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Le rachat de crédit du Crédit Mutuel

L'essentiel en quelques mots

Banque mutualiste historique et de proximité, le Crédit Mutuel rassemble aujourd’hui plus de 7 millions de sociétaires et propose à ses clients sociétaires (ainsi qu’aux non clients) une formule de rachat de crédits plébiscitée : 

- Une offre permettant de regrouper différents types de prêts (auto, travaux, conso). Les prêts immobiliers ne sont en revanche pas rachetables.
- Des taux fixes pour des mensualités régulières sans surprise.
- Une offre modulable permettant d’adapter la durée du remboursement et le montant des échéances selon les besoins de l'emprunteur.
- Une assurance emprunteur proposée à la demande
- La possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire sans avoir à justifier le besoin de financement.
- Une formule crédit-épargne permettant de récupérer un quart du montant épargné à la fin du rachat
- Un report de mensualités possible 2 fois par an

Afin de bien choisir votre banque pour votre rachat de crédits, découvrez ce que propose le Crédit Mutuel.

Rachat de credit Credit Mutuel
Le rachat de crédit du Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel, principale banque mutualiste française, propose une offre de rachat et regroupement de crédits à la consommation. Focus sur les conditions et modalités attachées à cette opération.

Crédit Mutuel, acteur du crédit en France

Créé en 1882, le Crédit Mutuel est un des plus vieux acteurs bancaires français. Banque mutualiste, le Crédit Mutuel jouit d’une réputation de proximité et d’accompagnement des acteurs territoriaux afin de renforcer le tissu économique local.

Figurant parmi les leaders français du crédit, le Crédit Mutuel compte en 2018 :

Principal organisme bancaire français sous régime mutualiste, il appartient ainsi indirectement à ses clients-sociétaires et décideurs. Une organisation qui privilégie la proximité. De par sa volonté de financer toujours plus de projets personnels, le Crédit Mutuel se donne pour objectif de proposer des offres de crédits compétitives, notamment en rachat et renégociation de crédit.

Le rachat de crédits à la consommation par le Crédit Mutuel

Vous souhaitez demander un rachat de crédit par une autre banque ? Le Crédit Mutuel propose le rachat de crédits à la consommation, c'est-à-dire le regroupement en un seul crédit à taux fixe de plusieurs crédits à la consommation en cours. Le Crédit Mutuel ne propose donc pas de regroupement de crédits incluant un prêt immobilier. Le rachat de crédit Crédit Mutuel permet notamment de baisser le montant de mensualité global, moyennant un allongement de la durée du prêt. L'emprunteur retrouve alors un reste à vivre plus important au mois le mois. Une opération de rachat de crédit peut également être réalisée afin de faire baisser son taux d'endettement, dans le but de permettre le financement d'un nouveau projet comme une acquisition immobilière. La solution de rachat de crédit couvre une grande diversité de crédits (crédit auto, prêt personnel, crédit revolving, etc.). La solution de rachat de crédit Crédit Mutuel n'inclut pas nécessairement de frais de dossiers qui peuvent être négociables.

Le rachat de crédit peut être total ou partiel. Le regroupement de crédit Crédit Mutuel est destiné aux clients comme aux non-clients de la banque et peut être sollicité pratiquement sans limite d’âge (de 18 à 95 ans). 

Les conditions d’application du rachat de crédit avec le Crédit Mutuel sont les suivantes :

conditions du rachat de crédits Crédit Mutuel
 Conditions d’application  Rachat de crédit Crédit Mutuel
 Type de taux
 Fixe sur toute la durée du prêt
 TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
 de 5,75 % à 6,23 %
 Montant des frais de dossier
 1 % du montant du prêt 
 Montant d’emprunt minimum
 2 000 €
 Montant d’emprunt maximum
200 000 € pour les propriétaires
100 000 € pour les locataires
 Durée de remboursement minimum
 12 mois
 Durée de remboursement maximum
180 mois pour les propriétaires
144 mois pour les locataires
 Date de la première échéance
 1 mois après le déblocage des fonds
 Assurance emprunteur
 facultative

Quel taux de rachat de crédit propose le Crédit Mutuel en 2022 ?

Les taux de rachat de crédit pratiqués par la Crédit Mutuel varient selon les profils d’emprunteur ou les besoins de chacun. Seule une étude de cas personnalisée auprès d’un conseiller vous permettra d’obtenir le taux correspondant à votre demande de rachat.

Le taux du rachat de crédit du Crédit Mutuel est assez stable ces dernières années et dépend de plusieurs paramètres propres à chaque profil de souscripteur dont notamment : 

Il conviendra alors de comparer le taux obtenu avec le taux de la banque d’origine pour évaluer l’opportunité d’un rachat de crédits en prenant en considération tous les paramètres qu’impliquent cette modification (frais de dossier, frais de transfert de compte etc.). Un calcul coût-avantages qui devra également tenir compte de la durée de remboursement ainsi que de l’augmentation de son reste à vivre chaque mois.

Historique des taux moyens de rachat de crédits par Crédit Mutuel
 Année 2019 2220 2021
 Taux moyen de rachat de crédits
6,35 %
6,23 %
6,23 %
💡

Avant de faire un choix définitif, le comparateur de regroupement de crédits Empruntis vous permet d'avoir une vision des offres pour bien choisir sa banque pour votre rachat de crédit.

Quels sont les avis sur le rachat de crédit au Crédit Mutuel ? 

Les avis sur le rachat de crédit au Crédit Mutuel sont globalement positifs avec un rééchelonnement des prêts permettant d’assainir la situation financière de l’emprunteur. Les taux fixes tout au long de la durée du crédit et les remboursements modulables sont notamment appréciés par les souscripteurs. La proximité et l’image de sérieux de la bancassurance rassure également les clients sur les bénéfices potentiels retirés d’un rachat de crédits.

Les formalités d'adhésion sont par ailleurs très simples avec un minimum de démarches. Le Crédit Mutuel n’accepte en revanche que le regroupement de prêts conso et donc ne rachète pas les prêts immobiliers.

💡

Les avantages du regroupement de crédit avec le Crédit Mutuel

  • Augmentation du reste à vivre en étalant la durée de remboursement.
  • Possibilité de report de 2 mensualités non-consécutives chaque année.
  • Le remboursement peut être adapté aux besoins au niveau de la durée de remboursement et du montant des mensualités.
  • Possibilité de faire une demande de trésorerie supplémentaire.
  • Le rachat de crédit Crédit Mutuel est ouvert à une vaste étendue de profils (de 18 à 95 ans).
  • Des démarches qui peuvent être réalisées exclusivement en ligne pour les nouveaux clients non-sociétaires
  • Possibilité de souscrire un rachat de crédits avec un contrat épargne permettant à l’emprunteur de récupérer jusqu’à 25 % du montant de son épargne en fin de rachat.
  • Des mensualités fixes durant toute la période du remboursement.
  • Une proximité avec les clients grâce à un maillage territorial  et des agences locales.
  • Un interlocuteur unique.

Comment souscrire un rachat de crédit avec le Crédit Mutuel ? 

Pour réaliser une demande de rachat de crédit avec le Crédit Mutuel, plusieurs moyens sont mis à disposition des emprunteurs :

Service Relation Clientèle
Crédit Mutuel Centre Est Europe
4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen
67000 Strasbourg

📄

Quelles pièces justificatives apporter pour ma demande ?

Pour réaliser une demande de rachat de crédit auprès du Crédit Mutuel et afin que la banque étudie votre dossier pour vous donner une réponse dans les meilleurs délais, il vous faudra transmettre les documents suivants : 

  • un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité ;
  • un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone fixe ;
  • un justificatif de revenus : le dernier bulletin de salaire ou le dernier bilan pour les indépendants ;
  • le dernier avis d’imposition ;
  • les 3 derniers relevés bancaires ;
  • les derniers relevés et les tableaux d’amortissement des prêts en cours.

Après transmission de toutes les pièces justificatives, la banque étudiera rapidement votre dossier et vous rendra une réponse en quelques jours. En cas d’acceptation du dossier, le Crédit Mutuel se chargera alors d’effectuer le remboursement anticipé des prêts en cours souscrits dans un autre organisme de crédit.

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