Longtemps considérés comme financièrement à l'abri, les seniors propriétaires font face à une réalité plus contrastée. Une étude OpinionWay réalisée pour Merci Prosper montre qu'une partie croissante des plus de 60 ans envisage désormais de mobiliser son patrimoine immobilier pour préserver son niveau de vie.
Les seniors propriétaires ne sont pas tous épargnés par les difficultés financières
Selon le premier baromètre « Seniors, Patrimoine et Transmission » publié en juin 2026, 47 % des propriétaires de plus de 60 ans déclarent être sous pression financière. L'étude, menée par OpinionWay auprès de 1 003 seniors entre le 13 et le 20 avril 2026, indique que beaucoup doivent arbitrer leurs dépenses, puiser dans leur épargne ou solliciter une aide extérieure.
Ces résultats viennent nuancer l'image d'une génération systématiquement favorisée. Même lorsque leur résidence principale est intégralement remboursée, certains retraités disposent d'un patrimoine important, mais de revenus insuffisants pour absorber certaines dépenses liées à la santé, à la dépendance ou à l'augmentation du coût de la vie.
Préserver sa retraite avant de transmettre l'intégralité de son patrimoine
L'étude révèle également une évolution des priorités. 60 % des seniors interrogés se déclarent prêts à mobiliser la valeur de leur logement pour financer leur retraite, leurs soins ou leur maintien à domicile, même si cela réduit la part transmise à leurs héritiers.
Pour autant, l'idée de transmettre demeure importante : 81 % des personnes interrogées restent attachées à la transmission patrimoniale. Celle-ci ne passe toutefois plus nécessairement par la conservation intégrale du bien immobilier. Par ailleurs, 72 % des seniors indiquent qu'une telle décision serait prise en concertation avec leurs enfants, signe que les arbitrages patrimoniaux tendent à devenir davantage des décisions familiales.
Une réflexion patrimoniale concernant aussi les générations suivantes
Les conclusions du baromètre OpinionWay mettent en lumière la nécessité d'adapter les stratégies patrimoniales aux nouveaux enjeux du vieillissement et de la retraite. La transmission d'un patrimoine ne se limite plus à préserver un bien immobilier à tout prix, mais implique désormais un équilibre entre qualité de vie et héritage. Les proches ou futurs acquéreurs peuvent également s'intéresser à leur propre projet immobilier grâce à une simulation de prêt immobilier, permettant d'estimer le coût d'un financement et d'anticiper leur capacité d'achat.
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