Améliorer votre situation financière : les informations à savoir

Que faut-il savoir pour améliorer votre situation financière ?

Améliorer votre situation financière peut vous sembler être une tâche complexe. Cependant, en prenant les bonnes décisions et en mettant en place des actions concrètes, elle peut être facilement réalisable.

Établir un plan financier

Établir votre plan financier, c'est faire un état des lieux de tout ce qui constitue vos ressources et votre patrimoine :

• revenus ;
• aides ;
• épargne ;
• immobilier détenu ;

Ensuite, vous pouvez vous fixer des objectifs à court, moyen et long terme :

• épargner pour faire face aux imprévus ;
• acheter un nouvel ordinateur ;
• déménager au Canada ;
• acheter la moto de vos rêves ;
• acquérir votre résidence principale ;

Pour chacun de vos objectifs, précisez le délai dans lequel vous souhaiteriez idéalement vous projeter en les priorisant. Vous pourrez ensuite décomposer chacun d'entre eux en définissant ainsi un besoin financier annuel pour chacun. Il vous faudra alors mettre en place un budget mensuel pour y parvenir.

Utiliser des outils de gestion de budget

Pour vous aider à améliorer votre situation financière, vous pouvez vous appuyer sur des applications. La plupart des banques, traditionnelles et en ligne, vous proposent en général une partie “gestion de budget” au sein de votre espace client sécurisé. À l'aide de graphiques et de données, vous pouvez ainsi définir quelles sont vos dépenses et comment mieux les allouer.

L'application Bankin vous permet par exemple de regrouper l'ensemble de vos comptes en vous aidant à suivre vos finances dans leur globalité.

Il existe par ailleurs des applications gratuites dédiées exclusivement à la gestion de budget à l'instar de Pilot Budget, application créée pour aider les Français à bien maîtriser leurs finances sans avoir besoin de connecter leurs comptes.

Enfin, Tricount permet la gestion de budget de manière collective, notamment lors de dépenses entre proches.

Se faire accompagner par des experts

Vous n'êtes pas seul ! Votre banquier, un conseiller en gestion de patrimoine, des associations comme CRÉSUS par exemple, la Banque de France, de nombreux experts peuvent vous accompagner selon votre patrimoine pour améliorer votre situation financière et optimiser votre budget.

Acquérir des connaissances financières

Les connaissances financières, à moins de faire des études dans ce domaine, ne sont pas apprises à l'école. Alors pour vous acquérir une éducation financière solide qui vous permettra de mieux gérer votre budget, vous pouvez lire des livres, regarder des vidéos ou écouter des podcasts sur le sujet.

Dans un univers hyper connecté où l'information est omniprésente, vous trouverez forcément les réponses aux questions que vous vous posez en matière de gestion de vos finances personnelles. Mais faites attention à regrouper les sources d'informations afin de ne pas tomber dans des arnaques.

Acheter d'occasion

L'économie circulaire est très tendance. Outre son aspect écologique et respectueux de l'environnement, elle est aussi une bonne manière d'économiser de l'argent. Aujourd'hui, vous pouvez acheter beaucoup de choses d'occasion : voiture, vêtement, mobilier, électroménager, outils, etc. Il peut alors être opportun lors d'un besoin de vous poser la question : “puis-je trouver cela d'occasion ?”.

Le marché de seconde main est porteur. Vous pouvez faire de bonnes affaires en recherchant des objets usagés qui évitent le gaspillage et vous seront très utiles. C'est l'occasion pour vous d'améliorer votre situation financière.

Utiliser les sites et applications de dons

Outre le marché de l'occasion, il existe des sites, des applications ou des groupes sur les réseaux sociaux qui permettent de donner les objets. Certaines personnes n'ont pas envie de perdre du temps à vendre un objet. Pour autant, cet objet mérite une seconde vie, car il est encore en état d'usage. C'est alors le meilleur moyen d'acquérir de la marchandise sans impacter vos finances.

En plus de ces astuces, il existe d'autres méthodes vous permettant de reprendre le contrôle de vos finances.

Comment reprendre le contrôle de vos finances ?

Pour améliorer sa situation financière, il faut déjà changer certaines habitudes ou repartir de zéro.

1.Effectuer un rachat de crédit ou un regroupement de crédits

Le rachat de crédit immobilier consiste à reprendre un crédit pour baisser son taux, quand celui-ci est plus favorable à celui que vous aviez obtenu au moment de souscrire votre prêt. Avec un rachat de crédit immobilier, vous pouvez baisser la durée et/ou les mensualités de votre prêt immobilier. L'objectif est donc de baisser le coût global du financement.

Il ne faut pas confondre le rachat de crédit immobilier avec le regroupement de crédits, qui vise lui à reprendre plusieurs prêts existants pour n'en posséder qu'un seul. L'organisme prêteur met donc en place un nouveau prêt qui va racheter tous les autres. Cela permet de n'avoir qu'une seule mensualité, en général moins élevée que toutes les précédentes cumulées.

Le regroupement de crédits a pour but de générer une bouffée d'oxygène dans vos finances. Le regroupement de prêts, en allongeant la durée d'emprunt, permet en effet de baisser les mensualités. A noter que le coût total est plus important, notamment en raison de l'allongement de la durée.

Le rachat de crédit immobilier, comme le regroupement de prêts,  peuvent vous permettre de vous constituer une nouvelle capacité d'endettement pour financer un nouveau projet.

Pour être accompagné à chaque étape et optimiser vos chances d’obtenir les meilleures conditions, vous pouvez faire appel à un courtier en rachat de crédits. Ce professionnel saura analyser votre situation, cibler les bons organismes et négocier pour vous les modalités les plus avantageuses.

2.Se constituer une épargne de précaution

L'épargne de précaution, dite à court terme, est une épargne disponible dans laquelle vous pouvez piocher à tout moment. Elle est indispensable pour faire face à des dépenses imprévues. Et nul besoin d'avoir beaucoup d'argent pour vous la constituer. À partir de 15 €/mois, vous pouvez effectuer des versements sur un livret.

Analysez d'abord votre capacité d'épargne, c'est-à-dire la somme d'argent qu'il vous est possible factuellement d'allouer régulièrement sur un Livret A ou un LDDS (livret de développement durable et de solidarité). Vous pourrez ensuite mettre en place un virement automatique à intégrer dans votre budget mensuel. Petit à petit, votre épargne augmentera et les intérêts viendront la bonifier.

3.Économiser à long terme

Outre l'épargne de précaution, il est opportun de viser plus loin. Les études des enfants, leur permis de conduire, la retraite, etc. Il y a bon nombre de raisons pour penser à l'avenir. Pour cela, il existe des solutions d'épargne à long terme à l'instar de l'assurance vie ou du PER (plan d'épargne retraite).

Une fois votre épargne de précaution a minima constituée, vous pouvez mettre en place de l'épargne à plus long terme.

4.Définir un budget mensuel

Pour améliorer votre situation financière, rien de tel que de définir votre budget mensuel. Pour cela vous pouvez faire la liste d'un certain nombre d\'éléments à classer en deux colonnes : les revenus et les charges.

Vous en ferez ressortir ce qu'il vous reste à la fin du mois. Et s'il ne reste rien, cela vous permettra de détecter les postes sur lesquels vous allez pouvoir faire quelque chose : générer des revenus supplémentaires ou bien réduire vos dépenses.

5.Supprimer les dépenses superflues

Supprimer les dépenses superflues, c'est vous poser la question : “ai-je vraiment besoin de cela ?”. Avant un achat, lors d'une prise d'un abonnement, etc. Est-ce une réelle obligation ou juste une envie ? Le temps d'améliorer votre situation financière, éviter les dépenses de plaisir au profit des dépenses incontournables. Privilégiez l'épargne qui vous permettra de vous faire vraiment plaisir sans le stress de finir le mois à zéro.

6.Comparer les prix

Comparer les prix vous permet d'optimiser vos finances. Assurances, abonnements, ou toutes sortes d'achats (alimentaires, textiles, etc.), tous les prix peuvent être comparés pour choisir le meilleur.

7.Vendre des objets inutilisés

Vous avez certainement des objets au fond de votre placard qui ne vous servent plus, mais qui pourraient faire le bonheur d'autres personnes. N'hésitez pas à faire le tri et à vendre vos objets inutilisés. Entre les plateformes de vente en ligne ou les vide-greniers, vous avez le choix !

Comment gagner plus d'argent : tout ce qu'il faut savoir

Parfois, gagner plus d'argent est à votre portée sans même avoir effleuré votre esprit. Voici quelques conseils supplémentaires.

Développer sa carrière professionnelle

Tout d'abord, vous avez certainement la possibilité au sein de votre emploi actuel de développer votre carrière. Et si ce n'est pas le cas ici, n'hésitez pas à vendre vos compétences ailleurs pour augmenter vos revenus en plus de votre métier.

Développer votre carrière professionnelle est un moyen de générer plus d'argent et donc, d'améliorer votre situation financière.

Prendre un deuxième travail

Vous pouvez aussi faire un autre travail en plus de votre activité principale pour générer des revenus supplémentaires : l'aide à domicile (ménage, baby-sitting, dog-sitting, etc.), la prestation de services (photographe, maquillage, coiffure, rédaction, etc.).

Peut-être avez-vous une compétence particulière que vous ne mettez pas à profit dans l'exercice de votre profession et qui pourrait faire l'objet d'une activité supplémentaire.

Attention tout de même à ne pas dépasser la limite légale de travail, qui est situé à 10h par jour ou 48h par semaine en France.

Mettre en place un business en ligne

Cela prend du temps et de l'énergie, mais l'univers numérique peut offrir de vastes opportunités. En vous formant sur les codes de la vente en ligne, vous pouvez certainement mettre au profit d'une large audience vos compétences et votre expérience.