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Calcul de capacité d'emprunt

Quels biens pouvez-vous envisager d'acheter ? Difficile d'évaluer clairement le montant que l'on peut investir dans son projet immobilier. Pour vous aider dans vos démarches, Empruntis.com vous propose de réaliser une simulation de votre capacité d'emprunt immobilier.

Saisissez vos données :

Etape 1 : vos revenus et vos charges

Vos revenus :

Revenus emprunteur :     x   mois
Revenus co-emprunteur :     x   mois

Vos charges :

* Ne tenez pas compte de votre loyer mensuel si votre projet vise à devenir propriétaire de votre résidence principale

Pourquoi calculer ma capacité d'emprunt ?

La capacité d'emprunt désigne la somme que vous pouvez emprunter afin de financer votre bien immobilier. En associant votre capacité d'emprunt à votre apport personnel et à d'éventuels financements aidés (PTZ, PAS), vous pouvez déterminer votre capacité d'achat. Il s'agit du montant global que vous pouvez investir dans votre projet :

Capacité d'achat = capacité d'emprunt + apport personnel + prêts aidés - frais de notaire

Prenons un exemple. Vous avez déniché la maison de vos rêves - un bien neuf - d'une valeur de 200 000 €, mais vous ne savez pas si vous avez les moyens de vous l'offrir. Vous devez donc déterminer votre enveloppe budgétaire :

  • 1. Le montant des revenus globaux de votre foyer s'élève à 4 500 €. Vos charges, elles, atteignent 1 000 €. Vous disposez par ailleurs d'un apport personnel de 35 000 € ;
  • 2. Vous calculez votre capacité d'emprunt avec le simulateur Empruntis, sur la base de vos revenus et de vos charges. Votre montant empruntable s'élève à 237 089 €. À cette somme, vous ajoutez votre apport personnel, ce qui donne :

    237 089 € + 35 000 € = 272 089 €
  • 3. Vous déduisez de votre capacité d'emprunt vos futurs frais de notaire. Notre calculette capacité d'emprunt vous en donne une estimation (6 611 €).
  • 4. Votre capacité d'achat est de :

    272 089 € - 6 611 = 265 478 €

Quels éléments sont pris en compte dans le calcul de capacité d'emprunt ?

Pour établir votre capacité financière, vous devez renseigner certaines informations. Simple et rapide, la saisie des champs demandés ne vous prendra pas plus de 3 minutes. Cette simulation tient compte de :

  • vos revenus ;
  • ceux de votre co-emprunteur ;
  • vos autres revenus mensuels (primes, pensions, loyers perçus ...) ;
  • vos charges (toutes les mensualités de crédits, les autres charges mensuelles...) ;
  • le montant de vos revenus et de vos charges ;
  • le montant de votre loyer ;
  • le type de logement qui vous intéresse (neuf ou ancien) ;
  • le montant de votre apport personne, si vous en disposez d'un ;
  • la durée envisagée de votre crédit ;
  • le taux d'intérêt. Selon la durée d'emprunt indiquée, le taux immobilier hors assurance s'affiche automatiquement ;
  • le niveau de vos futures mensualités.

Une fois que vous avez rempli les différents champs indiqués, le résultat s'affiche instantanément, avec indication de votre capacité d'achat, du montant empruntable et des frais de notaire.

Les montants indiqués par notre simulateur Calcul capacité d'emprunt sont indicatifs. Il ne s'agit en aucun cas d'une proposition de prêt immobilier. Si vous êtes en recherche active de financement, nous vous invitons à utiliser notre comparateur immobilier. Vous recevrez instantanément une réponse de principe quant à votre demande de financement, puis serez contacté sous 48h par l'un de nos conseillers.

Quand calculer ma capacité d'emprunt ?

On l'a compris plus haut, le calcul de capacité d'emprunt est une étape importante dans votre projet immobilier, au même titre que le sera par la suite le calcul de vos frais de notaire ou encore la simulation de votre tableau d'amortissement. Ce constat établi, vous avez deux possibilités : soit vous faites vous-même une simulation avec notre outil de calcul, soit vous attendez votre entretien avec votre banque ou votre courtier.

Si vous optez pour la 2e possibilité, votre conseiller établit votre capacité d'emprunt réelle afin de déterminer quel montant vous pouvez emprunter.

Néanmoins, nous vous conseillons d'anticiper cette simulation à l'aide de notre outil de calcul capacité d'emprunt. Cela vous permet d'avoir d'une première idée de l'enveloppe financière que vous pourriez obtenir. Vous abordez ainsi votre entretien avec votre conseiller de manière plus sereine et disposer d'arguments pour négocier.

En somme, vous n'avez rien à perdre. Notre simulateur est gratuit, son utilisation rapide, le résultat instantané, et vous disposerez d'un atout supplémentaire pour lors de la négociation avec votre conseiller.

Certes, le montant empruntable varie en fonction de données propres au prêteur, notamment la durée d'emprunt qu'il acceptera de vous accorder. Mais pour parer à toute éventualité, vous pouvez tester plusieurs « scénarios » en jouant sur la durée d'emprunt.

Vous aurez ainsi en main différents résultats en fonction de la durée choisie. Vous pouvez également intervenir sur d'autres paramètres tels que le taux immobilier ou le montant de l'apport personnel.

Vais-je être contacté après utilisation de la calculette capacité d'emprunt ?

On parle ici de " calcul " de capacité d'emprunt. En d'autres mots, vous effectuez une simulation, et non une demande de financement. Tout comme notre calculette pret immobilier et chacun des autres outils de simulation de pret immobilier, cet outil de calcul de capacité d'emprunt est une calculette en ligne, vous l'utilisez comme vous voulez, gratuitement et sans aucun engagement.

Si vous souhaitez comparer les banques et accéder aux meilleures offres de crédit du marché, notre formulaire comparateur est à votre disposition.

Par exemple, il est tout à fait possible d'effectuer des simulations avec la calculette capacité d'emprunt afin d'évaluer votre capacité de financement, puis de déposer une demande de financement.

Ce qu'il faut savoir avant de vous lancer dans le calcul de votre capacité d'emprunt

On l'a vu plus haut, la capacité d'emprunt dépend en particulier de la durée du crédit immobilier et du taux d'intérêt. Ces derniers sont fixés par chaque établissement en fonction du profil des emprunteurs.

Vous devez également avoir en tête que plus votre durée d'emprunt est longue, plus le montant empruntable est important. Revers de la médaille, le coût du crédit en sera plus élevé.

Deux conseils donc. Premièrement, effectuez plusieurs calculs de capacité d'emprunt en indiquant des durées ou des taux différents, cela afin de connaitre les conséquences en termes de montant empruntable et de coût du crédit.

Deuxièmement, il n'y a pas de hasard, vous devez présenter le meilleur dossier possible auprès du prêteur afin d'obtenir des conditions financières intéressantes, notamment un travail stable, un endettement raisonnable et une stabilité professionnelle.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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