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Taux de prêt personnel

Baromètre taux prêt personnel

Vous avez un projet conso en tête (vacances, loisirs, mariage, acquisition d'un véhicule, réalisation de travaux, acquisition de matériel informatique...) ? Le prêt personnel vous donne la possibilité de concrétiser rapidement tous vos projets.

Grâce à son baromètre, Empruntis.com vous affiche le meilleur taux de prêt personnel ! Obtenues sur la base des taux négociés pour nos clients et des taux du marché, ces données chiffrées vous permettent de visualisez immédiatement les conditions que vous pourriez obtenir pour votre projet.

Baromètre des meilleurs taux de prêt personnel

Durées courtes
12 mois 24 mois 36 mois
mini moyen* mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 1,00 % 7,04 % 3,90 % 8,05 % 3,60 % 7,29 %
5 000 € à 9 999 € 1,00 % 1,02 % 2,00 % 3,29 % 2,50 % 3,73 %
10 000 € à 14 999 € 0,95 % 1,06 % 1,90 % 2,17 % 2,70 % 2,94 %
Plus de 15 000 € 0,95 % -- 1,90 % 2,59 % 2,70 % 3,20 %
Durées longues
48 mois 60 mois 72 mois
mini moyen* mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 4,20 % 7,24 % 4,50 % 5,73 % 5,50 % 6,58 %
5 000 € à 9 999 € 2,85 % 4,13 % 4,00 % 4,78 % 4,40 % 5,27 %
10 000 € à 14 999 € 2,85 % 3,24 % 3,00 % 4,29 % 4,40 % 5,00 %
Plus de 15 000 € 2,90 % 3,37 % 3,30 % 4,18 % 4,10 % 4,98 %
12 mois 24 mois
mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 1,00 % 7,04 % 3,90 % 8,05 %
5 000 € à 9 999 € 1,00 % 1,02 % 2,00 % 3,29 %
10 000 € à 14 999 € 0,95 % 1,06 % 1,90 % 2,17 %
Plus de 15 000 € 0,95 % -- 1,90 % 2,59 %
36 mois 48 mois
mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 3,60 % 7,29 % 4,20 % 7,24 %
5 000 € à 9 999 € 2,50 % 3,73 % 2,85 % 4,13 %
10 000 € à 14 999 € 2,70 % 2,94 % 2,85 % 3,24 %
Plus de 15 000 € 2,70 % 3,20 % 2,90 % 3,37 %
60 mois 72 mois
mini moyen* mini moyen*
3 000 € à 4 999 € 4,50 % 5,73 % 5,50 % 6,58 %
5 000 € à 9 999 € 4,00 % 4,78 % 4,40 % 5,27 %
10 000 € à 14 999 € 3,00 % 4,29 % 4,40 % 5,00 %
Plus de 15 000 € 3,30 % 4,18 % 4,10 % 4,98 %

Taux relevés entre le 01/02/2017 et le 01/05/2017

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Comparateur pret personnel

Qu'est-ce que le taux de prêt personnel ?

Le prêt personnel est un type de crédit conso, au même titre que le crédit affecté ou le crédit renouvelable. Sa particularité ? Vous n'avez généralement pas besoin d'expliquer à l'organisme prêteur pourquoi vous avez besoin des fonds.

Le prêt personnel peut de ce fait financer tous types de projets. Pour des raisons commerciales et de simplicité, le prêt personnel peut prendre différentes appellations selon la nature du projet financé : crédit auto, crédit travaux, crédit loisirs, crédit mariage, crédit voyage, etc.

En tant que crédit à la consommation, le prêt personnel reste soumis aux règles prévues par le Code de la consommation :

  • la durée minimum est de 3 mois. La durée maximum varie selon les établissements prêteurs ;
  • le montant doit être compris entre 200 € et 75 000 €.

Par extension, un taux de prêt personnel désigne le taux d'intérêt appliqué à un crédit personnel. C'est ce taux qui détermine la rémunération de la banque.

Comment sont calculés les taux de prêt perso ?

Les taux de prêt personnel ne sont pas réglementés, ils sont librement fixés par les banques en fonction de leur politique commerciale, du profil de l'emprunteur, des frais de dossier et du coût de l'argent. Ce coût est déterminé par des indices de référence tels que les obligations assimilables au trésor, plus connues sous le sigle d'OAT.

En revanche, les taux de prêt personnel ne doivent pas dépasser le taux d'usure établi par la Banque de France.

Pourquoi un baromètre des taux de prêt personnel ?

Une demande de prêt personnel requiert un travail préparatoire de la part de l'emprunteur. La connaissance des taux d'intérêt en cours est une première étape à réaliser. Vous aurez en effet un aperçu des taux en vigueur et pourrez ensuite effectuer une simulation de prêt personnel en fonction de ces taux.

À titre informatif, les taux prêt personnel figurant dans les baromètres ci-dessus constituent les moyennes des taux signés par nos clients emprunteurs. Ils n'ont pas valeur d'offre de prêt. Pour bénéficier d'un taux personnalisé, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur de prêt personnel.

Comment simuler son prêt personnel ?

Nous vous expliquions que le taux de prêt personnel était une donnée importante pour simuler votre crédit, qu'il s'agisse de calculer vos futures mensualités, votre TAEG ou votre capacité d'emprunt.

Prenons par exemple la calculette crédit conso, elle permet de simuler vos futures échéances. Son utilisation est rapide très simple. Vous devez juste renseigner :

1. Votre type de projet (vous choisissez le prêt personnel donc) ;

2. Le montant du prêt. Admettons que vous ayez besoin de 15 000 € pour réaliser des travaux ;

3. La durée du prêt personnel. La calculette indique par défaut 60 mois, mais vous pouvez changer la durée en manipulant la réglette ou en indiquant directement le taux d'intérêt que vous souhaitez. Restons sur 60 mois ;

4. Le taux d'intérêt. Une fois que vous avez renseigné la durée, le taux du prêt personnel s'affiche automatiquement (4.30%), mais vous pouvez aussi le modifier.

5. Il ne vous reste plus qu'à cliquer sur « Calculer ». Les résultats s'affichent instantanément et indiquent des mensualités de 277,74 €/mois, un montant total dû de 16 664 € et un coût total du crédit de 1 664 €.

Précision importante : nos calculettes sont gratuites, anonymes et sans engagement.

Pourquoi deux types de taux de prêt personnel sont proposés ?

Vous l'avez certainement remarqué, deux types de taux prêt personnel sont proposés dans nos baromètres :

  • les taux moyens. Comme expliqué plus haut, ils sont calculés en fonction des taux signés par les internautes ;
  • les taux mini, soit les meilleurs taux accordés aux emprunteurs.

Comment décrocher les meilleurs taux de prêt personnel ?

Il n'y a pas de secret : il faut com-pa-rer. C'est en effet en mettant en concurrence les établissements de prêt personnel que vous obtiendrez les meilleures conditions financières pour votre crédit.

Mais tout le monde n'a pas accès à ces organismes, ni le temps non plus. C'est pourquoi il est recommandé de faire appel à un comparateur tel qu'Empruntis :

  • vous bénéficiez de conditions de prêt avantageuses ;
  • vous n'avez pas besoin de vous déplacer. En quelques clics, vous accédez aux meilleurs organismes de prêt et aux meilleures propositions ;
  • vous êtes accompagné par nos conseillers dans le choix de la meilleure offre ;
  • vous ne nous versez pas de frais de dossier. Ce sont les organismes de prêt qui nous rémunèrent en tant qu'apporteurs d'affaires.

Comment faire appel à Empruntis, comparateur en prêt personnel ?

Pour accéder aux meilleures offres du marché, vous avez juste à remplir notre formulaire de prêt personnel. Cela ne vous prendra que quelques minutes.

Sitôt la saisie des données terminée, vous recevez plusieurs propositions. Vous êtes ensuite contacté dans un délai rapide par l'un de nos conseillers qui répondra à vos questions et vous aidera dans le choix de la meilleure offre.

Le TAEG, l'indicateur-clé pour comparer les prêts personnels

Pour comparer les taux prêt personnel, vous devez vous appuyer sur une information essentielle : le taux annuel effectif global (TAEG). Ce taux inclut tous les frais liés à la signature d'un crédit à la consommation (et donc d'un prêt personnel) : le taux débiteur, les frais de dossier, les éventuelles primes d'assurance emprunteur, les commissions le cas échéant, etc.

Il s'agit donc d'un indicateur fiable pour déterminer le véritable coût d'un prêt (personnel ou autre). Depuis l'instauration de la loi Lagarde, le TAEG doit obligatoirement figurer sur les offres de crédit et les documents commerciaux (affiches, publicités...), précisément pour faciliter la comparaison des établissements de prêt.

Plusieurs expressions tournent autour des taux. Celles-ci ne sauraient être confondues avec le TAEG :

  • les taux mini et les taux moyens ;
  • les taux fixes et variables/révisables. Les premiers ne bougent pas durant toute la période de remboursement du prêt, contrairement aux seconds qui évoluent à la hausse ou à la baisse en fonction d'un indice de référence ;
  • le taux débiteur (appelé aussi taux nominal), qui est le taux d'intérêt hors frais proposé par le prêteur. Le taux débiteur est englobé dans le TAEG ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du plafond que ne doivent pas dépasser les banques lorsqu'elles proposent un taux d'intérêt. Le taux d'usure est établi par la Banque de France ;
  • le taux effectif global (TEG). Même principe que le TAEG, mais le TEG n'est pas considéré comme une donnée totalement fiable. Il n'est d'ailleurs plus utilisé, ni en prêt personnel, ni en crédit à la consommation.

Longue ou courte, quelle durée de prêt choisir ?

Plusieurs durées de remboursement sont possibles pour un prêt immobilier. Nos baromètres s'étendent par exemple entre 12 et 72 mois. La question est donc la suivante : quelle durée choisir ? Ou plutôt, faut-il opter pour une durée courte ou une durée longue ?

Cela dépend de vos moyens. Si vous souhaitez vous acquitter de votre dette le plus rapidement possible, privilégiez une durée courte. L'avantage ? Le taux d'intérêt et le coût du crédit seront plus faibles. A contrario, les mensualités seront plus importantes.

En revanche, si vous n'avez pas les moyens pour rembourser à court terme, optez pour les durées longues. Les mensualités seront moins élevées, mais le crédit plus coûteux.

Durée... Avantages Inconvénients
Courte Taux d'intérêt et coût du crédit faibles Mensualités importantes
Longue Mensualités faibles Taux d'intérêt et coût du crédit importants

* Taux Moyen : ce taux correspond à la moyenne des taux constatés entre le 01/02/2017 et le 01/05/2017 pour l'ensemble des dossiers déposés ayant au moins une réponse d'un partenaire bancaire. Il est calculé par type de projet (Auto-Moto / Prêt personnel / Travaux), par tranche de montant à financer et par durée. Pour des raisons de fiabilité statistique, les taux moyens sur certaines durées ne sont pas communiqués quand le volume de données disponibles n'est pas suffisant.

Exemples pour les taux mentionnés dans le baromètre :
Montant emprunté : 4 200 €. Taux débiteur fixe de 0,995% et TAEG fixe de 1,00% sur 12 mois. 12 mensualités de 351,89 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 22,68 €. Montant total dû : 4 222,68 €.

Voir la totalité des exemples

Un crédit vous engage et doit etre remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

PANORANET est immatriculée au registre de l'ORIAS en tant que Courtier d'assurance ou de réassurance (COA), Courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP), Mandataire d'assurance (MA) et Mandataire d'intermédiaire en assurance(MIA) sous le numéro 10 054 038 (site : www.orias.fr) et soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR - site : www.acpr.banque-france.fr), 61 rue Taitbout - 75436 Paris Cedex 09 - Tel : +33 1 49 95 40 00 - Fax : +33 1 49 95 40 48 - Email : bibli@acpr.banque-france.fr.
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