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Le Prêt travaux

Crédit travaux : comparez les offres !

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Prêt travaux Je veux faire des travaux

Vous souhaitez réaliser des travaux chez vous ? Pour les financer vous pouvez décider de piocher dans votre épargne ou bien de souscrire un prêt travaux pour votre maison ou appartement. Avec Empruntis, concrétisez votre projet de travaux aux meilleures conditions et au meilleur taux. Quel est le meilleur taux de prêt travaux ? Quels sont les aides à votre disposition pour rénover votre bien ? Comment calculer votre taux d'endettement ? Empruntis vous explique tout.

Questions prêt travauxMes questions autour du crédit travaux :

Le prêt travaux pour financer votre projet

Pour le financement de votre projet travaux, vous pouvez avoir recours à un crédit travaux classique ou immobilier en fonction du coût de vos travaux.

Afin de vous aider à y voir clair parmi tous les moyens de financer vos projets, Empruntis a répertorié les principales questions que vous êtes susceptible de vous poser avant de vous lancer dans votre chantier !

Comment fonctionne le prêt travaux ?

Le prêt travaux est un crédit à la consommation. Il est régi par le Code de la consommation. Il s'agit d'un prêt dont le remboursement est étalé dans le temps. Chaque mois, l'emprunteur rembourse une mensualité selon le taux de crédit travaux appliqué par l'établissement prêteur.

Il existe plusieurs types de crédit à la consommation selon l'usage que l'emprunteur souhaite faire de son emprunt. Le crédit affecté, le prêt personnel (prêt pour travaux) et le crédit renouvelable.

Depuis l'instauration de la loi Lagarde (2010), le montant d'un crédit travaux est compris entre 200 euros et limité à 75 000 euros (21 500 € précédemment) sur une durée minimum de remboursement de 3 mois. Si vous avez besoin d'une enveloppe de financement de plus de 75 000 euros, il sera nécessaire d'effectuer une demande de prêt immobilier selon votre projet.

Le prêt personnel travaux

Le prêt travaux classique est un prêt personnel travaux que l'emprunteur peut utiliser comme bon lui semble. En effet, il peut servir à financer, des loisirs, des travaux, l'achat d'une voiture, d'un bien électroménager, sans que l'emprunteur n'ait à en justifier l'usage.

Les taux de crédit travaux et les frais liés à ce prêt varient d'un établissement prêteur à l'autre. Il est donc nécessaire de faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux. Le taux de crédit pratiqué dépend de la durée du crédit travaux et de la somme empruntée. La banque met à disposition la somme d'argent en une seule fois. L'emprunteur doit ensuite rembourser le prêt personnel travaux chaque mois selon le tableau d'amortissement mis en place.

Le crédit affecté est lié au bien ou au service

Bien que le crédit affecté soit souvent utilisé pour un crédit auto, il est également possible de souscrire un crédit affecté pour vos travaux. Celui-ci est directement lié au bien, par exemple, l'achat d'un véhicule ou d'un équipement. La somme délivrée par ce type d'emprunt travaux ne peut servir qu'à ce projet précis. En cas de non réalisation du contrat, le crédit affecté est automatiquement annulé.

Le crédit renouvelable : une réserve d'argent à disposition

Le crédit renouvelable est différent du prêt personnel et du crédit affecté. En effet, son principe repose sur la disponibilité d'une somme d'argent dont le bénéficiaire peut disposer librement. Il est également connu sous le nom de crédit permanent ou encore de crédit revolving. Le montant emprunté ne peut pas dépasser le montant maximum prévu.

La réserve d'argent déblocable est reconstituée au fur et à mesure que l'emprunteur le rembourse. Les intérêts ne sont alors prélevés que sur la somme empruntée à l'inverse des autres prêts. Certaines cartes bancaires proposent ce type de service avec l'option payer à crédit. Il s'agit donc d'une réserve d'argent disponible selon les besoins de l'emprunteur.

Comparateur de prêt travaux

Cuisine ou salle de bains, création d'une terrasse ou agrandissement de votre bien, installation d'une piscine ou d'une véranda, autant de projets que le prêt travaux permet de financer. Vous pouvez demander un crédit travaux de rénovation, un prêt travaux pour l'isolation, ou même emprunter pour la décoration de votre logement. En somme, tout travaux qui touche à l'amélioration de l'habitat.

En quelques clics, via le formulaire comparateur crédit travaux ci-dessus, vous accédez aux offres de nos partenaires bancaires. Sélectionnez le type de projet pour lequel vous avez un besoin de trésorerie, indiquez le montant de l'emprunt travaux estimé entre 499 euros et 74 999 euros, la durée souhaitée (de 12 mois à 10 ans) ou la mensualité souhaitée selon votre taux d'endettement. Précisez la date à laquelle commencent les travaux (immédiatement, sous un mois ou dans plus longtemps). Détaillez votre situation familiale, votre situation professionnelle, vos crédits en cours (par exemple un prêt immobilier ou un autre crédit consommation), vos charges, etc. Après avoir complété ce comparateur de prêt travaux gratuit vous pourrez profiter du meilleur taux de prêt travaux et des meilleures conditions de financement pour réaliser votre projet.

Quels sont les taux de prêt travaux

Les taux de prêt travaux sont détaillés par Empruntis par durées (courtes ou longues). Ces durées sont comprises entre 12 mois et 72 mois pour les petits travaux et de 36 à 96 mois pour les gros travaux. Vous pouvez visualiser la différence de taux de crédit travaux proposés pour un emprunt entre 3000 à plus de 30 000 euros. Donnés à titre informatif, n'hésitez pas à effectuer cette comparaison de prêt travaux en ligne pour avoir des offres personnalisées. Nos analyses mensuelles vous permettent de connaitre les taux de prêt travaux pas cher sur la période qui vous intéresse.

Offres de prêt travaux, quels sont les éléments obligatoires

La législation en vigueur impose à l'établissement prêteur de fournir un certain nombre d'informations à l'emprunteur :

  • son identité et adresse,
  • le type de crédit souscrit,
  • le montant prêté et la durée du prêt travaux,
  • le calendrier de remboursement,
  • le taux annuel effectif global (TAEG), qui permet de connaître le coût global du prêt en incluant le taux débiteur, les frais de dossier et éventuellement les frais d'assurance,
  • la possibilité de vous rétracter sous 14 jours calendaires après signature du prêt (7 jours avant l'institution de la loi Lagarde),
  • les articles de loi en vigueur,
  • les indemnités prévues en cas de retard de paiement ou de remboursement anticipé,
  • les frais annexes.

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt travaux ?

Dans le cas de la souscription d'un prêt travaux, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire mais peut vous être conseillée notamment pour les risques de décès ou d'invalidité. Par ailleurs, les emprunteurs ayant eu de graves problèmes de santé peuvent bénéficier de la convention Aeras (S'Assurer et emprunteur avec un risque aggravé de santé). Pour cela, l'emprunteur doit être âgé de 50 ans maximum et ne pas cumuler plusieurs crédits dépassant 17 000 euros.

Le bon conseil d'Empruntis pour votre assurance

Même si l'assurance de crédit à la consommation n'est pas obligatoire, nous vous conseillons, selon le montant emprunté, d'en souscrire une. Notamment pour les gros œuvres qui nécessitent un emprunt travaux important. En effet, en cas de sinistre entraînant la perte de vos revenus l'assurance prendra en charge, selon le mode d'indemnisation le remboursement de vos mensualités.

Quelles sont les prêts aidés pour rénover votre logement ?

Pour inciter les Français à rénover leur bien, l'Etat a mis en place de nombreuses aides complémentaire au prêt travaux : le crédit d'impôt, l'Eco-PTZ, les aides de l'Anah, etc. Peut-être n'en êtes-vous pas encore informé, mais beaucoup de dispositifs destinés à l'acquisition peuvent également vous donner un coup de pouce pour votre chantier domestique.

L'éco prêt à taux zéro pour vos travaux de rénovation énergétique

L'éco prêt à taux zéro (Eco-Ptz) est un prêt de l'Etat pour inciter les propriétaires à rénover leur logement. Il concerne les biens construits avant le 1er janvier 1990 à usage de résidence principale. Pour profiter d'une enveloppe de financement à taux zéro, les travaux de rénovation doivent être réalisés par un professionnel « Reconnu garanti de l'environnement (RGE) ».

Le montant maximum de ce prêt est de 30 000 euros que vous devrez rembourser sans intérêts sur 15 ans.

Plusieurs opérations sont éligibles à ce prêt : travaux d'isolation de la toiture, des murs ou des fenêtres, l'installation de nouveaux chauffages, réhabilitation du système d'assainissement non collectif, travaux de performance énergétique globale, etc.

Le Crédit d'impôt pour la transition énergétique (Cite)

Si vous réalisez des travaux de rénovation énergétique, vous pouvez profiter du Crédit d'Impôt pour la Transition Energétique (CITE). Le montant des dépenses est plafonné à 8 000 euros pour une personne célibataire et à 16 000 euros pour un couple. Le taux du crédit d'impôt est de 30% des dépenses éligibles. Différents types de travaux d'aménagement sont concernés : les travaux d'économies d'énergie, l'isolation thermique, les installations de nouveaux équipements de production d'énergies renouvelables.

Quels sont les simulateurs de crédit travaux à votre disposition ?

Sur Empruntis de nombreuses calculettes de simulation prêt travaux sont à votre disposition. Calculez votre taux d'endettement en fonction de vos revenus et vos charges, simulez votre capacité d'emprunt et votre taux annuel effectif global pour connaître le coût de votre emprunt.

Exemple d'un prêt travaux

Mme et Monsieur Reignier souhaitent réaliser d'importants aménagements dans leur bien immobilier avec des travaux de terrassement, la construction d'une véranda, l'installation d'une nouvelle cuisine et l'aménagement d'une nouvelle salle de bains, les peintures et toute la décoration intérieure (sol, luminaires, meubles, etc.) et l'isolation des fenêtres et des murs. Pour cela, ils souhaitent souscrire un emprunt travaux sur 60 mois (soit 5 ans). Sur cette durée de crédit, leur taux de prêt travaux en vigueur est de 3,92% en moyenne (décembre 2016). Ainsi, ils rembourseront 733,96 euros de crédit travaux sur 60 mois. Le montant total du crédit travaux s'élève à 4 038 euros hors assurance. Soit un taux débiteur fixe de 3,85% et un TAEG de 3,92%.

Comparez les crédits travaux en ligne grâce à notre formulaire gratuit de comparaison prêt travaux ci-dessus, afin d'obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions adaptées à votre situation.

Et si le coût de mes travaux est supérieur à 75 000 € ?

Comme expliqué plus haut, la loi exige qu'au-delà de 75 000€, l'établissement de prêt mette en place un crédit immobilier au lieu d'un prêt à la consommation. Les conditions d'obtention seront donc plus strictes : l'organisme prêtera une plus grande attention à vos revenus, à la stabilité de votre emploi etc. Il vous demandera aussi de mieux justifier vos travaux à l'aide de devis, de facture d'achat de matériaux, de plan d'architecte dans le cas d'un agrandissement et de diagnostic de performance énergétique pour des travaux écologiques. Certaines banques pourront aussi exiger que les travaux soient réalisés par un professionnel.

Enfin, tout comme pour un prêt immobilier classique, vous aurez à choisir une assurance-décès-invalidité ainsi qu'une garantie (caution, hypothèque ou IPPD) pour couvrir votre opération. Vous aurez aussi à respecter un délai de réflexion de 10 jours dès réception de l'offre de prêt.

Enorme avantage par rapport au crédit travaux classique : les taux d'un crédit immobilier sont plus bas. Les banques appliquent en effet les taux pratiqués pour une acquisition, bien moins élevés que pour un crédit à la consommation. Faites votre comparatif prêt travaux gratuit personnalisé grâce à notre formulaire ci-dessus.

Quels taux de TVA sont appliqués pour des travaux ?

Trois taux de TVA sont possibles en vue de la réalisation de travaux :

  • la TVA à taux réduit (5.5%). Elle concerne les travaux de rénovation thermique des biens immobiliers datant de plus de 2 ans. Les travaux concernent l'installation ou entretien d'équipements d'économie d'énergie, par exemple une pompe à chaleur ou une chaudière à condensation. À noter que le taux réduit en Guadeloupe, Martinique et à la Réunion est de 2.1% ;
  • la TVA à taux intermédiaire (10%), appliquée pour les travaux d'entretien, d'aménagement, de transformation ou d'amélioration ;
  • la TVA à taux normal (20%), pour les autres types de travaux.

Pour bénéficier d'une TVA réduite ou intermédiaire, le bien immobilier doit être terminé depuis 2 ans et se destiner à l'habitation (résidence principale ou secondaire). Il peut s'agir par exemple d'un appartement, d'une maison individuelle ou d'un logement de fonction.

La TVA réduite peut être accordée aux propriétaires (bailleurs ou occupants), aux locataires, aux SCI (sociétés civiles immobilières) et les syndics de copropriétés.

Trouvez le meilleur taux pour vos travaux, c'est facile et gratuit !
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