Votre calendrier de l'Avent Empruntis : aujourd'hui, on vous parle de votre capacité d'emprunt !
Écrit par : Caroline Pasquereau
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Noël approche et avec lui son lot de petites attentions 🎄 ! Nous en avons une pour vous : un calendrier de l’Avent dédié au prêt bancaire 🌠.
Bien sûr, nous laissons le chocolat aux spécialistes. Il est ici question de vous offrir ce pour quoi notre savoir-faire est reconnu. Nous vous livrerons donc chaque matin une astuce liée aux crédits et à l’assurance emprunteur. Plus diététique que son équivalent cartonné, notre calendrier de l’Avent présente aussi l’avantage de vous être utile et de vous aider à concrétiser vos projets dans les meilleures conditions !
Nous commençons notre voyage en ce 1er décembre par une notion souvent mal comprise par les futurs emprunteurs : la capacité d’emprunt. Anodine en apparence, une mauvaise compréhension de celle-ci peut pourtant compromettre l’acquisition du bien de vos rêves.
Capacité d’achat et capacité d’emprunt : attention aux malentendus !
Confondre la capacité d’emprunt avec la capacité d’achat peut vous conduire à surestimer votre budget, et ainsi, orienter vos recherches vers des biens finalement hors de portée. Pour connaître le prix maximum de l’appartement ou de la maison que vous pouvez réellement acheter, c’est la capacité d’achat qu’il faut prendre en compte, et non la capacité d’emprunt.
La capacité d’emprunt correspond au montant maximum qu’un établissement bancaire est susceptible de vous accorder dans le cadre d’un prêt, mais cette somme n’est pas toujours consacrée dans sa totalité à l’achat du bien en lui-même. Si votre capacité d’emprunt s’élève à 200 000 €, cela ne veut donc pas forcément dire que vous pouvez acheter un bien affiché à 200 000 €.
Lors d’une transaction immobilière, d’autres frais sont à prévoir, notamment les frais de notaire, d’agence ou de garantie. On parle alors des frais annexes du projet, qui représentent autour de 10 % du coût total de l’opération. Votre capacité d’achat correspond donc à votre capacité d’emprunt à laquelle est soustraite le montant des frais annexes de votre projet. Pour avoir une capacité d’achat de 200 000 €, il faudra donc généralement prévoir un apport personnel de 20 000 €, qui permettra justement de couvrir les frais annexes de votre projet.
La capacité d’emprunt n’est pas fixe
Un autre aspect important de votre capacité d’emprunt à surveiller est son caractère évolutif, surtout dans une période de hausse des taux comme aujourd’hui. La capacité d’emprunt est en effet directement influencée par le coût du crédit, et donc, par le taux d’intérêt auquel ce dernier vous est distribué.
Depuis quelque temps, les taux augmentent et changent chaque mois, voire chaque semaine. Il est donc plus que jamais pertinent de suivre leur évolution, mais aussi de réaliser régulièrement des simulations. On en arrive donc à notre astuce du jour : « L’évolution actuelle des taux a un impact significatif sur votre capacité d’emprunt. Il est donc essentiel de l’actualiser régulièrement, au fil de vos visites pour éviter toute mauvaise surprise lors de la signature d’un compromis » nous explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
