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Taux de crédit auto

Baromètre taux crédit auto

Vous avez besoin d'une nouvelle voiture ? Quel que soit le type de véhicule que vous souhaitez acheter, neuf ou d'occasion, un crédit peut vous aider à financer ce projet.

Vous cherchez le meilleur taux pour votre crédit auto ? Empruntis.com vous présente son baromètre des meilleurs taux de crédit auto ! Calculé sur la base des taux du marché et des taux obtenus pour nos clients, il vous permet de découvrir en un clin d'œil les conditions que vous pourriez obtenir pour le financement votre futur véhicule.

Nos baromètres des meilleurs taux de crédit auto

Taux relevés entre le 01/06/2017 et le 01/09/2017

Durées courtes
12 mois 24 mois 36 mois
mini moyen* mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 1,00 % -- 2,70 % 8,78 % 2,90 % 6,93 %
5 000 € à 9 999 € 1,00 % 1,24 % 1,70 % 2,95 % 2,20 % 3,00 %
10 000 € à 14 999 € 0,80 % 1,16 % 1,70 % 2,89 % 2,20 % 2,57 %
Plus de 15 000 € 1,00 % -- 1,70 % 2,98 % 2,20 % 2,91 %
Durées longues
48 mois 60 mois 72 mois
mini moyen* mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 3,20 % 6,83 % 3,80 % 5,91 % 5,30 % 7,89 %
5 000 € à 9 999 € 2,30 % 3,23 % 2,80 % 3,99 % 3,60 % 5,70 %
10 000 € à 14 999 € 2,30 % 2,87 % 2,80 % 3,66 % 3,60 % 5,47 %
Plus de 15 000 € 2,30 % 2,85 % 2,80 % 3,60 % 3,60 % 5,46 %
12 mois 24 mois
mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 1,00 % -- 2,70 % 8,78 %
5 000 € à 9 999 € 1,00 % 1,24 % 1,70 % 2,95 %
10 000 € à 14 999 € 0,80 % 1,16 % 1,70 % 2,89 %
Plus de 15 000 € 1,00 % -- 1,70 % 2,98 %
36 mois 48 mois
mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 2,90 % 6,93 % 3,20 % 6,83 %
5 000 € à 9 999 € 2,20 % 3,00 % 2,30 % 3,23 %
10 000 € à 14 999 € 2,20 % 2,57 % 2,30 % 2,87 %
Plus de 15 000 € 2,20 % 2,91 % 2,30 % 2,85 %
60 mois 72 mois
mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 3,80 % 5,91 % 5,30 % 7,89 %
5 000 € à 9 999 € 2,80 % 3,99 % 3,60 % 5,70 %
10 000 € à 14 999 € 2,80 % 3,66 % 3,60 % 5,47 %
Plus de 15 000 € 2,80 % 3,60 % 3,60 % 5,46 %

Les différents types de crédit auto

Les taux de crédit auto désignent les taux d'intérêt appliqués dans le cadre d'un financement automobile. L'organisme de prêt se rémunère grâce à ce pourcentage.

On distingue plusieurs types de taux de prêt auto, notamment :

  • le crédit affecté auto. Ce financement auto et le véhicule sont liés. Le premier ne peut financer que la voiture (ou la moto le cas échéant) ;
  • le prêt personnel. Vous êtes libre d'utiliser le prêt comme vous le souhaitez, pour acheter une voiture ou autre chose ;
  • la location avec option d'achat, plus communément appelée LOA. Cette solution permet de louer le véhicule durant une certaine période, puis de l'acquérir à titre définitif contre le paiement de la valeur résiduelle.

Comment sont calculés les taux auto ?

Le taux de prêt auto est fixé librement par la banque (sans pour autant dépasser le taux d'usure), en fonction de plusieurs critères :

  • votre profil ;
  • la politique commerciale des établissements de prêt ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires sont indexés indirectement sur des indices économiques de référence (dont les OAT, ou obligations assimilables au trésor). En d'autres mots, si les indices varient à la hausse ou la baisse, les taux de prêt véhicule vont suivre la même tendance ;
  • les frais de gestion du dossier.

Un baromètre des taux de crédit auto, pour quoi faire ?

Grâce aux barèmes transmis par les principaux organismes spécialisés en prêt auto, nous sommes en mesure d'établir un baromètre permettant de suivre l'évolution des taux de crédit auto. Depuis 2014, nous mettons à jour régulièrement cet outil sur la base des chiffres transmis par nos partenaires bancaires.

Pourquoi proposer un baromètre ? Celui-ci vous permet de connaitre les taux de prêt auto en vigueur en vue de l'acquisition de votre futur véhicule. Il s'agit d'une information essentielle dans votre analyse budgétaire car il vous donne un aperçu du taux de crédit auto que vous pourriez obtenir.

Sa présentation est simple. Quatre tranches de montants sont indiquées...

  • de 3 000 € à 4 999 €
  • de 5 000 € à 9 999 €
  • de 10 000 € à 14 999 €
  • Plus de 15 000 €

... ainsi que 6 durées d'emprunt : 12, 24, 36, 48, 60 et 72 mois.

Les taux d'intérêt sont ainsi indiqués en fonction de ces durées et de ces montants. On compte deux types de taux d'intérêt : les taux moyens et les taux mini.

Pourquoi deux types de taux de crédit voiture sont proposés ?

Les taux moyens sont calculés en fonction de la moyenne des taux pratiqués par nos partenaires sur une période donnée. Quant aux taux mini, il s'agit des taux crédit voiture accordés aux meilleurs dossiers.

Important : les taux mentionnés sont indicatifs. Ils n'ont pas de valeur contractuelle. Ils vous permettent en revanche d'avoir une idée des taux de prêt auto en vigueur avant d'effectuer votre demande de prêt.

Comment décrocher les meilleurs taux de prêt auto ?

Les concessionnaires qui vendent des véhicules proposent des offres de crédit auto. Ce n'est pas forcément le meilleur moyen pour obtenir un bon taux de prêt auto.

Le secret tient en effet en 1 mot : concurrence. En clair, il s'agit de frapper à la porte des organismes de crédit auto et de comparer leurs offres de prêt. Problème : cela demande beaucoup de temps.

Avec Empruntis, vous accédez aux principaux prêteurs du marché sans bouger de chez vous. Le 2e argument imparable, c'est que vous ne payez rien. Nous sommes rémunérés par les prêteurs en tant qu'apporteurs d'affaires au moment de la signature du prêt auto.

Comment bénéficier de nos services ? Vous avez juste à remplir notre formulaire de crédit auto. Simple et rapide, cela ne vous prendra que quelques minutes.

En résumé,

1. rendez-vous sur notre comparateur de prêt auto ;
2. vous le remplissez en quelques minutes (véhicule neuf ou ancien, marque, montant souhaité, durée et mensualité souhaitées, situation familiale, etc.) ;
3. une réponse instantanée vous est envoyée incluant diverses propositions ;
4. vous êtes contacté par un conseiller qui vous aide à choisir la meilleure offre.

Taux crédit auto, taux nominal, taux débiteur, taux annuel effectif global... Quelles différences ?

Indépendamment des taux crédit auto mini et des taux crédit auto moyens (cf. plus haut), on compte plusieurs dénominations autour des taux de prêt auto. Afin de vous aider à y voir plus clair, nous revenons pour vous sur chacune de ces expressions :

  • taux fixe auto : le taux d'intérêt de la banque ne bouge pas durant toute la durée du crédit auto. Vous payez donc les mêmes mensualités durant toute la durée de remboursement du prêt. Nos partenaires proposent des taux fixes afin de sécuriser votre emprunt ;
  • taux variable auto : appelé également taux révisable auto, le taux d'intérêt augmente ou diminue en fonction de l'évolution d'un indice de référence. À noter qu'un taux variable peut être capé : le taux d'intérêt ne peut pas dépasser un plafond (lorsqu'il monte) ou un seuil (lorsqu'il descend) déterminés dans le contrat.
  • taux débiteur : c'est le taux d'intérêt proposé par la banque et qui permet de calculer les intérêts du prêt auto. Le taux débiteur ne prend pas en compte les frais annexes tels que les frais d'assurance ;
  • taux nominal : ancienne appellation du taux débiteur ;
  • taux annuel effectif global (TAEG). Fixé lui aussi par l'établissement prêteur, le TAEG inclut les intérêts ET les frais annexes (à la différence du taux débiteur). Par « frais annexes », on entend les frais d'assurance, les frais de dossier, les frais de garantie, etc. Le TAEG permet de déterminer le coût véritable d'un crédit à la consommation (crédit auto inclus) ou d'un prêt immobilier. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes les offres de crédit auto (et sur les offres de crédit à la consommation en général) ;
  • taux effectif global (TEG). Même principe que le TAEG, mais en crédit immobilier. Depuis octobre 2016, le TEG en prêt immobilier a été remplacé par le TAEG ;
  • taux annuel effectif de l'assurance (TAEA). Le TAEA permet à l'emprunteur de visualiser le coût global de son assurance emprunteur auto. Pour mémoire, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation.
  • taux d'usure. Taux maximum que les banques ne peuvent pas dépasser lorsqu'elles accordent un prêt. Le taux d'usure est fixé par le ministère de l'Économie et des Finances.

Taux débiteur auto et TAEG, un exemple pour mieux comprendre

Prenons un exemple basique. Admettons que vous souhaitiez acheter un véhicule d'une valeur de 10 000 €. Vous souhaitez emprunter sur 60 mois.

Le simulateur de crédit auto indique :

  • Des mensualités de 182,99 € par mois ;
  • Un coût total de crédit de 979 € ;
  • Un montant total dû de 10 979 € ;
  • Un taux débiteur fixe de 3.74% ;
  • Un TAEG de 3.80%. Le TAEG est supérieur au taux débiteur car il inclut tous les frais possibles.

Le taux prêt auto, donnée essentielle pour simuler son crédit auto

Comme vu plus haut, il est conseillé d'analyser son projet en amont. Cela passe notamment par la réalisation de simulations. Or, le taux de prêt auto constitue une donnée essentielle dans ce travail d'analyse car il vous permet ensuite de calculer vos futures mensualités ou votre capacité d'emprunt.

Admettons que vous souhaitiez acheter une nouvelle voiture d'un montant de 12 000 € et que vous souhaitiez connaître vos futures échéances. Vous renseignez donc les informations demandées dans notre simulateur :

  • le type de projet : le crédit auto ;
  • le montant du prêt : 12 000 € ;
  • la durée du crédit : 60 mois ;

Ces informations saisies, le TAEG fixe s'affiche automatiquement une fois que vous avez renseigné ces informations. Mais vous pouvez indiquer vous aussi un taux de crédit auto.

Le taux indiqué, il ne vous reste plus qu'à cliquer sur « Calculer », et le tour est joué. Le résultat s'affiche instantanément, soit :

  • des mensualités de 219,59 € ;
  • un TAEG fixe de 3.80% ;
  • un taux débiteur fixe de 3.74% ;
  • un coût total du crédit de 1 175 € ;
  • un montant total dû de 13 175 €.

Les résultats ci-dessus n'ont pas de valeur contractuelle, ils sont indicatifs. Comme expliqué plus haut, le taux de crédit voiture proposé par l'établissement de crédit est fixé en partie sur votre profil.

Toutefois, même si ces résultats sont purement indicatifs, ils vous permettent de vous faire une idée des taux du marché.

Taux de crédit moto et taux de crédit conso

Si vous préférez les 2 roues aux 4 roues, nous vous renseignons également sur les taux de crédit moto.

Un autre projet en tête ? Empruntis.com vous présente également ses meilleurs taux de crédit conso.

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Comparateur pret auto / moto

* Taux Moyen : ce taux correspond à la moyenne des taux constatés entre le 01/06/2017 et le 01/09/2017 pour l'ensemble des dossiers déposés ayant au moins une réponse d'un partenaire bancaire. Il est calculé par type de projet (Auto-Moto / Prêt personnel / Travaux), par tranche de montant à financer et par durée. Pour des raisons de fiabilité statistique, les taux moyens sur certaines durées ne sont pas communiqués quand le volume de données disponibles n'est pas suffisant.

Exemples pour les taux mentionnés dans le baromètre :
Montant emprunté : 4 700 €. Taux débiteur fixe de 0,995% et TAEG fixe de 1,00% sur 12 mois. 12 mensualités de 393,78 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 25,38 €. Montant total dû : 4 725,38 €.

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