Prêt immobilier : les critères indispensables pour obtenir un prêt immo en 2023
Écrit par : Caroline Pasquereau
Partager sur les réseaux
Un projet immobilier en vue ? Pour être certain de pouvoir le concrétiser, il est fortement recommandé de préparer sa demande en amont. Pour mettre toutes les chances de votre côté, Empruntis a fait le tour des conditions de prêt à respecter pour voir son projet aboutir dans les meilleures conditions.
Les mesures du HCSF
Pour réguler l’octroi de prêt immobilier et éviter un surendettement important des Français, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) avait rendu obligatoires, au 1er janvier 2022, une série de recommandations. Ces mesures, appliquées depuis le début de l’année, devraient être maintenues pour 2023. Ainsi, pour qu’une demande de prêt soit acceptée, la banque devra respecter les conditions suivantes :
- le prêt sollicité ne doit pas dépasser 25 ans de remboursement, 27 si le crédit est destiné à financer l’achat d’un bien neuf ou ancien avec de gros travaux (25 % du coût total de l’opération) ;
- le taux d’endettement de l’emprunteur, c’est-à-dire le rapport entre ses charges fixes et ses revenus, ne doit pas dépasser 35 % (assurance emprunteur comprise).
Bon à savoir
Les banques peuvent déroger aux mesures du HCSF pour 20 % de leur production trimestrielle. Dans cette marge, 80 % de la flexibilité doit être réservée aux emprunteurs qui achètent leur résidence principale, dont 30 % au moins doivent profiter aux primo-accédants.
Le taux d’usure
Elément clé qui peut mener au refus de prêt immobilier, le taux d’usure a initialement été créé pour protéger les emprunteurs contre des pratiques de taux abusives. Toutefois, avec la hausse effrénée des taux de crédit immobilier, le taux d’usure calculé à partir de la moyenne des taux moyens relevés au trimestre précédent, ne suit pas la cadence.
Ce décalage crée un effet ciseaux et certains profils finançables hier se retrouvent aujourd’hui exclus du crédit à cause d’un TAEG (taux annuel effectif global) qui dépasse le taux d'usure. Pour être certain d’obtenir un prêt immobilier, il faut donc évaluer sa capacité d’emprunt de manière précise.
Faire appel à un courtier en crédit immobilier est alors primordial. Il aide l’emprunteur à vérifier la faisabilité de son projet en fonction des conditions actuelles de crédit immobilier et l’accompagne dans l’optimisation de son dossier pour augmenter ses chances d'être financé.
