Case n°23 du calendrier de l'Avent : investir pour préparer sa retraite, nos conseils !
Écrit par : Hiba Khayati
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Un achat immobilier est un projet de vie important qu’il faut préparer à tête reposée pour être certain de faire les bons choix. C’est d’autant plus vrai lorsque votre projet d’acquisition est réalisé dans le but de préparer votre retraite. Vous devez essayer d’anticiper au mieux l’évolution du marché pour être certain que votre opération reste intéressante sur le long terme.
Parce que l’immobilier est une valeur refuge qui peut à la fois permettre des revenus passifs, développer votre patrimoine et vous offrir une tranquillité d'esprit pour les années à venir, la 23e case de notre calendrier de l’Avent est consacrée à l'investissement locatif en vue de préparer sa retraite !
Pourquoi investir dans l’immobilier pour préparer sa retraite ?
Profiter de revenus supplémentaires
L’immobilier vous permet de générer des revenus passifs grâce à la location de votre bien. Vous percevez des loyers réguliers qui constitueront par la suite un complément de revenu à votre pension de retraite. Ces loyers peuvent s'avérer très utiles pour faire face aux dépenses quotidiennes, une fois que vous aurez cessé de travailler. Généralement, à la retraite, les revenus diminuent. Les loyers permettront ainsi de compenser ce manque à gagner.
Se constituer un patrimoine
En plus de percevoir des loyers, investir dans l’immobilier permet de se constituer un patrimoine qui prend généralement de la valeur sur le long terme. Même si le marché peut connaître certaines fluctuations, si un bien immobilier est situé dans une zone attractive et qu’il est bien entretenu, sa valeur peut évoluer. Ce qui peut être davantage intéressant si vous projetez de le vendre et profiter de la plus-value.
Bon à savoir
Vous êtes exonéré de l’impôt sur la plus-value immobilière si vous détenez le bien depuis plus de 22 ans et des prélèvements sociaux si vous êtes propriétaire du bien depuis plus de 30 ans.
Profiter des avantages fiscaux
Investir dans l’immobilier pour préparer sa retraite permet aussi de profiter de nombreux avantages fiscaux. Si le Pinel disparaît en 2024, certains dispositifs sont maintenus et permettent de bénéficier de réductions d’impôts, dont les plus connus :
- le dispositif Denormandie qui permet de bénéficier d’avantages fiscaux à condition que le bien soit situé dans une zone éligible et qu’il fasse l’objet de travaux à hauteur de 25 % du coût total de l’opération. Par ailleurs, comme pour le Pinel, le propriétaire s’engage à mettre en location le bien sur 6, 9 ou 12 ans ;
- la LMNP (location meublée non professionnelle) permet de bénéficier d’abattements fiscaux différents selon que vous choisissiez le régime réel ou micro-BIC et de récupérer la TVA sous conditions.
Ces deux dispositifs devaient évoluer avec le projet de loi de finances de 2025, mais avec la censure du gouvernement Barnier, ils sont maintenus tels quels jusqu’aux éventuelles prochaines discussions parlementaires.
Nos conseils pour un investissement réussi
Choisir le bien qui vous convient
Le type de bien que vous choisissez dépend de vos objectifs et de votre profil d'investisseur. Si vous visez des revenus complémentaires réguliers, investir dans des appartements ou des maisons en location est une option classique. Vous pouvez aussi vous tourner vers l’immobilier commercial ou les résidences étudiantes, qui offrent parfois des rendements plus intéressants. L’important est de bien étudier le marché, la demande locative et l'emplacement pour maximiser les chances de rentabilité.
Privilégier les zones à forte demande
L’emplacement est sans doute l’un des critères les plus importants lors du choix du bien immobilier. Pour maximiser vos chances de réussite, il est essentiel de privilégier les zones où la demande locative est forte. Les grandes villes ou les zones en développement avec des projets d’infrastructures peuvent offrir de belles opportunités. Vous pouvez aussi vous tourner vers des zones touristiques ou proches de grandes universités, où la demande de location saisonnière ou étudiante est constante.
Trouver le meilleur financement
Investir dans la pierre est un projet de vie qui engage sur plusieurs décennies. Le choix du meilleur crédit immobilier est alors essentiel pour un projet réussi. En plus du capital emprunté, vous remboursez des intérêts et une assurance emprunteur qui vous couvre contre d’éventuels pépins. Il est fortement recommandé de faire jouer la concurrence pour optimiser au mieux le coût de votre financement.
Chaque établissement de prêt propose ses propres conditions, faire le tour des banques vous assure ainsi de trouver le meilleur crédit. Un courtier spécialisé, fort de son réseau et de son expérience, peut se charger de la recherche du crédit au meilleur taux selon votre profil et votre projet et vous accompagner jusqu’au déblocage des fonds.
