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Le rachat de crédits conso (appelé également restructuration de dettes ou regroupement de crédits à la consommation) est une opération par laquelle un organisme financier rachète toutes les dettes d’un particulier et les regroupe en un seul crédit. L’avantage pour l’emprunteur, c’est qu’il n’aura qu’un seul crédit à rembourser et que ses charges financières s’en trouveront allégées.
Avant tout octroi de rachat de crédits, l’établissement de prêt étudie la situation du client, cherche à savoir pourquoi et comment il s'est endetté, quels types de crédit il a contractés etc. C’est en fonction de toutes ces informations que l'organisme de rachat de crédits proposera la solution idéale.
Il convient de distinguer deux types de rachat de crédits. En fonction de ses besoins, le client optera soit pour un rachat crédit immobilier (incluant un prêt immobilier), soit un rachat de crédit consommation.
Le rachat crédit conso permet à l’emprunteur (propriétaire ou locataire) de regrouper tous ses crédits à la consommation (crédit revolving/réserve d’argent, crédits travaux, crédits moto etc.) en un seul crédit. La durée de remboursement ne peut excéder douze ans.
Voici un exemple de rachat crédits conso financé en novembre 2007 avec l’aide d’Empruntis :
Anaïs et François, respectivement assistante maternelle et maçon, ont deux enfants et disposent de 2 443 € de revenus. Le couple paie un loyer de 530 €.
Avant restructuration :
Au total, le montant à racheter s’élève à 28 984 €, soit 793 €/mois. Le couple est endetté à 54 %.
Après restructuration :
Anaïs et François débourseront désormais une mensualité unique de 306 € (gain de 487 €) sur 120 mois à un taux nominal de 6.92 % (taux en vigueur en novembre 2007). Leur taux d’endettement est descendu à 34 %.
Si vous envisagez d’effectuer un rachat de crédits, n’hésitez pas à remplir un formulaire sur Empruntis.