Rachat de crédit en ligne : comment obtenir une réponse rapide sans attente ?

Ma banque peut-elle me proposer un rachat de crédit à réponse immédiate ?

Votre banquier est par définition celui qui connaît le mieux votre dossier, votre profil d’emprunteur et votre situation. En cas de difficultés financières (et notamment si vous n’avez aucun antécédent d’incident de paiement), on pourrait penser que votre banque est la plus à même de vous proposer une solution de rachat de crédit.

Pourtant, renégocier son crédit à la consommation auprès de sa banque n’est pas possible. Seule la renégociation de prêt immobilier est possible si l’emprunteur constate que les taux en vigueur au moment de son emprunt ont largement chuté depuis. Pour autant, même dans ce cas de figure, le rachat de crédit est la plupart de temps plus avantageux en se tournant vers la concurrence. Même pour un rachat de crédit rapide, il est donc préférable de se tourner vers un autre établissement financier.

À qui m’adresser pour faire un rachat de crédit urgent ?

Le rachat de crédit n’est pas une opération anodine. Il implique notamment des frais et engage l’emprunteur sur une période de remboursement plus longue. Dans certains cas, il est possible d’obtenir une  trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet. Il requiert ainsi une analyse précise de la situation de l’emprunteur. On peut donc difficilement parler de rachat de crédit urgent puisqu’il n’est pas possible d’obtenir une réponse immédiate à votre demande.

Aucun organisme n’est      spécialisé dans le rachat de crédit urgent à proprement parler. L’établissement sollicité doit en effet étudier la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur ainsi que la gestion de ses finances et faire l’état des lieux de crédits en cours.

Pour accélérer le processus, il est néanmoins vivement recommandé de passer par un courtier en rachat de crédit. Celui-ci étant spécialiste de ce type de problématique, il permet en effet d’identifier rapidement les établissements vers lesquels se tourner et peut également vous faire profiter de son expertise. Il est par ailleurs particulièrement bien informé des éléments bloquants ou à l’inverse facilitateurs pour l’acceptation d’un dossier. Il peut ainsi donner tous les détails nécessaires à l’emprunteur pour qu’il se constitue un dossier solide et étayé pour obtenir un rachat de crédit dans les meilleurs délais.

Dans quels cas la banque peut-elle accepter un rachat de crédit en urgence ?

Le rachat de crédit est un processus engageant qui ne doit pas être souscrit dans la précipitation. Néanmoins, pour certaines situations, il est encore plus nécessaire de bien préparer sa demande en amont afin de réduire au maximum les délais de validation effective du rachat. Un courtier peut vous aider à optimiser vos chances d’obtenir rapidement un rachat de crédits.

Pour la réalisation d’un nouveau projet

La réalisation d’un nouveau projet nécessite d’assainir sa situation financière avant de faire appel à un organisme prêteur. Ce dernier sera en effet regardant sur le taux d’endettement du souscripteur, c’est-à-dire la part de ses charges fixes par rapport aux revenus. L’octroi d’une trésorerie complémentaire, possible dans certains cas, dépend aussi de la capacité de l’emprunteur à absorber son remboursement sur la durée. Cette trésorerie peut notamment permettre de financer des travaux, l’achat d’équipements, l’achat d’un véhicule ou un voyage.
C’est pourquoi, pour obtenir un rachat de crédits rapidement avec ou sans trésorerie, votre dossier de demande doit être préparé en amont pour réduire au mieux le délai de traitement.

Pour un changement de situation

Un changement de situation personnelle peut avoir des conséquences sur la gestion de votre budget. Plusieurs événements requièrent ainsi une étude approfondie du dossier du demandeur pour obtenir une réponse favorable dans les meilleurs délais. On peut notamment penser à :

• un divorce ou une séparation ;
• un licenciement ;
• une incapacité de travail entraînant la diminution de ses revenus ;
• une maladie notamment invalidante empêchant la aussi l’emprunteur de travailler ;
• la perte du conjoint ;
• un passage à la retraite qui diminue là aussi sensiblement les revenus mensuels.

Pour un imprévu

D’autres situations sont également susceptibles d’augmenter de façon assez soudaine les besoins de trésorerie d’un emprunteur :

• des frais consécutifs à un accident ;
• des réparations lourdes et imprévues nécessaires à votre logement ou votre véhicule ;
• le financement des études des enfants;
• le financement d’un EHPAD ou d’une maison de retraite pour un parent.

Un dossier bien préparé est là aussi nécessaire pour optimiser les délais de traitement de la demande de rachat de crédits pour faire face à un imprévu.

Comment procéder pour faire un rachat de crédit rapidement ?

Si le rachat rapide n’exclut pas pour autant certaines précautions, voici quelques conseils pour accélérer vos démarches et faire aboutir plus rapidement votre demande.

Faire des simulations de rachat de crédits en ligne

Commencez par effectuer des simulations de rachat de crédits en ligne qui vous permettent souvent de bénéficier d’une réponse de principe rapide et sans engagement. Vous aurez ainsi une première estimation de l’offre de rachat à laquelle vous pouvez prétendre et du montant de votre mensualité après l’opération. Renseignez aussi précisément et aussi fidèlement que possible vos informations afin d’avoir une estimation la plus proche de la réalité. A l’issue de cette simulation, vous pouvez alors demander à être recontacté rapidement par un conseiller pour éventuellement finaliser votre demande.

Préparer son dossier

La préparation du dossier est l’étape-clé pour faciliter l’étude de votre profil et mettre toutes les chances de votre côté pour parvenir à une issue positive. Celui-ci devra contenir nombre d’informations sur votre profil et votre projet :

• des documents d'État-civil : pièces d'identité notamment, parfois livret de famille ;
• les contrats d’emprunt en cours avec les tableaux d’amortissement à date ainsi que les copies des contrats signés ;
• les documents présentant la situation professionnelle et les revenus du souscripteur (actuels et futurs) comme la copie du contrat de travail, derniers bulletins de salaire, avis d’imposition ;
• tout document permettant de présenter un état des lieux du patrimoine de l’emprunteur (titre de propriété notamment, copie de contrat d’assurance-vie etc.) ;
• les derniers extraits de compte permettant de juger de votre situation financière et comprenant l’ensemble des charges récurrentes à partir desquelles est calculé le taux d’endettement.

Vous pouvez également confier la création de votre dossier et sa transmission à un courtier disposant d’un réseau d’organismes de financement habitués à traiter rapidement et efficacement ce type de demande.

Après avoir constitué votre dossier et effectué plusieurs demandes de rappel, conservez l’ensemble des documents sous la main afin de pouvoir transmettre le maximum d’informations possibles au conseiller chargé de vous recontacter et de traiter votre demande. Vous pourrez ainsi finaliser plus rapidement votre projet.

Peut-on faire un rachat de crédit rapide sans justificatif ?

La situation d’urgence n'exclut pas pour autant de fournir des justificatifs en vue d’obtenir un rachat de crédits. Il n’est donc pas possible d’obtenir un rachat de crédit rapide sans justificatif. L’organisme financier a en effet absolument besoin de connaître le capital restant à payer, les conditions des emprunts en cours ainsi que la situation financière et personnelle de l’emprunteur pour estimer la possibilité de racheter les crédits et éventuellement d’accorder une enveloppe budgétaire supplémentaire. Il doit par ailleurs s’assurer que l’emprunteur a la capacité de rembourser la mensualité se rapportant au rachat de crédit sollicité, au regard notamment de son taux d’endettement.

Pourquoi choisir Empruntis pour un rachat de crédit en ligne ?

En passant par Empruntis pour votre rachat de crédit, vous confiez votre dossier à un courtier spécialisé qui vous accompagne dans votre projet de refinancement. Empruntis vous propose plusieurs services pour vous aider à constituer votre dossier de rachat de crédit, qu’il soit urgent ou non :

• un guide complet sur le rachat de crédit pour comprendre son fonctionnement ;
• un comparateur pour mettre différentes offres en concurrence ;
• un simulateur pour vous faire une idée du niveau de rachat de crédit auquel vous pouvez prétendre en fonction de votre profil ;
• un accompagnement personnalisé par nos conseillers spécialisés en rachat de crédit, qui prendront contact pour vous avec des banques et vous aideront à sélectionner la meilleure offre.

 Chez Empruntis, nous faisons en sorte d’optimiser les délais de réponse en vous rappelant dans les 48 heures ouvrées pour établir un premier bilan de votre situation.    

Rachat de crédit urgent en ligne avec Empruntis : la marche à suivre

Pour faire une demande de rachat de crédit urgent avec Empruntis, il faut suivre certaines étapes. D’abord, trouvez la meilleure offre en faisant appel à notre service de courtage qui vous évitera d’avoir à faire le tour des différents organismes. Votre courtier effectue une première simulation pour savoir si le projet est réalisable.

Il vous aide ensuite à rassembler les documents nécessaires à l’étude de votre dossier pour un rachat de crédits :

• des justificatifs d’état-civil et de situation matrimoniale (pièce d’identité, livret de famille, contrat de mariage éventuel) ;
• des justificatifs de revenus (généralement les 3 derniers bulletins de salaire, le dernier avis d’imposition ou un bilan des 3 dernières années pour les indépendants) ;
• les derniers relevés bancaires pour prouver votre bonne gestion financière ;
• les documents concernant les prêts à racheter (tableau d’amortissement, offre de prêt…) ;
• un justificatif de domicile (titre de propriété ou quittance de loyer).

Le courtier analyse le dossier à l’aide de toutes les pièces et contacte plusieurs organismes afin de vous présenter différentes offres. Il vous accompagne dans la sélection de la meilleure proposition et suit la signature de l’offre de rachat de crédits avec l’organisme choisi.

Rachat de crédit à réponse immédiate : ce qu’il faut retenir

• Le rachat de crédit simple et rapide peut répondre à différentes situations comme un projet, un imprévu ou un changement de vie.
• L’urgence de la situation ne dispense cependant pas l’emprunteur de préparer minutieusement sa demande et d’être attentif aux conditions d’attribution.
• Pour accélérer les démarches, il peut effectuer des simulations en ligne ou se faire assister par un courtier expérimenté pour constituer son dossier et se diriger vers les bons interlocuteurs.
• La constitution d’un dossier complet et solide est le préalable indispensable à une simplification des démarches et une plus grande rapidité de traitement.

Les questions fréquentes

Quel délai pour un rachat de crédit ?

Le délai pour un rachat de crédit comprend plusieurs durées. Le délai de réponse est généralement de trois à cinq jours, à partir du moment où le dossier est complet. Pour le déblocage des fonds, il faut compter entre 10 et 30 jours. Les délais pour un rachat de crédit immobilier sont plus longs : entre 3 et 6 semaines.

Comment être sûr d'obtenir un rachat de crédit ?

On ne peut jamais avoir la certitude d’obtenir un rachat de crédit, mais pour maximiser vos chances, constituer un excellent dossier est essentiel. Fournissez toutes les pièces justificatives dès le départ. Avant de demander un rachat de crédit, faites par ailleurs en sorte d’assainir votre gestion financière afin de pouvoir présenter des relevés bancaires sans incidents de paiement ou sans découvert.

Se faire accompagner par un courtier aide aussi à obtenir plus facilement et plus rapidement un rachat de crédit.

Qui contacter pour un rachat de crédit à réponse immédiate ?

Vous pouvez contacter directement les organismes de prêt et les banques proposant le rachat de crédit. Cependant, interroger les organismes un à un peut être fastidieux. L’idéal est de passer par un courtier comme Empruntis qui vous aider à trouver rapidement la meilleure offre en fonction de vos besoins et de votre situation.