Simulation de crédit conso

Vous souhaitez contracter un crédit à la consommation pour financer un projet ou pour un besoin de trésorerie ? Notre simulateur de crédit conso peut vous aider à définir les contours de votre financement et à obtenir les conditions les plus adaptées pour votre profil.

Le crédit conso : définition

Le crédit conso est un prêt personnel générique pouvant être dédié à un projet spécifique hors immobilier (crédit affectécomme par exemple l'achat d'un véhicule ou la réalisation de travaux) ou être souscrit sans projet particulier (prêt non affecté avec une somme utilisable librement). Il peut également prendre la forme d'un crédit renouvelable (avec une trésorerie reconstituable au fil des remboursements).

Même si les montants engagés sont moins importants que pour une opération immobilière, l'achat d'une voiture ou la réalisation de travaux constituent des projets que vous devez préparer en amont. Pour vous aider, nous vous conseillons d'utiliser ces outils de simulation crédit conso.

Puisqu'il n'existe pas un crédit conso général mais plusieurs types de crédit à la consommation, nous avons développé plusieurs simulateurs de prêt conso (crédit auto, crédit moto, crédit travaux, prêt personnel). Dans le cas de l'achat d'une voiture par exemple, rendez-vous sur notre page dédiée à la simulation de crédit auto.

L'utilité de la simulation de crédit à la consommation

Ces différents simulateurs de crédit conso vous permettent de vous faire une première idée quant à votre taux d'endettement ou votre capacité d'achat. Vous pouvez également évaluer vos futures mensualités ou votre futur TAEG (taux annuel effectif global). Autant d'éléments indispensables à connaître pour définir les contours de votre projet d'emprunt.

Avant de commencer à chercher un financement, vous devez réfléchir à votre capacité financière, quelle que soit la nature de votre projet. Le calcul de votre futur crédit à la consommation doit en effet tenir compte de votre aptitude à rembourser le crédit dans son intégralité, sans vous mettre dans une situation budgétaire délicate, et ce, malgré de potentiels événements imprévus. Il est donc à mettre en rapport directement avec vos ressources et vos charges récurrentes et donc en dernier ressort avec votre taux d'endettement.

Pour vous aider à préparer votre projet, nos outils de calcul de prêt à la consommation sont à votre disposition. En plus des deux points cités plus haut, vous pourrez également calculer le TAEG de votre futur prêt, élément déterminant pour l'estimation du montant des intérêts et donc le calcul du coût global du crédit.

Pourquoi effectuer une simulation de crédit à la consommation ?

Une simulation crédit conso n'a pas de valeur contractuelle, elle n'en reste pas moins une étape essentielle dans votre projet d'acquisition, celle où vous établissez votre budget.

Une simulation de crédit conso vous permet donc de déterminer combien vous pouvez emprunter, mais aussi de calculer vos mensualités et le coût de votre futur prêt. Tout cela gratuitement. Vous pouvez donc relancer la simulation autant de fois que vous le souhaitez en ajustant les différents curseurs. Vous pourrez alors comparer quelle solution est préférable par rapport à votre budget et à vos projets de vie (mensualités, durée de remboursement, coût global du crédit, etc.). De cette façon, vous pourrez avoir un premier aperçu de la formule qui conviendrait le mieux à vos besoins et à vos finances.

Une fois que vous avez effectué ce travail préparatoire, vous pouvez procéder à une simulation de prêt consommation plus détaillée sur notre calculette de crédit conso Empruntis.

Quand effectuer une simulation de prêt conso ?

Nos calculettes de crédit à la consommation sont utilisables à tout moment et sans limitation, même si vous n'avez pas de projet précis.

En revanche, si vous savez ce que vous voulez acheter, nous vous conseillons fortement dans ce cas d'effectuer des simulations avant de faire votre demande de prêt à la consommation. Vous aurez ainsi une première idée quant à votre capacité budgétaire et au coût global approximatif que vous allez devoir supporter pour le crédit. Vous serez alors plus à même de négocier avec les établissements prêteurs les conditions d'octroi et les modalités de remboursement.

La simulation crédit conso est-elle engageante ?

Pas de panique. Quelle que soit la calculette que vous utilisez, il ne s'agit en aucun cas d'une démarche engageante.

Ces outils sont de simples simulateurs de crédit conso, c'est-à-dire des outils de calcul pour préparer en toute simplicité votre demande de crédit à la consommation. Vous n'avez pas de document à signer, ni de coordonnées à indiquer. Vous ne serez donc en aucun cas contacté par l'un de nos courtiers (sauf si vous faites ensuite la démarche de comparer les crédits en suivant l'onglet "J'optimise mes mensualités").

De même, les résultats obtenus sont purement indicatifs. Ils ne constituent en aucun cas une offre commerciale.

En revanche, il est tout à fait possible de faire une simulation de crédit conso, puis de comparer les offres de prêt en remplissant l'un de nos formulaires. En clair :

1. Dans un premier temps, vous faites une simulation pour avoir un aperçu de la faisabilité économique de votre demande de prêt et/ou pour avoir une première estimation du coût du financement ;
2. Puis, une fois que vous êtes conforté dans votre projet, vous mettez en concurrence les établissements de crédit afin d'obtenir les meilleurs tarifs et les meilleures conditions de remboursement. Après avoir renseigné les informations demandées, vous recevez instantanément plusieurs offres de prêt. Vous êtes ensuite contacté dans les plus brefs délais par l'un de nos courtiers si vous souhaitez poursuivre la mise en relation et finaliser votre demande de prêt conso.

De quels outils de simulation crédit conso je dispose ?

Quel est mon taux d'endettement ? De quelle capacité d'achat je dispose ? Quel est le coût de mes mensualités et de mon futur crédit conso ? Serai-je en mesure d'assurer mes échéances mensuelles de crédit sur toute la durée du prêt ? Autant de questions que vous devez vous poser avant de signer l'offre de prêt. Nos outils de simulation de crédit conso sont là pour vous aider :

• La calculette « taux d'endettement ». Vous déterminez la part qu'occupent vos charges dans votre budget. Pour un crédit à la consommation, les banques sont généralement un peu moins regardantes sur le taux d'endettement (qui ne peut excéder 35 % pour un prêt immobilier). Tout dépendra cependant du montant sollicité, de votre profil d'emprunteur ou encore des garanties pouvant être apportées. Pour calculer le taux d'endettement, rien de très compliqué, vous avez juste à renseigner vos charges mensuelles incompressibles (loyers, crédit immo, pensions) et vos revenus récurrents mensuels (revenus du travail, revenus locatifs, pensions perçues) ;
• La calculette « capacité d'achat ». Vous simulez la somme maximum que vous pouvez emprunter auprès d'un organisme de prêt. Vous indiquez le type de crédit conso souhaité (crédit auto, crédit moto, prêt personnel...), le remboursement, la durée du crédit et le taux d'intérêt. Le résultat vous permet alors de mieux cerner vos possibilités financières et le type précis d'achat que vous pourrez réaliser (gamme et motorisation du véhicule pour un crédit auto par exemple) ;
• La calculette « TAEG (taux annuel effectif global) ». Ce taux d'intérêt inclut tous les frais liés à l'opération (taux débiteur, éventuellement les frais de dossier et d'assurance). Il constitue le meilleur indicateur du coût d'un prêt et permet, de ce fait, de comparer plus facilement les offres de crédit conso sur des bases similaires et exhaustives. En renseignant le capital emprunté, la durée du prêt, le taux d'intérêt et, le cas échéant, les frais d'assurance et de frais de dossier, vous aurez un aperçu de votre TAEG. Précision : le résultat est indicatif et non contractuel. Pour bénéficier d'offres personnalisées avec un TAEG affiné en fonction de votre profil précis, n'hésitez pas à passer par notre comparateur crédit conso ;
• La calculette « mensualités ». Ce simulateur vous permet de connaître le niveau de vos futures échéances de prêt à la consommation. Vous pourrez alors estimer votre futur reste à vivre mensuel (c'est-à-dire vos ressources restantes chaque mois une fois toutes les charges fixes incompressibles payées) et estimer si celui-ci est suffisant pour honorer vos dettes malgré les potentiels imprévus.

Simulation crédit conso : comment ça marche ?

Rien de bien compliqué. Comme pour la simulation prêt immobilier ou pour la simulation rachat de crédit, vous choisissez l'outil de simulation de crédit conso qui vous intéresse et vous remplissez les champs demandés.

Par exemple, pour la calculette « mensualités », vous devez préciser votre projet (auto, moto, travaux...), ainsi que la somme et la durée du prêt souhaitées. Le TAEG (c'est-à-dire le coût global du prêt exprimé sous la forme d'un pourcentage) est, lui, indiqué automatiquement, en fonction du montant et de la durée d'emprunt saisis précédemment selon les taux du marché moyens applicables. Vous avez toutefois la possibilité de l'ajuster manuellement pour voir les effets sur le montant des mensualités.

Ce que je dois savoir avant de réaliser ma simulation de prêt à la consommation ?

Votre projet est clairement défini et vous êtes prêt à réaliser une simulation ? Nous vous donnons les dernières informations avant de vous lancer :

1. Il n'y a pas 1, mais plusieurs types de crédit conso. Le Code de la consommation recense le prêt personnel (crédit non affecté), le crédit renouvelable (souvent à taux révisables) et le crédit affecté. À ces 3, il faut ajouter les crédits liés à un projet précis, mais qui sont en réalité des prêts personnels, renouvelables ou affectés proposés par un organisme de prêt. Par exemple, ce que l'on appelle le prêt auto est une appellation commerciale derrière laquelle un prêteur ou un courtier propose un prêt affecté ou un prêt personnel spécifiquement dédié à l'acquisition d'un véhicule, justificatif d'achat à l'appui. Dans une autre catégorie de crédit conso, on peut également citer la LOA (location avec option d'achat) et la LLD (location longue durée), même s'il ne s'agit pas à proprement parler de prêts, mais plutôt de solutions de financement (leasing auto). La LOA vous permet de louer un véhicule avec possibilité de l'acheter définitivement à la fin de la période de location. La LLD fonctionne sur le même principe, mais vous ne disposez pas de l'option d'achat.
2. La loi limite les montants pour un crédit à la consommation. Vous ne pouvez pas souscrire un prêt conso en dessous de 200 €. Le plafond, lui, est fixé à 75 000 €.
   
   
   Attention : Ces seuils du crédit conso vont évoluer à partir du 20 novembre 2026 puisqu'une transcription du droit européen viendra étendre le périmètre du crédit à la consommation à d'autres formes de crédits jusqu'ici n'en relevant pas (mini-crédits, paiements fractionnés, crédits gratuits, etc.). Il n'y aura alors plus de seuil minimum de crédit à la consommation et le montant maximum sera lui porté à 100 000 €.
3. En termes de durée, vous devez emprunter sur 3 mois minimum. En revanche, il n'y a pas de durée maximum. Toutefois, les offres émises par les organismes de prêt ne dépassent généralement pas 84 mois (7 ans). Certaines peuvent toutefois aller jusqu'à 10 voire 12 ans pour des montants d'emprunt élevés ;
4. Vous pouvez parfois bénéficier d'une certaine souplesse dans les remboursements. Certains organismes prévoient des facilités de paiement pour vous permettre de gérer plus facilement votre budget en cas d'imprévus ou de dépenses importantes certains mois. Vous pouvez alors tenter de négocier au moment de la souscription du crédit conso des possibilités de report d'échéances (une fois par an en général), de pauses de remboursement (1 à 2 fois par an généralement) ou encore choisir la date de prélèvement de vos échéances.

Comment faire une demande de prêt suite à la simulation de crédit conso ?

Vous avez effectué votre simulation de crédit conso ? Vous pouvez maintenant comparer les différentes offres de crédits à la consommation du marché en partant des indicateurs désirés (montant d'emprunt, mensualités visées, TAEG escompté, etc.) :

1. Complétez le formulaire : Après avoir rempli les différents champs (informations d'état civil, professionnelles, financières, de contact, etc.), vous obtenez un comparatif des différentes offres de prêt conso. Vous pouvez ensuite choisir celle qui vous paraît la plus adaptée et/ou la plus économique. Une fois identifiée, sollicitez une demande de rappel. Vous recevez par mail une confirmation de mise en relation avec les différents éléments de l'emprunt. Un conseiller vous rappelle ensuite dans les meilleurs délais pour préciser votre demande et apprécier votre solvabilité.
2. En parallèle, vous pouvez commencer à constituer votre dossier emprunteur permettant d'attester votre aptitude à rembourser le futur emprunt dans son intégralité. Celui-ci devra notamment comprendre :
   
   
   • vos justificatifs d'identité (passeport, carte d'identité) ;
   • vos justificatifs professionnels et de revenus (contrat de travail, bulletins de salaires pour les salariés, attestations URSSAF pour les travailleurs non-salariés, avis d'imposition) ;
   • vos justificatifs financiers (3 derniers relevés de compte) ;
   • les informations sur vos éventuels crédits en cours (contrats de prêt, tableaux d'amortissement) ;
   • un RIB.
3. Une fois le dossier emprunteur constitué, transmettez-le à l'établissement choisi dans les meilleurs délais (un dossier exhaustif et rapidement transmis est un premier gage de sérieux apprécié par les organismes financiers).
4. Après étude du dossier, l'organisme vous transmet en cas d'accord une offre de prêt à la consommation. Étudiez avec attention toutes les caractéristiques du crédit (durée, mensualités, coût global) et les modalités de remboursement (date de prélèvement, facilités de paiement éventuelles). Si l'offre vous convient, vous devez la retourner signée. Vous conservez toutefois une possibilité de vous rétracter sans justificatif si vous changez d'avis pendant 14 jours ouvrés (ou 7 jours ouvrés si vous le demandez expressément dans le contrat).
5. À l'issue de ce délai de rétractation, l'établissement peut alors procéder au déblocage des fonds (dès 7 jours ouvrés en cas de demande expresse). Ceux-ci sont alors transmis directement sur votre compte pour un prêt personnel ou directement sur le compte du professionnel auquel vous faites appel dans le cas d'un crédit affecté (concessionnaire pour un prêt auto, artisan pour un prêt travaux par exemple).
6. Vous pouvez enfin commencer à rembourser vos échéances de crédit dès le mois suivant. N'oubliez pas de transmettre une facture d'achat dans le cas d'un prêt affecté.

N'hésitez pas à utiliser les différents outils de simulation de crédit conso d'Empruntis quel que soit votre projet de financement afin de trouver la formule la plus adaptée à votre budget et votre situation personnelle.