Nos conseils pour financer une véranda grâce au rachat de crédits

Comment financer et estimer le budget pour une véranda ?

La réalisation d’une véranda offre la possibilité d’augmenter la surface habitable d’une propriété sans forcément avoir à déposer un permis de construire lorsque sa surface est inférieure à 20 m² (seule une déclaration préalable de travaux est alors requise). Outre le confort procuré par cette pièce supplémentaire ouverte sur l’extérieur, il s’agit en outre d’une plus-value importante donnant de la valeur à votre bien immobilier, notamment dans la perspective d’une revente.

Si vos finances ne vous permettent pas de payer intégralement l'édification, la mise en place de la toiture, l'isolation et l'aménagement d’une véranda de façon immédiate (prix variant entre 15 000 et 30 000 euros en moyenne) ou si vous souhaitez consacrer vos économies à d’autres projets, vous avez alors plusieurs moyens pour essayer de réduire le coût total de financement : recourir au crédit ou au regroupement de crédits pour financer votre véranda.

Faire un crédit à la consommation

La première solution pour construire une véranda sans forcément utiliser ses finances repose sur la contraction d’un emprunt. Deux moyens s’offrent alors à vous.

Recourir à un prêt travaux consacré à la construction d’une véranda.

Ce type de prêt conso permet un financement à des taux relativement attractifs. Le prêt travaux est adapté pour financer des travaux de : 

• rénovation légère (changement de fenêtres, ravalement de façade…) ; 
• décoration (revêtement de sol ou de mur, aménagement de pièces supplémentaires) ; 
• rénovation énergétique (isolation, changement de chauffage…) ; 
• aménagement extérieur (création d’un jardin, allée, cour, piscine…). 

L’emprunteur doit en revanche fournir à l’établissement bancaire les preuves des démarches effectuées dans le cadre du projet (devis et factures), la somme prêtée ne pouvant que servir à l'édification de la véranda.

En cas d’accord, les fonds débloqués sont par ailleurs directement transmis à l’entrepreneur chargé de réaliser les travaux qui peut ainsi les utiliser librement pour la construction et notamment l’achat de matériaux (selon l'idée définie avec le propriétaire). En cas d’annulation pour quelque raison que ce soit (changement d’avis du propriétaire, annulation du devis etc.), ce prêt est alors lui aussi annulé.

Souscrire un crédit à la consommation classique au lieu d'un prêt travaux.

Les fonds sont dans ce cas de figure cette fois transférés directement au propriétaire qui peut les utiliser comme bon lui semble même en dehors de la construction de la véranda. Les conditions d'acquittement sont en revanche généralement moins avantageuses que pour un crédit affecté et le prêt personnel ne peut être annulé en cas d’impossibilité de réaliser les travaux.

Comment préparer mon dossier de demande de crédit ?

Comme pour n'importe quel type de crédit (immobilier, conso, travaux, ptz...), les établissements analyseront en détail votre dossier d'emprunteur, notamment vos revenus, vos charges, votre projet d'achat et la solidité de votre garantie.

En fonction du montant demandé, l’établissement de prêt examinera différents documents nécessaires pour vérifier vos dires comme : 

• le dernier avis d’imposition ; 
• les derniers bulletins de salaire ; 
• les derniers relevés de compte ; 
• le reste à vivre ; 
• votre apport ou un capital de départ ; 
• une éventuelle garantie apportée en complément ;
• les dettes et les crédits en cours qui ne doivent pas dépasser le tiers (35 %) de vos revenus.

Se faire accompagner d’un courtier spécialisé en crédit à la consommation peut être une bonne idée pour faire ce crédit. Un courtier est un guide professionnel du crédit qui peut vous apporter la solution. Il peut vous aider à préparer votre dossier et analyse vos finances, votre capacité à emprunter, le financement total nécessaire et quel est le potentiel risque pour vous si vous avez des dettes. Il vous indique également quelle est la banque idéale pour votre installation selon son prix et ce que l'établissement peut, ou non, vous demander.

Enfin, il négocie le crédit à vos côtés avec la durée des mensualités. Les courtiers vous apportent tous les conseils, les solutions et le support dont vous avez besoin. Ils peuvent vous aider à obtenir le taux le plus avantageux, mais aussi à bien choisir votre assurance emprunteur. Si vous souhaitez souscrire un crédit conso au meilleur taux, vous pouvez aussi utiliser un simulateur et comparer les offres des différentes banques.

Faire un rachat de crédits avec trésorerie

La contraction d’un nouveau crédit conso pour construire une véranda a pour inconvénient majeur l’augmentation du taux d’endettement de l'acquéreur, notamment si celui-ci a déjà plusieurs prêts en cours d'acquittement (crédit immobilier, crédit consommation, prêt auto etc.). Les charges mensuelles peuvent donc à partir d’un certain moment peser lourd sur le budget de l’emprunteur et même, à terme, augmenter les risques de non-remboursement voire même de surendettement.

Pour éviter d’en arriver à ces extrémités, le rachat de crédit avec trésorerie permet d’obtenir une prise en charge financière pour la réalisation de la véranda tout en optimisant l'acquittement des prêts déjà en cours. Financer une véranda avec un rachat de crédits offre en effet la possibilité de réduire le montant de ses mensualités (parfois jusqu’à 60 %) grâce à l’allongement de la durée de l'acquittement. La plupart des organismes de rachat spécialisés prévoient également la possibilité d’obtenir une enveloppe budgétaire supplémentaire dont l'acquittement est directement intégrée aux échéances mensuelles.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

Le rachat de crédits permet à la fois d’assainir sa situation financière et de se projeter plus facilement vers l’avenir en envisageant sereinement de nouveaux projets. Il s’avère ainsi particulièrement avantageux à plusieurs égards :

• il assainit la situation financière de l’emprunteur en augmentant son reste à vivre chaque mois ;
• il simplifie la gestion des remboursements avec une seule mensualité à rembourser chaque mois agglomérant l’ensemble du capital restant dû et évitant ainsi les multiples virements ;
• il permet de réduire le taux d’endettement de l'acquéreur(charges mensuelles par rapport aux revenus mensuels) afin de répondre aux standards bancaires notamment dans la perspective d’une possibilité d’achat immobilier;
• il offre la possibilité de bénéficier de conditions d’octroi préférentielles pour le nouveau crédit remplaçant les anciens emprunts à la fois en termes de taux d’intérêt mais aussi de modalités d'acquittement (modulation des échéances notamment) ;
• il permet enfin d’obtenir une trésorerie complémentaire pour financer autre chose (achat d’un véhicule, réalisation de travaux etc.).

Comment le rachat de crédits peut vous aider à financer une véranda ?

Le rachat de crédits permet la prise en charge financière de cette pièce grâce à différents mécanismes rendant l'idée viable.

Réduire vos versements mensuels pour faire un crédit véranda

En allongeant la durée de remboursement du capital restant dû sur les anciens emprunts, le nouveau prêt souscrit dans le cadre du regroupement de crédits peut alors être remboursé plus sereinement par l’emprunteur. Après avoir soldé l’intégralité des crédits en cours de l’emprunteur, l’organisme de rachat devient le nouvel unique créancier et propose alors un échéancier plus adapté aux possibilités d'acquittement de l’emprunteur. Ce dernier peut ainsi réduire ses charges mensuelles chaque mois et retrouver du pouvoir d’achat grâce à l’amélioration de son reste à vivre pour potentiellement envisager la réalisation d’une véranda. Il diminue ainsi du même coup son taux d’endettement et rend son dossier plus éligible à l’obtention d’un financement externe pour l'achat d’une résidence secondaire pour de l'investissement locatif par exemple.

Ajouter une trésorerie à votre rachat de crédit

L'édification d’une véranda peut également être financée grâce à une prise en charge complémentaire obtenue auprès de la banque effectuant le rachat de crédits. Cette trésorerie complémentaire peut être utilisée librement pour différents projets tels que l’achat d’un véhicule ou d'une moto, la réalisation de réparations, le financement d’études des enfants ou encore cette fameuse construction.

En outre, elle n'altère pas votre taux d’endettement grâce au regroupement de tous les prêts qui sont à rembourser au sein d’une mensualité unique, une nouvelle assurance de crédit et avec de nouvelles conditions d'acquittement plus adaptées à votre train de vie. Ce financement bénéficie en outre des mêmes conditions d’octroi, notamment au niveau du taux d’intérêt que le nouveau crédit souscrit dont le montant équivaut au capital restant dû des anciens emprunts rachetés par l’organisme de rachat.

Rééquilibrer votre budget grâce au rachat de crédits après vos travaux

Lorsque votre idée d’extension de maison grâce à la réalisation d’une véranda a impacté votre gestion budgétaire de façon assez durable et conséquente, le rachat de crédits travaux constitue également une opportunité de retrouver une respiration financière. Les travaux d’installation s’ajoutant aux autres crédits en cours de remboursement peuvent en effet peser lourd à terme sur les finances d’un ménage. Le regroupement de crédits vous permet ainsi de rééquilibrer votre budget et de reconstituer plus rapidement une épargne afin d’envisager plus sereinement l’avenir et d’anticiper de potentiels imprévus (réparations de véhicule ou remplacement d’équipements notamment.).

Rachat de crédits véranda : comment ça marche ?

Pour bénéficier d’un rachat de crédits afin d’installer cette pièce, vous pouvez effectuer des simulations gratuites et sans engagement avec notre calculette en rachat de crédit. Après avoir renseigné quelques informations, vous pouvez alors obtenir une estimation rapide des nouvelles mensualités d'acquittement ainsi que de l’éventuelle trésorerie complémentaire pouvant être sollicitée.

Si les conditions vous conviennent, il vous faut par la suite constituer un dossier intégrant des pièces justificatives sur votre situation familiale, professionnelle et budgétaire ainsi que sur le montant des crédits à racheter. L’organisme choisi vous adresse alors un contrat à lui retourner signé puis procède à l'acquittement du capital restant dû avec les anciens créanciers. Un nouvel échéancier de remboursement est enfin défini avec l'acquéreur.

Quelles aides pour financer ma véranda ? 

Bien que l’État n’accorde pas d’aides directes pour la construction d'une véranda, il est possible de bénéficier de subventions si votre projet concerne la rénovation thermique d'une structure existante ou l'installation de vitrages isolants. Par exemple, une maison de plus de deux ans, est éligible de bénéficier d'une TVA réduite jusqu'à 10 %. Pour des projets visant la performance énergétique, et ne concernant que le remplacement d'une véranda existante, vous pouvez profiter de l'accès à des aides comme MaPrimeRénov' ou l'éco-PTZ, à condition de passer par un professionnel certifié RGE (reconnu garant de l'environnement). N'oubliez pas non plus de solliciter vos collectivités territoriales, qui peuvent elles aussi proposer plusieurs aides.