Combien coûte la caution Crédit Logement ?

Hypothèque, Privilège de Prêteurs de Deniers, caution... quelle que soit la façon dont vous choisissez de garantir votre crédit, il vous faudra verser des frais. Cependant ceux de la caution sont un peu moins élevés notamment grâce à son mode de fonctionnement qui permet à l'emprunteur d'être remboursé d'une partie des frais investis s'il n'a rencontré aucun problème de règlements.

Entre les frais payés et les frais remboursés, Empruntis.com fait le point sur la répartition des coûts de la caution Crédit Logement.

Quels sont les frais de l'opération ?

Pour pouvoir bénéficier de la caution Crédit Logement, deux types de frais sont demandés :

• la commission de caution qui sert à rémunérer la société pour son service et le risque encouru. Son montant est forfaitaire et plafonné, il ne dépend pas de la valeur de votre emprunt.
• la participation au Fonds Mutuel de Garantie (FMG), qui sert à rembourser les prêts en cas de problème. Cette fois, la somme est proportionnelle au montant du prêt et si votre crédit se déroule bien sans que vous n'ayez jamais eu à avoir recours à votre caution, Crédit Logement vous rembourse une partie de ce versement.

Comment sont répartis les coûts de la caution crédit logement ?

L'ensemble de ces coûts sont à la charge de l'emprunteur mais contrairement à l'assurance, leur paiement n'est pas mensualisé mais payable en une fois en début de prêt. La société propose cependant deux formules pour régler ses frais :

• Le barème « classic » : l'emprunteur règle la participation au FMG et la commission en une seule fois en début du prêt. S'il n'y a eu aucun problème ou en cas de remboursement anticipé, une partie de la participation au fonds lui est retournée à la fin de l'emprunt.
• Le barème « Initio ». Réservée au moins de 37 ans, cette option permet de repousser le règlement de la commission de caution. L'emprunteur ne règle en effet que la participation au FMG en début de prêt puis la commission de caution est prélevée en fin de prêt sur la partie du FMG remboursée. Attention : avec cette option, le montant de la caution est plus élevé.

Quel que soit le barème choisi, les prélèvements s'effectuent par la banque du compte de l'emprunteur et non directement par Crédit Logement.

A titre d'exemple voici comment se répartissent les frais pour un emprunt de 200 000 € :

Avec le barème « Classic »

L'emprunteur règle 2 350 € à la mise en place du prêt (400 € de commission de caution et 1950 € de participation au FMG) et en fin de prêt il sera remboursé 1422 €.

Avec le barème « Initio »

L'emprunteur règle 1950 € de participation au FMG à la mise en place du prêt puis il est remboursé 822 € en fin de prêt (1422 € de remboursement moins 600 € de caution).

Pour effectuer des simulations de coûts adaptés à votre projet, Crédit Logement a mis en place des simulateurs gratuits sur son site.