Pour les crédits affectés (crédit auto, crédit conso, crédit moto, crédit travaux), un lien de dépendance étroit est établi entre le contrat principal (l’achat), et le contrat de prêt (le crédit), à condition que ce lien soit expressément mentionné dans les deux contrats.

Conséquence : l'exécution du contrat de prêt dépend de l'exécution de l’achat (si vous ne donnez pas suite au projet d'achat, le contrat de prêt devient caduque). Si, à l'inverse, l'organisme refuse le contrat de prêt ou si vous vous rétractez, le contrat d'achat disparaît en même temps. Si des difficultés apparaissent dans l'exécution du contrat d'achat (vices cachés par exemple), vous pouvez demander au tribunal la suspension des remboursements. Le crédit affecté concernera un montant inférieur à 21 500 €, pour le financement d’un bien ou d’un service donné. L’emprunteur bénéficie de plus de la protection de la loi Scrivener.

A l’inverse, la réserve de crédit (ou crédit personnel), n’est pas liée à un bien ou service précis. Ces crédits ne sont pas affectés à un usage particulier. Vous disposez d’une somme que vous dépensez comme il vous plaît.

Remarque : Ces prêts sont accordés par les établissements de crédit et les banques. Vous utilisez les sommes prêtées comme vous le souhaitez. Ce type de crédit n'étant pas lié à un achat précis, si le bien s'avère défectueux ou par exemple n'est pas livré, vous devez continuer à le rembourser.


Le plus souvent, ces prêts ont une durée de 1 an, avec tacite reconduction. La réserve d’argent peut être associée à une carte de crédit. Il s’agit souvent en fait d’un compte ouvert avec autorisation de découvert. Il vous permet ainsi de bénéficier en permanence d’une somme d’argent remboursable comme vous le souhaitez. Il s’utilise et se rembourse en fonction des dépenses que vous effectuez.

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