Héritage : pourquoi il ne finance plus le premier achat immobilier
Écrit par : Marie-Emilie Briez - Relu par : Hugo Boudjlal
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Les Français souhaitent transmettre leur patrimoine à leurs proches, mais ils sont nombreux à repousser les démarches liées à leur succession. Résultat : les héritages interviennent à un âge où les grands projets immobiliers sont déjà réalisés.
Un héritage qui arrive de plus en plus tard
Selon un sondage OpinionWay réalisé pour Hopening en partenariat avec Goodangel Media, on apprend que la majorité des Français souhaite transmettre son patrimoine à leurs enfants, mais que beaucoup peinent encore à préparer concrètement leur succession. En effet, 47 % des interrogés avouent ne pas encore avoir réfléchi à leur succession. Ce manque d'anticipation s'explique notamment par la difficulté d'aborder le sujet en famille, mais aussi par la volonté de conserver son patrimoine le plus longtemps possible.
Et cela a une conséquence directe : les héritages sont perçus de plus en plus tard dans la vie. L’étude rapporte en effet que la question de la transmission est reportée en moyenne à l’âge de 68 ans. Or, les principaux projets patrimoniaux des héritiers, comme l'achat d'une résidence principale, interviennent généralement plusieurs années auparavant. L'héritage ne constitue donc plus, dans de nombreux cas, l'apport qui permet de devenir propriétaire, mais un capital reçu une fois le crédit immobilier déjà largement remboursé, voire le logement totalement financé.
Un rôle différent dans les projets immobiliers
L'héritage agit désormais davantage comme un levier de consolidation du patrimoine que comme un déclencheur d'un premier achat. Les sommes perçues peuvent ainsi plutôt servir à financer des travaux de rénovation, à acquérir une résidence secondaire ou à investir dans un bien locatif.
Ainsi, les ménages doivent davantage compter sur leur épargne personnelle et leurs capacités d'emprunt pour concrétiser leur premier projet immobilier. La transmission familiale conserve toute son importance, mais son calendrier change son impact économique.
Dans un contexte de vieillissement de la population et d'allongement de l'espérance de vie, le rôle de l'héritage dans l'accession à la propriété tend donc à s'estomper, alors que sa fonction de soutien patrimonial à plus long terme prend de l'ampleur.
La tentation de léguer à des associations rencontre davantage de succès
Autre enseignement de l’étude commandée par Hopening et Goodangel Media, de plus en plus de Français seraient tentés par l’idée de léguer une partie de leur patrimoine à des organismes caritatifs. Dans le détail :
- 21 % des Français se disent prêts à intégrer une cause dans leur succession ;
- contre 70 % affirmant privilégier leur famille proche.
D’après Catherine Bonnange, Directrice Générale de Goodangel Media, cette volonté croissante s’explique en grande partie par un travail de fond réalisé par les associations : « le nombre d’acteurs communiquant sur les grands médias a explosé ces dernières années ».
