Empruntis courtier en credit immobilier, assurance pret immobilier, credit auto, credit conso & rachat de credit
0 826 10 71 71ACCEONOS AGENCES|ESPACE PRESSE|MON ESPACE CLIENT
Faites le tour des banques en quelques clics avec
Empruntis.com comparateur de crédits et d'assurances.
Accueil > Pret immobilier > Meilleur taux credit immobilier

Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

7 ans 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Taux min 0,60% 0,80% 1,00% 1,30% 1,56% 1,85%
Taux du marché 1,10% 1,25% 1,55% 1,80% 2,00% 2,85%
Taux max 2,30% 2,35% 2,60% 2,80% 3,00% 3,65%
7 ans 10 ans 15 ans
Taux min 0,60% 0,80% 1,00%
Taux du marché 1,10% 1,25% 1,55%
Taux max 2,30% 2,35% 2,60%
20 ans 25 ans 30 ans
Taux min 1,30% 1,56% 1,85%
Taux du marché 1,80% 2,00% 2,85%
Taux max 2,80% 3,00% 3,65%
* Taux fixe hors assurance et selon votre profil.
Taux actualisés au 28/06/2017 par Empruntis.com.
Profitez du meilleur taux en quelques clics, c'est facile et gratuit !
Comparateur pret immobilier

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 14-06-2017

L'actualité sur le front des taux immobiliers se résume en 2 mots : statu quo. Peu de mouvements sont observés. De la part de nos partenaires bancaires, nous n'avons reçu que 40 nouveaux barèmes, ce qui est peu.

Taux de pret immobilier : des barèmes en hausse, mais des hausses limitées

Sur ces 40 grilles, la moitié concerne des hausses. Mais celles-ci restent limitées, même si certaines d'entre elles augmentent jusqu'à 30 centimes. L'autre moitié ? Quinze barèmes ne bougent pas et 5 reculent.

Géographiquement, l'Île-de-France est la région enregistrant le plus de variations de barèmes. Paradoxalement, c'est aussi la région où les taux bancaires bougent le moins.

Le top/flop des taux mini

Les taux mini - ceux accordés aux meilleurs dossiers –, notamment sur les durées 15 ans et 20 ans, ne bougent pas, quelle que soit la région, et ils sont homogènes. Toutefois, sur la durée d'emprunt 25 ans, on note quelques différences régionales.

Ainsi, le podium des régions sur 25 ans est occupé par :

  • le Nord (1.56%) ;
  • le Rhône-Alpes-Auvergne (1.62%) ;
  • le Sud-Ouest (1.65%).

À l'inverse, le flop 3 des régions où les taux mini sont les plus hauts est constitué de l'Ouest, l'Est (1.75% ex-aequo) et l'Île-de-France (1.74%).

Taux mini et taux moyens

Nos baromètres régionaux sont constitués de 42 taux d'intérêt, répartis sur 7 régions et 6 durées.

Du côté des taux mini, seuls 4 taux d'intérêt remontent, mais les variations sont minimes, comprises entre 1 et 10 centimes.

Chez les taux moyens de crédit immobilier, nous observons davantage de mouvements : 20 taux régionaux reculent, de 5 centimes chacun. Indépendamment des baisses, 22 taux régionaux ne bougent pas et aucune hausse n'est enregistrée.

Dans quelles régions les taux de prêt immobilier sont les moins élevés ?

C'est simple, sur les durées d'emprunt 15 ans et 20 ans, il n'y a pratiquement aucune disparité régionale dans nos baromètres. Sur 15 ans, le taux moyen de prêt immobilier s'établit à 1.60% sur 15 ans et 1.85% sur 20 ans (une exception : 1.80% en Rhône-Alpes-Auvergne).

Idem pour les taux mini, avec 1.00% sur 15 ans et 1.30% sur 20 ans, quelle que soit la région.

Pour mémoire, les acheteurs empruntent majoritairement sur 15 ans et 20 ans. Elles sont considérées comme les durées de référence en prêt immobilier.

Quid des taux immobiliers cet été ?

L'été est généralement une période où les taux d'intérêt remontent. Les banques voient leurs effectifs diminuer durant cette période, leurs capacités de production sont donc réduites.

Mais cette année pourrait être différente. Au regard des hausses de taux de prêt immobilier ces 6 derniers mois et le recul de la demande, il est tout à fait possible que la période actuelle de stabilisation se prolonge.

Quant à septembre, il est nécessaire d'attendre que les banques fassent le point sur leurs objectifs commerciaux.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance des taux immobiliers ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi comparer les taux immobiliers en région ?

Le taux de pret immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation pret immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux du marché ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobiliers régionaux

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance pret immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.

Profitez du meilleur taux en quelques clics, c'est facile et gratuit !
Comparateur pret immobilier

- Publicité -

Notre analyse
Analyse & prévisions sur les taux
Découvrez nos observations, prévisions et recommandations
Taux immobilier actuel national

Un crédit vous engage et doit etre remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

PANORANET est immatriculée au registre de l'ORIAS en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA), Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP), Mandataire d'assurance (MA) et Mandataire d'intermédiaire en assurance(MIA) sous le numéro 10 054 038 (site : www.orias.fr) et soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - site : www.acpr.banque-france.fr), 61 rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 09 - Tel : +33 1 49 95 40 00 - Fax : +33 1 49 95 40 48 - Email : bibli@acpr.banque-france.fr.
Voir nos partenaires crédits consommation, partenaires crédits immobiliers, partenaires rachats de crédits.
Consulter les mentions légales - Fonctionnement du service de comparaison - Contact.