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La caution mutuelle d'un prêt immobilier pour fonctionnaires

L'essentiel en quelques mots

En tant que fonctionnaire, vous bénéficiez d’un statut professionnel à part vous favorisant grandement l’accès à un prêt immobilier. En plus de bénéficier de taux d’emprunt et d’assurance plus avantageux qu’un emprunteur issu d’un autre secteur professionnel, vous pouvez également garantir votre prêt avec une caution mutuelle fonctionnaire. Explications.

  • La caution mutuelle fonctionnaire permet le cautionnement de votre crédit immobilier : pas besoin d’hypothèque ou de caution bancaire classique.
  • Les fonctionnaires peuvent également profiter d’un micro crédit spécifique, appelé prêt immobilier fonctionnaire (PIF).
  • La caution peut être sollicitée pour tous types de projets immobiliers : achat d’une résidence principale, secondaire ou d’un terrain.
  • Un des principaux avantages d'une caution mutuelle fonctionnaire est de bénéficier d'un tarif très réduit, voire gratuit, pour le cautionnement du prêt.
  • Plusieurs organismes proposent ce type de cautionnement, comme la CASDEN ou la MGEN.
Caution prêt immobilier fonctionnaire
La caution mutuelle d'un prêt immobilier pour fonctionnaires

Qu'est-ce qu'une caution mutuelle fonctionnaire de prêt immobilier ?

Un fonctionnaire adhérent à une mutuelle de la fonction publique pourra bénéficier gratuitement de la caution de l’organisme de mutuelle. En effet, lors de la mise en place d'un prêt immobilier, la banque demande à l’emprunteur une garantie afin de sécuriser le remboursement du prêt. Dans ce cas, c'est la mutuelle qui se porte garante du remboursement du prêt auprès de la banque, évitant ainsi le recours à une hypothèque ou le paiement d’une caution bancaire classique (comme Crédit Logement).. 

Certaines mutuelles, qui s'adressent plus particulièrement aux fonctionnaires sans être des mutuelles de la fonction publique, proposent également quelques avantages comme des frais de caution réduits ou des cautions de prêt immobilier gratuites.

Les fonctionnaires qui peuvent bénéficier d’une caution mutuelle fonctionnaire sont les agents appartenant à la fonction publique d’Etat, aussi bien territoriale qu’hospitalière. Sont notamment éligibles : 

Qu'est-ce qu'un prêt immobilier fonctionnaire (PIF) ?

Un prêt immobilier pour fonctionnaire est un micro-crédit spécifique, uniquement accordé aux agents et assimilés fonctionnaires, dans le cadre de la réalisation d’un projet immobilier. Il s’agit, en quelque sorte, d’une alternative au Prêt Action Logement, auquel ils ne peuvent pas accéder. Pour bénéficier du prêt immobilier fonctionnaire, vous pouvez vous adresser :

Le prêt immobilier fonctionnaire doit toutefois répondre à certains critères pour être validé :

💡

Bon à savoir

Les conditions de prêt fonctionnaire diffèrent d’un établissement à un autre. Il convient donc de faire le tour des organismes qui le proposent afin d’être certain de souscrire à la meilleure offre.

Quelles sont les conditions d’octroi d’une caution mutuelle fonctionnaire ? 

Bien que gratuite, la caution mutuelle fonctionnaire est soumise à des conditions d’acceptation strictes.

Caution prêt fonctionnaire : pour quel projet immobilier ?

La caution prêt fonctionnaire peut être accordée pour tous types de projets immobiliers, comme l’achat : 

Quels prêts sont concernés par la caution mutuelle fonctionnaire ? 

La caution mutuelle fonctionnaire peut concerner plusieurs types de prêts : 

  • prêt à taux fixe,
  • prêt à taux variable,
  • prêt modulable,
  • prêt à taux zéro,
  • prêt travaux,
  • prêt relais.

Quels sont les avantages d'une caution mutuelle fonctionnaire ?

Le cautionnement bancaire nécessite de cotiser pour garantir le crédit immobilier. Un des principaux avantages d'une caution mutuelle est de bénéficier d'un tarif très réduit, voire gratuit, pour le cautionnement du prêt. Un autre avantage concerne l'octroi du prêt, qui est en général facilité grâce à la garantie solide de la mutuelle, ce qui permet à l'emprunteur de bénéficier de taux plus intéressants puisque la banque va considérer le dossier plus fiable. Les formalités administratives et juridiques sont quant à elles allégées et donc moins chères. 

Par ailleurs, certaines banques ont conclu avec quelques administrations des accords qui permettent de ne pas avoir à supporter, ou de réduire, les frais annexes lors d'un achat immobilier comme les frais de notaire ou les frais de dossier. 

Enfin, si l'emprunteur rembourse le crédit par anticipation, les pénalités habituellement pratiquées par les banques sont inexistantes dans ce cas.

Quels sont les organismes proposant la caution prêt immobilier fonctionnaire ?

Plusieurs organismes proposent ce type de caution à destination des fonctionnaires. La CASDEN (Caisse d'Aide Sociale de l'Éducation nationale) est très certainement la plus connue mais elle est loin d’être la seule sur le marché. On trouve également : 

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