Au c?ur de l'hiver, les taux de crédit à la consommation tendent globalement à fléchir. La fin de l'année civile semble être le moment idéal pour contracter un prêt travaux. La preuve par les chiffres. Depuis l'été 2015, où les taux minimums sur un an pour des sommes inférieures à 10 000 € s'établissaient à 2,75 %, ils ne sont plus qu'à 2,50 % en décembre 2015. Une tendance qui se confirme sur les emprunts de sommes de plus de 30 000 € sur 96 mois avec un taux moyen à 4,85 % en juin 2015, qui ne cesse de décroître de mois en mois pour arriver à 4 % en fin d'année 2015. Concrètement, emprunter 50 000 € sur 8 ans permet de limiter le coût du crédit. Alors qu'il aurait coûté plus de 10 000 € en moyenne en juin 2015, il ne revient qu'à un peu plus de 8 000 € cinq mois plus tard.
En décembre 2015, nous assistons à un phénomène particulier : pour certaines durées et certains montants, les taux minimums et moyens suivent des tendances inversées. En clair, le taux moyen pour une somme inférieure à 5 000 € sur 5 ans a grimpé en flèche depuis avril 2015 passant de 6,86 % à 9,51 % en décembre 2015. En revanche, le taux minimum a connu une nette diminution sur la même période. Il était à 5,79 % et s'est installé à 5,20 % après s'être envolé au-delà de la barre des 6 %.
Notre conseil : cet exemple montre l'importance de bien négocier son prêt travaux. Sans faire jouer la concurrence, le taux du crédit en fonction de la durée de remboursement et du capital souhaité pourrait s'avérer plutôt à la hausse. Pourtant les chiffres montrent bien qu'il est possible de réduire le taux et donc de pouvoir réaliser davantage de travaux.
Petits travaux / Durées courtes
|
12 mois |
24 mois |
36 mois |
|
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
3 000 € à 4 999 € |
2,50 % |
-- |
4,60 % |
9,43 % |
4,60 % |
8,31 % |
5 000 € à 9 999 € |
2,50 % |
2,60 % |
2,10 % |
4,47 % |
3,20 % |
4,38 % |
Petits travaux / Durées longues
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48 mois |
60 mois |
72 mois |
|
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
3 000 € à 4 999 € |
4,90 % |
8,52 % |
5,20 % |
9,51 % |
5,50 % |
7,42 % |
5 000 € à 9 999 € |
3,30 % |
4,46 % |
4,00 % |
4,98 % |
4,53 % |
5,52 % |
Gros travaux / Durées courtes
|
36 mois |
48 mois |
60 mois |
|
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
10 000 € à 14 999 € |
3,20 % |
3,98 % |
3,40 % |
3,96 % |
3,85 % |
4,12 % |
15 000 € à 29 999 € |
3,35 % |
4,01 % |
3,40 % |
4,00 % |
3,85 % |
4,15 % |
Plus de 30 000 € |
3,35 % |
4,09 % |
3,40 % |
4,04 % |
3,85 % |
4,12 % |
Gros travaux / Durées longues
|
72 mois |
84 mois |
96 mois |
|
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
Mini |
Moyen* |
10 000 € à 14 999 € |
3,85 % |
4,50 % |
3,85 % |
5,12 % |
3,85 % |
4,60 % |
15 000 € à 29 999 € |
3,85 % |
4,37 % |
3,85 % |
5,39 % |
3,85 % |
4,98 % |
Plus de 30 000 € |
3,85 % |
4,31 % |
3,85 % |
4,08 % |
3,85 % |
4,00 % |
Taux relevés entre le 01/09/2015 et le 01/12/2015
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à partir de 0,90% sur 12 mois(3)
* Taux Moyen : ce taux correspond à la moyenne des taux constatés entre le 01/09/2015 et le 01/12/2015 pour l'ensemble des dossiers déposés ayant au moins une réponse d'un partenaire bancaire. Il est calculé par type de projet (Auto-Moto / Prêt personnel / Travaux), par tranche de montant à financer et par durée. Pour des raisons de fiabilité statistique, les taux moyens sur certaines durées ne sont pas communiqués quand le volume de données disponibles n'est pas suffisant.
Exemples pour les taux mentionnés dans le baromètre :
Montant emprunté : 4 200 €. Taux débiteur fixe de 2,472% et TAEG fixe de 2,50% sur 12 mois. 12 mensualités de 354,70 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 56,45 €. Montant total dû : 4 256,45 €.
Voir la totalité des exemples
Montant emprunté : 4 600 €. Taux débiteur fixe de 4,506% et TAEG fixe de 4,60% sur 24 mois. 24 mensualités de 200,79 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 219,00 €. Montant total dû : 4 819,00 €.
Montant emprunté : 4 100 €. Taux débiteur fixe de 4,506% et TAEG fixe de 4,60% sur 36 mois. 36 mensualités de 121,97 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 291,03 €. Montant total dû : 4 391,03 €.
Montant emprunté : 4 600 €. Taux débiteur fixe de 4,793% et TAEG fixe de 4,90% sur 48 mois. 48 mensualités de 105,50 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 464,22 €. Montant total dû : 5 064,22 €.
Montant emprunté : 4 000 €. Taux débiteur fixe de 5,080% et TAEG fixe de 5,20% sur 60 mois. 60 mensualités de 75,63 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 537,90 €. Montant total dû : 4 537,90 €.
Montant emprunté : 3 800 €. Taux débiteur fixe de 5,366% et TAEG fixe de 5,50% sur 72 mois. 72 mensualités de 61,85 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 652,91 €. Montant total dû : 4 452,91 €.
Montant emprunté : 9 700 €. Taux débiteur fixe de 2,472% et TAEG fixe de 2,50% sur 12 mois. 12 mensualités de 819,20 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 130,36 €. Montant total dû : 9 830,36 €.
Montant emprunté : 6 000 €. Taux débiteur fixe de 2,080% et TAEG fixe de 2,10% sur 24 mois. 24 mensualités de 255,45 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 130,87 €. Montant total dû : 6 130,87 €.
Montant emprunté : 7 200 €. Taux débiteur fixe de 3,154% et TAEG fixe de 3,20% sur 36 mois. 36 mensualités de 209,87 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 355,45 €. Montant total dû : 7 555,45 €.
Montant emprunté : 5 500 €. Taux débiteur fixe de 3,251% et TAEG fixe de 3,30% sur 48 mois. 48 mensualités de 122,35 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 372,81 €. Montant total dû : 5 872,81 €.
Montant emprunté : 7 500 €. Taux débiteur fixe de 3,928% et TAEG fixe de 4,00% sur 60 mois. 60 mensualités de 137,88 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 772,92 €. Montant total dû : 8 272,92 €.
Montant emprunté : 5 800 €. Taux débiteur fixe de 4,439% et TAEG fixe de 4,53% sur 72 mois. 72 mensualités de 91,91 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 817,21 €. Montant total dû : 6 617,21 €.
Montant emprunté : 14 500 €. Taux débiteur fixe de 3,154% et TAEG fixe de 3,20% sur 36 mois. 36 mensualités de 422,66 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 715,85 €. Montant total dû : 15 215,85 €.
Montant emprunté : 12 500 €. Taux débiteur fixe de 3,348% et TAEG fixe de 3,40% sur 48 mois. 48 mensualités de 278,61 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 873,12 €. Montant total dû : 13 373,12 €.
Montant emprunté : 14 000 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 60 mois. 60 mensualités de 256,47 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 388,02 €. Montant total dû : 15 388,02 €.
Montant emprunté : 13 500 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 72 mois. 72 mensualités de 209,88 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 611,51 €. Montant total dû : 15 111,51 €.
Montant emprunté : 14 100 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 84 mois. 84 mensualités de 191,33 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 971,67 €. Montant total dû : 16 071,67 €.
Montant emprunté : 14 200 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 96 mois. 96 mensualités de 171,66 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 279,60 €. Montant total dû : 16 479,60 €.
Montant emprunté : 15 900 €. Taux débiteur fixe de 3,300% et TAEG fixe de 3,35% sur 36 mois. 36 mensualités de 464,49 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 821,78 €. Montant total dû : 16 721,78 €.
Montant emprunté : 20 000 €. Taux débiteur fixe de 3,348% et TAEG fixe de 3,40% sur 48 mois. 48 mensualités de 445,77 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 1 396,99 €. Montant total dû : 21 396,99 €.
Montant emprunté : 24 800 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 60 mois. 60 mensualités de 454,31 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 458,77 €. Montant total dû : 27 258,77 €.
Montant emprunté : 23 000 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 72 mois. 72 mensualités de 357,58 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 745,53 €. Montant total dû : 25 745,53 €.
Montant emprunté : 17 500 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 84 mois. 84 mensualités de 237,47 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 2 447,11 €. Montant total dû : 19 947,11 €.
Montant emprunté : 21 500 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 96 mois. 96 mensualités de 259,91 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 451,50 €. Montant total dû : 24 951,50 €.
Montant emprunté : 61 500 €. Taux débiteur fixe de 3,300% et TAEG fixe de 3,35% sur 36 mois. 36 mensualités de 1 796,63 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 178,57 €. Montant total dû : 64 678,57 €.
Montant emprunté : 62 000 €. Taux débiteur fixe de 3,348% et TAEG fixe de 3,40% sur 48 mois. 48 mensualités de 1 381,89 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 4 330,66 €. Montant total dû : 66 330,66 €.
Montant emprunté : 31 300 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 60 mois. 60 mensualités de 573,39 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 3 103,21 €. Montant total dû : 34 403,21 €.
Montant emprunté : 37 600 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 72 mois. 72 mensualités de 584,56 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 4 488,34 €. Montant total dû : 42 088,34 €.
Montant emprunté : 32 400 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 84 mois. 84 mensualités de 439,65 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 4 530,64 €. Montant total dû : 36 930,64 €.
Montant emprunté : 60 500 €. Taux débiteur fixe de 3,784% et TAEG fixe de 3,85% sur 96 mois. 96 mensualités de 731,38 €, hors assurance facultative. Montant total du crédit : 9 712,37 €. Montant total dû : 70 212,37 €.