⏱L'essentiel en quelques mots
Les métiers des secteurs du nucléaire, de la radioactivité et des rayons X sont souvent considérés comme "à risque" par les organismes d’assurance de prêt immobilier. Si vous exercez dans ces domaines, l'assureur va chercher à en savoir plus sur votre profession afin d'adapter sa couverture aux risques présentés.
Pour cela, l'assureur vous transmet un questionnaire de santé comprenant quelques questions concernant votre activité professionnelle. Par exemple, il peut vous demander si vous avez déjà dépassé le seuil de tolérance et si oui, combien de fois.
En fonction de vos réponses, l'organisme peut décider plusieurs choses : vous assurer sans réserve particulière, appliquer des surprimes et/ou des exclusions de garanties, ou refuser d'assurer votre crédit immobilier.
Pour autant, tous les assureurs ne rendent pas le même avis face à un risque. C'est pourquoi, mieux vaut faire jouer la concurrence et comparer l'ensemble des assurances de prêt du marché. Certaines assurances emprunteur se sont même spécialisées dans la couverture des métiers à risque.
Sommaire
- Nucléaire, radioactivité, rayons X : des métiers à risque pour les assurances de prêt
- Le questionnaire d'évaluation des risques pour les métiers du nucléaire, radioactif et rayons X
- Quelle est la meilleure assurance de prêt pour les métiers du nucléaire, de la radioactivité et des rayons X au meilleur tarif ?
Nucléaire, radioactivité, rayons X : des métiers à risque pour les assurances de prêt
Plusieurs activités sont liées au secteur du nucléaire, de la radioactivité ou des rayons X :
- certains professionnels sont chargés du transport des combustibles,
- d’autres contribuent à l’installation ou à des travaux d’une centrale nucléaire.
Une centrale fonctionne en continu et l’aspect sécuritaire est donc très important. Il existe des risques d’exposition aux substances radioactives pouvant entraîner des pathologies graves comme des cancers. Le stress inhérent à ce type de profession est également un élément pris en compte par les assureurs, qui rangent ces métiers dans la catégorie "métiers à risque".
Le questionnaire d'évaluation des risques pour les métiers du nucléaire, radioactif et rayons X
Pour évaluer plus précisément les risques auxquels sont exposés les professionnels travaillant dans le domaine du nucléaire, en lien avec des produits radioactifs ou des rayons X, les organismes d’assurance de prêt immobilier vous font parvenir un questionnaire d’évaluation. Ils essayent notamment de cerner davantage votre exposition potentielle à la radioactivité.
Si vous travaillez dans le secteur du nucléaire, de la radioactivité ou des rayons X, les questions généralement posées sont les suivantes :
- Avez-vous déjà passé le seuil de tolérance ? Si oui, combien de fois ?
- Avez-vous déjà subi un traitement médical à la suite d’irradiations ? Était-ce une irradiation concertée ou accidentelle ?
- Avez-vous déjà été déclaré inapte dans votre métier ?
Suite à vos réponses, l’assureur peut décider de refuser d’assurer votre prêt immobilier si les risques sont trop élevés. Mais il peut également assurer votre emprunt sans réserve ou en appliquant des surprimes et/ou des exclusions de garantie, et faire varier les délais de carence et/ou franchise.
Il est essentiel de répondre de bonne foi à ces questions afin de ne pas risquer ultérieurement un refus de prise en charge, toute fausse déclaration pouvant entraîner la nullité du contrat.
Quand vous achetez une résidence principale, les garanties généralement exigées par les banques pour l’achat d’une résidence principale sont les suivantes :
- Garantie Décès ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- Invalidité Permanente Totale (IPT)
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ;
D’autres garanties facultatives peuvent être également demandée par votre banque :
- L’invalidité Permanente Partielle (IPP) ;
- Les maladies non objectivables (Dorsales/psychiques) ;
La garantie perte d’emploi reste, elle, facultative. Et si vous effectuez un investissement locatif, les garanties décès et PTIA seules vous seront demandées.
Les surprimes et/ou exclusions et les changements liés aux délais de carence et/ou de franchise suite à l’évaluation des risques liés à votre profession à risque dans les secteurs du nucléaire, de la radioactivité ou des rayons X peuvent donc concerner une, plusieurs, ou l’ensemble des garanties que nous venons de citer.
Quelle est la meilleure assurance de prêt pour les métiers du nucléaire, de la radioactivité et des rayons X au meilleur tarif ?
Si vous exercez une profession à risque et que vous souhaitez souscrire une assurance de prêt immobilier, il est important de faire jouer la concurrence afin de comparer les offres de plusieurs assureurs. Car tous les assureurs ne fournissent pas la même réponse et ne proposent pas les mêmes conditions, l’évaluation des risques étant propre à chaque organisme. Certains assureurs se sont même spécialisés dans la couverture des métiers à risque tels que les professions du nucléaire, en lien avec la radioactivité ou les rayons X.
Pour vous aider dans cette mise en concurrence des organismes, un courtier en assurance de prêt peut vous accompagner afin de trouver l’assurance de prêt immobilier la plus adaptée à votre métier à risque, au meilleur tarif.
Si vous avez déjà une assurance, vous pouvez toujours comparer les coûts et changer pour une assurance de prêt moins chère et aux mêmes garanties : la loi Hamon vous permet en effet de changer d’assurance durant la 1ère année de souscription de votre crédit immobilier, et la loi Bourquin vous donne la possibilité de résilier votre contrat d’assurance chaque année à date anniversaire du prêt immobilier.
Un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier peut justement vous aider à comparer les offres et vous accompagner dans le choix de celle qui sera la plus adaptée à votre profil. Il peut également s’occuper de la résiliation de votre contrat d’assurance actuel si vous le souhaitez.
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