Empruntis courtier en credit immobilier, assurance pret immobilier, credit auto, credit conso & rachat de credit
0 826 10 24 25ACCEONOS AGENCES|ESPACE PRESSE|MON ESPACE CLIENT
Faites le tour des banques en quelques clics avec
Empruntis.com comparateur de crédits et d'assurances.
Accueil > Pret immobilier > Simulation pret immobilier > Calcul taux endettement

Calcul de taux d'endettement

Votre taux d'endettement actuel vous permet-il de rembourser tous les mois un prêt immobilier ? Pour connaître la réponse, calculez votre taux d'endettement en fonction de vos revenus et de vos charges.

Saisissez vos données :

Etape 1 : vos revenus

Revenus emprunteur :     x   mois
Revenus co-emprunteur :     x   mois

Le calcul de taux d'endettement, comment ça marche ?

Le taux d'endettement représente la part occupée par vos charges dans votre budget. Pour le calculer, vous devez diviser vos charges par vos revenus, soit :

Taux d'endettement = ensemble des charges/revenus fixes nets des emprunteurs et du co-emprunteur x 100

Pour toute demande de prêt immobilier, les banques déterminent elles-mêmes votre taux d'endettement et effectuent le calcul de capacité d'emprunt afin de s'assurer que vous puissiez rembourser un prêt immobilier. Elles n'acceptent pas généralement un taux d'endettement supérieur à 33%.

Par exemple, votre ménage perçoit 4 000 € de revenus par mois. Parallèlement, vos charges récurrentes (pension alimentaire, mensualités de crédits à la consommation ...) s'élèvent à 1 200 €. Votre taux d'endettement s'élève alors à 30%. Les banques vous considèrent donc comme solvable.

Pourquoi effectuer un calcul de taux d'endettement

Premièrement, parce que cela vous donnera un 1er aperçu sur la faisabilité économique de votre projet. Deuxièmement, parce qu'une personne informée en vaut deux. Lorsque vous irez voir votre conseiller bancaire, vous aborderez votre entretien de manière plus sereine face à un univers – le crédit immobilier – qui peut être anxiogène.

Avant de faire votre demande de financement auprès des banques ou des courtiers (Empruntis par exemple), nous vous conseillons donc vivement d'effectuer un travail préalable sur votre capacité budgétaire, au moyen de nos différents outils de simulation prêt immobilier. Vous pourrez par exemple calculer votre mensualité grâce à notre calculette de prêt immobilier.

Vous pouvez ensuite connaître le montant des frais de votre acquisition en effectuant votre calcul de frais de notaire.

En clair, il s'agit de déterminer si vous pouvez vous lancer dans un projet immobilier et, le cas échéant, quelle somme d'argent vous pouvez y consacrer. Le niveau de votre taux d'endettement est clairement l'une des premières questions que doit se poser l'emprunteur avant de voir son banquier.

Ma demande de financement est-elle refusée si mon taux d'endettement est supérieur à 33% ?

Un taux d'endettement supérieur à 33% n'est pas forcément synonyme de refus de la part des banques. Elles peuvent de fait tolérer un endettement supérieur à ce plafond symbolique si vous disposez de revenus et d'un reste-à-vivre importants.

Le reste-à-vivre ? Il s'agit de l'argent que vous disposez après avoir payé toutes vos charges. Cette somme doit être suffisamment importante pour couvrir les dépenses courantes (alimentation, transports, habillement ...).

Si votre taux d'endettement ne vous permet pas de réaliser votre emprunt immobilier, une solution est le regroupement de crédits en cours. Cette opération consiste à regrouper tous vos prêts (immobilier et à la consommation) en 1 seul. Vous ne payez ainsi qu'une seule mensualité, et votre taux d'endettement diminue.

bon à savoir

Pour certaines professions (celles de la fonction publique par exemple), le seuil des 33% peut être dépassé car l'établissement bancaire considère le risque plus faible.

Comment utiliser le simulateur de calcul taux d'endettement ?

Calculer son taux d'endettement est très simple, et utiliser notre simulateur de taux d'endettement l'est également. En effet, vous avez juste à indiquer :

  • vos revenus réguliers et ceux de votre conjoint (salaires, loyers perçus, pensions alimentaires, pensions de retraite, allocations, aides sociales ...) ;
  • puis vos charges (crédits à la consommation en cours, pensions versées...). Pourquoi les banques prennent-elles en compte les revenus et charges « réguliers » ? Précisément parce qu'ils sont constants et sont donc considérés comme sûrs. Pour les emprunteurs disposant de revenus variables (commissions, primes...), les banques s'appuient sur la partie fixe de leur salaire ainsi que sur leur ancienneté.

Une fois ces champs remplis (comptez moins de 2 minutes), le résultat s'affiche de manière claire et instantanée, indiquant votre taux d'endettement et votre reste-à-vivre.

bon à savoir

Précision : il est inutile de mentionner votre loyer mensuel lorsque vous détaillez l'ensemble de vos charges récurrentes, et pour cause... Si vous devenez propriétaire, vous n'aurez plus de loyer à payer.

Calculer mon taux d'endettement sur Empruntis est-il un acte engageant ?

Il ne faut pas confondre calculette (ou simulateur) et comparateur. Calculer votre taux d'endettement sur notre site ne vous engage en rien. Il s'agit d'un outil de calcul rapide, simple d'utilisation et gratuit, que vous utilisez comme vous voulez, quand vous voulez. C'est comme si vous utilisiez une simple calculatrice, mais sur le Net. Aucunes coordonnées ne vous sont demandées, vous ne serez donc pas contacté par un conseiller.

Dans ce cas, pourquoi mettre à disposition de l'internaute ce type d'outils, vous demandez-vous ? Chez Empruntis, nous considérons que le futur emprunteur doit disposer de toutes les informations, et de tous les outils clés en main pour réaliser son projet. Mieux nos clients seront informés, plus rapide sera le traitement de leur dossier. Au final, chaque partie trouve son compte.

bon à savoir

Le comparateur est le formulaire avec lequel nous mettons en concurrence les différentes banques. Vous répondez aux questions demandées, puis vous obtenez immédiatement une réponse de principe. L'un de nos conseillers vous appelle sous 48h pour clarifier votre demande et vous aider dans le choix de la meilleure offre de financement.

Vous pouvez ainsi suivre le mode opératoire suivant : dans un 1er temps, vous préparez votre projet avec la simulation de calcul taux d'endettement et nos autres simulations de prêt immobilier, puis vous effectuez une demande de financement avec notre comparateur.

Endettement et surendettement, quelle différence ?

Attention, il ne faut pas confondre endettement et surendettement. Dans le 1er cas, vous remboursez 1 ou plusieurs prêts mais le paiement des mensualités s'effectue sans incident. Toutefois, il se peut que le niveau de vos charges soit trop important, et que votre demande de financement soit refusée en conséquence. Auquel cas, nous vous invitons à faire racheter vos crédits afin de diminuer votre taux d'endettement.

Pour mémoire, votre endettement ne doit généralement pas représenter plus de 33% de votre budget si vous souhaitez souscrire un crédit immobilier. Les banques peuvent toutefois tolérer un endettement à 50% pour une demande de crédit à la consommation.

À l'inverse, un ménage surendetté est, lui, dans l'impossibilité complète de rembourser ses prêts et doit faire face à plusieurs incidents de paiement. Son taux d'endettement dépasse les 50% et le ménage n'est même plus éligible au rachat de pret.

On distingue le surendettement passif (dû à un accident de la vie : maladie, décès, chômage, divorce... il représente la grande majorité des cas) du surendettement actif. Ce dernier s'explique par une accumulation de prêts.

comparateur pret immobilier

Un crédit vous engage et doit etre remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

PANORANET est immatriculée au registre de l'ORIAS en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA), Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP), Mandataire d'assurance (MA) et Mandataire d'intermédiaire en assurance(MIA) sous le numéro 10 054 038 (site : www.orias.fr) et soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - site : www.acpr.banque-france.fr), 61 rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 09 - Tel : +33 1 49 95 40 00 - Fax : +33 1 49 95 40 48 - Email : bibli@acpr.banque-france.fr.
Voir nos partenaires crédits consommation, partenaires crédits immobiliers, partenaires rachats de crédits.
Consulter les mentions légales - Fonctionnement du service de comparaison - Contact.