taux credit conso

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Simulation de crédit conso

Même si les montants engagés sont moins importants que pour une opération immobilière, l'achat d'une voiture ou la réalisation de travaux constituent des projets que vous devez préparer en amont. Pour vous aider, nous vous conseillons d'utiliser ces outils de simulation crédit conso. Dans le cas de l'achat d'une voiture, rendez-vous sur notre page dédiée à la simulation de crédit auto. Ils vous permettent de vous faire une première idée quant à votre taux d'endettement ou votre capacité d'achat. Vous pouvez également évaluer vos futures mensualités ou votre futur TAEG (taux annuel effectif global).

Pourquoi effectuer une simulation de crédit à la consommation ?

Une simulation crédit conso n'a pas valeur contractuelle, elle n'en reste pas moins une étape essentielle dans votre projet d'acquisition, celle où vous établissez votre budget.

Une simulation de crédit conso vous permet donc de déterminer combien vous pouvez emprunter, mais aussi de calculer vos mensualités et le coût de votre futur prêt. Tout cela gratuitement. Une fois que vous avez effectué ce travail préparatoire, vous pouvez procéder à une simulation de prêt consommation auprès d'un organisme de crédit tel qu'Empruntis.

Le simulateur de crédit conso le plus utilisé

Calculette crédit conso

En quelques clics, évaluez très rapidement le montant des mensualités du crédit consommation que vous aurez à rembourser.

Calcul crédit conso

Les autres outils de simulation de crédit conso

Calculez votre Taeg

Cet outil vous permet de calculer rapidement le TAEG des prêts en fonction des différents frais et de comparer deux offres.

Calculer TAEG

Calculez votre capacité d'emprunt

Trouvez facilement, en fonction de vos revenus et charges actuelles, votre capacité d'emprunt.

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Calculez votre taux d'endettement

Calculez votre taux d'endettement en fonction de vos revenus et charges actuelles.

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Avec ces informations préalables sur votre capacité budgétaire, vous abordez votre projet de manière plus sereine. Votre demande de financement sera plus claire, vous gagnez du temps et augmentez vos chances d'obtenir une réponse positive de la part du prêteur.

Il serait dommage de faire l'impasse sur cette étape car, en plus d'être gratuites, nos calculettes crédit conso sont simples d'utilisation et rapides. Vous ne renseignez que quelques informations et vous obtenez une réponse immédiate.

Quand effectuer une simulation de prêt conso ?

Nos calculettes de crédit à la consommation sont utilisables à tout moment et sans limitation, même si vous n'avez pas de projet précis.

En revanche, si vous savez ce que vous voulez acheter, nous vous conseillons fortement dans ce cas d'effectuer des simulations avant de faire votre demande de prêt à la consommation. Vous aurez ainsi une 1ère idée quant à votre capacité budgétaire.

Comparateur credit conso

La simulation crédit conso est-elle engageante ?

Pas de panique. Quelle que soit la calculette que vous utilisez, il ne s'agit en aucun cas d'une démarche engageante.

Ces outils sont de simples simulateurs de crédit conso, c'est-à-dire des outils de calcul pour préparer en toute simplicité votre demande de crédit à la consommation. Vous n'avez pas de document à signer, ni de coordonnées à indiquer. Vous ne serez donc en aucun cas contacté par l'un de nos conseillers.

De même, les résultats obtenus sont purement indicatifs. Ils ne constituent en aucun cas une offre commerciale.

En revanche, il est tout à fait possible de faire une simulation de crédit conso, puis de comparer les offres de prêt en remplissant l'un de nos formulaires. En clair,

  1. Dans un premier temps, vous faites une simulation pour avoir un aperçu de la faisabilité économique de votre demande de prêt ;
  2. Puis, une fois que vous êtes conforté dans votre projet, vous mettez en concurrence les établissements de crédit afin d'obtenir les meilleurs tarifs. Après avoir renseigné les informations demandées, vous recevez instantanément plusieurs offres de prêt. Vous êtes ensuite contacté dans les plus brefs délais par l'un de nos conseillers.

De quels outils de simulation crédit conso je dispose ?

Quel est mon taux d'endettement ? De quelle capacité d'achat je dispose ? Quel est le coût de mes mensualités et de mon futur crédit conso ? Autant de questions que vous devez vous poser avant de signer l'offre de prêt. Nos outils de simulation de crédit conso sont là pour vous aider :

  • La calculette « taux d'endettement ». Vous déterminez la part qu'occupent vos charges dans votre budget. Pour un crédit à la consommation, les banques tolèrent généralement un taux d'endettement de 50% (contre 33% pour un prêt immobilier). Pour le calculer, rien de très compliqué, vous avez juste à renseigner vos charges et vos revenus ;
  • La calculette « capacité d'achat ». Vous simulez la somme maximum que vous pouvez emprunter auprès d'un organisme de prêt. Vous indiquez le type de crédit conso souhaité (crédit auto, crédit moto, prêt personnel...), le remboursement, la durée du crédit et le taux d'intérêt ;
  • La calculette « TAEG (taux annuel effectif global) ». Ce taux inclut tous les frais liés à l'opération (taux débiteur, éventuellement les frais de dossier et d'assurance). Il constitue le meilleur indicateur du coût d'un prêt et permet, de ce fait, de comparer plus facilement les offres de crédit conso.
    En renseignant le capital emprunté, la durée du prêt, le taux d'intérêt et, le cas échéant, les frais d'assurance et de frais de dossier, vous aurez un aperçu de votre TAEG. Précision : le résultat est indicatif et non contractuel. Pour bénéficier d'offres personnalisées, n'hésitez pas à passer par notre comparateur crédit conso ;
  • La calculette « mensualités ». Ce simulateur vous permet de connaître le niveau de vos futures échéances de prêt à la consommation.

Simulation crédit conso : comment ça marche ?

Rien de bien compliqué. Comme pour la simulation pret immobilier ou pour la simulation rachat de credit, vous choisissez l'outil de simulation de crédit conso qui vous intéresse et vous remplissez les champs demandés.

Par exemple, pour la calculette « mensualités », vous devez préciser votre projet (auto, moto, travaux...), ainsi que la somme et la durée du prêt souhaitées. Le TAEG (c'est-à-dire le coût global du prêt exprimé sous la forme d'un pourcentage) est, lui, indiqué automatiquement, en fonction du montant et de la durée d'emprunt saisis précédemment.

Ce que je dois savoir avant de réaliser ma simulation de prêt à la consommation ?

Votre projet est clairement défini et vous êtes prêt à réaliser une simulation ? Nous vous donnons les dernières informations avant de vous lancer :

  1. Il n'y a pas 1, mais plusieurs types de crédit conso. Le Code de la consommation recense le prêt personnel, le crédit renouvelable et le crédit affecté. À ces 3, il faut ajouter les crédits liés à un projet précis, mais qui sont en réalité des prêts personnels, renouvelables ou affectés proposés par un organisme de prêt. Par exemple, ce que l'on appelle le prêt auto est une appellation commerciale derrière laquelle un prêteur ou un courtier propose un prêt affecté ou un prêt personnel.
    Dans une autre catégorie de crédit conso, on peut également citer la LOA (location avec option d'achat) et la LLD (location longue durée), même s'il ne s'agit pas à proprement parler de prêts, mais plutôt de solutions de financement.
    La LOA vous permet de louer un véhicule avec possibilité de l'acheter définitivement à la fin de la période de location. La LLD fonctionne sur le même principe, mais vous ne disposez pas de l'option d'achat.
  2. La loi limite les montants pour un crédit à la consommation. Vous ne pouvez pas souscrire un prêt conso en dessous de 200 €. Le plafond, lui, est fixé à 75 000 € ;
  3. En termes de durée, vous devez emprunter sur 3 mois minimum. En revanche, il n'y a pas de durée maximum. Toutefois, les offres émises par les organismes de prêt ne dépassent généralement pas 84 mois (7 ans).

Comparateur credit conso

Empruntis.com est noté 9/10 selon 1276 avis clients Trustpilot

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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