Le courtier en prêt auto

Qu’est-ce qu’un courtier en prêt auto ?

Le courtier en prêt auto, comme le courtier en crédit Empruntis par exemple, est un intermédiaire appartenant à la catégorie des IOB (Intermédiaire en Opérations de Banque). Son rôle ? Se substituer à l'emprunteur pour entreprendre des démarches de demande de prêt auprès des banques et faire jouer la concurrence pour obtenir le crédit le plus avantageux.

Mandataire et courtier, quelle différence ?

Le courtier en prêt auto est parfois confondu avec le mandataire auto, lui aussi membre de la caste des IOB. Ces deux professions comportent toutefois une différence capitale : le courtier n'est rattaché à aucun organisme de crédit en particulier. Alors qu’au contraire, le mandataire est missionné par un ou plusieurs établissements de crédit.

Que fait le courtier en crédit auto ?

Le courtier en prêt auto a pour mission de sélectionner les organismes de crédit en concordance avec la situation du client. Ce dernier recevra ensuite des propositions d’emprunt et pourra choisir son futur prêt auto parmi le lot. Les propositions viennent avec des dossiers complets pour chaque offre et la présentation des organismes sollicités. Le tout comprend les taux d’intérêt, le montant des mensualités, le coût de l’assurance et les conditions particulières.

Les avantages du courtier en crédit auto

Pour obtenir un crédit auto avantageux, le courtier ne manque pas d'atouts :

• La connaissance du marché : en contact quotidien avec une multitude d'organismes de crédit, le courtier sait quel établissement contacter pour chaque besoin spécifique. Le rôle d’un courtier en crédit auto est de vous faire bénéficier de la meilleure offre en équilibrant vos exigences et votre budget.
• Un taux avantageux : le courtier possède un réseau de partenaires qui lui permet de solliciter les crédits les plus intéressants pour l'emprunteur. Il négocie ainsi les meilleurs taux pour vous auprès d’organismes ayant une excellente réputation.
• Un gain de temps considérable : l'expertise du courtier en prêt auto, doublée de son rôle de conseiller, vous débarrasse de fastidieuses démarches tout en vous évitant des risques d'effectuer les mauvais choix de crédit.
• Des services quasi-gratuits pour l’emprunteur : selon le courtier, il est possible que vous n’ayez pas à régler de commissions de courtage. Elles peuvent être directement versées par les banques ou organismes de prêt, sans majoration de tarification pour l’emprunteur.

Les contraintes du courtier en prêt auto

Si vous décidez de faire appel à un courtier, veillez aux points suivants :

• La réputation du courtier : très utile pour dénicher le meilleur taux, le travail du courtier peut s'avérer contre-productif s'il s'accompagne de négligence, ou de partialité envers un établissement. Prenez le temps de vous renseigner sur l'historique du courtier avant de lui confier votre dossier.
• La rémunération : si le courtier n'est pas rétribué en cas d'échec du dossier, une rémunération d'environ 10 % du montant du crédit est à prévoir. Selon les établissements de prêt, cette somme peut être incluse dans le coût total du crédit auto. Le courtier en crédit Empruntis propose gratuitement aux emprunteurs ses services de courtage en crédit auto. Ce sont en effet les organismes prêteurs qui le rémunèrent en tant qu'apporteur d'affaires.

Le courtier en crédit auto et les cas particuliers

Un courtier en prêt auto négocie les offres de crédit pour le compte de son client. En amont, il effectue donc des recherches concernant la situation du client, avec des cas particuliers comme :

• voiture professionnelles ;
• auto-entrepreneur ;
• achat d’une voiture à l’étranger ;
• situation de chômage ;
• étudiant.

Est-ce possible de faire appel à un courtier en étant en interdiction bancaire ?

Vous êtes en situation de FICP ou d’interdiction bancaire ? Dans ce cas, le courtier en prêt auto peut tout à fait intervenir auprès des organismes pertinents pour vous épauler. La seule condition est ici de garantir le prêt avec un bien personnel.

Il est aussi possible de mandater le courtier pour racheter les dettes de l’emprunteur et y ajouter le prêt de financement automobile. Ce type d’opération est complexe, mais elle aide généralement à sortir de l’interdiction bancaire et du fichage FICP (toujours à condition de mettre un bien personnel en garantie).

L’importance de passer par des intermédiaires officiels

Avant de signer avec un courtier en prêt auto, pensez bien à vérifier qu’il possède les accréditations nécessaires auprès des banques et organismes bancaires. Il doit également avoir contracté une assurance responsabilité civile professionnelle. Enfin, le courtier en crédit auto doit être reconnu autorité par les compagnies d’assurances pour la souscription de l’assurance emprunteur.

Courtier en prêt auto : ce qu’il faut retenir

• Le courtier en prêt auto réalise toutes les démarches de demande de prêt et fait jouer la concurrence pour obtenir le crédit le plus avantageux.
• Les avantages sont nombreux pour le client : connaissance de marché, taux avantageux et gain de temps considérable pour l’emprunteur.
• Pensez bien à vérifier que le courtier jouit des accréditations nécessaires, qu’il possède une assurance responsabilité civile professionnelle et qu’il est reconnu comme autorité par les compagnies d’assurances.