L'assurance emprunteur pour docker

Pourquoi les dockers ont-ils besoin d'une assurance spécifique ?

Plusieurs professions peuvent faire l’objet de surprimes, d’exclusions de garantie ou même de refus de la part des organismes d’assurance emprunteur car considérées à risque. C’est le cas du métier de docker mais également d’autres fonctions, parmi lesquelles :

• journaliste ;
• agent de sécurité, policier, gendarme, militaire ;
• ouvrier dans le bâtiment ;
• métiers de l’aviation ;
• chauffeur routier, taxi ;
• marin ;
• chimiste/biologiste ;
• policier ;
• secouriste ;
• etc.

Le métier de docker est exposé à de nombreux risques de chute ou d’accidents. . Ce manutentionnaire travaille en effet dans les ports de marchandises et assure :

• des travaux de manutention avec des charges qui peuvent être relativement lourdes ;
• le déchargement des marchandises ;
• le transbordement des cargaisons ;
• la conduite d’engins de manutention ;
• etc.

À noter que le docker est également souvent amené à travailler de nuit et à des horaires décalés, ce qui est un facteur de risque pour la santé. Par ailleurs, ce métier requiert une excellente condition physique. Outre les opérations de portage réalisées avec des chariots élévateurs, certaines interventions en hauteur requièrent un équipement spécifique. C’est pourquoi l’organisme d’assurance réalise un questionnaire spécifique adressé à l’emprunteur docker. Cela lui permet de mieux connaître le profil de l’assuré et d’évaluer les risques inhérents à sa profession avant de proposer une assurance emprunteur docker adaptée. 

Le questionnaire de santé de l’assurance de prêt pour les dockers

Il existe toute une série de questions spécifiques permettant aux assureurs d’évaluer précisément les risques inhérents à chaque métier. Lorsque l’on exerce la profession de docker, les questions généralement posées dans le questionnaire de santé de l’assurance emprunteur sont les suivantes :

• travaillez-vous régulièrement dans les zones de chargement et de déchargement des navires ?
• avez-vous l’habitude de soulever de lourdes charges ?
• quelle est la capacité de déchargement quotidien du port où vous travaillez ?

Selon les réponses fournies dans votre questionnaire de santé, l’assureur peut prendre la décision d’accepter de couvrir votre emprunt aux garanties que vous souhaitez souscrire. Toutefois, l’organisme d’assurance peut également décider de refuser de vous assurer, ou d’appliquer des délais de franchise et/ou carence allongés, des surprimes ou même des exclusions de garantie.

Les garanties d’assurance de prêt immobilier exigées par les banques sont en général les suivantes, lorsque vous souhaitez acheter une résidence principale ou secondaire :

• la garantie décès ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• invalidité permanente totale (IPT) ;
• incapacité temporaire de travail (ITT)

D’autres garanties facultatives peuvent être exigées également, selon la banque qui finance votre projet :

• invalidité permanente partielle (IPP) ;
• dorsales / psychiques (dites aussi MNO, maladies non objectivables) ;

Si vous réalisez un investissement locatif, alors seules les garanties décès et PTIA vous sont réclamées. À noter : quel que soit votre projet d’achat, la garantie perte d’emploi est toujours facultative.

Suite à l’évaluation par l’assureur, les délais de carence ou de franchise allongés, les surprimes et les exclusions de garanties peuvent concerner une, plusieurs, ou l’ensemble des garanties citées.

Docker :  quels sont les risques dans la souscription d’une assurance emprunteur ? 

Le professionnel docker peut rencontrer certaines difficultés pour trouver une assurance de prêt immobilier adaptée. Il est nécessaire pour les compagnies d’assurance de mesurer le risque lié au profil emprunteur en prenant en compte certains éléments comme :

• votre âge ;
• votre situation ainsi que l’activité professionnelle ;
• l’état de santé et les habitudes de vie (fumeur ou non, pratique d’un sport jugé à risque, etc.).

Chaque assureur peut appliquer des conditions et des tarifs d’assurance emprunteur pour docker différents. En effet, puisque ce métier est considéré à risque, il est possible que certaines compagnies d’assurance :

• décident d’appliquer une surprime ;
• prévoient d’exclure une ou plusieurs garanties du contrat d’assurance.

Avantages d'une assurance de prêt immobilier adaptée aux dockers

L’assurance groupe proposée avec l’offre de prêt immobilier peut être moins compétitive qu’une assurance externe. La raison ? La mutualisation des risques. L’assurance de prêt individuelle, elle, se base sur votre profil et votre projet uniquement. .

Selon les assureurs, les tarifs d’une assurance emprunteur pour dockers peuvent varier . Sans parler des modalités de prise en charge qui peuvent se révéler plus ou moins intéressantes. C’est la raison pour laquelle il est vivement recommandé de faire le tour du marché et de solliciter plusieurs organismes. Vous pourrez par la suite comparer les différentes offres d’assurance de prêt pour docker. Veillez à toujours vérifier l’équivalence des garanties entre le contrat groupe et l’assurance externe.

Des garanties indispensables qui interviennent dans de multiples situations

Afin de bénéficier d’une couverture optimale à moindre coût, le docker doit faire jouer la concurrence et réaliser plusieurs devis, comme l’autorise la loi Lagarde. L’objectif : comparer les offres afin de choisir la meilleure formule.

Attention, avant de choisir, il est important que l’assurance couvre les garanties indispensables comme :

• la garantie décès qui permet de protéger ses proches et sa famille du remboursement de la dette ;
• la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) qui prend le relais du remboursement en cas d’incapacité ;

De plus, en fonction du type de projet, d’autres garanties peuvent être exigées. Pour l’achat d’une résidence principale, la banque demande en plus la souscription de :

• la garantie incapacité de travail temporaire (ITT) ;
• la garantie invalidité permanente totale (IPT).

Peuvent être exigées, selon les banques, les garanties :

• invalidité permanente partielle (IPP) ;
• lombalgie / psychique (dite aussi MNO - maladies non objectivables).

La garantie perte d'emploi est quant à elle, facultative et ce, quel que soit votre projet d'achat immobilier. Pensez également à analyser attentivement les conditions de prises en charge et les délais de franchise avant de faire votre choix d’assurance de prêt docker.  

Comment économiser sur son assurance de prêt docker?

La loi Lagarde permet de choisir l’assurance de prêt pour docker de votre choix au moment de la souscription de votre prêt immobilier. Par ailleurs, il est également possible depuis la loi Lemoine de 2022 de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Autant d'opportunités à saisir pour trouver une assurance emprunteur attractive pour docker. N’hésitez donc pas à solliciter différentes compagnies d’assurance et à comparer les offres avant toute souscription.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur lorsqu’on est docker ?

Comme évoqué précédemment, la décision de l’organisme d’assurance de garantir votre prêt immobilier peut varier selon les risques de votre profession de docker. Mais les décisions rendues diffèrent également selon l’assureur. C’est pourquoi il est conseillé de faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions et le meilleur tarif selon votre profil. Il est à noter que des assureurs sont également spécialisés dans la couverture des métiers à risque.

Pour vous assurer de trouver l’assurance la plus adaptée à votre profil et au meilleur tarif, vous pouvez solliciter l’aide d’un courtier en assurance de prêt immobilier afin qu’il compare les offres des différents assureurs. L’accompagnement d’un courtier peut vous permettre d’obtenir les meilleures garanties pour votre profession de docker.