⏱L'essentiel en quelques mots
Vous pensez acheter mais avez encore du mal à évaluer combien cette opération va vous coûter ? Vous chercher les meilleurs conseils pour votre achat immobilier ? Entre les frais de notaire, le crédit immobilier, les frais d'agence et autres, il y a de quoi se perdre !
Vous trouverez ici toutes les réponses aux questions que vous pourriez vous poser pour établir votre budget.
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Les frais d'agence
Si vous avez recours à une agence pour trouver votre bien immobilier, celle-ci facturera des honoraires. Ils s'élèvent entre 3 et 10 % du prix du bien. Un taux dégressif en fonction du prix du logement : plus le bien est cher, plus le pourcentage appliqué est faible.
Il est difficile de le négocier car ils ont été établis par l'agence et le vendeur au moment où celui-ci a mis en vente son bien. Officiellement c'est d'ailleurs au vendeur de les verser, cependant dans la pratique, soit il les partage avec l'acheteur, soit il les intègre au prix de vente du bien pour rémunérer ensuite l'agence. C'est donc bien souvent vous qui les payez indirectement.
Pour savoir si les frais d'agence sont déjà intégrés dans le prix du bien, regardez si l'annonce contient la mention « FAI » : Frais d'Agence Inclus.
Les frais de notaire
Aucune transaction immobilière ne peut se faire sans notaire. Ce dernier supervise la vente et garantit sa validité. Son intervention engendre des frais à verser le jour de la signature de l'acte de vente. Ils comprennent : les droits de mutation, les honoraires du notaire et les débours.
Pour plus d'informations, consultez notre guide sur les frais de notaire.
Pour calculer vos frais vous pouvez consulter notre outil de calcul des frais de notaire.
Les intérêts de crédit immobilier
Lorsque vous empruntez une somme d'argent auprès d'un établissement bancaire, celui-ci demande des intérêts en guise de rémunération pour le service rendu. Les taux d'intérêts varient selon les régions, les établissements bancaires, le montant emprunté, la durée de prêt et le profil de l'emprunteur. Pour avoir un aperçu des taux pratiqués dans votre région et déterminer si c'est le bon moment pour acheter votre logement, consultez notre baromètre régional des taux de crédit immobilier.
Plus vous emprunterez sur une durée courte, plus le taux sera bas. De même, moins vous emprunterez, moins vous verserez d'intérêts.
Si le montant des intérêts est exprimé en taux, il est aussi indiqué de façon plus parlante dans le coût total du crédit. Cette donnée indique la totalité des intérêts que vous allez verser sur toute la durée de votre prêt.
Les primes d'assurance emprunteur
Obtenir un crédit pour votre projet immobilier vous amènera inévitablement à souscrire une assurance crédit. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, tous les organismes financiers l'exigent au moment même de la signature du prêt.
Pour en savoir plus, consultez notre guide sur l'assurance-emprunteur.
Le coût de l'assurance crédit varie en fonction du profil de l'emprunteur (âge, éventuelles maladies, consommation de cigarettes etc.). Pour pouvoir le déterminer les sociétés d'assurance vous demanderont donc de remplir un questionnaire santé.
Le coût est ensuite exprimé sous forme d'un taux annuel effectif d'assurance (TAEA) à appliquer sur le montant emprunté pour obtenir le coût annuel de son assurance.
Les frais de garantie
Les garanties sont les mesures préventives que prennent les banques pour se protéger des risques d'impayés. Quelle que soit la garantie pour laquelle vous opterez sachez qu'il n'est pas possible d'en négocier le prix. Il existe 3 types de garanties et les frais varient en fonction de chacun.
- La caution : pour les sociétés spécialisées, il faut prévoir un premier versement au début du prêt pour alimenter un Fonds Mutuel de Garantie (FMG) ainsi qu'une commission. À la fin du prêt, environ 75 % de votre participation au FMG vous sera restituée.
- L'hypothèque : trois frais sont à prévoir : la taxe de publicité foncière, la contribution de sécurité immobilière et enfin les émoluments du notaire.
Les hypothèques prises en garantie d'un Prêt épargne Logement (PEL), d'un Prêt Accession sociale (PAS), d'un Prêt conventionné (PC) et d'un Prêt à Taux Zéro (PTZ) sont exonérées de la taxe publicité foncière.
Pour avoir une idée plus précise des frais d'acquisitions (ainsi que des frais d'hypothèque) la Chambre des Notaires de Paris met à disposition un outil de simulation.
- Le privilège de prêteur de deniers : comptez les mêmes frais que pour une hypothèque mise à part la taxe de publicité foncière.
Les frais de courtage
Si vous souhaitez optimiser votre financement en faisant appel à un courtier en crédit immobilier qui comparera pour vous les offres des banques, vous pourrez avoir des frais de courtage à verser.
Pour avoir recours à nos services et comparer les taux de crédit immobilier, formulez une demande d'étude en ligne ou poussez la porte de l'une de nos 160 agences.
Si vous souhaitez connaître les charges d'un propriétaire, veuillez lire notre guide complet sur le sujet.
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