Nos conseils pour financer vos travaux grâce au rachat de crédits

Besoin de financement, allègement des charges mensuelles, réduction du taux d’endettement, etc. Différentes situations de vie peuvent nécessiter le recours au regroupement de crédits. Parmi elles, un projet de travaux peut justifier la réalisation d’un rachat de crédit.

Comment financer vos travaux grâce au rachat de crédits ? Quels sont les avantages de ce mécanisme financier ? A qui faire appel pour en bénéficier ? Découvrez tous nos conseils pour financer vos travaux grâce au rachat de crédits.

Comment financer vos travaux ?

Lorsqu’un financement est nécessaire pour réaliser des travaux, un ménage à la possibilité de faire appel à une banque ou à un organisme financier spécialisé pour obtenir un emprunt. Il peut aussi effectuer un rachat de crédit travaux lorsque ses finances ne lui permettent plus de concrétiser son prêt.

Faire un crédit

Si certains travaux peuvent être réalisés avec un budget réduit, d’autres chantiers de plus grande ampleur nécessitent souvent une enveloppe budgétaire relativement conséquente. Dans cette optique, la plupart des établissements bancaires proposent des prêts permettant d’effectuer les chantiers envisagées.

Il peut alors s’agir de simples prêts personnels sans conditions ou alors de prêts travaux affectés, c’est-à-dire spécifiquement destinés à la réalisation de travaux. Dans le premier cas, l’emprunteur est libre de disposer de son enveloppe personnelle comme bon lui semble et peut réaliser les travaux par soi-même. Dans le second cas, l’argent est directement transmis à l’entrepreneur chargé d’effectuer les travaux avec un budget correspondant précisément aux devis transmis à l’emprunteur.

Les prêts travaux peuvent servir à financer par exemple :

• des travaux d’amélioration de l’équipement contribuant à augmenter la valeur du bien. Il peut alors s’agir de la construction d’une piscine, d’une véranda, d’un garage ou encore de travaux d’agrandissement ou d’extension ;
• des travaux d’entretien et de mise aux normes, tels que la réfection d’une installation électrique, l’installation d’une VMC ou des raccordements de plomberie ;
• des travaux d’aménagement ou d’agrandissement pour créer de nouvelles pièces, par exemple dans l’optique de l’arrivée d’un enfant ;
• des travaux d'embellissement de la propriété, tels que l’installation de clôtures, de portails électriques ou encore l’aménagement d’un jardin, d’une allée ou d’une terrasse ;
• des travaux de rénovation énergétique permettant de profiter de réductions d’impôt et de réaliser des économies d’énergie, comme la réfection de l’isolation, le remplacement d’équipements de chauffage ou la pose de fenêtres en double ou triple vitrage.

Faire un rachat de crédits travaux

Lorsque la situation personnelle d’un ménage ne lui permet pas de recourir à un nouveau prêt pour financer son projet de travaux, il peut opter pour le rachat de crédits. C’est notamment le cas lorsque ses charges mensuelles sont trop importantes par rapport à ses revenus mensuels (taux d’endettement trop élevé). Il lui est alors impossible de solliciter un nouveau prêt pour rénover son logement. Le rachat de crédit est, dans ce cas, une solution pour réduire le poids de ses mensualités de remboursement, améliorer son reste à vivre chaque mois et retrouver du pouvoir d’achat.

L’emprunteur rembourse ainsi chaque mois une mensualité unique agglomérant ses anciens crédits (soldés par le nouveau créancier), éventuellement des dettes personnelles et donc la nouvelle trésorerie obtenue. Le regroupement de crédits est alors une solution pratique, financièrement avantageuse à court terme (le coût total du crédit est en revanche plus élevé) et se révèle donc souvent pertinent.

Qu’est-ce que le rachat de crédits et quels sont ses avantages ?

Le rachat de crédits est un mécanisme financier permettant à un emprunteur de regrouper l’ensemble de ses crédits en cours au sein d’un seul et unique nouveau prêt. Un organisme bancaire spécialisé rachète ainsi l’ensemble des crédits en cours auprès des créanciers et devient, après les avoir soldés, le seul et unique nouveau créancier de l’emprunteur (entraînant dans certains cas le règlement de pénalités pour remboursement anticipé pour l’emprunteur). Les deux parties s’entendent ensuite pour établir un échéancier de remboursement correspondant davantage à la situation financière de l’emprunteur.

Le regroupement de prêts permet d’étaler ses remboursements sur une plus longue période et donc de diminuer voire parfois de moduler le montant de ses mensualités. C’est également l’occasion de bénéficier d’un taux d’intérêt unique pour l’ensemble du capital restant dû, bien souvent préférentiel par rapport à ceux obtenus dans le cadre des différents crédits (notamment pour les crédits renouvelables). Ce mécanisme offre ainsi la possibilité de baisser son taux d’endettement et d’assainir sa situation financière à court terme, ce qui permet à certains foyers de se tourner vers de nouveaux projets. Le rachat de crédits est enfin l’occasion de solliciter un financement complémentaire pour un nouveau projet tel que des travaux de rénovation, cette trésorerie étant directement intégrée à la mensualité de remboursement unique.

Comment le rachat de crédits peut vous aider à financer vos travaux ?

Le rachat de crédits est la solution idéale pour financer vos travaux à plusieurs égards. En plus d’assainir (à court terme, mais le coût total sera plus élevé) la situation financière de l’emprunteur, il offre la possibilité d’obtenir une enveloppe budgétaire complémentaire.

Réduire vos mensualités pour faire un crédit travaux

Le rachat de crédits peut permettre de réduire les mensualités de remboursement d’un emprunteur. Celui-ci peut alors retrouver une certaine respiration financière et accroître son reste à vivre chaque mois. L’amélioration de sa situation budgétaire courante est alors l’occasion de solliciter les banques pour obtenir un nouvel emprunt. Avec un taux d’endettement revenu dans les normes d’octroi bancaires (sous les 35 %), il peut alors grandement accroître ses chances d’obtenir un crédit travaux pour son projet.

Regrouper vos prêts en ajoutant une trésorerie pour financer vos travaux

Pour être certain d’obtenir un emprunt pour financer ses travaux, la solution la plus efficace consiste à solliciter une trésorerie supplémentaire auprès de l’organisme de rachat de crédit.

Ce financement complémentaire, attribué en même temps que le rachat, est la plupart du temps proposé par les banques et son remboursement apparaît comme relativement indolore puisqu’il est directement incorporé aux mensualités de remboursement. Il augmente alors seulement les échéances de remboursement de quelques dizaines d’euros chaque mois ou repousse alors le remboursement total avec l’ajout de mensualités en fin de prêt.

Rachat de crédits travaux : comment ça marche ?

Le rachat de crédits travaux se déroulent en plusieurs étapes :

1. l’emprunteur peut tout d’abord effectuer une simulation pour évaluer la réduction des mensualités pouvant être obtenue grâce au rachat ;
2. il doit ensuite constituer un dossier avec des garanties et des pièces justificatives de sa situation personnelle, professionnelle et financière afin de prouver son aptitude à honorer sa future échéance de remboursement sur toute la durée du nouveau crédit. Les documents se référant aux crédits en cours (contrats, tableaux d’amortissement) doivent par ailleurs être joints pour que la banque évalue la faisabilité du rachat. L’emprunteur doit également à cette étape demander, s’il le souhaite, un financement complémentaire dédié aux travaux ;
3. lorsque la banque sollicitée accepte le rachat et éventuellement la demande de trésorerie, elle renvoie un contrat avec un nouvel emprunt à des conditions d’octroi et un échéancier plus adaptés ;
4. l’emprunteur signe alors le nouveau contrat et s’engage à rembourser le nouveau prêt aux conditions définies par l’établissement prêteur ;
5. l’organisme solde les anciens crédits et devient le seul et unique créancier de l’emprunteur. L’emprunteur règle les éventuelles indemnités de remboursement anticipé.

A qui faire appel pour votre regroupement de crédits travaux ?

Pour optimiser ses chances d’obtenir un prêt travaux, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé comme Empruntis. Celui-ci vous aidera à réaliser des simulations de rachat, effectuer les démarches auprès des différentes compagnies, optimiser votre dossier et pourra vous accompagner jusqu’au regroupement effectif des crédits en cours et l’octroi du nouveau financement.