Comprendre l'offre de prêt personnel Floa Bank

Que faut-il savoir sur le prêt personnel FLOA Bank ?

Le prêt perso FLOA Bank est un crédit amortissable à taux fixe, d’un montant qui varie entre 3 000 et  50 000 €, avec une durée de remboursement de 6 à 84 mois.

Que vous souhaitiez acheter une voiture, rénover votre maison ou encore vous offrir des vacances, le prêt personnel FLOA Bank vous propose différentes solutions de financement comme le :

• prêt auto ;
• prêt travaux ;
• prêt loisir ;
• prêt voyage ;
• prêt mariage,
• prêt moto, etc.

Le prêt perso FLOA Bank offre également une certaine flexibilité aux emprunteurs en leur permettant de reporter ou d’ajuster leurs mensualités en cas d’imprévu.

La simulation d’un prêt personnel FLOA Bank s’effectue en ligne en quelques minutes et vous recevez une réponse de principe presque immédiatement.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt perso FLOA Bank ?

Afin de pouvoir prétendre à un prêt perso FLOA Bank, vous devez réunir les conditions suivantes.

Ne pas être fiché ou interdit bancaire

Un incident de paiement, comme un chèque sans provision, peut entraîner une interdiction bancaire, avec des répercussions sur l’obtention d’un crédit. Si vous êtes inscrit au FCC (Fichier central des chèques), vous rencontrerez des difficultés pour souscrire un prêt à la consommation, car ce fichier est consulté par tous les établissements de crédit. L'inscription au FCC dure 5 ans, mais peut être réduite en cas de règlement rapide de la dette.

Un autre fichier, le FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), recense les incidents de paiement liés au remboursement de crédits. L'inscription au FICP est automatique en cas de non-paiement de deux échéances consécutives ou d'un impayé non résolu dans les 60 jours. Si vous êtes inscrit au FICP, il est recommandé de régulariser votre situation avant de demander un prêt perso FLOA Bank.

Respecter un taux d’endettement inférieur à 35 %

Le taux d'endettement est un indicateur essentiel. Il est calculé en déduisant les charges de vos revenus. Pour obtenir un prêt perso FLOA Bank, votre taux d'endettement doit être inférieur à 35 % (assurance comprise). Si votre taux d'endettement est trop élevé, vous pouvez le réduire :

• en diminuant le capital emprunté ;
• ou en prolongeant la durée du prêt pour obtenir des mensualités plus faibles.

Conserver un reste à vivre suffisant

Le reste à vivre représente la somme d'argent dont vous disposez après avoir payé toutes vos charges mensuelles, y compris vos mensualités de crédit. Ce montant doit couvrir vos dépenses courantes, telles que l'alimentation, les vêtements, le carburant, etc. Il est recommandé de conserver également une épargne de précaution.

Le calcul du reste à vivre est personnalisé, il dépend de la situation personnelle et familiale de chaque emprunteur. Contrairement au taux d'endettement, il n'y a pas de montant minimum défini pour le reste à vivre. De ce fait, FLOA Bank examine les relevés de compte de l'emprunteur pour mieux comprendre son profil et ses habitudes de consommation. L'objectif principal étant d'éviter toute situation de surendettement ou d'impayé, car ces incidents sont préjudiciables tant pour la banque que pour l'emprunteur.

Justifier de ressources pérennes 

En plus du niveau de revenus, la stabilité des revenus joue un rôle essentiel dans l’obtention d’un crédit personnel FLOA Bank. Avoir un emploi en CDI depuis plusieurs années s’avère donc un avantage incontestable pour se voir accorder un crédit à la consommation. 

Simulation d’un crédit personnel FLOA Bank

Afin d'évaluer le coût d'un prêt perso FLOA Bank, voici quelques simulations adaptées à divers projets que vous pourriez envisager. 

Simulations crédit personnel FLOA Bank

Montant	Durée	Mensualités	TAEG (1)	Coût total du crédit
7 000 €	24 mois	303,15 €	3,80 %	7 275,60 €
15 000 €	36 mois	461,10 €	6,91 %	16 599,60 €
20 000 €	60 mois	393,20 €	6,91 %	23 592 €
40 000 €	72	676,22 €	6,91 %	48 687,84 €

Taux en vigueur sur le site FLOA Bank en octobre 2023

Quelles sont les fonctionnalités du crédit perso FLOA Bank ?

Que faut-il savoir sur la mise à disposition des fonds ?

Le déblocage des fonds d'un prêt perso FLOA Bank correspond au moment où l'emprunteur reçoit la somme empruntée sur son compte bancaire. La législation encadre les crédits à la consommation, imposant un délai de rétractation de 14 jours pour ce type de crédit. Pendant cette période, les fonds ne peuvent pas être mis à la disposition de l'emprunteur, même s'il ne souhaite pas annuler son prêt. Cette mesure vise à renforcer la protection des consommateurs en leur offrant une période de réflexion suffisante et la possibilité de rechercher des alternatives au crédit.

Il convient de noter qu’en présence d'un crédit affecté FLOA Bank, le délai de rétractation peut être réduit si l'emprunteur demande la livraison immédiate du bien ou de la prestation de services. Néanmoins, il faut savoir que le délai de rétractation ne peut être inférieur à 3 jours.

Quant au délai de mise à disposition des fonds, ce dernier intervient après l'expiration du délai de rétractation. Il peut être réduit à 7 jours calendaires sur demande expresse de l'emprunteur. Dans ce cas précis, les fonds peuvent donc être disponibles dès le 8e jour après la signature de votre offre de prêt perso FLOA Bank.

Est-il possible de rembourser son crédit personnel FLOA Bank avant la fin du contrat ?

Si votre situation financière s'améliore pendant la durée de votre prêt personnel FLOA Bank vous avez le droit de demander un remboursement anticipé à tout moment. Néanmoins, des frais de remboursement anticipé peuvent être appliqués :

• si le capital restant dû est inférieur à 10 000 €, aucun frais supplémentaire ne peut être exigé ;
• en revanche, si le capital restant dû est supérieur à 10 000 €, une indemnité de remboursement anticipé peut être demandée, mais elle est plafonnée à 1 % du montant total à rembourser pour les crédits d'une durée supérieure à 12 mois, et à 0,5 % si la durée est inférieure ou égale à 12 mois. Toutefois, notez que ces frais ne peuvent pas dépasser le total des intérêts que vous auriez payés en respectant la durée initiale du crédit.

Le rachat de crédit perso FLOA Bank

Le rachat de crédits FLOA Bank vise à simplifier le remboursement de plusieurs prêts à la consommation lorsque les mensualités deviennent difficiles à assumer. Il consiste à regrouper tous vos prêts personnels (crédit auto, prêt travaux, prêt voyage, etc.) en un seul crédit et d’allonger la durée de remboursement, ce qui permet de réduire votre taux d'endettement.

Prêt perso FLOA Bank :  peut-on souscrire une assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur FLOA Bank demeure facultative. Cette assurance de crédit conso vous protège en cas de décès, d'invalidité, d'interruption temporaire de travail due à une maladie ou à un accident, ou de perte d'emploi. Elle comprend quatre garanties, à savoir :

• le décès ;
• la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• l'incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
• et la perte d'emploi (PE).

En cas de sinistre couvert, l'assureur prend en charge les mensualités de votre crédit perso FLOA Bank ou rembourse le capital restant dû.

Comment souscrire un prêt personnel FLOA Bank ?

Quels sont les documents nécessaires ?

Lors de la demande d’un crédit personnel FLOA Bank, vous devez fournir les documents suivants :

• une pièce d'identité (carte d'identité, passeport ou carte de séjour) ;
• un justificatif de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition, etc.) ;
• vos trois derniers relevés bancaires ;
• un justificatif de domicile de moins de trois mois (factures d'électricité, de gaz ou de téléphone fixe) ;
• un RIB ;
• en cas de crédit affecté, un justificatif d'utilisation des fonds.

Les échéances du prêt perso FLOA Bank

Le processus de souscription d’un prêt perso FLOA Bank se déroule en ligne en cinq étapes :

1. dépôt d’une demande de prêt ;
2. réponse de principe sous 24 heures ;
3. constitution du dossier avec envoi de documents justificatifs ;
4. réponse définitive de la banque sous un délai d’une semaine ;
5. déblocage des fonds sous 8 à 15 jours.

En général, l'emprunteur reçoit une réponse de principe immédiate. Ensuite, il doit fournir les documents nécessaires pour permettre à la banque de statuer sur son dossier sous un délai moyen d’une semaine. En cas de réponse positive, l'emprunteur signe l'offre de prêt et dispose de 14 jours de rétractation avant le déblocage des fonds. Toutefois, il peut demander à recevoir les fonds dès le 8e jour s'il le souhaite.

Quels sont les avis des clients de FLOA Bank prêt perso ?

Les avis déposés par les clients concernant le prêt perso FLOA Bank sont globalement favorables. Les clients soulignent la simplicité et la rapidité de souscription en ligne. La flexibilité du prêt perso FLOA Bank est également mise en avant avec le report et la modularité des échéances, ainsi que le remboursement anticipé du crédit possible à tout moment.