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Renégociations : de nouvelles opportunités à saisir !

Rédigé par Empruntis le 11/04/2016

Renégociations : de nouvelles opportunités à saisir !

En 2015, les souscripteurs de crédit immobilier avaient profité de taux très bas pour racheter leur crédit immobilier et faire ainsi de belles économies.

Rappelons que renégocier consiste à modifier les conditions de taux de son crédit auprès de sa banque actuelle, par un avenant au contrat de prêt alors que racheter son crédit consiste à souscrire un nouveau crédit auprès d’une nouvelle banque qui rachètera le crédit existant à l’ancienne banque.

Dans les 2 cas, l’emprunteur est gagnant, bien que ce soit en faisant l’opération avec une nouvelle banque que les gains sont les plus substantiels, l’opportunité de raccourcir la durée ou les mensualités voire les 2 !

Comment ça marche ?

Trois critères à observer pour savoir si vous pouvez renégocier :
- Le capital restant dû, c’est-à-dire l’argent que vous devez à la banque en dehors des intérêts, doit être au minimum de 75 000 €.
- La durée résiduelle de votre prêt doit être suffisante : vous êtes dans le premier tiers, voire le début du deuxième tiers de remboursement. Par exemple pour un prêt souscrit sur 15 ans, être dans les 5 premières années, voire au début des 5 suivantes en fonction du montant emprunté et surtout des intérêts restant dû à la banque.
- Le taux de votre crédit doit présenter un écart de 0,7 point avec les taux actuels.

Ces 3 éléments sont des points de repère pour assurer l’intérêt d’une renégociation car vous aurez des frais (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier et de garantie).

Mais pour en avoir le cœur net, faites une simulation !

Pourquoi aujourd’hui il est à nouveau possible de renégocier !

Après avoir connu une période de hausse à l’été 2015, les taux baissent sans cesse depuis le mois d’octobre. Et aujourd’hui les taux sont inférieurs à ceux de mai 2015, le plancher historique sur ces 50 dernières années !

Et pour les retardataires, c’est l’occasion d’en profiter ! Une satisfaction pour ceux qui ont loupé le coche en 2015 puisque les gains sont plus importants aujourd’hui, surtout si vous avez souscrit votre crédit avant 2014.

Par exemple, pour un crédit souscrit en mars 2013, pour un montant de 170 000 € sur 20 ans au taux moyen de 4,3% (hors assurance), un rachat aujourd’hui vous permettra d’économiser 23 420 € (indemnités de remboursement anticipé déduites), avec une mensualité inférieure de 25 € et une durée plus courte de près de 2 ans !

24% des demandes de financement qui nous ont été confiées au mois de mars concernaient des renégociations, et les taux ont encore baissé… Pourquoi pas vous ?

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