Combien je peux emprunter avec 2 500 € de revenus par mois ?

Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt avec un salaire de 2 500 € ?

Avant même de lancer votre recherche d’un bien immobilier, il est conseillé de calculer sa capacité d’emprunt. Il s’agit de la somme que vous pouvez emprunter auprès d’une banque afin de financer votre achat. En s’y prenant tôt, vous évitez les mauvaises surprises sur un bien finalement inaccessible financièrement. Pour estimer votre capacité d’emprunt, vous pouvez :

• solliciter votre banquier ou votre courtier pour une analyse en profondeur,
• réaliser vos propres calculs 
• effectuer une simulation en ligne.

Connaître son taux d’endettement

Pour souscrire un prêt immobilier, il faut prendre en compte votre taux d’endettement, qui désigne la part de vos charges dans votre enveloppe globale. La banque refusera d’octroyer votre crédit si le taux d’endettement est supérieur à 33 %. En effet, il est important que les mensualités de votre emprunt immobilier ne vous mettent pas dans le rouge financièrement.

Évaluer son reste à vivre

Autre élément analysé par la banque, le reste à vivre correspond à la somme qui vous reste pour répondre à vos dépenses courantes. Par exemple, vos dépenses alimentaires, vos frais de transports, vos frais liés à des achats de consommation, etc. Un reste à vivre suffisamment important permet de rassurer la banque sur votre capacité à rembourser vos échéances durant toute la durée du crédit immobilier.

Connaître sa capacité d’achat

Enfin, il est également important de connaître votre capacité d’achat, qui est différente de votre capacité d’emprunt. Il s’agit en effet de la somme totale destinée à votre achat immobilier. Elle comprend notamment votre apport personnel, qui doit être au minimum de 10 % et qui est généralement exigé par la banque, mais aussi les frais de notaire, systématiques pour un achat immobilier et qui peuvent atteindre jusqu’à 8 % du prix du bien immobilier. Les frais de notaire sont généralement absorbés par l’apport.

Quelle somme je peux emprunter avec 2 500 € par mois ?

Vous souhaitez savoir combien vous pouvez emprunter avec 2 500 € par mois ? Il vous suffit de simuler votre capacité d’emprunt en fonction de la durée souhaitée et du taux estimé pour votre crédit immobilier. Le tableau ci-dessous vous indique à titre indicatif le montant empruntable auprès d’une banque sur plusieurs durées :

Tableau de votre capacité d'emprunt maximale selon la durée et le taux du crédit immobilier

Durée d'emprunt	Taux immobilier	Capacité d'emprunt maximale	Comparez les offres
7 ans	3,65 %	64 333 €	Comparez
10 ans	3,75 %	86 525 €	Comparez
15 ans	3,85 %	116 587 €	Comparez
20 ans	3,95 %	139 391 €	Comparez
25 ans	4,15 %	154 873 €	Comparez

Ces chiffres sont obtenus selon les barèmes Empruntis en avril 2024 et sont susceptibles d’évoluer dans le temps.

Quels revenus sont pris en compte ?

Lors de la souscription d’un prêt immobilier, les revenus pris en compte pour un prêt immobilier sont vos revenus professionnels. En effet, vous avez besoin de revenus réguliers et suffisamment importants pour pouvoir rembourser les mensualités de votre emprunt. En ce sens, les emplois en CDI sont préférés aux contrats plus précaires (CDD, intérim, etc). Concernant les professions libérales, les indépendants ou les commerçants, la banque vous demandera vos trois derniers bilans comptables afin de vérifier la pérennité de vos ressources.

Quelles sont les charges à prendre en compte ?

Lors du calcul de votre capacité d’emprunt avec un salaire de 2 500 €, la banque retient les charges de votre budget global. Ces charges sont :

• Votre loyer à charge après achat du bien si vous en avez toujours un ;
• Les mensualités de votre crédit en cours après achat ;
• Vos éventuelles pensions à verser chaque mois ;
• Un éventuel crédit à la consommation en cours.

Comment calculer ma capacité d’emprunt ?

Pour savoir combien vous pouvez avec 2 500 € de revenus mensuels, vous pouvez effectuer le calcul suivant afin d’avoir une première idée  :

Capacité d’emprunt = mensualité maximale x durée du crédit immobilier

Si vous souhaitez connaître le montant des mensualités de votre emprunt immobilier, vous devez effectuer le calcul suivant :

Salaire mensuel net x taux d’endettement maximal = mensualité maximale.

Selon cette formule, les mensualités de votre prêt immobilier sont de 825 €.

Mensualité du prêt immobilier au taux d'endettement maximal

Détails	Montant
Salaire mensuel	2 500 €
Taux d'endettement maximal	33 %
Mensualité du prêt immobilier (capacité d'emprunt)	825 €

Quels sont les critères pris en compte pour connaître la somme que je peux emprunter avec 2 500 € ?

Pour connaître votre capacité d’emprunt avec un salaire de 2 500 euros par mois, la banque analyse différents critères de votre dossier pour l’achat d’une résidence principale. Les éléments retenus par la banque pour votre demande de prêt immobilier sont les suivants :

• Vos revenus. Il s’agit d’un critère déterminant lors du calcul de votre capacité d’emprunt. Plus vos revenus sont conséquents, plus vous pourrez obtenir un crédit d’un montant important. Par ailleurs, les primes exceptionnelles ou bonus liés à votre contrat de travail ne sont comptabilisés par la banque que si vous les percevez depuis 3 ans minimum. 
• Votre apport personnel. L’apport personnel désigne la somme issue de vos fonds propres que vous souhaitez injecter dans votre projet. La banque demande généralement un apport d’au moins 10 % du montant du prêt. Cette somme peut être issue d’une épargne personnelle ou d’entreprise, d’un produit financier de la banque ou d’un héritage familial. L’apport personnel vous permet également de couvrir les frais de notaire ainsi que les frais annexes liés à votre acquisition.
• Votre saut de charge. Autre élément très important pour la banque, le saut de charge correspond par exemple à la différence entre la mensualité du futur prêt immobilier et le montant de votre loyer actuel. L’objectif de la banque est d’analyser votre capacité à supporter des mensualités importantes après paiement de vos charges. Si elle juge votre saut de charge convenable, elle sera plus encline à vous octroyer un crédit immobilier.

Comment estimer ma capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en ligne ?

Pour estimer votre capacité d’emprunt en ligne avec 2 500 € de revenus par mois vous pouvez utiliser une calculette. Vous devez alors remplir les différents critères de la simulation de capacité d’emprunt, à savoir :

• Vos revenus nets ainsi que vos éventuels autres revenus mensuels ;
• Vos charges. Votre loyer après acquisition, les mensualités de votre nouveau crédit immobilier ainsi que vos éventuelles pensions mensuelles ;
• Votre projet immobilier. Le type de bien que vous souhaitez acheter (neuf ou ancien), le montant de votre apport personnel, la durée souhaitée pour votre crédit immobilier, le taux d’intérêt proposé pour votre emprunt ainsi que les mensualités envisagées pour votre crédit.

En remplissant ces critères, vous obtenez ainsi une estimation de votre capacité d’emprunt mais aussi de votre capacité d’achat. Pour un calcul plus précis et un accompagnement personnalisé pour poursuivre les démarches, vous pouvez solliciter l’aide d’un courtier en crédit immobilier. Il vous donne accès au meilleur taux de crédit immobilier selon votre projet et votre profil, établit un plan de financement personnalisé et le négocie auprès de ses partenaires bancaires.