Le comparatif des meilleures PEA en 2023

Qu’est-ce qu’un PEA (plan d’épargne en actions) ?

Un plan d’épargne en actions (PEA) est destiné aux Français et permet d’investir en bourse sur les marchés européens tout en profitant, sous certaines conditions, d’une exonération d'impôts sur le revenu. En effet, à partir de la 5e année de détention, vous n’êtes plus assujetti à la flat tax de 12,8 %, mais uniquement aux prélèvements sociaux de 17,2 %. 

Il s’agit d’un produit d’épargne réglementé.

On distingue deux types de PEA :

• le PEA classique appelé PEA bancaire ou PEA assurance ;
• le PEA-PME.

Quelles sont les différentes catégories de PEA ?

Voici les caractéristiques détaillées des différentes catégories de PEA :

• le PEA bancaire vous offre l’opportunité d’investir dans des actions d’entreprises européennes. Les valeurs mobilières éligibles au PEA sont notamment composées d’actions, de certificats d’investissement, ou encore de parts d’organismes de placements collectifs (OPCVM ou Sicav). Vous alimentez un compte-espèces pour acquérir des titres logés dans un compte-titres. Le plafond de versement sur un PEA bancaire est limité à 150 000 € ;
• le PEA assurance s’ouvre auprès d’une compagnie d’assurance et prend la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte (UC). Les supports d’investissements sont similaires à ceux détenus dans un PEA bancaire, tout dépendra des Sicav et des Fonds communs de placement (FCP) proposés par l’assureur. Néanmoins, vous ne détenez pas de titres en direct contrairement à un PEA bancaire. Les versements ne peuvent excéder 150 000 € sur un PEA assurance, à l'instar d’un PEA bancaire ;
• le PEA-PME vous permet d’investir dans les petites et moyennes entreprises et les sociétés de taille intermédiaire. Son plafond de versement est fixé à 225 000 €.

Il est possible de cumuler un PEA classique et un PEA PME, pour autant les plafonds respectifs ne s’additionnent pas. Dans ce cas précis, le plafond maximal est de 225 000 €, sachant que le plafond du PEA classique ne peut excéder 150 000 €.

Les PEA des banques

Naturellement, les particuliers se tournent souvent vers leur établissement bancaire pour ouvrir un PEA. C’est la raison pour laquelle les banques souscrivent davantage de PEA que les brokers. À noter que même si la loi Pacte a considérablement réduit les frais appliqués sur les PEA, notamment en plafonnant les frais de courtage à 0,5 % par transaction, certaines banques appliquent des frais annexes tels que les frais de tenue compte et les droits de garde.

Les PEA des banques en ligne

Pour sélectionner votre PEA, vous pouvez aussi vous tourner vers une banque en ligne. Effectivement, une banque en ligne pratique généralement des tarifs de courtage compétitifs, sans appliquer de frais de tenue de compte, ni frais de garde ni de frais d’inactivité.

Les PEA en gestion pilotée

Si vous n’avez pas le temps ni l’envie de suivre les performances de votre PEA, opter pour une gestion pilotée s’avère être une bonne alternative. Cette dernière consiste à déléguer entièrement la gestion de votre PEA à un professionnel dont l’objectif est de générer le meilleur rendement en investissant sur les marchés financiers à votre place. Ce type de gestion peut notamment être proposé par un broker indépendant ou encore une banque en ligne.

Les PEA des brokers

Les brokers sont des intermédiaires connectés aux différentes places boursières. Ces derniers exécutent vos ordres tout en conservant vos actions et vos titres. Un broker propose exclusivement des solutions de courtage. On retrouve des brokers traditionnels, ou encore des brokers en ligne plus compétitifs. Un broker vous proposera systématiquement un compte-titres, en revanche, ils n’ont pas tous la faculté d’ouvrir un PEA. Notez que leur expertise vous permet de bénéficier d’une offre de courtage intéressante et complète.

Quels sont les meilleurs PEA en 2023 ?

Pour vous aider à trouver quel est le meilleur PEA, nous avons établi un comparatif de cinq PEA en termes d’accessibilité aux marchés financiers, de droits de garde, de frais de courtage et d’interface fonctionnelle.

Gardez à l’esprit que le meilleur PEA pour vous sera celui en adéquation avec vos besoins. Par exemple, si vous recherchez uniquement un tarif compétitif, Bourse Direct peut-être une solution intéressante. En revanche, si vous penchez pour un bon compromis entre un tarif avantageux, un service client de qualité et une interface de navigation fluide, il serait peut-être judicieux de vous tourner vers Fortuneo. Quant à Boursorama et Bforbank, ces derniers ciblent davantage les investisseurs au portefeuille important. En effet, Boursorama exige des ordres de 100 € minimum et Bforbank représente la banque en ligne la plus compétitive pour passer des ordres supérieurs à 5 000 €. 

Comparatif de cinq PEA en 2023

Nom du PEA	Catégorie	Dépôt minimum	Frais courtage	Frais de garde / inactivité / tenue de compte
Bourse Direct	Broker en ligne	Pas de minimum	de 0,99 €  à 0,09 %	0 €
Yomoni	Robo-advisor pour une gestion pilotée	5 000 €	1,6 % par an de frais de gestion	0 €
Fortuneo	Banque en ligne	100 €	de 1,95 € à 0,2 %	0 €
Boursorama	Banque en ligne	300 €	de 1,99 € à 0,12 %	0 €
Bforbank	Banque en ligne	1 000 €	de 2,5 € à 0,13 %	0 €

Source : tarifs recensés sur les sites internet de chaque établissement en mai 2023.