Est-il possible d'obtenir un rachat de crédits sans relevé de compte ?

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?

Le rachat de crédits (aussi appelé regroupement de crédits) est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. L’organisme prêteur rembourse vos crédits existants (crédit à la consommation, prêt immobilier, découvert bancaire, assurance, etc.) et met en place un nouveau prêt unique.
L’objectif principal est de réduire le montant de vos mensualités en allongeant la durée de remboursement, ce qui permet d’alléger votre budget mensuel et de retrouver une meilleure gestion de vos finances.

Il est également possible, lors d’un rachat de crédits, de demander une trésorerie supplémentaire pour financer un projet (travaux, achat de véhicule, etc.), si votre capacité de remboursement le permet.

La première étape lorsqu'on veut mener à bien un rachat de crédit consiste bien évidemment à trouver le bon organisme pour procéder à l'opération. Ces établissements sont souvent peu connus et il est donc compliqué de savoir à qui s'adresser. C'est pourquoi il est important de comparer les propositions de rachat après avoir par exemple réalisé une simulation de rachat de crédit en ligne, dans le but d'être accompagné par un expert dans la mise en place de la meilleure solution.

L'avis d'un courtier en rachat de crédits peut permettre de comparer les différentes propositions des établissements financiers et de vous orienter vers l'organisme proposant la banque qui correspond le mieux, soit pour baisser vos mensualités, soit pour financer votre nouveau projet en baissant votre taux d'endettement.

Ensuite, constituer son dossier est aussi une étape incontournable pour regrouper plusieurs crédits. Il faut fournir à l'organisme bancaire les informations suivantes :

• l'état civil (les cartes d'identité, le livret de famille, un justificatif de domicile comme un contrat EDF, une photocopie de la taxe d'habitation et de la taxe foncière et un RIB) ;
• les revenus (les fiches de salaire sur les trois mois, l'avis d'imposition, les justificatifs de tout autre revenu comme une pension de retraite, une allocation chômage, une rente d’invalidité ou encore un revenu locatif, et l'attestation d'employeur) ;
• le budget (les relevés bancaires, les copies des relevés des livrets d'épargne, le contrat de l'offre de prêt et le tableau d'amortissement si c'est un crédit immobilier, et tout document permettant de connaître la somme restante due si c'est un crédit à la consommation.
• le lieu de résidence (le titre de propriété complet, une estimation du bien par une agence immobilière ou un notaire, et une attestation d'assurance).

D'autres éléments du dossier vont être analysés par les partenaires bancaires :

• le type et le nombre de prêts à racheter ;
• le comportement et le profil financier de l'emprunteur ;
• le montant du financement restant à rembourser ;
• les taux d’intérêt appliqués aux crédits ;
• les durées des mensualités restantes.

Pourquoi un relevé de compte est important pour un rachat de crédits ?

Parmi les informations demandées par les organismes de crédit dans le cadre d’un rachat de crédit, on retrouve les relevés de compte. Ils permettent d’avoir une vision globale sur vos entrées et sorties d’argent et de s’assurer que vous maîtrisez votre budget. Les relevés de compte aident votre conseiller à avoir une idée sur les charges qui pèsent sur votre budget, et à calculer votre reste à vivre mensuel ainsi que votre taux d’endettement. Ce sont deux données qui servent de base au montage d’un dossier de rachat de crédit.

Par ailleurs, l’analyse des relevés de compte permet de découvrir votre comportement et vos habitudes  de dépenses. Il faut savoir que certaines d’entre elles sont vues d’un mauvais œil, comme les jeux d’argent qui peuvent menacer votre stabilité financière.

Est-il possible d'obtenir un rachat de crédits sans relevé de compte ?

Il existe une seule et unique situation où il est possible qu’une banque vous accorde un rachat de crédit sans relevés de compte. Dans le cas où vous faites votre demande directement auprès de votre propre établissement bancaire, il est possible de ne pas avoir à fournir de documents car l’établissement bancaire aura déjà toutes vos informations financières de son côté. En dehors de cette idée, le rachat de crédit sans relevé de compte n’est pas possible.

En règle générale, ce sont les 3 derniers relevés de comptes qui sont demandés, avec le détail des opérations (notamment les mouvements de votre carte bancaire). Ce sont des documents incontournables, et ce pour plusieurs raisons :

• ils permettent à la banque d’honorer son devoir de conseil et de proposer une solution de financement, avec des mensualités adaptées à votre situation ;
• ils communiquent une information fiable pour une offre de rachat de prêts sur-mesure ;
• ils permettent une simulation précise, avec une justification des montants de vos charges et un exemple précis de votre situation financière.

Dans quelle situation est-il possible d'obtenir un rachat de crédits sans relevés

Il n’existe pas d’organisme proposant un rachat de crédits sans relevé de compte, ni de banques proposant des offres de rachat de prêts faciles. En effet, cette opération repose sur une analyse précise et détaillée de votre dossier.

Toutefois, il existe quelques astuces pour mettre toutes les chances de votre côté et de maximiser vos chances d’obtenir votre rachat de crédits :

• soigner la présentation de votre dossier et ajouter toutes les pièces justificatives demandées ;
• mettre en avant une situation professionnelle et personnelle stable avec un emploi (si possible en CDI) offrant une perspective de pérennité ;
• expliquer les éventuelles irrégularités et justifier les anomalies comme des incidents de paiement ponctuels ou une mauvaise répartition budgétaire ;
• passer par l’intermédiaire d’un courtier pour être conseillé au mieux dans le montage de son dossier et profiter de ses accords avec des organismes partenaires pour négocier des modalités de rachat de crédits attractives. 

Que faire si mon rachat de crédits se termine par un refus à cause de mauvais relevés bancaires ?

Lorsqu’un organisme émet un refus sur un rachat de prêts, tout n’est pas perdu. Il est tout à fait possible d’obtenir une réponse favorable en déposant son dossier auprès d’autres acteurs du marché. Vous pouvez :

• comparer : faire jouer la concurrence. D’autres offres disponibles peuvent peut-être vous intéresser. Pour les trouver, vous devez faire le tour des banques ainsi que des organismes spécialisés ;
• faites appel à un courtier en rachat de crédits : faire appel à un courtier permet de faire jouer la concurrence, mais également d’être accompagné dans vos démarches. Il peut dénicher et négocier la meilleure offre de rachat de crédits. D’autant que certains organismes n’acceptent de dossiers que s’ils proviennent d’intermédiaires ;
• déposer un dossier de surendettement : si malgré tout cela, il vous est toujours impossible d’obtenir votre rachat de crédits et que vous êtes dans une situation financière fragile, vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Vous pouvez ainsi obtenir un aménagement de vos dettes ou un effacement partiel ou total de vos dettes selon la décision que rendra la commission de surendettement.

Faire une simulation de rachat de crédits en ligne sans relevés de compte ?

Bien que l’opération en elle-même n’est pas faisable sans relevés de compte, il est cependant possible d’obtenir une première estimation du coût de votre rachat de crédit par le biais d’un simulateur gratuit en ligne. Empruntis met à disposition le sien pour entamer la réflexion et la faisabilité du projet, et ce, sans avoir la nécessité de transmettre le moindre document.