⏱L'essentiel en quelques mots
A l’origine destiné à proposer des solutions de financement pour les clients des 3 Suisses, la société Cofidis est désormais un des acteurs principaux du rachat de crédits en France. Voici les principales caractéristiques de son offre :
- des crédits de toute nature susceptibles d’être rachetés (hors crédit immobilier.);
- aucuns frais de dossier ;
- un étalement du crédit possible en remboursant une partie du capital tous les mois sur une longue durée, jusqu’à 144 mois (12 ans) ;
- possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet ;
- possibilité de souscrire à une assurance emprunteur facultative modulable.
Sommaire
- Description de Cofidis, un acteur du financement de crédits
- Quelles conditions pour un rachat de crédit par Cofidis ?
- Quel taux de regroupement de crédit propose Cofidis ?
- Que faire en cas de refus de rachat de crédit ?
- Quels sont les avis sur le rachat de crédit chez Cofidis ?
- Comment procéder pour un regroupement de prêts chez Cofidis ?
Envisager une opération de rachat de crédits nécessite de faire appel à un organisme bancaire habitué à mettre en œuvre ce type d'opération. Cofidis propose des offres de rachat de crédits consommation, mais ne propose pas de solution de rachat de crédits hypothécaire.
Description de Cofidis, un acteur du financement de crédits
Cofidis est une société créée en 1982 avec pour mission initiale d'aider à financer les achats des clients des 3 Suisses. En 2009 le Crédit Mutuel devient actionnaire majoritaire. Cofidis propose aujourd'hui une large gamme de solutions de financement : crédit renouvelable, prêt à la consommation, prêt personnel et rachat de crédits Cofidis.
Quelles conditions pour un rachat de crédit par Cofidis ?
La solution de regroupement de crédits par Cofidis, permet de racheter tout type de crédit à la consommation. Toutefois Cofidis ne propose pas de regroupement de crédits hypothécaire c'est-à-dire incluant un prêt immobilier. Le taux est fixe.
L'assurance emprunteur est calculée en fonction des besoins et prévoit une couverture adaptée en fonction des besoins (Cofidis travaille avec plusieurs entreprises pour la distribution et la gestion des contrats d'assurance). Cette assurance doit être payée tous les mois en plus de la mensualité du crédit par le client. Enfin, faire appel à Cofidis pour regrouper des crédits contractés auprès d'un ou plusieurs autres organismes n'oblige pas à changer de banque.
Cofidis solde les prêts en cours et prélève directement la mensualité de rachat de crédit sur le compte bancaire habituel de l'emprunteur chaque mois. Un rachat de crédit implique un rallongement de la durée de remboursement de l'emprunt et donc une augmentation du coût total de celui-ci.
Bon à savoir
Il est possible d’effectuer un remboursement anticipé de rachat de crédit chez Cofidis moyennant des frais au-delà de 10 000 euros de capital restant dû (1 % si plus d’un an de mensualités restantes et 0,5 % si moins d’un an de mensualités restantes). La loi plafonne par ailleurs ces indemnités de remboursement anticipé selon le crédit concerné ou le profil du souscripteur. Le remboursement anticipé d’un prêt personnel contracté chez Cofidis est possible, les conditions (frais éventuels) dépendent du contrat, il convient de se référer aux conditions précisées dans votre offre
Quel taux de regroupement de crédit propose Cofidis ?
Les taux de rachat de crédit pratiqués par Cofidis peuvent varier de façon assez importante selon les profils d’emprunteur ou les besoins de chacun. Seule une étude de cas personnalisée auprès d’un conseiller vous permettra d’obtenir le taux correspondant à votre demande de rachat.
D’une manière générale, le taux du regroupement de crédit Cofidis est assez stable et dépendra de plusieurs paramètres propres à chaque profil de souscripteur dont notamment :
- sa situation personnelle et la composition du foyer (célibataire, marié, pacsé, veuf, nombre de personnes à charge etc.) ;
- sa situation financière : salaires, revenus externes, éventuelles charges, pensions ;
- sa situation professionnelle : type de contrat de travail, statut ;
- le nombre, le type et le montant des crédits en cours (immobilier, auto, crédit conso, travaux etc.) ;
- le nouveau besoin de trésorerie éventuel.
À noter : avant de faire un choix définitif, réaliser une simulation de regroupement de crédits en ligne sur le site d'Empruntis peut permettre de comparer les offres pour bien choisir sa banque pour son rachat de crédit.
Que faire en cas de refus de rachat de crédit ?
Si la banque ou l'organisme financier que vous avez sollicité refuse votre dossier, vous pouvez retenter votre chance en assainissant vos comptes afin que votre dossier soit plus attractif. Vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier en rachat de crédits. Celui-ci vous aidera à repérer les critères bloquants qui pourraient justifier ce refus et identifiera les offres les plus adaptées à votre profil pour que vous puissiez souscrire à un contrat.
Quels sont les avis sur le rachat de crédit chez Cofidis ?
Les avis sur le regroupement de crédit Cofidis sont assez positifs à en croire les différents commentaires présents sur internet. L’organisme de crédit obtient des notes régulièrement supérieures à la moyenne à travers les avis laissés. Les clients apprécient notamment les taux de remboursement plutôt avantageux ainsi que la flexibilité de l’établissement en matière d’étalement du crédit sur une longue durée (jusqu’à 12 ans).
Les avantages du regroupement de crédits avec Cofidis
- Rachat de tout type de prêts (auto, travaux, conso, prêt à taux variable, crédit renouvelable, crédit consommation) sauf prêts hypothécaires.
- Baisse du montant des mensualités
- Aucuns frais de dossier
- Rachat des dettes possible (loyers impayés, découverts, impôts)
- Assurance emprunteur facultative “à la carte” avec différentes options
- Réponse rapide et un suivi personnalisé du dossier
Cofidis propose une assurance d'emprunt facultative qui permet de couvrir le souscripteur en cas d'accident de la vie. La cotisation est adaptée en fonction des besoins de couverture de chacun. L’assurance emprunteur rachat de crédits Cofidis couvre donc :
- la garantie décès ;
- la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- en option la garantie perte d’emploi ;
- en option la garantie incapacité de travail suite à maladie ou accident.
Comment procéder pour un regroupement de prêts chez Cofidis ?
Pour effectuer une demande de regroupement de crédit auprès de Cofidis, seules deux options sont possibles :
- en ligne : la rubrique “Simulation rachat de crédit” vous permet de simuler votre demande de rachat et de visualiser en quelques secondes le montant prévisionnel des intérêts, le TAEG, les mensualités et le coût total du rachat, le tout sans engagement. Si les conditions vous satisfont, vous pourrez ensuite compléter les différentes informations du formulaire. Après validation, un conseiller vous contacte par téléphone pour une étude personnalisée de votre projet et vous donne une réponse de principe dans la foulée. Il vous adresse par la suite une offre de prêt à retourner signée et complétée accompagnée des pièces justificatives demandées. Un conseiller vérifiera l’ensemble des pièces, sollicitera de nouvelles pièces si nécessaire et transmettra dans les plus brefs délais l’acceptation définitive ou non. Passé le délai de rétractation, Cofidis se chargera alors de contacter l’ensemble des organismes prêteurs et de leur rembourser le montant du capital restant dû.
- directement par téléphone au 03 28 09 21 18 du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 14h selon la même procédure.
Pour toute question, vous pouvez également solliciter Cofidis par courrier à l’adresse suivante :
COFIDIS Service Consommateurs
59686 LILLE Cedex 9
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