Communiqués, études, analyses de marché et rapports. Chaque document est accompagné de ses données sources.
Le logement représente une bombe sociale
« L'incapacité des jeunes à se loger nourrit le basculement vers les extrêmes », explique le président du courtier en crédit. Sa lecture du marché immobilier et ses idées de réformes à six mois de l'élection présidentielle. Pierre De Buhren - Président d'Empruntis. […] La hausse a repris en mars avec le début de la guerre en Iran, et elle devrait se prolonger : j'anticipe 20 à 25 centimes supplémentaires d'ici six à huit mois.
Acheter un studio pour le louer : quels sont les départements franciliens où l’investissement est le plus intéressant ?
Un paramètre à avoir particulièrement en tête avant de se lancer, selon Caroline Pasquereau, directrice marketing et communication d’Empruntis : « Acheter un studio ne revient pas simplement à remplacer un loyer par une mensualité de crédit. Il faut surtout mesurer le reste à charge réellement supporté par le foyer, en tenant compte du montant emprunté, de l’apport, du taux, de la durée du crédit et des charges liées au logement. En Île-de-France, à surface égale, l’écart entre les départements peut représenter plusieurs centaines d’euros par mois », indique-t-elle.
Ce qui rend un client attractif pour les banques, c’est son épargne
Il existe aussi des astuces pour se présenter sous son meilleur profil, explique à Ouest-France, Caroline Pasquereau, directrice stratégique du courtier Empruntis : « Ce qui rend un client attractif aujourd’hui, c’est son épargne, plus que le financement du bien en lui-même. […] Il y a intérêt à se constituer un bon dossier, de l’épargne (au moins trois mois de salaire) et se créer de l’apport. »
Achat immobilier : comment emprunter sans trop souffrir
Un constat partagé par Caroline Pasquereau, directrice du marketing stratégique et de la communication d'Empruntis :« Si vous détenez un apport de 15 %, il peut être intéressant de le réduire à 10 % de l'opération et de consacrer le solde à l'ouverture d'un placement, pour que la banque vous finance. » A condition, bien entendu, de pouvoir assumer une mensualité un peu supérieure, puisque, dans ce cas, le montant emprunté augmentera.
Que devient le logement familial en cas de divorce ?
Il faut commencer par faire estimer le logement, car cest à partir de sa valeur au jour du partage, et non de sa valeur d’achat, qu’on calcule la soulte», explique Caroline Pasquereau, directrice de la communication d’Empruntis.
Taux d'emprunt : pourquoi ils risquent d'augmenter
Même constat pour Caroline Pasquereau, la directrice du marketing stratégique et de la communication du courtier immobilier Empruntis : «Les banques pourraient ajuster leurs barèmes plus fréquemment pour lisser la hausse. Il est possible que les taux sur vingt ans atteignent 4 % à la fin de l’année. Lire l'article
Est-il encore possible de décrocher un prêt à moins de 3 % ?
«Les banques sont plus sélectives et plus regardantes sur l’apport et l’épargne des emprunteurs », prévient Caroline Pasquereau, directrice de la communication d'Empruntis
«Je suis ravie d'avoir vendu ma maison, même à 60 000 euros de moins» : ces propriétaires ont préféré perdre de l'argent plutôt que de perdre leur acheteur
À l’époque, il était possible de décrocher un prêt à 0,9 % sur 20 ans ! «Sauf, si c’est obligatoire, mieux vaut ne pas bouger pour conserver le bénéfice de ces taux , conseille Pierre de Buhren.En contractant un prêt à 3,5 % sur le capital restant dû, l’emprunteur peut perdre des milliers d’euros par an. »
Crédit immobilier : ce que changerait la portabilité obligatoire proposée par Marine Le Pen
Pour Caroline Pasquereau, directrice marketing stratégique et communication du Groupe Empruntis, une généralisation pourrait « renchérir le coût du financement » .
Peut-on faire racheter un rachat de crédits ?
Avant de faire racheter votre rachat de crédits, un simulateur en ligne peut vous permettre d'estimer l'intérêt de l'opération , selon votre profil et vos crédits en cours. Si vous hésitez sur la rentabilité d'un deuxième rachat de crédits, un intermédiaire spécialisé comme Empruntis peut analyser votre situation et vérifier la pertinence du projet.
Crédit immobilier : pourquoi la fin de l'année s'annonce difficile
Si les banques ont joué le jeu depuis des mois pour freiner la hausse des coûts du crédit et soutenir les volumes de prêts, certaines ont déjà atteint leurs objectifs de l'année et sont donc moins promptes à rogner leur marge pour attirer de nouveaux clients. « D'autant plus qu'on ne voit pas venir d'accalmie politique ou géopolitique et que les prix de l'immobilier n'ont pas chuté », insiste Caroline Pasquereau. « Il est donc probable qu'on atteigne 4 % d'ici à la fin de l'année. »
Comment emprunter seul pour acheter un logement neuf ?
Les données d'une étude Empruntis montrent d'ailleurs l'importance de l'apport chez les acheteurs solos : 45 % des primo-accédants seuls disposent d'un apport supérieur à 10 % du montant du prêt envisagé. Parmi eux, 26 % ont fait appel à un proche pour constituer cet apport, rapportait en 2022 le courtier.
Coup de chaud sur les taux des crédits immobiliers
À l’inverse, relève Caroline Pasquereau, porte-parole du courtier Empruntis, dans son baromètre des taux publié le 10 août, « les banques n’ont pas eu besoin de resserrer leurs barèmes, mais elles ajustent déjà leur politique commerciale ».
"Les banques sont devenues plus sélectives" : les taux des crédits immobiliers vont-ils encore grimper d'ici à la fin de l'année ?
Après un été marqué par la flambée des taux d'emprunt de l'État français, la hausse des taux des crédits immobiliers reste, pour l'instant, plus contenue. Une nouvelle progression est néanmoins attendue d'ici à la fin de l'année, qui pourrait rapprocher les taux de 4% sur les durées les plus longues. Caroline Pasquereau, directrice marketing d'Empruntis, appelle les emprunteurs à sécuriser leur projet sans tarder et à jouer sur la durée et l'assurance.
Un nouveau prêt garanti par l'État pour relancer l'accession au logement des moins de 30 ans
En France, l'âge moyen du premier achat immobilier est aujourd'hui de 36,5 ans selon le réseau de courtage immobilier Empruntis. Malgré le mécanisme du prêt à taux zéro pour les achats de logements neufs, la part des moins de 30 ans ne cesse de diminuer parmi les primo-accédants.
Crédit immobilier : les taux vont-ils atteindre la barre des 4 % en fin d'année ?
A l'inverse, relève Caroline Pasquereau, porte-parole du courtier Empruntis, dans son baromètre des taux publié le 10 août, « les banques n'ont pas eu besoin de resserrer leurs barèmes, mais elles ajustent déjà leur politique commerciale. » Ainsi, selon elle, « plusieurs offres préférentielles, jusqu'ici proposées par quelques établissements, ont disparu » dans les barèmes transmis pour le mois d'août.
Avec le taux d'emprunt record de la France, le crédit immobilier risque-t-il de vous coûter plus cher ?
«Le ralentissement des dossiers traités durant l’été limite les mouvements sur les grilles de taux ,les banques concentrant leur attention sur les meilleurs profils », analyse Caroline Pasquereau, directrice marketing et communication d’Empruntis.
Économie. Les taux de crédits immobiliers repartent à la hausse au mois de juin
Mais depuis les établissements bancaires « ajustent (...) leur politique commerciale », écrivait mercredi Caroline Pasquereau, porte-parole du courtier Empruntis. Selon elle, « plusieurs offres préférentielles, jusqu'ici proposées par quelques établissements, ont disparu » dans les barèmes transmis pour le mois d'août.
Immobilier : les professionnels retrouvent confiance à l'approche de la rentrée 2026
Selon une étude publiée par Empruntis , les professionnels de l'immobilier abordent l'été 2026 avec un état d'esprit plus positif qu'au cours des deux dernières années. Les agences, courtiers et autres acteurs du marché constatent une amélioration progressive de l'activité grâce à une demande qui se redresse et à des conditions de financement devenues plus favorables. Si la prudence reste de mise, la majorité des répondants estime que le marché entre dans une nouvelle phase de stabilisation après une longue période d'ajustement.
Rachat de crédit immobilier après séparation : que faire du prêt et du logement en 2026 ?
Un intermédiaire en rachat de crédit comme Empruntis peut vous accompagner pour trouver la meilleure offre. Quelles sont les démarches à suivre ?
Crédit immobilier : des taux toujours stables en août, une bonne nouvelle pour les emprunteurs
Le marché du crédit immobilier aborde le mois d'août sans véritable surprise. Selon le dernier baromètre d'Empruntis, les établissements bancaires reconduisent leurs grilles tarifaires, avec des taux quasiment inchangés sur l'ensemble des durées d'emprunt. Une stabilité qui pourrait encourager les ménages à concrétiser leurs projets immobiliers avant la rentrée.
Crédit immobilier : des taux stables cet été
« Le marché du crédit immobilier confirme sa stabilisation en ce mois de juillet. Les taux moyens de nos partenaires bancaires restent inchangés par rapport à juin, s’échelonnant de 3,25 % sur dix ans à 3,55 % sur vingt-cinq ans », note Caroline Pasquereau, directrice de la communication et du marketing d’Empruntis.
Pierre de Buhren, président d'Empruntis : «Il faut lever les freins à l'investissement»
« Nous accompagnons des clients qui sont de plus en plus perdus et qui ont besoin d’un service sur mesure. Dans un monde instable, signer un engagement sur vingt-cinq ans est plus vertigineux qu’il ne l’était dans un passé récent », souligne Pierre de Buhren, président d’Empruntis.
Caroline Pasquereau, Empruntis : « Les banques veulent préparer la rentrée et ne pas perdre de terrain »
Les taux immobiliers résistent aux turbulences, les banques sont à l'offensive et le PTZ soutient toujours les primo-accédants dans le neuf. Caroline Pasquereau, directrice marketing et communication d'Empruntis, décrypte les tendances du marché du crédit à la veille de la rentrée.
Pourquoi les Français achètent... et surtout pourquoi ils vendent en 2026
Selon une étude publiée par Empruntis , acheter un logement en 2026 répond d'abord à des besoins personnels plutôt qu'à une logique purement financière. Les principaux motifs d'acquisition sont l'agrandissement de la famille, la recherche d'un meilleur cadre de vie, l'accession à la propriété ou encore un changement professionnel.
Ils sont « la clé de la fluidité du marché immobilier » : les secundo-accédants ont la main en 2026
Le marché immobilier français de l'ancien se retrouve aujourd'hui sous tension, mais un profil pourrait le dynamiser : les secundo-accédants. Ces ménages qui revendent leur premier bien pour acheter le suivant s'imposent plus que jamais comme « la clé de la fluidité du marché immobilier » , indique à Caroline Pasquereau, directrice stratégique du groupe Empruntis. « Pour que le « primo » puisse acheter, il faut que le « secundo » libère son premier bien » , explique-t-elle.
Les secundo-accédants, ces profils qui achètent (presque) facilement
Le projet des « secundo » est, lui, estimé à 395 102 €, avec un apport moyen de 17 % qui confirme leur aisance financière. « Le produit de la revente, l’expérience acquise lors d’un premier achat et une maîtrise de l’équation budgétaire leur permettent de soutenir des projets plus ambitieux » , estime Empruntis. Pour le financer, « la première chose qu’il va faire, c’est d’aller voir sa propre banque, par simplicité. Ce qui n’est pas forcément une très bonne solution pour obtenir la meilleure offre » , juge Caroline Pasquereau.
Les primo-accédants retrouvent progressivement le chemin de la propriété
Selon l'analyse publiée par Empruntis, les primo-accédants affichent un regain de dynamisme en 2026. Après une période difficile marquée par la hausse rapide du coût du crédit, cette catégorie d'acheteurs retrouve progressivement une capacité d'emprunt plus favorable. Les banques cherchent à attirer de nouveaux clients et accordent une attention particulière aux ménages réalisant leur premier achat immobilier.
PTZ élargi et dispositif Jeanbrun : un soutien ciblé au marché du neuf
Selon Caroline Pasquereau, « les dispositifs publics, comme le PTZ élargi ou le mécanisme Jeanbrun, apportent un soutien réel mais ciblé, qui ne suffit pas à enclencher une relance généralisée ».
Immobilier en Île-de-France : les prix montrent des signes de reprise
Selon Empruntis, le marché immobilier en Île-de-France affiche des signes de reprise après une longue période de ralentissement. Les professionnels observent une légère remontée des prix dans certains départements franciliens, notamment à Paris et dans plusieurs zones bien desservies par les transports.
Immobilier : souscrire un crédit à deux
« Le fait que les candidats au prêt soient un couple vivant en concubinage, pacsé ou marié ne changera rien à sa réponse. Cette dernière se limite à l'examen des critères financiers et évalue le niveau de risque du dossier », précise Caroline Pasquereau, directrice de la stratégie d'Empruntis.
Printemps de l'immobilier : et si c'était enfin le bon moment pour faire éclore votre projet ?
Se lancer dans un projet immobilier peut impressionner, mais en réalité, le parcours devient beaucoup plus simple lorsqu’il est bien structuré. D’abord, définir son budget. Cela permet de poser un cadre clair et d’éviter les mauvaises surprises. Les conseillers Empruntis accompagnent justement cette étape en évaluant précisément la capacité d’emprunt, en tenant compte de l’ensemble du projet de vie.
Immobilier. Achat d’un logement : pourquoi y parvient-on de moins en moins jeune ?
Au 1er trimestre 2026, le marché de l’accession à la propriété a changé par rapport à l’année dernière, d’après une étude du courtier en crédit immobilier Empruntis. La part des moins de 30 ans recule, et les revenus des acquéreurs sont plus élevés qu’avant. Analyse de ce phénomène. L’envie de devenir propriétaire est toujours aussi forte, mais les Français parviennent de plus en plus tard à réaliser ce projet. L’âge moyen des primo-accédants atteint désormais 36,5 ans (contre 30 ans en 1990), selon une étude du courtier en crédit immobilier Empruntis.
Les jeunes deviennent propriétaires de leur logement de plus en plus tard
L’accession à la propriété devient un projet plus tardif, parfois précédé d’une longue phase locative ou d’une recomposition de vie », analyse Caroline Pasquereau, directrice marketing stratégique et communication chez Empruntis.
Le nouveau portrait du primo-accédant
Comme en 2023, l’année 2026 ne démarre pas sous les meilleurs auspices. « Durant les premiers mois, les primo-accédants sont restés dans une phase attentiste. Ils espéraient que les taux baissent », analyse Caroline Pasquereau.
Avez-vous le bon profil pour décrocher votre premier crédit ?
Une étude du courtier Empruntis, partagée en avant-première aux Échos, révèle que le profil des primo-accédants s’est transformé sur l’année écoulée. Échaudés par la remontée des taux, ils se montrent plus hésitants à lancer leur projet immobilier. Ressemblez-vous aux acquéreurs qui ont emprunté en ce début d’année ?
«Il faut dédramatiser la situation actuelle sur les taux de crédit immobilier», estime ce spécialiste
«La hausse des taux est bien là, mais elle reste pour l’instant largement contenue et surtout non intégralement répercutée par les banques. On observe même des mouvements paradoxaux, avec certains établissements qui continuent ponctuellement à baisser leurs taux pour rester dans la course commerciale », indique Caroline Pasquereau, directrice de la communication et du marketing d’Empruntis, un autre courtier.
Emprunter pour investir, un calcul pas toujours gagnant
« Les baisses de taux enregistrées en mars sont comprises entre 0,05 % et 0,35 %. Certains établissements financiers qui, ces derniers temps, n’étaient plus dans la course ont modifié leurs conditions et reviennent en force. Avec ces positionnements, ils manifestent leur intention de prêter », commente Caroline Pasquereau, directrice du marketing, de la stratégie et de la communication d’Empruntis.
Instabilité géopolitique : quel impact sur les taux de crédit dans votre région
Malgré l’instabilité géopolitique des dernières semaines, les taux de crédit immobilier en mars 2026 restent globalement stables, avec quelques variations régionales, d’après le courtier Empruntis. De quoi permettre aux emprunteurs de préparer leur projet immobilier neuf avec une certaine visibilité.
Immobilier : emprunter pour investir, toujours un calcul gagnant ?
« Les baisses de taux enregistrées en mars sont comprises entre 0,05 % et 0,35 %. Certains établissements financiers qui, ces derniers temps, n'étaient plus dans la course ont modifié leurs conditions et reviennent en force. Avec ces positionnements, ils manifestent leur intention de prêter », commente Caroline Pasquereau, directrice du marketing, de la stratégie et de la communication d'Empruntis.
Crédit immobilier : pourquoi la guerre en Iran fragilise la reprise
« A l'approche du printemps, nous observons des banques particulièrement engagées, avec une volonté affirmée de développer leur production », explique également Caroline Pasquereau, directrice de la communication et du marketing d'Empruntis.
Guerre en Iran : quelles répercussions pour le marché immobilier français ?
Avant que la guerre n'éclate, et dans un environnement d'inflation contenue, le marché tablait, d'ici à la fin de l'année, sur une stabilisation, voire une baisse progressive des taux de la BCE. Depuis le début des hostilités, des signes de tension sur les marchés obligataires sont déjà perceptibles. Ainsi, l'OAT 10 ans, indice de référence des emprunts d'Etat français, a rebondi de 3,3 %, le 27 février, à 3,45 %, le 5 mars. Ce qui n'a, à ce stade, aucune conséquence sur le niveau des taux du crédit immobilier. « Le contexte demeure porteur pour les emprunteurs, assure Caroline Pasquereau, directrice de la communication et marketing d'Empruntis. Jusque-là, en effet, des courtiers en crédit témoignent d'une stabilisation des taux moyens, voire de baisses dans certains réseaux bancaires. Toutes durées confondues, ils s'affichent à 3,25 %, selon le dernier Observatoire Crédit Logement/CSA.
Crédit immobilier : comment ceux qui achètent pour la première fois sont choyés par les banquiers
Concernant les offres à taux bonifiés et dispositifs spécifiques proposés aux primo-accédants par les banques, il convient de rester vigilant. Mais attention, prévient Caroline Pasquereau, la directrice marketing stratégique et communication d’Empruntis : « Ces offres ne sont pas toujours pérennes. Certains établissements les mettent en place, puis peuvent les suspendre en fonction de leurs objectifs de production de crédit. Les courtiers sont les mieux placés pour savoir quelles offres sont encore en vigueur. »
Immobilier : combien cela coûte-t-il de mettre votre ex-conjoint à la porte ?
« le rachat de soulte [opération financière permettant de racheter les parts de son ex-conjoint, NDLR] répond à des règles de calcul singulières. Faire sa propre évaluation peut aboutir à des erreurs de diagnostic », prévient Caroline Pasquereau, directrice de la communication d'Empruntis.
Groupe Empruntis renforce sa gouvernance
Le groupe de courtage en crédit Empruntis renforce sa gouvernance. Après la promotion de Pierre de Buhren, DG, à la présidence, la société annonce deux nominations : Guillaume Bourget, en provenance de Prenax, arrive comme directeur financier, et Caroline de Amorin, dernièrement en charge du recrutement, devient DRH.
Immobilier : pourquoi les propriétaires hésitent à vendre
« Les propriétaires comprennent peu à peu que l’époque des taux à 1,50 % est définitivement révolue et que c’est le bon moment pour déménager, puisque la hausse des taux des crédits reste limitée », constate Caroline Pasquereau, directrice marketing stratégique et communication d’Empruntis.
Crédit immobilier : comment obtenir un prêt quand les taux remontent
La situation devrait perdurer ces prochaines semaines, dans un climat d’inquiétude sur la maîtrise des finances publiques. « Les banques rognent sur leur marge afin de limiter la hausse des taux des crédits. Ceux-ci devraient progressivement se diriger vers 3,50 % sur vingt ans à la fin du premier semestre, ce qui reste raisonnable par rapport aux plus de 4 % de décembre 2023 », précise Caroline Pasquereau, directrice marketing stratégique et communication d’Empruntis.
Les taux des crédits immobiliers vont continuer de monter
« En 2026, le marché du crédit immobilier français devrait se caractériser par une stabilisation des taux autour de niveaux modérés, avec une légère tendance à la hausse par rapport à 2025 », veut croire de son côté Caroline Pasquereau, directrice communication et marketing du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : le taux se stabilise à 3,12 % en novembre, mais une hausse se profile en 2026
« La tendance reste à la hausse mais elle apparaît peu dans les baromètres : plusieurs établissements ont appliqué des baisses de repositionnement ou des ajustements ciblés sur les profils CSP++ et les investisseurs locatifs, même si cela ne se traduit pas forcément dans la moyenne des taux. La plupart ont déjà atteint leurs objectifs et abordent un mois de décembre au ralenti, avant une reprise en janvier, indique Caroline Pasquereau, directrice de la communication et du marketing d'Empruntis. Les OAT remontent légèrement (3,5 %) et, sauf détente des coûts de refinancement, la dynamique reste haussière. A noter : aucune offensive de fin d'année n'est visible pour l'instant, laissant plutôt présager une action marquée en février-mars, à l'approche du printemps de l'immobilier », conclut la spécialiste du crédit immobilier
Un taux stable mais pour combien de temps ?
La tendance reste à la hausse, mais elle apparaît peu dans les baromètres : plusieurs établissements ont appliqué des baisses de repositionnement ou des ajustements ciblés sur les profils CSP++ et les investisseurs locatifs, même si cela ne se traduit pas forcément dans la moyenne des taux. La plupart ont déjà atteint leurs objectifs et abordent un mois de décembre au ralenti, avant une reprise en janvier, mentionne Caroline Pasquereau, directrice de la communication et du marketing d’Empruntis.
Crédits immobiliers : les barèmes des banques en hausse
Mauvaise nouvelle pour ceux qui veulent emprunter pour acquérir un logement : certaines banques ont revu à la hausse leur barème de taux des crédits immobiliers. Selon l’« éclaireur de tendances » des taux du courtier Empruntis, quelle que soit la durée d’emprunt, la hausse est généralisée. Avant négociation, les taux moyens s’établissent à 3,40 % sur dix ans, 3,45 % sur vingt ans et 3,55 % sur vingt-cinq ans, estime-t-il.
Crédit immobilier : enfin une bonne nouvelle pour les Français dès cet hiver 2025
Une affirmation confirmée par Caroline Pasquereau, directrice marketing d' Empruntis « Les vannes du crédit ne sont pas du tout fermées ! » Certaines banques préfèrent même stabiliser leurs taux plutôt que de les remonter . À l'image de la Banque centrale européenne qui a maintenu ses taux directeurs inchangés fin octobre.
Grand Est. Crédit immobilier : un climat propice pour 2026
Grand Est. Crédit immobilier : un climat propice pour 2026 Selon l’analyse d’Empruntis, aucune dégradation globale des conditions de financement n’est à l’œuvre. Pour le Grand Est, cette lisibilité constitue un atout majeur : elle permet aux candidats à l’achat de se projeter plus sereinement vers 2026, dans un marché où les règles du jeu sont plus prévisibles et les opportunités toujours présentes.
Grand Est. Crédit immobilier : un climat propice pour 2026
Selon l’analyse d’Empruntis, aucune dégradation globale des conditions de financement n’est à l’œuvre. Pour le Grand Est, cette lisibilité constitue un atout majeur : elle permet aux candidats à l’achat de se projeter plus sereinement vers 2026, dans un marché où les règles du jeu sont plus prévisibles et les opportunités toujours présentes.
« Le crédit immobilier, c'est un produit d'appel. » Les conseils de professionnels pour obtenir le meilleur taux
« Le crédit immobilier, c’est un produit d’appel » : les conseils de professionnels pour obtenir le meilleur taux « La valeur ajoutée d’un courtier est d’étudier la situation personnelle pour présenter le dossier sous le meilleur angle possible » , explique Caroline Pasquereau.
Emprunter après 60 ans : les solutions qui libèrent les seniors
Dynamique et lucide, la génération 60+ investit dans l'immobilier. Alors que la réforme des retraites redessine le parcours des Français, l'immobilier demeure un pilier central de la stratégie patrimoniale. Empruntis brise le tabou du crédit immobilier pour les seniors et propose des solutions sur mesure pour cette génération dynamique, désireuse de concrétiser de nouveaux projets. « Les seniors d'aujourd'hui incarnent une génération active, lucide et tournée vers l'avenir. Ils ne se contentent plus de préserver leur patrimoine : ils le font vivre, ils l'investissent et l'adaptent à leurs nouveaux projets de vie », analyse Caroline Pasquereau, Directrice marketing stratégique et communication d'Empruntis.
Prêt relais : est-il adapté au marché immobilier en 2025 ?
Avec près de 950 000 transactions attendues et plus de 900 000 déjà réalisées à fin septembre, la dynamique du marché immobilier s’améliore en 2025. Caroline Pasquereau, Directrice Communication et Marketing d’Empruntis, souligne que «
Prêt relais : est-il adapté au marché immobilier en 2025 ?
Avec près de 950 000 transactions attendues et plus de 900 000 déjà réalisées à fin septembre, la dynamique du marché immobilier s’améliore en 2025. Caroline Pasquereau, Directrice Communication et Marketing d’Empruntis, souligne que « cette progression est portée par le retour des primo-accédants sur un marché plus accessible, mais aussi des secundo-accédants qui ont auparavant pu différer leur projet immobilier dans l’espoir d’un retour de taux d’emprunt historiquement bas. S’il peut en effet sembler désavantageux de faire racheter un capital acquis à un taux autour de 1 %, au moyen d’un prêt accordé entre 3 et 3,50 %, la stabilité actuelle fait comprendre à ces ménages que le marché est revenu à une situation plutôt normale et que les projets ont vocation à être réalisés . » C’est alors que le prêt relais peut efficacement entrer en jeu, afin de saisir les opportunités immobilières sans attendre la vente du bien possédé. « Attention cependant, une telle opération n’est viable que si le bien est revendu rapidement et donc, au bon prix . »
Avec de bons revenus et du patrimoine, les seniors séduisent les banques
En 2025, environ 6% des emprunteurs ont plus de 55 ans, d’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Une proportion qui devrait augmenter, les banques s’intéressant de plus en plus à cette clientèle, surtout lorsqu’elle marie bons revenus et patrimoine. Mais il faudra fournir un effort d’information. «Peu de seniors savent que pour les banques, il n’y a pas d’âge maximum pour emprunter, insiste Caroline Pasquereau, directrice marketing stratégique et communication du courtier Empruntis. C’est l’assurance de prêt qui fixe la limite.»
Qui peut bénéficier du prêt à taux zéro ?
« Cette quotité s'applique au montant de l'opération dans la limite d'un plafond compris entre 100 000 euros pour un logement ancien avec travaux en zone C et 150 000 euros pour un bien neuf en zone A pour un célibataire », précise Cécile Roquelaure, porte-parole d'Empruntis
Crédit immobilier, le début de l'éclaircie
«Nous avons 20 % d’aspirants à la propriété en plus que sur les six derniers mois », confirme Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis
Rebond de l'immobilier français en 2024 : l'espoir renaît
“ Après 2 mois de mouvement baissier, nous sommes aujourd’hui à un taux moyen de 4%, avec probablement un premier pallier. En effet en ce début de mois, plus de la moitié des banques stabilisent leurs taux.”- Cécile Roquelaure, Directrice des études et de la communication d’Empruntis.
Cécile Roquelaure, Empruntis : « Il y a du positif dont il faut profiter sur le plan du crédit immobilier »
Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis, a relevé les nombreuses bonnes nouvelles sur le plan du crédit immobilier en ce printemps. - Quels sont les points positifs de ce printemps de l'immobilier en matière de crédit ? « Cela fait quand même deux ans que nous répétons au grand public que les banques ne prêtent plus, que quand elles prêtent, elles prêtent à des prix excessivement élevés ce qui ruinent leur capacité d'achat, que l'accès au financement, c'est la galère, que le taux d'usure a empêché tout le monde d'accéder et que les banques refusaient à tour de bras des dossiers. Tout ça, cela a été vrai, mais ça ne l'est plus. Et c'est une des excellentes nouvelles de 2024. La situation est en train s'améliorer depuis le dernier trimestre, voire dernier quadrimestre de 2023, avec le retour de marge sur le coût du financement. C'est ainsi que des acteurs bancaires, qui avaient arrêté de prêter, reviennent, que des critères se réouvrent. Un phénomène qui s'est sacralisé depuis la fin de l'année et nous débutons donc 2024 avec une offre de crédit qui est complète. Toutes les banques sont de retour. Elles ont toutes souffert de 2023. Elles ont de nouveau toute envie de refaire du crédit et elles sont prêtes à faire des efforts sur le taux. Depuis le début de l'année, nous avons quand même perdu 35 points de base entre décembre et aujourd'hui, passant d'un taux moyen de 4.35 % à 4 %. Il y a donc une volonté de réduire le coût du crédit au maximum. Autre phénomène positif : les banques qui sont prêtes à trouver des solutions pour booster votre capacité d'emprunt, puisque certaines banques ont ressorti les crédits sur 30 ans, pour les primo-accédants principalement, donc ça prouve qu'elles ont envie de les accompagner, de les resolvabiliser. En parallèle, il y a des banques qui proposent des prêts boostés depuis le début de l'année : pour certaines, il s'agit de prêts réservés à ceux qui accèdent au PTZ pour venir compléter. Il y a même des banques qui ont ouvert ces prêts bonifiés à tous. Ainsi, selon les établissements bancaires, votre profil et votre projet, il est possible d'obtenir des enveloppes entre 15 000 et 25 000 euros à taux bonifié, voire à taux zéro. Les banques soutiennent l'accès au financement et à la propriété par ces coups de pouce. D'autres banques, qui ne finançaient plus d'investissement locatif, ont réouvert des critères sur de l'investissement locatif. Alors, évidemment, elles ne prennent pas tous les profils, elles regardent avec attention les dossiers de prêt, elles sont vigilantes compte-tenu de la volatilité du marché tant côté prix que du côté de l'offre, mais elles ont la volonté de refinancer toutes les typologies de projets. Ainsi, aujourd'hui, avoir son crédit, si vous avez effectué une bonne préparation de votre dossier de prêt, si votre dossier est sérieux et raisonnable, c'est-à-dire des revenus cohérents avec le bien que vous souhaitez acquérir, ce n'est pas un problème en soi. Et c'est important de le dire parce que cela constitue une énorme barrière dans le fait d'initier un projet. » - Est-ce que, du coup, grâce à ces signaux positifs, sent-on un frémissement de la demande. Qu'est-ce qui l'explique ? « Le marché n'est pas homogène, et en fonction des populations, ceux qui ont rongé leur frein en 2022 ou 2023, au bout d'un moment, quand la famille s'agrandit, ou que vous avez changé de job et que vous avez besoin de vous loger ou déménager, vous pouvez attendre, vous pouvez ronger votre frein, mais au bout d'un moment, il faut y aller. Donc mécaniquement, il y a actuellement sur le marché ceux qui n'ont pas pu accéder au financement ou qui ont été contraints dans l'exercice l'année dernière, et il y en a forcément eu sur le premier semestre, parce que les refus des banques étaient quand même beaucoup plus nombreux. Pour ceux-là, la situation s'est débloquée. La petite musique de « ça s'est amélioré » et « les banques reprêtent » commence à être entendue. D'autant que selon où vous habitez ou selon ce que vous recherchez, certains se disent qu'il y a probablement des bons coûts à faire, dans l'immobilier neuf comme dans l'ancien. Dans l'ancien par exemple, parce que, vous avez des biens dont le DPE est dégradé, ce qui donne des petites marges de négociation ou alors parce que certains vendeurs, face à des délais de vente un peu longs, sont parfois contraints de négocier. Cela constitue une opportunité. Pareil dans l'immobilier neuf, il y a également des biens qui sont en attente de trouver preneur et les promoteurs font des efforts avec des actions supplémentaires pour arriver à déstocker . C'est un message que les ménages ont entendu et cela crée des opportunités à prendre. Le marché est du côté des acheteurs et cela pourrait ne pas durer. » - D'autant que l'on peut imaginer renégocier son crédit plus tard si les taux continuent de baisser. « Effectivement car il y a deux facteurs qui font que vous êtes attentiste : les prix et les taux. Sur les prix, peut-être qu'en attendant six mois, vous trouverez un bien moins cher ou une meilleure opportunité, si toutefois le marché ne s'est pas retendu d'ici là. Nous avons beaucoup de témoignages de secundo-accédants dans l'ancien qui nous disent ne pas être pressés pour vendre et qui n'ont aucun intérêt à baisser leur prix. La correction sur les prix pourrait s'arrêter très vite. Côté taux, si vous attendez une baisse des taux, c'est là aussi incertain. Ceux qui avaient été les plus ambitieux, évoquaient des baisses pour la fin de l'année à 3 %, le scénario actuel n'en prend pas le chemin puisque la BCE, Banque Centrale Européenne, décidera d'une éventuelle baisse seulement en juin. Comme on sait que les effets de baisse pendant l'été jouent un peu, que la rentrée, c'est la dernière période pour les dossiers de 2024, il sera, à mon avis, difficile de bénéficier de taux à 3 % d'ici la fin de l'année. Toutefois, au lieu d'attendre et d'espérer que ce soit le cas, lancez-vous dès maintenant et renégociez votre crédit au début d'année prochaine. Vous n'avez rien à perdre, vous avez tout à gagner en démarrant votre projet dès maintenant. » - A quoi faut-il faire attention si on veut renégocier ou faire racheter son crédit d'ici un ou deux ans si les taux baissent davantage ? « Il faut être vigilant aux indemités de remboursement anticipé mais ce sont justement là-dessus que les banques sont réticentes à faire des ajustements car elles ne veulent pas perdre leurs clients ultérieurement. Ces indemnités sont encadrées juridiquement. Les banques peuvent faire des efforts sur ces points mais elles sont très vigilantes comme on peut s'attendre à une baisse des taux dans les mois à venir. Il y a peu de marge de manoeuvre ; mais la négociation se tente. » - Quid du PTZ nouvelle formule ? Est-ce qu'il y a des points positifs ? Des profils qui pourront davantage en profiter ? « Nos partenaires bancaires nous disent qu'il y a encore beaucoup de mouvements autour du nouveau PTZ mais d'après les premières simulations, cela sera surtout intéressant pour la quatrième et nouvelle tranche de revenus. Ce sont des ménages qui ont les moyens d'acheter de l'immobilier dans le neuf, qui sont finançables et qui vont donc bénéficier d'un coup de pouce qu'ils n'avaient pas auparavant. Sur la tranche des ménages les plus modestes, la quotité monte à 50 %, mais cela reste des ménages modestes qui vont avoir du mal probablement à avoir le pouvoir d'achat suffisant, sauf à acheter de toutes petites surfaces. Sur les deux tranches intermédiaires, on gagnera de la capacité d'emprunt, environ 5 % ; mais cela reste loin de ce qui a été perdu en deux ans avec la remontée des taux d'intérêt. C'est toujours cela de pris mais c'est clairement la tranche 4, bon client pour le neuf qui en profitera le plus. » - Pourquoi le gouvernement veut-il se lancer dans le prêt in fine qui semble ne séduire personne ? « Le sujet de fond est comment resolvabiliser la demande. Quand vous voulez libérer de la capacité d'emprunt des ménages, vous avez deux options : faire baisser les prix ou limiter l'impact des prix sur le budget. C'est la deuxième option qui est privilégiée actuellement par le gouvernement en termes de réflexion. Ainsi, l'idée est avec le prêt in fine, de ne plus financer 100 % de l'acquisition, mais seulement 80 % et que les 20 % qui restent, soit remboursé à la fin. Le problème étant à la fin de quoi ? A la fin du remboursement du crédit principal ou lors de la revente? Cela reste très flou pour le moment. Plutôt que le prêt in fine, il faut construire davantage et surtout lever les règles contraignantes du HCSF pour relancer le crédit. Quoi qu'il en soit, en détachant ces 20 % du bien de ce remboursement, mécaniquement, on resolvabilise la demande et on redonne du pouvoir d'achat au ménage. L'ambition est bonne. Le problème, c'est la méthode. Côté banquier, cela va être compliqué de faire le montage technique, c'est-à-dire de mixer un crédit amortissable et un crédit in fine avec deux types de prises de garanties différentes. 80 % du bien sera financé en crédit amortissable avec une prise de garantie type organisme de caution et 20 % en crédit in fine avec une prise de garantie hypothécaire. Techniquement, cela présente quelques embûches et cela nécessite du développement informatique chez les banques. Cela pose aussi des questions de gestion du risque pour ces 20 % que l'emprunteur doit rembourser. Quand est-ce qu'il les rembourse ? Qu'est-ce qui se passe s'il ne peut pas rembourser à la fin du crédit ? En fait, cela augmente la charge de risque chez les banquiers que le HCSF, Haut Comité de Stabilité Financière, faisait tout pour réduire justement. C'est un peu contradictoire. Risque que l'emprunteur va également payer car le taux en crédit in fine est plus élevé, environ 50 points de base supplémentaire, qu'un crédit amortissable. Côté banque, cela représente une usine à gaz quand côté emprunteur, il y a une culture de l'accès à la propriété totale en France. On voit bien avec toutes les tentatives de petites révolutions sur le marché de l'immobilier qui sont les baux emphytéotiques, le fait d'acheter en scission avec une foncière... Toutes ces innovations-là qui ont le même objectif que celui du gouvernement, se développent peu parce que l'instinct de propriété en France reste encore très fort. Cela changera peut-être dans les années à venir mais je n'ai pas le sentiment que le marché soit encore mûr pour ce type de propriétés : partagées ou déportées dans le temps. D'autant que c'est dommage de vouloir monter des usines à gaz et de faire porter le risque sur l'emprunteur quand, il suffirait d'avoir une vraie politique du logement pour qu'il y ait plus d'immobiliers qui sortent de terre et donc plus de biens et des prix qui deviennent ainsi cohérents avec les niveaux de revenus. Plus simple et rapide encore : revoir les règles imposées par le HCSF depuis deux ans, comme à propos du reste à vivre pour les investisseurs et laisser gérer le risque aux banques qui en ont l'habitude. »
Emprunter malgré les contraintes
« En affichant dès janvier un taux attractif, elles cherchent à capter les jeunes acquéreurs pour gagner rapidement de nouveaux clients », poursuit Cécile Roquelaure, directrice des études à Empruntis.
Prix de l'immobilier : vers une baisse généralisée ?
«Cela fait deux ans que l'on répète aux particuliers que le crédit sera toujours plus cher, qu’ils ne sont pas finançables ou à la condition de perdre en surface et en qualité de vie. Des arguments qui laissent à penser aux acheteurs que le marché ne s’est pas encore normalisé », analyse Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication d’Empruntis.
Crédit immobilier : Les banques marquent un temps de « respiration » pour analyser le marché
« De façon assez raisonnable, nous pourrions toucher un premier palier. Il est assez logique que les banques aient besoin de faire un « stop » pour voir comment réagit le marché et si leur position leur permet de tenir leurs objectifs. Le nombre d’emprunteurs restant mesuré, elles ont du mal à y voir clair et surtout s’observent encore beaucoup. Nous sommes dans un entre-deux où les banques souhaitent favoriser le retour des emprunteurs, mais sans aller trop vite et trop loin (bien que l’accélération ait déjà été significative). Les dernières projections sur une baisse des taux de la BCE en juin ne vont certainement pas amplifier le mouvement, la raison est meilleure conseillère », explique Cécile Roquelaure, Directrice des Etudes d’Empruntis.
Finance & Marché - Carnet - Pierre de Buhren devient directeur général du groupe Empruntis
EMPRUNTIS Pierre de Buhren devient directeur général du groupe Empruntis. Pierre de Buhren, 42 ans, diplômé de HEC, a participé à la création de La Banque Postale Assurances IARD. Après un passage chez Louvre Banque Privé, il a pris la direction de la filière patrimoine de La Banque Postale et du réseau La Poste. Il fut ensuite chargé de la direction du volet industriel du rapprochement entre LBP et CNP Assurances, puis est devenu directeur marketing, membre du comité de direction générale du groupe. En mai, il avait rejoint Empruntis en tant que directeur général du pôle crédit immobilier.
Crédit immobilier : le taux auquel renégocier votre prêt, selon votre date d'emprunt
Si la nouvelle a de quoi vous réjouir, la précipitation n’est pas de mise. D’une part car les taux des crédits immobiliers ne devraient pas diminuer significativement avant cet été, et d’autre part car le rachat de prêt obéit à certaines règles qu’il est important de suivre pour optimiser vos gains. L’opération doit déjà aboutir à un écart d’au moins 0,7 point entre le taux initial et le taux renégocié. «Une règle indicative qui ne doit pas être prise au pied de la lettre», met en garde Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. Certains ménages endettés sur de longues durées ou ayant emprunté de grosses sommes peuvent réaliser plus de 10 000 euros de gains avec un écart de taux inférieur à 0,7 point.
Crédit immobilier: l'apport exigé a fondu de 10.000 euros
Pour quelle raison le montant de l’apport personnel baisse-t-il dans toutes les régions de France? Les banques sont moins regardantes car elles veulent produire plus de crédits après la chute du nombre de crédits octroyés l’an passé. «Les banques sont très volontaires, elles ne veulent surtout pas laisser passer d’opportunités, quitte à avoir «trop» de dossiers d’un coup et à devoir ajuster leur stratégie de taux en permanence», analyse Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier Empruntis. Les emprunteurs désirent aussi de leur côté garder de l’épargne en cas de coup dur, pour faire face à l’inflation par exemple.
Crédit immobilier : les emprunteurs à nouveau les bienvenus
La baisse des taux immobiliers amorcée fin 2023 s'accentue début 2024. « Alors qu'en janvier la moitié des barèmes des taux sur 20 ans [la durée la plus pratiquée, NDLR] de nos banques partenaires étaient baissiers, témoigne Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis, en ce début février la tendance s'accélère. Ce sont les deux tiers des barèmes qui sont en recul, en moyenne de 20 points de base. »
Immobilier : face à la crise, pourra-t-on transférer son prêt d’un bien à un autre ?
On pourrait objecter que dans la mesure où dans la plupart des prêts le bien est hypothéqué pour servir de garantie, la banque peut d’elle-même saisir le bien et le revendre pour se faire rembourser immédiatement. Pourtant il y a encore quelques années, jusqu’à ce que les taux atteignent des planchers il y a six ans environ, les banques pratiquaient la portabilité. « Ce que la FNAIM appelle la portabilité, cela existait dans beaucoup d’établissements sous l’appellation « clause de transfert ». On pouvait transférer ce qu’il restait de notre crédit sur un nouveau bien, pour n’avoir plus qu’à compléter » , rappelle Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. « Les banques pourraient faire un geste » Pourquoi cela s’est-il donc arrêté ? Transférer un prêt d’un bien à un autre, c’est rallonger sa durée de vie mécaniquement. Or aujourd’hui, d’après cette spécialiste, la détention réelle d’un crédit immobilier est en moyenne de 8 ans. « Une banque, quand elle accorde un crédit, elle emprunte généralement de l’argent sur 10 ans. De ce fait, si demain vous gardez votre bien 20 ans au lieu de 10, elle va devoir acheter de l’argent qui lui coûtera plus cher à cause de la remontée des taux » , explique-t-elle.
Revenez sur l'immobilier locatif !
Notre conseil Depuis décembre 2023, les taux d'intérêt sont en phase de stabilisation. « En moyenne, il est possible d'emprunter à 4,2 % sur vingt ans, et même à 3,8 % avec un bon profil », indique Cécile Roquelaure, directrice de la communication d'Empruntis.
Crédit immobilier : comment fonctionnent les prêts in fine et hypothécaire que le gouvernement veut lancer
«Le prêt in fine permet à un acheteur de rembourser uniquement les intérêts de l’emprunt pendant la durée du prêt, puis le capital en une seule fois lors de la dernière échéance», explique Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. «Ce type d’emprunt (prêt hypothécaire) est répandu dans les pays anglo-saxons, poursuit Cécile Roquelaure. Réservé aux ménages déjà propriétaires, il consiste à mettre en hypothèque un ou plusieurs biens existants pour garantir le nouveau crédit.» «L’idée est de répartir la charge d’emprunt en deux temps, afin de laisser du temps au ménage pour trouver de la capacité de financement», précise Cécile Roquelaure.
Crédit immobilier : Le printemps avant l’heure ?
« C’est le printemps de l’immobilier avant le printemps ! Les banques sont très volontaristes : élargissement des critères (comme par exemple financement de l’investissement locatif ou prêt sur 30 ans), baisse des taux pour être attractif et redonner des marges de manœuvre aux ménages (marges récupérées par ailleurs grâce au niveau de l’OAT pour les banques), prêts bonifiés complémentaires pour les primo-accédants pouvant aller jusqu’à 25 000 € (certains à taux zéro d’autres à taux significativement inférieurs aux taux « normaux »)… Tout est mis en œuvre pour stimuler le marché et permettre aux Français de se projeter à nouveau dans un achat immobilier et lever l’attentisme », explique Cécile Roquelaure, Directrice des Etudes d’Empruntis.
Nos conseils pour obtenir un prêt en 2023
« Il y a un ou deux ans, les emprunteurs signaient un compromis de vente et allaient chercher une offre de prêt. Ce monde est terminé, obtenir un crédit n’est pas un droit, affirme Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis.
Immobilier : nouvelle hausse du taux d'usure, crédits à 3%, prix des biens... le point sur la conjoncture en mars
Ce dimanche 26 février, le Journal officiel a publié un avis annonçant la hausse du taux d'usure à 4 % pour les crédits immobiliers de 20 ans et plus.
Immobilier - Prêt. Pourquoi les seniors sont de moins en moins nombreux à emprunter ?
S’il est possible de souscrire un prêt immobilier jusqu’à 70 ans, la part des seniors qui empruntent diminue en réalité depuis quelques années.
Crédit immobilier, qui pourra encore emprunter en 2023 ?
« Les grands bénéficiaires, corrobore Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis, sont les emprunteurs qui étaient sur le fil du rasoir à cause du taux d'usure, bloqués par l'intégration du coût de l'assurance-emprunteurs et des frais, et qui ne pouvaient pas passer à quelques centimes près.
2,95%
C'est le taux nominal moyen des crédits immobiliers à échéance 25 ans constaté début février par Empruntis.
Immobilier locatif : nos conseils pour négocier le meilleur crédit
Toujours plus haut ! Après les fortes hausses qu’elles avaient fait passer en janvier, les banques ont une nouvelle fois relevé leurs grilles de taux d’intérêt, en février.
Les villes qui Vous font gagner du pouvoir d'achat
Bon à savoir: selon l’observatoire régional du courtier Empruntis du mois de janvier, c'est dans le nord-ouest que les conditions de crédit sont les plus intéressantes. Un bon profil pouvait y prétendre à un taux nominal de 2,20 %, à comparer à un taux minimal de 2,60 % constaté dans le sud-est, où les crédits sont en moyenne les plus onéreux.
Immobilier. À Grenoble, combien de temps faut-il à un couple pour amortir son achat ?
D’après une étude, il faut en moyenne entre 18 mois et plus de 16 ans pour rentabiliser un achat immobilier.
Ces villes où il est le plus rentable d'investir en couple
Dans 33 des 51 plus grandes communes françaises, notamment à Béziers ou au Havre, acheter un logement avec sa moitié reste un gage de gain d'espace, malgré la hausse des prix du mètre carré.
Crédit immobilier : les meilleurs taux que vous pouvez décrocher dans votre région
La flambée est actée, et ne devrait pas s’arrêter de sitôt. Pour le treizième mois consécutif, les taux des crédits immobiliers sont en hausse en janvier 2023.
Immobilier : pourquoi les acheteurs ne sont pas encore en position de force pour négocier
La hausse des taux réduit le budget des ménages « Je n'ai pas le sentiment que le rapport se soit inversé, confirme Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. Ce sont notamment les secundo accédants qui gardent la main et attendent la bonne offre avant de vendre et acheter un autre bien. »
Immobilier - Prêt. Prêt : quels sont les taux en ce mois de février ?
Dans le sillage des taux d’usure désormais révisés mensuellement, le mouvement haussier des taux de crédit perdure en février, mais il est plus mesuré qu’en janvier.
Prix de l’immobilier : « Paris entraîne dans sa chute tout le reste de l’Île-de-France »
Rien d’exceptionnel, ni de surprenant dans un contexte économique contraint marqué par la hausse des taux d’intérêt (2, 80 % hors assurance et frais en moyenne sur vingt ans selon le courtier Empruntis) et un regain d’inflation (6 % en janvier sur un an).
Immobilier - Crédit. Obtenir un prêt : comment être un "emprunteur modèle" ?
« Il y a un ou deux ans, les emprunteurs signaient un compromis de vente et allaient chercher une offre de prêt. Ce monde est terminé, obtenir un crédit n’est pas un droit, affirme Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis.
Immobilier - Crédit. Obtenir un prêt : comment être un "emprunteur modèle" ?
« Il y a un ou deux ans, les emprunteurs signaient un compromis de vente et allaient chercher une offre de prêt. Ce monde est terminé, obtenir un crédit n’est pas un droit, affirme Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis.
Immobilier - Prêt. Les taux de crédit atteignent un niveau record depuis 2015 !
Pour le courtier Empruntis, les barèmes reçus début janvier indiquent aussi des hausses comprises entre 0, 10 et 0, 50 point. Le taux moyen est de 2, 65 % sur 20 ans et de 2, 75 % sur 25 ans.
Immobilier. Les nouveaux taux d’usure pour février vont avantager les emprunteurs
Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis : « C’est une accélération significative qui va permettre à des emprunteurs n’ayant pas bénéficié de la fenêtre de tir de début de mois de représenter leur dossier. »
La hausse des taux d'intérêt freine le marché du crédit immobilier
« Tout en respectant les critères de Bâle IV, certaines banques peuvent piocher dans leurs réserves et ne pas emprunter sur les marchés » , explique Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis
Crédit immobilier : les nouveaux taux maximums au 1er février
“C’est une accélération significative qui va permettre à des emprunteurs n’ayant pas bénéficié de la fenêtre de tir de début de mois de représenter leur dossier”, se réjouit Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.
Immobilier - Crédit. Apport, situation professionnelle... Comment obtenir un prêt cette année ?
Cette année, il va falloir montrer patte blanche et être un "emprunteur modèle" pour décrocher un prêt immobilier
Immobilier - Crédit. Apport, situation professionnelle... Comment obtenir un prêt cette année ?
Immobilier - Prêt. Taux de crédit : 2023 démarre sur des hausses record !
L’année 2023 démarre avec de fortes hausses de taux de crédit. L’appel d’air apporté par la revalorisation des taux d’usure pour le 1er trimestre 2023, - une bonne nouvelle pour les emprunteurs -, devrait donc être de très courte durée.
Immobilier - Prêt. Taux de crédit : 2023 démarre sur des hausses record !
Après des conditions d’emprunt compliquées en 2022 où de nombreux dossiers de prêts ont été refusés en raison de taux de crédit trop haut et de taux d’usure trop bas, quelles sont les perspectives pour le crédit immobilier en ce début d’année 2023 ?
Prêt immobilier : le déblocage du taux d'usure va-t-il faire exploser les taux de crédit ?
« Les banques vont pourvoir tarifer le crédit à son juste prix, et donc recommencer à prêter ou prêter Tous droits de reproduction réservés URL : http://www.moneyvox.fr PAYS : France TYPE : Web Grand Public 24 janvier 2023 - 06:01 > Version en ligne plus. Mieux vaut un crédit un peu plus cher mais un crédit », assure Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : pourquoi les taux sont-ils plus bas en Bretagne ?
En fonction de la nature des banques actives sur un territoire donné, les politiques de taux immobiliers diffèrent sensiblement. Ainsi, au 17 janvier dernier, le courtier Empruntis constate des moyennes régionales allant de 2,75 % à 2,90 % pour un crédit immobilier sur 20 ans.
L'étau se desserre sur les crédits immobiliers
Lesprofessionnels du secteur s’accordent tous pour dire que cette actualisation mensuelle devrait permettre aux banques de « tarifer le crédit à son juste prix, et donc [de] recommencer àprêter ou prêter plus », analyse-t-on chez le courtier Empruntis.
Immobilier : le pari des autorités pour fluidifier l'accès au crédit
« La réactualisation mensuelle du taux d’usure dès le 1 er février est une excellente nouvelle », se réjouit Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.
Réforme des retraites, crise au PS, policiers en garde à vue : les infos à retenir ce midi
Cela devrait permettre aux banques de davantage coller au coût de l’argent et donc de « recommencer à prêter ou prêter plus », analyse-t-on chez le courtier Empruntis.
Taux de l’usure : enfin une amélioration !
«Avec cette nouvelle formule, les dossiers qui étaient limite avaient une fenêtre de tir de quinze jours en début de trimestre. Désormais, ils auront une opportunité de quinze jours par mois», explique Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.com.
Pourquoi le marché du crédit immobilier risque de ne pas se débloquer dans les prochaines semaines
Et si le déblocage tant attendu du marché du crédit immobilier n'avait finalement pas lieu? Le relèvement du taux d'usure au 1er janvier devait inciter les banques à prêter davantage en leur permettant de reconstituer un peu leurs marges sur le crédit. Sauf que même pas une semaine après, les courtiers constatent que ce n'est toujours pas suffisant.
Crédit immobilier : les taux continuent de grimper en janvier et se rapprochent des 3%
« En janvier, l'ensemble des barèmes reçus affichent des hausses de taux record sur un mois, de 0,30 point en moyenne mais jusqu'à 0,50 point dans une banque.
Nouvelle remontée du taux d'usure, le prix plafond du crédit immobilier
Pour les emprunts sur vingt ans ou plus, les banques pourront prêter, au premier trimestre, à 3,57 % maximum.
Crédit immobilier : Préparez votre dossier sans perdre de temps
Les courtiers en crédit estiment que le taux d’usure, censé protéger les particuliers, les exclut plutôt du crédit. Il est devenu selon la formule du courtier Empruntis « un empêcheur d’emprunter ».
Des crédits immobiliers de plus en plus difficiles à décrocher
«Le marché n'est pas bloqué, mais les banques sont très sélectives, car en raison du taux d'usure, elles sont contraintes d'appliquer des taux de crédit inférieurs à ce qu'ils devraient être , explique Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
« Le robinet du crédit restera en mode goutte à goutte »
«Si les banques peuvent tarifer le crédit à un plus juste prix (…),cela permettra à plus de dossiers d’être acceptés», estime dans un communiqué Cécile Roquelaure, porte-parole d'Empruntis.
Pour les emprunts sur vingt ans ou plus, les banques pourront prêter, au premier trimestre, à 3,57 % maximum
Le taux maximum légal du crédit immobilier, aussi appelé taux d'usure, augmentera le 1er janvier de plus d’un demi point pour se fixer à 3,57% pour les emprunts de 20 ans et plus.
Un Noël solidaire
Lucie Maupetit, de l'agence Empruntis d'Évreux, souhaitait entraîner ses clients dans une action caritative à l'approche des fêtes.
Crédit immobilier : pourquoi vous avez intérêt à déposer votre dossier début janvier
Crédit immobilier : pourquoi vous avez intérêt à déposer votre dossier début janvier
Pourquoi le relèvement des taux d'usure ne va pas ouvrir les vannes du crédit immobilier
Cette hausse « ne va permettre de détendre le marché du crédit que durant quinze jours ou trois semaines », estime Cécile Roquelaure, directrice des études du réseau de courtage Empruntis.
Il sera un peu plus facile d'emprunter à partir du 1er janvier
Ce taux d'usure,censé protéger les particulierscontre les abus desbanques,estmêmedevenu en2022un« empêcheur d’emprunter »,selon les mots du courtier Empruntis.
Nouvelle hausse des taux en vue pour le crédit immobilier
Pour Empruntis, cette réévaluation est « une bonne nouvelle »,car cela devrait « libérer quelques marges de manœuvre pour les banques qui vont pouvoir procéder à de nouvelles hausses de taux.
Taux d'usure en hausse : Une bonne nouvelle… de courte durée !
Le nouveau taux d’usure pour le 1er trimestre 2023 vient d’être communiqué. Est-ce une bonne ou une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs ? Empruntis analyse cette évolution et donne les grandes lignes de ce que sera 2023.
Crédit immobilier : le taux d'usure augmente fortement, quelles perspectives pour les emprunteurs en 2023 ?
"Cette hausse du taux d'usure est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, estime Cécile Roquelaure, responsable des études pour le courtier Empruntis.
Le taux d'usure relevé d'un demi point
Une mise à jour déjà insuffisante ? Les principaux courtiers en crédit immobilier ont réagi à cette nouvelle mise à jour, et notamment Empruntis .
Crédit immobilier : des taux maximum à plus de 3,5 % au 1er janvier
Mais « l'accalmie sera de courte durée », prévient le courtier dans un communiqué, qui attend déjà la prochaine révision du taux d'usure au 1 er avril, alors que les banques devraient poursuivre le rattrapage de la hausse des taux.
Crédit immobilier : bonne nouvelle pour les emprunteurs à partir du 1er janvier
Un peu d'oxygène. Le taux maximum légal du crédit immobilier, aussi appelé taux d'usure, augmentera au 1er janvier pour passer de 3,05% à 3,57% pour un emprunt de 20 ans et plus selon l'avis publié mercredi dans le Journal Officiel.
Emprunts immobiliers : quels salaires pour quels emprunts en 2023 ?
Réalisées en décembre 2022 sur le site d'Empruntis (avec des taux moyens non négociés, soit 2,3% sur 15 ans, 2,4% sur 20 ans et 2,55% sur 25 ans et sans apport et avec un taux d'assurance de 0,36%), ces simulations révèlent une augmentation des taux depuis l'an dernier.
Crédit : en 2022, les taux ont plus que doublé !
Selon le courtier Empruntis, une banque régionale annonce des baisses entre 0, 05 % et 0, 25 % sur les durées inférieures à 20 ans. « Mais la tendance générale est à la hausse », confirme-t-il.
L ' immobilier est une manière de constituer son patrimoine en étant à l ' abri de l ' inflation
Actualité d l'immobilier : Les taux immobiliers poursuivent leur augmentation entamée en février , selon le courtier Empruntis , dans toutes les régions de France .
Covid : un répit avant la reprise en 2023, les arrêts de travail délivrés en visio resteront remboursés… Le flash éco du jour
On poursuit avec un chiffre : 2,25%. Il s'agit du taux de crédit immobilier moyen, sur 20 ans, pratiqué en Pays de la Loire. C'est la région qui propose les taux les plus attractifs du pays, selon le courtier Empruntis.
Vivre en Bourgogne-Franche-Comté ? Les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées
Pour la neuvième édition de l'indice “Vivre en région, pour quel budget ?” (Capital / SeLoger / Empruntis ), direction les onze villes les plus recherchées en Bourgogne-Franche-Comté, notamment Dijon, Besançon et Chalon-sur-Saône.
Crédit immobilier : en attendant la remontée du taux d'usure
Tendance confirmée de la remontée des taux d’intérêt en cette fin d’année 2022, d’après la dernière analyse du courtier en crédit immobilier, Empruntis .
Crédit immobilier : les régions où les taux sont les plus attractifs
D’après le dernier baromètre du courtier Empruntis, toutes les régions françaises ont en effet vu leurs taux augmenter en décembre.
Crédit immobilier : Les taux les plus bas sont dans l'Ouest
Quel que soit le point de départ des taux, et quel que soit le profil, tous les emprunteurs ont subi cette hausse dans des proportions identiques : entre 14 et 17%, indique Cécile Roquelaure, directrice des études d’ Empruntis .
Prêt immobilier : habiter dans l'Ouest, l'assurance d'un meilleur taux
Le courtier Empruntis dévoile les régions où emprunter est aujourd'hui le plus simple. Et les emprunteurs de l'Est de la France doivent faire face à des taux plus hauts que les autres.
Immobilier / Emprunt Crédit : en 2022, les taux ont plus que doublé !
Alors que la fin de l'année 2022 approche, à la veille de la publication des nouveaux taux d'usure, les taux de crédit immobilier continuent de grimper en décembre, avec des hausses.
Crédit immobilier : est-il intéressant d'emprunter quand les taux sont inférieurs à l'inflation ?
Dans le même temps, les taux moyens de crédit immobilier proposés par les banques s’élèvent en septembre à 1,90% sur 20 ans, selon le courtier Empruntis. Lorsque les taux d'intérêt sont inférieurs à l’inflation, les courtiers parlent alors de taux réels négatifs, ou de taux d'intérêt nominaux déflatés.
Pourquoi trouver un crédit immobilier sera plus facile au premier semestre 2023
Les seuils d’usure, ces taux maximaux auxquels les banques peuvent faire crédit, vont progresser à compter du 1er janvier puis du 1er avril. Entretien avec Cécile Roquelaure, directrice des études du réseau de courtage Empruntis
Immobilier / Prêt Crédit : quel niveau atteignent les taux d'intérêt en décembre ?
Selon le courtier Empruntis, une banque régionale annonce des baisses entre 0, 05 % et 0, 25 % sur les durées inférieures à 20 ans. « Mais la tendance générale est à la hausse », confirme-t-il. Un taux moyen à 2, 2 % sur 20 ans.
Le taux du PEL va doubler en janvier
Face à l’inflation, le gouvernement dégaine une nouvelle mesure en faveur de l’épargne : revaloriser la rémunération du plan épargne logement. Effet papillon, le taux d’emprunt accordé sera forcément moins intéressant.
Crédit immobilier : 3 aides précieuses pour les jeunes acquéreurs
Le prêt à taux zéro, le prêt Action Logement et les crédits locaux peuvent aider les jeunes pour leur financement.
Les taux des crédits flambent, et ça ne devrait pas s'arrêter
« Les barèmes des banques se situent en moyenne à 2,40 %. Ce niveau traduit le fait que certains établissements ayant réalisé un très bon premier semestre ne souhaitent plus prêter actuellement », note Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis.
Vivre en Normandie ? Les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées
Pour vous guider dans vos choix, Capital s’est associé à deux experts du marché - SeLoger et Empruntis - afin de vous proposer un tour de France de l’immobilier. Tous les mois, notre indice logement “Vivre en X, pour quel budget ?” vous donne des informations clés sur le votre projet immobilier.
Crédit immobilier: des taux proches de 3 %
Pas de répit pour la remontée des taux. En novembre, les crédits à 20 ans, les plus communs, sont à 2,30 %, en hausse de 40 points de base sur un mois, selon Empruntis.
Taux d'intérêt : faut-il privilégier l'achat ou la location ?
Si vous êtes intéressé par l’immobilier et que la hausse des taux d'intérêt vous interpelle, vous vous posez certainement la question suivante : Quel est le meilleur choix, acheter ou louer ? La location, l’option de la liberté et l'achat est le choix de la stabilité.
Crédit immobilier : comment décrocher un prêt pour son premier appartement
Mettre toutes les chances de son côté pour décrocher son premier crédit immobilier consiste notamment à présenter un dossier de qualité. Si les points forts se cumulent, le financement demandé a de fortes chances d'être accepté, à condition, bien sûr de passer sous la barre du taux d'usure .
Crédit immobilier : emprunter à 1 % n'est plus qu'un souvenir
Chez Empruntis, autre courtier, la directrice des études, Cécile Roquelaure, évoque une moyenne à 2,30 %, « qui oscille entre 1,75 % pour les meilleurs profils dans les banques les plus conquérantes – mais ce taux est rare – et 2,85 % pour un profil classique dans un établissement n'ayant pas très envie de prêter actuellement »
Crédit immobilier : les banques moins enclines à prêter
« Une demande de prêt, ça se prépare. C'est un retour aux fondamentaux, il faut présenter des projets raisonnés et raisonnables, montrer que l'on garde une marge de manoeuvre pour changer une chaudière ou absorber une hausse de taxe foncière », commente Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.
Crédit immobilier : pourquoi vous devez déposer votre dossier de prêt à taux zéro (PTZ) au plus vite
À l’heure de la hausse des taux et du resserrement du marché, ils peuvent avoir une importance capitale. Les prêts réglementés - le prêt à taux zéro (PTZ) et sa version verte, l’éco-PTZ, ou encore le prêt d’accession sociale (PAS) - permettant aux ménages de compléter leur crédit immobilier ne seront bientôt plus mobilisables pour l’année 2022.
Crédit - Des taux qui flambent
Emprunter coûtant de plus en plus cher de nombreux candidats à l 'acquisition ne parviennent pas à financer leur projet.
Immobilier : de plus en plus de demandes de crédit sont refusées malgré un bon dossier
Pour les personnes qui ont 40 ans ou davantage, il est difficile d’obtenir un crédit », le coût potentiel de l’assurance emprunteur étant élevé. « La bouffée d’oxygène n’a duré que quinze jours, trois semaines », confirme Cécile Roquelaure, directrice des études du réseau de courtage Empruntis.
Taux de crédit : la barre des 3% bientôt atteinte ?
Du côté d'Empruntis, le taux moyen sur 20 ans passe de 1, 90 % en septembre à 1, 95 % en octobre.
Crédit immobilier : pourquoi l'effet bénéfique de la hausse du taux d'usure a été (très) bref
Il devient désormais de plus en plus compliqué d'obtenir un taux d'intérêt inférieur à 2% sur 20 ans ou plus.
Crédit immobilier : que risquez-vous à mentir sur votre déclaration d'assurance emprunteur ?
Mentir sur son statut professionnel, ne pas mentionner une pathologie pour éviter de payer une surprime ou encore omettre une information qui ne nous semblait pas importante... Ne pas dire la vérité au moment de remplir sa déclaration d'assurance emprunteur peut avoir de graves conséquences.
Crédit immobilier : les trois problèmes qui limitent l’accès à l’emprunt des seniors
Problème n° 1 : un risque de décès qui augmente fortement Problème n° 2 : une assurance emprunteur qui coûte parfois (très) cher Problème n° 3 : une capacité de remboursement réduite à la retraite
Bâtir votre dossier de prêt
Des justificatifs de revenus aux pièces liées à votre projet de construction, voici la liste des documents à fournir pour constituer votre dossier de crédit immobilier.
Achat d'un logement neuf : à Strasbourg, la mensualité de crédit explose !
Les prix dans le neuf ont fortement augmenté dans la plupart des grandes villes depuis le printemps, ce qui diminue le pouvoir d'achat immobilier des ménages. Et c'est sans compter la hausse des taux de crédit.
Prêt immobilier : à 50, 60 ou 70 ans, est-il toujours possible d'emprunter ?
Lorsque l'on décide d'emprunter à l'approche de la fin de sa carrière professionnelle, ou même à la retraite, de nouvelles questions se posent. S'il n'existe pas d'âge maximum déterminé pour accéder au crédit immobilier, dans les faits, les banques posent généralement une limite comprise entre 70 et 75 ans.
Les taux poursuivent leur remontée en novembre
Selon Empruntis, les taux poursuivent leur remontée en novembre. Le courtier en crédit immobilier Empruntis a fait part de sa traditionnelle lettre mensuelle des taux.
Immobilier : la hausse des taux se poursuit
Le relèvement du taux d’usure va permettre à de nombreux prétendants à l’achat de mener à bien leur projet immobilier. Mais ils devront composer avec des taux de crédit toujours plus élevés.
Prêt immobilier : déjà la fin de l'accalmie pour les taux d'intérêt
Ainsi, pour le mois de novembre, la société de courtage, Empruntis, annonce « sans surprise », des majorations de 15, 20, et jusqu’à 55 points de base chez certains établissements bancaires.
Crédit immobilier : faut-il se dépêcher de faire passer son dossier ?
Sans surprise, la remontée du taux d'usure au 1er octobre s'est accompagnée d'une hausse des barèmes bancaires sur les taux de crédit immobilier. Mieux vaut donc se dépêcher pour faire passer son dossier.
Crédit immobilier : emprunter à la retraite, est-ce toujours possible ?
Baisse des revenus, coût de l'assurance emprunteur en hausse... Souscrire un prêt une fois à la retraite peut s'avérer compliqué. Mais des solutions existent.
Immobilier / Prêt. Hausse des taux d'usure : quel impact sur le nombre de crédits accordés ?
Avec l’augmentation des taux de crédit qui se poursuit en octobre, l’effet bénéfique de la hausse des taux d’usure devrait être de courte durée…
Le pouvoir d'achat immobilier en baisse dans le neuf
Empruntis et Trouver-un-logement-neuf.com ont fait part de leur baromètre semestriel du marché immobilier neuf dans 10 villes de France. Celui-ci analyse l'évolution des taux de crédit immobilier et des prix dans le neuf, dans le but d'évaluer le pouvoir d'achat des ménages sur ce marché.
Immobilier L'étau se desserre temporairement sur le crédit
Une bouffée d’oxygène pour les emprunteurs. Le 1er octobre dernier, les nouveaux barèmes trimestriels des taux d’usure, ces seuils au-delà desquels les banques n’ont pas le droit de prêter, entraient en application, marquaient une hausse substantielle de près de V2 point par rapport à ceux en vigueur entre juin et septembre, passant de 2,60 % à 3,03 % pour les crédits immobiliers d’une durée de 10 à 20 ans, et de 2,57 % à 3,05 % pour les prêts sur 20 ans et plus.
Immobilier Marché du neuf : quel est le pouvoir d'achat immobilier des Français ?
Les prix dans le neuf ont fortement augmenté dans la plupart des grandes villes depuis le printemps, ce qui diminue le pouvoir d'achat immobilier des ménages. Et c'est sans compter la hausse des taux de crédit.
De nouveaux modes de financement aident à débloquer les dossiers de prêt
Alors que les taux ne cessent d'augmenter, de plus en plus de candidats à l'achat se voient refuser l'accès au crédit bancaire. Analyse de la situation et conseils pour parvenir à financer votre projet à moindre coût.
Crédit immobilier : n'oubliez pas le prêt à taux zéro (PTZ) pour faire de grosses économies
Avec la forte remontée actuelle des taux de crédit immobilier, le prêt à taux zéro (PTZ) est plus que jamais un produit incontournable pour ceux qui peuvent y prétendre.
Période difficile pour le pouvoir d'achat dans l'immobilier neuf
Dans leur dernier baromètre commun, le courtier Empruntis et le portail Trouver-un-logement-neuf.com s’alertent de la forte érosion du pouvoir d’achat des Français dans l’immobilier neuf.
Crédit à la consommation : l'inflation est-elle un motif suffisant pour emprunter ?
La hausse des prix est-elle un motif valable pour emprunter aux yeux de votre banque ? Cécile Roquelaure, directrice des études, de la communication et du marketing d'Empruntis, répond à nos interrogations.
Hausse des taux d'usure : une joie de courte durée ?
Pour le courtier Empruntis, les augmentations vont de 0, 20 point, voire 0, 30 point, pour la plupart des banques. « D'autres, beaucoup moins nombreuses, maintiennent leurs barèmes. La hausse des taux est donc la règle, la stabilité l'exception », souligne Empruntis.
Fin d'année difficile pour les particuliers à la recherche d'un crédit
Une seule banque indique une baisse, de 4 centimes, et uniquement sur les courtes durées d'emprunt, pointe-t-on chez le courtier Empruntis, qui observe cependant une disparité selon les régions.
Hausse des taux d'usure : une joie de courte durée ?
Du côté d'Empruntis, le taux moyen sur 20 ans passe de 1, 90 % en septembre à 1, 95 % en octobre. Les acquéreurs avec les meilleurs dossiers peuvent obtenir un taux à 1, 48 % avant négociation.
Immobilier : le nombre de prêts accordés en chute libre au troisième trimestre
Les taux de crédit immobilier ont également augmenté en moyenne de 0,2 à 0,5 point sur les trente derniers jours, rapportait le courtier Empruntis au début du mois d'octobre.
Crédit immobilier : selon votre région, les taux font le grand écart
Ils n’en finissent plus de grimper. Selon le courtier Empruntis, les taux de crédit immobilier ont augmenté en moyenne de 0,2 à 0,5 point sur les 30 derniers jours.
« Les gens ne mettent plus leurs biens en vente en ce moment, parce qu’ils ne savent pas s’ils pourront acheter après. »
La hausse des taux immobiliers continue dans toutes les régions de France selon Empruntis.
Immobilier : le palmarès des villes où la hausse des taux dégrade le pouvoir d'achat
Localement, la progression des taux a un effet contrasté sur le pouvoir d'achat immobilier en fonction du niveau des salaires et de l'évolution des prix du mètre carré.
Immobilier locatif : pourquoi emprunter en période d’inflation
En France, les mensualités des prêts à l’habitat sont fixes pendant la durée du crédit. Si dans le même temps, votre revenu augmente, la charge de l’emprunt dans votre budget va mécaniquement diminuer.
Crédit immobilier : est-il encore possible de financer son projet d'achat avec 10 % d'apport personnel ?
Les dernières études de courtiers montrent que l'apport personnel des emprunteurs pour financer leur crédit a nettement augmenté cette année.
Crédit immobilier : est-il encore possible de financer son projet d'achat avec 10 % d'apport personnel ?
Les dernières études de courtiers montrent que l'apport personnel des emprunteurs pour financer leur crédit a nettement augmenté cette année.
Crédit immobilier : prix à payer, indépendance et intérêt... 7 idées reçues sur les courtiers
Cécile Roquelaure met de son côté l'accent sur la partie conseils en amont de l'obtention du crédit immobilier : « Aujourd'hui, se lancer dans un projet avec une simple simulation de son conseiller bancaire, c'est prendre un risque, estime la porte-parole d'Empruntis. Un courtier va suivre son client de l'estimation de l'enveloppe de financement, jusqu'à la signature chez le notaire, mais aussi faire le lien entre la banque, le notaire et le client. »
Financer ses travaux : faut-il souscrire un crédit conso ou un crédit immobilier ?
Que permet un crédit à la consommation ? « Ce prêt est relativement facile à obtenir et impose peu de contraintes lors de la souscription », explique Cécile Roquelaure, porteparole et directrice des études chez Empruntis.
Assurance emprunteur, taux variable, échelonnement : que faire si mon crédit immobilier est bloqué par le taux d'usure ?
Deux dernières solutions potentielles sont mises en avant par Cécile Roquelaure, directrice des études pour le courtier Empruntis, interrogée par Midi Libre le mois dernier. " Le prêt multilignes permet par exemple d'emprunter une partie de la somme sur 10 ans et l'autre partie sur 20 ans de façon à faire passer le taux annuel effectif global sous le taux d'usure”
« Taux d'usure : pour cette fois c'est déjà trop tard ! »
Il y a une dizaine de jours, les seuils de l’usure ont été relevés significativement, passant de 2,57% à 3,05% sur les prêts d’une durée de 20 ans et plus.
3 bonnes raisons de faire appel à un courtier pour contourner le taux d'usure
Taux d'usure oblige, l'accession à la propriété s'apparente désormais à un véritable parcours du combattant… Mais faire appel à un courtier peut vous aider à inverser la tendance. Cécile Roquelaure, directrice des études et porte-parole d'Empruntis, nous détaille les trois principaux avantages dont un courtier peut vous permettre de bénéficier.
Hausse du taux d’usure : une bouffée d’oxygène pour le marché
’est une bonne nouvelle : depuis le 1er octobre, emprunter à plus de 3 % est possible, grâce à la hausse des taux d’usure.
Immobilier / Prêt Les taux de crédit décollent et atteignent jusqu'à 3% en octobre
Ainsi, en fonction de leur besoin de capitaux, les banques répercutent ces hausses sur leurs taux de crédit. Des taux de crédit parfois proches des 3 %
Pourquoi vous allez (enfin) pouvoir emprunter plus facilement pour acheter
C’est une bonne nouvelle : à partir de ce samedi 1er octobre, emprunter à plus de 3% va être possible, grâce à la hausse des taux d’usure.
Crédit immobilier : avec la hausse du taux d'usure, les taux d'emprunt vont-ils s'envoler en octobre ?
Une bonne nouvelle peut en cacher une… mauvaise. Les professionnels de l’immobilier ont été agréablement surpris en apprenant, ce mercredi 28 septembre, l’ampleur de la remontée du taux maximal auquel on peut emprunter.
Vivre en Pays de la Loire ? Les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées
Pour la huitième édition de l'indice “Vivre en région, pour quel budget ?” (Capital / SeLoger / Empruntis), direction les dix villes les plus recherchées en Pays de la Loire, notamment Nantes, Angers et Le Mans.
Crédit immobilier : ce que la hausse du taux d'usure change pour les emprunteurs
Pour Cécile Roquelaure, les emprunteurs retoqués doivent profiter de la fenêtre de tir impulsée par la remontée des taux d'usure.
Une hausse inédite du taux d'usure... déjà insuffisante ?
Les taux d'usure dépassent désormais les 3%. Mais avec la flambée des rendements observée sur les marchés obligataires, les professionnels craignent que les taux de l'usure ne redeviennent rapidement à nouveau trop bas.
Crédit conso/Prêt immo : comment financer 50 000 euros de travaux ?
« Le prêt à la consommation a l'avantage d'être relativement facile à obtenir et d'imposer peu de contraintes lors de la souscription », précise Cécile Roquelaure, porte-parole et directrice des études chez Empruntis.
CREDIT Nos conseils pour lever les obstacles, qui se multiplient
Alors que de nombreux profils d'emprunteurs, pourtant solvables, trouvent désormais porte close, découvrez comment convaincre, malgré tout, votre banquier.
Taux de crédit : toujours en hausse, mais...
Le taux moyen obtenu par les clients d'Empruntis sur 20 ans est désormais de 1, 90 %, contre 1, 85 % le mois dernier. Pour les meilleurs dossiers, le taux minimum sur cette même durée est de 1, 48 %.
Taux de crédit : une ascension continue selon Empruntis.
Ainsi, «selon les régions et parfois même selon la localisation précise du projet d'achat, il peut y avoir des différences notables de taux et surtout des possibilités de négociation plus ou moins importantes. Finalement, pour la gestion des taux de crédits, on peut dire qu'il y a autant de différences qu'il y a de régions » précise Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
HAUTS-DE-SEINE UN RYTHME DE CROISIÈRE
"Les primo-accédants animent le marché" CÉCILE ROQUELAURE, DIRECTRICE DES ÉTUDES CHEZ EMPRUNTIS, COURTIER IMMOBILIER « Les difficultés de financement augmentent partout en France, mais les acheteurs des Hauts-de-Seine sont mieux lotis car ils ont des profils plutôt aisés.
MON CRÉDIT, MA BATAILLE
D'après Empruntis, il est possible d'emprunter 200000 € sur 20ans à un taux révisable de 1,60% capé1, soit un taux maximum de 2,60% à terme. Le coût total du crédit s'établit à 33836 € au départ, et peut grimper au maximum jusqu'à 56698 € en cas de hausse de l'Euribor 12mois.
Crédit immobilier : la hausse des taux se confirme
Après une relative pause début septembre, les banques devraient remonter leurs barèmes de taux d'ici la fin du mois. Pas de (bonne) surprise. L'accès au crédit immobilier se complique cette rentrée.
Crédit immobilier : comment le taux d'usure empêche de nombreuses personnes d'emprunter
« Il faudrait publier le nouveau taux d'usure tous les mois, car les banques fixent elles-mêmes leur taux à ce rythme, suggère Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier Empruntis.
Comment bénéficier des différences régionales de taux immobiliers ?
Les opportunités d’obtenir les meilleures offres se trouvent actuellement dans le Sud-Ouest selon le réseau de courtage Empruntis.
Pourquoi l'augmentation des taux de crédit ralentit ?
Le taux moyen obtenu par les clients d'Empruntis sur 20 ans est désormais de 1, 90 %, contre 1, 85 % le mois dernier. Pour les meilleurs dossiers, le taux minimum sur cette même durée est de 1, 48 %.
Robin Soulier, directeur associé d’ImmoCity: « Il y a tout un contexte difficile dans un marché qui n’est plus à la hausse. »
Les taux moyens augmentent légèrement, mais cette faible évolution cache différentes politiques bancaires indique Empruntis
L'actualité de l'immobilier
Cécile directrice des études d ' Empruntis , explique que « nous sommes dans une période de transition . 5i la tendance est à la faible augmentation , cela ne reflète pas une stratégie de marché.
Une banque lance un nouveau prêt à taux 0 avec une condition très particulière
Ainsi, début septembre, la nouvelle hausse s'élevait à cinq points selon Empruntis, avec un pourcentage moyen à 1,90% (1,75% sur 15 ans, 1,90% sur 20 ans et 2,05% sur 25 ans).
Crédit immobilier : les nouveaux montages pour rester en dessous du taux d'usure
« Je ne pense pas qu'il y ait un problème national avec le taux d'usure, explique Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis. Dans certaines régions, les franchisés rapportent peu de refus pour ce motif, c'est moins de 10 % des dossiers traités.
Immobilier/Achat Taux de crédit : en légère hausse en septembre, dans l'attente de la remontée des taux d'usure
Pour le courtier Empruntis, les hausses sont de 0, 05 %. D'autres établissements bancaires n'ont pas modifié les taux qu'ils ont pratiqués en août. Mais une banque nationale a baissé ses taux de 0, 20 % pour le mois de septembre.
Le marché du crédit immobilier est-il (vraiment) en train de s'écrouler ?
Les emprunteurs sont-ils au pied du mur ? Depuis le printemps dernier, les courtiers en crédit alertent sur le blocage à venir du marché. Dans un contexte de taux encore relativement bas - 1,82% en août selon l’Observatoire Crédit Logement CSA -, les emprunteurs se retrouvent en effet confrontés à une double exigence.
Les taux de crédit immobilier en vigueur en septembre
Le chiffre du jour : 1,90%. C’est le taux moyen auquel vous pouvez emprunter en septembre pour financer votre achat immobilier, d’après les données du courtier Empruntis.
Rentrée 2022 : à quoi s'attendre pour l'immobilier neuf ?
Les taux d’intérêt moyens pour ce retour de vacances augmentent légèrement, rapporte le courtier Empruntis. Une faible évolution cache différentes politiques bancaires
Immobilier : ces villes où les prix pourraient baisser en 2023
Remontée des taux d'intérêt, baisse du pouvoir d'achat, inflation, pénurie de biens...le dynamisme de l'immobilier ancien tricolore est mis à mal. Au point que des baisses de prix sont anticipées dans plusieurs grandes villes françaises dans les prochains mois.
Crédit immobilier : Les taux poursuivent leur hausse en ce mois de septembre
Les taux de crédit immobilier poursuivent leur hausse en septembre. Ils s'élèvent en moyenne à 1,90 % sur 20 ans, selon Empruntis.
Immobilier : Vers un retournement du marché dans les 12 prochains mois?
Hausse des taux, inflation, pénurie de biens… Les fondamentaux économiques qui portaient le marché immobilier ces 5 dernières années sont en train de changer. Le marché va t-il se retourner ?
Crédit immobilier : qui a intérêt à emprunter en période d'inflation ?
Selon l’Insee, l’inflation a atteint 5,8% sur un an au mois d'août et devrait dépasser largement les 6% avant la fin de l'année, soit un niveau inédit depuis 1985. Dans le même temps, les taux moyens de crédit immobilier proposés par les banques s’élèvent en septembre à 1,90% sur 20 ans, selon le courtier Empruntis.
Crédit immobilier : les taux augmentent encore en septembre
Emprunter coûte de plus en plus cher. Les courtiers, qui ont reçu les grilles de taux de crédit immobilier applicables pour le mois de septembre, constatent tous une nouvelle hausse. Elle s’élève à 5 points de base d’après Empruntis.
Crédit immobilier : des prêts difficiles à obtenir après 45 ans, cinq stratégies pour contourner le taux d'usure
Pris en étau entre le taux d'usure et des assurances emprunteurs plus élevées que pour les plus jeunes, les plus de 45 ans sont actuellement nombreux à connaître des difficultés pour obtenir des prêts pour leurs projets immobiliers. Mais des solutions restent possibles pour arriver à ses fins.
Crédit immobilier : les promos sur les taux en septembre, c'est fini
« Il va y avoir un peu de tout au niveau des taux pour ce mois de septembre qui est finalement un mois de transition », estime Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis .
LE VRAI COÛT DES CRÉDITS CONSO
«Les établissements octroient des prêts qui vont jusqu’à 8 ans mais, bien sûr, pas pour l’achat d’un ordinateur! », précise Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis.
Assurance des crédits immobiliers : un nouvel assouplissement entre en vigueur
« Un couple – ou deux coemprunteurs – est en mesure de s'assurer à parts égales et sans contrôle médical pour un montant global de prêt inférieur à 400 000 euros », souligne Cécile Roquelaure, porte-parole d'Empruntis, courtier en prêts immobiliers.
Achat d'une résidence secondaire : faut-il se méfier du coup de cœur ?
L'été est propice aux achats immobiliers spontanés. Le Revenu ne peut que vous inciter à la prudence. Avant d'acquérir une seconde résidence, pesez bien le pour et le contre, comme pour tout investissement.
Les critères des banques pour emprunter
Attention : «certains établissements financiers sont très stricts et refusent d’accorder des crédits sur plus de vingt-cinq ans, temps de chantier inclus », avertit Cécile Roquelaure, directrice de la communication du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : nos conseils pour convaincre votre banquier malgré tout
Il faudra alors jouer le jeu des banques, en promettant par exemple la souscription de l’assurance habitation, ou d’un contrat d’assurance vie.
Vivre en Centre-Val de Loire ? Les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées
Capital s’est associé à deux experts du marché - SeLoger et Empruntis - afin de vous proposer un tour de France de l’immobilier. Tous les mois, notre indice logement “Vivre en X, pour quel budget ?” vous donnera des informations clés sur le votre projet immobilier.
Crédit hypothécaire : un financement méconnu pour réaliser tous ses projets
Le crédit hypothécaire est un type de financement très particulier. Le principe ? Mettre en garantie un bien immobilier libre de tout emprunt pour pouvoir obtenir un nouveau financement.
Crédit immo : jusqu’à quel âge peut-on emprunter ?
Vous avez plus de 40, 50 ou 60 ans et vous souhaitez emprunter pour un nouvel achat immobilier ? En théorie, il n’existe pas ou peu de limite d’âge pour un crédit immobilier. Dans les faits, à l’heure actuelle, l’âge peut bel et bien être un frein à l’obtention d’un crédit.
Achat immobilier, travaux, Ferrari... Le prêt hypothécaire, une solution pour tous vos projets ?
« la banque peut vous proposer de ne pas passer par un organisme de cautionnement mais de mettre le bien dont vous êtes propriétaire en caution, explique Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : ces régions où les taux d'intérêt sont les plus bas
Les taux immobiliers continuent de grimper partout en France. Mais comme le révèle le dernier barème régional du courtier Empruntis, on observe d'importantes disparités selon les régions et les banques.
Prêt immobilier : les courtiers maintiennent la pression sur le taux d'usure
Une amélioration se dessine toutefois pour octobre. « Nos partenaires tablent sur une potentielle hausse de 0,15 à 0,20 point du taux d'usure, indique Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication chez Empruntis.
Crédit immobilier : où emprunter au taux le plus bas ?
Emprunter pour acheter une ferme dans les Monts du Lyonnais ou pour acquérir une longère dans la campagne normande ne se fait pas dans les mêmes conditions. C'est ce qu'illustre le barème régional des taux immobiliers mis à jour lundi pour les « Echos » par le courtier Empruntis.
00 Immobilier Emprunt : les prêts à taux variables de retour ?
Alors qu'ils avaient disparu, les prêts à taux variables pourraient refaire leur apparition dans le contexte actuel d'inflation élevée et de remontée des taux de crédit.
Le regroupement de crédits pour assainir ses finances
Je peux demander à restructurer mes emprunts si je ne peux plus régler les échéances. Même si ce n'est pas le seul motif de recours à ce type d'opération. Elle est aussi très souvent employée pour financer un nouveau projet (des travaux ou meme l'achat d'une résidence secondaire ou locative...)ainsi que par les seniors de 60 ans et plus.
Inflation et hausse des taux de crédit : le retour des prêts à taux variables ?
Alors qu’ils avaient disparu, les prêts à taux variables pourraient refaire leur apparition dans le contexte actuel d’inflation élevée et de remontée des taux de crédit. Une solution qui peut s’avérer intéressante pour les emprunteurs.
Immobilier Les taux de crédit continuent d'augmenter, où en sont-ils ?
Pour le courtier Empruntis, ils sont à 1, 50 % sur 15 ans, 1, 70 % sur 20 ans et 1, 90 % sur 25 ans. Mais le taux réservé aux meilleurs profils reste identique à 1, 10 %.
Crédit immobilier : le retour des taux variables est-il une bonne ou une mauvaise nouvelle ?
Disparus depuis plus d'une dizaine d'années, ces prêts peuvent être un bon choix pour ceux qui cherchent à emprunter rapidement.
Achat : quelles sont les préférences des seniors ?
Il n'est jamais trop tard pour devenir propriétaire, même après 50 ans. Mais il est nécessaire d'avoir un dossier solide, indique Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier en prêt immobilier Empruntis.
Achat d’un bien immobilier : jusqu’à quel âge peut-on le faire ?
Chez le courtier en prêt Empruntis, en 2021, les 50/59 ans ont représenté 8, 40 % des emprunteurs, tandis que seuls 2, 11 % des emprunteurs avaient 60 ans et plus
Hausse des taux de crédit : des chiffres qui n'étaient plus affichés depuis 2017
Depuis le début de l'année, la hausse des taux de crédit s'élève à 0, 55 % en moyenne. En juillet, des banques proposent des taux à plus de 2 % sur 20 ans. Une situation inédite depuis 2017.
Immobilier Pourquoi l'inflation peut être intéressante pour les investisseurs ?
Avec une inflation annuelle à plus de 5, 5 % en 2022 et des taux moyens à 1, 50 % sur 20 ans, les taux réels restent très favorables puisqu'ils sont négatifs (soit - 4 %. ), le taux réel étant le taux d'intérêt nominal (hors assurance et frais) auquel on soustrait le taux d'inflation.
Prêts à taux variables : est-ce la solution face à la hausse des taux de crédit ?
Face à de nombreux dossiers de crédit retoqués, en raison des taux d'usure trop bas (taux au-delà desquels une banque n'a pas le droit de prêter de l'argent) et du taux d'endettement à respecter (35 % maximum), les prêts à taux variables semblent faire leur retour,
Regrouper ses crédits, une solution patrimoniale
Le regroupement de crédits permet de réduire leur budget mensuel consacré. Cette opération n'est pas neutre financièrement : entre 3 % et 5 % de l'opération pour les honoraires, prise de garantie le cas échéant, éventuelles indemnités de remboursement anticipé...
Crédit immobilier : quelles solutions pour emprunter malgré la hausse des taux ?
La hausse des taux risque de priver de crédit immobilier certains ménages. Mais il est possible d’actionner plusieurs leviers pour en limiter le niveau.
Crédit immobilier : 3 astuces pour emprunter plus facilement
1. Economiser sur son assurance emprunteur 2. Le retour des « vieux prêts à taux variables capés » 3. Le levier de l'apport personnel
Vivre en Hauts-de-France ? Les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées
Capital s’est associé à deux experts du marché - SeLoger et Empruntis - afin de vous proposer un tour de France de l’immobilier. Tous les mois, notre indice logement “Vivre en X, pour quel budget ?” vous donnera des informations clés sur le votre projet immobilier.
Immobilier Maison ou appartement, neuf ou ancien… Que font les seniors pour un achat ?
Selon une étude, 1 Français sur 10 se lance dans un premier achat après 50 ans. Pour 42 % des seniors, c'est même le moment d'acheter.
Crédit immobilier : Ce sera « chaud » pour emprunter cet été
Entre la hausse des taux de crédit immobilier et la faible augmentation du taux d’usure le 1er juillet dernier, ce sera « chaud » du côté des crédits immobiliers cet été.
Taux de crédit : la hausse se poursuit, où s'arrêtera-t-elle ?
Alors que les taux d'usure n'ont augmenté que faiblement au 1 juillet 2022, les hausses de taux de crédit se poursuivent ce mois-ci avec de plus en plus de prêts proposés à plus de 2 % sur 20 ans.
Immobilier Taux de crédit : ils dépassent maintenant les 2% !
Depuis le début de l'année, l'augmentation atteint près de 1 point dans certaines banques, contraintes de remonter leurs taux dans un contexte de hausse des conditions de refinancement.
Emprunt : comment pouvez-vous gagner de l'argent malgré l'inflation ?
Alors que l'inflation atteint des sommets depuis 40 ans, avec des taux de crédit à 1, 5 % en moyenne sur 20 ans, il peut être intéressant d'acheter dans ce contexte.
Crédit immobilier : vers une hausse des taux pour les emprunteurs
Alors que l'inflation bouleverse le quotidien des Français qui ont déjà du mal à finir le mois sans être dans le rouge, les crédits immobiliers partent eux aussi à la hausse.
Crédit immobilier : les taux toujours en augmentation, la barre symbolique des 2 % franchie
La barre symbolique des 2 % est maintenant atteinte dans certaines banques.
00 La course infernale entre la hausse des taux et l'encombrement des dossiers
Les délais de traitement des dossiers de prêts s'allongent, selon les professionnels. Résultats, certains ménages voient leurs conditions d'emprunts se dégrader du fait de la hausse rapide des taux.
00 Crédit immobilier : les taux remontent, quel niveau peuvent-ils atteindre en fin d'année ?
D'après Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis, les taux sur 20 ans vont atteindre la barre des 2%.
EMPRUNTIS sur CNEWS
Eric de Riedmatten se penche sur les taux de crédit immobiliers qui ont flambé début juillet. Désormais on est passés à un taux de 2% pour une banque sur deux selon l'étude Empruntis.
Les taux immobiliers surchauffent et touchent tous les emprunteurs
Chez Empruntis, on confirme également ces fortes hausses : le taux moyen sur 20 ans passe de 1,55% à 1,65% quand les prêts sur 25 ans passent de 1,70% à 1,80% en moyenne.
Canicule sur les taux d'intérêt de l'été
Si certains partenaires bancaires des courtiers en crédit immobilier ont opté pour le statu quo en ce début de mois de juillet, d'autres poursuivent l'augmentation de leurs taux afin de refléter la hausse du coût de l'argent, qui n'est toujours pas en totalité répercutée, rapporte le courtier en crédit immobilier, Empruntis.
Crédit immobilier : une nouvelle barre symbolique franchie début juillet
Les taux de crédit moyens ont une nouvelle fois augmenté en juillet pour s'établir à environ 1,70 % sur 20 ans. De plus en plus de banques proposent désormais des taux supérieurs à 2%.
Immobilier Emprunter en période d'inflation : est-ce intéressant ?
En période d'inflation élevée, on dit que l'on peut "gagner" de l'argent quand les taux de crédit restent attractifs.
Budget, emplacement… Quand les seniors deviennent propriétaires pour la 1e fois
D'après l'enquête réalisée conjointement par SeLoger et Empruntis, les Français âgés de plus de 50 ans qui veulent acheter, pour la première fois, leur résidence principale préfèrent les petites villes aux grandes agglomérations.
Les taux immobiliers en surchauffe, tous les emprunteurs sont touchés
Les taux de crédit immobilier continuent d'augmenter, pour atteindre en moyenne 1,60% sur 20 ans. Une nouvelle de mauvais augure pour les emprunteurs, et ce malgré le relèvement du taux d'usure au 1er juillet.
PINEL Il faut choisir le logement comme s’il s’agissait de sa propre résidence principale
Avant de signer, ne négligez pas d’aller sur le terrain afin de vérifier si le quartier qualifié «d’attractif» par le vendeur l’est réellement.
Crédit immobilier : les taux poursuivent leur hausse
Selon certains professionnels du secteur, il ne devrait plus être possible, dans les prochains mois, d'emprunter à moins de 2 % pour financer son achat immobilier.
Crédit immobilier : l'année 2022 signera-t-elle la fin du prêt facile?
"Oui, la production de crédit se porte bien mais elle est portée par la hausse des prix de l'immobilier, pas celle du nombre de prêts. Les ménages empruntent de plus grosses sommes" avertit Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : Bercy écarte pour le moment un assouplissement au 1er juillet
“Même en obtenant des taux inférieurs à 1,8%, il est très difficile d’obtenir un crédit à cause des prix de l’immobilier et de l’assurance de prêt. » Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis.
Les taux de crédit immobiliers sur la pente ascendante
« Les banques révisent leur barème de plus en plus souvent, c'est-à-dire au minimum deux fois par mois au lieu d'une seule », constate Cécile Roquelaure, la directrice des études d'Empruntis.
Pourquoi les taux de crédit augmentent ?
"En six mois, les taux de crédit ont augmenté de 50 centimes. Pour rappel, fin 2021, le taux moyen sur 20 ans était à son plus bas niveau historique, 1 %", souligne Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
Nos conseils pour réussir l’achat d’un bien immobilier
"Pour se faire une idée de votre bonne gestion, la banque consulte vos relevés bancaires des trois derniers mois", indique Cécile Roquelaure. "A vous de faire le ménage".
Crédit immobilier : avez-vous intérêt à emprunter sur 20 ou 25 ans ?
Un emprunteur qui s'engage sur 25 ans amortira moins de capital en cas de revente au bout de 10 ans, concède Cécile Roquelaure, porte-parole chez Empruntis.
Hausse des taux : les banques jouent la montre
Pour la directrice des études chez le courtier Empruntis « Certaines banques jouent la montre et limitent la répercussion du coût de l'argent sur leur taux de crédit. »
Crédit, des taux encore bon marché
Selon la directrice des études chez Empruntis « les banques analysent davantage la notion de reste à vivre lors de l'examen d'une demande de crédit ».
- Inflation, taux de crédit : l'immobilier confronté à des vents contraires
« Les prêteurs sont confrontés à une hausse du rendement des obligations assimilables du Trésor (OAT), ces titres émis par l’Etat sur les marchés financiers pour financer sa dette. » note Cécile Roquelaure
Pour acheter un logement, les seniors doivent-ils utiliser leur épargne ou emprunter ?
Selon les données du courtier en prêt immobilier Empruntis, en 2021, les 50/59 ans qui ont fait appel à ses services ont emprunté en tant que primo-accédants à 40, 63 % pour acheter une résidence principale. Des secundos-accédants (à 23, 25 %) ont également acheté une résidence principale.
Crédit immobilier : comment financer votre résidence secondaire
En préparant votre dossier à l'avance et en appliquant les conseils, il est possible d'obtenir la maison de vacances de vos rêves, même si votre prêt principal n'est pas remboursé.
Immobilier je sécurise mon achat
Alors que les taux de crédit remontent et que les conditions de prêts durcissent progressivement, savoir mettre tous ses atouts de son côté pour attirer les établissements bancaires est crucial.
Le locatif à l'heure des risques
« Un prêt sur 20 ans coûtait en moyenne 1 % en janvier et 1,55 % fin mai », rappelle Cécile Roquelaure, directrice de la communication d’Empruntis.
La hausse des prix provoque une explosion des crédits à la consommation... faut-il s'en inquiéter ?
"Si vous êtes un ménage en difficultés financières, et que vous avez recours au crédit à la consommation pour combler les fins de mois, il faut s'en inquiéter car ce n'est pas une solution pérenne. Le crédit, ce n'est pas un outil de gestion de trésorerie", rappelle Cécile Roquelaure d'Empruntis.
Immobilier : trois nouveaux écueils pour les emprunteurs
« La probable remontée des taux de l'usure se fera malheureusement à une période moins propice, où les établissements pratiquent plutôt une hausse des taux afin de limiter l'activité en raison des vacances. » estime Cécile Roquelaure directrice des études d’Empruntis.
Crédit immobilier : comment la hausse des taux va gonfler vos mensualités d'ici la fin de l'année
Les taux de crédit sur 20 ans s’établissent désormais à 1,55% selon Empruntis, les dossiers les plus fragiles se voient appliquer en réalité des taux de crédit qui tournent souvent autour de 2%.
Forte hausse des crédits à la consommation
« Nous avons un frémissement de demandes pour des petits besoins de trésorerie, souvent inférieurs à 3 000 € » Cécile Roquelaure porte-parole d’Empruntis.
Comment décrocher le bon prêt immobilier en fonction de votre profil
« Ne surestimez pas votre bien à vendre parce que c'est un élément très important sur le remboursement du prêt relais » Conseille de Cécile Roquelaure cadre d’Empruntis.
Crédit immobilier : malgré la bonne volonté de certaines banques, les taux continuent de grimper
« Si vous avez un projet viable aujourd'hui, autant le lancer maintenant » Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis.com.
Crédit immobilier : Le monde de calcul du taux d'usure enfin révisé ?
Une révision du mode de calcul du taux d'usure, c'est pour bientôt ? Face à la hausse ininterrompue des taux de crédit immobilier depuis 6 mois, le taux d'usure fait de plus en plus débat.
Emprunt : la hausse des taux est bien partie pour durer
Sur toutes les durées d'emprunt et pour tous les profils, la hausse des taux de crédit immobilier continue. Comparé à avril, le courtier en prêts Empruntis note des augmentations de 0, 10 %, 0, 15 % et 0, 20 %. « Une banque applique une hausse de 0, 40 % sur toutes les durées », indique-t-il.
Prêt immobilier : cette astuce pour contourner la règle du taux d'endettement
Dans l'imaginaire collectif, regroupement de crédits rime souvent avec surendettement. Si certains emprunteurs utilisent effectivement ce procédé pour se donner de l'air financièrement, il peut également permettre de dégager une capacité d'emprunt à même de financer un nouveau projet.
Vivre en Provence-Alpes-Côte d'Azur ? Les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées
Pour cette quatrième édition de notre indice logement créé en partenariat avec SeLoger et Empruntis, Capital vous emmène en Provence-Alpes-Côte d’Azur. Nous y avons sélectionné les quatorze villes actuellement les plus recherchées par les habitants de la région et les nouveaux arrivants aspirant à changer d’air : Antibes, Cannes, Nice, Aix-en-Provence, Aubagne, La Ciotat, Istres, Martigues, Draguignan, Fréjus, Hyères, Toulon, Avignon, Marseille. Pour vous accompagner dans vos recherches, nous avons établi, pour chacune des villes, les budgets nécessaires pour louer ou acheter, ce pour un trois-pièces, un quatre-pièces et une maison.
Taux de crédit : ils augmentent encore en mai... et ce n'est pas fini
Depuis le début de l'année 2022, les taux de crédit ont augmenté de 0, 50 % en moyenne. En mai, ils poursuivent leur hausse. Et cela ne devrait pas s'arrêter.
Achat immobilier : la distance par rapport au lieu de travail de plus en plus scrutée par les banques
« Les banques se sont rendu compte que des arrêts d'activité pouvaient être possibles », explique Cécile Roquelaure d'Empruntis
Crédit immobilier : les réponses aux 4 questions que se posent les emprunteurs
Plus que la hausse des taux des prêts, c'est celle des prix des logements et celle des droits de mutation qui en découle, qui écartent en réalité les ménages modestes de l'achat immobilier, estime Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis. Les ménages doivent compenser par une épargne personnelle supplémentaire, ce qui devient discriminant.
Crédit consommation : les taux remontent aussi, comment trouver la meilleure offre
« Pour le moment, aucun resserrement n'est prévu quant à l'accès au crédit, mais les banques surveillent avec attention le taux de défaut par typologie de projet ou de profils, ce qui peut avoir pour conséquence un resserrement des scoring à terme. », estime Cécile Roquelaure directrice des études d'Empruntis.com.
investissement immobilier : les bonnes stratégies au féminin
Les mœurs sont en train d'évoluer et de nombreuses jeunes femmes achètent aujourd'hui seules dans une optique de construction de patrimoine.
Crédit immobilier : les taux continent d'augmenter...et ça devrait durer
La hausse devrait se poursuivre dans les prochaines semaines. Non seulement, l'OAT 10 ans va au minimum rester au même niveau mais « les taux directeurs de la BCE devraient augmenter », précise Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.
Augmentation des taux de crédit immobilier : quelle est la tendance actuelle et quelles évolutions sont à prévoir ?
Les taux varient d'une banque à l'autre. Certaines font actuellement le choix de les augmenter plusieurs fois par mois, d'autres optent pour des réajustements plus rares mais plus spectaculaires.
Prêt immobilier : à quelle hausse des taux faut-il s'attendre ?
« Les banques répercutent le renchérissement du coût de l’argent. Mais elles ne le font que partiellement. Elles doivent répondre à leurs objectifs de production de crédit et sont bloquées par la hausse des taux de l’usure », au-delà desquels elles ne peuvent aller, selon Empruntis.
Taux de crédit immobilier : les banques entre le marteau et l'enclume
« Les banques sont entre le marteau et l'enclume, détaille Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. Aujourd'hui, leur marge sur le crédit immobilier est nulle, voire négative. ».
Taux d'intérêt : on s'éloigne toujours plus des records de fin
Pour le mois de mai, le taux moyen est à 1,50 % sur 20 ans, soit une augmentation de 15 points de base en un mois, contre 1 % il y a moins de six mois, son plus bas niveau historique.
Crédit immobilier : pourquoi les taux continuent d'augmenter
Cécile Roquelaure directrice des études chez Empruntis explique que “Les ménages qui ont des revenus limités se pressent pour demander des prêts afin d‘anticiper les éventuelles hausses de taux, mais les banques se heurtent au taux d'usure et sont dans l’obligation de refuser de plus en plus de dossiers”.
Immobilier : " Des taux moyens à 1,5 % sur 20 ans et cela va monter encore"
« Dans un contexte inflationniste avec les incertitudes économiques, les questions autour du pouvoir d'achat, la guerre en Ukraine et ses impacts…il est difficile de se projeter, d'avoir de la visibilité et de s'endetter sur ou ans », selon Cécile Roquelaure, directrice des études de Empruntis.
Immobilier : pourquoi la hausse du coût du crédit s'installe plus rapidement que prévu
« Les taux immobiliers sont déterminés en fonction du taux directeur fixé par la Banque centrale européenne (BCE) et des obligations assimilables du trésor (OAT) sur 10 ans. D'autres éléments entrent en ligne de compte : la durée du prêt immobilier, les objectifs commerciaux de la banque à “l'instant T” et le dossier de l'emprunteur », explique Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis.com.
Crédit immobilier : passer par un courtier, plus qu'une affaire de meilleur taux
Cécile Roquelaure porte-parole d’Empruntis « Aujourd'hui, les politiques commerciales sont très changeantes et de manière rapide. On a récupéré des clients qui avaient fait une simulation à la banque et qui se sont fait retoquer au moment de faire le vrai prêt, car les conditions avaient changé entre temps.»
Achat immobilier : ce critère inattendu qui pousse les banques à refuser des prêts
"La capacité d'emprunt était beaucoup plus ouverte avant la crise sanitaire. Avec le confinement, les banques se sont rendues compte que des arrêts d'activité pouvaient être possibles", explique Cécile Roquelaure d'Empruntis.
Immobilier dernière chance pour emprunter
La baisse continue des taux des crédits a permis aux acquéreurs « en 2018 et 2019, de préserver leur pouvoir d’achat malgré des prix de l’immobilier en hausse. » déclare Cécile Roquelaure directrice des études du courtier Empruntis.com.
Budget : faites les comptes
« Pour vous aider à vous y retrouver, certains organismes comme l'Anil les répertorient sur leur site Notre conseil : une fois les aides auxquelles vous pouvez prétendre répertoriées, frappez à toutes les portes même après un ou plusieurs refus » rappelle Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Vivre en Auvergne-Rhône Alpes ? les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées.
La crise mondiale a bouleversé les habitudes des Français qui souhaitent désormais plus grand en matière de logement. De nombreux citadins se sont éloignés des centres-villes, ciblant des biens plus grands et/ou dotés d’espaces extérieurs en périphérie.
Papier pierre : un investissement immobilier accessible dés 10 euros
Nous sommes dans une période de grande fébrilité. Le risque est de désolvabiliser certains ménages.
Estrepublicain.fr – Prêt : les taux de crédit continuent de remonter en avril
« Soit les banques ont procédé à une hausse importante en une fois et maintiennent pour l’instant leurs taux, soit elles privilégient une remontée par palier de 10 à 15 centimes de points », observe Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Crédit immobilier : comment décrocher un prêt dans un timing serré
« Certains dossiers complexes peuvent nécessiter jusqu'à deux mois de délai, car les banques les font valider par leur comité des risques. » indique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Crédit immobilier : qui peut encore emprunter sans apport personnel ?
« De moins en moins de personnes peuvent emprunter sans apport, pose Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. Il y a cependant des exceptions. On peut par exemple financer des jeunes primo-accédants dans des zones plus détendues ».
Quel budget mensuel faut-il pour acheter dans le neuf dans les grandes villes ?
« Nous observons depuis février une augmentation des taux de crédit, y compris pour les meilleurs profils. C'est la première fois depuis trois ans que les taux minimums sur 20 ans dépassent le seuil symbolique de 1 %. Aujourd'hui à Paris, Lyon et Strasbourg, le taux mini, soit le plus bas constaté au barème d'au moins une banque, est de 1, 07 % », indique Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
Premier achat : comment acheter un logement si vous vivez seul ?
« La crise sanitaire impacte plus fortement les primo solos que les primo achetant en couple : un seul revenu est toujours moins rassurant que deux…Leur part dans les emprunteurs primo a d’ailleurs baissé de 7 points par rapport à 2019 (47 % des primo-accédants en 2019). Un bon conseil pour tous ceux qui veulent se lancer : préparer son projet en amont ! » souligne Cécile Roquelaure directrice des études d’Empruntis.
Laurent Delautre, cofondateur de Mata Capital : « Le particulier qui veut investir maintenant dans l’immobilier résidentiel doit être vigilant. »
« Ce qui ne change pas d'une région à l'autre, c'est le resserrement des conditions de financement. » indique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Prêt : les mauvaises nouvelles s'enchaînent pour les emprunteurs
Empruntis conseille de mettre en concurrence les banques pour obtenir le taux de crédit immobilier le plus bas possible, de comparer les solutions d'assurance pour obtenir les meilleures garanties au prix le plus juste.
Prêt : la hausse des taux de crédit se poursuit en avril
« Soit les banques ont procédé à une hausse importante en une fois et maintiennent pour l'instant leurs taux, soit elles privilégient une remontée par palier de 10 à 15 centimes de points », observe Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.
Transfert de crédit immobilier : la proposition de Marine Le Pen est-elle réalisable ?
« Trouver un crédit transférable aujourd'hui, c'est quasiment mission impossible », confirme Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : que faire si votre dossier est rejeté ?
« De nombreux primo-accédants font appel à la solidarité familiale pour compléter leur apport via une donation des parents ou des grands-parents », précise Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
Crédit immobilier : comment s’adapter aux nouvelles normes d’endettement
« La garantie pour incapacité temporaire de travail (ITT) est la seule négociable, certaines banques estimant que ce ne sont pas les revenus qui garantissent le paiement du crédit, mais le loyer », explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Crédit immobilier : faut-il se dépêcher pour négocier un prêt ou attendre des jours meilleurs ?
Cécile Roquelaure, Directrice des Etudes d’empruntis, nous dit « Ça dépend de quel projet on parle. Si vous avez eu un coup de cœur ou que vous avez besoin d'un logement, vous ne pouvez pas forcément attendre ».
La remontée des taux des crédits entame le pouvoir d’achats des acquéreurs
« Trente euros de plus par mois, cela peut paraître anecdotique, mais lorsqu'on est juste en limite de l'endettement maximal autorisé, aujourd'hui de 35 % des revenus, ça peut coincer », commente Cécile Roquelaure, directrice de la communication et du marketing chez Empruntis, courtier en crédits.
Comment calculer les mensualités d'un prêt ?
Le calcul de mensualité est relativement complexe, mais Empruntis.com propose un outil de simulation simple et efficace pour vous aider.
Explosion des taux d’intérêt et des apports demandés : la fin du crédit immobilier facile
Selon les banques, certaines décident de petites augmentations toutes les semaines, d’autres s’ajustent.
Comment emprunter malgré le blocage imposé par le taux d’usure ?
« Il faut garder en tête qu’avec le niveau de l’inflation actuelle, le crédit immobilier reste très peu cher », stipule Cécile Roquelaure d’Empruntis.
Les taux d'emprunt immobilier entament leur remontée
On observe une montée des taux de crédits immobiliers depuis plusieurs mois. Toutefois, ils restent encore à des niveaux historiquement faibles.
5 chiffres à savoir sur le crédit immobilier
Les derniers barèmes des banques indiquent une hausse des taux des emprunts immobilier. Cela étant dit, les taux augment de manière progressive.
Dans quelles villes françaises un logement neuf coûte-t-il le moins cher ?
Selon une récente étude, le pouvoir d'achat immobilier pour obtenir un trois pièces dans le neuf en France est en baisse dans neuf grandes villes sur dix.
crédit immobilier : la hausse des taux s’accélère
Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis "Dans les semaines à venir, la hausse des taux va se poursuivre. Une banque nationale nous a annoncé une hausse de ses barèmes de 20 à 25 centimes la semaine dernière".
Crédit immobilier : quel est l’intérêt de passer par un courtier ?
« Les réseaux de courtiers travaillent avec une centaine de partenaires bancaires. C'est l'assurance, pour le client, d'obtenir le meilleur taux possible compte tenu de son dossier, mais aussi, tout simplement, de décrocher un crédit », indique Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
Crédit immobilier : dans quelles régions les taux sont-ils les plus intéressants ?
Empruntis indique que, des taux minimums à 0,90% sur 20 ans ont pu être constatés dans les hauts-de-France, qui devient la région aux taux minimums les plus bas.
Immobilier : devenir propriétaire en solo, c’est toujours possible
Cécile Roquelaure, directrice des études pour le courtier Empruntis : « Il y a un facteur psychologique important. En période de crise sanitaire ou lorsque le contexte économique n’est pas porteur, les personnes seules ont plus de craintes à se lancer dans l’aventure ».
Acheter un bien immobilier avec son enfant : SCI ou indivision ?
« Si, dans l’indivision, un seul des emprunteurs ne remplit pas les conditions pour obtenir le PTZ, cela fait perdre le bénéfice du PTZ à tous», insiste Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Vivre en Nouvelle-Aquitaine ? Les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées
Capital, SeLoger et Empruntis lancent un nouvel indice qui détaille les prix à l’achat et à la location dans les villes les plus recherchées de nos régions. Pour cette deuxième édition,“Vivre en Nouvelle-Aquitaine, pour quel budget ?”, direction entre autres à Bordeaux, La Rochelle, Limoges et Pau.
Pourquoi les taux des crédits immobiliers devraient continuer à grimper cette année
Selon les projections d’Empruntis, le coût d’un crédit (hors assurance) de 200.000 euros sur 20 ans souscrit au taux actuel (1,30%) s’élève à 27.233 euros, contre seulement 20.749 euros pour le même crédit contracté en janvier 2022.
Les taux de crédit immobilier ont progressé en mars
Certains candidats à un prêt sont déjà pénalisés. Le taux de crédit moyen sur 20 ans exigé par les banques partenaires d’Empruntis est passé de 1,1 % en février à 1,3 % en mars, révèle un document transmis mercredi 30 mars à Dossier Familial par le réseau de courtage.
Inflation : qui peut encore investir dans l'immobilier neuf ?
La mensualité pour l'achat immobilier d'un trois pièces neuf est en hausse dans 9 villes sur 10. C'est ce que révèle une enquête d' Empruntis , spécialiste du courtage en crédit réalisée en partenariat avec Trouver-un-logement-neuf.com, plateforme internet spécialiste de l'immobilier neuf.
Immobilier neuf : Bordeaux, seule grande ville où le pouvoir d’achat des Français résiste
Empruntis, spécialiste du courtage en crédit, publie son baromètre semestriel du marché immobilier neuf dans 10 villes de France en partenariat avec Trouver-un-logement-neuf.com, portail internet spécialiste de l’immobilier neuf.
Immobilier : le pouvoir d’achat des Français en baisse
Selon le baromètre du neuf réalisé par Empruntis et Trouver-un-logement-neuf.com, en six mois, dans dix grandes villes de France, les taux immobiliers ont nettement augmenté.
Immobilier : le pouvoir d’achat des Français en baisse
Les taux de crédit immobilier sont en hausse depuis le mois de février, y compris pour les meilleurs profils, révèle le baromètre du neuf d’Empruntis, mardi 29 mars.
Immobilier neuf : quel revenu faut-il pour acheter un trois-pièces dans les grandes villes ?
“Les taux de crédit immobilier ont connu des évolutions à la hausse allant de 0,15 point à Bordeaux et Toulouse, à 0,32 point à Paris”, explique ainsi Empruntis. En résumé, “la hausse des prix, combinée à la hausse des taux, entraîne inéluctablement une baisse du pouvoir d’achat des Français”, concluent les auteurs de l’étude.
Crédit immobilier : quelle est votre capacité d'endettement ?
En cette période d' inflation où de nombreux postes de dépenses augmentent (essence, gaz, fioul, denrées alimentaires…), le montant du « reste à vivre » risque d'être davantage analysé lors de l'examen d'un dossier », signale Cécile Roquelaure, directrice des Etudes d'Empruntis.
Investir avec 10 euros : l’astuce du placement immobilier "pierre papier"
Vous n'avez pas assez de trésorerie pour devenir entièrement propriétaire d'un bien immobilier ? Rien ne vous empêche pour autant d'investir dans la pierre, grâce à l'immobilier fractionné. Et ce, même avec une somme minime.
Immobilier : le regroupement de crédits a le vent en poupe chez les emprunteurs
« Ce n'est clairement plus une solution de fin de route , analyse Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. Ce mécanisme est devenu un outil comme un autre pour piloter son budget. Il permet par exemple de financer des travaux sans alourdir sa mensualité, mais en renchérissant le coût du crédit. » En un an, Empruntis a traité 17 % de dossiers de regroupement en plus.
Immobilier: comment se protéger contreune remontée des taux
«Pour faire face à une remontée des taux, les ménages doivent soit augmenter leur apport ou, pour ceux qui ne le peuvent pas, négocier avec leur banque une durée d'emprunt plus longue», conseille Cécile Roquelaure, d'Empruntis
La hausse des taux continue.
Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis, souligne : « la hausse des taux de crédit immobilier concerne toutes les banques et tous les profils. Partagées entre la volonté de répercuter les coûts de refinancement et se reconstituer des marges et le fait de conserver une activité, les banques s'observent entre elles afin de mieux se positionner.
Crédit : faut-il agiter le chiffon rouge de la hausse des taux ?
«Nous sommes dans une période de grande fébrilité. Le risque est de désolvabiliser certains ménages», affirme Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis, courtier en crédit immobilier.
Crédit immobilier : les taux entament leur remontée
« Pour l’ensemble des emprunteurs, le mouvement enclenché en février se poursuit, approuve Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis. Pour la première fois depuis longtemps, les taux réservés aux meilleurs profils augmentent : +25 centimes sur 20 ans par exemple ».
Crédit immobilier : et si la hausse des prix de l’énergie bloquait votre dossier
"Pour l’instant les banques n’ont pas bougé leurs critères mais si les prix de l'énergie venaient à augmenter de nouveau, les établissements pourraient changer de politique", prévient Cécile Roquelaure directrice des études d'Empruntis.
Disposer des fonds : un timing serré pour tenir les délais
Des délais confirmés par Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis : «Certains dossiers complexes peuvent nécessiter jusqu’à deux mois de délai, car les banques les font valider par leur comité des risques.»
Les solutions pour mieux gérer ses crédits
Renégocier le prêt immobilier « Vous serez gagnant si vous avez souscrit votre prêt avant septembre 2016 ou entre mars 2017 et avril 2018 », explique Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis. Car au cours de ces périodes, les taux étaient beaucoup plus élevés qu’actuellement - autour de 4 % contre 1 % en moyenne aujourd’hui.
Nos conseils pour bien constituer son dossier de prêt immobilier
En plus de l’achat du bien, il faut également financer les "frais de notaire", de garantie du crédit et de dossier de la banque… "Cela représente plus ou moins 10% du coût du bien, et la grande majorité des banques souhaitent que l’emprunteur les finance avec son épargne - ce qui compte comme un apport personnel. C’est encore plus flagrant depuis la crise sanitaire, les risques accrus sur l’emploi et l’incertitude qui règne sur les prix de l’immobilier", explique Cécile Roquelaure, directrice des Etudes du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : ça chauffe sur les taux !
Pour Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis, « ces augmentations se répercutent sur le taux d’endettement et viennent rogner la capacité d’emprunt des ménages de façon minime, pour l’instant ».
LA FIN DU CRÉDIT TRÈS BON MARCHÉ
La question n’est donc pas de savoir si emprunter coûtera plus cher dans quelques mois, mais à quel point. « La remontée sera lente et progressive dans un contexte de concurrence forte entre les établissements », analyse Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Premier achat : comment acheter un logement en solo
« La crise sanitaire impacte plus fortement les primo solos que les primo achetant en couple : un seul revenu est toujours moins rassurant que deux…, souligne Cécile Roquelaure, directrice des Études d’Empruntis.
Crédits - J’optimise mes mensualités
«Vous serez gagnant si vous avez souscrit votre prêt avant septembre 2016 ou entre mars 2017 et avril 2018 », explique Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis. Car, au cours de ces périodes, les taux étaient beaucoup plus élevés qu’actuellement - autour de 4% contre 1% en moyenne aujourd'hui.
Profil, attentes… qui sont celles et ceux qui achètent leur premier logement seul(e)s ?
Cécile Roquelaure, Directrice des Etudes d’Empruntis, explique que « les banques exigent dans une majorité des cas que l’emprunteur apporte en épargne à minima les frais de garantie du crédit, les frais de dossier et surtout les frais de notaire. » Une belle enveloppe qui incite les primo-solos à engager toujours plus d’épargne pour acheter leur bien.
Comment changer mon assurance de prêt immobilier ?
De quoi s'agit-il? «Souvent, les gens ne savent pas vraiment à quoi correspond l’assurance emprunteur; souligne Cécile Roquelaure, directrice études pour le courtier Empruntis. Il s’agit d'une protection de l’emprunteur afin de garantir la banque en cas de non-paiement de la mensualité, face aux aléas de la vie. Si, demain, je suis en incapacité de travailler à cause d’une invalidité ou si je décède, l'assurance va se substituer à moi pour rembourser le crédit
Les taux des crédits amorcent une remontée
Après avoir touché des planchers au début de l'hiver, à 1% en moyenne sur vingt ans, les taux d'emprunt se redressent selon le courtier Empruntis.
Nos conseils pour s’adapter aux nouvelles normes d’endettement
«La suppression de la garantie pour incapacité temporaire de travail (ITT) est la seule négociable», explique Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
Acheter un bien immobilier avec son enfant
En effet, «si, dans l’indivision, un seul des emprunteurs ne remplit pas les conditions pour obtenir le PTZ, cela fait perdre le bénéfice du PTZ à tous», insiste Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis. La gestion se passera b
Immobilier 2021 : 4 primo-accédants sur 10 ont acheté seuls
Depuis le début de la pandémie, la part des primo-accédants qui achètent seuls a reculé de 7 points. Pourtant, la majorité d’entre eux considèrent l’immobilier comme une valeur sûre en matière de placement pendant la crise. Dans ce contexte, l’Observatoire « Mon 1er achat SeLoger & Empruntis » a étudié la perception des primo-accédants solos. Il a aussi décrypté leurs souhaits, leurs motivations, leurs freins et leurs situations pour parvenir à leur objectif d’acheter seuls.
Immobilier - Mons d'acheteurs seuls
En 2021,quatre primo-accédants sur dix ont acheté seuls un bien immobilier. Une part en forte baissedepuis la crise sanitaire, selon la 3 e édition de l’Observatoire «Mon 1 er achat SeLoger& Empruntis ».
Immobilier : la part des primo-accédants achetant seuls en forte baisse en 2021
Alors que les prix de l’immobilier sont en hausse partout en France et que les conditions d’accès au crédit ont été limitées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), la part des acquéreurs achetant seuls est en diminution, selon l’Observatoire Mon premier achat proposé par Empruntis et SeLoger.
Immobilier : Quelles sont les astuces des primo solos pour réussir à acheter ?
En 2021, 4 primo-accédants sur 10 ont acheté en solo. La 3e édition de l’Observatoire – Mon 1er achat SeLoger & Empruntis – a donc cherché à comprendre ce qui leur permet de réussir à acheter seuls. Surprise : ils ont plus d’un tour dans leur sac !
Vivre en Bretagne ? Les budgets à prévoir pour acheter ou louer dans les villes les plus recherchées
Capital, SeLoger et Empruntis lancent un nouvel indice qui détaille les prix à l’achat et à la location dans les villes les plus recherchées de nos régions. “Vivre en Bretagne, pour quel budget ?” Pour cette première édition, direction Rennes, Brest, Quimper, Vannes et Saint-Brieuc.
PREMIER ACHAT IMMOBILIER: DE MOINS EN MOINS D'EMPRUNTEURS EN SOLO FACE À DES PRIX QUI S'ENVOLENT
Acheter seul n'est pas toujours chose aisée. Pour preuve, la part de profils empruntant seuls observée par Empruntis est en recul. "En 2021, 4 primo-accédants sur 10 ont acheté seuls. Une part en forte baisse depuis la crise sanitaire (-7 points depuis 2019)", constate l'Observatoire.
Ces trois tendances qui pourraient déstabiliser le marché en 2022
« Les futurs acquéreurs ont peu de raisons de s’inquiéter dans l’immédiat », indique Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier en prêt immobilier Empruntis.
Taux de crédit : une hausse quasi-indolore, mais...
Empruntis évoque lune hausse de 0,15 % en moyenne, toutes durées confondues.
Le Groupe SeLoger lance un "Collège de penseurs" sur le logement
. Parmi les membres, Stéphane Fritz, Président du réseau Guy Hoquet, David Lacroix, président des Maisons Berval, Cécile Roquelaure d'Empruntis, Isabelle Larochette de la Fondation I Loge You, l'expert immobilier Henry Buzy-Cazaux ou encore, l'essayiste Robin Rivaton, nous sont confirmés. L'objectif étant de réunir l'ensemble de la filière afin de n'éluder aucune question, les grandes fédérations et organisations, comme l'UNPI, l'UNIS, la FPI, la FNAIM , ou encore Pôle-Habitat FFB , sont également sollicitées.
Crédit immobilier : la remontée des taux, c’est maintenant !
Empruntis fait état d’un taux nominal moyen de 1,10% pour les crédits à 20 ans au mois de février, contre 1 % sur les mois de décembre 2021 et janvier 2022 qui, il est vrai, constituaient des planchers historiques
Immobilier papier : les astuces pour acheter des parts de SCPI à crédit Contenu
« Pour que ces dossiers soient acceptés, il faut que la ou les SCPI soient agréés par le réseau bancaire », indique Cécile Roquelaure, responsable des études du courtier Empruntis.
Les taux de crédit immobilier augmentent légèrement
"Le crédit immobilier reste un outil de conquête de nouveaux clients et son prix fait l’attractivité des banques", souligne Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Taux de crédit : toujours le bon moment pour emprunter, mais...
« Il est important de noter que la hausse moyenne de 10 centimes sur 20 ans a un impact qui reste très limité pour les ménages : + 9 € par mois pour un emprunt de 200 000 € », précise Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
Crédit immo : la hausse des taux d'intérêt aura bien lieu !
La situation devrait continuer à se détériorer en termes de taux d’intérêt car, de plus en plus de banques commencent à remonter les taux de crédit immobilier, rapporte le courtier Empruntis.
Pourquoi les acheteurs immobiliers ont du souci à se faire
« Pour faire face à une remontée des taux, deux solutions s'offrent aux ménages : augmenter leur apport ou pour ceux qui ne peuvent pas, négocier avec leur banque une durée d'emprunt plus longue », conseille Cécile Roquelaure, d'Empruntis.
10 conseils pour souscrire un crédit à la consommation moins cher
Vous avez envie de changer de voiture, de partir en voyage ou vous envisagez simplement de vous faire un petit plaisir ? Plutôt que de puiser dans votre épargne : empruntez ! Et pour faire de belles économies, évitez les chausse-trappes en suivant nos conseils.
La tendance des taux selon Empruntis
Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis, résume la tendance: « Lorsqu'ils ne restent pas inchangés, les taux région par région indiquent encore quelques diminutions. Sur les durées d'emprunt courtes (7 ans), certains établissements enfoncent le clou et appliquent des baisses entre 5 et 10 centimes
Taux de crédit : quelles tendances pour 2022 ?
« Toujours au plus bas historique, le taux moyen sur 20 ans se maintient à 1 %. Sur cette même durée, le taux mini accordé aux meilleurs profils est de 0,65% », souligne Empruntis.
REFUS DE PRÊT IMMOBILIER: QUELS MOTIFS, COMMENT L'ÉVITER ET QUELLES SOLUTIONS PO
"Les motifs qui peuvent justifier d’un refus sont aujourd’hui essentiellement sur les profils multipliant les clignotants orange: pas d’apport et pas d’épargne, un taux d’endettement au maximum de ce qui est exigé par le HSCF (hors enveloppe dérogatoire) et des revenus non-évolutifs, voire irréguliers…", résume Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication d’Empruntis
Ville par ville, quels revenus vous faut-il pour devenir propriétaire selon votre apport ?
Pour mesurer l’importance de l’apport dans un projet immobilier, Capital a ainsi obtenu les simulations fournies par la plateforme immobilière SeLoger et le courtier Empruntis.
Taux de crédit : à quoi s'attendre en 2022 ?
L’heure ne semble pas encore à la remontée des taux de crédit. Ils sont plutôt stables pour le mois de janvier et toujours aussi favorables pour réaliser un projet immobilier. Malgré les nouvelles contraintes réglementaires, les banques devraient cette année maintenir une stratégie de taux offensive.
Prêts immobiliers : l'encadrement en vigueur en 2022
Beaucoup de choses ont changé au 1er janvier 2022, et l’obtention d’un prêt immobilier n’y échappe pas. Les conditions se durcissent du côté des banques, ce qui pourrait compliquer l’accès aux financements.
Immobilier locatif : profitez des nouvelles tendances
Les conditions de financement restent encore très attrayantes. «Au premier trimestre, on pourrait aller vers une hausse des taux de 5 à 10 centimes, explique Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. En cause l’évolution des taux de l’OAT et le besoin pour les banques de reconstituer leurs marges.»
Crédit immobilier : est-ce plus difficile de l'obtenir ?
Ainsi, dans les grandes métropoles comme partout en France, les taux de crédit immobilier sont soit en baisse, soit stables. « Ces baisses profitent à tous et encore plus aux emprunteurs avec de très bons dossiers » , précise Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis .
LES JEUNES DOIVENT METTRE DE PLUS EN PLUS D'ARGENT DANS LEUR PREMIER ACHAT IMMOBILIER
Un niveau d'apport immobilier qui augmente. Des conditions d'emprunt resserrées. Des biens plus chers. Des délais de plus en plus courts. Acheter un bien immobilier se complique pour certains jeunes.
Les taux des crédits immobiliers sont toujours bas, mais moins accessibles
L’augmentation des prix de l’immobilier engage toujours les banques « à rester attentives au risque pour chaque dossier de demande de crédit », prévient Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. Un raidissement des banques que tous les courtiers constatent.
Crédit immobilier : des « taux canons » pour démarrer l’année
« L’heure n’est pas encore à la remontée des taux ni au resserrement drastique des critères, se réjouit Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. Les banques souhaitent attirer les emprunteurs grâce à des barèmes très favorables et atteindre les objectifs ambitieux fixés pour cette année. »
Prêt : toujours le bon moment pour réaliser votre projet immobilier ?
« Toujours au plus bas historique, le taux moyen sur 20 ans se maintient à 1 %. Sur cette même durée, le taux mini accordé aux meilleurs profils est de 0,65% », souligne Empruntis.
Crédit immobilier : à qui va-t-on prêter en 2022 ?
C’est donc une tendance plutôt propice pour les emprunteurs : « l’heure n’est pas encore à la remontée des taux ni au resserrement drastique des critères », souligne Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis. « Les banques continuent d’ajuster leurs barèmes à la baisse ou les maintiennent et compensent ainsi les mesures du HCSF »
Crédit immobilier: les Français ne se sont jamais autant endettés
Les Français ont emprunté plus de 207 milliards d’euros, à fin novembre 2021, pour acheter un logement. Du jamais vu!
Taux immobilier : la bonne nouvelle du début 2022 pour les emprunteurs
Si les banques vont se montrer encore plus sélectives, elles ne se feront pas pour autant moins « généreuses » : « bonne nouvelle pour les emprunteurs, l'heure n'est pas encore à la remontée des taux », salue Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
Tout ce qui change en 2022
"Sur le volet immobilier, le passage à la nouvelle année marque l’entrée en vigueur des règles contraignantes du Haut Conseil de stabilité financière sur les prêts immobiliers : taux d’effort plafonné à 35 % et durée d’emprunt maximale fixée à 25 ans (ou 27 ans en cas de construction). Dans un contexte de hausse des prix et de remontée des taux, ces règles, qui jusqu’alors restaient au stade de recommandations, risquent de pénaliser en premier lieu les investisseurs locatifs."
Crédit immobilier : des nouvelles règles plus contraignantes
« Certaines banques appliquent de façon très stricte les règles du HCSF et n’accordent pas de crédit sur vingt-sept ans dans le neuf ou l’ancien avec de gros travaux », remarque Cécile Roquelaure, directrice de la communication d’Empruntis
Immobilier : le nombre de ventes a atteint un sommet en 2021, avant une année incertaine
« Le pire scénario serait celui d’une hausse des taux d’intérêt et d’une poursuite de l’augmentation des prix », nous expliquait le 16 décembre 2021 Cécile Roquelaure, directrice des études marketing du réseau de courtage en crédit Empruntis. La spécialiste ne faisait aucun pronostic concernant l’évolution des taux en 2022.
Immobilier : location, achat… Tout ce qui change en 2022
Sous certaines conditions, il sera cependant possible de profiter d’une facilité de deux années supplémentaires, dans le cadre notamment d’un logement acheté sur plan, puisque la durée du prêt immobilier inclut le temps de construction, rappelle Empruntis.
A partir du 1er janvier, les prêts immobiliers accordés par les banques ne pourront plus dépasser 25 ans
"Certaines banques ont pris un peu plus de temps pour mettre en place les critères et ont eu un peu plus de largesses sur les conditions d'octroi", expliquait en septembre Cécile Roquelaure, directrice d'études chez Empruntis.
Les taux toujours bas
"Les taux de crédit immobilier de la mi-décembre restent globalement bas. Sur 20 ans, le taux moyen se maintient à 1 % quasiment dans toutes les régions."
Ces villes à suivre pour investir dans l'immobilier en 2022
Selon le courtier immobilier Empruntis, cette année, la majorité des dossiers accompagnés pour ce type d'achat immobilier se situaient en Ile-de-France (25%), en Auvergne-Rhône-Alpes (13,4%) et la Provence-Alpes-Côte d'Azur (12,2%)
Prêts immobiliers : « Aujourd'hui, on a des refus incompréhensibles »
Au cœur de l'été, six associations professionnelles d'intermédiaires en opérations de banque – les métiers du courtage – ont tiré la sonnette d'alarme sur un « blocage du marché » de l'immobilier à travers un accès plus restreint au crédit.
Crédit immobilier : ce qui change au 1er janvier 2022 pour obtenir un prêt
La transformation des préconisations du HCSF en obligations contraignant les prêteurs ne va pas restreindre le robinet du crédit, estime la directrice des études marketing d’Empruntis.
Prêt immobilier : le cadeau inattendu de cette fin d'année ?
De nouveau au plus bas historique, le taux moyen sur 20 ans est estimé en décembre à 1 % selon Empruntis…
68 448€
Selon le courtier en crédit immobilier Empruntis, les primo-accédants ont fait un apport personnel moyen de 68 448 € pour acheter leur résidence principale en 2021 (soit une progression de 4,6 % sur un an).
Immobilier : pas de changement sur le front du crédit
La part de prêts qui ne suivent pas les conditions d'octroi (présentant des durées longues ou des taux d'effort élevés) a été significativement réduite de près de 50 %, constate en effet le courtier Empruntis.
Le pouvoir d'achat immobilier des Français a reculé de 4m² en moyenne en 2021
Le courtier Empruntis a récemment estimé que par rapport à 2015, la hausse des prix observée en 2021 équivalait à une mensualité plus élevée de 124 euros en moyenne, avec un surcoût de plus de 300 euros/mois à Bordeaux, Lyon, Nantes, Angers et Rennes.
Crédit immobilier : le piège du télétravail
Selon la directrice des études chez Empruntis plusieurs dossiers ont été ainsi été recalés au cours des derniers mois car les clients n'avaient pas anticipé les frais générés par ce nouveau de mode de vie.
Vers une baisse des taux de crédit pour Noël ?
Selon le courtier en prêt immobilier Empruntis, pour six banques sur 10, les taux de crédit immobilier sont en baisse de 5, 10 et parfois même de 30 centimes de point.
Prêt immobilier : taux, assurance, frais de dossiers... tout ce que vous pouvez négocier
« Les taux se situent aujourd'hui autour de 1 % en moyenne, précise Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier Empruntis. Mais des écarts importants persistent, entre 0,70 % et 2 %, ce qui laisse une marge de manœuvre. La négociation du taux reste un incontournable. »
Auvergne-Rhône-Alpes : les primo-accédants sont fans de notre région
En termes de volumes de vente, la région Auvergne-Rhône-Alpes (Aura) figure en deuxième position des régions préférées des primo-accédants (14 % des achats en 2021), selon le classement d’Empruntis, après l’Île-de-France (32,7 %). Et 95 % des primo-accédants rhônalpins ont acheté dans leur région.
Crédit : le risque toujours plus mesuré
"Globalement, il faut des revenus pérennes, donc être de préférence en CDI, être en capacité d'absorber les mensualités et les impôts locaux ainsi que les éventuelles pensions de famille et les crédits précédents" , selon Cécile Roquelaure, directrice marketing du courtier Empruntis.
Prêt immobilier : surprenante baisse des taux en cette fin 2021
Alors qu’habituellement en cette période, les banques ont tendance à remonter leurs barèmes, c’est donc une excellente nouvelle, souligne Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis : « alors que les légères remontées de taux du mois de novembre laissaient penser au retour à la hausse, notre baromètre est finalement en baisse sur toutes les durées d’emprunt ».
Quel apport pour un achat immobilier neuf ?
Pour un secundo-accédant, l’apport personnel pourra être à la fois constitué du fruit financier de la revente d’un précédent bien et/ou d’une part d’épargne. En 2021, Empruntis constatait un apport personnel de 88 000 € en moyenne parmi les dossiers d’emprunteurs secundo-accédants.
Acheter un bien coûte 124 € de plus par mois qu’en 2015
La baisse des taux d’emprunt ne compense pas la hausse des prix immobiliers. Le montant total d’un achat a augmenté en moyenne de 124 €/mois en six ans, avec des différences selon les villes, indique une étude de SeLoger avec Empruntis.
Crédit immobilier : un taux sous les 1%, est-ce si facile à obtenir ?
« On peut trouver du 1% ou moins mais pas dans toutes les banques. Chacune fixe ses barèmes d'une façon autonome en fonction de sa politique commerciale. D'où l'intérêt de mettre au moins trois banques en concurrence pour obtenir un échantillon représentatif du marché. Il n'en reste pas moins que les conditions sont généralement meilleures en Ile-de-France car les établissements se battent pour attirer les clients les plus haut de gamme », complète Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis
Achat immobilier : bilan 2021 et perspectives 2022
“Même si le marché montre des signes de dynamisme, on note que la hausse des prix de l’immobilier et la convergence sur la typologie des biens recherchés a pour effet de réduire le pouvoir d’achat .”- Cécile Roquelaure, Directrice des études chez Empruntis.
Vers une hausse des taux ?
« Nous avons constaté de légères hausses sur les derniers barèmes transmis par les banques, a dévoilé, le 2 décembre, Cécile Roquelaure, la porte-parole du courtier Empruntis, lors d’une conférence de presse.
Crédit immobilier : emprunter sans apport, une mission impossible ?
« 20 % à 30 % d’apport personnel sont particulièrement appréciés par les banques », confirme Empruntis
Crédit immobilier : emprunter sans apport, une mission impossible ?
« L’apport standard se situe donc entre 10 % et 20 % en septembre 2021 », souligne le courtier en prêts immobiliers Empruntis.
Crédit immobilier : les acheteurs ont en moyenne mobilisé un apport de 68.500 euros
Face à la hausse des prix dans l'immobilier et à une stagnation des salaires, les acheteurs mobilisent un apport de plus en plus important, révèle jeudi 2 décembre une étude du courtier Empruntis.
Epargne, placements, crédit… Faut-il changer de banque ?
Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis, rappelle que « chaque établissement a sa propre grille de taux qu'il construit en fonction de sa volonté de capter tel ou tel nouveau profil ». Autrement dit, une banque sera parfois plus encline à faire une meilleure proposition à un nouveau client qu'à un ancien au prétexte qu'elle pourra, parallèlement à son prêt, l'équiper d'autres produits plus « payants » pour elle.
Crédit immobilier : des apports de plus en plus conséquents
Les primo-accédants, qui ont représenté 61,4% des projets immobiliers en 2021, ont en moyenne apporté 68 448 euros, soit une hausse de 4,6% sur un an, tandis que la part des sans apport a diminué d'un point, à 7%. Ils sont « plus économes » et « empruntent plus » du fait de la hausse des prix et alors que leur niveau de revenu est « stable », a expliqué en conférence de presse Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.
Crédit immobilier : voici l'épargne que doivent désormais présenter les acheteurs à leur banquier
"Si emprunter sans apport n’est plus la règle, ce ne sont pas les banques qui l’exigent mais les attentes des ménages sur un marché où les biens sont aujourd’hui insuffisants en nombre pour répondre à la convergence des besoins et des souhaits", a souligné Empruntis dans son communiqué.
Crédit immobilier: des apports de plus en plus conséquents
Face à la hausse des prix dans l'immobilier (sauf à Paris) et à la stagnation des salaires, les acquéreurs d’un bien immobilier doivent mobiliser un apport personnel de plus en plus important, selon le courtier Empruntis.
Crédit immobilier: face à la hausse des prix, des apports de plus en plus importants
Ils (les acheteurs) sont «plus économes» et «empruntent plus» du fait de la hausse des prix et alors que leur niveau de revenu est «stable» , a expliqué en conférence de presse Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.
Crédit immobilier : la pause avant la hausse généralisée des taux en 2022 ?
Empruntis aussi s’attend à une remontée des taux. Le courtier table sur une hausse moyenne de 20 points de base l’an prochain. De nombreux points susceptibles d’impacter le marché seront à surveiller en 2022 : l’évolution des prix, les volumes de biens disponibles, l’impact du nouveau DPE, et bien sûr l’évolution de la crise sanitaire, de même que les décisions que prendra le futur gouvernement après les élections.
Crédit immobilier : les acheteurs ont en moyenne mobilisé un apport de 68.500 euros
Face à la hausse des prix dans l'immobilier et à une stagnation des salaires, les acheteurs mobilisent un apport de plus en plus important, révèle jeudi 2 décembre une étude du courtier Empruntis.
Face à l'envolée des prix, l'apport des emprunteurs gonfle
"Si emprunter sans apport n'est plus la règle, ce ne sont pas les banques qui l'exigent mais les attentes des ménages sur un marché où les biens sont aujourd'hui insuffisants en nombre pour répondre à la convergence des besoins et des souhaits", a souligné Empruntis dans son communiqué.
Où les investisseurs préfèrent-ils acheter pour louer ?
Quel est le profil des investisseurs immobiliers en 2021 ? Le courtier Empruntis a dressé un portrait de ces propriétaires-bailleurs et où ils ont préféré investir. Découvrez notamment le Top 15 des villes préférées des investisseurs.
Angers : Ville numéro un pour l’augmentation des prix
Dans la capitale de l'Anjou, l'acquisition d'un logement coûte 39% de plus en 2021 qu'en 2015 (+56% pour le seul prix du mètre carré), selon l'indicateur Empruntis & SeLoger, l'immobilier tout compris |ITC), gui prend en compte le prix du logement, la fiscalité locale, les droits de mutation et les frais liés au crédit immobilier.
Crédit à la consommation : attention aux pièges
Lorsque vous prévoyez d’acquérir un bien type véhicule, électroménager..., regardez les offres de financement des concessionnaires et commerçants. Bon à savoir : contrairement à ce qui se pratique avec le crédit immobilier, il n’y a pas de négociation possible avec le crédit à la consommation, affirme Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier en crédits Empruntis.
Crédit immobilier : Faut-il craindre des restrictions ?
«Au 2e trimestre, avec l’afflux de dossiers, il y aura davantage de clients concernés par ce quota, et tous n’auront pas accès au crédit», déplore Cécile Roquelaure.
Immobilier : Perpignan, Toulon... ces villes où acheter à crédit est moins cher qu’en 2015
À l’occasion de la deuxième édition du baromètre de l’Immobilier tout compris (ITC), le courtier en crédits Empruntis et le groupe SeLoger ont calculé la mensualité qu’il faut débourser pour s’offrir un 60 m2 à crédit (à 1 % sur vingt ans, hors assurance) en France. « Pour coller au mieux à la réalité, cette mensualité inclut le coût du crédit, de l’assurance emprunteur et, pour la première fois, la taxe foncière », indique la directrice des études d’Empruntis, Cécile Roquelaure.
Immobilier : ces villes où les budgets d’achat ont bondi par rapport à 2015
Pour sa deuxième édition, le baromètre de l’Immobilier tout compris (ITC) d’ Empruntis et SeLoger a analysé l’évolution du budget réel des ménages français pour acheter un bien immobilier, entre 2015 et 2021, dans 34 villes de France.
Immobilier : acheter à crédit dans ces villes est moins compliqué qu'en 2015 information fournie par Boursorama avec Newsgene
Quel est le budget mensuel nécessaire pour devenir propriétaire d'un bien de 60 m² à crédit ? Le courtier en crédits Empruntis et le groupe SeLoger ont déterminé le coût du logement dans plusieurs villes de France lors de la deuxième édition de leur baromètre de l’Immobilier tout compris (ITC), rapporte Le Parisien.
Crédits : il faut profiter des taux encore plancher !
«Pour des durées de 15, 20 et 25 ans,les taux moyens accordés en septembre montent respectivement 0,80, 1 et 1,15% », détaille Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier Empruntis.
Crédit immobilier : jusqu'à quand pourrez-vous obtenir un PTZ ?
Sur le terrain, le courtier en crédit Empruntis constate aussi cette perte de vitesse. « Entre janvier et fin août 2021, 14 % des primo-accédants ont bénéficié d'un PTZ pour un montant moyen de 61.000 euros », nous détaille sa directrice des études Cécile Roquelaure. En 2017, Empruntis recensait 22 % de bénéficiaires.
Des critères très hauts et des taux très bas
Depuis le printemps 2020, les conditions d’emprunt ont été durcies. « C’est surtout dû à la politique des banques. Elles vont scruter dans le détail votre situation personnelle comme professionnelle (CDI, qualité de l’entreprise) pour voir si vous êtes un “bon client" », analyse Cécile Roquelaure,directrice des études chez Empruntis.
Assurance : comment emprunter après une maladie
« La dissimulation est souvent découverte lorsque l’assurance doit intervenir, pour cause de décès ou d’arrêt de travail prolongé, et que l’expertise médicale révèle qu’une pathologie ancienne a été dissimulée », explique Cécile Roquelaure, chez Empruntis. Le contrat est alors frappé de nullité, et l’emprunteur ou ses héritiers doivent se débrouiller seuls pour rembourser les sommes restant dues.
Dernière ligne droite pour les demandes 2021 de financements avec PTZ !
« Certaines banques commencent à clore les instructions de dossiers avec PTZ au titre de cette année car les fonds concernant certains dossiers de prêt déposés à partir de maintenant seront potentiellement débloqués en 2022 », prévient Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : comment mettre toutes les chances de son côté pour l’obtenir
« De plus en plus de banques demandent le récapitulatif annuel de frais et vérifient ainsi s’il y a eu des découverts, via la présence d’agios ou de commissions d’intervention », constate Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. Cela leur permet d’étudier toute l’année civile précédente, en plus des trois derniers mois.
Crédit immobilier : comment convaincre des banques forcées d'être plus sélectives
Pour satisfaire son banquier, pas d’autre choix que de casser son épargne. "Cela montrera aussi que le projet d’achat ne s’est pas décidé sur un coup de tête", indique Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : la face cachée des taux records
Le courtier Empruntis dévoilera son baromètre dans quelques jours, puisque toutes les banques n'ont pas encore transmis leur grille de taux pour le mois d'octobre. Mais la tendance est la même que dans les autres réseaux, avec des mouvements disparates. Cécile Roquelaure, directrice des études d' Empruntis prévient tout de même : « Les taux les plus bas pourraient légèrement remonter » dans les banques qui étaient jusqu'à présent les plus généreuses.
Immobilier neuf : le pouvoir d'achat en chute libre
Le maintien des taux à des niveaux exceptionnellement bas ne suffit plus pour rétablir l'équilibre et la balance penche désormais très fort du côté de la hausse des mensualités. C'est ce que révèle une étude Empruntis , spécialiste du courtage en crédit en partenariat avec Trouver-un-logement-neuf.com, portail spécialiste de l'immobilier neuf.
Immobilier neuf : hausse des mensualités de crédits depuis mars dernier
Les prix du neuf augmentent partout. C’est le constat dressé par le baromètre semestriel d'Empruntis, publié le 1er octobre, en partenariat avec Trouver-un-logement-neuf.com, et c’est la première fois que cette hausse s’observe dans toutes les villes étudiées par le courtier en crédits et en assurance
Crédit immobilier : les taux de nouveau à la baisse en octobre information fournie par Boursorama avec Newsgene
Il est nécessaire d'avoir « un projet solide » car « l'offre immobilière est limitée en ce moment, et les politiques commerciales des banques restent très sélectives », selon le courtier Empruntis.
Crédit immobilier : les taux baissent encore en octobre, du jamais vu
“Les taux devraient pourtant augmenter, car l’inflation repart”, note le courtier. Une tendance confirmée par Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis : “Les taux moyens sont autour d’1% sur 20 ans, on n’avait jamais connu ça !” Mais comment expliquer ces taux ultra compétitifs ? D’une part car le crédit est un produit d’appel soumis à une forte concurrence. Mais le calendrier joue également.
Crédit immobilier : à quelles conditions pouvez-vous emprunter en cette fin d'année ?
Dans le "Grand rendez-vous de l'immobilier" (Capital / Radio immo), Cécile Roquelaure, porte-parole de la Compagnie européenne de crédit fait le point sur les conditions d'emprunt en cette fin d'année.
Crédit immobilier : à quelles conditions pouvez-vous emprunter en cette fin d'année ?
Dans le "Grand rendez-vous de l'immobilier" (Capital / Radio immo), Cécile Roquelaure, porte-parole de la Compagnie européenne de crédit fait le point sur les conditions d'emprunt en cette fin d'année.
Crédit immobilier : avez-vous le bon profil pour séduire votre banquier (et avoir le meilleur taux)
« Pour résumer, les banques sont à la recherche de futurs clients rentables. Tout ce qui va dans ce sens les intéresse, de l’âge aux revenus, en passant par l’épargne potentielle », répond Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Les vannes du crédit grandes ouvertes
Le taux moyen d 'emprunt est à 1% sur vingt ans, selon Empruntis . Du jamais-vu !
Pour emprunter; mieux vaut un dossier bien ficelé
« Le taux moyen proposé par les banques pour un crédit à vingt ans s’établit actuellement à 1,05 %,contre 1,15 %en janvier et 1,30 % en septembre 2020. C’est un record absolu » , explique Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier en crédit immobilier Empruntis.
Immobilier neuf : à quoi s'attendre pour cet automne 2021 ?
Les courtiers annoncent des taux très avantageux pour les meilleurs profils ou profils à potentiel : 0,66 % sur 20 ans, contre 0,75 % avant l’été. Même pour les taux moyens, on peut emprunter en septembre à 1 % sur 20 ans, selon les derniers barèmes du courtier Empruntis. Du jamais vu !
Crédit immobilier Prêt : les critères d'octroi ne changent pas mais deviennent obligatoires
Si lors de sa réunion d’avant-hier le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) n’a pas changé les critères d’octroi des crédits immobiliers, il les transforme cependant en normes juridiquement contraignantes à partir du 1er janvier 2022.
Crédit immobilier : les taux d'intérêt vont-ils repartir à la hausse ?
La nuance apportée par Empruntis est importante. Si quelques établissements financiers ont choisi de baisser leurs conditions pour tous leurs clients, d'autres conditionnent l'obtention des meilleurs taux à certains critères.
Les contraintes d'octroi de crédits immobiliers deviennent obligatoires
La décision du HCSF, parce qu'elle fait la part belle à la stabilité, contente Cécile Roquelaure, directrice des études et porte-parole du courtier en crédit, en assurance de prêt et en mutuelle Empruntis .
Prêt : les critères d'octroi ne changent pas mais deviennent obligatoires
Le taux de dérogation ou marge de flexibilité est le pourcentage de dossiers pour lesquels les banques peuvent déroger à ces deux règles. Il est fixé à 20 % ce qui suscite quelques craintes du côté des courtiers en prêt immobilier.
Crédit immobilier : les recommandations de prudence à l’égard des banques vont devenir contraignantes
Le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) a maintenu mardi « les bonnes pratiques d'octroi ». Cécile Roquelaure, directrice des études marketing du réseau de courtage d'Empruntis, salue cette décision, tout en craignant un risque pour la vigueur « du printemps de l'immobilier ».
Crédit : le HCSF rend obligatoire ses recommandations
« La période d’adaptation des banques est passée et ces dernières sont donc entrées dans les clous », commente Cécile Roquelaure, directrice des études et porte-parole du courtier Empruntis.
Crédit immobilier : les chiffres de Bercy qui démontrent la mise au pas des banques
“Une inquiétude se profile pour le printemps de l’immobilier 2022, abonde Cécile Roquelaure, responsable de la communication d’Empruntis. Cette période phare de l’année, où une part importante des projets se concrétisent, pourrait souffrir de l’enveloppe dérogatoire limitée à 20% des dossiers”
Crédit immobilier : tout ce qui va changer pour vous
Cécile Roquelaure, d’Empruntis, anticipe déjà des stratégies pour les potentielles victimes de ces nouvelles restrictions en vue du « printemps de l’immobilier 2022 »[...] : « Si votre projet nécessite de sortir un peu des ‘‘clous’’ peut être vaudra-t-il mieux soit l’anticiper soit attendre pour avoir des chances de bénéficier d’une dérogation ? »
Les recommandations du HCSF deviendront une norme contraignantes en 2022
Cécile Roquelaure, directrice des études et porte-parole d'Empruntis, fait également preuve de tempérance. « Nous sommes ravis que le HCSF ne modifie pas les critères qui ont déjà impacté les emprunteurs en même temps que la crise. Un taux d'effort maximum de 35% assurance incluse, une durée de crédit ne pouvant dépasser 25 ans + 2 ans pour le neuf.»
Crédit immobilier : les banques pourraient durcir leurs conditions
De nombreux crédits immobiliers ont été accordés ces derniers mois. Mais la Banque de France pourrait stopper cette tendance d'ici peu, en demandant aux banques d'être plus exigeantes sur certains critères.
Les banques à la recherche du client idéal
«Pour résumer, elles sont à la recherche de futurs clients rentables. Tout ce qui va dans ce sens les intéresse, de l’âge aux revenus, en passant par l’épargne potentielle »,répond Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Crédit immobilier : c'est (vraiment) le moment d'emprunter !
« Nous n'observons pas de remontée des taux, mais plutôt le repositionnement à la baisse de certaines banques qui souhaitent finir leur année le mieux possible, voire entamer 2022 sous les meilleurs auspices », note Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
Immobilier : malgré des taux au plus bas, les ménages modestes peinent à emprunter
Taux bas, conditions d'accès au crédit, durées de prêt allongées...Retrouvez ci après un article de la Voix du Nord sur le crédit immobilier avec l'intervention de Cécile Roquelaure Directrice des études Empruntis.
Immobilier : les jeunes achètent de plus en plus
Leur conviction au sujet d’une future hausse des prix et des taux d’intérêt les pousse à accélérer leurs envies d’achat ,analyse Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.
Immobilier : les taux au plus bas mais l'apport s'impose
Si la production de crédits est soutenue, mieux vaut avoir de l'épargne.
Crédit immobilier : Surmonter les obstacles consécutifs à la crise sanitaire
Les établissements bancaires hésitent à financer les projets des emprunteurs travaillant dans les secteurs affectés par la crise sanitaire. Pour mettre toutes les chances de son côté, un apport personnel substantiel, une capacité d’épargne et un compte bien tenu sont des atouts indéniables. Les conseils de Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier en crédit immobilier Empruntis.
Crédit immobilier : non, la vaccination contre la Covid-19 n’est pas un motif de résiliation de prêt
Une rumeur selon laquelle il existerait une clause dans les contrats de crédit immobilier interdisant “l’expérimentation médicale”, rendant caducs les crédits des emprunteurs vaccinés contre la Covid-19, circule sur les réseaux sociaux. Une “fake news” qui a contraint la Fédération française de l’assurance à réagir.
Crédit Immobilier : Emprunter pas cher mais sous conditions
"Selon les calculs d'Empruntis pour Investir , il est tout à fait possible d'emprunter la totalité du prix d'achat du bien dans les villes moyennes sans pour autant rembourser des sommes irréalistes, par exemple 1.000€ par mois à Brest, à peine 1.200 € à Nancy ou encore 1.450€ à Angers."
Cinq conseils pour financer l’achat d’une résidence secondaire
Comme l’indique le courtier en prêt immobilier Empruntis, même dans le cadre de l’achat d’une résidence secondaire, « l’emprunteur peut tout à fait choisir l’organisme qui assure son prêt, et ne pas accepter l’assurance groupe proposée par la banque. C’est possible grâce à la délégation d’assurance encadrée par la loi Lagarde de 2010. »
Immobilier : les taux d’intérêt battent de nouveaux records de baisse
Sur quinze ans, le taux d’intérêt moyen s’élève à 0,86 %, à 0,99 % sur vingt ans et 1,18 % sur vingt-cinq ans…. « Et on parle bien de taux moyens et pas d’un taux minimum qui profite à quelques-uns des meilleurs profils d’emprunteurs », renchérit Cécile Roquelaure, directrice des études auprès du courtier en crédits Empruntis.
Cinq conseils pour financer l’achat d’une résidence secondaire
« Emprunter pour acheter une résidence secondaire cet été ne présente pas de difficultés particulières actuellement. Les banques peuvent même se montrer très arrangeantes pour ce type d’acquisition… »
Un primo-accédant sur quatre a une quarantaine d’années
« Disposant d’un budget et d’un apport personnel importants, les primo-accédants quadragénaires sont des profils qui séduisent les banques. »
- Crédit immobilier : les taux vont-ils remonter cet été ?
« Empruntis souligne ainsi qu’en juillet, les banques appliquent autant de hausses que de baisses de taux. »
Prêt immobilier : un été calme en vue pour les taux d'intérêt
« En ce qui concernent les taux de crédit immobilier, plus qu’une réalité de marché, les baisses constatées sont le reflet d’une volonté de certaines banques de continuer à capter des dossiers de financement y compris durant l’été », conclut Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
De taux de crédit immobilier encore stables en juillet
Un « fait inhabituel car à l’accoutumée pour la période estivale les banques ont tendance à augmenter leurs taux pour deux raisons : la première, c’est que les objectifs sont souvent pratiquement atteints et la deuxième, c’est que cela permet de ralentir un peu la cadence compte tenu des effectifs réduits pendant les congés.
Des taux de crédit immobilier encore stables en juillet
De son côté, le coutier Empruntis, pour qui les taux restent également inchangés, évoque un taux d’emprunt moyen sur 20 ans à 1,10% comme en juin. Le taux mini, accordé aux meilleurs profils, est toujours de 0,75%.
L'étau reste serré sur les crédits
En vue de limiter l'endettement des Français, le Haut conseil de stabilité financière a décidé de maintenir les restrictions d'accès aux prêts. Un frein à l'achat pour les plus modestes.
Comment se comportent les « quadras » face à leur premier achat immobilier
"Les acquéreurs âgés de 40 à 49 ans représentent près de 25 % des primo-accédants depuis le début de l’année. « L’Obs » publie en avant-première la deuxième édition de l’observatoire « Mon Premier Achat » de SeLoger-Empruntis qui s’intéresse à ces acheteurs."
Primo-accession : les quadragénaires ont la cote auprès des banques !
"Que se passe-t-il dans la tête des boomers qui achètent un logement pour la première fois ? SeLoger et Empruntis ont mené l’enquête."
Crédit immobilier : 5 conseils pour comparer les offres de prêt
"Tout d'abord, du point de vue du prix, il est conseillé de raisonner en coût réel global, plutôt qu'en taux, indique Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis. « Ce qui compte c'est ce que vous coûte réellement votre crédit. C'est exactement comme quand vous achetez une voiture, on veut savoir au final combien on va payer », déclare-t-elle."
Crédit immobilier : 40, 50, 60 ans et plus… Que pouvez-vous emprunter en fonction de votre âge ?
"Pour calculer les conséquences sur les différents profils d’acquéreurs, Capital a obtenu les simulations du courtier Empruntis sur le taux obtenu. L’exemple retenu concerne 5 couples non cadres en parfaite santé, ne fumant pas. Ils visent l’achat d’une résidence principale, en CDI ou retraités, souhaitant emprunter sur 20 ans et disposant d’un apport personnel de 10%"
Crédit immobilier : L’âge reste un critère déterminant sur les conditions d’emprunt
"Le courtier Empruntis vient de publier ses dernières simulations en termes de crédit immobilier et de tranche d’âge. Sans surprise, il en ressort que si l’âge n’influe pas directement sur le taux du crédit, ce critère fait indéniablement varier le taux de l’assurance et donc limite la somme que la banque peut prêter."
Immobilier : 4 questions clés sur le crédit
« Malgré un taux d'endettement légèrement supérieur ou un apport faible, d'autres critères peuvent faire pencher la balance du bon côté pour l'emprunteur » explique Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis.»
Ce que vous pouvez emprunter selon votre âge
"Capital a ainsi obtenu les simulations du courtier Empruntis pour mesurer les conséquences de l’âge des emprunteurs sur le taux obtenu. Chacun des 5 profils de couples sont séparés d’une dizaine d'années."
Crédit immobilier Les conditions d'octroi des prêts vont-elles se durcir cet été ?
« Le 15 juin, le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) a réitéré sa volonté de rendre obligatoires, à partir de cet été, ses recommandations auprès des banques sur les conditions d’octroi des prêts immobiliers. »
Crédits immobiliers : des taux hyper-attractifs
« Le courtier Empruntis a calculé que « pour acquérir un bien à Bordeaux, à Lyon, à Paris et dans sa banlieue proche, il faut aujourd’hui percevoir plus de 2 000 € par mois et disposer de plus de 12 500 € à mettre sur la table »
Crédit immobilier : les conditions à remplir pour emprunter
« Les courtiers en crédit évoquent une menace pour certains profils : « Les ménages les plus justes côté budget pourraient ne plus être financés par quelques établissements tentés de privilégier les profils à potentiel », a commenté Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis. »
Les conditions d'octroi des prêts vont-elles se durcir cet été ?
" « Nous constatons que les critères du HCSF ont eu un impact plus fort cette année : la part des emprunteurs en dehors de ces règles est de 12%, contre 6% il y a un an (hors critères d’apport) », souligne Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. "
Les conditions d'octroi des prêts vont-elles se durcir cet été ?
« À partir de cet été, ces recommandations vont se traduire en une « norme juridiquement contraignante », après un bilan que le HCSF fera sur leur application. Cela signifie que les banques qui ne respecteront pas ces critères pourront être sanctionnées. »
Les conditions d'octroi des prêts vont-elles se durcir cet été ?
« À l’occasion de sa 29e réunion, le 15 juin, le HCSF a fait le point sur ce qui va devenir « une norme juridiquement contraignante » en matière de crédit immobilier. Quel impact pourrait avoir cette mesure ? »
Encore un peu de répit pour le crédit immobilier
« Il n’y aura finalement pas de tour de vis sur les conditions d’octroi du crédit immobilier. En tout cas, pas tout de suite. Le Haut conseil de la stabilité financière (HCSF), le régulateur du crédit, a décidé ce 15 juin de ne pas casser l’excellente dynamique actuelle en imposant de nouvelles contraintes aux banques. »
Achat immobilier: calculer son budget frais inclus
Pour mieux calibrer le budget d'un achat , le site d'annonces SeLoger et le courtier Empruntis ont créé un baromètre de l'achat immobilier "tout compris". Car au-delà du du futur logement, l'acquéreur devra aussi payer des frais et des taxes: coût du crédit et de l'assurance emprunteur, droits de mutation et rémunération du notaire (frais de notaire), frais bancaires et de courtage (si recours à un courtier en crédit), honoraires de l'agent immobilier.
Immobilier : des taux d’intérêt historiquement bas
De légères hausses et baisses… comme en avril et en mai, les taux de crédit immobilier varient très peu en juin, restant globalement stables et toujours très bas. Bonne nouvelles pour certains emprunteurs : les conditions d’octroi des prêts semblent plus souples.
Les taux de crédit immobilier restent stables au mois de juin
Pour le courtier Empruntis, les taux sont toujours à des niveaux "plancher" historiques.
Stabilité des taux de crédit immobilier au mois de juin
« Nous sommes à un moment stratégique de l’année : la fin du 1er semestre signe le premier bilan de l’année pour les banques qui souhaitent mettre tous les atouts de leurs côtés. Les congés des équipes vont malgré tout les contraindre à baisser la voilure dans le traitement des dossiers », observe Cécile Roquelaure, directrice des études et porte-parole d’Empruntis.
Des prix au mètre carré bien compris
SeLoger et le courtier Empruntis lancent un baromètre de l'achat immobilier incluant tous les frais annexes et évalue les revenus nécessaires pour acheter.
Crédit immobilier : qui peut obtenir les taux les plus bas ?
« Les taux des crédits sont très faibles… mais pas pour tout le monde », résume Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
Crédit immobilier : emprunter après 55 ans, c’est possible, mais à quelques conditions
“Sans l'estimation du montant de la retraite qui sera versée, les banques ne prêtent pas, car elles ne disposent pas de suffisamment de visibilité financière. Elles ne prennent donc pas le risque de financer un ménage avec la possibilité qu’il ne soit pas solvable par la suite”, abonde Cécile Roquelaure, porte-parole d’Empruntis.
Statu quo sur les taux des crédits immobiliers
« Selon les premiers éléments, Empruntis anticipe une stabilité des taux moyens, toujours à des niveaux plancher historiques, bien que quelques mouvements s'opèrent à la hausse comme à la baisse », dévoile Cécile Roquelaure, directrice des études et porte-parole du réseau.
Le regroupement de crédits: une solution pour améliorer les fins de mois mais gare aux frais
«La restructuration de crédits n’est pas synonyme d’économies, contrairement à une renégociation de taux. L’emprunteur doit avoir un objectif budgétaire mensuel ou un projet, et non une vision financière », alerte Cécile Roquelaure, directrice de la communication d’Empruntis.
Des taux de crédit immobilier stables en Auvergne- Rhône-Alpes
Selon Cécile Roquelaure, directrice des études et porte-parole d’Empruntis, "selon les premiers éléments, Empruntis anticipe une stabilité des taux moyens, toujours à des niveaux plancher historiques, bien que quelques mouvements s'opèrent à la hausse comme à la baisse.
Crédit immobilier : démêlez le vrai du faux
«Ce qui compte c'est votre profil, explique Cécile Roquelaure, d'Empruntis. La mensualité, assurance comprise, ne devant pas dépasser 35% de votre revenu.»
L'achat immobilier tout compris, c’est 20% de plus que le prix !
"SeLogeSeLoger et le courtier en crédits Empruntis lancent un nouvel indicateur pour connaître le vrai prix de l’immobilier dans 40 villes de France."
Un nouvel indicateur pour évaluer le « vrai coût » de l'immobilier
« SeLoger et Empruntis ont mis au point un indicateur semestriel qui permet de connaître le vrai coût d’un achat immobilier. Il prend en compte le prix au mètre carré, le taux de crédit moyen octroyé sur un territoire, l’assurance emprunteur et les frais annexes liés à l’achat. »
Immobilier : quel pouvoir d'achat tous frais inclus ?
"Le prix du mètre carré n'est qu'une des composantes de ce qu'il faudra débourser pour une acquisition immobilière. Seloger et Empruntis proposent un nouvel indicateur qui prend en compte, outre le prix au m², le taux de crédit, l'assurance emprunteur et les frais annexes."
SeLoger et Empruntis créent un indicateur du « vrai coût de l’immobilier »
"SeLoger et Empruntis lancent « L’Immobilier tout compris », un indicateur semestriel qui mesure le budget nécessaire à l’achat de 1 m2 dans 40 villes de France."
Ce que vous pouvez vraiment acheter
Empruntis est à la une du journal Le Parisien ce 18 Mai 2021 et en page 2 et 3 sur le pouvoir d'achat immobilier. Notre nouvelle étude "L'achat immobilier tout compris" avec le groupe SeLoger y est à l'honneur.
Tous frais inclus, découvrez les « vrais » prix immobiliers !
"Et si la vraie question, c’était le pouvoir d’achat immobilier ? Pour y répondre, SeLoger et Empruntis ont calculé le « véritable » prix de l’immobilier en France car au-delà du prix du bien, un acheteur devra s’acquitter du paiement d’un certain nombre de frais qui, sans être cachés, échappent généralement aux radars."
Un nouvel indicateur pour évaluer le « vrai coût » de l’immobilier
« Empruntis et SeLoger annoncent le lancement d’un nouvel indicateur qui prend en considération quatre critères clés de l’achat immobilier : le prix au mètre carré, le taux de crédit moyen octroyé sur un territoire, l’assurance emprunteur et les frais annexes liés à l’achat. »
«Immobilier tout compris» : estimez votre pouvoir d’acheter et le coût réel de votre acquisition
SeLoger et Empruntis lancent l’« immobilier tout compris », un indice qui permet de calculer le vrai prix d'un achat immobilier en incluant le coût du crédit, de l'assurance et des frais annexes.
Les taux de crédit vont-ils augmenter en mai ?
« les taux de crédit immobilier restent très intéressants en mai, notamment pour les meilleurs profils qui peuvent emprunter à moins de 1%. »
Prêt : les taux de crédit seront-ils toujours aussi attractifs en mai ?
« En mai, peu de banques ont fait évoluer leurs taux de crédit immobilier qui restent globalement très attractifs, malgré quelques remontées isolées.»
Prêt immobilier : taux au beau fixe, conditions mitigées et délais dans le brouillard
« Des évolutions minimes sur les taux, des banques qui se montrent plus sélectives et des délais qui s’allongent face à l’afflux de demandes. »
Zoom sur l'immobilier neuf dans 10 grandes villes françaises
« En partenariat avec Trouver-un-logement-neuf.com (…), Empruntis dévoile les résultats de son baromètre analysant le marché immobilier neuf dans 10 grandes villes françaises. »
Immobilier neuf : trouver un financement est difficile, malgré les taux bas
Le pouvoir d’achat des Français dans le neuf a pâti de la crise sanitaire, selon le baromètre d’Empruntis et Trouver-un-logement-neuf.com. Et ce, malgré un environnement de taux de crédits immobiliers encore au plancher.
Immobilier / Prêt Crédit immobilier : les taux font le yo-yo en avril
En ce mois d'Avril, certains taux augmentent d'autres baissent. « Entre marge et reconquête, les banques s’interrogent », souligne Cécile Roquelaure, porte-parole d’Empruntis.
6 questions sur le crédit immobilier
Quels sont les avantages et les inconvénients d'allonger la durée d'un crédit ? Face à des prix toujours élevés et une capacité d'endettement de 35 %, la seule façon pour décrocher un financement consiste à agir sur la durée qui fait office de variable d'ajustement. « En poussant à l'extrême ce curseur (25 ans dans l'ancien ou 27 ans dans le neuf) et donc en s'endettant longtemps, on parvient à trouver la mensualité la plus absorbable pour ses finances », indique Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis.
7 questions essentielles sur le crédit immobilier
« L'un des principaux leviers de la réussite d'une opération immobilière est l'obtention de bonnes conditions de crédit. En 7 questions essentielles tout ce qu'il faut savoir pour accéder aux taux les plus compétitifs d'un marché très disputé. »
La crise sanitaire n’a pas provoqué de choc sur le marché immobilier.
Le courtier Empruntis affirme qu’il est possible d’obtenir un crédit à un taux compris entre 1,05 et 1,1% sur 20 ans. Les meilleurs dossiers peuvent même obtenir un taux jusqu’à 0,72% sur la même période.
Immobilier : les dix villes où les plus jeunes s’installent
6 millenials primo-accédants sur 10 prévoient d’acheter dans une ville de plus de 60 000 habitants. D’après l’étude menée par Empruntis et SeLoger, ils sont 53% à penser que la pandémie « suscitera de nouvelles opportunités ».
Premier achat : les moins de 35 ans ont-ils acheté en 2020 ?
La récente étude d’Empruntis et SeLoger révèle que 40% des millenials pensent que les prix vont augmenter dans les 6 prochains mois.
Immobilier : les jeunes primo-accédants restent très optimistes pour leurs projets d'acquisition
La première étude de « Mon 1er Achat », l’observatoire des primo-accédants par Empruntis et Se Loger, montre que malgré le contexte de crise sanitaire actuel, les millenials sont déterminés à concrétiser leurs projets immobiliers.
Premier achat : les moins de 35 ans ont-ils acheté en 2020 ?
Selon l’observatoire SeLogerxEmpruntis « Mon 1er Achat », 70% des millenials pensent que la situation économique en France va se dégrader. Malgré cela, les moins de 35 souhaitent tout de même concrétiser leurs projets d’achat car ils pensent que leur situation personnelle va s’améliorer.
Les Millénials primo-accédants restent dans les grandes villes
La crise sanitaire ainsi que les confinements qui ont en découlés ont poussé les Français à questionner leur environnement et leur lieu de vie. Même si les petites villes connaissent un grand succès depuis quelques mois, les millenials continuent à privilégier les grandes métropoles pour installer leur première résidence principale.
Premier achat : les moins de 35 ans ont-ils acheté en 2020 ?
D’après Empruntis, seuls 42% des futurs propriétaires millenials possèdent un apport supérieur à 10% de la somme empruntée. Pourtant, les millenials semblent décidés à passer le cap de la primo-accession.
Premier achat : les moins de 35 ans ont-ils acheté en 2020 ?
En ce début d’année, les "millennials" représentent un primo-accédant sur deux dans les dossiers financés par Empruntis. À savoir, 9% d’entre eux ont pu réaliser leur achat sans apport.
Premier achat : les moins de 35 ans ont-ils acheté en 2020 ?
Les millenials représentent 1 dossier de primo-accession sur 2 financés par Empruntis en ce début d’année 2021.
Obtenir un prêt immobilier avec un CDD : une mission quasi-impossible !
Les emprunteurs solos en CDD ne représentent que 0.86% des projets de financement accompagnés par Empruntis en 2020 et qui ont été financés par une banque. Cécile Roquelaure, directrice de la communication et du marketing d’Empruntis, regrette l’absence de financement pour les emprunteurs seuls, en CDD et sans apport.
Comment se comportent les « millennials » face à leur premier achat immobilier
« Les acquéreurs de moins de 35 ans représentent près de 54 % des primo-accédants depuis le début de l’année. « L’Obs » publie en avant-première la première édition de l’observatoire « Mon Premier Achat » de SeLoger-Empruntis qui s’intéresse à ces jeunes acheteurs. »
Spécial immobilier - Crédits : comment profiter des taux bas
Cécile Roquelaure, porte-parole d’Empuntis, signale que les taux de crédit immobilier ont quasiment atteint les planchers historiques. C’est le moment pour réaliser vos projets et renégocier votre crédit.
Marie Coeurderoy: La crise sanitaire peut-elle rebattre les cartes du marché immobilier ?
« Ce jeudi 18 mars, dans sa chronique La vie immo, Marie Coeurderoy, s'est penchée sur les résultats d'une étude signée SeLoger réalisée avec le courtier Empruntis sur les jeunes primo-accédants qui lève le voile sur certaines idées préconçues. »
Crédit immobilier : de plus en plus de femmes propriétaires
Selon les chiffres du courtier Empruntis, si les emprunteurs seuls sont de moins en moins nombreux (ils étaient 43% en 2017, ils ne sont plus que 33% début 2021), les femmes voient leur part augmenter, passant de 31% à 45% sur la même période.
IMMOBILIER : 5 CONSEILS POUR BIEN NÉGOCIER SON CRÉDIT
Les taux étant au plus bas, Cécile Roquelaure, directrice études et communication du réseau de courtiers Empruntis aborde les autres critères à prendre en compte pour bien négocier son crédit.
Covid et primo-accession, entre réalisme et optimisme
Selon le premier observatoire de la primo-accession par Empruntis et SeLoger, dans 63% des cas, les projets d’achat immobilier des millenials ne sont pas nés pendant la période de crise sanitaire bien que la Covid-19 ait eu un impact sur ces derniers.
« Les nouveaux critères d’emprunt incitent à mieux préparer son projet immobilier »
Cécile Roquelaure, Empruntis, spécialiste du crédit immobilier : «Ce ne sera pas forcément plus dur mais cela va nécessiter une meilleure préparation du dossier de crédit immobilier.»
La hausse des taux des crédits immobiliers est loin de se faire sentir
Le premier semestre de l'année 2018 s'achève avec des taux extrêmement bas. Toutefois, le pouvoir d'achat immobilier a reculé dans les grandes villes de France sur ces six derniers mois en raison de la hausse des prix, selon un étude d'Empruntis.
Un bilan semestriel mitigé pour l'immobilier
Le bilan semestriel du marché immobilier selon Empruntis : -12% de demandes de financement au premier semestre 2018 par rapport au premier semestre 2017.
2018 est quasiment l'été des records sur les taux immobiliers
A l'approche de l'été, les taux de crédit se rapprochent des taux historiquement bas. Selon Empruntis, « les banques sont toujours conquérantes, et même si certaines d’entre elles peuvent ralentir à la rentrée ou être plus sélectives en matière de profils, le nombre d’acteurs devrait permettre de maintenir les taux à un niveau équivalent, sauf modifications du contexte macro-économique. »
Résidence secondaire : un rêve accessible
Envie d'une résidence secondaire ? Contrairement aux idées reçues, le crédit ne coûtera pas plus cher pour financer une résidence secondaire qu'une résidence principale. Selon Empruntis, « vous obtiendrez les mêmes taux, soit 1,2% environ pour un emprunt sur 10 ans, 1,4% pour 15 ans et 1,65% sur 20 ans, selon les taux du marché actuel. »
Crédit relais ou prêt achat-revente ?
Quelle solution de financement choisir lors de la revente d'un bien pour une nouvelle acquisition ? Prêt relais, solution "achat-revente"... « Compte tenu de cette dynamique de marché, les banques ont bien plus de facilités qu' avant à octroyer des prêts relais, dont les taux sont compris entre 0,85 et 2,25% », constate Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études du courtier Empruntis.
Atterrissage en vue
Le marché immobilier à Paris commence à se stabiliser mais les prix sont toujours très élevés.
Immobilier : ces villes où les acheteurs ont bien fait d'attendre
Entre juin 2017 et juin 2018, les ménages ont gagné en pouvoir d'achat dans 27 des 29 grandes villes de France étudiées par Empruntis pour le JDN. Cette évolution est liée principalement à la baisse des taux de crédit immobilier.
Le pouvoir d'achat immobilier baisse malgré les taux d'intérêt toujours très bas
Les taux de crédit continuent de baisser mais pas suffisamment pour contrer la hausse des prix. C'est le constat d'Empruntis dans son étude sur le pouvoir d'achat immobilier des ménages.
Crédit immobilier : on peut aujourd'hui emprunter à un taux réel négatif
Les banques continuent de proposer des taux de crédit immobilier très attrayants. « Les banques restent en retard sur leurs objectifs de crédit immobilier », avance Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. Elles souhaitent donc maintenir des niveaux de taux très bas.
Immobilier : le niveau des taux d'intérêt ne compense plus celui des prix
« En 6 mois, les taux ont baissé en moyenne de 19 centimes, soit une diminution de 15% du coût de l’argent pour les emprunteurs », relève Cécile Roquelaure, directrice de la communication et études chez Empruntis, un courtier en prêts. « Pour autant, le pouvoir d’achat immobilier se voit encore rogner. »
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : un mois sous le signe de la stabilité
Pour le mois de juin, le courtier Empruntis fait état de baromètres plutôt stables. On note néanmoins dans celui de l'Île-de-France des baisses sur toutes les périodes à part pour 30 ans où la tendance reste stable. Idem dans la région Sud Ouest. Les deux régions les plus stables restent l'Ouest et le Nord.
Les taux de crédits immobiliers sont bas avant l'été
Les taux des crédits immobiliers proposés par les banques en ce mois de juin 2018 présentent peu d'évolutions par rapport au mois précédent. Pour Cécile Roquelaure, Directrice des études et de la communication d’Empruntis, « les banques jouent subtilement avec les taux en perspective de la pause estivale. »
Crédit immobilier : comment négocier ?
Bien que les taux de crédit immobilier soient très bas, proches de ceux de l'automne 2016, il est nécessaire de négocier. D'autant que toutes les banques ne convoitent pas les mêmes clients.
Crédit immobilier : 8 points à négocier pour obtenir la meilleure offre
Les taux sont de nouveau bas. Toutefois outre les taux, il existe d'autres points à regarder pour négocier la meilleure offre de financement : frais de dossier, indemnités de remboursement anticipées, assurance emprunteur, domiciliation de revenus...
Immobilier: des prix toujours en hausse en 2018 ?
Rude hiver pour l immobilier ? La question vaut d'être posée. Au premier trimestre 2018, en effet, le nombre de prêts distribués chute de 16,9% par rapport à la même période de 2017 selon la dernière étude de l Observatoire du financement Crédit Logement/CSA. Une tendance confirmée par le courtier Empruntis, qui observe un recul de 16% des demandes de prêts sur la même période.
Les banques minorent grandement leur barème au cas par cas
Si les banques ne semblent pas bouger, elles minorent grandement leur barème au cas par cas, rapporte Empruntis dans son baromètre d'avril, qui avance que les établissements bancaires accusent la baisse et présentent des décotes à foison.
Crédit immobilier: les bons plans pour un meilleur taux
En avril 2018, les taux immobiliers se stabilisent à un très bas niveau. Mieux: de nombreux emprunteurs décrochent des tarifs inférieurs aux barèmes officiels des banques. Comment obtiennent-ils ces décotes ? Quelles sont les solutions pour diminuer le prix d’un emprunt ?
Crédit immobilier: toujours le calme plat sur les taux
Les mois passent et rien ne bouge, ou presque. Les conditions d'emprunt restent très favorables, à un niveau proche de leur plus bas historique de 2016. De nouvelles opportunités de renégociation voient le jour.
Tour de France des taux d'intérêt les plus faibles
Evolution des taux régionaux.
C'est la saison des décotes pour votre prêt immobilier !
Les taux des emprunts immobiliers sont globalement stables depuis le début du printemps, donc toujours aussi bas. Traditionnel temps fort de l’année pour les achats de logements, le printemps est aussi l’occasion pour les banques de renforcer leurs efforts pour conquérir des clients emprunteurs. Elles le font cette année d’une part en ne pratiquant pas d’augmentations dans leurs barèmes, et d’autre part en multipliant les décotes.
Crédit immobilier en région: évolution des taux en avril 2018
Point sur l'évolution des taux de crédit en avril 2018.
Devenir proprio les poches vides
Parmi les critères qui feront la différence: le taux d'endettement, la politique interne de la banque et la présentation du dossier.
Prêt immobilier: entre hypothèque et caution, comment choisir ?
Négocier un taux avantageux, se pencher sur l’assurance de prêt, tout en finalisant l’achat immobilier : bien souvent, les emprunteurs s’intéressent en dernier lieu à la question du choix de la garantie. Tout ce qu’il faut savoir avant de signer son offre de crédit
Immobilier: faut-il encore acheter ?
Dans certaines régions, les prix des logements atteignent des sommets. Dans ce contexte, il existe des moyens de diminuer le coût d'acquisition de sa résidence principale.
Primo-accédants, vous pouvez encore vous financer, même sans apport
Rabot sur le prêt à taux zéro, suppression d'aides dédiées: nos estimations sur le coût des toutes dernières réformes.
Primo-accédants, vous pouvez encore vous financer, même sans apport
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Assurance de prêt: pourquoi il faut regarder le TAEA
Le Taux Annuel Equivalent Assurance (TAEA) permet de comparer les assurances entre elles et de calculer le coût total de votre financement en l'ajoutant au taux de votre crédit.
Les taux immobiliers restent bas pour compenser la hausse des prix
En avril, les banques maintiennent les taux fixes de leurs crédits immobiliers à des niveaux bas, d’après les barèmes fournis aux courtiers spécialisés. L'augmentation des prix de l'immobilier commence à peser durablement sur la demande de prêt.
Crédit immobilier: profitez encore des taux bas
En ce mois d'avril, les taux d'intérêt sont toujours très attractifs, selon les principaux courtiers en crédit. Mais pour combien de temps ? Etat des lieux.
Crédit immobilier: comment trouver les taux les plus bas
Tout ce qu'il faut savoir sur la politique des banques pour emprunter aux meilleures conditions selon votre profil.
Assurance-emprunteur: faites jouer la concurrence !
Souscrire une assurance liée à son prêt est un passage obligé. Il est désormais plus facile de confronter les offres et de troquer un contrat groupe contre un autre plus compétitif. Nouveauté depuis janvier : la possibilité d'une résiliation annuelle.
Retour à une dynamique raisonnée sur le marché du logement T1 2018
Bilan en demi-teinte pour ce début d’année : bien que le marché immobilier reste toujours très porteur, les emprunteurs (qu’ils soient primo-accédants, secundo-accédants ou investisseurs locatifs) sont bien moins présents sur ces 3 derniers mois. La demande de financement diminue de 16 % au premier trimestre 2018 comparé à celui de 2017.
Crédit: Des taux très attractifs
Les taux de crédits immobiliers sont historiquement bas, et la concurrence s'accroît sur le marché de l'assurance-emprunteur. Deux bonnes nouvelles pour les acheteurs immobiliers.
Première acquisition, la bonne stratégie pour compenser des ressources modestes
Entre hausse des prix et limitation de certaines aides, si vous envisagez d'acheter un bien avec de faibles revenus, la complexité s'accroît. Il existe pourtant des solutions.
Immobilier 2018: Atterrissage en vue
Si 2017 a permis à tous les marchés de repartir de l'avant, avec des records d'activité dans le neuf et dans l'ancien, la hausse des prix commence à faire hésiter les acheteurs. Et la dynamique faiblit, malgré des forts besoins.
Comment évoluent les taux des crédits immobiliers ?
A l'occasion de l'émission Carrefour de l'Immo, les journalistes du groupe Figaro et l'invité Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis, présentent les évolutions des taux d'intérêt et les conditions d'emprunt.
Prêt immobilier: les taux ne remontent pas
Bonne nouvelle pour les candidats à l'achat d'un bien immobilier: si les prix sont orientés à la hausse, en raison notamment du fléchissement des transactions, les taux de crédit immobilier restent très sages.
Crédits immobiliers: ils ne remontent toujours pas !
Les barèmes commerciaux des banques en matière de crédit immobilier restent globalement très attrayants. Mais l'activité donne des signes d'essoufflement.
La vie immo: Focus sur l'évolution des taux de crédit immobilier
Retour sur l'évolution des taux immobilier du mois d'avril. Les taux de crédits restent à des niveaux très bas.
Les nouveaux moyens d'investir dans l'immobilier
Pour miser sur la pierre, plus besoin d'acheter un logement entier. Plusieurs solutions sont même accessibles à partir de quelques centaines d'euros. Empruntis revient sur certaines de ces possibilités !
Immobilier : le pouvoir d'achat en baisse dans les grandes villes
« En 6 mois, les taux ont baissé en moyenne de 19 centimes soit une diminution de 15 % du coût de l'argent pour les emprunteurs », relève Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier Empruntis. Mais, en face, les prix ont grimpé en moyenne de 3,6 %, sur ces 6 derniers mois mais avec de très fortes disparités. Résultat : pour le deuxième semestre consécutif, les mensualités ont augmenté dans 10 des 11 plus grandes villes de France, selon une étude d'Empruntis.
Crédit immobilier: les vrais taux en mars 2018
Les taux des prêts immobiliers oscillent aujourd’hui entre stabilité et légères baisses. Surtout, ils restent très proches de leurs plus bas niveaux historiques. La tendance va-t-elle durer ? Comment les emprunteurs peuvent-ils profiter de ces prêts bon marché pour financer leur projet logement ?
Immobilier : Qui sont ces femmes qui empruntent en solo ?
Infographie Empruntis - Les femmes qui empruntent seules pèsent près de 33% du total des particuliers qui souscrivent un crédit immobilier. Un chiffre en légère progression depuis un an. Découvrez le profil des femmes qui ont emprunté en 2017.
Immobilier : Qui sont ces femmes qui empruntent en solo ?
Infographie Empruntis - Les femmes qui empruntent seules pèsent près de 33% du total des particuliers qui souscrivent un crédit immobilier. Un chiffre en légère progression depuis un an. Cet article permet de découvrir le profil des femmes qui ont emprunté en 2017.
Immobilier : Quand louer, quand acheter
La flambée de l'immobilier et les records observés dans les villes dynamiques cachent la réalité d'un secteur présentant de fortes disparités, et dont les prix restent soumis à la demande et aux taux d'intérêt.
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : les taux restent stables
Chaque mois, Relaxnews diffuse le baromètre national des taux fixes de crédits immobiliers, établi par Empruntis, courtier en ligne spécialisé dans les crédits et assurances. A l'échelle nationale, les taux d'emprunt immobilier restent stables.
La moitié des Français veulent déménager
"Les Français restent encore peu enclins à la mobilité inter-régionale. On peut y lire le souhait d’une prise de risque limitée pour un projet aussi engageant que l’achat de son lieu de vie. Les conditions plus favorables qu’en 2015 donnent des envies notamment aux frontaliers de l'Île-de France d’y entrer, là où paradoxalement les Franciliens expriment plus de désir de mobilité (...)", selon Cécile Roquelaure, Directrice Communication & Études chez Empruntis.
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : les taux restent stables
Chaque mois, Relaxnews diffuse le baromètre national des taux fixes de crédits immobiliers, établi par Empruntis, courtier en ligne spécialisé dans les crédits et assurances. A l'échelle nationale, les taux d'emprunt immobilier restent stables.
Bordeaux en surchauffe
« Malheureusement pour les Bordelais, la baisse des taux de crédit immobilier n'a pu compenser la hausse des prix qu'a connue la ville ces dernières années, annonce Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis. Rien que par rapport à juin 2017, les acheteurs ont dû débourser jusqu'à 9,7% de plus par mois pour devenir propriétaire en janvier 2018. »
Les places de parking, un investissement intéressant
Fort rendement, faibles contraintes : le placement parking ou box présente des atouts pour qui veut diversifier ses investissements.
Primo-accédant : il reste possible de se financer, même sans apport
Alors que les prix de la pierre ne cessent de grimper, le Prêt à taux zéro a été refondu en 2018. Pour savoir si les acquéreurs risquent d'en pâtir, Capital a réalisé, avec Empruntis, des simulations pour le profil le plus fréquent, une famille sans enfant.
La nouvelle donne immobilière
Avec des prix qui continuent de s'apprécier, des taux d'intérêt qui ne baissent plus et une fiscalité moins attractive, la pierre est-elle toujours un bon placement ? Fin janvier, le courtier en crédits immobiliers Empruntis a indiqué que « sur les six derniers mois, cette capacité d'achat a reculé dans dix des onze plus grandes villes de France ».
Baromètre crédit immobilier : les taux font du surplace... pour le moment
La baisse d'activité dans le domaine du crédit immobilier incite les banques à rester compétitives. De fait, peu de mouvements ont été constatés depuis un mois.« Les banques restent attentistes », note Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez le courtier en crédit Empruntis.
Le pouvoir d'achat immobilier décroche
Pour la première fois depuis 4 ans, le pouvoir d'achat immobilier des ménages décroche. La raison ? Les prix de la pierre qui augmentent et la baisse des taux qui n'arrive pas à compenser cette hausse.
L'assurance-emprunteur fait sa révolution
Le Conseil constitutionnel a validé l'amendement Bourquin, qui permet de résilier, tout les ans, le contrat de garantie liée à son crédit immobilier. Une excellente nouvelle pour les souscripteurs.
Crédit immobilier : des taux toujours bas en février 2018
Les taux des crédits immobiliers accordés aux particuliers par les banques ont commencé l'année 2018 par une légère baisse. « Les taux se maintiennent à des niveaux toujours bas », indique Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication d'Empruntis
Crédits immobiliers : un début d'année laborieux
Après une année 2017 en fanfare, le marché du crédit immobilier montre quelques signes d'essoufflement depuis le 1er janvier malgré des taux encore très attractifs. « Le marché immobilier en 2016 et 2017 était si exceptionnel que ces baisses ne prouvent pas qu'il faut tirer la sonnette d'alarme. Toutefois, le recentrage du prêt à taux zéro et la hausse des prix ne sont pas sans impact. On ne sait pas encore comment le marché gérera ces deux contraintes », précise Empruntis.
Immobilier : des banques prêtes à tout pour attirer le client
Les banques font beaucoup d'efforts afin d'attirer de nouveaux emprunteurs qui se font de plus en plus rares. « Les volumes de nouveaux emprunteurs (primo-accédants) lançant leur projet sont en nette baisse en janvier 2018 par rapport à janvier 2017 : -34%. Dans un même temps, les secundo-accédants sont aussi moins nombreux : -34% », note ainsi Empruntis.
Les prix orientés à la hausse dans les grandes villes
Selon le courtier en crédit immobilier Empruntis, le pouvoir d'achat immobilier a reculé dans 10 des 11 plus grandes villes de France sur ces 6 derniers mois.
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : les taux se maintiennent à des niveaux bas
Les taux d'emprunt se maintiennent à des niveaux bas d'après le courtier Empruntis.« Sans surprise, les taux se maintiennent à des niveaux bas, indique Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication d'Empruntis. Les banques constatent que les futurs emprunteurs sont moins nombreux sur le marché ; ce que nous prévoyions depuis plusieurs mois déjà. C'est pourquoi, elles présentent d'ores et déjà des barèmes avec des diminutions significatives. »
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : les taux se maintiennent à des niveaux bas
Chaque mois, Relaxnews diffuse le baromètre national des taux fixes de crédit immobilier, établi par Empruntis. « Les banques constatent que les futurs emprunteurs sont moins nombreux sur le marché ; ce que nous prévoyions depuis plusieurs mois déjà. C'est pourquoi, elles présentent d'ores et déjà des barèmes avec des diminutions significative. »
Le courtier Empruntis a étudié les évolutions des mensualités de crédit
Le courtier Empruntis s'est penché sur les dernières évolutions des mensualités de crédit sur des périodes différentes. Il conclut que le pouvoir d'achat immobilier se dégrade de plus en plus dans 10 des 11 plus grandes villes de France.
Assurance de prêt immobilier : le droit à la résiliation annuelle en 4 points clés
Depuis le 1er janvier 2018, tous les particuliers ont la possibilité de faire jouer la concurrence en renégociant leur assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat.
Faut-il toujours investir dans l'immobilier locatif ?
La pierre continue d'être une valeur refuge pour les Français. D'ailleurs, un sondage CSA pour Empruntis le prouve : 13% des Français souhaitent réaliser un investissement locatif en 2018, contre 7% en 2017.
Les vœux des Français pour 2018
Bien que les prix de la pierre augmentent, 40% des Français ont un projet immobilier pour l'année à venir selon un sondage CSA pour Empruntis. Les jeunes en particulier semblent attirés par le foncier : 57% des moins de 35 ans ont un projet immobilier pour cette année.
Acquisition d'un logement, attention aux frais cachés
De nombreuses dépenses viennent s'ajouter au prix d'achat d'un bien immobilier. Notamment les coûts liés au crédit, comme les frais bancaires et les frais de garantie du prêt.
Ces villes où le coût d'un achat immobilier a bondi depuis l'été 2017
Bien que les taux de crédit soient revenus à leur niveau de juin 2017, ils n'auront pas suffi à contrebalancer la hausse des prix de la pierre. De fait, le coût de l'acquisition grimpe dans 24 des 29 grandes villes de France.
Comment vont évoluer les taux de crédit ?
D'après le dernier baromètre régional des taux de crédit d'Empruntis, la hausse des taux n'est pas à l'ordre du jour. « Les banques présentent des barèmes à la baisse (baisses qui concernent, pour la plupart, des emprunteurs CSP+) et qui se répercutent sur les taux mini de nos baromètres, avec un total de 12 diminutions sur 42 taux (7 régions, 6 durées) », précise le courtier.
Emprunteurs, vous pourrez bientôt changer d'assurance tous les ans
Le Conseil constitutionnel vient de prendre sa décision : désormais les emprunteurs ont la possibilité de changer d'assurance de prêt à chaque date anniversaire. Selon un sondage CSA pour Empruntis, plus de deux tiers des Français ayant un projet immobilier affirment qu'ils n'hésiteront pas à faire jouer la concurrence.
Emprunteurs, pouvez-vous encore changer d'assurance tous les ans ?
Alors que le Conseil constitutionnel doit statuer sur la possibilité de résilier annuellement son assurance de prêt immobilier, un sondage CSA pour Empruntis révèle que plus des deux tiers des Français ayant un projet immobilier affirment qu'ils n'hésiteront pas à faire jouer la concurrence en 2018.
Plus d'un locataire sur deux rêve de devenir propriétaire
Bien que les prix de l'immobilier affichent des hausses, les Français estiment toujours la pierre comme une valeur refuge. Selon un sondage de l'institut CSA pour Empruntis, 40% des ménages Français envisagent de concrétiser au moins un projet immobilier en 2018.
Taux des crédits : l'année 2018 commence en douceur
L'année 2018 débute sereinement pour les taux de prêt immobilier, puisqu'une stagnation est observée. Les conditions d'accès au crédit sont toujours très favorables.
Crédit immobilier : pas de hausse des taux en janvier 2018
Le baromètre mensuel des taux de crédit immobilier dévoilé en janvier 2018 est quasiment identique à celui de décembre 2017. Au 9 janvier 2018, la moyenne brute hors assurance s'établit à 1,50% sur 15 ans, 1,70% sur 20 ans, et à 1,90% sur 25 ans d'après le courtier Empruntis.
Les taux d'intérêts restent attractifs début 2018
En ce début d'année, c'est la stabilité qui prédomine sur le front des taux de crédit immobilier. Les banques restent attentistes. De fait, sur 20 ans les taux restent largement en dessous des 2%.
Bonne nouvelle : les taux de crédit ne devraient pas s'envoler
C'est le calme plat du côté des taux de prêt immobilier en ce début d'année. Les banques sont attentistes, ainsi les taux sont similaires ce mois-ci par rapport au mois dernier.
Bonne nouvelle : les taux de crédit immobilier ne devraient pas s'envoler
Un début d'année plutôt calme pour les taux de crédit immobilier. « Les taux sur 15 et 20 ans, les plus demandés par les emprunteurs, sont globalement stables, déclare Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis. Les banques restent attentistes: elles attendent de voir comment la demande va évoluer avec les nouvelles conditions de marchés (PTZ, APL accession, prix de l'immobilier...) ».
Taux immobilier : un début 2018 plutôt à la baisse
Bien que quelques établissements bancaires aient présenté des barèmes à la baisse, le baromètre mensuel des taux de prêt immobilier ne bouge quasiment pas au mois de janvier par rapport au mois de décembre 2017.
Immobilier, une France à trois vitesses
Après un nombre de transactions record en 2017, l'année à venir devrait marquer une rupture. Les ventes immobilières pourraient s’essouffler en 2018, d'ailleurs les nouveaux projets finançables affichent d'ores et déjà une baisse.
Les banques font le guet... A qui bougera la première ?
Le mois de janvier présente des taux d'emprunt similaires à ceux du mois de décembre. La raison ? Les banques restent attentistes en ce début d'année.
Vos dix sujets immobiliers préférés en 2017
Des Français peu mobiles - Plus de neuf Français sur dix ont l’intention d’acheter un logement dans la même région, selon une étude du courtier Empruntis. Conséquence: cette forte concentration pourrait engendrer de nouvelles hausses de prix si le gouvernement ne redynamise pas les zones détendues.
Crédit immobilier: les taux ont-ils finalement augmenté en 2017 ?
Voici très exactement un an, les courtiers pronostiquaient une remontée des taux pour 2017. Cette hausse a bien été constatée sur les premiers mois de l'année mais a été partiellement annulée depuis.
Crédit immobilier: pourquoi il faut toujours demander ses tarifs au courtier
Pour un même dossier, les honoraires facturés par les courtiers en crédits immobiliers s'étalent de 600 à 2.000 euros. Quelques règles à connaître avant de faire appel à leurs services.
Assurance emprunteur : bataille sur le front de la résiliation annuelle
Les particuliers ayant souscrit une assurance emprunteur avant le 1er mars 2017 pourront résilier leur contrat à chaque date anniversaire à partir du 1er janvier 2018. C’était sans compter sur les banques, qui ont contesté juridiquement ce droit.
Immobilier : 10 à 30% de rabais en achetant occupé !
Acheter un appartement déjà loué, c'est l'assurance d'une décote. Selon la durée du bail restant à courir et le profil du locataire occupant, la décote varie de 10 à 30%. Une aubaine pour les acquéreurs et les investisseurs.
Crédit immobilier : Où en sont les taux en cette fin d'année ?
D’après le pointage national du courtier Empruntis, les taux restent effectivement stables en cette fin d’année. Etals sur 7 ans, ils se tassent un peu sur les autres durées. A 15 ans, la moyenne est d’environ 1,50%. Elle atteint 1,70% sur 15 ans et 1,90% sur 25 ans. En région, après quelques mouvements baissiers les mois précédents, la stagnation semble s'installer, relève notamment Empruntis.
Crédit immobilier : fin de la baisse des taux en 2018 ?
Les taux immobiliers ont légèrement progressé en 2017. Mais ils restent très attractifs et les marchés du neuf et de l'ancien battront des records de vente cette année. Si le crédit pourrait être un peu plus cher en 2018, les acquéreurs continueront à profiter de bonnes conditions pour financer leur projet logement.
Empruntis prévoit une accalmie des taux immobiliers pour début 2018
Le courtier Empruntis a livré ses premières projections de taux pour 2018. Il n'envisage pas de forte hausse sur les taux d'intérêts: 0,2% sur les six premiers mois de l'année. Le 20 ans moyen resterait donc sous la barre des 2%. Une faible remontée due à l'aspect stratégique et commercial des banques. Ces offres attractives sont faites pour attirer un maximum de nouveaux clients
Seniors : Comment obtenir le meilleur crédit immobilier ?
Emprunteur à plus de 50 ans, c'est possible ! Suivez nos conseils pour obtenir le meilleur crédit pour votre projet immobilier.
Fin d'année accompagnée de nouvelles baisses des taux
Excellente nouvelle d'après Empruntis, certaines banques n'hésitent pas, en cette fin d'année, à reculer encore un peu leurs barèmes. Pas moins de 3 taux mini et 4 taux moyens qui diminuent. Les durées les plus demandées, 15 et 20 ans, présentent respectivement des taux compris entre 1,10 % et 1,50 %, et 1,30 % et 1,70 %.
Prêt immobilier : le transfert désormais quasi impossible !
La possibilité de conserver son prêt immobilier lors d’une opération d’achat-revente devient de plus en plus rare ! Seule une grande banque de détail, BNP Paribas, ainsi que quelques banques en ligne et enseignes régionales la font encore figurer dans leurs contrats.
Prêt immobilier : des concubins doivent-ils emprunter ensemble ou séparément ?
Selon Cécile Roquelaure, directrice communication chez Empruntis, "en co-empruntant, les concubins obtiennent des meilleures conditions de prêt, mais ils sont coresponsables de tout le crédit immobilier".
Acheter après une séparation
Après une séparation, comment se loger ? Si les femmes souhaitent rester avec leurs enfants dans le logement familial...ce sont, deux fois sur trois, leurs ex-conjoints, qui le font. "Cela tient à l'écart entre les salaires: d'après la dernière étude de l'Insee, les femmes gagnent 14% de moins" constate Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d'Empruntis.
C'est le bon moment pour s'endetter
Pour les particuliers à la recherche d'un prêt immobilier, l'offre est toujours aussi attractive: le taux moyen des crédits, hors assurance et toutes durées d'emprunt confondues, s'est établi à 1,55% en octobre, contre 1,38% en janvier selon l'Observatoire Crédit logement / CSA.
Assurance emprunteur: comment renégocier ?
A partir du 1er janvier 2018, tous les emprunteurs pourront renégocier leur assurance de prêt. A la clef, des économies pouvant atteindre plusieurs milliers d'euros. [...] "Il est très important d'être bien assuré selon votre profil (âge, état de santé, profession, etc.) car c'est l'assurance qui jouera en cas de décès ou d'invalidité en prenant en charge soit votre mensualité, soit la perte de revenus ", rappelle Cécile Roquelaure, responsable Communication et Etudes du courtier Empruntis.com.
Le prêt à taux zéro, mode d'emploi
Dans la vie, il n'y a pas grand-chose de gratuit...Il y'a 20 Minutes, le prêt à taux zéro et nos conseils. Voici quelques suggestions pour obtenir son PTZ: un emprunt remboursable sans intérêts réservé aux primo-accédants pour l'achat d'une résidence principale neuve ou ancienne. [...] "Les personnes doivent s'y prendre maintenant" Cécile Roquelaure chez Empruntis
L'exécutif lâche du lest sur le PTZ
Le projet de loi de finances pour 2018 prévoit la prolongation du prêt à taux zéro (PTZ) jusqu'au 31 décembre 2021. Mais ses nouveaux contours dévoilés le 27 septembre ne satisfaisaient pas les acteurs de l'immobilier.
La fin 2017 serait le moment idéal pour acheter, selon les courtiers en crédits
Face à la mise en oeuvre de réforme du PTZ prévue par le projet de loi de finances pour 2018, les courtiers en crédits immobiliers estiment que la fin 2017 est propice à ceux qui souhaitent accéder à la propriété.
Les Français ont le sentiment de s'appauvrir: et si l'immobilier expliquait tout ?
Ni hausse des inégalités, ni stagnation des revenus: le sentiment d'appauvrissement des Français résulte selon Natixis avant tout de la hausse des prix de l'immobilier.
Crédit immobilier : ce que votre banque peut vous imposer et ce que vous pouvez refuser
A partir de janvier 2018, un emprunteur ne sera plus obligé de domicilier ses revenus pendant toute la durée de son crédit dans l'établissement qui lui a accordé un prêt. Tout ce qu'il faut savoir quand on emprunte.
Un prêt plus populaire que jamais
Le prêt à taux à zéro a déjà 22 ans. Depuis 1995, celui-ci permet d'acquérir une résidence principale à des conditions avantageuses. [...] "Le montant du crédit a aussi été revu à la hausse et peut désormais financer jusqu'à 40% de l'emprunt, contre 26% pour la précédente version." détaille Cécile Roquelaure, Directrice de communication chez Empruntis.
Financer au meilleur taux et bien assuré
Le financement idéal n'est pas forcément celui qui présente le meilleur taux. Garantie, modularité, assurance: plusieurs paramètres doivent être examinés. [...] "Au-delà du prix, il est impératif de lire attentivement les conditions générales du contrat. Il faut analyser quels risques seront pris en charge et selon quelles modalités. Certaines contrats, dits forfaitaires, prévoient de vous verser une somme mensuelle précise.
La vie immo : Comment évoluent les taux de crédit ?
Tout va bien sur le marché du crédit immobilier. Après un été sans grands remous, les taux restent stables en septembre. Une situation qui pourrait toutefois évoluer dans les semaines à venir. Peut-on s'attendre à une nouvelle baisse des taux ? La réforme du PTZ va-t-elle réduire la demande de crédit immobilier ?
Le PEL touché, pas coulé
Les intérêts des nouveaux plans d'épargne logement et de ceux de plus de douze ans seront taxés à 30%. [...] "Les conséquences vont être minimes pour ceux qui souhaitent utiliser le PEL pour un projet immobilier à court terme. Mais ce sera dissuasif pour les parents ou grands-parents qui voudraient en ouvrir un et céder leurs droits à leurs descendance" estime Cécile Roquelaure, d'Empruntis.
Comment décrocher un crédit immobilier au meilleur taux ?
Que vous soyez jeune ou âgé, salarié en contrat à durée déterminée ou installé en libéral, tout ce qu'il faut savoir pour obtenir un prêt à un taux intéressant. [...] "Parmi les professions les plus appréciées, on peut citer toutes les spécialités médicales ou paramédicales, surtout les médecins, les kinésithérapeutes et les infirmiers. Les avocats, les informaticiens et les notaires sont également susceptibles d'obtenir des conditions d'emprunt excellentes", liste Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d'Empruntis.
La hausse des taux n'a pas eu lieu
Pour l’instant, tout va bien sur le marché du crédit immobilier. Les acheteurs bénéficient toujours de conditions attractives.
Dépêchez-vous de profiter du Prêt à Taux Zéro avant son recentrage
D'après Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication du courtier Empruntis, certaines banques commencent à ne plus accepter les financements avec PTZ dès la mi-octobre tandis que d'autres attendent la fin novembre. «Plus on tarde, plus cela limitera le choix de la banque et donc la négociation du taux de l'emprunt bancaire associé au PTZ», explique Cécile Roquelaure. Il vous reste donc quelques semaines pour monter votre dossier sereinement.
Emprunter pour louer peut coûter moins de 0,7%
«Si vous avez un projet immobilier locatif c'est vraiment le moment de le lancer» conseille Cécile Roquelaure, directrice des études d' Empruntis, le troisième courtier immobilier français.
Des conditions d'emprunt encore très favorables pour les bons profils
Les objectifs des banques en matière de crédits immobiliers ont été remplis pour l’année 2017. Pour le courtier en crédits Empruntis cette situation leur permet de « favoriser les profils d’emprunteurs premium », selon son dernier baromètre. « Elles vont commencer à préparer 2018, mais pour le moment elles sont attentistes, mais nous savons que certaines vont commencer à ajuster leur barème », indique Cécile Roquelaure, Directrice de la communication et des études du courtier.
L'emprunt des seniors
"Ce qui risque de compromettre le dossier de prêt auprès d'un banquier, c'est la perspective de voir baisser les revenus de l'acquéreur. C'est très net, la situation se tend autour de 57-58 ans, à l'approche de la retraire. Il y a alors beaucoup de refus d'emprunt: parmi nos acquéreurs, les plus de 60 ans sont trois fois moins nombreux que les quinquagénaires à souscrire un crédit immobilier. Le banquier veut être sûr que le retraité aura un "reste à vivre" suffisant pour rembourser ses mensualités" indique Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis
L'immobilier locatif, pas qu'une affaire de vieux !
Eléments du dossier à fignoler, type de biens à privilégier : nos conseils pour aider cette commerciale, qui n’a jamais été propriétaire, à convaincre les banquiers de lui prêter.
Crédit immobilier : les professionnels inquiets malgré des taux toujours bas
Stable ou en très légère hausse : le niveau des taux immobiliers n'a guère évolué au cours de l'été, d'après les courtiers spécialisés, et reste très attractif en cette rentrée. Pourtant, le marché, hyper dynamique depuis le début de l'année, ralentit fortement. Alors, qu'est-ce qui freine les emprunteurs ?
Rentrée : Un créneau pour emprunter à bas prix
En progression continue mais légère depuis fin 2016, les taux marquent un très léger recul en septembre. Avant la vraie hausse en 2018 ? « A titre indicatif, les offres les plus basses datent de novembre 2016. Depuis, la progression cumulée avoisine 0,40 % pour un prêt d'une durée de 20 ans » , indique Cécile Roquelaure, porte-parole d'Empruntis
Le marché immobilier au beau fixe
Sur le marché immobilier français, les voyants sont au vert et l'optimisme est de rigueur avec un excellent premier semestre 2017 et une deuxième moitié d'année qui devrait suivre la même tendance.
De l'art de renégocier son prêt
Selon les emprunteurs, il existe une mauvaise volonté bancaire lors de la renégociation. En effet, sont soulignés l'absence de réponses, des délais de traitement à rallonge, des refus de fournir des décomptes de remboursement anticipé (gratuit rappelons-le) et des facturations de frais inclus. "Les établissements ont été submergés de demandes et ils n'ont pas pu toutes bien les gérer" tempère Cécile Roquelaure, Directrice étude du courtier Empruntis.com
Immobilier : Des crédits plus longs pour adoucir la hausse des prix
Cette volonté assumée se révèle être une aubaine pour les jeunes couples ou les ménages modestes mais aussi pour les acheteurs au profil professionnel fragile - intermittents et abonnés aux CDD. Jusqu'à présent, les établissements acceptaient rarement de financer de tels acquéreurs, mais la mentalité évolue : ceux qui peuvent prouver leur capacité d'économiser et d'enchaîner les contrats peuvent désormais être financés à long terme, à condition de bien choisir leur banque. "Il faut en finir avec les idées reçues, même pour les dossiers compliqués. Certains acheteurs n'essaient même pas, persuadés que leur dossier ne sera pas accepté... à tort", affirme Cécile Roquelaure, d'Empruntis.
Après la vague des demandes de baisse et rachats, les courtiers retrouvent un rythme de croisière
"On est revenu à des niveaux à peu près normaux de demandes. On a quasiment trois ans de renégociation et rachats derrière nous." comment Cécile Roquelaure, chez Empruntis. Ainsi 10% des dossiers déposés chez le courtier en août traduisaient une demande de renégociation ou de rachat de crédit. A l'été dernier, ce type de requête concernant 40% des dossiers.
En Normandie, les emprunts au beau fixe
"En Normandie, le marché augmente moins vite qu'au national" - Un sentiment que confirme Cécile Roquelaure, Directrice de la communication et des études pour le courtier Empruntis. "En Normandie, les banques se font une réelle concurrence. Cette région c'est un peu l'enclos gaulois protégé !"
Hausse de l'immobilier : les primo-accédants se découragent
Sous l'effet de la hausse des prix de l'immobilier et de la remontée des taux de crédit, même si ces derniers sont stables, les primo-accédants risquent de renoncer à leurs projets d'achat. [...] De son côté, Empruntis a constaté une hausse de 3,6 % du volume des primo-accédants en juillet par rapport à juin.
Rhône-Alpes-Auvergne: une région où il fait bon emprunter
Pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier du moment, il faut habiter dans le centre-est de la France, en Rhône-Alpes-Auvergne (qui regroupe désormais 12 départements dont la Loire, le Rhône et la Savoie), selon le courtier en crédits Empruntis.
Immobilier : le retour des primo-accédants se dessine
La part des primo-accédants dans le total des acquéreurs immobiliers a plus ou moins fortement progressé chez certains courtiers. Cette catégorie d'emprunteurs profite de la stabilisation des taux de crédit. Selon Empruntis, le volume de primo-accédants a augmenté de 3,6% en juillet par rapport au mois de juin.
Mieux vaut ne pas tarder pour être sûr de profiter des conditions actuelles du PTZ !
D’après Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication du courtier Empruntis, certaines banques commencent à ne plus accepter les financements avec PTZ dès la mi-octobre tandis que d’autres attendent la fin novembre. «Plus on tarde, plus cela limitera le choix de la banque et donc la négociation du taux de l’emprunt bancaire associé au PTZ», explique Cécile Roquelaure. Il vous reste donc quelques semaines pour monter votre dossier sereinement.
Taux immobilier: les banques à la conquête de l'Ouest
D’une manière générale, le « niveau d’augmentation » des taux immobiliers « est bien plus maîtrisé » cet été que le précédent, constate Empruntis, qui compte 17 nouveaux barèmes en hausse, sur 32 reçus. Le courtier donne toutefois rendez-vous en septembre, « l’heure de vérité ». « Quelques banques devraient persévérer dans la baisse afin de combler leur retard car il ne reste plus que 2 mois pour finaliser les objectifs de 2017. Celles mieux positionnées lèveront le pied », estime Cécile Roquelaure, directrice communication et études du courtier.
Taux de crédits: certaines banques rehaussent leurs barèmes
"Compte tenu des vacances, l'évolution à la hausse des taux n'a rien d'anormal. Tout devrait donc se jouer au mois de septembre. Quelques banques devraient persévérer dans la baisse afin de combler leur retard car il ne reste plus que 2 mois pour finaliser les objectifs de 2017. Celles mieux positionnées lèveront le pied", indique Cécile Roquelaure, Directrice communication et études d'Empruntis.
Crédit immobilier: calme estival sur les taux d'emprunt
La majorité des banques n’ont pas augmenté leur taux de crédit immobilier, selon ceux relevés cette semaine par les principaux courtiers. Une bonne nouvelle pour les particuliers qui devront garder un œil sur certains dossiers brûlants.
Des hausses de taux immobiliers minimes en août
Après un mois de juillet stable, les taux d'emprunts immobiliers ne devraient pas connaître de variations très significatives en août. Quant à l'avenir ? Chez Empruntis, on surveille le projet de loi sur le logement qui pourrait influencer le marché immobilier dans les prochains mois.
Les Français bien ancrés dans leur région
Plus de neuf Français sur dix souhaitent acquérir une résidence principale dans leur région actuelle d’habitation. « Les Français restent encore peu enclins à la mobilité inter-régionale dans leur projet d’acquisition de résidence principale », témoigne Cécile Roquelaure, directrice communication et études de l’agence Empruntis.
Crédit immobilier: Cinq infos pour bien emprunter
Bonne nouvelle : les taux d’intérêt des prêts immobiliers restent très proches de leurs plus bas niveaux historiques. Comment en profiter pour financer les projets de résidence principale ou d’investissement locatif dans les meilleurs conditions ?
Pourquoi de nouvelles envolées des prix immobiliers sont à craindre " Plus de neuf Français sur dix ont l'intention d'acheter un logement dans la même région, selon une étude du courtier Empruntis. Conséquence : cette forte concentration pourrait engendrer de nouvelles hausses de prix si le gouvernement ne redynamise pas les zones détendues. "
Immobilier : des français attachés à leur région pour projet d'achat " Le courtier en crédits Empruntis vient de publier la deuxième édition de son étude sur les zones privilégiées par les Français dans le projet d’achat d’une résidence principale. Près de 92% des personnes interrogées désirent déménager au sein de la région dans laquelle ils habitent. Près de 88% d’entre eux désirent rester dans le même département. "
Le baromètre des taux immobiliers : rien de nouveau sous le soleil " Les banques ont très peu bougé leurs barèmes. Empruntis constate peu de mouvements en juillet. « Alors que traditionnellement l'été est propice aux augmentations (afin de maîtriser le flux de nouveaux dossiers, alors que les effectifs sont réduits), cette année fait exception car les mouvements sont faibles », observe le courtier. "
Immobilier : un marché à plusieurs vitesses " Le marche immobilier français est plus dynamique que jamais, avec des prix qui commencent à augmenter dangereusement. Mais cette embellie ne touche pas toutes les métropoles de la même façon. Selon le site Empruntis, il faut débourser 698 euros par mois pour devenir propriétaire d'un 60 m² à Marseille (sur la base d'un crédit de vingt ans sans apport), contre 2474 euros à Paris. Un chiffre en hausse de 9,2 % depuis le début du mois de janvier. "
Crédit : les taux restent à des niveaux attractifs " Les taux des crédits immobiliers n’ont encore une fois connu qu’une petite hausse d’un point de base en juin, à 1,57 %. Cette stabilisation des taux devrait se poursuivre pendant l’été, à en croire les courtiers. « La rentrée devrait être dans les mêmes tendances, bien que nous ne puissions avoir de certitudes aujourd’hui, prévoit Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. En effet, les banques feront le point sur leurs objectifs pendant l’été ». "
Crédit immobilier : les taux de juillet au beau fixe " Les vacances d'été commencent à peine, mais les courtiers évoquent déjà la prochaine rentrée. Si la tendance juillet-août devrait rester à la stabilité des taux, qu'en sera-t-il en septembre ? La réponse est encore délicate à formuler. « La rentrée devrait être dans les mêmes tendances », tente Cécile Roquelaure. Mais la directrice communication et études d'Empruntis confesse qu'il est difficile « d'avoir des certitudes aujourd'hui ». "
Souscrire un crédit immobilier après 50 ans " Avec l'augmentation de l'espérance de vie, les seniors sont de plus en plus tentés d'investir dans la pierre. Est-ce difficile d'obtenir un crédit immobilier après 50 ans ? Comme le précise Cécile Roquelaure d'Empruntis, les banques peuvent devenir plus réticentes à l'approche de la retraite, aux alentours des 56/58 ans. Si elles n'ont pas de « barème spécifique qui freinerait les prêts à partir de cet âge », elles se méfient de l'évolution du revenu lié à la cessation d'activité, et donc des capacités de remboursement. Mais en adaptant la durée du prêt et en prenant soin de bien évaluer ses revenus et ses charges à venir, l'accès au crédit immobilier reste tout à fait possible. "
Mer d'huile cet été sur les taux des crédits immobiliers " Alors que le taux des crédits immobiliers ont progressé sur les premiers mois de l'année 2017, l'heure est à l'accalmie pour cet été, estime Empruntis. En juillet 2017, il est possible d'obtenir un taux de 1,55% sur 15 ans, 1,75% sur 20 ans et 2% sur 25 ans, des niveaux qui restent encore historiquement faibles. Il est peu probable d'assister de nouveau à un mouvement de baisse au cours des prochains mois. "
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : des taux au calme pour juillet " D'après Empruntis, le mois de juillet 2017 sera calme. En effet, le courtier en ligne note très peu de mouvements. Seuls deux taux mini évoluent: celui sur sept ans est à la baisse, et celui sur 25 augmente. Ceux sur 15 et 20 ans sont les mêmes que ceux du mois de mai. "
De légers changements pour les taux de crédits en juillet 2017 " Au regard du baromètre des taux de crédit immobilier d’Empruntis, très peu de mouvements sont à signaler. Seuls deux taux mini (dont profitent les meilleurs dossiers) évoluent : l'un à la baisse (le taux sur 7 ans), l'autre à la hausse (le taux sur 25 ans). Dans le même temps, les durées « préférées des emprunteurs », 15 et 20 ans, présentent les mêmes taux mini depuis le mois de mai. Quant aux taux moyens, deux diminutions sur 20 et 30 ans de 5 et 10 centimes sont constatées. Les autres taux moyens ne bougent pas. "
Les taux des crédits toujours très bas " La remontée des taux des crédits immobiliers esquissée depuis quelques mois s'essouffle déjà. Les conditions d'emprunt restent particulièrement attrayantes, même sur de longues durées. « Oui, les taux ont légèrement remonté depuis l'automne dernier, mais ils restent toujours historiquement bas » , explique Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. "
Crédit immobilier : les points cléfs sur lesquels négocier " En dehors du taux du crédit « l'assurance emprunteur figure en priorité de ce qui doit être négocié, estime Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis, car c'est le levier qui permet de rapporter le plus ». Elle représente en moyenne un tiers du coût global du crédit. Recourir à la délégation, c'est-à-dire souscrire à une assurance individuelle autre que le contrat groupe de la banque peut diviser le coût total de l'assurance par deux, voire par trois. "
Immobilier : la hausse des prix commence à rogner le pouvoir d'achat des ménages " La hausse des prix immobiliers commence à rogner le pouvoir d'achat des ménages dans les grandes villes, en particulier à Paris où les ventes d'appartements stagnent, alors que les acquéreurs optent pour la banlieue, dont l'offre de transports s'améliore, selon des professionnels. Si le courtier Empruntis a accompagné 10% d'emprunteurs en plus au premier semestre 2017, comparé aux six premiers mois de l'an dernier, il est plus circonspect pour la seconde moitié de l'année. « La demande devrait s'infléchir encore pendant l'été, ce qui est assez classique, mais pour qu'elle reprenne dès septembre, il est impératif que les prix dans les grandes villes s'assagissent », estime le courtier. "
Les banques freinent la renégociation des crédits " Il n'est pas facile d'aller voir son banquier pour lui demander de rogner sur ses marges pour avoir des conditions plus avantageuses sur le crédit. Avec la baisse rapide des taux d'intérêt enregistrée ces dernières années, les emprunteurs immobiliers ont été de plus en plus nombreux à chercher à réduire la facture de leur remboursement en renégociant leur crédit. « La renégociation d'un prêt n'est intéressante, que s'il reste au moins à courir les deux tiers de la durée du prêt, un montant du capital restant dû d'au minimum 70 000 € et un écart de taux compris entre 0,7 et 1 % », rappelle Cécile Roquelaure Directrice Etudes et communication d’Empruntis. "
Les villes où le coût d'un achat immobilier augmente le plus en 2017 " La remontée des taux immobiliers n'est plus un spectre menaçant mais une réalité. Entre janvier et juin 2017, les taux minimum sur 20 ans, hors assurance, ont augmenté de 0,1 point partout en France à 1,30%, selon le courtier Empruntis. Pas de poussée fulgurante, donc. Mais on ne peut pas en dire autant des prix immobiliers, repartis à la hausse plus franchement. Sur un an, l'augmentation des tarifs de la pierre dans l'ancien, amorcée début 2016, se confirme. "
Ces villes où les mensualités de crédit ont le plus augmenté " Alors que la remontée des taux de crédit reste pour l'heure contenue, la hausse des prix de l'immobilier se confirme un peu partout en France, voire s'accélère dans certaines grandes villes. Résultat : entre janvier et juin 2017, les emprunteurs ont vu leurs mensualités augmenter, selon le courtier Empruntis. Elles grimpent ainsi de 1 à 1,5% à Lille, Montpellier ou Toulouse, mais flambent de plus de 9% à Paris et de 8,5% à Bordeaux. "
Immobilier : un pouvoir d'achat qui diminue " Les prix augmentent partout en France. Comme le souligne Cécile Roquelaure Directrice communication et études d’Empruntis « Nous constatons que devenir propriétaire est aujourd’hui plus cher qu’en janvier 2017, et ce partout dans les 11 plus grandes villes de France, avec Paris, Bordeaux et Strasbourg sur le haut du podium des hausses. Les différences de prix et de taux de crédit créent des écarts importants dans l’accès au logement selon les villes : il faut ainsi compter un budget 3,5 fois supérieur pour l’acquisition d’un 60 m² à Paris par rapport à Marseille ». "
A partir de quelle mensualité peut-on acquérir un 60 m² ? " Un 60 m² pour le prix d’un 45 m² ? Non, malheureusement il ne s'agit pas d’un très bon plan immobilier, mais plutôt des écarts de prix significatifs entre grandes villes françaises. A 400 km de distance vous pourrez trouver à Lyon une surface de 45 m² pour une mensualité de prêt de 750 € pendant vingt ans tandis que pour le même montant vous pourrez acheter une surface de 60 m² à Toulouse, note une étude du courtier Empruntis. "
Baromètre du crédit immobilier : déjà la fin de la hausse ? " Les grilles de taux relevées depuis un mois par des courtiers en crédit témoignent du ralentissement de la hausse. Par exemple, Empruntis remarque que concernant les 40 barèmes reçus, la moitié présente des hausses, en majorité toujours limitées même si elles peuvent cependant aller jusqu'à 30 centimes, cinq barèmes sont à la baisse et quinze, stables. Cette diversité d'approche, explique Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis, tient au fait que « les banques qui ont atteint leurs objectifs, voire sont en avance, continuent lentement de remonter leur taux afin de reconstituer leur marge. », tandis que « celles « en retard », ou qui souhaitent accélérer, baissent leur taux de façon là aussi très raisonnée ». "
Crédit immobilier : est-ce encore le moment de renégocier ? " Conséquence de la remontée des taux de crédit immobilier, les renégociations de prêts représentent désormais moins de 50% des volumes distribués. La priorité est donnée aux nouveaux crédits. Avec la lente remontée des taux, la renégociation a moins la cote auprès des particuliers. « De notre côté, confie Cécile Roquelaure, chargée d'études pour le courtier Empruntis, la renégociation ne représente plus que 11 % de nos dossiers contre 38 % en septembre 2016 ». "
Des taux toujours bas " Malgré une légère remontée, les crédits sont toujours historiquement bas. On peut encore renégocier « Les taux ont légèrement remonté depuis l'automne, mais ils restent historiquement bas », explique Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. « Sur 20 et 25 ans, les meilleurs profils peuvent encore décrocher, respectivement, un taux hors assurance de 1,30% et de 1,51% en moyenne », détaille Cécile Roquelaure. "
Assurance emprunteur : à vos marques, prêts, résiliez ! " La souscription d’un crédit immobilier s’accompagne systématiquement d’une assurance emprunteur. Celle-ci permet le paiement du capital restant dû sur le prêt en cas d’incapacité, de décès ou d’invalidité. Malgré son poids de plus en plus lourd dans le coût total du crédit, cette assurance est bien souvent négligée par les ménages. Et pourtant, il faut être vigilant. « A chaque profil correspond une tarification, indique Cécile Roquelaure. Un contrat de groupe peut revenir jusqu’à trois fois plus cher qu’une délégation d’assurance.» Cette dernière offre, dans la quasi-totalité des cas, la possibilité de réaliser des économies sur le montant de son assurance. "
Crédit immobilier : 1,60% à 1,80% sur 20 ans, la tendance printemps-été 2017 " Dans sa lettre mensuelle, diffusée hier, Empruntis pointe l'absence de « folie » sur le marché des taux actuellement, avec une stabilisation sur toutes les durées majeures du crédit immobilier : comme en mai, un crédit sur 15 ans se négocie ainsi en moyenne à 1,55% et le taux fixe moyen atteint les 2% sur 25 ans. "
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : juin, le mois de la stabilité " D'après Empruntis, le mois de juin 2017 est celui de la stabilité. "Comme nous l'avions anticipé, ce mois-ci les taux varient encore très peu", indique Cécile Roquelaure, directrice communication et études d'Empruntis. Cependant le courtier en ligne souligne que malgré tout, les niveaux de taux immobiliers restent très bas et restent toujours historiques. "
Crédit immobilier : une baisse surprise des taux en mai 2017 ! " Les taux immobiliers affichent une très légère baisse en mai 2017. Un mouvement inattendu qui tient au recul des indices financiers. La hausse des taux s’était installée dans le paysage immobilier depuis six mois. Après être tombée au niveau historiquement bas de 1,50% en novembre 2016, la moyenne pour les prêts sur vingt ans hors assurances (taux brut), était remontée à 1,70% au 15 janvier, puis à 1,85% au 15 avril 2017 selon le courtier Empruntis.com. "
Hausse des taux : la différence pour les emprunteurs n'est pas négligeable " Les taux d’intérêt pour les prêts sont repartis à la hausse après une longue période de baisse. Eclairage de Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier Empruntis. Depuis mars, les taux d'intérêts pour les crédits immobiliers ont retrouvé leur niveau d'avant juillet 2016. Ils ont touché le plancher à l'automne et ne cessent depuis de remonter. La moyenne au plus bas était alors à 1,31%, elle se situe aujourd'hui à 1,55% (pour tous les crédits immobiliers confondus hors assurance et coût des sûretés). "
Crédit mariage : avez-vous pensé à emprunter pour financer vos noces ? " En moyenne, les Français estiment que le budget nécessaire pour organiser un mariage s'élève à 8821 euros. Une somme considérable dont tout le monde ne dispose pas. Si beaucoup se font aider par leurs proches, souscrire un crédit peut également être une bonne solution pour financer le plus beau jour de votre vie. La moitié des Français qui ont prévu de se marier en 2017 envisagent d'ailleurs de réaliser un prêt pour couvrir une partie ou l'ensemble de leurs dépenses, selon un sondage CSA pour Empruntis. "
Emprunter après 50 ans " « Obtenir un crédit après 50 ans sans apport est beaucoup plus compliqué que lorsqu'on est plus jeune. Vous devrez justifier l'état de vos finances », précise Cécile Roquelaure, directrice communication chez Empruntis. Selon votre âge et la durée de prêt envisagée, il y a de grandes chances que vous soyez encore en train de rembourser une fois à la retraite. Pour donner de la visibilité au banquier, présentez les simulations de votre future pension. Enfin, « n'hésitez pas à mettre en avant vos atouts de bon gestionnaire et votre capacité à rembourser vos mensualités sans incident par le passé », ajoute la spécialiste. "
Baroèmtre mensuel des taux de crédits immobiliers : un retour de la baisse ? " D'après le courtier en ligne Empruntis, certaines banques proposent des taux d'emprunts moins fort que le mois précédent. Le mois de mai pourrait être celui de la baisse des taux d'emprunt immobilier. En effet, plusieurs banques auraient présenté des barèmes à la baisse au début du mois. Cependant, Empruntis souligne que les barèmes sont majoritairement stables. "
Taux immobiliers : quelques baisses printanières " Les taux de crédit immobilier sont depuis la fin 2016 sur une douce pente ascendante. Mais déjà, cette hausse semble se tasser. On observe même quelques baisses, limitées et ponctuelles, dans certaines enseignes. « Bonne nouvelle », se réjouit le courtier en crédit Empruntis dans sa lettre mensuelle : « mai signe ses premières baisses » de taux immobiliers. Mais attention, pas d'excès d'enthousiasme : les baisses en question restent limitées à deux établissements bancaires nationaux, cinq régionaux, et à une simple érosion de 0,05 à 0,15 des barèmes de taux utilisés dans les enseignes concernées. "
Stabilité voire légère baisse pour l'immobilier " Selon le baromètre Empruntis des taux d'emprunt immobilier, une accalmie se dessine après une période de légère hausse. Classique au printemps. Deux établissements nationaux affichent des diminutions allant de 0,05 à 0,15 point et cinq banques régionales tendent de la même manière à la baisse. "
Les couples hésitent moins à financer leur mariage avec un crédit " Le budget moyen alloué par les Français à leur mariage a dépassé 8800 euros. Aujourd'hui, près de la moitié des fiancés n'exclut plus le crédit pour financer cet évènement. D'après un sondage publié par le spécialiste du crédit Empruntis, près de la moitié des personnes (49%) qui envisagent de se marier en 2017 le ferait en contractant un crédit. Et près d'un tiers (31%) le financerait intégralement par ce biais. « À mesure que les générations passent, les couples fiancés sont plus installés dans la vie lorsqu'ils se marient. Ils souhaitent davantage faire leurs propres choix d'organisation de la cérémonie et de la fête. Ces trentenaires, qui cumulent d'autres projets personnels, comme l'achat d'une voiture, ne disposent pas forcément de l'épargne nécessaire pour financer leur mariage », commente Cécile Roquelaure, directrice Communication et Études d'Empruntis. "
Prêt immo : faut-il passer par un courtier ? " La mission des courtiers : obtenir la meilleur offre de crédit immobilier pour leurs clients. Confrontés à des prix immobiliers élevés, les candidats à la propriété continuent logiquement de rechercher la mensualité la moins lourde. C'est justement la mission d'un courtier en crédits : trouver un financement aux meilleurs conditions pour son client. Parmi les enseignes connues, on peut citer Empruntis. "
Crédit immobilier : le boom des prêts sans apport " Les emprunteurs sans apport personnel peuvent se frotter les mains. Les banques ont en effet assoupli leurs conditions d’octroi des prêts immobiliers. Certes, « le 110 % a toujours été proposé par certaines banques » note Cécile Roquelaure, directrice de la communication d’Empruntis.com. Pour décrocher un 110 % « La tenue du compte bancaire doit être irréprochable » ajoute Cécile Roquelaure. « Les découverts et les incidents de paiement sont à proscrire, les crédits à la consommation seront peu nombreux et réservés à l’indispensable comme la voiture ». "
Crédit immobilier : la remontée des taux stimule les acquéreurs " Après cinq ans de baisse continue du taux des crédits immobiliers, le mouvement s'inverse. Les premières hausses datent de décembre dernier. Depuis, ce mouvement se propage dans tous les établissements financiers, et pour toutes les durées d'endettement 15, 20 et 25 ans. En ce mois d'avril, la plupart des barèmes ont, une nouvelle fois, été remontés. Selon Empruntis, plusieurs établissements bancaires relèvent leurs barèmes avec une hausse limitée (de 10 à 15 centimes au maximum). Cependant, certaines banques régionales et une banque nationale n'hésitent pas à ajuster leurs barèmes à la baisse afin de se replacer correctement face à leurs concurrentes. "
Douce remontée des taux des crédits immobiliers en avril " Pour le cinquième mois consécutif, les taux des crédits immobiliers ont progressé en avril, jusqu’à retrouver leur niveau de l’été 2016. Cette hausse devrait se poursuivre dans les prochains mois, mais toujours de manière mesurée. Dans l’ensemble, les ménages paieront légèrement plus cher leurs prêts immobiliers ce mois-ci. Au 4 avril, le taux moyen à 20 ans s’élève à 1,85 %, contre 1,75 % en mars et 1,65 % en février, selon le dernier baromètre du courtier Empruntis. "
Taux de crédit immobilier : vers un retour au calme " Les taux des prêts immobiliers poursuivent leur remontée en mars et en ce début avril. Ils restent toutefois exceptionnellement bas, et l'heure serait déjà à la stabilisation après le rebond des derniers mois. Dans le bilan trimestriel d'Empruntis, sa directrice communication Cécile Roquelaure évoque ainsi une « probable stabilité des taux jusqu'à l'été ». Dans sa lettre mensuelle, le même réseau de courtage souligne en effet que les banques entrent dans « une période charnière » pour le crédit immobilier. "
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : la douce remontée continue " D'après Empruntis, le mois d'avril 2017 sera toujours celui de la remontée des taux. Mais la remontée n'a rien de fulgurant. En effet, si certaines banques augmentent leurs barèmes, la hausse est limitée. Empruntis rapporte d'ailleurs que des banques régionales et une nationale ont fait le choix de baisser leurs baromètres afin d'être en accord avec la concurrence. "
Première baisse des renégociations des crédits immobiliers " Pour la première fois depuis mars 2016, l'encours de nouveaux crédits à l'habitat recensés par la Banque de France a baissé. La baisse des renégociations de crédits immobiliers explique en grande partie l'inversement de tendance observé en février. « La plupart des ménages qui y avaient intérêt ont déjà renégocié », constate Cécile Roquelaure, directrice communication et études chez Empruntis. "
Emprunter restera peu cher cette année " Les taux remontent mais très légèrement. Quant aux banques, pressées d'attirer de nouveaux clients, elles maintiennent pour 2017 des offres de crédit favorables aux acquéreurs. Mais « pour décrocher ces taux, les acquéreurs doivent jouer avec des contreparties », conseille Cécile Roquelaure, directrice de la communication d'Empruntis. "
Assurance emprunteur : les 4 étapes de la renégociation " Si peu de gens osent franchir le pas, les banques, elles, n'ont pas attendu que l'ensemble de leurs clients passent à l'acte pour réagir : « Depuis la loi Lagarde en 2009, on observe bien que le coût des contrats d'assurances emprunteurs des groupes reculent, ou qu'ils offrent désormais plus de garanties ou des modifications liées au capitale restant dû », souligne Cécile Roquelaure, chargée d'étude pour le courtier en crédit immobilier Empruntis. "
Crédit immobilier : passer par un courtier, comment ça marche ? " Le plus souvent, les banques fournissent aux courtiers de manière périodique les grilles de taux applicables en fonction des durées d’emprunt et du profil de l’emprunteur (niveau de revenu, taux d’endettement...). Lors du montage du dossier avec l’emprunteur, le courtier utilise d’abord ces grilles. Il peut ensuite établir un mandat avec l’emprunteur, puis aller voir directement différents établissements. Généralement, si l’emprunteur passe par Internet, le courtier propose différentes offres. L’emprunteur en choisit une ou plusieurs et traite ensuite directement avec la ou les banques choisies. « L’accompagnement se fait par Internet uniquement, nous ne montons pas le dossier, nous assurons un suivi à chaque étape après avoir orienté le client vers la banque proposant la meilleure solution, jusqu’au déblocage des fonds », explique Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. "
Immobilier : une demande forte malgré des taux en hausse " Empruntis, spécialisé dans le courtage rappelle que la plupart des barèmes mesurant les variations des crédits sont restés, en majorité, stables sur le premier trimestre 2017. De même, le contexte électoral ne semble pas peser négativement sur le moral des investisseurs qui continuent de contracter des crédits. Le courtier rappelle qu'en mars, le taux de crédit moyen sur vingt ans s'est établi à 1,75% soit une augmentation de seulement 0,20% depuis le seuil record de 1,55% atteint en novembre dernier. "
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : l'augmentation de poursuit en douceur " D'après Empruntis, le mois de mars 2017 voit les taux toujours remonter, et ce de manière très modérée. En effet, le courtier en ligne note que sur les 27 barèmes bancaires qu'il a reçu la moitié présente des hausses. Cependant, il souligne que onze barèmes restent stables et que quatre affichent des baisses. "
Baromètre du crédit immobilier : et si les taux se stabilisaient ? " Après trois mois de hausse, les taux immobiliers semblent se stabiliser. Les meilleurs dossiers bénéficient toujours de conditions très avantageuses. Pour Empruntis, le mouvement de hausse reste très « raisonnable » avec des barèmes en baisse pour certains établissements bancaires. « Les premières baisses de taux sont apparues au mois de mars », confirme Cécile Roquelaure, directrice des Etudes du courtier, qui annonce toutefois une hausse de ses taux de 10 points de base avec une moyenne de 1,75 % pour un prêt de 20 ans, contre 1,65 % en février. "
Le rebond des taux des crédits immobiliers se conforme en mars " Mars confirme la tendance à la hausse des taux de crédit immobilier entamée en décembre. Celle-ci reste toutefois limitée, puisque sur les 27 barèmes bancaires reçus par le courtier Empruntis, la moitié affiche une augmentation, qui varie seulement de 1 à 20 centimes (pour une progression moyenne de 5 centimes), soit 0,01 % à 0,2 %. Quant aux autres barèmes, 11 d’entre eux restent stables et 4 affichent même des baisses de 5 centimes. "
Crédit immobilier : la baisse des 6 derniers mois effacée " « Janvier et février signent encore des niveaux de production de crédit incroyables », confirme le courtier Empruntis. Mais cette activité record pourrait n'être que la « partie visible de l'iceberg ». « Pour comprendre les données sur la production de crédit », explique le courtier, « il faut savoir que le secteur bancaire communique sur les déblocages de fonds (appelés décaissements). Entre la demande de rachat de crédit et le déblocage, il faut compter 3 à 6 mois selon l'afflux de dossiers en banque. » "
Demande de prêt immo : peut-on refuser l'assurance habitation de son banquier ? " « L'assurance habitation n'est pas mise en balance pour l'octroi mais c'est un élément très important de la négociation de taux », note Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis. Elle fait ainsi partie des « contreparties » pour obtenir un taux préférentiel, au même titre que le fait de souscrire l'assurance emprunteur, rapatrier des comptes d'épargne, domicilier ses revenus, acheter des parts sociales, etc. "
En immobilier, les femmes ont le plus souvent le dernier mot " L'an dernier, les Français ont massivement profité des conditions exceptionnelles d'emprunt pour se ruer vers leur banque. Et continuent de le faire en ce début d'année même si les taux ont très légèrement augmenté. Parmi la clientèle, les femmes seules représentent un contingent non négligeable. « En 2016, nous avons vu une plus grande proportion de célibataires et surtout des femmes plus jeunes accéder au crédit », explique Cécile Roquelaure, directrice d'études d'Empruntis qui a recensé l'année dernière et sur un an une hausse de 46% du nombre de femmes célibataires ayant emprunté pour un premier achat immobilier. "
Immobilier : les Français se ruent sur le crédit pour profiter des taux faibles " La production de crédits immobiliers a dépassé les 37 milliards d'euros en janvier, un niveau jamais atteint. Les ménages empruntent tant que les conditions restent favorables, mais le deuxième semestre devrait être plus calme. Pour l'heure, les rachats de crédit forment un puissant moteur. Mais il va progressivement ralentir, à mesure que les clients concernés restructurent leur crédit. Quant aux crédits correspondant effectivement à une acquisition immobilière « ils accélèrent, mais pas assez vite pour compenser la baisse progressive des rachats », estime Cécile Roquelaure, directrice de la communication d'Empruntis. "
A partir de quelle mensualité pouvez-vous devenir propriétaire d'un 60 m² ? " A m² équivalents, il faut débourser 1,2 fois plus à Bordeaux qu'à Nantes, et 3 fois plus à Paris qu'à Nantes. Ainsi, vous pouvez devenir propriétaire d'un 60m² à Bordeaux à partir de 901€ par mois, contre 737€ à Nantes, et 2 266€ à Paris. "
Ce qui va changer dès le 1er mars " Modifier un contrat assurance lié à un prêt immobilier deviendra plus simple à compter du 1er mars 2017. Il s'agira bien du contrat d'assurance emprunteur et pas du prêt immobilier lui-même, qu'il est déjà possible de renégocier. Un changement que Cécile Roquelaure, directrice études et communication d'Empruntis, qualifie de « très important ». "
Les villes où il est plus intéressant d'acheter maintenant qu'il y a 6 mois " Comment a évolué le coût du crédit entre juin 2016 et janvier 2017 ? Quelles sont les villes où il est plus intéressant d'acheter maintenant qu'il y a 6 mois ? Selon l'étude exclusive d'Empruntis pour le JDN, le coût du crédit a diminué de 12% en moyenne dans 29 des 30 plus grandes villes de France. La très légère hausse des tarifs de la pierre a été compensée par la baisse des taux immobiliers. "
Ces emprunteurs qui voient leurs mensualités de crédit augmenter " La hausse des prix des logements, qui s'accélère dans certaines grandes villes françaises, commence à peser sur le pouvoir d'achat immobilier des Français, souligne une étude du courtier en crédit Empruntis. En effet, malgré la baisse des taux, certains acheteurs ont vu leur mensualité augmenter du fait de la hausse des prix de l'immobilier. "
Comment emprunter sans CDI ? " Si les façons de travailler évoluent vite, ce n'est pas le cas de la gestion des risques des banques. Pour les convaincre, les ménages doivent prouver leur solidité financière à long terme. « Détenir un CDI reste le sésame pour décrocher un crédit, même si d'autres éléments entrent en compte comme, par exemple, la capacité du ménage à épargner », explique Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des études chez Empruntis. "
Crédit immobilier : combien pouvez-vous emprunter ? " Les taux des crédits remontent, mais les hausses varient selon les profils. Si vous entrain dans la catégorie « jeune », c'est que vous avez des revenus considérés comme « modestes » par les banques, c'est-à-dire avoisinant les 23 000 euros par an, et sans apport. « Avec ce profil, ce ne sont pas les revenus, mais les perspectives de progression et la capacité d'épargne qui sont importants », analyse Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication d'Empruntis. "
Les banques redeviennent plus sélectives " Chez Empruntis, seuls 10% des projets sans apport ont été financés en janvier. A titre de comparaison, en septembre dernier, avec les taux très bas, 17% des ménages ont réussi à faire financer leurs dossiers intégralement. Cette tendance devrait se poursuivre jusqu'au mois de mars et la traditionnelle baisse des taux au printemps. "
Baromètre du crédit immobilier : êtes-vous concerné par la hausse des taux ? " Les taux immobiliers remontent mais si la hausse est générale, elle varie selon la qualité des dossiers. « Les baisses sont très concentrées sur les profils premium. Aujourd'hui l'écart de taux entre un profil premium et un profil « classique » est de 0,45 point », rappelle Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis, qui affiche des taux de 1,2 % sur 20 ans pour les meilleurs profils. L'adage « on ne prête qu'aux riches » est plus que jamais d'actualité. "
Immobilier : jeune et propriétaire, c'est possible " Les jeunes sont des Français comme les autres : ils aiment la pierre et veulent devenir propriétaires. 14 % des 18/24 ans souhaitent acheter leur résidence principale cette année, une proportion qui monte à 24 % chez les 25/34 ans révèle un sondage CSA pour le courtier Empruntis.com réalisé début février 2017. Surtout, ils sont désormais plus nombreux à se lancer. "
Taux des crédits immobiliers : la tendance haussière se poursuit en février " Pour le troisième mois consécutif, les taux de crédit immobilier ont connu une hausse en février. Mais elle diffère en fonction de leurs durées, des profils des emprunteurs et des politiques menées par chaque banque. Ce mouvement est « moins généralisé qu’en janvier », estime Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication d’Empruntis. En effet, toutes les banques ne mènent pas la même politique de crédit. Si la majorité des établissements (50 %) affiche des augmentations pouvant aller jusqu’à 40 centimes, une proportion importante (38 %) propose toujours des barèmes à la baisse. "
La hausse des taux immobiliers se confirme " Les crédits à l'habitat sont un peu plus chers en décembre, avec des hausses de 0,1 % à 0,2 %. Mais les différences peuvent être importantes, selon le profil des emprunteurs. Comme s'ils s'étaient passé le mot, la plupart des établissements ont décidé de remonter leur taux. Selon le pointage effectué par le courtier Empruntis, 32 barèmes de banque sont à la hausse en décembre, 6 sont stables et 7 barèmes sont à la baisse, mais qui concernent pour l'essentiel des établissements proposant jusqu'alors des taux moins attractifs et qui cherchent donc à se repositionner. "
Crédit immobilier : l'assurance emprunteur va enfin baisser " Le Parlement vient d'adopter définitivement la possibilité pour les particuliers de renégocier tous les ans leur assurance. De quoi renforcer le pouvoir d'achat des ménages. D'ailleurs pour limiter les frais d'assurance, ne souscrire qu'aux garanties facultatives vraiment utiles. Celle relative au chômage, par exemple, est souvent trop contraignante pour véritablement protéger l'acquéreur : « Cette garantie ne s'applique qu'aux personnes en CDI. De plus, elle prévoit des jours de carences durant lesquels l'assurance ne vous couvre pas. Cela peut aller jusqu'à 90 jours » rappelait Cécile Roquelaure, chargée d'études pour le courtier Empruntis, dans un précédent article. "
Voici à quoi ressemble le logement idéal des Français " Interrogés sur le foyer de leurs rêves, les Français le veulent individuel, au calme et proche des commodités. Pour autant, les français favorisent d'abord de se faire plaisir. Publiée il y a quelques jours, une enquête de l'institut CSA Research commandée par le courtier Empruntis montre que 72 % des Français ont cette année l'ambition de "se faire plaisir" : voyages et cadeaux en grande partie, achat de voiture et mariage dans une moindre mesure. Mais là encore, la réalisation de ces projets ne se fera pas sans une certaine modération, du moins côté finances. Pour la plupart des sondés, pas question de s'endetter davantage. Pour ces projets plaisirs, seuls 10 % envisagent de contracter un crédit. . "
En 2016, taux bas et dispositif Pinel ont vitaminé l'investissement locatif " L’objectif d’un investissement locatif est double. Il s’agit autant de se construire un patrimoine immobilier que d’encaisser un revenu. Les français l’ont bien compris car d’après les données 2016 fournies par Empruntis, « 14% des dossiers finançables concernaient l’investissement locatif ». Le profil des emprunteurs révèle un âge autour de 45 ans, des revenu moyens par foyer de 7 377€ (-2,17% par rapport à 2015) et un apport nettement inférieur à 2015 (- 16%) à 31 059€. "
Les Français et le crédit, entre prudence et nécessité... " Après une année 2016 marquée par une demande de crédit en hausse, Empruntis, qui a financé plus de 26.000 projets l'année passée, s'est penché sur le rapport des Français à ce moyen de financement...Le spécialiste du crédit dresse un panorama de la question avec l'aide de l'institut CSA et propose des évolutions pour un accès plus simple et élargi au crédit, levier pour les projets des Français et pour la reprise économique. "
Logement : les Français ont des projets en 2017 " Quels sont les projets des Français pour 2017 ? C’est à cette question qu'a tenté de répondre le courtier Empruntis en collaboration avec CSA dans une enquête sur « Les Français et le crédit ». 15% des Français ont un projet immobilier. Un tiers des Français pense recourir au crédit. Plus de la moitié des Français ont un projet en rapport avec l'habitat. "
Immobilier : les primo-accédants toujours présents en 2017 " Les primo-accédants, ces jeunes ménages qui achètent leur résidence principale pour la première fois, sont très actifs en ce début d’année. Prix de l’immobilier attractifs, prêt à taux 0 % (PTZ) reconduit jusqu’à la fin de l’année : les conditions sont réunies pour faciliter le premier achat. Même la hausse des taux d’intérêt (+ 0,10 % entre le début et la mi-janvier 2017) n’a pas d’impact sur les projets. La moyenne sur vingt ans reste très attractive, à 1,70 % hors assurance, contre 2,45 % il y a un an d’après le courtier Empruntis.com. "
Baromètre du crédit immobilier : la hausse des taux se conforme " La remontée des taux enclenchée fin 2016 se confirme en janvier. Les taux restent cependant attractifs, alors que les banques cherchent toujours à distribuer du crédit. « Les taux restent très attractifs, mais il faut savoir que les marges de négociation sont beaucoup plus restreintes. Il faut avoir de forts atouts », confirme Cécile Roquelaure Directrice Etudes et Communication d’Empruntis. "
Crédit immobilier : attention aux délais d'attente ! " Avec les taux bas et la crainte d'une remontée, les Français se sont précipités vers leur banque pour demander ou renégocier un crédit immobilier. Conséquence : les délais d'obtention du crédit augmentent sensiblement. D'ordinaire proches d'un mois, les délais d'attente avant de recevoir l'offre de prêt de la part de la banque, ont augmenté d'un mois, selon le courtier Empruntis, cité par le site cBanque. Ainsi, avant d'obtenir un premier rendez-vous, vous devrez patienter deux semaines, au lieu d'une, aujourd'hui. "
Crédit immobilier : vers une année de hausse des taux ? " Comme prévu tout au long de la deuxième partie de l'année 2016, les taux immobiliers remontent en 2017. Selon Empruntis, si la hausse se faisait encore timide le dernier mois de l'année 2016, on ne peut pas en dire autant en ce début d'année. Plus concrètement, sur 35 barèmes de banques reçus, le courtier n'en relève qu'un seul à la baisse (de 1 centime) et 2 autres sont stables. Pour tous les autres, les augmentations s'affichent en moyenne à 10 ou 15 centimes (les extrêmes étant 3 et 30 centimes). "
Prêt immobilier : un mois de délai supplémentaire " En juin 2015, suite à l'annonce du rebond des taux immobiliers, les banques étaient submergées de demandes de crédit ou de renégociation. La baisse ininterrompue des taux fixes, depuis la fin de l'été 2015, a pris fin en décembre. Le même scénario se répète, avec des délais de traitement qui s'allongent. « Pour une prise de premier rendez-vous, en banque, on constate un allongement de plusieurs jours » par rapport aux délais habituels, explique Cécile Roquelaure, directrice de la communication d'Empruntis. « Ainsi, avant, on pouvait avoir un rendez-vous dans la semaine, à présent pour beaucoup d'établissements il faut compter 15 jours. » L'autre « délai important » à prévoir, toujours selon Cécile Roquelaure, se constate sur l'édition des offres : « Auparavant le délai moyen constaté était de 15 jours, il a doublé voire a été augmenté de 3 semaines. » Bilan, jusqu'à un mois de délai supplémentaire pour obtenir son offre de crédit : deux mois au total au lieu d'un avant la réception de l'offre de prêt. "
En coloc à 30 ans, avec ou sans enfants, propriétaire parfois " Maniaques, solitaires ou intransigeants s'abstenir. La colocation après trente ans, en couple ou non, séduit au point que certains jeunes actifs montent des sociétés civiles immobilières, louent ou achètent à plusieurs pour vivre en tribu. Il faut rester toutefois vigilent. « Acheter à plusieurs quand on a aucun lien de parenté ou de conjoint, c'est une galère », admet Cécile Roquelaure, responsable chez le courtier Empruntis. D'autant que « la société change beaucoup plus vite que les pratiques bancaires ». "
En coloc à 30 ans, avec ou sans enfant, propriétaire parfois " Maniaques, solitaires ou intransigeants s'abstenir. La colocation après trente ans, en couple ou non, séduit au point que certains jeunes actifs montent des sociétés civiles immobilières, louent ou achètent à plusieurs pour vivre en tribu. Il faut rester toutefois vigilent. « Acheter à plusieurs quand on a aucun lien de parenté ou de conjoint, c'est une galère », admet Cécile Roquelaure, responsable chez le courtier Empruntis. D'autant que « la société change beaucoup plus vite que les pratiques bancaires ». "
En coloc à 30 ans, avec ou sans enfant, propriétaire parfois " Maniaques, solitaires ou intransigeants s'abstenir. La colocation après trente ans, en couple ou non, séduit au point que certains jeunes actifs montent des sociétés civiles immobilières, louent ou achètent à plusieurs pour vivre en tribu. Il faut rester toutefois vigilent. « Acheter à plusieurs quand on a aucun lien de parenté ou de conjoint, c'est une galère », admet Cécile Roquelaure, responsable chez le courtier Empruntis. D'autant que « la société change beaucoup plus vite que les pratiques bancaires ». "
En coloc à 30 ans, avec ou sans enfant, propriétaire parfois " Maniaques, solitaires ou intransigeants s'abstenir. La colocation après trente ans, en couple ou non, séduit au point que certains jeunes actifs montent des sociétés civiles immobilières, louent ou achètent à plusieurs pour vivre en tribu. Il faut rester toutefois vigilent. « Acheter à plusieurs quand on a aucun lien de parenté ou de conjoint, c'est une galère », admet Cécile Roquelaure, responsable chez le courtier Empruntis. D'autant que « la société change beaucoup plus vite que les pratiques bancaires ». "
En coloc à 30 ans, avec ou sans enfant, propriétaire parfois " Maniaques, solitaires ou intransigeants s'abstenir. La colocation après trente ans, en couple ou non, séduit au point que certains jeunes actifs montent des sociétés civiles immobilières, louent ou achètent à plusieurs pour vivre en tribu. Il faut rester toutefois vigilent.« Acheter à plusieurs quand on a aucun lien de parenté ou de conjoint, c'est une galère », admet Cécile Roquelaure, responsable chez le courtier Empruntis. D'autant que « la société change beaucoup plus vite que les pratiques bancaires ». "
En coloc à 30 ans, avec ou sans enfant, propriétaire parfois " Maniaques, solitaires ou intransigeants s'abstenir. La colocation après trente ans, en couple ou non, séduit au point que certains jeunes actifs montent des sociétés civiles immobilières, louent ou achètent à plusieurs pour vivre en tribu. Il faut rester toutefois vigilent. « Acheter à plusieurs quand on a aucun lien de parenté ou de conjoint, c'est une galère », admet Cécile Roquelaure, responsable chez le courtier Empruntis. D'autant que « la société change beaucoup plus vite que les pratiques bancaires »". "
En coloc à 30 ans, avec ou sans enfant, propriétaire parfois " Maniaques, solitaires ou intransigeants s'abstenir. La colocation après trente ans, en couple ou non, séduit au point que certains jeunes actifs montent des sociétés civiles immobilières, louent ou achètent à plusieurs pour vivre en tribu. Il faut rester toutefois vigilent. « Acheter à plusieurs quand on a aucun lien de parenté ou de conjoint, c'est une galère », admet Cécile Roquelaure, responsable chez le courtier Empruntis. D'autant que « la société change beaucoup plus vite que les pratiques bancaires ». "
Taux immobilier : quelle hausse doit-on craindre pour 2017 ? " Les taux de crédit immobilier affichent de légères augmentations. Sur « 35 barèmes de banque reçus » en ce début de mois de janvier, constate le courtier Empruntis dans sa lettre mensuelle, 32 affichent des hausses, comprises entre 0,03 et 0,30 point. En moyenne, le consensus se fait autour d'une hausse modérée de 0,10 point, ce qui situe les taux de marché pour un crédit immobilier sur 20 ans à 1,65% selon Empruntis. "
Renégociation ou rachat de crédit : il est encore temps ! " Les taux remontent. Pas d'affolement, le crédit reste bon marché. Renégocier ou racheter son prêt avant une hausse plus forte peut s'avérer judicieux. Il faut toutefois que le montant des intérêts d'emprunt à rembourser soit encore conséquent. « II faut être dans le premier tiers de son prêt, car c'est le moment où l'on paye le plus d'intérêts à sa banque », explique Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. Autrement dit, le capital restant à rembourser doit être encore élevé. "
Immobilier : 2017 sera-t-elle aussi idéale pour les vendeurs que 2016 ? " La remontée des taux risque d'abord de freiner l'accès au crédit, et donc de peser sur le volume de transactions. D'ailleurs, le courtier Empruntis estime qu'avec 0,5% de hausse des taux, on pourrait compter jusqu'à 8% d'emprunteurs en moins. Seule une baisse du prix des logements pourrait continuer à stimuler le marché. "
Sur le chemin de la hausse " Depuis la fin de l'année, Empruntis constate que les établissements bancaires relèvent un à un leurs barèmes. Et ce, en raison de la hausse de l'OAT, l'emprunt à dix ans émis par l'Etat et qui sert de référence aux banques pour déterminer les taux fixes des crédits immobiliers. « Les crédits immobiliers sont le principal produit d'appel des banques pour conquérir de nouveaux clients », explique Céline Roquelaure. "
2016, un excellent millésime pour l'immobilier " En 2016, les transactions pourraient atteindre un niveau record, en dépassant les 850 000 ventes. Les prix sont restés relativement sages, et les taux de crédit ont atteint des niveaux record. Au total, le nombre de crédits immobiliers a progressé de 10 % en 2016, selon une étude du courtier Empruntis. Notons tout de même que la petite hausse de taux d'intérêt observée en décembre devrait se poursuivre cette année. "
Immobilier : 2016 une année exceptionnelle pour les acquéreurs " Les primo-accédants sont de retour. Chez Empruntis, courtier en prêt immobilier, la part des acquéreurs qui achètent pour la première fois leur résidence principale est de 79,19%. Le PTZ joue parfaitement son rôle. D'après Empruntis le Prêt à taux zéro, et plus particulièrement le PTZ dans l'ancien, est un levier qui a permis à beaucoup de jeunes de moins de 30 ans de se lancer. La part des bénéficiaires a considérablement augmenté passant de 15 à 29% entre 2014 et 2016. "
Présidentielles 2017 : comment les cnadidats pourraient améliorer le financement de projet immobilier ? " Empruntis publie ses propositions à destination des candidats à la présidentielle pour améliorer le financement de l'acquisition. Le courtier souhaite « un meilleur accompagnement des porteurs de projets en « changements de vie » et des dispositifs d'aide mieux adaptés aux évolutions des ménages et plus en prise avec les diversités des marchés locaux ». "
La hausse des taux immobiliers se confirme " Comme s'ils s'étaient passé le mot, la plupart des établissements ont décidé de remonter leur taux. Selon le pointage effectué par le courtier Empruntis, 32 barèmes de banque sont à la hausse en décembre, 6 sont stables et 7 barèmes sont à la baisse, mais qui concernent pour l'essentiel des établissements proposant jusqu'alors des taux moins attractifs et qui cherchent donc à se repositionner. "
L'argent ne coûte plus rien : ceux qui en profitent... Et ceux qui trinquent " Avec la baisse des taux, le marché de l'immobilier a trouvé un carburant superpuissant. Le loyer de l'argent est si bas que la demande de crédits immobiliers explose: +76% en deux ans, selon le courtier Empruntis. "
Taux immobilier : une hausse sans conséquence " Il va falloir s'y habituer : les taux d'intérêt entament une lente remontée après un an et demi de baisse.« Le mouvement à la hausse est là. Il est majoritaire dans les barèmes des banques et le dernier mois de l'année ne constitue pas la seule explication à ce mouvement »,explique Cécile Roquelaure, directrice des Etudes et de la Communication pour Empruntis. "
Améliorez vos conditions de prêt ? " Si vous décidez de changer de banque, optez pour un établissement proposant la «transférabilité» du prêt, conseille Cécile Roquelaure d'Empruntis. Ainsi, à l'avenir, vous conserverez votre taux, même si vous devez revendre pour racheter. Privilégiez les prêts dont les remboursements sont modulables, à la hausse comme à la baisse, et autorisent un allongement de la durée en cas de pépin. Enfin, choisissez une assurance emprunteur adaptée à votre profil, notamment si vous pratiquez un métier ou un sport habituellement exclus des contrats. "
Crédit immobilier : pas (encore) de hausse généralisée des taux " La semaine dernière, Empruntis a évalué l'impact de la hausse des taux qu'il estime entre +0,5 et +1 point. Ainsi, avec un taux d'intérêt moyen sur 20 ans attendu autour des 2%, les emprunteurs payeront en moyenne 15 000 euros de plus qu'aujourd'hui pour un crédit de 200 000 euros. Mais derrière ce coût supplémentaire, c'est l'accès même au crédit immobilier qui sera impacté. Le courtier pense que le marché comptera jusqu'à 16% d'emprunteurs en moins si les taux grimpent d'un point l'an prochain. À moins que les prix des logements chutent suffisamment pour compenser cette hausse... "
La remontée des taux se confirme " Les taux de crédits immobiliers amorcent une remontée, pour la première fois depuis le début de l'année. C'est ce qu'indique le courtier Empruntis. Ces hausses sont contenues mais elles « confirment un tournant pressenti ces dernières semaines ». "
La remontée des taux s'affirme " C'est officiel, décembre 2016 marque le début de la hausse des taux de crédit immobilier. Pour la première fois depuis le début d'année, Empruntis constate que 3 durées affichent des taux mini (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs) à la hausse, sur 7, 10 et 20 ans. Les taux des autres durées ne bougent pas, seul le taux sur 30 ans recule légèrement. Quant aux taux moyens, même constat : 4 durées voient leurs taux augmenter. "
Taux immo : vraie remontée ou petit rebond ? " Branle-bas de combat ! Plusieurs courtiers annoncent les premières remontées de taux après des mois de baisses ininterrompues. Faut-il vraiment s'affoler et accélérer les demandes de prêt ou de renégociation ? Pas sûr. Les mouvements s'avèrent erratiques à en croire Cécile Roquelaure, porte-parole d'Empruntis. "
Emprunter pour acheter un logement va coûter un peu plus cher " Une dizaine de banques ont déjà publié une hausse de leurs taux de crédit, de 0,10 point en moyenne. Une hausse qui reste faible et ne devrait pas inciter les acheteurs à se précipiter. Il y a en revanche urgence pour ceux qui souhaiteraient faire racheter leur prêt. « Dans ce cas, une hausse de 0,2 point peut remettre en cause l'intérêt de l'opération », explique Cécile Roquelaure chez Empruntis. "
Emprunter pour acheter un logement va coûter un peu plus cher " Une dizaine de banques ont déjà publié une hausse de leurs taux de crédit, de 0,10 point en moyenne. Une hausse qui reste faible et ne devrait pas inciter les acheteurs à se précipiter. Il y a en revanche urgence pour ceux qui souhaiteraient faire racheter leur prêt. « Dans ce cas, une hausse de 0,2 point peut remettre en cause l'intérêt de l'opération », explique Cécile Roquelaure chez Empruntis. "
Immobiliers : ce que va coûter la hausse des taux aux emprunteurs dès 2017 " Selon Empruntis, la remontée des taux d'emprunt qui vient de s'amorcer sera faible mais pas sans conséquences pour les emprunteurs. Le surcoût pourrait représenter plusieurs milliers d'euros. De quoi réduire le nombre des transactions. Quel impact aura la remontée des taux de crédit immobilier qui vient de s'engager ? Le courtier Empruntis a dévoilé ce mercredi ses projections pour l'année prochaine, tablant sur une hausse comprise entre 0,5 et 1 point. Une augmentation certes modeste, mais qui devrait bel et bien influencer le marché immobilier. Le taux d'intérêt moyen sur 20 ans serait ainsi proche des 2%. Le scénario d'une lente remontée des taux semble donc se dessiner, comme l'avaient évoqué certains professionnels le mois dernier. "
Pourquoi les taux des crédits immobiliers devraient remonter " La victoire de Donald Trump aux États-Unis va avoir un impact direct sur le coût des crédits immobiliers en France. Les incertitudes sur son programme de relance économique et la perspective d'une reprise de l'inflation ont fait grimper le taux des emprunts d'États américains, et donc dans leur sillage celui des marchés obligataires européens. S'ils divergent sur l'ampleur et le rythme de la remontée, les professionnels s'accordent pour dire que cette période historique de baisse de taux est terminée. Reste à voir cependant quelle banque dégainera la première. « Les crédits immobiliers demeurent pour elles le seul moyen de conquérir de nouveaux clients. Mais les nouvelles réglementations qui rognent leurs marges les poussent aussi à augmenter les taux », estime Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier chez Empruntis. "
Taux de crédits immobiliers : le mouvement global de hausse n'existe pas encore " « Nous nous trouvons aujourd'hui à un pallier : la hausse de l'OAT sur ces quinze derniers jours pourrait présager d'une remontée des taux sur la fin d'année, mais les directions commerciales des banques pourraient souhaiter maintenir leur politique de taux pour conserver leur positionnement sur le marché et surtout ne pas mettre de coup de frein à la conquête, alors qu'elles préparent la production du premier trimestre 2017 », explique Cécile Roquelaure, Directrice Communication et Etudes d'Empruntis. "
Les taux de crédit immobilier pourraient entamer une légère remontée " Les taux d'intérêt des crédits immobiliers accordés aux particuliers par les banques en France, qui évoluent à des niveaux historiquement bas depuis des mois, pourraient désormais entamer une légère remontée, estiment des courtiers. En outre un renforcement de la réglementation qui viendra rogner les marges de l'activité sur l'assurance emprunteur, rappelle le courtier Empruntis, incite aussi les banques à pousser à la remontée des taux. "
Crédits immobiliers : vers une remontée des taux ? " Les taux d'intérêt des crédits immobiliers accordés aux particuliers par les banques - historiquement bas depuis des mois - pourraient entamer une légère remontée. Un renforcement de la réglementation qui viendra rogner les marges de l'activité sur l'assurance emprunteur, rappelle le courtier Empruntis, incite aussi les banques à pousser à la remontée des taux. Cette hausse sera toutefois "progressive et limitée, du fait des stratégies des banques pour 2017", estime Empruntis. "
Les taux de crédit immobilier vont-ils remonter d'ici la fin de l'année ? " Rien ne bouge pour l'instant. On prévoit un relèvement bénin de 0,10 % en décembre. « Nous nous trouvons aujourd'hui à un pallier : la hausse de l'OAT sur ces quinze derniers jours pourrait présager d'une remontée des taux sur la fin d'année, mais les directions commerciales des banques pourraient souhaiter maintenir leur politique de taux pour conserver leur positionnement sur le marché et ne pas mettre de coup de frein à la conquête, alors qu'elles préparent la production du premier trimestre 2017 », explique Cécile Roquelaure, directrice communication et études d'Empruntis. "
Crédits immobiliers : vers une remontée des taux ? " Chaque mois, Relaxnews diffuse le baromètre national des taux fixes de crédits immobiliers, établi par Empruntis, courtier en ligne spécialisé dans les crédits et assurances. Ce baromètre est divisé en sept régions : Ile-de-France, Nord, Est, Rhône-Alpes, Méditerranée, Sud-Ouest et Ouest. D'après Empruntis, les baromètres n'annoncent pas de grands changements pour le mois de novembre 2016. "
Crédit immobilier : comment les Français profitent des taux bas " Au 14 novembre 2016, la moyenne des taux hors assurances s’établit à 1,35 % sur quinze ans, 1,55 % sur vingt ans et 1,80% sur vingt-cinq ans (source : Empruntis.com). C’est une baisse de 1 % par rapport à novembre 2015 et de 2 % par rapport à novembre 2014. Bref, le crédit immobilier reste bon marché. "
Des taux de crédit toujours aussi bas " Les taux d'intérêt se stabilisent, mais les banques cherchent toujours à attirer les meilleurs profils emprunteurs. « Sur 27 barèmes reçus pour novembre, 17 banques n’ont apporté aucune modification, confirme Cécile Roquelaure, Directrice des Etudes et de la Communication d'Empruntis. Ainsi, ce mois-ci encore il est, toujours possible d'emprunter aux mêmes taux planchers que les deux derniers mois sur les durées les plus demandées ». "
Comment emprunter sans apport pour acheter un bien immobilier ? " Emprunter sans apport, c'est possible. On parle souvent d'un emprunt à 110 % : c'est-à-dire que vous financez à la fois l'acquisition et les frais annexes (frais de notaire, frais de garantie) ou d'un emprunt à 100% : vous ne financez que le bien. Aujourd'hui, emprunter à 110% est possible même si le spectre des banques qui va vous répondre est moins important puisqu'elles prennent un risque supplémentaire en finançant à 110%. "
La confirmation des seuils records atteints " Peu de changements pour taux de crédit immobilier en novembre 2016. Empruntis rapporte quelques rares évolutions sur les taux moyens, alors qu'un petit nombre de banques modifient leur barème à la baisse : « Ces établissements, qui sont pour la quasi-totalité des banques régionales, étaient jusqu'alors moins bien positionnées que leurs concurrentes ». Les baisses sur ces barèmes vont de 5 à 15 centimes, majoritairement de l'ordre de 10 centimes. De fait, les taux moyens reculent encore légèrement, de 5 centimes sur toutes les durées à l'exception du 30 ans inchangé. "
Le remboursement anticipé d'un prêt : calculs à faire ! " Si vous avez une rentrée d'argent il est tentant de rembourser par anticipation son prêt. « Si le contrat comporte plusieurs prêts, l'établissement prêteur affecte parfois en priorité le montant d'un remboursement anticipé au prêt qui bénéficie du taux d'intérêt le plus faible (par exemple, pour le remboursement d'un prêt à taux zéro), ce qui ne présente aucun avantage pour le client. Pour éviter cet écueil, la FBF et l'ASF ont signé, en mai 2008, un engagement afin que le client puisse affecter la somme remboursée, au moins de manière proportionnelle, sur les différents emprunts en cours », explique Cécile Roquelaure, Directrice Communication et Etudes d'Empruntis. "
Crédit immbilier : qui peut déjà emprunter en dessous de 1% ? " Actuellement, pour un prêt sur 15 ans, les « meilleurs dossiers » peuvent profiter d'un crédit à 1% ou moins selon Empruntis. « Il va quand même falloir 40 000 euros de revenu annuel », soit plus de 3 300 euros par mois pour le ménage. En sachant que dans le cas d'un couple avec un CDI et un CDD, « la banque va uniquement se baser sur les revenus du CDI », affirme Cécile Roquelaure. En revanche, pour un crédit de 20 ans, les barèmes affichent au minimum du 1,08% en cette fin octobre. « Sur 20 ans, le moins de 1% ce sera l'exception », explique-t-elle. "
Marché immobilier : une embellie inédite depuis le pic de 2007 " Pour investir, tous les voyants sont au vert avec une conjonction de facteurs propices. D'abord, les taux des crédits immobiliers sont toujours aussi attractifs, avec encore des diminutions cet automne. En moyenne, selon le dernier baromètre Empruntis (octobre 2016), il est désormais possible de décrocher 1,45% sur quinze ans, 1,60% sur vingt ans, et 1,85% sur vingt-cinq ans. "
Crédit immobilier : comment profiter des taux bas " Renégocier peut être un pari gagnant. Pour vous en assurer, faites des simulations avant d’aller les présenter à votre conseiller. « Il s’agit d’avoir une base de négociation », explique Cécile Roquelaure. Elle suggère de s’adresser d’abord à sa banque – « sauf si vous n’en êtes pas satisfait » –, afin de limiter les frais et les démarches administratives. Si votre établissement ne cède pas, la seule solution consiste à faire racheter son prêt par la concurrence, et donc à changer de banque. . "
Transférer son prêt immobilier est tentant mais compliqué " Pour pouvoir transférer leur prêt, les clients doivent accepter certaines conditions imposées par la banque. Le délai entre la vente du bien immobilier et l'achat d'un autre appartement est limité. « Selon les banques, il peut varier entre six mois et un jour », indique Cécile Roquelaure. "
Les obtacles à contourner pour bien renégocier son crédit " La poursuite de la baisse des taux suscite des envies de renégocier son prêt. Quitte à changer de banque une nouvelle fois en peu de temps. Mais tous n'ont pas intérêt à se lancer, et des blocages subsistent. L'assurance du prêt peut d’ailleurs en être un : « Elle représente une énorme contrainte pour ceux qui ont passé un âge phare et vont devoir payer plus cher. Nous avons aussi vu des clients dont le gain a été grevé par l'assurance à cause d'un souci de santé, à tel point que certains ont dû renoncer », détaille la directrice des études du courtier Empruntis, Cécile Roquelaure. "
Mon assurance auto, elle me couvre contre quoi ? " Vous avez oublié votre ceinture, bu un verre de trop et vous avez un accident ? Découvrez si votre assurance auto vous couvrira... Dans tous les cas, consultez vos conditions générales, toutes ces exclusions y sont signalées clairement lorsqu'elles existent. "
Crédit immobilier sur 15 ans : moins de 1,50% partout en France " En cet automne 2016, les taux immobiliers se stabilisent, et restent donc à des niveaux bas record. En octobre, les conditions de financement sont sensiblement les mêmes quelle que soit la région. Les écarts semblent par ailleurs se résorber, aussi bien d'une banque à l'autre que d'une région à une autre. Dans son baromètre mensuel des taux en régions, Empruntis livre une fourchette restreinte de taux moyens (1,60% à 1,65%) sur 20 ans. L'enseigne découpe en effet la France en sept grandes régions chaque mois et, à la mi-septembre, les taux sur 20 ans allaient de 1,65% à 1,75% selon ce même baromètre. "
Stagnation sur les taux des crédits immobiliers en octobre " Dans son dernier baromètre des crédits en région, le courtier Empruntis note une relative stagnation des taux de crédits immobiliers sur le territoire. Les profils "premium" affichent une stagnation sur 37 des 42 taux étudiés et les profils plus classiques affichent soit une stagnation soit une très légère baisse, sans comparaison avec les chutes des mois précédents. "La plupart des régions présentent un taux moyen sur 15 ans de 1,40% et un taux moyen de 1,60% sur 20 ans", précise Empruntis. "
Crédit immobilier : les taux ne baissent plus, profitez-en dès maintenant ! " La baisse continue des taux des crédits immobiliers est-elle terminée ? Sans aucun doute, selon le courtier Empruntis, car ils sont maintenant stabilisés depuis un mois à 1,40 % en moyenne pour une durée d'emprunt de 15 ans, et à 1,60 % sur 20 ans. « Si certains établissements baissent encore leur taux, ce sont avant tout des banques régionales (en Rhône-Alpes, dans l'Ouest, le Sud-Ouest, ou l'Ile-de-France), et seulement pour des profils haut de gamme », constate Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication d'Empruntis. "
Taux d'intérêt : où sont les crédits les moins chers ? " Les taux d'intérêt sont à des niveaux très bas. Mais on note toutefois quelques différences régionales significatives. Pour le courtier Empruntis, le taux minimal sur 15 ans toutes régions confondues s'établit à 0,90% hors négociation. Après des mois de baisses importantes et consécutives, il semble que les taux planchers ont été atteints. On assiste à une stagnation générale pour quelques durées. « Si certaines banques baissent encore leurs taux, celles-ci sont avant tout des banques régionales (plutôt en Rhône-Alpes, dans l’Ouest, dans le Sud-Ouest, en Île-de-France et en Méditerranée), orientées sur des profils haut de gamme pour un grand nombre d’entre elles. Le taux moyen baisse donc mécaniquement mais cela n’a pas forcément d’impacts pour les emprunteurs au profil classique », explique Cécile Roquelaure, Directrice des Etudes et de la Communication d’Empruntis. "
30 ans : l'âge espéré pour devenir propriétaire " Selon le courtier Empruntis, ceux qui achètent pour la première fois ont près de 37 ans en moyenne, mais plus de 26 % des candidats à l’emprunt ont moins de 30 ans et près de 43 % entre 30 et 39 ans. S’ils achètent seuls, ils disposent de 3 400 euros de revenus mensuels contre 4 600 euros mensuels en couple. Seuls 10,5 % d’entre eux ne disposent pas d’apport : les autres mettent en moyenne sur la table 60 600 euros. "
Devenir propriétaire : des conditions de financement optimales pour les primo-accédants " Des conditions de financement très propices pour les emprunteurs, avec des taux qui poursuivent leur baisse et des prix relativement stables, le bilan trimestriel réalisé par le réseau Empruntis dévoile un climat de confiance exceptionnel pour les emprunteurs. "
Crédits : les taux immobiliers dégringolent " Selon le courtier Empruntis, il était possible de s'endetter à 1,70% sur vingt ans début septembre, contre 4% en juin 2012. Si de légères baisses ne sont pas exclues, une chose est certaine cette période est partie pour durer, probablement au-delà de mars 2017, date à laquelle la BCE prévoit pour l'heure de réduire son programme accommodant. "
Immobilier ancien : la parenthèse enchantée due aux taux bas se poursuit " Le courtier Empruntis a connu une activité dynamique en août (+2% sur un an), un mois traditionnellement calme, et septembre (+8%). Le crédit très bon marché a permis "aux primo-accédants plus modestes ou sans apport d'accéder à la propriété", tandis que ceux qui vendent un bien avant d'acheter ont pu emprunter davantage sans allonger leur crédit, observe Cécile Roquelaure, sa directrice de la communication. "
Crédit immobilier : la baisse des taux est (peut-être) terminée " Selon certains courtiers, l'heure est à la stabilisation après quasiment un an de baisse ininterrompue. Les établissements de crédit les plus agressifs ne bougent plus, les autres baissent encore un peu leurs taux mais exclusivement pour les meilleurs profils d'emprunteurs et sans pour autant descendre à de nouveaux plus bas historiques. "On est clairement entré dans une phase de stabilisation", nous dit-on chez Empruntis. "
Immobilier ancien : la parenthèse enchantée se poursuit " Le courtier Empruntis a connu une activité dynamique en août (+2% sur un an), un mois traditionnellement calme, et septembre (+8%). Le crédit très bon marché a permis "aux primo-accédants plus modestes ou sans apport d'accéder à la propriété", tandis que ceux qui vendent un bien avant d'acheter ont pu emprunter davantage sans allonger leur crédit, observe Cécile Roquelaure, sa directrice de la communication. "
Faut-il acheter ou louer sa voiture ? " C’est une tendance que l’on retrouve sur toutes les pubs, les voitures n’affichent plus leur prix catalogue mais leur loyer mensuel. La location avec option d’achat (LOA) qui permet d’acquérir sa voiture au terme d’une période de location révèle un changement de mentalité des particuliers posséder sa voiture n’est plus une fin en soi. « Les futurs acheteurs se posent la question de l’équipement du bénéfice immédiat autant que de l’usage dans la durée » estime Cécile Roquelaure directrice des études du courtier Empruntis. "
Sur l'immobilier ancien, la parenthèse enchantée due aux taux bas se poursuit " Le courtier Empruntis a connu une activité dynamique en août (+2% sur un an), un mois traditionnellement calme, et septembre (+8%). Le crédit très bon marché a permis "aux primo-accédants plus modestes ou sans apport d'accéder à la propriété", tandis que ceux qui vendent un bien avant d'acheter ont pu emprunter davantage sans allonger leur crédit, observe Cécile Roquelaure, sa directrice de la communication. "
Immobilier ancien : la parenthèse enchantée se poursuit " Le courtier Empruntis a connu une activité dynamique en août (+2% sur un an), un mois traditionnellement calme, et septembre (+8%). Le crédit très bon marché a permis "aux primo-accédants plus modestes ou sans apport d'accéder à la propriété", tandis que ceux qui vendent un bien avant d'acheter ont pu emprunter davantage sans allonger leur crédit, observe Cécile Roquelaure, sa directrice de la communication. "
Immobilier ancien : la parenthèse enchantée se poursuit " Le courtier Empruntis a connu une activité dynamique en août (+2% sur un an), un mois traditionnellement calme, et septembre (+8%). Le crédit très bon marché a permis "aux primo-accédants plus modestes ou sans apport d'accéder à la propriété", tandis que ceux qui vendent un bien avant d'acheter ont pu emprunter davantage sans allonger leur crédit, observe Cécile Roquelaure, sa directrice de la communication. "
Immobilier ancien : la parenthèse enchantée se poursuit " Le courtier Empruntis a connu une activité dynamique en août (+2% sur un an), un mois traditionnellement calme, et septembre (+8%). Le crédit très bon marché a permis "aux primo-accédants plus modestes ou sans apport d'accéder à la propriété", tandis que ceux qui vendent un bien avant d'acheter ont pu emprunter davantage sans allonger leur crédit, observe Cécile Roquelaure, sa directrice de la communication. "
La Tribune - Auto : La LOA va-t-elle ringardiser le crédit conso ? " "Cette tendance est aussi révélatrice d'un changement de mentalité : posséder sa voiture n'a plus la même signification, c'est devenu moins une fin en soi." Par ces mots, Cécile Roquelaure, directrice communication et études d'Empruntis, confirme donc l'impression d'un délaissement de l'achat classique. Pourtant, comme le rappelle le courtier dans son communiqué du 27 septembre, le crédit affecté classique reste moins cher que la LOA dans la plupart des cas. "
Premier achat immobilier : feu vert pour les jeunes ménages " Les prêts aidés de l'Etat allègent le coût de l'emprunt et facilitent l'acquisition d'un logement, à une période propice, marquée par la baisse des taux d'intérêt. « L’élargissement du prêt taux zéro contribue au retour des primo-accédants en rendant solvables des ménages qui ne l’étaient pas auparavant », ajoute Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis. "
Immobilier ancien : la parenthèse enchantée se poursuit " Le courtier Empruntis a connu une activité dynamique en août (+2% sur un an), un mois traditionnellement calme, et septembre (+8%). Le crédit très bon marché a permis "aux primo-accédants plus modestes ou sans apport d'accéder à la propriété", tandis que ceux qui vendent un bien avant d'acheter ont pu emprunter davantage sans allonger leur crédit, observe Cécile Roquelaure, sa directrice de la communication. "
Comment acheter une nouvelle voiture à taux promotionnel ? " Les français sont de plus en plus nombreux à souscrire un prêt personnel, en particulier pour financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Les taux sont en baisse depuis le début de l'année et varient en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et du véhicule. « Hors période promotionnelle, les taux varient entre 2,5 % et 7,5 % sur 48 mois », constate Cécile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis. "
Déjouez les pièges de l'immobilier " Que les candidats à l'achat se réjouissent, jamais l'argent n'a été aussi peu cher. On emprunte aujourd'hui en moyenne à 1,75% sur vingt ans, et 1,30% sur dix ans, selon le courtier en crédit Empruntis. Et les prix des biens stagnent, voire baissent encore dans certaines régions. "
Crédit immobilier : les taux continuent de baisser " Après 9 mois consécutifs de baisse, les taux de crédit immobilier continuent de diminuer en septembre, dans la quasi-totalité des régions de France. Les taux sont minimums historiquement bas. Selon le baromètre Empruntis, il est aujourd'hui possible pour les meilleurs profils et les meilleurs dossiers d'emprunter sur 15 ans à un taux record de 0,90%, toutes régions confondues. Sur 20 ans, le taux de crédit immobilier minimum le plus intéressant se retrouve dans le Nord, avec 1,08%. Ce chiffre montant au maximum à 1,10% dans le reste du pays. La baisse est quasi-générale par rapport au mois précédent, à hauteur de 5 à 30 centimes. "
Taux immobilier septembre : un mois historique ! " Septembre 2016 deviendra-t-il un mois historique en matière de taux de crédit immobilier ? C’est en tout cas la situation actuelle : ce mois-ci encore la quasi-totalité des taux sont à la baisse, atteignant des planchers record. Aujourd’hui, les établissements bancaires sont très attentifs à tous les dossiers car il ne leur reste plus qu’un mois et demi pour atteindre leurs objectifs, note Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis. "
Sans CDI, point de crédit immobilier " CDD à répétition, "ubérisation" de l'économie, auto-entrepreneuriat... De plus en plus de jeunes actifs ne décrochent que des emplois précaires. Malgré des revenus parfois confortables, ils peinent à devenir propriétaires : aux yeux du banquier le CDI reste l'indispensable sésame pour obtenir un prêt immobilier. Pour Cécile Roquelaure, directrice du courtier Empruntis, "un changement des mentalités est en cours, mais il doit s'accélérer" car sur ce type de clients "le risque est plus important mais c'est l'avenir. Aujourd'hui ceux qui parviennent à emprunter en CDD doivent surenchérir sur les garanties, avec des revenus et un apport plus conséquents que les autres". "
Logement : le CDI reste le Graal pour emprunter, malgré l'explosion des emplois précaires " "Ubérisation" de l'économie, auto-entrepreneuriat, CDD à répétition... De plus en plus d'actifs ont un emploi précaire et peinent à devenir propriétaires, malgré des revenus parfois confortables, car aux yeux du banquier le CDI reste l'indispensable sésame pour obtenir un prêt. Pour Cécile Roquelaure, directrice du courtier Empruntis, "un changement des mentalités est en cours, mais il doit s'accélérer" car sur ce type de clients "le risque est plus important mais c'est l'avenir. Aujourd'hui ceux qui parviennent à emprunter en CDD doivent surenchérir sur les garanties, avec des revenus et un apport plus conséquents que les autres". "
Logement : le CDI reste le Graal pour emprunter, malgré l'explosion des emplois précaires " "Ubérisation" de l'économie, auto-entrepreneuriat, CDD à répétition... De plus en plus d'actifs ont un emploi précaire et peinent à devenir propriétaires, malgré des revenus parfois confortables, car aux yeux du banquier le CDI reste l'indispensable sésame pour obtenir un prêt. Pour Cécile Roquelaure, directrice du courtier Empruntis, "un changement des mentalités est en cours, mais il doit s'accélérer" car sur ce type de clients "le risque est plus important mais c'est l'avenir. Aujourd'hui ceux qui parviennent à emprunter en CDD doivent surenchérir sur les garanties, avec des revenus et un apport plus conséquents que les autres". "
Logement : en France, le CDI reste le Graal pour emprunter " "Ubérisation" de l'économie, auto-entrepreneuriat, CDD à répétition... De plus en plus d'actifs ont un emploi précaire et peinent à devenir propriétaires, malgré des revenus parfois confortables, car aux yeux du banquier le CDI reste l'indispensable sésame pour obtenir un prêt. Pour Cécile Roquelaure, directrice du courtier Empruntis, "un changement des mentalités est en cours, mais il doit s'accélérer" car sur ce type de clients "le risque est plus important mais c'est l'avenir. Aujourd'hui ceux qui parviennent à emprunter en CDD doivent surenchérir sur les garanties, avec des revenus et un apport plus conséquents que les autres". "
Logement : le CDI reste le Graal pour emprunter, malgré l'explosion des emplois précaires " "Ubérisation" de l'économie, auto-entrepreneuriat, CDD à répétition... De plus en plus d'actifs ont un emploi précaire et peinent à devenir propriétaires, malgré des revenus parfois confortables, car aux yeux du banquier le CDI reste l'indispensable sésame pour obtenir un prêt. Pour Cécile Roquelaure, directrice du courtier Empruntis, "un changement des mentalités est en cours, mais il doit s'accélérer" car sur ce type de clients "le risque est plus important mais c'est l'avenir. Aujourd'hui ceux qui parviennent à emprunter en CDD doivent surenchérir sur les garanties, avec des revenus et un apport plus conséquents que les autres". "
Crédit immobilier : quelles régions profitent des meilleurs taux ? " Si les taux de crédit immobilier continuent de diminuer d'une manière générale, certaines régions atteignent des niveaux plus bas que d'autres. Où profiter des meilleurs taux en France ? D'après le dernier baromètre mensuel des régions d'Empruntis, le nord de la France possède globalement les taux de crédit immobilier les plus faibles. En août 2016, il était possible d'y effectuer un emprunt sur 15 ans à un taux minimum de 0,95%. Sur 20 ans, le taux minimal passe à 1,18%, et sur 25 ans, à 1,35%. C'est l'Est qui détient la palme du taux le plus bas sur 30 ans, avec 2,05% (2,09% dans le Nord). Une seule autre région est passée sous la barre des 1% sur 15 ans : la région Rhône-Alpes, avec 0,99%. "
Le crédit immobilier peu cher, une aubaine qui profite surtout aux plus aisés " Les taux de crédit immobilier n'en finissent pas de baisser. Ce qui permet de renégocier son prêt et donc de réaliser de substantielles économies, à certaines conditions toutefois : si le capital restant dû est supérieur à 70.000 euros, si la durée résiduelle du crédit est supérieure à deux tiers, voire un tiers, et enfin si l'écart de taux entre le crédit et le taux de marché est d'environ 0,7 point, détaille le courtier Empruntis. "
Sur les crédits, les renégociations sont reparties de plus belle " Chez Empruntis, sur 15 ans un emprunteur obtient en moyenne 1,45% sur 15 ans, contre 2,20% en janvier dernier ! De fait, les renégociations repartent à la hausse. « Les banques n'ont pas rempli leurs objectifs annuels de prêts, car le début d'année n'a pas été bon. Elles sont donc presque toutes prêtes à racheter ainsi les crédits des autres établissements, pour gagner des parts de marché et attirer de nouveaux clients », relève Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. "
Des taux de crédit encore en recul pour la rentrée " Les banques ont une nouvelle fois baissé les taux des crédits immobilier selon les courtiers. Qu'il s'agisse de financer un achat immobilier ou de renégocier son prêt en cours, la rentrée offre d'excellentes conditions pour les emprunteurs ou titulaires d'un crédit immobilier. De quoi alléger un budget au quotidien : ainsi par exemple, pour un emprunt de 100.000 euros sur 20 ans, le montant des mensualités est passé de "539,70 euros en septembre 2015 à 491,80 euros en septembre 2016", calcule le courtier Empruntis. "
La manne de la baisse des taux " Après une production de crédits record en 2015, les banques continuent d'afficher des objectifs ambitieux en 2016. « La rentrée est habituellement une période de vive concurrence commerciale entre les établissements financiers. L'automne s'avère la dernière ligne droite pour remplir les objectifs annuels de crédits. Cette année, la période est d'autant plus cruciale que le début d'année a été plutôt poussif, voire attentiste », commente Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis. "
Réussir son projet immobilier en 7 semaines " En partenariat avec Empruntis, accédez à tous les conseils nécessaires à la bonne mise en œuvre d'un projet immobilier, particulièrement l'achat d'un premier bien. "
Immobilier : taux d'intérêt inédits pour les chouchous des banques " Grâce à des taux de prêts tombés à 2% sur 20 ans, assurance emprunteur comprise, les acquéreurs ont gagné du pouvoir d'achat immobilier. Les volumes des ventes sont proches de niveaux record. Le niveau toujours plus bas des taux d'intérêt est devenu le principal carburant d'un marché de l'immobilier en expansion. " Si vous vous demandiez s'il était encore possible d'atteindre des taux records, la réponse est oui ! En ce mois de septembre, les banques contiuent leur course au taux bas", écrit par exemple le courtier Empruntis dans sa lettre de conjoncture de rentrée publiée lundi. " Que ce soit les banques nationales ou les banques régionales, la quasi-totalité affiche des baisses" ajoute l'étude. "
Le crédit immobilier peu cher, une aubaine qui profite surtout aux plus aisés " Les taux de crédit immobilier n'en finissent pas de baisser. Ce qui permet de renégocier son prêt et donc de réaliser de substantielles économies, à certaines conditions toutefois : si le capital restant dû est supérieur à 70.000 euros, si la durée résiduelle du crédit est supérieure à deux tiers, voire un tiers, et enfin si l'écart de taux entre le crédit et le taux de marché est d'environ 0,7 point, détaille le courtier Empruntis. "
Assurance emprunteur : comment obtenir les meilleurs tarifs " L’assurance emprunteur pèse « lourd dans le coût total d'un crédit. Ce n'est pas neutre dans un budget. Il convient donc d'être vigilant au moment de choisir cette couverture payante qui va durer toute la durée du crédit », rappelle Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. Il faut par conséquent sélectionner une assurance emprunteur en fonction de son profil. "
Rennes : le TGV, un argument de plus pour investir " Selon Stéphane Blot directeur de l’agence Empruntis à Rennes, « l’arrivée de la LGV dans la commune est certes une bonne nouvelle mais ce n’est qu’un argument parmi d’autres pour investir à Rennes » : nombre d’habitants en hausse, population étudiante qui augmente, des projets d’infrastructures… "
Septembre sera peut-être le moisde tous les records pour les taux d'emprunts immobiliers ! " Les baisses de taux immobiliers surprennent encore par leur ampleur alors que les banques font la course aux clients avant la fin de l'année. Comme toujours, les plus fortes baisses bénéficient quand même aux meilleurs profils avec les plus hauts revenus. Empruntis précise qu'il faut généralement 55 000 € de revenus annuels pour un célibataire et 75 000 € pour un couple afin de bénéficier des meilleurs taux. Ces niveaux sont bien sûr variables selon les régions. "
Le crédit immobilier peu cher, une aubaine qui profite surtout aux plus aisés " Le marché immobilier n'en finit pas de profiter de la baisse des taux de crédit, tombés à des niveaux inédits, ce qui permet d'acheter un logement, ancien ou neuf, à un nombre croissant de ménages... mais surtout aux plus aisés. Les renégociations de crédit représentent 44% des volumes de crédit, une proportion qui est montée jusqu'à 58% en mois d'août 2015, car les particuliers ont fait jouer la concurrence entre banques pour obtenir un meilleur taux, réduisant leur échéance de remboursement ou la durée de leur crédit. Car renégocier son crédit immobilier peut permettre de réaliser de substantielles économies, à certaines conditions toutefois: si le capital restant dû est supérieur à 70.000 euros, si la durée résiduelle du crédit est supérieure à deux tiers, voire un tiers, et enfin si l'écart de taux entre le crédit et le taux de marché est d'environ 0,7 point, détaille le courtier Empruntis. "
Le crédit immobilier peu cher, une aubaine pour les plus aisés " Les taux de crédit immobilier n'en finissent pas de baisser. Ce qui permet de renégocier son prêt et donc de réaliser de substantielles économies, à certaines conditions toutefois : si le capital restant dû est supérieur à 70.000 euros, si la durée résiduelle du crédit est supérieure à deux tiers, voire un tiers, et enfin si l'écart de taux entre le crédit et le taux de marché est d'environ 0,7 point, détaille le courtier Empruntis. "
Le crédit immobilier peu cher, une aubaine qui profite surtout aux plus aisés " Les taux de crédit immobilier n'en finissent pas de baisser. Ce qui permet de renégocier son prêt et donc de réaliser de substantielles économies, à certaines conditions toutefois : si le capital restant dû est supérieur à 70.000 euros, si la durée résiduelle du crédit est supérieure à deux tiers, voire un tiers, et enfin si l'écart de taux entre le crédit et le taux de marché est d'environ 0,7 point, détaille le courtier Empruntis. "
Le crédit immobilier peu cher, une aubaine pour les plus aisés " Les taux de crédit immobilier n'en finissent pas de baisser. Ce qui permet de renégocier son prêt et donc de réaliser de substantielles économies, à certaines conditions toutefois : si le capital restant dû est supérieur à 70.000 euros, si la durée résiduelle du crédit est supérieure à deux tiers, voire un tiers, et enfin si l'écart de taux entre le crédit et le taux de marché est d'environ 0,7 point, détaille le courtier Empruntis. "
Les Français renégocient de plus en plus leurs crédits immobiliers " En juillet, les rachats de crédits immobiliers ont représenté près de la moitié des nouveaux prêts. La baisse des taux encourage les particuliers à renégocier leurs prêts. Mais il y a toujours de fortes différences de taux selon le profil de l'emprunteur. « Aujourd'hui, on peut obtenir du 0,90 % sur 15 ans et du 1,10 % sur 20 ans », affirme Cécile Roquelaure, la directrice des études du courtier Empruntis. La barre des 1 % commencerait même à être franchie. "
Négociez avec assurance " « En à peine un an, le coût du crédit a diminué de 30 à 35 % », a calculé Cécile Roquelaure, porte-parole du courtier Empruntis. Mieux, en cinq ans, il a été divisé par trois. Une occasion à ne pas laisser passer, d’autant plus que, malgré ces conditions en or, il est toujours possible de négocier davantage le prêt, mais aussi l’assurance emprunteur, trop souvent oubliée. Mieux vaut prendre les devants pour obtenir le meilleur taux possible, surtout lorsqu’on ne dispose pas de revenus élevés. « N’hésitez pas, par exemple, à proposer des contreparties au banquier, comme la souscription à des produits d’épargne ou à une assurance habitation », conseille Cécile Roquelaure. "
Les taux de crédit immobilier baissent encore, surtout en Normandie " Les taux continuent de baisser et les conditions de financement sont très favorables. Pour un couple, stable professionnellement mais sans gros apport, le prêt peut couvrir 100 % de l’achat. « Dans certains cas, les banques n’hésitent plus à prêter même 110 % de l’achat, c’est-à-dire l’acquisition de la maison et les frais inhérents à un tel dossier. Elles sont assez souples », souligne Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études pour le courtier Empruntis. Mensuellement, la société publie un état des lieux des taux de crédit dans toute la France. « C’est incroyable comme ça baisse, continue la porte-parole. En mai 2015, tout le monde pensait qu’il n’était pas possible d’aller plus bas. Là, clairement, les planchers sont enfoncés ! ». En Seine-Maritime et dans l’Eure, ils ont même fondu comme neige au soleil en raison d’une vive concurrence entre les institutions. "
Immobilier ces quartiers de Paris où les prix se remettent à flamber " Le marché immobilier français confirme son rebond depuis plusieurs mois. En cause, les niveaux historiquement bas des taux des crédits, qui ont continué de baisser en juillet. En août, certains emprunteurs dits "premium" (c'est-à-dire ceux percevant des revenus élevés) ont même obtenu des taux inférieurs à 1,30%, d'après le courtier Empruntis. "
Crédit immobilier ancien : dans quelles régions les taux sont-ils les plus bas ? " Les taux de crédit immobilier chutent aux quatre coins de France, mais certaines régions atteignent des niveaux encore plus bas que d'autres. Selon les baromètres régionaux du mois d'août 2016 du courtier en crédit immobilier Empruntis, le nord du pays semble être le paradis du taux bas. En effet, le taux minimal pour un crédit sur 15 ans est passé en dessous de la barre de un pourcent dans cette zone de l'hexagone en descendant à 0,95% (taux moyen à 1,55% dans la région) ! La région Rhône-Alpes passe également sous ce seuil symbolique avec un taux minimum de 0,99% (taux moyen à 1,55% également). "
Crédit : des taux d'intérêt à moins de 2% ! " Emprunter n’a jamais été aussi peu cher. « Pour ceux qui attendraient encore de meilleures conditions, il faut tout de même signaler qu’une baisse éventuelle de 5 à 10 centimes a un impact limité sur leur pouvoir d’achat au vu des baisses de ces derniers mois », analyse Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d’Empruntis. Même si les taux ne devraient pas remonter de manière significative les prochains mois, mieux vaut être prudent et emprunter ou renégocier dès maintenant. "
Crédit immobilier : de nouvelles baisses de taux en août 2016 " L'été, une période calme pour les taux immobiliers ? Pas en 2016 ! Après avoir reculé tout au long du premier semestre, ils baissent en juillet et en août. Une tendance qui devrait durer au moins jusqu'en septembre. Actuellement, la moyenne pour les prêts sur vingt ans s’établit à 1,75% hors assurances et frais annexes d’après Empruntis.com. Il y a un an, en août 2015, le vingt ans moyen montait à 2,70% et culminait à 3,90% en janvier 2012 selon ce courtier. "
Immobilier : pourquoi l'ancien cartonne en Ile-de-France " Les taux immobiliers, au plus bas, constituent un puissant stimulant pour le marché. Sur la région parisienne, la moyenne hors assurance pour les prêts sur vingt ans s’établit actuellement à 1,75% d’après le courtier Empruntis.com. "
Les taux des crédits immobiliers baissent encore et encore " Les taux des emprunts immobiliers ne cessent pas de baisser dans toutes les régions, même sur les longues durées, selon Empruntis. Ce sont les régions Est et Méditerranée qui offrent les taux moyens les moins attractifs, même si la différence est minime avec le reste du territoire. "
Les taux de crédit immobilier en région continuent de baisser " Les conditions sont extrêmement idéales pour emprunter et ce quelle que soit la durée, note Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis. Emprunter n’a jamais été aussi peu cher. Pour ceux qui attendraient encore de meilleures conditions, il faut tout de même signaler qu’une baisse éventuelle de 5 à 10 centimes a un impact limité sur leur pouvoir d’achat au vu des baisses de ces derniers mois. "
Que faire de votre Plan d'Epargne Logement ? " Les PEL ouverts depuis le 1er février 2016 ne rapportent plus que 1,50 %. C'est moins que pour les anciennes générations, mais ce taux reste attractif pour un placement d'assez courte durée. Pour les PEL ouverts depuis le 1er février 2016, le taux du crédit épargne logement est fixé à 2,70 %. Il concernera donc les particuliers souhaitant emprunter après 4 ans d'épargne, soit, au plus tôt, début 2020. Ce taux n'est pas attractif dans les conditions actuelles de crédit puisque les banques prêtent en moyenne à 1,60 % sur 15 ans, d'après le courtier Empruntis. "
Crédit immobilier : des taux au plancher " Selon les calculs du courtier Empruntis.com, pour un couple disposant de revenus de 40 000 euros par an et réalisant un achat de 200 000 euros (hors frais) avec un prêt à 1,50 % sur 20 ans, le montant des mensualités de remboursement est allégé de 55 euros par mois, tandis que le coût total du crédit est réduit de 15 717 euros. . "
Devenir propriétaire : à qui le début d'année a le plus profité ? " Primo-accédants de moins de 40 ans et secundo-accédants de plus de 50 ans semblent être les « grands gagnants » d'un début d'année 2016 particulièrement propice à l'acquisition immobilière. C'est en tout cas ce que souhaite nous démontrer Cécile Roquelaure, Directrice des études et de la communication d'Empruntis, qui revient sur les conditions qui ont favorisé ces deux profils sur le marché immobilier. "
Prêt immobilier sur 20 ans : 1,70% en moyenne ! " Les estimations relativement proches des différents observateurs témoignent de l'homogénéité actuelle du marché sur les taux immobiliers. Empruntis souligne ainsi dans sa lettre mensuelle que « près de la moitié » des banques sondées n'ont pas baissé leurs taux : l'érosion de la moyenne est plutôt due aux mouvements constatés dans les enseignes aux « propositions insuffisamment attractives », et qui abaissent leurs barèmes pour revenir dans la compétition. Autrement dit : il est possible d'obtenir un financement attractif dans de nombreuses banques, pas uniquement dans une ou deux enseignes. . "
PTZ dans l'immobilier ancien : les contraites sont trop nombreuses pour activer l'intérêt des primo-accédants " « Le PTZ dans l'ancien est un coup de main non négligeable dans les zones où les prix de l'immobilier sont bas. L'enveloppe de financement à 0% d'intérêts permet de baisser le coût du crédit et de libérer du pouvoir d'achat. Le coût d'un bien similaire, avec ou sans travaux et donc avec ou sans PTZ, peut varier du simple au triple ! », explique Cécile Roquelaure, Directrice Communication et Étude d'Empruntis. Ainsi, les acquéreurs qui achètent dans l'ancien avec un PTZ voient leur mensualité et le coût de leur crédit diminuer notablement. Cependant, le dispositif se trouve, après six mois, encore très peu utilisé par les potentiels acquéreurs, car beaucoup trop contraignant. En effet, depuis le début d'année 2016, seuls 8% des ménages ayant acheté leur premier logement dans l'ancien ont bénéficié d'un PTZ, selon le réseau Empruntis. "
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : la fin des baisses " Chaque mois, Relaxnews diffuse le baromètre national des taux fixes de crédits immobiliers, établi par Empruntis.com, courtier en ligne spécialisé dans les crédits et assurances. Ce baromètre est divisé en sept régions : Ile-de-France, Nord, Est, Rhône-Alpes, Méditerranée, Sud-Ouest et Ouest. Le courtier immobilier en ligne Empruntis ne constate aucun changement significatif pour le mois de juillet concernant les taux d'emprunt immobilier. Et si baisse il y a chez certains établissements bancaires, le courtier souligne qu'il ne s'agit pas des plus compétitifs. "
Stagnation des taux, une possible fin de la baisse " Selon Empruntis, sur la trentaine de barèmes reçus pour ce mois de juillet, près de la moitié ne présente aucun changement. Et pour ceux à la baisse, ce ne sont pas les établissements les plus compétitifs qui surenchérissent mais bien ceux qui restaient sur des propositions insuffisamment attractives pour remporter la partie. "
Crédit immobilier : jusqu'où ira la baisse des taux d'intérêt ? " Avec la baisse continue des taux, l’apport personnel est de moins en moins nécessaire. En témoigne le bilan trimestriel d'Empruntis publié aujourd'hui. Selon le courtier, la part des ménages ayant souscrit un prêt sans apport atteint désormais 10%, contre à peine 8% il y a un an à la même période. "
Crédit immobilier : record battu en juin, et ce n'est peut-être pas fini ! " Avec la baisse continue des taux, l’apport personnel est de moins en moins nécessaire. En témoigne le bilan trimestriel d'Empruntis publié aujourd'hui. Selon le courtier, la part des ménages ayant souscrit un prêt sans apport atteint désormais 10%, contre à peine 8% il y a un an à la même période. "
Crédit immobilier : des baisses en cours et à venir " Les taux de crédit immobilier vont-ils fondre cet été ? Oui, prédisent la plupart des courtiers. Mais les diminutions répétées n'affectent pas toutes les banques de la même façon : « Les baisses de juillet n'excèdent pas les 0,10 % et touchent essentiellement les banques nationales. Elles sont obligées de s'aligner sur le niveau des banques mutualistes qui mènent la danse, en faisant reculer leurs barèmes mois après mois », précise Cécile Roquelaure, chargée d'étude chez Empruntis. "
Crédit immobilier : les effets bénéfiques du Brexit " Selon le courtier en crédit immobilier Empruntis, les taux historiquement bas du semestre ont bénéficié à l'ensemble des emprunteurs, mais ont particulièrement changé la donne pour la génération Y et les moins de quarante ans. Grâce à des taux encore inférieurs aux records de 2015, en moyenne entre 1,30 et 2% sur 20 ans, ces profils ont baissé le coût de leur acquisition en moyenne de 4% pour la génération Y et de 1% pour les moins de trente ans. « Ces profils ont également pu gagner sur la durée de leur crédit puisque la génération Y économise trois mois de crédit et les moins de trente ans voient la durée augmenter de 2 mois seulement, contre 7 et 25 mois pour les quinquas et les séniors entre le T2 2016 et le T1 2016 », observe Empruntis. "
Le PTZ dans l'ancien reste marginal, affirme Empruntis " Le Prêt à taux zéro (PTZ) élargi à l'ancien sur l'ensemble du territoire montre des signes d'amélioration mais reste plutôt marginal, estime le courtier Empruntis dans un bilan semestriel sur le sujet. Chez le courtier, la part de PTZ dans l'ancien au deuxième trimestre 2016 a augmenté de 5,6% par rapport au deuxième trimestre 2015. C'est 0,2% de plus qu'au premier trimestre 2016. Toutefois, les PTZ restent plutôt à la marge du marché immobilier explique Empruntis, ces prêts ne représentant que 8,29% du total des prêts immobiliers dans l'ancien passés dans les bureaux du courtier. « La quote-part des travaux à 25% du montant de l'acquisition reste un frein majeur », explique la porte-parole Cécile Roquelaure. "
Cinq précautions pour bien acheter à l'étranger " « Le pays dans lequel vous souhaitez acheter a une réelle importance pour obtenir un crédit dans un établissement français. Le bien étant à l'étranger, l'opération est plus risquée pour le banquier, notamment pour des raisons de recouvrement de créance Ainsi, c'est assez simple si vous achetez en Europe ou en Amérique du Nord, mais beaucoup plus complique aujourd'hui pour le Maroc et hors zone euro (hormis les Etats-Unis et le Canada), explique Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études du courtier en crédits Empruntis. Pour les garanties, le banquier français va exiger une hypothèque sur un bien immobilier que vous possédez déjà et non grevé de crédit. » La valeur de l'hypothèque doit être au moins égale a la valeur du bien convoite « L'autre solution est de nantir un contrat d'assurance-vie, à hauteur de 30 % minimum du montant de l'emprunt », ajoute-t-elle. . "
Les taux des crédits immobiliers baissent toujours " En ce mois de juin, les taux des crédits immobiliers continuent de chuter, battant de nouveaux records. Résultat, si les particuliers s'endettent en moyenne à 1,6 % sur 15 ans, 1,8 % sur 20 ans et 2,10 % sur 25 ans, selon Empruntis, les meilleurs clients décrochent des taux plus avantageux : 1,05 % sur 15 ans, 1,25 % sur 20 ans et 1,70 % sur 25 ans. "
Les taux des emprunts immobiliers peuvent-ils encore baisser ? " Avant la période estivale traditionnellement plus calme pour les transactions immobilières, les banques se livrent une guerre des taux particulièrement acharnée pour conquérir des clients... «Dans chaque région, les banques souhaitent prendre des parts de marché et surenchérissent les offres des concurrents», note Cécile Roquelaure, Directrice de la communication et des études chez Empruntis. Le courtier observe d'ailleurs un écart de 0,16% entre les meilleurs taux accordés dans la région la moins chère (le Nord) et la région la plus chère (l'Est). "
Crédits immobiliers : les primo-accédants sont de retour " Avec des prix en baisse, des taux de crédit toujours en déclin et un prêt à taux zéro plus efficace, les conditions sont réunies pour que les primo-accédants concrétisent leur projet d'achat immobilier. En berne l’année dernière, le marché de la résidence principale reprend effectivement des couleurs grâce au retour des primo-accédants. Avec plus de 22 % des intentions d’achat au premier semestre 2016, la présence des primo-accédants sur le marché est une tendance qui se confirme également pour les mois à venir chez Empruntis. "
Les taux du crédit immobilier en baisse partout en France " Empruntis a étudié le gain de pouvoir d'achat en 6 mois des Français dans 12 grandes villes de France. Depuis le début de l'année, l'évolution des prix et des taux de crédit immobilier allège la facture mensuelle des acquéreurs entre 4% et 8%. "
Toulouse : 37% d'économies sur le montant du crédit en six mois " Bonne nouvelle pour les emprunteurs : la baisse des taux immobiliers leur permet de s'offrir à de meilleures conditions la même surface qu'il y a six mois. Dans les 12 plus grandes villes de France, ils réalisent 25 à 37% d'économie sur le coût de l'opération (hors assurance). C'est ce qu'a mesuré Empruntis en exclusivité pour le JDN. "
Taux de crédits immobiliers : toujours et encore des baisses " Chaque mois, Relaxnews diffuse le baromètre national des taux fixes de crédits immobiliers, établi par Empruntis.com, courtier en ligne spécialisé dans les crédits et assurances. Ce baromètre est divisé en sept régions : Ile-de-France, Nord, Est, Rhône-Alpes, Méditerranée, Sud-Ouest et Ouest. Le courtier en ligne fait état d'une nouvelle baisse des taux des crédits immobiliers ce mois-ci. Des baisses qui seraient le fait de nouveaux établissements bancaires qui « avaient loupé le coche et n'étaient plus dans le match ». "
C'est quoi le prêt entre particliers ? " L’idée : on se passe des banques et on traite entre nous en faisant appel au financement participatif. Mais comme pour un crédit, c'est au cas par cas, on étudie plusieurs propositions (sur Empruntis, par exemple). "
Immobilier : les grandes villes où il est de plus en plus intéressant d'acheter " Ils ont eu du flair, les emprunteurs qui, début 2016, ont décidé de repousser leur achat immobilier de quelques mois. Dans les 12 plus grandes villes de France, six mois auront suffi à leur faire économiser entre 25 et 32% sur le coût d'achat, si on prend en compte l'évolution du prix de la pierre et la baisse des taux de crédit. C'est ce qui ressort d'une étude d'Empruntis que le JDN s'est procurée en exclusivité. "
Baromètres mensuel des taux de crédits immobiliers : toujours et encore des baisses " Chaque mois, Relaxnews diffuse le baromètre national des taux fixes de crédits immobiliers, établi par Empruntis.com, courtier en ligne spécialisé dans les crédits et assurances. Ce baromètre est divisé en sept régions : Ile-de-France, Nord, Est, Rhône-Alpes, Méditerranée, Sud-Ouest et Ouest. Le courtier en ligne fait état d'une nouvelle baisse des taux des crédits immobiliers ce mois-ci. Des baisses qui seraient le fait de nouveaux établissements bancaires qui « avaient loupé le coche et n'étaient plus dans le match ». "
Les taux de prêt immobilier toujours orientés à la baisse en juin 2016 " L’analyse de l’évolution des taux par le courtier Empruntis : Il faut être clair, les baisses de ce mois de juin sont portées par des établissements qui avaient loupé le coche et n’étaient plus dans le match... Voyant s’envoler toujours plus de clients, ils réagissent et ajustent leur grille pour redevenir attractifs. « Les établissements les plus compétitifs, qui sont généralement ceux qui ont attaqué le marché les premiers commencent à évoquer de légers ralentissements », constate Cécile Roquelaure directrice de la communication et des études chez Empruntis. "
Crédit immobilier : n'hésitez pas à renégocier plusieurs fois " Renégocier son prêt immobilier à plusieurs reprises, alors que les taux d'emprunt sont actuellement très bas, peut permettre d'économiser plusieurs dizaines de milliers d'euros. Il ne faut donc pas hésiter à se lancer. "On a des clients qui avaient déjà renégociés l'année dernière, qui renégocient aujourd'hui, et qui arrivent encore à générer entre 15.000 et 20.000 euros d'économies sur leur crédit", explique Cécile Roquelaure, de chez Empruntis. "
Le profil des acheteurs " Une étude réalisée par le courtier en crédit immobilier Empruntis distingue les particuliers qui achètent pour la première fois de ceux qui en sont à leur deuxième acquisition. Les écarts se retrouvent surtout dans les montants des projets. Ils sont supérieurs de 30 % pour les seconds. Alors que ces derniere bénéficient d'un apport conséquent grâce à la vente de leur premier bien, les primo-accédants mobilisent un montant d'épargne plus important pour financer leur projet. "
Crédit immobilier : lutte acharnée des banques dans la quête de nouveaux clients " Selon le courtier Empruntis, la lutte acharnée que se livrent actuellement les banques dans la quête de nouveaux clients, entraîne trois catégories de prestataires bancaires favorisant la baisse continue des taux de crédit immobilier. "
Dépêchez-vous de renégocier votre emprunt immobilier ! " Empruntis signale que les établissements les plus compétitifs indiquent déjà que le volume de nouveaux dossiers progresse vite, et que les délais pour les premiers rendez-vous s’allongent légèrement. "
Nouvelle baisse des taux de crédit immobilier en avril " Certains établissements bancaires multiplient les rabais pour séduire les futurs propriétaires, ou ceux qui ont déjà un crédit immobilier en cours, mais pourraient le renégocier. « Les écarts entre les banques restent très significatifs, indique Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études du courtier Empruntis. Que vous soyez acquéreur ou vous vouliez renégocier votre prêt immobilier, sachez que pour un profil identique vous pouvez avoir un écart de taux de 0,7 point entre les établissements ». . "
Guerre des taux de prêt immobilier : quasi 1% sur 15 ans " L’analyse des taux par le courtier Empruntis : Sur fond de coût de la ressource encore en baisse en avril, les banques se livrent une concurrence acharnée pour gagner de nouveaux clients. Il y a celles qui, leaders sur leur marché, n’ont pas profité des renégociations de l’année dernière et ne veulent pas cette année encore passer à côté. Celles qui, à l’inverse, ont bien profité l’année dernière et comptent encore surfer sur la vague cette année. Et enfin celles qui ont des objectifs très ambitieux et doivent suivre pour être attractives. "
Investissement locatif : les demandes de financements explosent ! " L'investissement locatif a toujours le vent en poupe. Au 1er trimestre 2016, les demandes de prêts immobiliers pour ce type de projets (dossiers finançables avec promesse de vente signée) ont flambé de plus de 40% par rapport à la même période de l'année dernière, révèle le courtier Empruntis. "
Retour en force des primo-accédants dans l'immobilier " Les primo-accédants sont de retour sur le marché de l'immobilier, encouragés par des taux d'intérêt bas et un prêt à taux zéro avantageux dans le neuf. Au 1er trimestre 2016, ils sont 38% de plus qu'au 1er trimestre 2015 à avoir réalisé une demande de crédit, selon le courtier en crédit immobilier Empruntis. En outre, « la proportion de bénéficiaires d'un PTZ dans le neuf est en hausse par rapport à 2015, avec 3 acquéreurs sur 4 au 1er trimestre 2016 contre 1 sur 2 en 2015 », indique-t-on chez le courtier. "
Avec les taux bas, les emprunteurs plébiscitent le PTZ Soutenu par le succes des dispositifs d’accession des prix qui se stabilisent dans les grandes villes et des taux historiquement bas, le marché de I’immobilier est au beau fixe selon Cecile Roquelaure.
On emprunte moins cher dans le Nord et le Sud-Ouest " Selon Empruntis, on peut désormais s'acheter un 80 m² à Nantes, Marseille, Strasbourg ou Lille pour moins de 1 000 € de mensualités. Même à Paris où le prix du mètre carré se situe à près 8 000 €, il n'est pas rare aussi de trouver un appartement de 40 m² autour de 1 500 € par mois "
L'ancien toujours en reprise... " Selon le courtier en crédit Empruntis, les intentions d'achat ont nettement progressé au premier trimestre 2016. Par rapport au premier trimestre de 2015, la hausse est de +22% chez les primo-accédants, +20% pour l'achat/ revente, +21% pour l'investissement locatif et +23% pour les résidences secondaires. Ceci s'explique par les baisses de taux. "
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : des taux encore en baisse " Empruntis note encore quelques baisses de taux de crédit immobilier en avril. Le courtier en ligne souligne qu'ils sont toujours largement favorables à la réalisation d'un projet immobilier. La région du Nord de la France est la mieux lotie : sur 15, 20 et 25 ans, c'est là que l'on trouve les meilleurs taux : 1,15%, 1,41%, 1,56%. Juste derrière, le Sud-Ouest affiche 1,15% également sur 15 ans et 1,50% sur 20 ans."
Crédit immobilier : c'est dans le Nord que l'on trouve les meilleurs taux " Le courtier Empruntis note encore quelques baisses de taux ce mois-ci, bien que celles accordées aux meilleurs dossiers commencent un peu à s'essouffler. En tout cas, les emprunteurs du Nord sont pour l'heure les mieux lotis. "
Les régions du moment les plus attractives pour les emprunts immobiliers " En ce mois d'avril où les nouveaux records de faiblesse fleurissent sur les taux des emprunts immobiliers, certaines régions restent plus attractives que d'autres. C'est dans le Nord que le courtier Empruntis négocie actuellement les taux les plus bas : jusqu'à 1,15% sur 15 ans, 1,41% sur 20 ans et 1,56% sur 20 ans. Souvent dans le palmarès des taux les plus bas, le Sud-Ouest affiche également du 1,15% sur 15 ans et du 1,5% sur 20 ans pour les meilleurs profils. "
Crédit immobilier : c'est dans le Nord que l'on trouve les meilleurs taux " Les emprunteurs du Nord de la France sont gâtés. Car si les baisses de taux de crédit immobilier sont moins systématiques en avril après l'accélération observée le mois dernier , c'est dans cette région que les prêts sont le plus attractifs, selon le baromètre Empruntis. "
Aidez vos petits-enfants à devenir propriétaires " La banque doit vérifier que votre engagement est proportionné a votre patrimoine «Elle estimera donc, pour donner son accord, le risque de défaut de caution en fonction de l'âge actuel des grands parents et de la durée du prêt cautionne», précise Cecile Roquelaure, directrice de la communication chez Empruntis "
Prêt immobilier : 2,10% sur 20 ans partout en France " L'érosion des taux de crédit immobilier se poursuit, lentement toutefois, selon le dernier baromètre du courtier en crédit Empruntis. A en croire cette étude, les taux fixes moyens sur 20 ans sont identiques dans toutes les régions françaises, à 2,10%. "
Assurance emprunteur : comment réduire la facture ? " Mais en matière d'assurance, "il n'y a pas de règle absolue", rappelle Cécile Roquelaure, chargée d'études pour le courtier en crédit Empruntis : "Tout va dépendre du profil. Si j'ai face à moi un senior d'une cinquantaine d'années, je n'irais pas lui conseiller de passer par une assurance individuelle. La situation sera totalement inversée si nous avons à faire à un jeune en bonne santé, ne pratiquant aucune activité à risque.""
Crédit le printemps s sourit aux emprunteur s " « Les banques, qui ont dû faire face à un très mauvais début d'année, font d'importants efforts pour attirer les emprunteurs et atteindre les objectifs ambitieux de crédit immobilier au 'elles se sont fixes pour 2016 », explique Cecile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis "
Crédit immobilier. Les taux baissent encore. " Selon le dernier baromètre du courtier Empruntis les taux d’intérêt des crédits immobilier sont encore reculé à La Réunion entre février et mars. "
Renégocier son crédit immobilier combien ça coûte ? " Généralement, les demandeurs doivent choisir entre rester dans leur établissement bancaire ou le quitter. La première option est la plus économique et la plus simple à réaliser sur le plan administratif. La négociation se fait entre le banquier et le particulier, "mais ce dernier dispose d'une marge de manœuvre moindre. Les taux que vous proposent votre établissement bancaire sont souvent supérieurs à ce qu'il serait possible d‘avoir ailleurs", précise Cécile Roquelaure. "
Aidez vos petits-enfants à devenir propriétaires " La banque doit vérifier que votre engagement est propor tienne a votre patrimoine «Elle estimera donc, pour donner son accord, le risque de défaut de caution en fonction de l'âge actuel des grands parents et de la durée du prêt cautionne», précise Cecile Roquelaure, directrice de la communication chez Empruntis "
Les taux d'emprunts au plancher se démocratisent " Empruntis estime que les dernières mesures de la Banque Centrale Européenne annoncées la semaine dernière devraient avoir peu d'impact sur ces taux mais peuvent justifier leur maintien à ces niveaux inédits. Toutes les régions proposent désormais des emprunts à partir d'1,35% sur 15 ans, souligne Empruntis tandis que même sur les durées les plus longues (30 ans), les taux moyens ne dépassent plus les 3%. "
La baisse des taux profite surtout au sud-ouest de la France " Dans son baromètre régional des taux, le courtier Empruntis note que la zone géographique la plus touchée par la baisse des taux (qui s'est poursuivie au mois de mars avec des reculs entre 0,05 et 0,65 point) est le Sud-Ouest. Selon ses calculs, un crédit de 150.000 euros se finance à 23.882 euros (pour un taux "mini", soit un bon dossier), soit une baisse de 21% par rapport à mai 2015. "
Crédit immobilier : baisse des taux, quand tu nous tiens… " Les taux sont extrêmement bas, emprunter coûte aujourd'hui très peu cher. Les mesures de la BCE annoncées la semaine dernière devraient avoir peu d'impact sur ces taux, mais peuvent justifier leur maintien à des niveaux encore jamais connus. », précise Cécile Roquelaure, Directrice de la communication et des études d'Empruntis. «Le sujet n'est pas le coût de l'argent pour les banques aujourd'hui, mais la volonté de conquête de nouveaux clients. Le début d'année n'est pas à la hauteur des objectifs fixés…Et dans ce contexte faire jouer la concurrence qu'il s'agisse d'une acquisition ou d'une renégociation est indispensable ! "
Le chiffre de la semaine. 38 ans. " Les femmes concrétisent leur premier achat immobilier à 38 ans en moyenne, soit deux ans plus tard que les hommes, selon Empruntis Bien qu'elles gagnent environ 10 % de moins qu'eux, elles arrivent à épargner et à emprunter presque la même somme pour un projet quasi similaire mais réalisé un peu plus tard Un âge qui a une consé- quence sur le coût de l'assurance pour laquelle elles payent en moyenne 500 euros de plus. "
Bonnes nouvelles pour le PTZ + " Les primo-accédants pourront emprunter plus. C’est le premier effet positif du nouveau prêt à taux zéro - un prêt qui contribue à financer le premier achat d’une résidence principale - actif depuis le 1er janvier « La part de I’opération finançable par le PTZ se monte à 40 % aujourd’hui pour tous les biens, contre 18 à 26 % auparavant », explique Cecile Roquelaure, directrice des études du courtier Empruntis "
Argent : les femmes ont difficilement accès aux crédits " Aujourd'hui, c'est un fait, une femme gagne en moyenne 10 % de moins qu'un homme, à compétences égales. Une inégalité qui a, on l'imagine bien, de nombreuses conséquences au quotidien, et notamment en ce qui concerne les crédits. Selon une étude du courtier Empruntis, moins d'un emprunteur sur trois serait une femme. À situation professionnelle et familiale égale, une femme a donc beaucoup moins de chances qu'un homme de réussir à convaincre les banques et souscrire un emprunt. Tout cela, à cause d'une légère différence salariale. "
Accession à la propriété : les inégalités hommes femmes se perpétuent " En 2015, sur les dossiers de demande de financement* d'un crédit immobilier pour un premier achat, Empruntis constate que les femmes gagnent 10% de moins que les hommes, alors que les hommes achètent pour la 1ère fois à 36 ans, les femmes attendent deux ans de plus, pour emprunter à 38 ans et les femmes remboursent en moyenne 7 mois de plus que les hommes, avec 17 ans et 6 mois de durée d'emprunt pour les femmes contre 16 ans et 11 mois pour les hommes en moyenne. De plus, la part de femmes divorcées est le double de celle des hommes : 17,87% pour les femmes et 9,28% pour les hommes. Enfin, les femmes sont deux fois plus nombreuses en proportion que les hommes à avoir un ou des enfants à charge lors de la souscription de leur prêt. "
Primo-accédants : Les femmes mettent 2 ans de plus à concrétiser leur projet " Selon les statistiques nationales, les femmes gagnent 10% de moins que les hommes. Cet écart de revenus a un impact à priori sur la capacité de remboursement mensuel et les conditions de financement des femmes, les désavantageant ainsi pour acquérir leur premier bien. A l’occasion de la Journée des droits de la femme, Empruntis dresse le bilan de ces inégalités. Infographie "
L'immobilier, un vrai parcours du combattant pour les femmes " C'est d'ailleurs ce que nous dit Empruntis : cet écart de salaires pèse sur la capacité de remboursement et les conditions de financement des femmes. Ces dernières empruntent sur une durée plus longue,17,5 ans en moyenne, soit 7 mois de plus que les hommes, et remboursent chaque mois 100 euros de moins. "
Immobilier: pour les femmes, l'achat du logement est plus tardif et plus coûteux que pour les hommes (étude) " Les femmes achètent leur premier logement vers 38 ans, soit deux ans plus tard que les hommes, avec des revenus inférieurs d'environ 10% aux leurs, à un coût plus élevé et sur une durée d'emprunt plus longue, selon le courtier Empruntis "
Immobilier : les femmes attendent d'avoir 38 ans avant d'emprunter " D'après les statistiques du courtier en crédit Empruntis, seuls 30% des primo-accédants sont des femmes. En effet, sur le marché immobilier, la gente féminine ne se bat pas à armes égales avec les hommes car elles gagnent 10% de moins que ces derniers à postes et à conditions équivalents. Par ailleurs, les femmes ont un coût de crédit plus élevé que les hommes et empruntent sur une durée de remboursement plus longue. "
Immobilier: L'achat du logement est plus coûteux pour les femmes " Encore une inégalité homme-femme… Les femmes achètent leur premier logement à un coût plus élevé que les hommes, et sur une durée d'emprunt plus longue, selon une étude publiée ce mardi par Empruntis. "
Les femmes ont davantage de difficultés à emprunter " Malgré les deux années supplémentaires à attendre pour financer un premier achat, les femmes empruntent sur une plus longue durée : 17 ans et 6 mois contre 16 ans et 11 mois pour les hommes. Cela-dit, le montant épargné est très légèrement supérieur (54.811 euros contre 54.307), le niveau du crédit assez similaire (127.736 contre 126.491euros), idem pour le coût d'acquisition du bien (174.899 euros contre 174.874 euros pour les hommes). "
Immobilier: les femmes mettent plus de temps que les hommes pour acheter " L'écart de revenus entre la gente masculine et les femmes pèsent sur les capacités d'investissement en immobilier de ces dernières. D'après une enquête menée par le courtier Empruntis, elles ont besoin de 24 mois de plus que les hommes pour concrétiser leur projet de premier achat. Elles le réalisent en moyenne autour de 38 ans. Ces dernières mettent également davantage de temps pour rembourser leur prêt, avec 17 ans et 6 mois de durée d'emprunt contre16 ans et 11 mois pour les hommes. "
Immobilier: pour les femmes, l’achat du logement est plus tardif et plus coûteux que pour les hommes " Si les hommes achètent pour la première fois à l’âge de 36 ans, les femmes, elles, attendent deux ans de plus, pour emprunter à 38 ans: or cette différence d’âge a pour conséquence un coût d’assurance plus élevé. «Elles payent en moyenne 500 euros de plus sur leur assurance individuelle», précise Cécile Roquelaure, directrice de la communication d’Empruntis. "
Immobilier: les femmes achètent plus tard et plus cher " Toutefois, cette différence de revenus pénalise les femmes à trois niveaux, a constaté le courtier: tout d'abord, leur capacité de remboursement mensuel est plus faible, inférieure de 100 euros en moyenne à celle des hommes, ce qu'elles compensent en partie par «un recours au crédit à la consommation plus modéré». Ensuite, le coût du crédit contracté par une femme est «potentiellement plus élevé», dit Empruntis, car le taux de crédit et les décotes négociables dépendent du niveau de revenus du client, pour «la quasi-totalité des établissements». "
Journée internationale des femmes : l’inégalité salariale a des conséquences sur l’accès aux crédits " "Les femmes ne jouent pas à jeu égal avec les hommes", constate Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. "Avoir 10% de revenus en moins, ça a trois impacts : une capacité de remboursement mensuelle qui est inférieure de 100 euros, les coûts de crédit peuvent être supérieurs (...) et le coût de l'assurance qui va de 500 à 700 euros de plus". Par conséquent, la durée du prêt s'allonge de deux ans et demi pour une femme et le crédit peut être plus cher, à cause des barèmes des taux des banques qui sont très majoritairement définis par le niveau de revenus. "
Immobilier : pour les femmes, l'achat du logement est plus tardif et plus coûteux que pour les hommes " A l'occasion de la Journée internationale des droits des femmes, le courtier a passé au crible sa base de demandes de crédits immobiliers avec promesse de vente signée, déposées l'an dernier sur son site. Plus précisément, son étude porte sur les 17.504 dossiers d'acquisition de résidence principale déposés par des femmes et des hommes, empruntant "en solo" et pour la première fois - sur 65.000 dossiers au total, soit moins d'un emprunteur sur quatre. Il en ressort que l'écart d'environ 10% constaté entre les revenus des femmes et ceux des hommes "n'implique pas de discrimination dans l'accès au crédit", selon Empruntis. "
L'immobilier, un vrai parcours du combattant pour les femmes " Devenir propriétaire de sa résidence principale est un moment important dans la vie d’une femme. Mais à en croire une étude, c’est aussi un vrai parcours du combattant. Le courtier en crédit Empruntis a ainsi épluché près de 20.000 dossiers de demandes de financement de primo-accédants partant seuls dans cette aventure, et a fait un premier constat : parmi ces primo-accédants on compte seulement… 30% de femmes. Il faut dire que sur ce marché, elles ne se battent pas à armes égales avec les hommes. "
Immobilier : pour les femmes, l'achat du logement est plus tardif et plus coûteux que pour les hommes (étude) " Les femmes achètent leur premier logement vers 38 ans, soit deux ans plus tard que les hommes, avec des revenus inférieurs d'environ 10% aux leurs, à un coût plus élevé et sur une durée d'emprunt plus longue, selon le courtier Empruntis. "
Immobilier : le pouvoir d'achat des acquéreurs ne cesse de progresser avec la baisse des taux " 7500 € en un an. C'est le montant des gains des emprunteurs, estimé par Empruntis. C‘est en tout cas le gain réalisé par les acquéreurs immobiliers empruntant 170 000 € sur 20 ans, par rapport à un crédit souscrit il y a un an "
Un marché immobilier sur de bonnes fondations " Depuis des mois on dit que les taux d’intérêt sont historiquement bas. Mais, à en croire Fabien Adam, courtier du réseau Empruntis, la situation peut encore devenir plus avantageuse. « Les grilles du mois de mars montrent que les banques ont baissé encore leurs taux », confie-t-il. Alors que le marché est à 2,10 %/2,30 % sur vingt ans (hors assurance) pour un dossier normal, pour les « CSP+ », chouchoutés par les banques, le courtier pense pouvoir décrocher du 1,80 %. Mais il y a une ombre au tableau. « Les projets sont parfois bloqués par les règles d’engagement des organismes de cautionnement qui sont plus restrictives. » "
Les emprunteurs ont gagné 7.500 euros en un an " En l'espace d'un an, les personnes qui souscrivent un crédit immobilier ont vu leur pouvoir d'achat grimper de 7.500 euros, détaille le courtier Empruntis dans sa note du mois de mars. Le montant est calculé sur la base d'un emprunt de 170.000 euros sur 20 ans, hors assurances. Le courtier note également que l'écart se creuse entre les très bons profils et les profils moyens. "Il est de 60 à 64 centimes sur 15 et 20 ans, quasiment l'écart de taux observé à l'été 2015", explique Empruntis. "
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : de nouvelles baisses sur toutes les durées " Le courtier en ligne Empruntis assure, que les emprunteurs de 170.000€ gagneraient près de 7.500€ par an, en comparaison à un crédit souscrit il y a un an. Une baisse que l'on retrouve sur tous les taux et dans toutes les régions. "
Taux de crédit : les banques proposent des taux (encore) historiquement bas " Quant au courtier Empruntis, il relève, lui, que les taux pratiqués pour une durée de 7 à 20 ans ont moins baissé que ceux pour une durée de 25 à 30 ans : les premiers reculent de 0,25 point et les seconds de 0,30 point en février. Ce qui positionne le taux de marché à 1,50% pour 7 ans, 1,90% pour 15 ans, 2,15 % pour 20 ans et 2,40 % pour 25 ans, selon les taux communiqués par ce courtier."
Crédit immobilier: la baisse des taux ne s'arrête plus " Certains particuliers, désireux de renégocier leur crédit, ont bien compris que les conditions étaient "très favorables", assure Cécile Roquelaure, directrice des études pour le courtier Empruntis. "Ce début d'année offre une nouvelle fenêtre pour les retardataires, les emprunteurs qui se posent encore la question et pour ceux dont la situation a évolué. De nombreux dossiers peuvent encore être renégociés, les banquiers euxmêmes nous indiquent avoir encore en stock des crédits potentiellement renégociables", souligne-t-elle. "
Immobilier. 2016 : une reprise à plein régime " D'ailleurs, ces acheteurs ont tout de suite compris l'intérêt du dispositif, explique Cécile Roquelaure, chargée d'études du courtier en prêts Empruntis « En janvier, les demandes de PTZ sur notre site ont presque double '"
Nice. Une côte ascendante " « Les taux, qui ont perdu environ 0,1 point depuis janvier, permettent actuellement aux acquéreurs dotés d'un bon dossier d'obtenir des crédits immobiliers à moins de 2,40% hors assurances sur vingt-cinq ans, la durée d'endettement la plus fréquente à Nice, confirme Giovanni Luci, cogérant du courtier Empruntis l'agence Nice."
crédits immobiliers : vous reprendrez bien une nouvelle baisse ? " Les banques se suivent les unes après les autres. Elles misent sur les taux de prêt immobilier pour gagner des clients que les taux d'épargne n'attirent plus », explique Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d'Empruntis, qui vient de publier son nouveau baromètre. « ll y a de fortes chances que l'on flirte encore avec les records de taux atteints en mai 2015. »"
Renégocier son crédit immobilier, c'est encore possible ! " Bonne nouvelle pour les emprunteurs. Une quinzaine de banques ont encore diminué leurs taux de crédit immobilier en janvier 2016, constate le courtier en crédit Empruntis. Ces baisses concernent en priorité la durée moyenne et longue d'emprunt, à partir de 15 ans. "
Une nouvelle fenêtre pour renégocier le taux de son emprunt immobilier ! " Ceux qui n'ont pas pu profiter de la baisse des taux l'an dernier ont donc tout intérêt à le faire dès aujourd'hui. Pour capter de nouveaux clients ou les retenir, certaines banques semblent d'ailleurs se rouvrir à la pratique. Le courtier Empruntis cite par exemple une banque qui vient de supprimer les «malus» aux dossiers de renégociation. Cécile Roquelaure, Directrice de la communication et des études d'Empruntis, conseille cependant de faire vite, sans attendre la fin du premier trimestre, «car si les banques font le plein, elles pourraient à nouveau être moins accueillantes». "
Pourquoi il est encore temps de renégocier son crédit " Au regard de la faiblesse persistante des taux les courtiers en profitent pour lancer un appel : il est encore temps de renégocier. Les banques elles-mêmes en ont conscience. L'une d'entre elles, nous dit Empruntis, a ainsi décidé de supprimer le malus qu'elle pratiquait jusque-là pour ses dossiers de renégociations. Autrement dit, les banques sont prêtes à accorder à ces demandes le même traitement qu'aux nouveaux prêts."
Immobilier : les taux d'emprunts se rapprochent dangereusement de ceux 2015 " « Nous ne sommes plus qu'à 20 centimes des taux planchers de 2015 » souligne Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d'Empruntis. « On voit la forte volonté des banques de réussir leur premier trimestre comme nous l'anticipions et elles démontrent également que si elles sont prêtes à des efforts très importants pour des profils « premium », elles ne sont pas pour autant prêtes à se priver des autres profils ! » "
Nouvelle baisse des taux : la renégociation de crédit revient en force ! " Le spécialiste du crédit Empruntis constate que près de 15 banques ont baissé leurs taux de crédit immobilier en janvier 2016. Après quatre mois significatifs de baisse, les taux se rapprochent ainsi des planchers historiques observés en 2015. Ces nouvelles conditions d’emprunt rendent la renégociation à nouveau valable pour un nombre significatif d’emprunteurs. A cette occasion, Empruntis fait le point sur les profils concernés par ces opportunités de renégociation et sur les règles et astuces pour mener à bien son projet. "
Immobilier : avec des taux aussi bas, pensez à renégocier votre crédit " « Il n'est pas trop tard pour renégocier/racheter son crédit, loin de là. Les conditions très favorables de ce début d'année offrent une nouvelle fenêtre pour les retardataires, pour les emprunteurs qui se posent encore la question d'une renégociation et pour ceux dont la situation a évolué. De nombreux dossiers peuvent encore être renégociés, les banquiers eux-mêmes nous indiquent avoir encore en stock des crédits potentiellement renégociables. Certains continuent d'ailleurs d'être proactifs et de proposer une renégociation », analyse Cécile Roquelaure, Directrice Communication & Etudes d'Empruntis. "
Il n'est pas trop tard pour renégocier son crédit immobilier " Une quinzaine de banques ont à nouveau ajusté à la baisse leurs barèmes en janvier, selon Empruntis. Un mouvement qui laisse voir de légers replis, de 5 à 30 centimes selon les établissements, et qui est visible sur les durées moyennes et longues d'emprunt, à partir de 15 ans. Pour le courtier en crédit, il n'est donc "pas trop tard pour renégocier ou racheter son crédit, loin de là. Les conditions très favorables de ce début d'année offrent une nouvelle fenêtre pour les retardataires, pour les emprunteurs qui se posent encore la question d'une renégociation et pour ceux dont la situation a évolué", explique Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d'Empruntis. "
Immobilier : avec des taux aussi bas, pensez à renégocier votre crédit " « Il n'est pas trop tard pour renégocier/racheter son crédit, loin de là. Les conditions très favorables de ce début d'année offrent une nouvelle fenêtre pour les retardataires, pour les emprunteurs qui se posent encore la question d'une renégociation et pour ceux dont la situation a évolué. De nombreux dossiers peuvent encore être renégociés, les banquiers eux-mêmes nous indiquent avoir encore en stock des crédits potentiellement renégociables. Certains continuent d'ailleurs d'être proactifs et de proposer une renégociation », analyse Cécile Roquelaure, Directrice Communication & Etudes d'Empruntis. "
Prêt immobilier : les taux s'approchent des records du printemps dernier " « Près d'une quinzaine de banques, principalement régionales, ont en effet choisi de réduire leur taux et sur toutes les durées », développe Empruntis. "
2016 commence avec des taux de crédit immobilier en baisse " « Nous ne sommes plus qu'à 20 centimes des taux plancher de 2015 » souligne Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d'Empruntis. « On voit la forte volonté des banques de réussir leur premier trimestre comme nous l'anticipions et elles démontrent également que si elles sont prêtes à des efforts très importants pour des profils « premium », elles ne sont pas pour autant prêtes à se priver des autres profils ! » "
Immobilier : il est temps de renégocier son crédit " Près de 15 banques nationales et régionales ont réduit leurs taux de crédit immobilier en janvier 2016, selon Empruntis. Des baisses qui concernent avant tout les durées moyennes et longues d'emprunt, à partir de 15 ans, et qui s'échelonnent de 5 à 30 centimes selon les établissements. "
Les taux d'intérêts "très proches des records de mai 2015" " Pour Empruntis, "près de 15 banques ont baissé leurs taux de crédit immobilier en janvier". Cela rend une fois de plus la renégociation de crédit possible, estime le courtier. Même si au vu du nombre très élevé de contrats révisés en 2015 sous l'effet des taux bas, l'année 2016 ne devrait pas atteindre les niveaux enregistrés l'an dernier. "
Immobilier : il est temps de renégocier son crédit " Les taux des crédits immobilier sont à nouveau à la baisse. Dans ce contexte, les emprunteurs peuvent à nouveau renégocier leur prêt immobilier à des conditions plus favorables. Tel est le constat du courtier Empruntis début février. « Il n’est pas trop tard pour renégocier/racheter son crédit, loin de là. Les conditions très favorables de ce début d’année offrent une nouvelle fenêtre pour les retardataires, pour les emprunteurs qui se posent encore la question d’une renégociation et pour ceux dont la situation a évolué. De nombreux dossiers peuvent encore être renégociés, les banquiers eux-mêmes nous indiquent avoir encore en stock des crédits potentiellement renégociables. Certains continuent d’ailleurs d’être proactifs et de proposer une renégociation », analyse Cécile Roquelaure, Directrice Communication & Etudes d’Empruntis. "
Un emprunt au meilleur taux " Les taux de crédit immobilier demeurent très bas en ce début dannee2016 Selon Cécile Roque laure, directrice de la communication et des études d'Empruntis « ll reste des marges de manœuvre pour les emprunteurs en fonction de leur profil et de la préparation de leur projet car les taux mini sont identiques a ceux de mars 2015, ce qui est une excellente nouvelle » "
Obtenir un prêt immobilier à 55 ans et plus " «Les banques y sont sensibles. Si l'emprunteur ne s'est pas constitué un patrimoine, la banque peut douter de sa gestion, a moins que cela ne s'explique par un divorce, des mutations professionnelles, mais il faudra le justifier», prévient Cécile Roquelaure directrice de la communication et des études chez le courtier Empruntis "
Crédit immobilier : la prime aux excellents dossiers " "La conjoncture pousse les banques à valoriser les "meilleurs profils" par un taux plus favorable. Cette pratique, dans le contexte de légère hausse des taux du 3ème trimestre 2015, a creusé un écart significatif entre le taux moyen et le taux minimum et la tendance devrait perdurer en 2016", anticipe Cécile Roquelaure, chargée d'études pour le courtier Empruntis. "
Croissance molle pour le logement " Malheureusement, les professionnels de la rénovation ne pourront pas compter sur l'ouverture du prêt a taux zéro a l'ancien sous condition de travaux pour remplir leurs caisses Pour y avoir droit, les acheteurs doivent consacrer 25 % du prix d'achat dans les travaux. Trop cher selon Cécile Roquelaure, directrice communication et études du courtier Empruntis "
PEL ancien ou nouveau, à chacun son intérêt " « Nos clients souscrivent parfois le montant minimal de crédit, pour toucher la prime d'Etat », explique Cécile Roquelaure, directrice des études chez le courtier Empruntis. L'Etat, en effet, verse un bonus à ceux qui utilisent le prêt épargne logement pour se loger. "
À quel âge devient-on propriétaire pour la première fois ? " Le courtier en crédits immobiliers Empruntis dresse l'état des lieux du marché immobilier en 2015 : grâce à des crédits aux taux historiquement bas et à des durées d'emprunts plus longues, les jeunes ont pu emprunter plus facilement. 80 % des emprunteurs, selon ce courtier, étaient en effet des primo-accédants, dont l'âge moyen tourne autour de 36 ans et 5 mois. "
Crédit immobilier. Profitez des taux encore très bas " Autre piste, largement sous-utilisée, « le prêt Action Logement, accorde sous conditions de ressources, auquel les salaries d'entreprises privées de plus de IO personnes ont acces », confie Cecile Roquelaure, porte-parole d'Empruntis "
Crédit immobilier : 2015 a été une bonne année pour les emprunteurs " Le courtier en crédit Empruntis.com vient dresser le bilan de l'année écoulée. Le fait marquant a été le retour des primo-accédants. Pour Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis, « le contexte actuel a rarement été aussi favorable aux acquéreurs. Seule une incertitude sur le prix pourrait enrayer cette dynamique vertueuse ». Jamais les taux n'auront été aussi bas depuis les années 50. 2015 a été une année historique. "
La bonne affaire du prêt à taux zéro " Le nouveau prêt à taux zéro (PTZ), entré en vigueur le 1 er janvier, devrait favoriser l'achat de logements en 2016, pronostique-t-on chez Empruntis. D'ailleurs, les intentions d'achat qu'a reçues le courtier ces quinze derniers jours ont augmenté de 4 % par rapport à la même période en 2015. "
Des crédits toujours attractifs " 2016, « une excellente année » ? Le courtier en prêts immobiliers Empruntis y croit, dans le prolongement de 2015 où le pouvoir d'achat immobilier, à quelques exceptions près, a progressé dans les grandes villes de France. Les taux d'intérêt devraient rester bas, les prix pourraient se stabiliser, et le nouveau PTZ devrait pousser des ménages modestes jusque-là écartés du marché immobilier à acheter leur logement (lire encadré)... Beaucoup de conditionnels employés par Empruntis. Explications."
Les courtiers en crédit immobilier résolument optimistes pour 2016 " Entre mai et juillet 2015, les taux ont atteint un plancher entre 1,69 % et 2,30 %, avant de légèrement remonter : le 19 janvier, ils se situent entre 1,91 % et 2,45 % pour un emprunt sur vingt ans. Pour Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis, « le contexte est favorable aux futurs acquéreurs, le seul élément pouvant gripper la machine étant la remontée des prix »"
Immobilier: les courtiers en crédit confiants pour 2016, vigilants sur les prix " Cette année, les taux "devraient rester bas même si des soubresauts habituels et saisonniers, sont à prévoir", a jugé mardi Empruntis lors d'une conférence de presse. Pour le courtier en prêts immobiliers, "le contexte est favorable" aux futurs acquéreurs, et "le seul élément pouvant gripper la machine aujourd'hui serait la remontée des prix, car les marges de manœuvre pour le crédit (...) ont déjà été utilisées""
2016 : des premiers chiffres prometteurs pour l'immobilier " Dans ses conclusions sur le marché immobilier en 2015 présentées mardi 19 janvier, le courtier Empruntis a également publié ses premiers chiffres pour l'année 2016. Sur les quinze premiers jours de l'année, les demandes de crédits sont en hausse de 4% chez le courtier avec une hausse très notable des demandes d'acquisition contrairement à la renégociation (baisse de 61% des demandes de renégociation et hausse de 43% des demandes d'acquisition). "
PTZ : Le nouveau prêt à taux zéro marche-t-il vraiment? " Le courtier Empruntis fait état mardi d’un premier bilan en demi-teinte, moins d’un mois après l’arrivée du nouveau prêt à taux zéro (PTZ), dont les effets sont surtout perceptibles dans l'immobilier neuf. Durant la première quinzaine de janvier, les demandes de PTZ sur ce segment ont quasiment doublé par rapport à l’année dernière (+95%), constate l’intermédiaire."
Immobilier : les primo-accédants ont 3 ans de plus qu'en 2013 " Les taux de crédits historiquement bas et l'allongement des durées d'emprunt ont permis à davantage de ménages d'emprunter. Chez Empruntis, les revenus des primo-accédants, qui ont acquis un bien de 204.565 euros en moyenne, s'élevaient en 2015 à 4208 euros, en baisse de 9% par rapport à 2014. «Les conditions exceptionnelles ont davantage favorisé les ouvriers et les employés, contrairement à 2014», note Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. "
Immobilier : les primo-accédants ont 3 ans de plus qu'en 2013 " Les taux de crédits historiquement bas et l’allongement des durées d’emprunt ont permis à davantage de ménages d’emprunter. Chez Empruntis, les revenus des primo-accédants, qui ont acquis un bien de 204.565 euros en moyenne, s’élevaient en 2015 à 4208 euros, en baisse de 9% par rapport à 2014. «Les conditions exceptionnelles ont davantage favorisé les ouvriers et les employés, contrairement à 2014», note Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. Le montant de l’apport personnel a également fondu (-7,3% par rapport à 2014 d’un montant de 59.002 euros), alors que le montant du prêt sur 18,5 ans, a lui augmenté (+3,5% à 170.996 euros). «L’apport personnel l’an dernier ne représentait plus que 25% du financement contre 37% en 2014», note Cécile Roquelaure. "
Immobilier : le come-back des primo-accédants et des ménages modestes " En 2015, les acheteurs sont plus nombreux à réaliser leur projet immobilier. Avec une augmentation de 85 % des intentions de financement en seulement un an, et 53 % de dossiers finançables en plus, le marché de l'acquisition a largement pris de l'ampleur avec le retour de l'attractivité des taux. Ils ont évolué entre 1,69 % et 2,30 % sur 20 ans en mai 2015 puis, malgré trois mois de hausse entre mai et juillet, sont restés très attractifs sur tout le reste de l'année. Selon Empruntis, 83 % des emprunteurs souhaitent acquérir leur résidence principale. Avec une augmentation de 55 % par rapport à 2014, il s'agit de la première raison de demande de financement en 2015. "
Crédit immobilier : qui peut emprunter en 2016 ? " Grâce à des taux de crédit immobilier toujours au plancher et à l’effet PTZ, 2016 devrait encore sourire aux emprunteurs, ménages modestes comme profils aisés, souligne une étude du courtier en crédit Empruntis. Après une année 2015 sous le signe d’une embellie tant pour l’activité immobilière tricolore que pour celle du crédit, 2016 s’annonce dans la même veine. D’après le courtier en crédit Empruntis, qui a dressé le 19 janvier un bilan de son activité, « la reprise du marché de l’immobilier et du crédit qui s’est confirmée cette année devrait se maintenir en 2016. » Hors événements macro-économiques exceptionnels, estime Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d’Empruntis, « les taux devraient rester bas même si des soubresauts habituels et saisonniers sont à prévoir. »"
Les courtiers en crédit immobilier résolument optimistes pour 2016 " En décembre 2015, 61 % des primo-accédants qui ont concrétisé un achat immobilier grâce à Empruntis ont bénéficié d’un PTZ dans le neuf. « Dès sa mise en œuvre, en octobre 2014, le nombre de bénéficiaires a augmenté permettant de poser les bases d’une relance du marché du neuf. Dans l’ancien, son effet est encore très limité, avec moins de 2,8 % de bénéficiaires », précise M me Roquelaure. Chez les clients de ce courtier, le montant moyen pouvant être financé par le PTZ est de 68 336 euros. "
Le nouveau prêt à taux zéro marche-t-il vraiment? " Bilan contrasté pour la nouvelle mouture du PTZ. Entré en vigueur le 1er janvier 2016, le dispositif profite surtout aux ménages qui souhaitent devenir propriétaires d'un logement neuf. Le courtier Empruntis fait état mardi d'un premier bilan en demi-teinte, moins d'un mois après l'arrivée du nouveau prêt à taux zéro (PTZ), dont les effets sont surtout perceptibles dans l'immobilier neuf. Durant la première quinzaine de janvier, les demandes de PTZ sur ce segment ont quasiment doublé par rapport à l'année dernière (+95%), constate l'intermédiaire. "
mmobilier: les courtiers en crédit vigilants sur les prix " Les courtiers sont plutôt confiants pour 2016. Cette année, les taux "devraient rester bas même si des soubresauts habituels et saisonniers sont à prévoir", a jugé mardi Empruntis en conférence de presse. Pour le courtier en prêts immobiliers, "le contexte est favorable" aux futurs acquéreurs, et "le seul élément pouvant gripper la machine aujourd'hui serait la remontée des prix, car les marges de manœuvre pour le crédit (...) ont déjà été utilisées". "
Les taux minimum baissent en début d'année, affirme Empruntis " D'après le courtier Empruntis, 2016 démarre très fort puisque les taux minimum observés dans les banques sont en baisse. Ils ont ainsi diminué de 0,03 à 0,10 point. "Les pratiques diffèrent en fonction des établissements et des régions, les banques mutualistes faisant jouer à plein la concurrence", explique Empruntis. "
Crédit immobilier : retour à la normale pour les renégociations " En 2016, les courtiers en crédit n'espèrent plus réaliser la moitié de leur production grâce aux rachats de crédit et renogociations, comme ce fut ponctuellement le cas mi-2015. Dans un communiqué portant sur l'année 2016, Empruntis estime que les renégociations vont revenir à un niveau « normal », c'est-à-dire 12% à 20% de la production, le même courtier ayant déjà évoqué le mois précédent une part de renégociations retombée autour de 20% « depuis la rentrée ». "
Crédit immobilier : encore de légères baisses de taux en janvier " Selon le courtier en crédit Empruntis, de légers replis, entre 0,03 et 0,10 point, sont encore observés un peu partout sur les prêts à 20 ans. Une tendance qui concerne globalement l'ensemble du pays, à l'exception de l'Ile-de-France qui reste stable d'un mois sur l'autre. Quant aux meilleurs taux, ils sont toujours observés dans la région Nord : 1,91% sur 20 ans et 2,15% sur 25 ans, conclut Empruntis. "
Ce que l'année 2016 vous réserve " Peu de nouveautés attendent véritablement cette année les locataires comme les propriétaires. 2016 pourrait être enfin l'année de la reprise tant attendue dans le domaine de l'immobilier. Tour d'horizon avec Fabien Adam, courtier chez Empruntis. "
Achetez votre résidence principale " Les acteurs du secteur s'attendent dans les prochains mois à l'arrivée progressive d'offres commerciales beaucoup plus agressives. « En 2016, les banques sont à nouveaux dans les starting-blocks. Après avoir satisfait, en 2015, une clientèle majoritairement en quête de renégociation de crédit, ces dernières visent désormais une clientèle d'emprunteurs plus large, et notamment celle des primoaccédants qui ont, depuis peu, accès au PTZ + nouvelle formule », commente Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. "
Demander un crédit automobile "Le courtier en crédit Empruntis conseille de voir si, en faisant varier tes paramètres de montant ou de durée, il est possible de jouer sur le taux accordé Exemple, si un emprunteur a besoin de 4 800 € pour acheter sa voiture, mieux vaut peut-être alors qu'il emprunte 5 000 € pour obtenir un meilleur taux car, à 200 € près, il pourra basculer sur le barème suivant dans la grille des taux"
Crédit immobilier : le début d'année reste favorable aux emprunteurs " Selon le réseau Empruntis, à l'exception du taux sur 15 ans, quasiment tous les taux moyens sont stables en ce début d'année. Il faut dire que sur les trois derniers mois, les taux avaient à nouveau baissé, en moyenne de 20 centimes, retrouvant leur niveau de janvier 2015 après 3 mois de hausse."
Immobilier : quelles prévisions pour le marché en 2016 ? "Cécile Roquelaure, directrice de la communication d'Empruntis estime pour sa part que les banques avaient anticipé la rentrée 2016 et avaient « déjà impacté à la baisse leurs conditions en fin d'année ». Confirmant l'ambition des établissements de crédit pour ce début 2016, elle ajoute que « le premier trimestre est crucial pour les banques car il lance la dynamique et concentre une part importante de la production de crédit notamment grâce au mois de mars, période phare où de nombreux projets sont mis en place ». "
Immobilier : 2016 s'ouvre dans un contexte favorable aux taux d'intérêts bas " "Les taux actuels sont très attractifs car les banques déjà avaient impacté à la baisse leurs conditions en fin d'année pour préparer 2016", souligne Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis. La concurrence s'annonce rude entre les établissements sur le marché des nouveaux clients, d'autant que les objectifs de production de crédits immobiliers sont supérieurs à l'an dernier "de l'ordre de 10 à 20%"."
Les taux de crédit immobilier en baisse en janvier " Pour le mois en cours, les premiers baromètres, publiés en ce début janvier par les courtiers en crédit immobilier, ont plutôt fait état de stabilité voire de légères baisses des taux par rapport à décembre. « Pour démarrer cette nouvelle année, pas de grandes révolutions. La tendance de fond reste celle qui avait marqué les derniers mois de 2015 : compétitivité sans excès » note ainsi Empruntis. « Quasiment tous les taux moyens sont stables à l'exception du 15 ans (baisse de 5 centimes), les taux mini restent également identiques à ceux du mois de décembre» ajoute l'intermédiaire. "
L'année 2016 commence bien pour les emprunteurs " Pour la suite, Empruntis pense que les taux devraient rester bas, voire baisser encore un peu au cours du premier trimestre, si toutefois l'OAT ne progresse pas trop. «Le premier trimestre est crucial pour les banques car il lance la dynamique et concentre une part importante de la production de crédit notamment grâce au mois de mars, période phare où de nombreux projets sont mis en place», rappelle le courtier. "
Crédit immobilier : des taux toujours bas début 2016 " Les taux minimaux, eux aussi, restent sages, avec là encore de légères baisse de 5 centimes sur 7 ans et de 2 centimes sur 10 ans. Cependant, selon Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études du courtier Empruntis.com, « dans les régions, les variations peuvent être significatives, comme dans la moitié sud de la France où des baisses sont à noter ». "
Le PTZ dans l'ancien, un échec annonce ? " En novembre dernier Cecile Roquelaure directrice communication et etudes du courtier Empruntis avait d’ores et déjà émis quelques réserves.Sur le papier les professionnels de Sa rénovation peuvent espérer un coup de pouce pour leur chiffre d’affaires Dans les faits les primo accédant devront réaliser des travaux conséquents pour un montant correspondant a I équivalent de 25% du prix d’achat Pour la représentante du courtier il s’agit « d’un montant important qui constitue un vrai frein pour les acquéreurs en particulier pour les jeunes Selon une de nos récentes études si un acquéreur sur trois prévoit une enveloppe budgétaire pour des travaux cette enveloppe se chiffre a 13% du montant de I achat pour une personne seule et 14% pour un couple loin du plancher des 25% » "
Energie Des économies séduisantes " La perspective d'avoir à entreprendre d'importants travaux de rénovation rebute 7 acquéreurs sur 10, selon une enquête du site Logic-lmmo.com avec le courtier en crédits Empruntis. Pour les 30% prêts à se lancer dans la rénovation énergétique de leur nouveau logement, le budget à consacrer représente en moyenne 14 % du coût global de l'acquisition. "
Les taux d'intérêts moyens des grandes durées en baisse " Selon les grilles transmises par les banques partenaires d'empruntis.com, la volonté des établissements de crédit, pour novembre, était de baisser les taux d'intérêts moyens des grandes durées d'emprunt (25 et 30 ans)."
Crédit immobilier : depuis mars 2015, aucun taux ne dépasse les 3% " Pas ou peu de changement du côté des taux de crédit immobilier ce mois-ci. Si Empruntis repère, dans son baromètre, quelques baisses ou hausses ici et là, il ne s'agit principalement que de réajustements de dernières minutes pour proposer des taux quasi similaires d'une région à l'autre. "
Les taux de crédit les plus abordables en Ile-de-France " Affichant 2,50% en moyenne à la mi-décembre, les taux d'intérêt sur 20 ans sont les plus bas en Ile-de-France, selon le courtier en crédit Empruntis. Mais les barèmes restent proche de ce niveau un peu partout, se situant désormais à 2,55% dans l'ensemble des autres régions. "Les banques semblent décider à afficher les mêmes moyennes d'une région à l'autre, mais cela ne veut pas dire que dans les faits les emprunteurs obtiendront les mêmes conditions", relève Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études d'Empruntis."
Les deux craintes sur le marché immobilier en 2016 " Dans son bilan mensuel pour le mois de novembre, le courtier Empruntis a dressé les risques qui pèsent sur l'année 2016 en matière de marché immobilier. Selon le courtier, "l'insuffisance de biens disponibles" sur le marché du neuf pourrait pénaliser les primo-accédants. Par ailleurs, le niveau plutôt stable des prix, "pourrait ne pas durer".
Baromètre mensuel des taux de crédits immobiliers : les taux les plus utilisés se stabilisent " D'après le courtier en ligne Empruntis, les taux moyens entre 20 et 30 ans, soit les plus utilisés par les emprunteurs gagnent en stabilité. Les baisses concernent plus les petites durées. Enfin, les taux mini chutent sur toutes les durées, à part dans les durées très courtes comme 7 ou 10 ans. "
Le pouvoir d'achat immobilier au top en 2016 ? " Des taux au plus bas toute l'année Une situation qui avantage grandement l'emprunteur, souligne Cécile Roquelaure, chargée d'études pour le courtier Empruntis : "La compétition sera rude entre les banques qui devront se partager un marché plus restreint et ce dès janvier. Un atout pour les emprunteurs qui pourront faire jouer la concurrence à plein."Ces derniers pourront profiter, tout au long de l'année de taux bas."
Immobilier : les moins de 30 ans et leurs difficultés face à l'accès au crédit " Freins, leviers d'accès et portrait-robot du jeune emprunteur, Empruntis fait le point dans une étude détaillée sur les jeunes de moins de trente ans et le crédit.Malgré des conditions favorables et un marché dynamique en 2015, le courtier observe des difficultés d'accès au crédit, tant en immobilier qu'en crédit à la consommation, pour cette population."
Investir: Pinel ou résidence services ? " « Les effets du dispositif Pinel sont incontestables sur le marché », observe de son côté Cécile Roquelaure, directrice Communication et Etudes chez Empruntis, « nous l'avons mesuré via I afflux de simulations et de demandes de financement de projets depuis septembre 2014 » "
2 emprunteurs sur 10 ont moins de 30 ans " Un peu plus de 20% des emprunteurs sont âgés de moins de 30 ans, selon une étude consacrée aux jeunes accédants publiée mercredi par le courtier en crédit Empruntis. A 94% d'entre eux, ils se tournent vers l'acquisition d'une résidence principale, alors que 6% se laissent séduire par un investissement locatif. Selon Empruntis, 74% d'entre eux sont locataires, jusqu'à leur achat, quand un quart est logé chez ses parents."
Immobilier : l'accès au crédit plus difficile avant 30 ans " Près d'un quart des demandes de financement, tous types de crédits confondus, ont été formulées par des personnes de moins de 30 ans chez Empruntis en 2015. Or cette même population ne représente que 18% des emprunteurs financés. L'illustration des « difficultés d'accès au crédit » des jeunes foyers, selon ce courtier "
Empruntis analyse les difficultés du crédit chez les moins de 30 ans " "Dans une société qui change, le marché du crédit reste régi par des règles qui évoluent peu et ne favorisent pas l'accès des jeunes. Or, s'il y a bien un moment où l'on a besoin d'aide pour financer ses projets, c'est quand on est jeune", constate Cécile Roquelaure, Directrice Communication et Etudes d'Empruntis "
L'accès au crédit toujours plus difficile pour les moins de 30 ans " "En 2016, malgré un PTZ élargi et une stabilité prévue des taux, certaines conditions devraient se durcir, notamment en immobilier avec la remontée des prix, une offre réduite dans le neuf et la quasi généralisation des droits de mutation à 4,5%. Il faut faciliter l'accès des jeunes au crédit", souligne Cécile Roquelaure, directrice communication et études d'Empruntis. "
Immobilier : les clés du crédit pour les moins de 30 ans " L’accès au crédit, qu’il s’agisse du crédit immobilier ou du crédit à la consommation, reste pour les jeunes emprunteurs un chemin chaotique. Face à une demande importante des moins de trente ans, observe le courtier en crédit Empruntis dans une récente étude, les banquiers sont trop sélectifs. Ainsi, près d’un quart des demandes de crédit en 2015 concernent des moins de trente ans. Or, ce segment d’emprunteurs ne représente que 18 % des projets financés. "
Immobilier : des crédits difficiles à obtenir pour les moins de 30 ans " En dépit de taux d'intérêt attractifs et de prix de l'immobilier en baisse, les moins de 30 ans éprouvent des difficultés à obtenir leurs crédits. Comme le révèle une étude réalisée par le courtier en crédit Empruntis, seul un tiers des projets immobiliers déposés par les jeunes candidats à l'achat ont été financés par les établissements bancaires. "
L'accès au crédit toujours plus difficile pour les moins de 30 ans " Les Français âgés de moins de 30 ans rencontrent un grand nombre de difficultés pour accéder au crédit immobilier et au crédit à la consommation en 2015, révèle la dernière étude du courtier Empruntis, rendue publique ce mercredi 2 décembre."
Des prix stables et des taux bas " Pour l'heure, les taux restent plutôt orientés à la baisse. C'est le constat que font tous les courtiers. «Sur 15 ans, la baisse s'établit à 0,05point et sur 20 et 25 ans à 0,10 point», estime Empruntis, com. Ils s'établissent en moyenne à 2,30 % sur 15 ans, 2,50 % sur 20 ans et 2,80 % sur 25 ans. Pour autant, « les banques pratiquent des barèmes et des décotes de plus en plus ciblées selon des critères propres : âge, type de projet, pari de l'apport, montant d'acquisition, revenu par foyer... », indique le courtier en ligne. "
La pierre, un abri pour les vieux jours " « La plupart des banques voient ce type d’opération d’un œil favorable, car les emprunteurs sont encore jeunes et, pour peu qu’ils achètent dans le centre d’une ville de province dynamique, c’est presque sans risque », commente Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis. Ce montage reste généralement possible pour un couple gagnant jusqu’à 2 500 euros. Si le particulier tarde davantage, il aura du mal à emprunter, car à 60 ou 65 ans, les banques deviennent d’autant plus exigeantes qu’elles anticipent la chute des revenus au moment de la retraite. "
L’immobilier efface (presque) la crise " Le crédit immobilier bon marché reste, en période de sagesse des prix, un puissant soutien à l’achat, en dépit de la petite poussée estivale des taux, passés de 1,95 % (sur vingt ans) en mai, à 2,70 % en août, avant de retomber à 2,60 % cet automne. « Ce sont les conditions que nous connaissions début 2015. Les banques sont à nouveau en phase de conquête du marché et en forte compétition entre elles pour capter les meilleurs clients et leur proposer des taux attractifs » , analyse Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études à Empruntis, courtier en crédit "
Des ventes privées, pour l'immobilier aussi " Le réseau d’agences immobilières Guy Hoquet, associé au réseau de courtage en crédit Empruntis l’Agence, a lancé la 5ème édition de ses Ventes Privées jusqu’au 30 novembre. Certains biens à vendre sont mis en avant par le réseau moyennant une baisse des prix, selon les agences participantes. Les candidats à l’achat peuvent bénéficier d’une étude de financement pour vérifier la faisabilité de leur projet immobilier."
Prêt immobilier : un taux de 2,55% sur 20 ans dans toutes les régions selon Empruntis " Fait inédit en 2015 comme en 2014 : les taux fixes « moyens » sur 20 ans mesurés par le courtier en crédit immobilier Empruntis respectent dans les régions françaises une « égalité parfaite » en ce mois de novembre, à 2,55%. "
Des ventes privées, pour l'immobilier aussi " De son côté, le réseau d’agences immobilières Guy Hoquet, associé au réseau de courtage en crédit Empruntis l’Agence, a lancé la 5ème édition de ses Ventes Privées jusqu’au 30 novembre. Certains biens à vendre sont mis en avant par le réseau moyennant une baisse des prix, selon les agences participantes. Les candidats à l’achat peuvent bénéficier d’une étude de financement pour vérifier la faisabilité de leur projet immobilier "
Crédit immobilier : beau temps pour les primo-accédants " D'après Empruntis les ménages les plus modestes, souvent les primo-accédants sont même favorisés. Les durées comprises entre 25 et 30 ans, les plus prisées par cette catégorie, baissent partout, de 0,05 à 0,015 %. Les taux moyens sur 15 et 20 ans sont stables. Mieux : le courtier constate une baisse de 0,05 % en Rhône-Alpes-Auvergne sur les emprunts de 15 ans et de 0,010 % sur les crédits à 20 ans dans le Nord et de 0,05 % dans l'Est et dans l'Ouest. Les banques sont déjà en 2016. «Les faibles mouvements sur les taux mini, réservés aux bons profils, alors que les taux moyens baissent sur des profils modestes démontrent une réouverture du crédit à un plus grand nombre mais avec des marges de négociation qui peuvent être plus restreintes en fonction du profil, relève Cécile Roquelaure, directrice de la Communication et des Etudes d'Empruntis"
Crédit immobilier : encore quelques baisses de taux " Entre stabilité et légères baisses, les taux d'intérêts moyens restent encore profitables aux emprunteurs en novembre, selon Empruntis. Et ce mois-ci, ce sont les ménages qui s'endettent le plus longtemps, sur 25 ou 30 ans, qui y gagnent le plus "
Crédit immobilier : encore quelques baisses de taux " Nouvelles baisses de taux en vue, mais pas pour tout le monde. En novembre, selon le courtier en crédit Empruntis, la tendance est surtout favorable aux emprunteurs modestes, qui s'endettent le plus longtemps, entre 25 et 30 ans. En effet, sur ces durées, les barèmes baissent en moyenne de 5 à 10 centimes, pour des taux entre 2,80 et 2,85% précise le courtier. Sur 20 ans, en revanche, la stabilité prédomine, à 2,55% partout sur le territoire, dans la continuité de ce qu'observait le Crédit Logement au mois d'octobre. Enfin sur 15 ans, on tourne autour de 2,25 dans le Sud-Est à 2,35% dans le Nord. "
En novembre, les taux moyens immobiliers en région repartent à la baisse " Tous logés à la même enseigne ? Presque... Au mois de novembre, les taux moyens sont à nouveau à la baisse et pour toutes les régions, selon le dernier baromètre d'Empruntis. "
Le prêt à taux zéro étendu pour relancer l'accession à la propriété " Tour d'horizon de ce qui change l'an prochain avec Catherine Guesne, courtier en crédits immobiliers chez Empruntis à l'agence de Châlons-en-Champagne, qui voit déjà « un effet booster ». Et de prédire: « L'annonce de la refonte va avoir un effet psychologique, un effet déclencheur sur les ménages qui vont entamer des démarches pour connaître leur capacité d'emprunt.» "
PTZ : Ce que prévoit le plan du gouvernement pour redynamiser l'accession à la propriété " Chez Empruntis, c'est surtout l'élargissement au secteur de l'ancien qui est salué. "Là où le PTZ profite à plus d'un emprunteur sur deux dans le neuf en 2015, nous constations que seuls 2% des emprunteurs qui achètent dans l'ancien en ont bénéficié en 2015", note Cécile Roquelaure, directrice des études. "
Immobilier : le nouveau PTZ pour les primo-accédants dévoilé " Désormais, ce dispositif est étendu à toute la France. Seule contrainte, et elle est de taille : l'obligation de réaliser des travaux dont le montant doit être égal à au moins 25 % du coût total de l'opération. « C'est un montant important qui constitue un vrai frein pour les acquéreurs en particulier les jeunes », constate Cécile Roquelaure, directrice études et communication du courtier en crédits immobiliers Empruntis. « Selon l'une de nos études, si un acquéreur sur trois prévoit une enveloppe budgétaire pour des travaux, cette dernière se chiffre à 13 % du montant de l'achat pour une personne seule et 14 % pour un couple… Loin du plancher des 25 %. » "
PTZ : Ce que prévoit le plan du gouvernement pour redynamiser l'accession à la propriété " Un bémol toutefois autour du critère de 25% de travaux imposé dans le PTZ ancien. Alors qu'Orpi alerte sur les risques de "blocage" de certains projets, Empruntis affirme qu'il risque d'être un frein, surtout pour les jeunes. "Chez Empruntis, c'est surtout l'élargissement au secteur de l'ancien qui est salué. "Là où le PTZ profite à plus d'un emprunteur sur deux dans le neuf en 2015, nous constations que seuls 2% des emprunteurs qui achètent dans l'ancien en ont bénéficié en 2015", note Cécile Roquelaure, directrice des études."
Rechute des taux de crédit immobilier en novembre " Empruntis note également une baisse des taux en cette fin d'année. Il prévoit une stabilité des taux du fait des orientations de la BCE (Quantitative Easing), du redémarrage fragile du marché de l'immobilier, des objectifs élevés des banques en matière de crédit, associés à un retour au marché primaire. « Mais il y a fort à parier que le taux « sur mesure » devrait encore s'affirmer, les banques pratiquant des barèmes et des décotes de plus en plus ciblées et selon des critères propres : âge, type de projet, part de l'apport, montant d'acquisition, revenus par foyer ou personne » indique le courtier. "
Crédit immobilier : quels sont les vrais taux en novembre 2015 " Les taux immobiliers repartent à la baisse ! Après le rebond du début de l'été et une rentrée marquée par la stabilité, ils perdent à présent du terrain. Le 15 ans fixe moyen diminue de 0,05 %, passant en une semaine de 2,35 à 2,30 % signale le courtier Empruntis.com dans un communiqué du 3 novembre 2015. "
Auvergne Rhône-Alpes : baisses des taux de crédit immobilier " «La majorité des hausses des taux ont été appliquées le mois dernier où 18 taux sur 42 avaient été augmentés. Aujourd'hui, comme nous l'avions annoncé précédemment, nous sommes clairement dans un mouvement inverse avec une majorité de baisses, relèvait Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d'Empruntis» dans sa note régionale il y a quelques jours. "
Immobilier : quelles prévisions après le rebond de 2015? " Le marché ne doit son salut qu'à la faiblesse des taux de crédit immobilier… et aux stratégies des différents établissements bancaires, souligne Empruntis. Dans son barème des taux du mois d'octobre, le courtier note que désormais, "chaque banque applique sa politique selon ses impératifs à plus ou moins court terme, si bien qu'il est difficile de repérer un mouvement général."
Crédit immobilier : comment obtenir le meilleur taux ? " Toutes les banques n'appliquent pas la même politique commerciale. « Il faut faire jouer la concurrence pour se donner toutes les chances de réussir son projet aux meilleures conditions possibles », conseille Cécile Roquelaure, directrice de la communication d'Empruntis.com. "
Crédit immobilier : Empruntis constate une légère baisse des taux en octobre " Quelle que soit la région ou la durée, les taux moyens des crédits immobiliers baissent ou se maintiennent au même niveau par rapport au mois dernier, selon le baromètre du courtier Empruntis. "
Les taux des crédits immobiliers baissent, même sur 20 ans " À en croire le baromètre d'Empruntis, la baisse des taux des crédits immobiliers s'installe partout en France. Comme le souligne Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication du courtier, "dans toutes les régions, emprunter sur 15 et 20 ans coûte ainsi moins cher qu'en septembre". "
Immobilier : la fin d'année devrait rester favorable aux emprunteurs " A la mi-octobre, Empruntis observait ainsi que les taux moyens baissent ou se maintiennent au même niveau que septembre, quelle que soit la région où la durée. Une évolution particulièrement favorable aux futurs acquéreurs puisque les baisses concernent essentiellement les durées de prêt les plus courantes, 15 ou 20 ans "
Crédit immobilier : comment séduire votre banquier ? " Une personne qui peut justifier de 3 ans de CDD ou de missions d'intérim régulières avec des revenus stables aura accès à un crédit. "
L'emprunt sur 20 ans moins cher qu'en septembre " Est-ce la fin de la hausse des taux ? La question est posée par Empruntis, alors que désormais dans "toutes les régions, emprunter sur 15 et 20 ans coûte moins cher qu'en septembre" d'après le courtier en crédit. "
Taux de crédit immobilier en novembre en région : fin de la hausse ? " La majorité des hausses des taux ont été appliquées le mois dernier où 18 taux sur 42 avaient été augmentés. Aujourd’hui, comme nous l’avions annoncé précédemment, nous sommes clairement dans un mouvement inverse avec une majorité de baisses, relève Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. "
L'emprunt sur 20 ans moins cher qu'en septembre " Est-ce la fin de la hausse des taux ? La question est posée par Empruntis, alors que désormais dans "toutes les régions, emprunter sur 15 et 20 ans coûte moins cher qu’en septembre" d'après le courtier en crédit. "
Immobilier : Le dilemme des travaux " Faut-il acheter un logement sans ou avec travaux ? Et, le cas échéant, quel budget prévoir ? Selon une étude réalisée par le site d'annonces immobilières LogicImmo.com et le courtier Empruntis.com, si 30% des candidats a l'achat se déclarent prêts à se lancer dans de gros travaux de rénovation et d'extension, 52% se disent réticents, et ce même dans le cas d'une offre d'acquisition jugée intéressante "
Crédit: Les taux vont-ils augmenter? " Monteront ? Monteront pas ? C’est la question que se posent les futurs emprunteurs en cette rentrée 2015 Si personne ne lit dans le marc de café, une chose est sûre les taux d’intérêt ne baisseront plus « Ils ont atteint leur plus bas niveau historique en mai 2015 », explique Cécile Roquelaure, directrice de la communication du courtier Empruntis.com «A l'époque, le crédit fixe moyen sur vingt ans s'est établi a 2,30%» précise-t-elle "
Le retour des primo-accédants " Depuis deux ans, les taux sont historiquement les plus bas depuis cinquante ans », souligne Cécile Roquelaure, responsable des études chez Empruntis. Du coup, sur les neuf premiers mois de l’année, ce courtier en crédits a constaté « un net retour des primo-accédants », avec une hausse de 56% des dossier de financement de biens immobilier pour cette catégorie d’acheteurs »."
Acheter son logement n'est plus exclusivement réservé aux ménages les plus aisés " La baisse des taux a permis d'étendre le crédit immobilier à des acheteurs plus modestes. Mais ce retour reste fragile. Jusqu'à l'été 2015, la plongée des taux des crédits immobiliers à des plus bas historiques n'a pas seulement profité aux propriétaires ayant renégocié à leur avantage leur emprunt. Ces bonnes conditions de financement ont aussi permis le retour des « primo-accédants », ces ménages qui acquièrent leur premier logement. En début d'année, la vague a particulièrement profité à de jeunes actifs aux revenus confortables, très courtisés par les banques. Mais, désormais, ce sont aussi des ménages un peu plus modestes qui parviennent en plus grand nombre à décrocher un prêt. C'est ce qui ressort d'une étude menée par le courtier Empruntis pour « Les Echos » sur la base de plusieurs dizaines de milliers de demandes de crédit acceptées émanant de primo-accédants (promesse de vente signée, jugée finançable par au moins une banque). "
Comment obtenir un crédit immobilier plus vite ? " Les acquéreurs à la recherche d'un crédit immobilier pour financer leurs projets doivent patienter. "Même s'il existe un délai légal de 45 jours, il arrive bien souvent que les banquiers le dépasse et n'offre pas de réponse au client avant plusieurs mois", confie Cécile Roquelaure, directrice des études pour le courtier en crédit Empruntis. Des circuits alternatifs existent pourtant. "
Immobilier : comment réussir son investissement locatif ? " Le dispositif d'investissement locatif Pinel n'en finit plus de séduire les investisseurs Français et cela se ressent sur le marché, les projets se sont multipliés par deux en à peine un an, selon le courtier Empruntis, qui publiait hier une étude sur le sujet. Cependant, disposer de ce dispositif ne suffit pas à s'assurer un investissement réussi. Quelques conseils. "
Crédit immobilier : encore quelques baisses de taux " Le mouvement baissier n'était pas tout à fait fini. Après des mois de remontée progressive des taux, le courtier Empruntis note de nouveaux ajustements à la baisse chez certaines banques en cette fin septembre. Tout le monde n'a pas encore bougé : seules une enseigne nationale et deux banques régionales, en Ile-deFrance et dans le Sud, sont pour le moment concernées. "
Les gros travaux de rénovation effraient les Français " Selon une enquête réalisée par le site d'annonces LogicImmo.com et le courtier en crédit Empruntis, 52% des futurs acquéreurs refusent de se lancer dans de gros travaux, même en dépit d'une offre intéressante, alors que 30% se disent prêts à relever le défi. "
Quels Français préfèrent acheter un logement à rénover? " Selon une enquête réalisée par le site d'annonces Logic-Immo.com et le courtier en crédit Empruntis, 52% des futurs acquéreurs refusent de se lancer dans de gros travaux, même en dépit d'une offre intéressante, alors que 30% se disent prêts à relever le défi. "
Ces courageux qui achètent un bien immobilier avec travaux "Pour vendre un bien immobilier à 7 acheteurs sur 10, il faut que toutes les rénovations aient été effectuées. Mais pour le vendre aux 3 irréductibles restants qui veulent un logement personnalisé, il ne faut au contraire toucher à rien. Portrait de ces accédants à la propriété qui n’ont pas peur des travaux. Ils sont jeunes, primo accédants, et veulent une maison Il n’y aurait aujourd’hui que 3 acheteurs sur 10 pour accepter les gros travaux de rénovation et/ou d’extension, nous apprend une enquête conjointement menée par Empruntis et Logic-immo."
Immobilier : les gros travaux n'enchantent pas les Français " Quelle est la réalité du marché des biens à rénover aujourd'hui ? Qui sont les acquéreurs qui se disent prêts à acheter un bien avec travaux ? Et les anti-travaux ? Quelle part représente les travaux dans l'achat et quel budget leur est accordé ? Empruntis et Logic-immo.com ont réalisé une enquête et estiment que les Français ayant un projet d'acquisition d'ici à un an se répartissent en deux profils. "
En région : les taux ne flambent pas... en apparence selon Empruntis " En cette rentrée de septembre, les taux moyens qui seront proposés aux emprunteurs sont stables dans l’ensemble. Peu de mouvement à signaler, sur une période traditionnellement baissière. Pourtant,parmi les 7 régions et sur les 6 durées, nous comptabilisons seulement 8 taux moyens à la baisse, 16 taux inchangés et 18 hausses. De plus, il faut noter que ces hausses sont mineures, de l’ordre de 0,05 point à 0,10 point en moyenne. "
Immobilier : les Français plutôt réticents à acheter un bien à rénover " Plus de la moitié des Français ayant un projet d'acquisition d'un bien immobilier d'ici à un an (52%) sont contre l'idée d'acheter un logement nécessitant de gros travaux, et ce même si l'offre est alléchante, révèle une étude conduite par Empruntis et Logic-immo.com, rendue publique ce jeudi 24 septembre. "
Comment emprunter après 50 ans ? "Difficile de convaincre une banque de financer son projet immobilier passé le cap de la cinquantaine ? Pas forcément. Car, contrairement aux idées reçues, l'âge n'est pas un critère rédhibitoire pour les établissements bancaires.... à condition toutefois que le candidat à l'emprunt trouve une assurance emprunteur prête à rembourser à sa place son crédit en cas de décès ou d'invalidité. "
Trois jours pour construire " Est-ce encore le moment d'acheter? « Oui », répond sans hesitation Stephane Solesme, directeur des agences de Toulon et La Seyne d'Empruntis, expert en crédit immobilier. Il sera d'ailleurs présent sur le salon de l’immobilier. « Les prix des biens à la vente sont toujours bas et même si les taux d'emprunt ont légèrement augmenté depuis mai (0,20 %}, on reste sur des taux très intéressants pour la région Paca. "
L’immobilier en France. Une reprise sous conditions " La baisse des taux de crédit a multiplié les demandes de renégociation de prêt, allongeant sévèrement la durée de traitement des dossiers dans les banques. «Mieux vaut prévoir un délai de 60 jours, contre 45 auparavant, pour obtenir un crédit immobilier, d'autant que les assureurs sont eux aussi très pointilleux», prévient Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études du courtier Empruntis. "
Crédit immobilier : 2% de perte de pouvoir d'achat immobilier en quelques mois " Selon le réseau Empruntis, les taux sont, dans leur ensemble, stables en cette rentrée du mois de septembre. Pourtant, parmi les sept régions et sur les six durées, le réseau comptabilise seulement huit taux moyens à la baisse, 16 taux inchangés et 18 hausses. De plus, il faut noter que ces hausses sont mineures, de l'ordre de 0,05 point à 0,10 point en moyenne. Mais au‐delà des taux, Empruntis met le doigt sur un autre point : des banques plus sélectives, qui créent des barèmes premium pour attirer des profils haut de gamme. "
Rentrée immobilière : des taux moyens stables selon Empruntis " «Comme nous l’annoncions dès le printemps, le nombre de demandes étant important et les objectifs atteints ou en passe de l’être, les banques « choisissent » leurs clients. Certaines banques mettent en place des barèmes spécifiques pour des CSP ++ ou des décotes particulières » indique Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. « Mais cela ne signifie pas pour autant que les primo-accédants sans apport ne trouvent plus de financement. Etant donné les différences de stratégie d’une banque à l’autre, il est important aujourd’hui plus qu’hier de faire le tour des banques et de solliciter celles qui cherchent votre profil pour bénéficier des meilleures conditions ». "
Auvergne Rhône-Alpes: stabilité des taux de crédit immobilier " Empruntis a fait état de ses taux de crédit immobilier au niveau régional. Le baromètre fait état de mouvements épars sur le mois au niveau des régions, avec, parmi les 7 régions et les 6 durées, « seulement 8 taux moyens à la baisse, 16 taux inchangés et 18 hausses ». Des hausses toutefois limitées, de l'ordre de 0,05 point à 0,10 point en moyenne "
Trouver le meilleur taux d'emprunt reste un exercice difficile " Trouver un taux inférieur à 2% sur 20 ans pour un emprunt immobilier devient quasiment mission impossible, même pour les meilleurs profils. Il ne resterait plus que la région Ouest et le Sud-Ouest où de tels taux peuvent être négociés sur les meilleurs dossiers selon les derniers relevés du courtier Empruntis en date du 15 septembre. Sur ces deux régions, les taux accordés en moyenne sur 20 ans se situent désormais à 2,65%. "
Des hausses de taux mineures à signaler en cette rentrée " Les derniers baromètres régionaux publiés hier par Empruntis font état d'une relative stabilité des taux du crédit immobilier en cette rentrée de septembre, confirmant l'essoufflement du mouvement haussier observé en août par d'autres experts du secteur. "Peu de mouvement à signaler, sur une période traditionnellement baissière", a indiqué le courtier dans une étude parue ce mardi. "
Des hausses de taux mineures à signaler en cette rentrée " Les derniers baromètres régionaux publiés hier par Empruntis font état d’une relative stabilité des taux du crédit immobilier en cette rentrée de septembre, confirmant l'essoufflement du mouvement haussier observé en août par d’autres experts du secteur. "
Pourquoi c'est encore le bon moment pour souscrire un prêt immobilier " Le courtier Empruntis a fait état hier d'une relative stabilité des taux du crédit immobilier en cette rentrée de septembre. Sur les 42 taux enregistrés dans 7 régions et sur 6 durées différentes, le spécialiste comptabilise seulement 8 taux moyens à la baisse, 16 taux inchangés et 18 hausses "
Crédit immobilier : les taux sous très haute surveillance " Les moyennes (taux fixes hors assurances et frais annexes) s'établissent à 2,35 % sur quinze ans (stable), à 2,65 % sur vingt ans (baisse de 0,05 %) et à 2,95 % sur vingt-cinq ans (baisse de 0,05 %) selon le baromètre d'Empruntis.com du 9 septembre 2015. « Les taux affichent des niveaux très attractifs, ce qui permet de financer les projets immobiliers dans d'excellentes conditions », commente Cécile Roquelaure, directrice de la communication de ce courtier en crédits. En septembre 2014, le quinze ans fixe moyen s'établissait à 2,70 %, le vingt ans à 2,95 % d'après la même source. "
La hausse des taux reste très modeste : il est encore temps de renégocier, infos et conseils valeur " La démarche de renégociation d'un crédit immobilier est encore d'actualité. Elle reste moins intéressante qu'il y a encore quatre mois où les taux étaient au plus bas. Néanmoins, à 2,80 % en moyenne sur vingt ans, ce niveau permet de générer une économie d'intérêt substantielle. « Pour les emprunteurs ayant souscrit un crédit en 2012, le jeu en vaut la chandelle, de même que pour ceux titulaires d'un prêt long (20 ou 25 ans) contracté il y a cinq ou six ans », affirme Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis. "
Budget de la rentrée : un Français sur deux dans le rouge à la fin de mois " Un Français sur deux déclare avoir des difficultés pour boucler son budget en cette rentrée 2015, selon une étude menée par l'institut CSA pour le courtier Empruntis. Premier poste de dépenses qui grève le budget des Français en cette rentrée : le paiement des impôts, cité par 21 % d'entre eux (30 % chez les cadres). Suivent ensuite le coût de divers gros achats (12 %), des vacances (9 %) et des dépenses scolaires (7 %). "
1 Français sur 2 a des difficultés à boucler le budget de cette rentrée " Une étude menée par l'institut CSA pour le courtier Empruntis révèle la manière dont les Français vivent la rentrée sur le plan budgétaire et les solutions qu'ils envisagent afin de financer leurs dépenses "
Rentrée scolaire : un Français sur deux dans le rouge à la fin du mois " Pour beaucoup de familles, le budget du mois de septembre est l'un des plus compliqués de l'année avec les impôts, les inscriptions et les courses de rentrée. Un Français sur deux ne parviendra pas à terminer dans le vert à la fin du mois, selon l'Institut CSA pour Empruntis. "
Crédit immobilier : à priori, pas d'accalmie estivale "Pour le troisième mois consécutif, le réseau Empruntis observe une tendance continue sur le front des taux. Les derniers réajustements de début août renforcent en effet les différentes hausses débutées au mois de juin : de +0,10 pour les durées les plus courtes à +0,20 pour la durée la plus longue. "
Crédit immobilier : la région nord parmi les plus chères " Après avoir atteint des records de baisse, les taux du crédit immobilier remontent inexorablement depuis mai, selon le baromètre mensuel d'Empruntis. Paradoxalement, c'est la région Nord-Picardie qui détient la palme du crédit le plus cher (3,65 % atteints en janvier dernier). "
Crédit immobilier : n'espérez aucune baisse au mois d'aout " Comme prévu, quelle que soit la région, aucune baisse n'est à attendre pour les dossiers de financement déposés en ce mois d'août. Selon le réseau Empruntis, la lente remontée entamée au mois de mai continue et pour la quasi-totalité des durées. "
Les banques continuent à remonter les taux des emprunts immobiliers " A la fin du printemps, les meilleurs dossiers pouvaient assez facilement emprunter sous les 2% sur 20 ans et jusqu'à 1,6% sur 15 ans. Aujourd'hui, même avec des hauts revenus et un apport conséquent, difficile de trouver mieux que 2,2% sur 20 ans ou que 1,9% sur 15 ans. Pour des profils moyens, les taux à 20 ans sont désormais proches de 2,5% à 2,6% sur 20 ans et de 2,2% à 2,3% sur 15 ans. D'après la dernière analyse d'Empruntis, les taux moyens sur 20 ans de certaines régions seraient même remontés entre 2,7% et 2,8% à la mi-août comme dans le Nord, l'Est, en Méditerranée ou Rhône-Alpes. Le Sud-Ouest reste globalement la région la moins chère pour emprunter. "
Pas de baisse des taux de crédit à attendre en août " La lente remontée entamée en mai et anticipée par le Crédit Logement se poursuit cet été, et ce pour la quasi-totalité des durées selon Empruntis. « Comme prévu, quelle que soit la région » selon le courtier, près de 3 taux d'intérêts sur 4 scrutés au sein des établissements partenaires d'Empruntis sont ainsi orientés à la hausse en août, le reste étant stables dans l'immense majorité des cas. Les candidats à l'emprunt sont prévenus : « aucune baisse n'est à attendre pour les dossiers de financement déposés en ce mois d'août ». "
Les taux en région au mois de juillet 2015 : lente remontée " Nous entrons dans une période plus calme liées aux vacances dans les banques mais aussi chez les emprunteurs. Si certains annoncent que la reprise ne durera pas en raison de l’atteinte des objectifs par les banques, nous pronostiquons plutôt un second semestre à 2 vitesses. A l’instar de l’été, la rentrée pourrait être calme mais dès octobre la donne devrait changer. « Les banques repartiront en conquête sur le dernier trimestre car elles préparent leurs objectifs de 2016, les dossiers de fin d’année se finalisant en début d’année suivante », commente Cécile Roquelaure, Directrice des Etudes et de la Communication d’Empruntis. Mais est-ce le bon moment pour acheter ? « Acheter est avant tout un projet de vie ou un projet patrimonial. Si vous avez ce projet, les conditions sont aujourd’hui très favorables et nous conseillons aux emprunteurs d’en bénéficier », précise Cécile Roquelaure. "
Pas d'accalmie de la hausse des taux de crédit cet été " Les vacances estivales n'auront pas été propices à un arrêt de la hausse des taux d'intérêt. Selon Empruntis, la tendance s'installe, et ce « pour le troisième mois consécutif ». D'après le courtier, « les derniers réajustements de début août renforcent en effet les différentes hausses débutées au mois de juin : de +0,10 pour les durées les plus courtes à +0,20 pour la durée la plus longue » "
Crédit immobilier : pas d'accalmie estivale sur le front des taux, selon Empruntis " Dans sa note de conjoncture mensuelle, le courtier en ligne de crédit immobilier Empruntis observe que les derniers réajustements opérés début août par les établissements de crédit renforcent les différents relèvements de taux entamés en juin : de + 0,10 point pour les durées les plus courtes à + 0,20 point pour la durée la plus longue. Le taux moyen sur 15 ans proposé par les établissements partenaires d'Empruntis s'établit désormais à 2,35 % (taux maximum : 3,35 %, taux minimum : 1,80 %). "
Les taux de prêt immobilier en hausse cet été selon Empruntis " Nous sommes revenus aux conditions proposées en début d’année 2015, note Cécile Roquelaure, directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. ». Cependant, au-delà de la recherche du meilleur taux, les acquéreurs doivent surtout être attentifs à la capacité de la banque à répondre dans les délais attendus. « Le phénomène d’engorgement des établissements bancaires ne tend malheureusement pas à se résoudre en cette période estivale et les délais observés pour l’octroi d’un accord bancaire continuent à se rallonger », explique Cécile Roquelaure. "
Les taux remontent " Selon le dernier baromètre du courtier Empruntis, les taux d'intérêt des crédits immobiliers sont repartis à la hausse en juillet à La Réunion mais dans des proportions variables "
Hausse du pouvoir d'achat immobilier en France " Les prix de l’immobilier ancien sont en baisse, tandis que les taux d’emprunt restent à des niveaux historiquement faibles. Selon le réseau de courtiers Empruntis, ces 2 facteurs combinés débouchent sur une hausse de 10 % du pouvoir d’achat. C’est à Lille que l’on gagne le plus de m², et même les métropoles économiquement actives comme Nantes et Rennes n’y échappent pas. "
Crédit immobilier : vers un retour à la baisse des taux à la fin de l'année ? " Les courtiers en crédit le disent : les taux devraient remonter lentement et progressivement durant la période estivale. Mais la donne pourrait une nouvelle fois changer d'ici à la fin de l'année, selon Empruntis, qui entrevoit pour sa part un « second trimestre à deux vitesses ». Ainsi, la rentrée pourrait être calme d'après le courtier en crédit, sur la tendance légèrement haussière de l'été. Mais après, la perspective de taux à nouveaux en baisse cette année n'est pas totalement à exclure, et ce autour du mois d'octobre : « les banques repartiront en conquête sur le dernier trimestre car elles préparent leurs objectifs de 2016, les dossiers de fin d'année se finalisant en début d'année suivante », explique Cécile Roquelaure, directrice des études et de la communication d'Empruntis. "
Immobilier : la baisse des prix et des taux relance le marché " Si la reprise économique tarde à faire effet sur le marché de l'emploi, elle semble au contraire redynamiser le marché de l'immobilier. C'est ce que semble indiquer le bilan semestriel publié ce lundi par le courtier en crédit immobilier Empruntis. Signe du retour de la confiance des ménages, les demandes de financement, après avoir chuté de 21 % entre les premiers semestres 2013 et 2014, ont bondi de 42 % entre les premiers semestres 2014 et 2015. Toutes les natures de projets progressent en volume sur cette période : + 42 % pour les résidences principales, + 39 % pour les résidences secondaires et + 47 % pour l'investissement locatif "
Des demandes de prêts immobiliers ont explosées au 1er semestre 2015 " La baisse des prix de l'immobilier alliée à celle des taux ont fortement contribué à dynamiser le marché immobilier au 1er semestre 2015, selon Empruntis.com, courtier en ligne spécialisé dans les crédits et assurances, qui affiche 42% d'augmentation des demandes de financement. "
Ces villes françaises qui bénéficient de la hausse du pouvoir d'achat " Baisse des taux de crédit, recul des prix... Les indicateurs sont au vert dans l'immobilier. En gagnant du pouvoir d'achat, les Français sont plus nombreux qu'avant à revenir sur le marché de la pierre. Mais où sont-ils tentés d'aller ? Réponse avec le courtier Empruntis... "
Emprunter ? Plus que jamais le moment ! " A l'heure où nous écrivons, les taux sont encore à la baisse et cela, quasiment sur toutes les durées. Selon le baromètre Empruntis.com, ils s’établissent en moyenne à 2,20 % sur 15 ans, 2,50 % sur 20 ans, 3,15% sur 25 ans Mais s’agissant de taux moyens, il est possible, avec un bon dossier de décrocher un taux à 1,70 % sur I5 ans a 1,95 % sur 20 ans ou encore à 2,30 % sur 25 ans "
Immobilier: dans quelle ville est-il intéressant d'acheter? " Contrairement aux idées reçues, le marché immobilier est en nette reprise. C'est en tout cas ce que constate le courtier Empruntis. "Quelle que soit la nature du projet, le type de bien acheté, ou le profil de l'acheteur, les indicateurs sont au vert", note-t-il dans une étude publiée ce 20 juillet. Au premier semestre, les demandes de financement ont progressé de 45% dans le neuf et de 44% dans l'ancien. Et bonne nouvelle, les primo-accédants sont de retour avec une progression de 44% des demandes de crédits de leur part. "
Immobilier: les Nordistes veulent rester dans le Nord - Pas-de-Calais " Si les Français sont majoritairement attachés à leur région, les Nordistes le sont encore plus, selon une étude publiée par Empruntis. Les données recueillies par le courtier sur les intentions d'achats immobiliers montrent que les Français sont une immense majorité (93%) à souhaiter rester dans leur région d'habitation. Cependant la fidélité n'est pas partout la même "
Quelles sont les régions où les Français préfèreraient acheter ? " La majorité des Français ne souhaitent pas s'aventurer hors de leur département ou de leur région pour acheter, selon une étude du courtier Empruntis*. Mais ceux qui sont prêts à s'en aller optent pour la proximité des grandes métropoles."
Immobilier : où sont les acquéreurs ? " Devenir propriétaire oui, mais pas n’importe où. Les Français sont sélectifs dans leur choix d’habitation. Le courtier en crédit immobilier Empruntis a étudié, sur la base des 370 000 dossiers extraits des demandes de financement déposées sur son site internet entre 1er avril 2013 et le 31 mars 2015, les zones privilégiées par les Français lors d’un projet d’achat de résidence principale. Ceux-ci sont très majoritairement sédentaires : 93 % d’entre eux n’envisagent pas de changer de région et 82 % souhaitent même rester dans le même département. "
Immobilier : où les Français veulent-ils vivre ? " Interrogés sur la ville idéale dans laquelle ils aimeraient vivre, les Français citent majoritairement Bordeaux. Ils sont 19 % à la considérer comme la destination idéale pour l'acquisition d'un logement. Viennent ensuite Montpellier (15 %) puis Toulouse et Nantes avec 12 % des voix. Selon Jean-Pierre Ternaux, neurobiologiste et coordinateur de l'Observatoire du Bonheur, la composition de ce quatuor de tête s'explique par la proximité des quatre villes avec le « littoral, où le climat est agréable, la vie réputée douce et dynamique. Mais surtout, ces villes ont fait d'énormes progrès en termes de développement écologique et l'on est censé pouvoir y respirer ». Une analyse partagée par le courtier Empruntis qui s'est récemment intéressé à l'attractivité des régions lors des intentions d'achat d'une résidence principale. « Les zones géographiques qui sont privilégiées restent celles qui offrent les meilleures opportunités d'emploi et une certaine qualité de vie, souvent matérialisées par la présence d'une grande agglomération ou des côtes », assure Cécile Roquelaure, directrice Communication & Etudes d'Empruntis. "
Les jeunes à la ville et les seniors à la campagne " Selon une étude du courtier Empruntis, les plus de 50 ans choisissent de s’installer loin des villes tandis que les jeunes préfèrent les grandes agglomérations et leurs bassins d’emploi. "
Quelles sont les régions où les Français préfèreraient acheter ? " La majorité des Français ne souhaitent pas s'aventurer hors de leur département ou de leur région pour acheter, selon une étude du courtier Empruntis*. Mais ceux qui sont prêts à s'en aller optent pour la proximité des grandes métropoles "
Les futurs acquéreurs préfèrent rester dans leur région " 93% des Français qui envisagent de se lancer dans un projet immobilier pour l'achat de leur résidence principale n'envisagent pas de quitter leur région, révèle une étude Empruntis, ce jeudi 2 juillet. Lorsqu'ils montent un projet d'achat immobilier, la plupart des acquéreurs n'imaginent pas déménager ailleurs que dans leur propre région. Ils préfèrent rester fidèles à leur cadre de vie. 82% affirment même être attachés à leur département. "
Immobilier: quelles sont les régions privilégiées par les Français? " La très grande majorité des Français ne compte pas sortir de son département pour acheter. En revanche, ceux qui osent la migration se rapprochent des grandes métropoles. La région préférée des Français ? La leur ! 93% des prétendants à l'achat n'envisagent pas d'en changer, et 82% ne sont pas près de quitter leur département pour s'offrir le bien de leur rêve, selon une étude publiée jeudi 2 juillet par Empruntis. Mais parmi ceux qui sont prêts à larguer les amarres, certaines zones géographiques ont plus la cote que d'autres. "
93% des Français refusent de déménager en dehors de la région où ils habitent " C'est l'un des soucis majeurs face au chômage. Selon une étude du courtier Empruntis dévoilée par RTL ce jeudi 2 juin, 93% des sondés n'ont pas envie de bouger de leur région d'origine. Quand il s'agit de déménager, les Français arbitrent en fonction de deux critères : la qualité de vie et les opportunités de travail. Ce sont donc les grandes villes qui attirent le plus : Paris, Lyon... Mais, en réalité, les Français n'ont aucune envie de déménager. D'ailleurs, on recense très peu de mouvements de population en dehors de l'Île-de-France et du Sud, qui attire les retraités."
Immobilier : quelles sont les métropoles attractives pour acheter ? " Où les Français ont-ils l'intention d'acheter leur résidence principale ? Les préférences évoluent selon les perspectives d'emploi et l'âge mais aussi les prix de l'immobilier. Quels sont les facteurs déterminants dans le choix de la ville et de la région où l'on veut acheter sa résidence ? Une étude réalisée par le courtier en crédits immobiliers Empruntis apporte des éléments de réponse intéressants. "
Les taux de crédit immobilier remontent " Après un an de baisse des taux, la hausse annoncée en début de mois se confirme, selon le site Empruntis.com. La hausse des taux de crédit immobilier reste cependant très limitée comme nous l'explique la Directrice de Communication et des Etudes d'Empruntis, Cécile Roquelaure. "
Crédit immobilier : pas de surchauffe sur les taux ! " Les taux immobiliers montent très lentement. Une progression qui n'a guère d'impact sur les projets des particuliers, d'autant que les bons dossiers peuvent décrocher des conditions tout bonnement exceptionnelles. "
Hausse des taux de crédit immobilier en juin selon Empruntis " Analyse de l’évolution des taux en région par le courtier Empruntis : Comme nous l'annoncions au mois de mai, la baisse des taux est terminée… Si la quasi-totalité des banques a, à présent, augmenté ses barèmes ce n'est pas toujours visible sur les taux moyens. En effet, certaines préfèrent être plus sélectives sur les négociations en réduisant le niveau de décotes, voire en modifiant les critères d'attribution. "
Je change de residence principale " Contrairement à ce que l’on pense, acheter met plus de temps que vendre. Néanmoins, la raison pousse les propriétaires à privilégier la vente. Pour une vente rapide, une seule solution : un prix de vente modéré. Comparez l’offre de votre banque avec les prix du marché. Anticipez vos futurs projets, en «négociant la transférabilité du crédit afin de bénéficier du taux bas actuel en cas de nouvel achat plus coûteux» conseille Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. Le crédit relais peut être proposé lorsque l’on a acheté un nouveau bien sans avoir encore vendu l’ancien. La banque prête donc 70% de la valeur estimée du bien en vente pendant 12 mois voire « 80% lorsqu’il y a eu signature de la promesse de vente » précise Cécile Roquelaure. Calculer au prorata temporis ,attention aux intérêts à plus de 2% de ce système qui ,à long terme, peuvent être coûteux. "
Les seniors en panne de crédit " Pour les crédits immobiliers, le niveau du taux prend en compte « le niveau de ressources, l’endettement, les avoirs» signale Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. Quant à l’assurance, initialement facultative, elle devient un argument indispensable au consentement du crédit. Celle-ci se révèle extrêmement onéreuse voire rebutante pour les seniors. "
La hausse des taux est-elle dangereuse pour l’épargnant ? " Après plusieurs mois de baisse extraordinaire des taux, une tendance à la hausse est perceptible depuis quelques semaines. Celle-ci alarme les épargnants, cependant elle est très limitée et a un impact réduit. Les renégociations sont encore possibles et c’est « le niveau de négociation qui sera le premier impacté avec des décotes plus sélectives » modère Cécile Roquelaure directrice de la communication et des Etudes d’Empruntis. Les autres « univers financiers » semblent insensibles à ce changement. "
Les courtiers s’imposent sur le marché, très actif, de la renégociation de prêts " Entre nouveaux acheteurs et emprunteurs voulant bénéficier des taux avantageux pour renégocier leurs crédits, le décuplement des demandes permet l’ascension des intermédiaires. « Lorsqu’un emprunteur veut profiter d’une baisse de taux, il va d’abord voir sa banque, ce qui est plus simple et économique, mais s’il essuie un refus, il s’adresse presque toujours à un courtier pour ne pas avoir à faire lui-même le tour des autres banques » analyse Cécile Roquelaure, directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. Ils permettent aussi d’éviter les pièges habituels des banques. "
La fin de la baisse des taux… " Les banques empruntent plus cher et cela aura un impact à court terme sur les taux de crédit, qui resteront tout de même bas. Si vous n’avez pas encore renégocié votre crédit immobilier, il est temps, car bientôt il sera trop tard"
Comment s’y retrouver parmi les divers types de crédits proposés " Pour sélectionner un type de crédit, il faut d’abord déterminer le projet, la durée souhaitée et une mensualité confortable. A savoir que les différents types de crédits n’ont pas tous les mêmes taux. Une demande non-justifiée sera plus coûteuse qu’un prêt usuel. Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes, conseille de comparer les offres de tous les établissements de crédits en faisant varier la somme empruntée pour faire baisser le taux. Elle préconise la vigilance concernant les taux d’appel offerts sur des périodes courtes et aux mensualités trop lourdes. "
Baisse des taux. Une aubaine pour renégocier " Avec une moyenne de 2,30% sur 20 ans et jusqu’à « 1.69% avec un bon dossier » selon le courtier Empruntis, les demandes de renégociation affluent. « Les banques sont confrontées à un flux de demandes de financement très important » acquiesce Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. Le marché concurrentiel oblige les banques « à revoir leur politique en cours d’année pour ne pas perdre de part de marché » ajoute Cécile Roquelaure. Les banques sacrifient donc leur marge pour fidéliser leurs clients : une chance pour les emprunteurs. "
Afflux de demandes dans les banques, les délais s’allongent… " L’allongement du délai de traitement par certains établissements peut avoir des conséquences importantes pour l’emprunteur dans le cas d’une acquisition. Le conseil d’empruntis : solliciter plusieurs banques en même temps, pour choisir sa banque ne pas privilégier uniquement le taux, mais également la capacité de la banque à vous accompagner dans les délais "
Taux bas : renégocier son crédit immobilier, une aubaine pour le particulier… pas pour son banquier "« Après un an sans discontinu, la baisse des taux de crédit immobilier ne fléchit toujours pas » indique le courtier Empruntis. Avec des taux moyens sur 20 ans de 2,29% descendant à 1,69% pour un bon dossier, les taux sont historiquement bas. Cependant, l’augmentation de 1% du taux d’emprunt à 10 ans sur le marché obligataire inquiète le particulier. Les taux ne semblent pourtant pas touchés pour le moment. En effet, la démarche s’avère rémunératrice même pour des prêts souscrits récemment. Cause d’ « un flux de demandes de financement très important » remarque Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes chez Empruntis. Les banques doivent alors être suffisamment compétitives pour « ne pas perdre de part de marché ». "
Des taux très bas " Les taux ne cessent de baisser. Et pour cause : « le printemps est la période des nouveaux projets et les banques savent qu’il ne faut pas passer à côté de ces mois où les clients cherchent à concrétiser leur achat immobilier » rappelle Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. A noter que la sur 15 ans c’est la région du Sud-Ouest la moins chère, quant aux emprunts sur 20 ans c’est dans l’Est et dans l’Ouest que les taux sont les plus attractifs. "
Des profils d’emprunteurs qui bougent " Près de 80% des emprunteurs français sont des primo-accédants d’après l’étude Empruntis. Une étude qui montre également que ceux-ci sont plus âgés et gagnent plus lors de leur premier achat par rapport à 2013. « Parions qu’en 2015 les conditions de prix et de financement toujours plus favorables inverseront ou atténueront cette tendance » prédit Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. "
Les solutions pour acheter avant de vendre " Même si des crédits-relais existent, acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu l’ancien effraie les acquéreurs. Sans compter les délais de vente qui s’étalent. Pour pallier ce problème, certaines banques proposent des relais-achat. Le principe est simple : « L’établissement prête 80% de la valeur du bien pendant deux ans, mais ce délai peut parfois être prolongé d’une année. L’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité, qui inclut tous les frais » indique Cécile Roquelaure, Directrice de la Communication et des Etudes d’Empruntis. "
Immobilier : les banques confirment la reprise " La demande de prêts immobiliers augmente en février d'après la Banque de France. Les particuliers sont bien décidés à profiter de la baisse des taux d'intérêt pour acheter un logement ou renégocier leur crédit. « Chaque dossier a ses atouts, il faut absolument les valoriser dans le cadre de la négociation car les marges de manœuvre sont importantes », ajoute Cécile Roquelaure. Il est possible de décrocher des prêts hors assurances à 1,70 % sur 15 ans ou à 1,90 % sur vingt ans ! "
Nos bons plans pour gagner 500 € par mois " Je prends un crédit à la consommation au lieu d'un crédit renouvelable, j'opte pour un crédit à la consommation et je surveille le TAEG (le Taux annualisé effectif global), qui inclut les frais liés à la souscription du crédit. Plus il est faible, moins cher est le crédit. Par exemple, pour un achat de 1 750€, avec un crédit classique sur 36 mois au TAEG de 3,90%, on rembourse 52 € par mois, alors qu'avec un crédit renouvelable au TAEG de 14%, on remboursera 60 € par mois. Soit une économie totale de 288 € On compare les offres sur wwwempruntis.com… "
Sur le littoral basque, un marché sous contrôle " En dépit de la réticence de certains vendeurs, les prix commencent à baisser... mais cela concerne les biens les plus modestes...Crédit : 8 emprunteurs sur 10 achètent pour la première fois. En 2014,80 % des emprunteurs ont acheté en résidence principale, selon Empruntis. La même proportion de souscripteurs d'un crédit immobilier étaient des primo-accédants. Un achat « de plus en plus tardif, avec un âge moyen de l'emprunt à 34 ans et 5 mois » "
Immobilier: les taux restent bas " La baisse des taux serait-elle en train de se calmer? Si, en février, les taux courts ont poursuivi leur recul, ce n'est pas le cas des taux longs, constate le courtier Empruntis. "
Les taux des crédit immobiliers baissent sur les courtes durées " En février 2015, la baisse des taux des crédits immobiliers se poursuit partout en France, selon Empruntis. Toutefois, ce sont les prêts d'une durée maximale de 10 ans qui enregistrent les plus fortes diminutions, notamment en Île-de-France où certaines banques proposent un taux de 1 % pour crédit sur 7 ans. "
Portrait croisé de l’emprunteur immobilier " Un cocktail attractif. La baisse des taux de crédit immobilier, conjuguée à celle des prix de l’immobilier, notamment dans l’ancien, offre un contexte favorable pour les personnes en capacité d’acheter. Pourtant, comme le rapporte Empruntis dans une étude publiée récemment, primo-accédants et secundo-accédants sont restés vigilants en 2014. "
Nice, son soleil et ses taux de prêt immobilier " Selon des données compilées par BFMTV, Nice est la 3e ville la plus ensoleillée de France avec 112 jours de ciel bleu part an, soit près de 1 jour sur 3. Sous le ciel azuréen la température moyenne est de 16,9 degrés, et selon le courtier Empruntis on peut emprunter sur le pourtour méditerranéen à des taux compris entre 2,20 % et 3,20 % sur 20 ans. "
La Tribune publie la video Xerfi avec Empruntis " Des taux bas... Premier élément, les taux d'intérêt sont historiquement bas : selon le courtier Empruntis.com, ils sont tombés à 2,25% sur 15 ans, 2,60% sur 20 ans, 3,15% sur 25 ans début février. Historique, le mot n'est pas trop fort comme le dévoile le « taux effectif des crédits nouveaux à l'habitat », c'est un taux moyen calculé par la Banque de France qui donne une vision d'ensemble du marché : à moins de 2,70% en novembre dernier, il a crevé son plancher. "
8 emprunteurs sur 10 achètent pour la 1re fois " En 2014, 80 % des emprunteurs ont acheté leur résidence principale, assure le courtier en crédit, Empruntis. Et ce pourcentage était le même concernant le nombre d'emprunteur achetant pour la première fois. 53% des emprunts sont conclus par un couple. L'achat est « de plus en plus tardif, avec un âge moyen de l'emprunt à 34 ans et 5 mois pour le primo-accédant, et 40 ans pour le secundo-accédant. L'emprunt sans apport est toujours possible "
Majoritairement masculin, en couple, plus âgé et plus riche… Empruntis dresse le profil de l'emprunteur en ce début d'année. " L'achat immobilier, majoritairement une affaire de couple (pour 53 % des dossiers) est également « de plus en plus tardif, avec un âge moyen de l'emprunt à 34 ans et 5 mois pour le primo-accédant, et 40 ans pour le secundo-accédant » selon le courtier. Le plus souvent, l'achat succède à un passage par la location et une période de constitution d'apport "
Les acheteurs sont de retour " La loi Pinel aurait permis, selon les dernières données, une augmentation de 12,5% des ventes de logements neufs. Une aubaine pour le marché de la construction. C’est en fait tout le secteur de l’immobilier qui bénéficie de cette envolée analyse le groupe Empruntis qui voit les demandes de prêts augmenter de 54% au mois de janvier. Des acheteurs poussés par les faibles taux ainsi que les prix actuels de l’immobilier. "
Crédit immobilier : des emprunteurs mieux dotés et plus âgés " Quel est le profil d'un emprunteur qui a souscrit un crédit immobilier en 2014 ? Le courtier Empruntis tente de répondre à cette question dans une étude diffusée jeudi 12 février 2015. Au-delà des résultats attendus – 80% d'achat de résidences principales, plutôt des maisons que des appartements – l'étude permet d'en savoir un peu plus sur les primo et secundo-accédants. "
Crédit immobilier : méfiez-vous des clichés sur les emprunteurs " Empruntis, spécialiste du crédit immobilier, vient de publier une étude sur le profil des emprunteurs en résidence principale. Ces derniers sont plus âgés et disposent de revenus plus confortables. L'enquête permet aussi de mettre fin à certaines idées reçues. Oui, il est encore possible d'emprunter sans apport ! "
Une nouvelle voiture, quel financement choisir ? " Une nouvelle voiture : quel financement choisir? Pour financer l'acquisition d'un véhicule neuf, le crédit classique est de plus en plus concurrence par le crédit-bail, également appelé leasing. La formule a ses avantages mais peut aussi s'avérer contraignante. Il est important de prendre le temps de comparer les offres entre les banques traditionnelles, les établissements spécialisés en crédit du type Cetelem Sofinco Cofidis, etc et les prêts des constructeurs auto" prévient Cécile Roquelaure directrice communication et études chez Empruntis courtier en banque et assurance qui propose un baromètre de taux. "
Course au moins cher, les conseils Auto Plus : Commencez par les comparateurs internet " Si les "gros" comparateurs du Web tels que Capitaine Crédit, Empruntis, Kredily… ne sont pas 100% exhaustifs, ils restent utiles pour identifier les propositions les plus généreuses. Ou, tout du moins, pour avoir une idée de ce qu'esl un bon coût. Imprimez plusieurs offres."
Des taux au plancher, mais pas pour tous les profils " Autre solution pour réduire le coût de son financement : solliciter un courtier, qui connaît par coeur la politique de prêt de chacun des établissements de la place. Mais lequel choisir? Comme le montrent nos tableaux, tout va dépendre devotre objectif. "
Fonte des taux " "
Prêts : des taux très bas, mais peu d'acheteurs " Emprunter 230 000 € sur 20 ans au taux de 2,34% c'est possible en ce moment. "On a rarement vu aussi bas", confie Mathieu Favargiotti, agent immobilier à Cuges, qui a relevé lui-même ces conditions exceptionnelles. L'ensemble des acteurs bancaires s'accordent pour dire que les taux n'ont jamais été aussi bas depuis la fin de la Seconde Guerre mondiale. " L'adjectif historique est utilisé à bon escient", estime Florian Niccolaï directeur marketing & développement du courtier Empruntis. […]"
Le garde- meuble nouvelle génération " Des jeunes en manque de place et des seniors en manque d’argent. La moyenne d’âge des propriétaires se situe entre 45 et 65 ans alors que les locataires ayant besoin de m2 supplémentaires ont entre 25 et 40ans. Pour la durée si l'on s’en réfère à une étude Empruntis.com de 2013, la location d'un espace de stockage entre particuliers est en moyenne d'environ cinq mois Toujours selon la même étude 40% des personnes utilisant ce service le font car ils déménagent et que c’est pour eux un moyen simple et peu cher de stocker du mobilier avant leur emménagement "
213 316 euros, le prix moyen d'un bien immobilier en 2014 " Depuis le début de l'année 2014, les biens immobiliers achetés par les Français leur coûtent en moyenne 213 316 euros, d'après le courtier en crédit Empruntis. Un chiffre en légère baisse comparé à 2013. Le prix moyen d'un bien immobilier en France est désormais de 213 316 euros, d'après le courtier en crédit Empruntis. De quoi acheter un studio à Paris, une propriété dans le Nord-Pas-de-Calais, une longère en Normandie, ou une petite maison neuve à Fontainebleau (en image), par exemple. "
Le chiffre du jour... " La baisse des taux d'emprunts immobiliers perdure dans le sillage de la créance souveraine française de référence, l'OAT de maturité 10 ans. Le courtier en ligne Empruntis.com a enregistré une régression de 0,05%a 0,10% des taux en juillet, par rapport au mois précèdent. Le taux moyen d'un emprunt d'une durée de 15 ans ressort à 2,70 % contre 2,95 % pour un crédit immobilier d'une maturité de 20 ans. Ce dernier peut atteindre 2,45 % pour les meilleurs dossiers."
Crédit immobilier : « bien malin celui qui pourra prédire l'évolution des taux d'intérêt à la rentrée » " « Crise au Proche-Orient et en Ukraine, déboires de la banque portugaise Banco Espirito Santo… Malgré un climat international tendu, les OAT - qui impactent les taux bancaires - n'ont pour l'instant pas flambé. Bien malin donc celui qui pourra prédire l'évolution des taux d'intérêt à la rentrée », explique le courtier Empruntis, dans son baromètre des taux du mois d'août. [...]"
Été et taux immobilier : toujours en baisse " On ne s'attendait pas à de grands mouvements de taux cet été, il en a finalement été autrement en juillet. Les taux d'intérêt affichent de nouvelles baisses sur un mois (entre -0.05 % et -0.10 %). Résultat, les durées de référence 15 ans et 20 ans s'établissent respectivement à 2.70 % et 2.95 % en moyenne. Les niveaux planchers continuent donc d'être battus. Autre fait marquant : une baisse de 0.10 % sur un mois est observée sur la période 25 ans. Or, il s'agit d'une durée généralement souscrite par les primo-accédants. C'est donc le signe que lesbanques essaient de nouveau d'attirer cette catégorie d'acheteur. Mais les primo-accédants ne sont pas les seuls à pouvoir bénéficier de conditions financières intéressantes. Des décotes supplémentaires peuvent être accordées à tous les profils d'emprunteur. L'explication ? « Les établissements de prêt sont loin d'avoir rempli leurs objectifs commerciaux, ils vont donc chercher à attirer de nouveaux clients. Et pour cela, ils proposent des réductions de taux supplémentaires de l'ordre de 0.20 % », justifie Thierry Bernard, président d'Empruntis."
Les durées longues s'ouvrent davantage aux emprunteurs " La baisse exceptionnelle des taux d'intérêt sur les emprunts immobiliers rend plus attractives les durées longues de crédit qui ont tendance à être délaissées quand les taux sont hauts. Aujourd'hui, les taux moyens sur 25 ans sont proches de 3,3%, un niveau qui était encore la référence sur 20 ans il y a quelques mois. Les durées longues sont généralement choisies par les primoaccédants puisqu'elles permettent d'augmenter son budget de financement. Les banques sont globalement plus frileuses à prêter sur ces durées puisque le risque est plus élevé. Actuellement, les courtiers en prêt immobiliers observent pourtant un certain retour des banques sur ces durées longues. La plupart des banques étant loin d'avoir rempli leurs objectifs commerciaux cette année, elles tentent donc de séduire des primo-accédants qui ont besoin de financements longs pour devenir propriétaires. Les banques cherchent des primo-accédants. Le courtier Empruntis observait par exemple en juillet une baisse de 0,1% sur la période 25 ans, signe que les banques essaient de nouveau d'attirer la catégorie des primo-accédants. [...] "
Crédit immobilier : les niveaux planchers encore battus " On ne s'attendait pas à de grands mouvements de taux cet été, il en a finalement été autrement en juillet. Les taux d'intérêt affichent de nouvelles baisses sur un mois (entre -0.05 % et -0.10 %). Résultat, les durées de référence 15 ans et 20 ans s'établissent respectivement à 2.70 % et 2.95 % en moyenne. Les niveaux planchers continuent donc d'être battus. Autre fait marquant : une baisse de 0.10 % sur un mois est observée sur la période 25 ans. Or, il s'agit d'une durée généralement souscrite par les primoaccédants. C'est donc le signe que les banques essaient de nouveau d'attirer cette catégorie d'acheteur. Mais les primoaccédants ne sont pas les seuls à pouvoir bénéficier de conditions financières intéressantes. Des décotes supplémentaires peuvent être accordées à tous les profils d'emprunteur. L'explication ? « Les établissements de prêt sont loin d'avoir rempli leurs objectifs commerciaux, ils vont donc chercher à attirer de nouveaux clients. Et pour cela, ils proposent des réductions de taux supplémentaires de l'ordre de 0.20 % », justifie Thierry Bernard, président d'Empruntis.[...]"
Crédit immobilier : Encore une légère baisse des taux " Les taux de crédit impriment à nouveau une légère baisse, selon le dernier état des lieux d’Empruntis. « On ne s’attendait pas à de grands mouvements de taux cet été, il en a finalement été autrement en juillet ». Selon le courtier en crédit, les taux d’intérêt, déjà au plancher depuis plusieurs semaines, ont en effet poursuivi leur baisse sur un mois. Entre -0.05 % et -0.10 %, selon Empruntis. «Résultat, les durées de référence 15 ans et 20 ans s’établissent respectivement à 2.70 % et 2.95 % en moyenne ». "
Résidences secondaires : quel bilan tirer de l'abattement exceptionnel de 25% ? " En France, 10% des propriétaires de résidences secondaires tentent de les vendre à cause de la conjoncture économique. Il y a tout juste un an le gouvernement annonçait la mise en place d'un abattement fiscal de 25% supplémentaires sur les plus-values obtenues sur la vente d'une résidence secondaire. Cette mesure exceptionnelle prend fin le 31 août prochain et l'heure est donc au bilan. Présentée comme un coup de pouce pour le marché de l'immobilier, cette mesure aura finalement eu très peu d'effet. « Si l'on ne peut que se réjouir de l'effort du gouvernement pour soutenir le marché immobilier, on s'aperçoit rapidement que 25% d'abattement sur la fiscalité des plus-values ne peuvent à eux seuls relancer les ventes. Ainsi, un particulier achetait sa résidence secondaire pour 155 911€ en moyenne en 2008. Aujourd'hui le prix moyen d'acquisition est monté à 196 588€. Si un particulier a acheté et revendu à ces montants, il aura à régler 1 390 € de taxes si la transaction a lieu avant le 31 août et 1 853€ s'il la réalise après, soit 463€ d'économie. On constate donc que le gain apporté par cette mesure reste très limité.» précise Thierry Bernard président d'Empruntis. [...]"
Des taux d'intérêt plus attractifs qu'en métropole à partir de 25 ans " C'est une première en ce qui concerne La Réunion et il faudra donc patienter un peu pour mesurer des évolutions dans le temps. A partir des données fournies par les établissements bancaires de la place, Empruntis L'Agence (ex Broker France), courtier installé à Saint-Pierre, a diffusé hier un baromètre des taux de crédit immobilier à La Réunion calqué sur celui proposé de longue date en métropole. «Les primo-accédants redeviennent finançables» La comparaison donne les résultats suivants. En juillet, les conditions proposées localement sont systématiquement moins intéressantes que celles relevées en moyenne au niveau national pour les crédits immobilier de courte ou moyenne durée. Pour ceux de longue durée, c'est l'inverse"
Immobilier : l'abattement fiscal sur les résidences secondaires a-t-il fonctionné ? " "Si l'on ne peut que se réjouir de l'effort du gouvernement pour soutenir le marché immobilier", cet abattement exceptionnel n'avait à la base que peu d'intérêt, d'après Thierry Bernard. Pour redynamiser le marché de la résidence secondaire, il aurait plutôt fallu s'attaquer au coup de semonce fiscal de début 2012 qui a vu l'ancien gouvernement allonger la durée de détention de 15 à 30 ans pour bénéficier d'une exonération totale d'imposition sur les plus-values immobilières. Cette durée a depuis été ramenée sous François Hollande à 22 ans pour l'impôt sur le revenu, mais maintenue à 30 ans pour les prélèvements sociaux."
Immobilier : l'abattement fiscal sur les résidences secondaires a-t-il fonctionné ? " Les avantages fiscaux accordés par l'Etat ne sont parfois pas suivis d'effet. Cela semble être le cas pour l'abattement fiscal supplémentaire exceptionnel de 25% sur les plus-values de cessions des résidences secondaires et des biens locatifs, selon certains experts de l'immobilier. Instauré pour fluidifier le marché des transactions dans l'ancien, l'abattement s'applique entre le 1er septembre 2013 au 31 août 2014 en plus de celui déjà existant sur la durée de détention du bien. Des effets d'aubaine Pis, plutôt que de redynamiser un marché de la résidence secondaire qui perd 25% de transactions sur un an, cet abattement aurait davantage provoqué des effets d'aubaine, c'est-à-dire que les ménages qui en ont bénéficié auraient de toute façon vendu leur bien, même sans aide fiscale supplémentaire. " Cette mesure a plus un effet d'aubaine qu'un réel impact sur le marché des résidences secondaires ", constate Guillaume Teilhard de Chardin, Directeur d'Explorimmo. Un gain apporté très limité. Il faut dire que pour un bien acheté en 2008, " le gain apporté par cette mesure reste très limité "précise pour sa part Thierry Bernard, président d'Empruntis, de l'ordre de 500 euros en moyenne."
Résidences secondaires : l'abattement exceptionnel de 25 % a eu un effet limité " « Si l'on ne peut que se réjouir de l'effort du gouvernement pour soutenir le marché immobilier, on s'aperçoit rapidement que 25 % d'abattement sur la fiscalité des plus-values ne peuvent à eux seuls relancer les ventes, précise Thierry Bernard, président d'Empruntis. Ainsi, un particulier achetait sa résidence secondaire pour 155 911 € en moyenne en 2008. Aujourd'hui le prix moyen d'acquisition est monté à 196 588 €. Si un particulier a acheté et revendu à ces montants, il aura à régler 1 390 € de taxes si la transaction a lieu avant le 31 août et 1 853 € s'il la réalise après, soit 463 € d'économie. On constate donc que le gain apporté par cette mesure reste très limité ». "
Portrait robot de l’emprunteur 2014 " Quel est le profil de l'emprunteur type ? C'est la question que s'est posée le courtier en bancassurance Empruntis. Pour dresser ce portrait, il a mené une étude sur un échantillon de 5 OOO dossiers représentatifs de demandes de crédit au cours de la période janvier-avril 2014. Où l'on s'aperçoit que la moyenne nationale cache de fortes disparités régionales... "
Mer et campagne : les propriétaires bradent leurs résidences secondaires " Si vous voulez acheter un bien immobilier, vous devriez regarder du côté des résidences secondaires. La France en compte un nombre record : près de 3 millions. C'est 12 fois plus qu'en Allemagne. Et, crise oblige, en ce moment, 1 propriétaire sur 10 cherche à s'en séparer. Les vendeurs sont donc plus à même d'accepter de négocier leurs prix à la baisse. Résultat, vous pouvez acquérir une résidence secondaire pour 80, 100 ou 200 000 euros. C'est ce que révélait un reportage d'Envoyé Spécial, dans son édition du 10 juillet. Une tendance qui touche tous types de biens. Les biens haut de gamme deviennent ainsi un peu moins inabordables, comme cette maison à Deauville, vendu récemment pour 520 000 euros au lieu des 600 000 espérés à l'origine par le vendeur. Encore faut-il oser négocier, car ce ne sont pas les prix officiellement affichés en agence ou dans les annonces. Moins 20 % sur les maisons de campagneLes meilleurs prix se négocient à la campagne. Il faut dire que le prix moyen des maisons de campagne a reculé de 20 % depuis la crise, d'après les chiffres de la Fédération nationale des sociétés d'aménagement foncier et d'établissement rural (FNSAFER). Le prix moyen des maisons de campagne est ainsi tombé à 162 000 euros, contre 180 000 en 2006. Et la tendance semble sur le point de se poursuivre, car les acquéreurs ne sont pas prêts à payer plus cher. Dans l'Indre, ils proposent en moyenne 65 794 euros pour une résidence secondaire. 71 774 euros dans la Creuse, 72 561 dans la Nièvre, 72 802 dans la Haute-Vienne, 73 238 euros dans la Meuse… d'après les montants moyens des projets d'acquisitions des clients du courtier en crédit Empruntis. [...]"
La Renégociation du prêt immobilier : les conseils d’Empruntis " La renégociation consiste à contracter un nouvel emprunt à un taux plus avantageux pour rembourser celui en cours. En effet, renégocier aujourd’hui son prêt contracté à un taux élevé, il y a plusieurs années, peut s’avérer très intéressant. Pourtant, la renégociation ne convient pas à tous les cas de figure. Ainsi, ne l’envisagez pas pour un prêt qui est sur le point d’être remboursé. Suivant le principe du prêt amortissable, vous êtes alors en train de rembourser le capital et non plus les intérêts, remboursés en grande partie durant les premières années. Aucun avantage donc, de négocier les intérêts pour la simple et bonne raison qu’ils sont déjà payés presque en totalité."
Les taux d'intérêt en régions " Les taux d'intérêt baissent depuis huit mois. Une tendance qui touche toutes les régions de France d'après le courtier Empruntis.com. Certaines sont mieux loties que d'autres même si les différences sont minimes. Sur quinze ans, la moyenne nationale tourne autour de 2,85 %, mais Rhône-Alpes affiche un taux moyen à 2,80 %. Sur vingt ans, c'est l'ouest qui remporte la palme de la région la moins chère, avec une moyenne à 3,TO %, contre 3,15 % sur la France entière. Quoi qu'il en soit, « ces taux exceptionnellement bas constituent une véritable aubaine », constate Barbara Coumaros, directrice de la communication d'Emprutis.com."
L'achat immobilier n'est pas juste une question que se posent les riches " Prix élevés, incertitudes économiques…nombreuses sont les raisons qui freinent d'éventuels acquéreurs. L'apport, le taux d'endettement sont bien sûr des éléments pris en compte par les banques. Mais la capacité à épargner, la possibilité pour le futur acquéreur de réaliser des placements par la suite sont des arguments convaincants pour les banquiers. Empruntis a sélectionné quelques dossiers récemment financés."
Crédit immobilier : du jamais vu depuis 70 ans " Le comparateur de crédits immobiliers Empruntis, constate un mois de juin 2014 exceptionnel en termes de taux de crédit immobilier. Ces derniers auraient atteint leur plus bas niveau depuis 70 ans. Ainsi, sur 15 ans, le taux moyen baisse de 0,05 % pour atteindre 2,80 %, pendant qu'il passe de 3,21 % au mois de mai à 2,80 % au mois de juin pour les périodes 20 ans. Selon Empruntis, les baisses les plus significatives concernent le Nord avec une baisse de 0,15 % sur 25 ans et le Sud-Ouest avec une baisse de 0,10 % sur 20 ans."
Halte aux idées reçues : l'achat immobilier n'est pas réservé à une élite ! " Acheter un bien immobilier est souvent perçu comme difficile voire inaccessible pour une majorité de Français. Prix élevés, incertitudes économiques…nombreuses sont les raisons qui freinent d'éventuels acquéreurs. L'apport, le taux d'endettement sont bien sûr des éléments pris en compte par les banques. Mais la capacité à épargner, la possibilité pour le futur acquéreur de réaliser des placements par la suite sont des arguments convaincants pour les banquiers. Le courtier Empruntis a sélectionné quelques dossiers récemment financés . "
Crédit immobilier : une baisse des taux qui fait gagner à l'emprunteur-0,35 % sur toutes les durées "Pour le huitième mois consécutif, les taux de crédit immobilier ont baissé. Ainsi, le taux moyen affiché par les banques sur 15 ans est à 2,85 % (contre 2,90 en mai) et 3,15 % sur 20 ans au lieu de 3,20 %. Mais ces taux peuvent encore être négociés en fonction du profil de l'emprunteur et de la modalité du crédit. Les OAT ont encore baissé à 1,81 % (contre 1,97 % le mois dernier), indication que la situation devrait se maintenir encore quelques semaines. « Cette nouvelle baisse est une véritable aubaine pour ceux qui souhaitent renégocier leur crédit immobilier. Pour rappel, il faut qu'il y ait environ un point de différence entre le taux initial et le nouveau taux pour que la renégociation soit intéressante pour l'emprunteur » précise Barbara Coumaros, Directrice de la communication d'Empruntis."
Empruntis prend place " François Marchant avait mis les petits plats dans les grands, en faisant appel à Damien Cazaux, de l'Aragon, et à son food-truck, pour régaler ses nombreux invités à l'inauguration de l'agence de Tarbes d'Empruntis, installée au 13, bis de la rue du IV Septembre. Des invités issus des décideurs et élus de l'économie locale, mais aussi, avec la présence de Grégory Henon, directeur général d'Empruntis (ici au-côté de François Marchant), d'Anne-Laure Plan, employée de l'agence, de Sonia Tojeira Madeleine, responsable des relations bancaires, de Claire Mury, directrice du réseau, et de David Pougnan, franchise de Labège. Pour qui ne connaît pas encore le réseau Empruntis, il s'agit d'un groupe spécialisé dans le courtage de prêts immobiliers qui garantit à ses clients d'obtenir les taux les plus bas du marché afin de pouvoir financer leurs projets immobiliers. (photo Laurent Dard) "
Renégocier son prêt immobilier:pas si simple… " Les taux du crédit sont au plus bas depuis soixante-dix ans. C’est donc le moment de demander à sa banque de revoir son crédit. Mais le parcours est souvent compliqué. Taux historiquement bas 2,85 % en moyenne au mois de mai. Le record historique de juin 2013 (2,90 %) est battu : « C’est le plus bas niveau depuis les années 40 », souligne l’observatoire Crédit Logement CSA. Qui a intérêt à renégocier? Les personnes qui ont emprunté à un taux supérieur d’au moins un point au taux actuel. Cela dépend, aussi, du montant (au moins 50 000 €) et du temps qu’il reste à rembourser.« Une renégociation est intéressante dans le premier tiers de la durée du crédit », précise Barbara Coumaros, de l’agence de courtage Empruntis. Au final,en fonction du montant,du taux et de la durée du crédit, on peut gagner de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros. La banque est-elle tenue derenégocier? Non et elle n’y a aucun intérêt. Il faut donc se montrer convaincant… et tenace. Commencez par aller chez la concurrence, voir ce que l’on vous propose, puis demandez à votre banque de s’aligner. Vous pouvez essayer de réduire le montant des mensualités ou la durée du remboursement. Ça ne marche pastoujours Les banques « traînent souvent des pieds », prévient Serge Maître, président de l’association des usagers des banques (Afup). « Normal, vous lui demandez de payer moins cher que ce à quoi vous vous êtes engagé. La banque conditionne donc souvent la renégociation à des produits complémentaires : placements, PEL, assurance voiture… » Conclusion: mieux vaut avoir de l’argent pour négocier… Allez voir ailleurs? Rien ne vous empêche de faire affaire avec la concurrence qui rachètera votre crédit. Mais attention aux frais. Comme l’assurance ou les « indemnités de remboursement anticipé » qui s’élèvent à 3 % du capital restant dû. Juste un exemple, donné par Empruntis : un couple ayant em-prunté 235 000 € à 4,30 % sur vingt-cinq ans a gagné 45 000€ en faisant racheter son crédit. Faire appel à un courtier? Cafpi, Meilleurtaux, Empruntis… les opérateurs ne manquent pas. Sur Internet, certains ne font rien payer aux clients (ils sont rémunérés par les banques en tant « qu’apporteur d’affaire ». En agence physique, le dossier sera mieux pris en main,mais il y aura des honoraires : autour de 1 % du montant emprunté. Jusqu’à 3 % ".
Le bon budget pour acheter " L'autre difficulté pour devenir propriétaire est de convaincre les banques Avoir de l'apport peut grandement aider, même si certains établissements accordent toujours des prêts à 110 % dans le souci de capter une clientèle de trentenaires. « Mais pour profiter des taux les plus intéressants, l'idéalest bien d'avoir un apport qui représente 20 % du coût total de votre projet immobilier », commente Barbara Coumaros, porte-parole d'Empruntis, comparateur de crédits en ligne. Cela couvre les frais de notaire et une partie de la construction » Outre ces 20 %,, une petite réserve d'ar- gent supplémentaire pour faire face aux dépenses imprévues est également très appréciée des banques. Le saut de charges et le taux d'endettement sont surveillés de près. Le premier représente la différence entre le montant de vos loyers et les mensualités de crédit avant et après les prêts « En géneral, les banques acceptent jusqu'à 150% de hausse par rapport aux loyers », reprend Barbara Coumaros"
Avez-vous intérêt à renégocier votre crédit immobilier? " Quelques conseils pour profiter au mieux de la baisse des taux d'intérêt si vous avez déjà souscrit un prêt... Record battu. En ce mois de mai 2014, les taux d’intérêt proposés par les banques flirtent avec leurs plus bas historiques de mai 2013. Une bonne nouvelle pour les candidats à l’achat mais aussi pour les propriétaires déjà endettés. A certaines conditions toutefois. Une économie maximale les six premières années La première: avoir souscrit son prêt immobilier récemment. «Pour maximiser son économie, il faut renégocier dans le 1er tiers du remboursement, lorsqu’on rembourse le plus d’intérêts et quasiment pas de capital», rappelle Barbara Coumaros, porte-parole du courtier Empruntis.com."
Combien vous coûte l’augmentation des droits de mutation ? " Sur le terrain, certains voient cette mesure d'un mauvais œil. « Cela sera sans doute indolore pour ceux qui sont dans un processus d'achat revente. Mais les primo-accédants et les petits budgets seront une nouvelle fois pénalisés », estime Maël Bernier, la porte-parole d'Empruntis.com. Elle précise que « dans 99 % des cas, les banques ne financent pas les frais de notaires. Pour les acheteurs, il faudra donc disposer d'un apport personnel plus important. » En effet, l'augmentation des droits de mutation représente une hausse de 700 € par tranche de 100 000 €, soit 1400 € de plus à débourser pour un prêt de 200 000 €. Cette mesure est pour l'instant annoncée à titre transitoire, jusqu'à fin 2016. Rendez-vous est pris "
Immobilier: les taux proches de leur plus bas? " Les taux immobiliers ont poursuivi leur recul en mars, selon les chiffres du courtier Empruntis publiés ce mardi 8 avril. Sur 20 ans, ils sont passés de 3,45% à 3,30%. Les taux immobiliers poursuivent leur repli. Sur 20 ans, la durée standard, ils ont reculé de 0,15% le mois dernier selon les chiffres publiés ce 8 avril par le courtier en ligne Empruntis. Ils sont passés de 3,45% à 3,30%. Sur 15 ans, ils sont à 3% en mars contre 3,10% en février. Les taux à 20 ans se rapprochent ainsi du plus bas historique à savoir 2,97% en mai 2013. Mais ce repli n'a rien d'exceptionnel. "Traditionnellement, le mois de mars est le mois de l’immobilier avec les salons spécialisés qui ont lieu un peu partout en France. Les banques veulent en profiter et capter un maximum de nouveaux clients", explique Barbara Coumaros, directrice de la communication d’Empruntis. Vers une remontée des taux? Mais les futurs acheteurs ont intérêt à se dépêcher. Ces taux intéressants pourraient ne pas durer. "Le contexte est difficile à anticiper, il est donc préférable pour les futurs acheteurs ayant un projet à court terme de se positionner avant l'été", précise Barbara Coumaros "
Crédit: et si les taux remontaient ? " Depuis septembre dernier, le marché immobilier est sorti de sa torpeur. Les acheteurs profitent des baisses de prix, mais surtout des taux de crédit très bas. Actuellement, un emprunteur souscrit un prêt à 3,35 % sur vingt ans et autour de 3 % sur quinze ans. «Avec un apport de 30 %, un particulier obtient facilement un crédit à moins de 3% sur vingt ans », affirme même Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. "
Eviter l’année noire " La situation devrait s'améliorer pour les acquéreurs. «Définitivement adoptée, la loi Hamon prévoit notamment qu'un particulier ayant souscrit un crédit immobilier et une assurance emprunteur associée tout en la jugeant trop élevée disposera d'un délai d'un an pour changer de compagnie et trouver moins cher, toujours évidemment avec des garanties équivalentes », commente Mael Bernier, chez Empruntis.com "
Les acheteurs poussent les murs " Une large majorité (59%) d'acquéreurs considère que c'est «le bon moment pour acheter une maison ou un appartement» (contre 50% en 2011). Néanmoins, 29% sont indécis et 12% estiment que ce n'est pas le bon moment (18% il y a trois ans). Pour financer leur acquisition, ils sont 60% à considérer que «les taux d'intérêt de crédits immobiliers sont attractifs». Aujourd'hui, hors assurance, ils s'établissent en moyenne à 3,3% pour des prêts sur vingt ans. Un niveau historiquement bas qui n'échappe pas aux acquéreurs potentiels. Par contre, ils sont 52% à considérer «qu'en ce mo- ment les prêts immobiliers sont difficiles à obtenir», contre 28% en 2011. «C'est une affirmation exagérée par rapport à la politique réelle des banques, pour lesquelles l'immobilier reste un produit d'appel, pointe Mael Bernier, porte- parole du courtier Empruntis.com. Rien n'a vraiment changé dans la politique des banques depuis 2011. Il n'y a pas plus de refus de prêts aujourd'hui qu'il y a trois ans. En général, elles exigent un apport de 10 % minimum». "
Ile de France : à chacun son marché " D'autant qu'une autre inconnue demeure : l’évolution des taux de crédit. «Quid, toutefois, du second semestre ? Les pronostics vont bon train. «La période actuelle est particulièrement intéressante, mais n'a pas vocation à se maintenir, pronostique Maël Bernier, d'Empruntis. Comme nous continuons de le penser, les taux de crédit devraient remonter dans le courant du second semestre 2014. ». "
Immobilier : les prix n’augmentent pas mais les acheteurs sont déjà là " Lesclesdumidi.com : En 2013, acquérir un bien immobilier coûte en moyenne 220 387 euros en France. Cette moyenne est-elle à pondérer selon les régions, Paris, l'Ile-de-France et les grandes métropoles françaises présentant des prix particulièrement élevés par rapport au reste du territoire ? Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis.com : Il y a évidemment des différences, mais l’augmentation est réelle sur tout le territoire. Si on prend la région Sud-Ouest, le montant moyen est de 201 219 euros (soit 152 357 € + 48 872 € d’apport). Lesclesdumidi.com : Le pouvoir d'achat immobilier des Parisiens s'est-il particulièrement érodé ces dix dernières années ? Oui, il a été divisé par deux en 10 ans. Lesclesdumidi.com : Depuis 2004, date de votre première étude, le prix moyen d'un bien immobilier a augmenté d'environ 60 000 euros. Est-ce le cas dans toutes les régions y compris par exemple des territoires comme la Corrèze ou la Lozère ? La France entière a vu les prix augmenter, évidemment pas forcément dans les mêmes proportions, mais on ne peut nier que tout le pays a subi une inflation. Evidemment, moins forte au fond de la Corrèze que dans le centre de Nantes ou Toulouse. Lesclesdumidi.com : Selon votre étude, le revenu net moyen du candidat à la propriété s'établit en 2013 à 4 500 euros. Or, selon l'Insee, moins de 20 % des Français perçoivent plus de 4 467 euros par mois. N'y a-t-il pas contradiction ? C’est la réalité aujourd’hui des gens qui osent se lancer dans un achat immobilier. Ce n’est en aucun cas et heureusement le revenu nécessaire pour devenir propriétaire. C’est un revenu national, donc une moyenne. Lesclesdumidi.com : Quelle est la proportion des personnes qui souscrivent un crédit en tant que co-emprunteur (en couple le plus généralement) ? Près de 8 emprunts sur 10 sont souscrits avec un co-emprunteur. Lesclesdumidi.com : Deux tiers des Français sont propriétaires d'un bien immobilier. Cet engouement est-il visible chez les nouvelles générations qui font leur rentrée sur le marché du travail, ou perçoit-on chez elles d'autres priorités ? C’est plus que jamais un souhait des nouvelles générations. On assiste d’ailleurs à une autre forme d’entrée sur le marché immobilier. Quand ils ne peuvent acheter le bien qui leur convient pour leur résidence principale du fait qu’il est trop onéreux ou trop petit, certains choisissent d’investir dans une petite surface qu’ils mettront ensuite en location. On a donc des locataires qui sont parallèlement bailleurs. "
Trois conseils pour doper sa rentabilité " Pour ceux qui veulent se constituer un patrimoine sans avoir d'épargne préalable, rien de tel que l'immobilier locatif. Malgré la baisse des prix, entamée depuis deux ans, et l'incertitude fiscale, la pierre conserve trois avantages. D'abord, elle permet de profiter de l'effet de levier du crédit « Les taux d'intérêt tournent autour de 2,8% sur quinze ans, alors, autant en profiter! » affirme Mael Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. Deuxième avantage, elle reste - à long terme - l'un des placements les plus sûrs. « A condition de choisir un bien de qualité, il est peu probable que la valeur du logement ait baissé dans dix ans », confie Laurent Vimont, directeur du réseau d'agences Century 21. Enfin, le loyer payé rem- bourse une partie des mensualités du crédit : l'effort d'épargne est donc moindre. Bref, la pierre reste un placement « trois en un » à détenir impérativement en fond de portefeuille. Pour l'optimiser, il suffit de suivre ces trois conseils."
Pourquoi les prix immobiliers pourraient chuter en 2014. " D'abord, l'OAT 10 ans remonte doucement, mais sûrement. Après être tombé à un niveau historiquement bas en avril 2013 (1,8%), le taux des obligations de l'Etat français, sur lequel s'appuient les établissements financiers pour fixer les taux des crédits immobiliers, a gagné 0,6 point, à 2,38%. « Les banques n'ont pas encore tout répercuté. Les mois de février et mars sont des mois au cours desquels elles rentrent sur le marché de l'immobilier, car c'est l'époque à laquelle se déroulent les différents salons, explique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. Les taux ne devraient donc pas remonter tout de suite, mais en juin, juillet et août prochains. En général, cela se voit moins, car c'est une période où nous sommes moins tournés vers l'immobilier » . […] Reste à connaître l'ampleur de la hausse à venir. Pour Maël Bernier, sauf élément perturbateur, elle devrait se limiter à 0,5 point en 2014. Les taux devraient donc atteindre 4% en septembre prochain. "
Taux d'intérêt en 2014 : quelles perspectives ? "Pour Mael Bernier, directrice de la communication et porte-parole du courtier en crédit Empruntis.com « il n'y a pas de baisse massive des taux en vue pour cette rentrée. La faute sans doute aux OAT qui ont légèrement augmente les derniers jours autour de 2,45 %/2,50 % contre 2,25 % début décembre »."
Loi Hamon : prêteurs et emprunteurs seront protégés, Empruntis nous explique pourquoi. "« Or, dans les faits, 7 assurances sur 10 sont souscrites auprès de la banque qui établit le prêt bancaire. » Explique Maël Bernier directrice de la communication et porte-parole d’Empruntis.com « Avec cette loi, cela signifie qu’un particulier qui a souscrit un crédit immobilier et une assurance emprunteur associée tout en la jugeant trop élevée, va désormais disposer d’un délai d’un an pour changer d’assurance et trouver moins cher, toujours évidemment avec des garanties équivalentes. Un délai raisonnable qui va sans aucun doute modifier la donne. » Juge Maël Bernier. […] « C’est un véritable progrès car aujourd’hui lors de la souscription d’un crédit à la consommation, l’organisme prêteur ne peut se baser que sur la foi des déclarations de l’emprunteur, qui peut, il est vrai dans des situations critiques omettre plus ou moins volontairement de mentionner qu’il possède déjà plusieurs crédits » Explique Maël Bernier, « cette loi va donc protéger les prêteurs des défauts de paiement mais également l’emprunteur de lui-même et de ses éventuels excès. » Conclut Maël Bernier."
Comment décrocher un bon crédit. "« Les banquiers ont besoin d'être rassurés pour s'engager », explique Mael Bernier, porte-parole d'Empruntis. Pour se décider, ils examineront vos relevés de compte sur les trois ou les six derniers mois. Aussi, liquidez vos crédits à la consommation, évitez tout découvert et, si possible, mettez chaque mois un peu d'épargne de côté, même 50 ou 90 euros. La régularité primera sur le montant."
Immobilier : pas de grands changements en vue niveau crédit, selon Empruntis. "« Nous observons donc des taux de crédit toujours très bas, mais l’absence de réelle tendance est assez révélatrice de la position actuelle des banques : d’un côté les taux directeurs, les fameuses OAT encore très basses et même en baisse (2,15 % au 3 février) et de l’autre une volonté de garder des marges sur ce produit afin de rester en ligne avec les critères de Bâle 3. » Explique Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis.com. [...] Cependant, les prévisions d’Empruntis ne bougent pas : « Nos prévisions restent cependant identiques de semaine en semaine : stabilité à court terme, jusqu’au printemps 2014, pour soutenir notamment le premier temps fort habitat de l’année avant une lente remontée des taux dans le courant de l’été, ce qui pourrait nous conduire à un niveau de taux flirtant avec les 4 % sur 20 ans au dernier trimestre 2014. » Pronostique Maël Bernier."
Immobilier: n'attendez pas pour acheter. "En exclusivité pour « le Parisien » - « Aujourd'hui en France », le courtier en crédit immobilier Empruntis apporte une réponse claire : les acheteurs ne doivent pas attendre. Aujourd'hui, le niveau des taux d'intérêt des crédits immobiliers est très bas, « mais tout laisse à penser que ça ne sera pas le cas durant toute l'année », explique son porte-parole, Maël Bernier."
Immobilier : les départements haussent les taxes. "Maël Bernier, du comparateur en ligne Empruntis, fait observer que la hausse sera pénalisante pour les accédant a la propriété Cela revient à leur demander d'avoir un apport personnel plus important car les banques ne financent pas les droits de mutation."
La bonne surprise des rachats de crédit. "« Cette part est logiquement plus importante chez les courtiers, dont la recherche de taux intéressants est une des principales raisons d'être », souligne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Taux favorables, banques avisées. "Une analyse que partage Mael Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. « Les mois a venir représentent une période stratégique pour les crédits immobiliers, les taux ne vont donc pas s'élever au premier trimestre »."
Immobilier : hausse généralisée des droits de mutation. "« Augmenter les frais de notaires revient à exiger du particulier qu'il dispose d'un apport personnel plus important pour acquérir un bien immobilier, car aujourd'hui les banques ne financent pas ces frais », souligne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Bien choisir son assurance emprunteur. "« Peu de particuliers y prêtent attention et, pourtant, le choix de l'assurance emprunteur ne doit pas être négligé puisqu'elle peut représenter jusqu'à 20% du coût total du crédit», explique Mael Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Un accès au crédit plus difficile... mais pas impossible. "« Pour une personne de plus de 60 ans, elle avoisine 0,9 % du capital emprunté, contre 0,42 % entre 36 et SO ans et 0,55 % entre 55 et 60 ans », indique Maël Bernier, porte-parole chez Empruntis."
Crédit immobilier : Empruntis confirme une certaine tendance des taux à la baisse. "«Si nous observons de plus près les barèmes de nos partenaires, on remarque que seul 1/3 d’entre eux a modifié ses taux à la baisse, » explique Maël Bernier « et plus précisément ceux qui étaient souvent très au-delà des moyennes » ajoute-t-elle. « En d’autres termes, nous ne pouvons réellement parler de baisses que si toutes les banques y compris celles qui se situent dans les moyennes appliquent des diminutions, or, ce n’est pas vraiment le cas aujourd’hui », selon Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis."
Les taux des crédits immobiliers sont stables. "Pour cette rentrée 2014, Maël Bernier, directrice d'Empruntis.com, exclut tout scénario baissier. Selon elle, il n'est possible d'en parler que si toutes les banques, y compris celles qui se situent dans les moyennes, appliquent des diminutions. Or, ce n'est pas vraiment le cas aujourd'hui, puisque « seul un tiers d'entre eux a modifié ses taux à la baisse » confirme-t-elle."
Les taux des crédits immobiliers plutôt orientés à la baisse. "« Comme le mois dernier, la différence d'attitude des banques s'explique par l'analyse qu'elles font de leurs perspectives commerciales », explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com. Avant d'ajouter : « Si certaines qui ont déjà baissé leurs taux préparent l'avenir en captant d'ores et déjà des nouveaux dossiers qui seront réellement effectifs dans trois mois, soit en février prochain ; les autres qui maintiennent leur statu-quo se contentent « seulement » de préserver une volumétrie nécessaire en accord avec leurs objectifs commerciaux à fin décembre »."
Immobilier : La hausse des taux n'est pas pour tout de suite. "« A ce jour, nous ne constatons pas de hausse. Tous les barèmes que nous recevons depuis le début de l’année sont stables, et aucun de nos partenaires bancaires ne nous laisse penser qu’il envisage de relever ses taux à court terme, indique Maël Bernier, porte-parole du groupe Empruntis. Le contexte macroéconomique est tendu, et on peut imaginer que cela finira par avoir une répercussion sur le marché. De là à dire quand, et même si les taux augmenteront… Je ne suis pas madame Irma ! »."
Taux de crédit immobilier : 3.09 % en moyenne en décembre. "Les banques semblent vouloir continuer de financer les projets immobiliers : « En observant de plus près les barèmes de nos banques partenaires, on remarque que seul 1/3 d’entre elles a modifié ses taux à la baisse, et plus précisément ceux qui étaient souvent très au-delà des moyennes », constate Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com, précisant que les barèmes pour le mois de janvier sont globalement stables par rapport à décembre."
Les taux immobiliers au plus bas en 2013. "Pour le début d'année, Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis ne pronostique pas de baisses massives. « Cependant, il faut profiter de la situation actuelle et se réjouir de ce niveau de taux très bas qui se maintient avec des barèmes stables ou en baisse, car une hausse des taux même minime a, on le sait, un impact psychologique hyper négatif et immédiat sur les futurs acquéreurs »."
Le logement à l'épreuve de la séparation "Lorsque le crédit n'a pas fini d'être rembourse, celui qui reste doit, en plus de la soulte, le récupérer a son nom «Il faut faire une désolidarisation du prêt en adressant une demande a la banque, celui qui conserve le crédit doit donc être suffisamment solvable pour assumer, seul, les mensualités», précise Maël Bernier, chez Empruntis.com."
Prêts immobiliers: vers un délai d'un an pour changer d'assurance "« C’est un délai raisonnable qui va sans aucun doute modifier la donne », juge de son côté Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Compensez la hausse des taux. "D'après Empruntis.com, sur 15 ans, le Sud-Ouest affiche 3,20 % en taux moyen quand celui-ci est de 3,40 % en région Nord. Les autres régions sont comprises entre 3,25 et 3,30 %. Sur 20 ans les taux se situent entre 3,50 % dans le Sud-Ouest et 3,65 % dans le Nord et en Rhône-Alpes. Et Mael Bernier, directrice de la communication nous confirme : « Nous observons à nouveau des deltas de taux notables entre la région Id moins chère et la plus chère. Une différence de 0,15 à 0,20 % sur les moyennes presque toujours en faveur du Sud-Ouest ». Et d'ajouter : « sur 20 ans les meilleurs profils empruntent à 2,80 % quand ces mêmes profils empruntent à 3,20 % dans le Nord et en Ile-de-France »."
Les alternatives aux crédits classiques. "Mieux vaut alors souscrire un crédit à la consommation classique auprès de votre banque. II vous en coûtera en moyenne entre 3,90 % et 4,70 % pour 5 DOO euros, d'après Empruntis.com. «Plus vous remboursez vite, plus le taux est faible. Certains établissements prêtent moins cher sur les sommes supérieures à 10000 euros, tandis que d'autres baissent leur taux pour les petits prêts », constate Maël Bernier, la porte parole du courtier."
Les taux des crédits immobiliers repartiraient-ils à la baisse ? "Cette baisse des moyennes doit néanmoins s'interpréter avec prudence, explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis. Selon elle, les établissements bancaires se divisent aujourd'hui en deux catégories : celles qui préparent déjà 2014, en cherchant à capter de nouveaux dossiers, et celles qui se focalisent pour le moment uniquement sur la fin d'année 2013, en vue de préserver un volume de clients en accord avec leurs objectifs commerciaux à fin décembre."
Empruntez moins cher "Une petite révision source de grandes économies, à envisager tant que les taux d'intérêt restent bas. « Notamment pour les crédits contractés en 2008,2009 et 2011, précise Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com."
Crédit : empruntez moins cher. "Une petite révision source de grandes économies, à envisager tant que les taux d'intérêt restent bas. « Notamment pour les crédits contractés en 2008,2009 et 2011, précise Mael Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com. En respectant une règle. l'écart de taux entre l'ancien et le nouveau crédit doit être de plus de I point par rapport à ce qui est pratique aujourd'hui, sur la même durée. »"
De légères baisses de taux en région "« Nous observons quelques légères baisses selon les régions et les durées, mais pas de mouvement généralisé. La détente sur les OAT intervenue en début de mois s'est un peu répercutée. Pour une confirmation de tendance, il faudra suivre les évolutions des OAT, notamment suite à l'annonce faite par Standard & Poor's d'abaisser la note de la France d'un cran », commente Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Crédits immobiliers : quelques baisses " « Si la baisse du taux de la BCE était une bonne nouvelle pour les taux des crédits, la baisse de la note de la France pourrait, au conditionnel et sans aucune certitude, avoir une influence haussière sur le niveau des OAT (obligations assimilables du Trésor) qui se répercutera sur les taux fixes des crédits aux particuliers», estime Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis. "
Portrait-robot de l’acquéreur " « Une partie des primo-accédant a déserté le marché immobilier avec la fin du prêt à taux, zéro dans l'ancien », estime Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Prêt immobilier mon dossier, c'est du béton ! " « II reste possible d'emprunter a 3 % sur vingt ans en présentant un très bon dossier aux banques », constate cependant Maël Bernier, responsable de la communication du courtier en crédit Empruntis.com. […] « Un écart de O 5 % sur un emprunt de 250 DOO euros sur vingt ans se traduit par une baisse de la mensualité du crédit de 64 euros, soit plus de 15 000 euros d'économies sur le coût total », calcule Maël Bernier. "
Il faut gagner 4 569 euros nets par mois pour devenir propriétaire en France "«Avec la disparition des aides à l'acquisition comme le prêt à taux zéro, les jeunes ont de moins en moins accès à la propriété. Ce qui a créé une fracture générationnelle. La taxation des plus-values de cession a instauré un climat de pessimisme sur le marché. En 2013, 20% des Français répondaient aux conditions bancaires pour acquérir un bien immobilier, mais par crainte de l'avenir, ils n'ont pas acheté», affirme Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis.com."
Achat immobilier : 220.387 euros en moyenne en France en 2013 " « Les taux très bas permettent mathématiquement un emprunt plus important, une opportunité que les acquéreurs saisissent et ce sur tout le territoire », analyse Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole d’Empruntis.com. "
Immobilier: 5 pistes pour ceux qui ne pensent pas avoir les moyens d'acheter " « Les banques françaises n'ont jamais été aussi prudentes », souligne Maël Bernier porte-parole d'Empruntis. Il faut donc pouvoir les rassurer. « Le B.A BA est de pouvoir présenter un compte en banque très clean. Pas de découvert, pas de crédits revolving et surtout un sens de l'épargne. Quelqu'un qui a des petits moyens et qui arrive quand même à mettre de côté 80 euros par mois montrera au banquier qu'il est sérieux et sait gérer ses finances », explique-t-elle. "
220.387 euros : le prix moyen d'un bien immobilier en France " « Les prix n'ayant pas subi de mouvements importants dans un sens ou dans un autre, les acquéreurs ont profité des taux très bas pour emprunter plus et acheter plus grand », explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis. "
Immobilier : les acquéreurs sont de plus en plus aisés " « Certains ménages pratiquent une sorte d'autocensure. En 2013, grâce à la baisse des taux de crédit, 20 % d'entre eux répondaient à nouveau aux conditions bancaires nécessaires pour acquérir un bien immobilier, mais, par crainte de l'avenir, ils n'ont pas acheté », estime Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. "
Tout sur les conditions d’emprunt en 2013 " «L’acheteur parisien est donc de plus en plus riche car si la baisse des taux a permis de faire diminuer l’apport moyen, cette baisse de l’apport est compensée par un montant de l’emprunt qui bondit (+ 27 000 euros en un an)», comme le précise Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole d’Empruntis. "
Immobilier: devenir propriétaire est de plus en plus difficile "« A titre de comparaison, avec cette même somme, cela permet un achat de 94 m² à Rennes ou Strasbourg, 84 à Marseille, 68 à Lyon mais seulement 26 à Paris », déplore Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis. "
Il faut gagner 4569 euros nets par mois pour devenir propriétaire en France. " «Avec la disparition des aides à l'acquisition comme le prêt à taux zéro, les jeunes ont de moins en moins accès à la propriété. Ce qui a créé une fracture générationnelle. La fin des droits de mutation ou encore la taxation des plus-values de cession a instauré un climat de pessimisme sur le marché. En 2013, 20% des Français répondaient aux conditions bancaires pour acquérir un bien immobilier, mais par crainte de l'avenir, ils n'ont pas acheté», affirme Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com. "
Devenir propriétaire en France est réservé aux riches "Pour Maël Bernier, responsable des études d'Empruntis.com, il y a là une certaine incohérence : « normalement quand les taux sont bas, les prix doivent baisser, or ils stagnent. Ce qui veut dire que les gens qui ont les moyens en profitent pour emprunter plus pour acheter plus grand et créent ainsi une envolée des prix »."
Pour devenir propriétaire aujourd'hui, il vous faut 220 387 euros "« Ces chiffres montrent que les nouveaux acquéreurs sont de plus en plus aisés et que l’acquéreur moyen n’est pas, ou presque plus, Monsieur ou Madame tout le monde », résume Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis.com."
La pierre, plus chère que jamais en France "En un an seulement, ce montant a augmenté de 10 000 € « Un tel prix, c'est du jamais-Vu » assure Maël Bernier, responsable des études chez le courtier en ligne Empruntis.com. […]« La aussi, le chiffre explose, constate Maël Bernier. Il était seulement de 159 768 € l'année dernière .» […] « Normalement, quand les taux sont bas, les prix doivent baisser » analyse Maël Bernier."
Accéder à la propriété. "Pourtant, le rêve d'être propriétaire reste vivace. « Nous sommes toujours amoureux de la pierre, insiste Maël Bernier, responsable des études chez le courtier en ligne Empruntis.com. Posséder un toit reste notre investissement préféré.»"
Crédit immobilier : les taux se stabilisent en octobre, selon Empruntis " « Tout simplement parce que les OAT, qui rappelons-le une nouvelle fois servent de référence aux taux fixes des crédits aux particuliers, se sont stabilisés à des niveaux inférieurs à 2,40% en moyenne, quand ils se situaient autour de 2,55% dans le courant du mois de septembre. Cette détente sur les taux longs a donc été répercutée par les établissements bancaires, pour certains sous la forme de légères baisses, pour d’autres par un statu quo de leurs barèmes. » Explique Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis.com. "
Un nouveau départ "« La baisse des prix et la baisse des taux constatées depuis janvier 2012 ont apporté un tel gain de pouvoir d'achat qu'elles permettent, théoriquement, a 20% de ménages supplémentaires d'acheter », résume Mael Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Qui profite des regroupements ? " « L'analyse de ces résultats montre très clairement que les personnes ayant recours aux solutions de regroupements de crédits ne sont pas du tout celles auxquelles nous pensions », explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
La hausse des taux des crédits immobiliers se poursuit " Les taux accordés aux meilleurs dossiers connaissent une augmentation similaire, comprise entre 0,05 % et 0,20 % selon les durées et les régions. Avec d’importants écarts d’une région à l’autre : « les meilleurs profils empruntent à 2,80 % dans la région Méditerranée, mais à 3,20 % dans le Nord et en Île-de-France », détaille Maël Bernier, porte-parole du groupe Empruntis. "
Immobilier: les propriétaires dénoncent la flambée de la taxe foncière "« On ne peut que constater que malheureusement les freins à l'acquisition ne sont pas seulement, loin s'en faut, psychologiques, mais bien financiers. Lorsqu'on voit qu'une taxe foncière peut atteindre 3 mois de loyers, cela veut donc dire qu'il faut l'inclure dans son plan de financement... Mais encore faut-il pouvoir », déplore Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole d' Empruntis.com."
Un effondrement imminent ? "« De juin à août, c'est une hausse du coût de l'argent de 0,15% qui a été enregistrée », note Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole d’Empruntis.com."
La hausse des droits de mutation inscrite dans le budget 2014 " La mesure va notamment pénaliser les primo-accédant aux budgets les plus serrés. « Augmenter cette taxe payée par tous les acquéreurs, c’est mettre un nouveau frein à la fluidité du marché immobilier qui tourne déjà tellement au ralenti », estime Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com. "
Le marché du crédit immobilier n'a pas redémarré " « Les banques ont joué le jeu, elles ont prêté à des taux très bas, mais les acheteurs ne sont pas revenus pour autant, constate Maël Bernier, porte-parole du groupe Empruntis. Affirmer le contraire et, dire que le marché a redémarré relève de la méthode Coué ». […] « On se retrouve dans une situation comparable à celle de 2008, mais à l'époque, les taux étaient supérieurs de 2 points à ce qu'ils sont aujourd'hui », note Mme Bernier. "
Comment obtenir le meilleur crédit immobilier " « Toutefois, les taux des excellents dossiers n'ont pas bougé : les acheteurs présentant un très bon profil empruntent toujours à 2,80 % sur vingt ans », tempère Maël Bernier chez Empruntis. "
Crédit immobilier : Empruntis vous rembourse la différence si vous trouvez meilleur taux ailleurs " « Fort de ce constat nous avons réfléchi à proposer enfin, une vraie garantie de ce meilleur taux et ce, au-delà de tout effet d’annonce publicitaire. » Explique Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis.com. […] « Cette nouvelle garantie est payée par nos franchisés Empruntis l’agence et ne coûte donc rien de plus à nos clients. » poursuit Maël Bernier. […] « Si nous nous engageons sur ce type de garantie, nous ne le faisons pas à la légère car nous sommes certains de la qualité du travail pratiqué dans nos agences. En effet, nous n’avons bien entendu aucun intérêt à ce que cette « garantie du meilleur taux » soit trop souvent opérante. » conclut Maël Bernier. "
Pourquoi emprunter va nous coûter (beaucoup) plus cher "« La hausse a déjà commencé » confirme Maël Bernier, porte-parole du courtier en prêts Empruntis « mais je ne pense pas qu'on en arrive à dépasser les 4% à la fin de l'année : les banques ont besoin de prêter et réduiront leurs marges pour continuer à prêter à taux raisonnable. »"
Financement : les taux d'intérêt en régions " Après 18 mois de baisse et un plus bas niveau historique atteint en juin dernier, les taux d'intérêt sont repartis à la hausse cet été. « Ce mouvement, qui touche toutes les régions de France, reste très limité », explique Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Empruntis.com. "
Crédit : comment décrocher un bon taux ? " « La hausse des taux est générale, mais limitée. Elle se répercute maintenant sur les moyennes, soit 0,05 %. Sur 15 ans, les taux atteignent en moyenne 3,05 % et 3,40 % sur20 ans », rappelle Maël Bernier, directrice de la communication el porte-parole d'Empruntis, courtier en crédits immobiliers. […] « Plus le client dispose d'une somme importante à placer, plus la banque lui consentira un taux attractif », poursuit Maël Bernier. […] « Les courtiers disposent d'un pouvoir de négociation qu'il est difficile d'avoir pour un client. Même si certains y arrivent parfois », explique Maël Bernier. "
Les meilleurs taux d'emprunt et d'assurances " « On ne saurait trop conseiller aux emprunteurs qui ont des projets de ne pas reculer l'opération», estime Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis. "
Immobilier : est-ce le moment d'acheter ? " « Je ne paris pas sur une baisse, parce que l'on a tellement atteint un plancher que les taux ne vont pas pouvoir encore baisser. Mais on n'a pas de raison d'avoir une nouvelle hausse », estime ainsi pour Europe1 Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis. "
Les professionnels de l'immobilier vent debout contre la hausse des droits de mutation " Une idée reprise par Empruntis : « Augmenter cette taxe payée par tous les acquéreurs, c'est mettre un frein à la fluidité du marché immobilier qui tourne déjà tellement au ralenti », constate Maël Bernier, la porte-parole du courtier. « C’est exactement la mesure inverse qu’il aurait fallu prendre », conclut-elle. "
Immobilier : vers une hausse des droits de mutation " Un avis que ne partage pas Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Empruntis.com : « Cela revient à exiger du particulier qu'il dispose d'un apport plus important pour acquérir son logement, car les banques ne financent pas les différents frais. Augmenter cette taxe payée par tous les acquéreurs, c'est mettre un nouveau frein à la fluidité du marché, qui tourne déjà au ralenti. » "
La galère du logement "Paradoxalement, un solo qui dispose d'un petit capital «peut plus facilement acheter que louer, s'il a des revenus stables, pas de dettes et un projet cohérent», estime Maël Bernier, directrice de la communication du courtier en crédit Empruntis.com."
Les taux immobiliers remontent "Comme le rappelait la semaine dernière, Empruntis.com, le premier à alerter sur la fin du mouvement de baisse, « les banques profitent quasi-traditionnellement de la période estivale pour remonter les taux des barèmes ». Maël Bernier, porte-parole du groupe, évoque aujourd’hui des hausses « de 0,10 à 0,20 % » selon les banques."
L’immobilier sauvé par des taux providentiels " « Quand on est passé de 4% à 3% sur vingt ans, cela a permis de solvabiliser 20% des acheteurs, qui étaient jusque-là exclus du marché», souligne Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com. […] « Evidemment, toute évolution dans l'autre sens produirait des effets inverses une hausse des taux d'un point éliminerait du marché 20% des acheteurs», fait observer Maël Bernier. "
Immobilier: seul 1 Parisien sur 2 se décide à acheter dans la capitale "« Nous sommes en droit pour la première fois réellement de nous poser la question, car les indicateurs macro que nous recevons ont changé d’orientation entre fin mai et fin juin », explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis."
Les taux globalement stables en juin " « L’ensemble des taux en régions sont stables, seules les régions Rhône-Alpes et Sud-Ouest enregistrant des mouvements baissiers notables », commente Maël Bernier, porte-parole du groupe Empruntis."
Obtenir le meilleur prêt " Pour optimiser le coût de votre crédit, il faut ensuite examiner l'assurance : « C'est le poste sur lequel les moins de 40 ans peuvent réaliser le plus d'économies », souligne Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Empruntis.com. "
Les banques assouplissent leurs conditions d’octroi. " « Au-delà des efforts faits sur les taux, toutes commencent d’ailleurs à assouplir leurs conditions d’octroi de crédit. "Certes, les banques exigent toujours des clients d’avoir au minimum d’avoir un CDI. Mais, elles prêtent facilement dès lors que le taux d’endettement ne dépasse pas 33%. Elles permettent même désormais à certains emprunteurs de n’avoir que les frais de notaires comme apport personnel", note Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. "
La baisse des taux immobiliers se poursuit " « Le mouvement est baissier sur la quasi-totalité des régions et sur presque toutes les durées, selon les derniers baromètres régionaux publiés par l'agence Empruntis. Sur 15 ans, les taux moyens de crédit aux particuliers s'élèvent en mai à 3 % (contre 3,05 % en avril) tandis que sur 20 ans, ils atteignent 3,35 % (contre 3,40 % en avril et 3,50 % en mars dernier). "
Renégocier son crédit pour profiter de la chute des taux. " « Autant dire que si vous avez contracté un crédit il y a quelques années, il peut être très avantageux de le renégocier. "Cette stratégie est intéressante dans trois cas, explique Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com : Quand moins d'un tiers du crédit a été remboursé, lorsque l'écart de taux entre l'ancien et le nouveau crédit est de plus de 1 point si la somme empruntée est inférieure à 200 000 euros et de 0,7 point au-delà, et quand le capital restant dû est au minimum de 70 000 euros. "
Moins de 3 % sur 15 ans. " « Certes, aujourd'hui, le niveau des taux d'intérêt est bas et il devrait se maintenir, puisque la Banque centrale européenne a annoncé une baisse de 0,25 point de son taux directeur. "Il est possible d'emprunter à moins de 3 % sur 15 ans et autour de 3,2 % sur vingt ans", souligne Maël Bernier d’Empruntis.com. Mais toute remontée réduirait la capacité d'acquisition des ménages. "
Les taux n'avaient pas fini de baisser! "« Les taux ont baissé de 0,05 point en moyenne depuis la mi-avril. Le mouvement de baisse, qui semblait avoir pris fin courant mars, a repris. Le courtier Empruntis exclut une remontée prochaine des barèmes bancaires. Les taux immobiliers, qui semblaient stabilisés, sont repartis à la baisse fin avril. Selon le courtier en crédit Empruntis.com, ils ont perdu 0,05 point en moyenne depuis quinze jours, à la faveur de la politique plus que jamais accommodante des banques, qui rivalisent d’efforts pour capter de nouveaux clients. "
C'est le bon moment pour acquérir son premier logement . " « Si vous envisagez d'acheter votre premier logement, c'est peut-être le moment de franchir le pas. En effet, les taux des crédits immobiliers sont particulièrement bas. «Aujourd'hui, on peut obtenir moins de 3% sur 15 ans et autour de 3,20% sur 20 ans. Emprunter à de tels taux alors que l'inflation est à 2%, cela revient à dire que le crédit ne coûte presque rien», constate Maël Bernier, porte-parole du courtier en ligne Empruntis. "
Les taux des crédits immobiliers restent historiquement bas " « En un an, les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont reculé de 0,9% en moyenne. En mars, les taux des crédits immobiliers ont encore baissé et battu un nouveau record historique. Les emprunteurs se sont ainsi endettés à 3,07% en moyenne (hors assurances), d'après l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Les taux des prêts sur 15 ans se négocient entre 2,6% et 3,85%, et ceux sur 20 ans oscillent entre 2,83% et 4,18%, selon Empruntis."
Logement : les femmes célibataires à la peine. "Selon Empruntis, les femmes représentent un tiers des célibataires qui achètent un logement Elles ont moins de revenus (25 % en moyenne) et disposent d'un apport plus important."
Crédit immobilier. La région Ouest la plus intéressante pour les emprunts sur 15 ans. " « Après un mois de février stable, les taux des crédits immobiliers repartent à la baisse pour les emprunts de plus de quinze ans, selon Empruntis. « Les banques sont en conquête, qui plus est, nous sommes au mois de mars et c'est le mois des salons de l'immobilier, la concurrence est donc vive et elles cherchent toujours des clients à l'acquisition », explique Maël Bernier, directrice de la communication du courtier. "
Si, si, les taux continuent de baisser. " « La baisse des taux de crédits immobiliers devrait se poursuivre en mars. C'est en tout cas ce qu'indique le courtier immobilier Empruntis. Selon sa porte-parole Maël Bernier, "le début de mois de mars est à nouveau orienté à la baisse après un mois de février plutôt stable. En effet, les durées moyennes sur 15, 20 et 25 ans sont en baisse au niveau national et dans la grande majorité des régions. "
Les taux immobiliers poursuivent leur baisse en mars. "« Ce début du mois de mars est à nouveau orienté à la baisse après un mois de février plutôt stable", d'après le baromètre Empruntis de ce jeudi 14 mars. Bonne nouvelle pour les acheteurs immobiliers, les taux restent historiquement bas."
3.5%. " « C'est, selon le courtier Empruntis, le taux moyen (en baisse) des prêts immobiliers sur vingt ans."
Le bénéfice de la crise italienne. "« Paradoxalement la crise italienne profite à l'Etat français et donc aux banques françaises. Les investisseurs qui se méfient de la situation italienne n'ont finalement d'autres choix dans la zone euro que d'investir en Allemagne ou en France, seuls pays à garantir un risque limité mais un rendement qui reste intéressant», assure Maël Bernier d'Empruntis."
Selon Empruntis les taux d'emprunts vont rester au plus bas dans les semaines à venir. "« Les taux d'emprunts restent donc à des niveaux record et Empruntis négocie même desemprunts inférieurs à 2% sur des courtes durées (moins de 7 ans). Le courtier estime que les taux devraient se maintenir encore à ces niveaux dans les semaines à venir, les banques continuant d'emprunter à des taux très bas sur les marchés (OAT à 2,15%) et prêtant ainsi à des taux très bas aux particuliers."
Immobilier: les taux se resserrent. "« Sur vingt ans, le taux moyen ne bouge pas à 3,50 % (3,45 % dans notre région en moyenne). « Cependant, comme les mois derniers, il s'agit de taux moyens affiches et la réalité des taux demeure intérieure de 0,20 - 0,30 % en moyenne», estime Maël Bernier, porte-parole chez Empruntis.com. "
Les taux se stabilisent. "« Apres plusieurs semaines de baisse, les taux des emprunts immobiliers semblent avoir atteint leur plancher « La tendance pour février est à la stabilisation même si on observe des baisses sur certaines durées mais globalement plus de mouvements massifs comme nous en avons connus, nous sommes donc probablement enfin au plancher », confirme Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com. "
Le chiffre 3,10 %. "« C'est le taux moyen pour un emprunt immobilier à quinze ans, selon le baromètre de janvier réalisé par Empruntis. Un niveau historiquement bas. "
Empruntis.com lance son appli iPhone. "« La seule du marché à donner une réponse de principe de financement immédiate. C'est sous le nom « Mon projet immo » qu' Empruntis.com vient de lancer son application iPhone totalement gratuite. Au-delà des informations classiques que l'utilisateur s'attend à trouver sur l'application d'un courtier : taux des crédits, guide immobilier, annonces immobilières, Empruntis.com a développé une technologie unique qui nous permet d'apporter en ligne et en temps réel une réponse de principe à son projet immobilier."
Comment profiter des taux d’intérêt historiquement bas. " « Ceux qui recherchent un crédit immobilier peuvent actuellement bénéficier de taux d’intérêt historiquement bas. Les taux de crédit sont en baisse, sauf pour les prêts immobiliers sur 25 et 30 ans qui restent stables. Les taux fixes hors assurance sur 15 ans s’élèvent à 3,10 % en moyenne : « Du jamais vu » explique Maël Bernier, directrice de la communication chez empruntis.com. "
Crédit immobilier : nouveau plancher historique pour les taux "Pour Empruntis, les barèmes présentés par les banques (taux de crédit avant négociation pour le mois de février) sont en baisse pour les emprunts à taux fixe et variables sur l'ensemble des durées d'emprunt, de 7 à 20 ans. En revanche, les taux proposés se stabilisent à partir de 25 ans."
Plus bas historique pour les taux de crédits immobiliers. " « Les taux des crédits immobiliers ne cessent de baisser. "Les records battus le mois précédents sont encore battus en janvier", s'enthousiasme Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis, dans un communiqué de ce lundi 4 février. "
Trouver le meilleur financement pour vos travaux "Et même si d'après la loi Lagarde portant réforme du crédit à la consommation du 1er juillet 2010 les prêts immobiliers ne sont accordés que pour des montants au moins égaux à 75 000 € «Les banques n'hésitent pas à en proposer à partir de 60 000 € de travaux », explique Mael Bernier, porte-parole du courtier en crédit Empruntis. "
la côte-saint-andré Un Mercure d'or pour Jouvenal "D'après l'indicateur du pouvoir d'achat immobilier réel des Français, ville par ville, réalisé par MeilleursAgents.com et Empruntis.com depuis 2012, il se dégage trois constats majeurs le marché immobilier a perdu 30 % d'acheteurs, et 20 % de vendeurs."
Les prêts immobiliers dégringolent de 40 milliards "Si les ménages ont du mal à décrocher leur crédit immobilier c'est aussi parce que les banques ont relevé leurs exigences. Ainsi, selon le courtier de crédit en ligne Empruntis l'apport moyen pour un projet immobilier s'est élevé à 43 900 € en 2012 en Midi-Pyrénées (50.000 € en moyenne nationale). Le montant moyen des crédits accordés s'est élevé a 147.616 € pour une durée de remboursement de vingt ans."
55 Mètres carrés. " « C'est le pouvoir d'achat immobilier moyen des Lillois en ce début 2013, selon Empruntis.com, contre 48 m2 l'an dernier. Cette augmentation est constatée partout en France. Lille se classe néanmoins en huitième position sur dix, en termes de pouvoir d'achat immobilier, devant Nice (41 m2). » "
Aider son enfant à devenir propriétaire ""En moyenne, pour un dossier correct, les taux d'intérêt à quinze ans sont descendus à près de 3,15 % et, lorsque vous tombez sur un banquier qui cherche à mettre la main sur un bon client, ils peuvent même tomber sous la barre des 3 %", commente Maël Bernier, la directrice des études d'Empruntis."
Gagnés en une année. " « Les Toulousains auraient «un pouvoir d'achat immobilier de 62 m2Selon le site internet empruntis com, inventeurs de ce nouvel indicateur Pour obtenir, ils croisent des données statistiques comme les revenus nets des ménages (2692 € en moyenne dans la Ville rose), le prix moyen du m2 (2669 €) ou le taux moyen des crédits obtenus (3,25 %) Toulouse se classe quatrième du « palmarès des grandes villes où il fait bon devenir propriétaire » Ses habitants ont gagné 7 m2 de pouvoir d’achat en un an. "
Des taux toujours plus attractifs "Selon le courtier Empruntis, il est désormais possible d'emprunter à un taux moyen de 3,30 % sur 15 ans et de 3,70 % sur 20 ans. Les « meilleurs dossiers » peuvent même obtenir 2,75 % sur 15 ans et 3,10 % sur 20 ans."
Privés de propriété "Une étude d'Empruntis publiée le 19 novembre montre ainsi que le revenu moyen des acheteurs s'élève désormais à 4 430 euros par mots (5 213 euros en Ile-de-France), et l'apport personnel moyen a 50 465 euros (82 840 en Ile-de-France). « Un record absolu ! », s'exclame Maël Bernier, responsable des études chez le courtier en prêts immobiliers."
3,30 % "3,30 % C'est le taux moyen des crédits immobiliers sur quinze ans, selon Empruntis. Un niveau historiquement bas. Et encore, en réalité, «même les dossiers "moyens" obtiennent facilement une décote de 0,30 % », explique Mael Bernier, directrice de la communication du courtier. Conséquence les taux accordes par les banques aux emprunteurs sont plutôt proches des 3 % sur quinze ans, et légèrement inférieurs à 3,50% sur vingt ans. «L'argent n'a jamais coûté aussi peu cher depuis la seconde guerre mondiale», souligne Mael Bernier. Mais, même avec ces taux, le marché immobilier est toujours atone, en témoigne la chute du nombre de transactions. "
Le coût de la garantie d'un crédit immobilier peut varier du simple au triple "Attention des frais de mainlevée sont facturés en cas de revente du bien avant le terme du prêt «Pour un emprunt de 200 000 euros ils représentent environ 900 euros», indique Mael Bernier directrice de la communication du courtier Empruntis."
Immobilier Les taux des crédits au plus bas "Selon le site empruntis.com, qui se base sur les taux de plus de 150 banques et assureurs, les taux d'emprunt immobilier viennent de battre des records historiques. "
Pour acheter un logement, il faut un apport de 50 000 euros "Selon l'enquête annuelle du courtier Empruntis.com, l'achat immobilier est désormais réserve aux ménages les plus aisés. Pour Mael Bernier, « voilà sans doute la preuve que les emprunteurs de 2012 ont quelque peu bénéficie de la baisse des prix dans certaines régions conjuguée à la baisse des taux »."
Logement : emprunt moyen de 160 000 EUR "« Lorsque nous avons commencé notre étude en 2005, le revenu moyen était de 3 200 EUR », note Mael Bernier, directrice de la communication de Empruntis.com. « Les primo-accédants les plus modestes sont sortis du rang, explique Mael Bernier. Les prêts à taux zéro pour les primo accédants ont quasiment disparu. Ils ne concernent plus que le neuf. Les secundo accédant font donc grimper la moyenne ». 38 années, c'est l'âge médian de celui qui emprunte pour acheter un logement dans l'Ouest. Il emprunte en moyenne 146 288 € avec un apport de 45 681 € et un revenu par foyer d'environ 4 400 € par mois, selon le courtier Empruntis, qui dresse un bilan régional."
Après le Scellier, le Duflot "« Mi-septembre, les taux s'établissaient en moyenne à 3,45 % sur quinze ans et à 3,85 % sur vingt ans, contre 4,05 % et 4,35 % en janvier 2012 », rappelle le courtier en crédits Empruntis."
Les actualités du neuf "Les taux d'intérêt sont toujours orientés à la baisse dans toutes les régions et sur toutes les durées, sauf sur les emprunts à trente ans qui restent stables, signale le courtier Empruntis.com dans son baromètre du crédit en régions. Au résultat, la moyenne pour un prêt à taux fixe sur quinze ans s'établit à 3,30 % sur quinze ans et à 3,70 % sur vingt ans. Mais il est possible d'obtenir de meilleures conditions Ainsi, les taux de départ sur quinze ans varient de 3 à 3,15 % et descendent à 2,88 % dans l'Est. Sur vingt ans, le record à revient à l'Ouest, avec 3,29 % « Les banques restent plus que jamais à l'affût de nouveaux clients. C'est pour cette raison que nous observons toujours d'importantes décotes, au cas par cas en fonction de la région et du ménage », note Mael Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Des taux de crédit record "Seuls les emprunteurs présentant les meilleurs profils, soit plus de 20% d'apport personnel, des revenus élevés et des carrières professionnelles prometteuses peuvent bénéficier de ces conditions : « Les établissements espèrent pouvoir leur vendre des livrets bancaires, notamment », observe Mael Bernier, directrice de la communication d'Empruntis."
Des dispositifs plus équilibrés "«Les clients qui ont de bonnes relations avec leur banquier peuvent même négocier des conditions plus intéressantes >, précise Mael Bernier, directrice de la communication d'Empruntis com."
Hausse des renégociations de crédit "La baisse des taux d’intérêt des crédits immobiliers favorise les renégociations. Le courtier Empruntis révèle que leur part dans les dossiers traites est passée de 7 % à 20 % entre septembre 2011 et septembre 2012. La renégociation consiste à contracter un nouvel emprunt à un taux plus avantageux pour rembourser celui en cours. La période est, en effet, propice en octobre, les taux ont continué à baisser légèrement ou à se stabiliser pour atteindre 3,80 % en moyenne sur vingt ans 3,35 % sur quinze ans et 4,15 % sur vingt-cinq ans «Les meilleurs dossiers peuvent même passer sous la barre des 3 % », souligne Mael Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Crédit "« Sur vingt ans, ils sont en moyenne à 3,80 % et sur quinze ans a 3,35 % », explique le site Empruntis.com et « les excellents dossiers avec des revenus élevés et un apport important peuvent passer sous la barre des 3 % », ajoute-t-il."
Recul des prix et du volume des ventes : des évolutions très hétérogènes "Dans sa dernière lettre mensuelle, le courtier en ligne Empruntis.com faisait état de leur stabilité depuis la fin de l'été, avec des taux fixes à 3,80% sur 20 ans et à 4,25% sur 25 ans. « À ce jour nous, ne voyons aucune raison d'assister à une variation importante des taux d'ici la fin de l'année. Cela dit, la conjoncture est telle que tout reste possible », confie Mael Bernier, directrice de la communication et porte-parole d'Empruntis."
Crédits immobiliers, la baisse des taux décélère "« Néanmoins, il s'agit des taux affichés « facialement » par nos partenaires bancaires, or nous savons, et cela est vrai depuis le printemps que nous obtenons facilement des décotes y compris sur les dossiers dits moyens. Ainsi, du 3,80% sur 20 ans, nous réussissons sans trop de peine à négocier 3,60 %», précise Maël Bernier, directrice de la communication d' Empruntis.com. « Ainsi les excellents dossiers avec des revenus élevés et un apport important peuvent passer sous la barre des 3 % dans certaines régions, mais attention, il ne s'agit en aucun cas de conditions pour « Mme tout le Monde » et laisser croire le contraire serait profondément inexact. », ajoute Maël Bernier. « Tout simplement parce que les banques n'ont pas atteint leurs objectifs et font la chasse aux nouveaux clients. » explique Maël Bernier."
Vous avez souscrit trop de crédits ? Regroupez-les "En outre, certains courtiers facturent des frais administratifs ou des frais de mandat exorbitants qui pèsent sur la rentabilité du regroupement. Si vous souhaitez faire appel à ce genre d'intermédiaires, préférez-en un qui a pignon sur rue, tel Empruntis.com."
Baisse légère pour les taux des crédits immobiliers "Les banques accordent actuellement des prêts aux taux de 3,80 % pour un emprunt sur 20 ans, selon Empruntis. Sur 15 ans, le courtier note un très léger repli des taux, de - 0,05 %, pour s'établir à une moyenne de 4,15 %."
Immobilier : Des taux stables ou en légère baisse "Le courtier en crédit Empruntis constate qu'en moyenne, les banques accordent aujourd'hui des taux de 4,15 % pour un emprunt sur 25 ans, contre 4,25 % en début de mois et 3,75 % en octobre 2010. Sur 20 ans, le taux moyen, stable depuis le début du mois à 3,80 %, n'est plus qu'à 25 points de base de son plus bas historique. « Il est probable que les taux continueront de baisser à la marge dans les prochaines semaines, mais on arrive d'ores et déjà à obtenir sans trop de difficulté, un taux de 3,60 % sur 20 ans pour un dossier dit moyen », indique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Immobilier Les taux des crédits au plus bas "Les taux des crédits immobiliers continuent de baisser. Selon Empruntis, ils s'établissent, en moyenne, à 3,35 % pour un prêt sur 15 ans et à 3,80% sur 20 ans Insuffisant toutefois pour relancer la demande. Au troisième trimestre 2012, le montant des crédits immobiliers accordés aux particuliers a plongé de 24%, par rapport à l'année précédente."
La conjoncture pèse sur l'achat immobilier "« Sur le front du crédit, la production a baissé de plus de 15% en un an malgré des taux très attractifs » (voir tableau), commente Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com."
Au bord de la crise de nerfs "« Avec un crédit sur vingt-cinq ans et un apport de 10%, un acquéreur qui rembourse 1000 euros par mois ne peut plus s'offrir que 55 m2 en moyenne », regrette Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. Il y a deux ans, il aurait pu se payer 60 m2, et 132 m2 il y a une quinzaine d'années !"
Des crédits pas chers mais rares "Mais, souligne Mael Bernier, porte-parole du courtier Empruntis « cela reste illusoire, la baisse des taux n'a pas suffi à compenser la hausse des prix, » : +6,7% l'an dernier sur toute la France et deux fois plus à Paris."
Savoir où investir et où se loger dans le Nord "Selon Mael Bemier, responsable communication et porte-parole du site Internet Empruntis, courtier en ligne, « les gens ne savent pas à quelle sauce ils vont être mangés ». "
Des crédits immobiliers au plus bas, mais pas pour tout le monde "Les taux des crédits s'approchent de leurs plus bas niveaux historiques, atteints en 2010. Les banques prêtent désormais en moyenne à 3,80 % sur vingt ans, contre 4,35 % en janvier, et à 3,40 % sur quinze ans (4,05 % en début d'année), d'après le courtier Empruntis. "Les banques sont très vigilantes sur la sécurité de l'emploi de l'emprunteur, et sur son budget de trajet domicile-travail depuis janvier, constate Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. Heureusement, la détente des taux d'intérêt redonne un peu d'air aux emprunteurs.""
Prêts immobiliers : les taux par région en octobre "Selon le baromètre Empruntis (basé sur les barèmes des banques avant négociation du dossier, hors assurance), sauf exception, les taux proposés par les banques sont tous en diminution, sur l'ensemble des régions et des différentes durées d'emprunt."
Le moral des ménages plombe le marché immobilier Si les Français ne sont que 14% à trouver facile l'obtention d'un crédit, ils sont 38% à reconnaître l'attractivité des prêts actuels. A raison, puisque le taux et la durée des prêts sont en diminution depuis le début de l'année, avec une moyenne des taux qui s'établit à 3,76% pour une durée de 17,2 ans au 3e trimestre 2012 selon les calculs de la Fnaim, et des offres ponctuelles très alléchantes : un révisable à 2,85% capé sur 20 ans chez Credixia, des minimums à 2,77% sur 10 ans à taux fixe constatés par Empruntis, etc.
Des taux immobiliers toujours plus bas "Les taux des crédits immobiliers restent incroyablement bas et continuent de baisser, se rapprochant des niveaux historiques d’octobre 2010, d’autant qu’entre le barème moyen affiché et les taux réels que nous réussissons à négocier, la décote est le plus souvent de l’ordre de 20 points de base, soit des taux plus bas de 0,20% par rapport aux taux du marché affichés dans notre baromètre", estime Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole chez Empruntis .com. Pour les semaines à devenir, pas de pronostics définis. Mais Empruntis note que les banques restent très compétitives et affichent leur volonté de capter de nouvelles parts de marchés car un marché atone. " Un candidat à l’acquisition qui répond aux critères d’endettement ne doit pas hésiter à mettre les établissements bancaires en concurrence car elles sont à la recherche de nouveaux clients et en raison d’un nombre de transactions en baisse cela devient plus difficile à trouver"."
Les taux immobiliers proches de leurs plus bas historiques "« Les banques restent très compétitives et affichent leur volonté de capter de nouvelles parts de marché, dans un marché difficile car il reste très atone », explique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis. Dans ce contexte, « un candidat à l'acquisition qui répond aux critères d'endettement ne doit pas hésiter à mettre les établissements bancaires en concurrence car elles sont à la recherche de nouveaux clients ». Or, en raison de la baisse du nombre de transactions immobilières, cela « devient plus difficile à trouver ». La négociation permet ainsi d'obtenir des taux plus avantageux, inférieurs « le plus souvent » de 20 points de base aux taux moyens."
On emprunte moins cher dans l'Ouest et l'Est de la France "Tous les taux des crédits immobiliers ont encore baissé, en ce mois d'octobre 2012, selon le courtier Empruntis. Les candidats à l'achat d'un bien immobilier avec de bons dossiers ne doivent pas hésiter à mettre les banques en concurrence "car elles sont à la recherche de nouveaux clients et en raison d'un nombre de transactions en baisse", observe Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Crédit immobilier : la baisse des taux continue sur toutes les régions de France "« Les taux des crédits immobiliers restent incroyablement bas et continuent de baisser, se rapprochant des niveaux historiques d’octobre 2010, d’autant qu’entre le barème moyen affiché et les taux réels que nous réussissons à négocier, la décote est le plus souvent de l’ordre de 20 points de base, soit des taux plus bas de 0,20% par rapport aux taux du marché affichés dans notre baromètre », estime Maël Bernier, directrice de la Communication et Porte-parole chez Empruntis.com. « Les banques restent très compétitives et affichent leur volonté de capter de nouvelles parts de marché dans un marché difficile car il reste très atone. Un candidat à l’acquisition qui répond aux critères d’endettement ne doit pas hésiter à mettre les établissements bancaires en concurrence car elles sont à la recherche de nouveaux clients et en raison d’un nombre de transactions en baisse cela devient plus difficile à trouver. », ajoute Maël Bernier."
Les taux des crédits se stabilisent "Les banques prêtent désormais en moyenne à 3,80% sur vingt ans, contre 4,35 % en janvier, et à 3,40 % sur quinze ans (4,05% en début d'année), d'après le courtier Empruntis. « Les banques sont très vigilantes sur la sécurité de l'emploi de l'emprunteur, et sur son budget de trajet domicile travail depuis janvier », constate Mael Dernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Les taux des crédits se stabilisent "Apres plusieurs mois de baisse, les taux des crédits immobiliers sont restés stables en septembre, à 3,40 % pour les prêts sur quinze ans et 3,80% pour ceux sur vingt ans Les bons dossiers peuvent toutefois obtenir des rabais important « Sur vingt ans, il est assez facile d'obtenir du3,60 03,70 % », explique Mael Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Les taux en région "Toutes les régions de France bénéficient de taux d'intérêt très attractifs, signale le courtier Empruntis.com dans son baromètre du crédit. Autre bonne nouvelle pour les emprunteurs : « nos partenaires bancaires continuent à pratiquer d'importantes décotes, de sorte que les taux réels appliques ne correspondent plus forcément aux barèmes qu'ils nous envoient. L'un de nos clients, dont le dossier était dans la moyenne, a obtenu une décote de 0,90 % sur son prêt sur vingt-cinq ans », explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Crédits Immobiliers "Les taux fixes ont encore reculé cet été. Selon le courtier en ligne Empruntis.com, il était possible, début septembre, d'emprunter à 3,45 % sur 15 ans et à 3,80% sur 20 ans."
Comment décrocher un bon crédit "« Dans un couple, on ne prend pas en compte le contrat à durée déterminée, sauf s'il s'agit d'une profession nécessaire comme infirmier, plombier, par exemple, ou d'un choix de vie, si l'on apporte la preuve que l'on travaille régulièrement depuis des années », précise Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Immobilier : la baisse des taux continue ""Les banques restent plus que jamais à l'affût de nouveaux clients dont les revenus seront domiciliés grâce à un prêt immobilier. C'est pour cette raison que malgré la stabilisation des taux, nous observons toujours d'importantes décotes, au cas par cas en fonction de la région et du ménage", explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis."
Choisissez la bonne formule pour acheter des SCPI "Mais vous pouvez solliciter, seul ou via votre conseiller en gestion de patrimoine, un courtier en crédit immobilier (Empruntis, ...) connaissant les conditions pratiquées par des dizaines de banques."
Consommation : Coup de frein sur le crédit à la consommation "La loi Lagarde contraint en effet les organismes de crédit à proposer à leurs clients souhaitant emprunter plus de 3.000 euros, une solution de prêt personnel en parallèle du classique crédit renouvelable. Le résultat a été immédiat: les demandes pour les crédits renouvelables ont été divisées par deux en 2011, selon le courtier Empruntis."
Empruntis.com, bien plus qu'un simple courtier "Qui, aujourd'hui, perd encore son temps à faire le tour des banques pour comparer les taux des crédits immobiliers, alors que passer par un courtier comme Empruntis permet de le faire plus efficacement sans bouger de son fauteuil ? Négocier un crédit immobilier est une opération délicate, nécessitant d’y être bien prépare Empruntis.com, crée en 2000, répond a cette problématique le site actualise en temps réel les taux des crédits immobiliers d’une centaine de banques sur la base des barèmes qu'elles envoient au courtier. Empruntis propose aussi des crédits à la consommation, du rachat de crédits, des assurances et des comparateurs de produits d'épargne. "
Crédit immo : à bas taux "3,45% sur 15 ans, 3,80 % sur 20 ans : les taux de crédit immobilier ont continué leur baisse cet été, selon le baromètre du courtier Empruntis."
Les taux des crédits immobiliers poursuivent leur baisse "« C'est le moment de faire jouer la concurrence : les établissements bancaires sont prêts à négocier leurs barèmes, en particulier pour les clients ayant un apport de 20 % », confirme Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Le bon moment pour emprunter "« Elles deviennent déplus en plus prudentes sur les durées de 25 à 30 ans car elles veulent éviter les évolutions à l'espagnole ou à l'américaine », justifie Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Crédits immobiliers : quelle est la région la moins chère de France ? "« Les très bons dossiers sont toujours prisés par les établissements bancaires qui espèrent pouvoir leur vendre des livrets bancaires notamment », observe Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis. L'objectif est notamment de fidéliser leurs clients."
Crédit immobilier : les taux toujours aussi stables restent sous les 4% symboliques "« D'ici fin septembre, la tendance à la stabilisation des taux devrait se poursuivre. Il est d'ailleurs probable que cette situation se poursuive jusqu'à la fin de l'année, sauf impondérable lié à la crise de l'euro notamment. Tous les scenarii restent possibles », estime Maël Bernier, directrice de la Communication et Porte-parole chez Empruntis.com."
Les taux immobiliers se stabilisent "En moyenne, les banques partenaires de la société accordent aujourd'hui des taux de 3,45 % à 15 ans et 3,85 % à 20 ans. Soit les mêmes niveaux, au centième près, qu'il y a un mois. Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis, estime que cette tendance à la stabilisation « devrait se poursuivre d'ici fin septembre ». Voire « jusqu'à la fin de l'année, sauf impondérable lié à la crise de l'euro notamment »."
Crédit immo : Taux encore plus bas "Pour le courtier en ligne Empruntis.com, ils passent sous la barre des 3 %. "
ll faut profiter des taux très bas pour acheter "Dans un marché immobilier attentiste, les taux de crédit, qui baissent depuis des mois, sont résolument attractifs. Pour Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis, c'est une opportunité à saisir. « C'est pour cette raison que je conseille aux personnes ayant un projet immobilier de ne pas attendre. Les taux sont très bas et il n'y aura pas forcément d'amélioration dam les mois à venir »."
Les taux des crédits immobiliers poursuivent leur baisse "«C'est le moment de faire jouer la concurrence les établissements bancaires sont prêts à négocier leurs barèmes, en particulier pour les clients ayant un apport de 20 % », confirme Mael Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Alors ? "Selon Empruntis.com, ils sont passés sous la barre des 4 % sur 20 ans depuis juillet. Maël Bernier, la directrice de la communication et porte-parole du courtier en ligne indiquait au début de l'été que « la décision de la BCE allait conforter ce mouvement ». "
Spécial immobilier: prix en berne, taux en baisse, les clefs pour bien acheter "« Les banques prêtent aujourd'hui à tout le monde. Toutefois, les bons clients sont davantage choyés », résume Mael Bernier, porte-parole d'Empruntis. C'est vrai en particulier lorsque l'établissement qui accorde ce prêt « d'attente » octroie le prêt principal. De plus, « on ne paie les intérêts que sur la période d'utilisation du crédit cela peut être de quelques jours ou mois », précise Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Crédit-relais : une pratique risquée quand les prix de l'immobilier reculent "De plus, « on ne paie les intérêts que sur la période d'utilisation du crédit cela peut être de quelques jours ou mois », précise Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Les acquéreurs reprennent le pouvoir "Selon notre baromètre, réalisé sur la base de données […] d'Empruntis.com, de nombreux quartiers de Paris, et la plupart des métropoles régionales sont devenues plus abordables en un an."
Le crédit reste bon marché mais pas pour tous ""Toutefois, les bons clients sont davantage choyés", résume Maël Bernier, porte-parole d' Empruntis."
Le pouvoir d’achat immobilier progresse à Paris comme en province "Les taux indiqués sont fournis par le courtier Empruntis.com et varient selon la date de l'emprunt et la région de l'acquisition. Il s'agit de taux nominaux moyens, hors assurance, garanties, frais de dossiers et avant négociation avec la banque."
Renégocier un crédit immobilier, possible mais onéreux "En revanche, « voulant éviter les évolutions « à l’espagnole » ou « à l’américaine » et, ce faisant, protéger les emprunteurs, les banques deviennent de plus en plus prudentes sur les durées de 25 à 30 ans », note Maël Bernier, porte-parole du groupe Empruntis."
Crédit immobilier, le reflux des taux se poursuit "Il s'agit d'«une première depuis 2010», confirme Maël Bernier, directrice de la Communication d'Empruntis.com. Cette détente est l'occasion pour les propriétaires de renégocier leurs crédits : «Pour que l'opération soit intéressante, il faut en être aux premières années de remboursement, précise Maël Bernier, et bénéficier d'une différence de taux d'au moins 0,80 point.»"
Renégocier un crédit immobilier, possible mais onéreux ""En cas de pépins financiers cette option permet d’adoucir la mensualité sans toucher à la durée", explique Mael Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
D'une fracture l'autre... "« Depuis le début de 2012, certains établissements ne proposent plus de crédits sur vingt-cinq ans. Ceux qui le font encore affichent parfois des taux élevés, voire dissuasifs », reconnaît Mael Bernier, porte-parole d'Empruntis, courtier en crédits immobiliers."
L'activité immobilière s'effondre, pas les prix "Le pouvoir d'achat immobilier des ménages s'est encore amenuise depuis le début de 2012, montre un indicateur publié par le courtier en crédit Empruntis.com et le site Meilleursagents.com Un ménage parisien qui s'endetterait sur vingt ans (à 33 % de ses revenus) tout en ayant un apport personnel de 5 % ne pourrait s'acheter que 31 m² à Paris, soit 2 m² de moins qu'en 2011, contre 62 m² (1 m² de moins qu'en 2011) pour un Rennais ou un Strasbourgeois."
Les biens qui résistent et ceux qui vont craquer "Dénicher les meilleures conditions de prêt? Rien de plus facile. Vous remplissez un dossier en ligne et recevez gratuitement par e-mail les offres bancaires les plus attractives du moment, sélectionnées par notre partenaire Empruntis.com. Vous pourrez alors confier votre dossier à un expert de ce leader du courtage en ligne, négociera à votre place auprès de rétablissement choisi."
Immobilier: faut-il acheter ? "La baisse du taux directeur de la BCE devrait maintenir les taux à un bas niveau (...) mais la tension sur les marchés rend les banques méfiantes entre elles, souligne Maël Bernier, directrice de la communication chez Empruntis."
CRÉDITS IMMOBILIERS : Taux toujours à la baisse "Selon Empruntis.com, les taux des crédits immobiliers aux particuliers sont toujours orientés à la baisse, toutes durées confondues."
LA METEO DE VOTRE ARGENT "Les taux, eux, poursuivent leur décrue : entre 0,1 et 0,20 point selon les échéances. Il y a fort à parier que les mouvements se poursuivent en cette rentrée, traditionnelle période de forte concurrence entre les banques. Source : Empruntis."
Crédit immobilier : des taux au plus bas "Selon le baromètre du courtier en ligne Empruntis.com, les taux d’intérêt sont en cette fin d’août toujours orientés à la baisse. De quoi permettre aux acquéreurs à la recherche d’un crédit immobilier de concrétiser leurs projets immobiliers dans de bonnes conditions, alors que le marché immobilier tourne au ralenti. « Le mois d’août a été marqué par le retour des taux moyens sous la barre des 4 %. Une première depuis 2010, souligne Maël Bernier, directrice de la Communication et Porte-parole chez Empruntis.com."
Que faire en cas de chômage ? "« Le report différé (on ne paie que les intérêts et l'assurance) ou total (on ne paie que l'assurance) d'échéance est envisageable, à condition que ce scénario soit prévu dans le contrat de prêt initial et, bien sûr, que le motif soit sérieux », rappelle Mael Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Les taux fondent en août "Comme d'habitude, c'est dans l'Ouest que l'on a relevé les taux les plus bas 3,35 % sur 15 ans et même 3,75 % sur 20 ans. « Un record », souligne Mael Bemier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Les taux de crédit immobilier par région "« Le mois d’août a été marqué par le retour des taux moyens sous la barre des 4 %. Une première depuis 2010, confirme Maël Bernier, directrice de la Communication et Porte-parole chez Empruntis.com."
Les taux de crédit immobilier par région "« Le mois d’août a été marqué par le retour des taux moyens sous la barre des 4 %. Une première depuis 2010, confirme Maël Bernier, directrice de la Communication et Porte-parole chez Empruntis.com. L’Ile-de-France reste la seule région à afficher un taux moyen à 4 % ». Empruntis partage ici son baromètre des taux de crédit immobilier en région, pour août 2012."
Immobilier : Des taux encore en baisse "Le mouvement de baisse des taux s'est poursuivi en août. Le courtier en crédits Empruntis.com observe qu'un ménage qui souscrit aujourd'hui un emprunt sur une durée de 20 ans le fait, en moyenne, à 3,85 %, contre 3,90 % le mois dernier et 4 % à la mi juin. A l'exception de l'Île-de-France, les taux à 20 ans sont inférieurs à 4 % sur l'ensemble du territoire. « Une première depuis 2010 », commente Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis. La situation pourrait cependant ne pas durer : « Compte tenu de la grave crise de confiance qui secoue la zone euro, impossible de savoir comment les taux évolueront à la rentrée »."
Immobilier : Des taux encore en baisse "Le mouvement de baisse des taux s'est poursuivi en août. Le courtier en crédits Empruntis.com observe qu'un ménage qui souscrit aujourd'hui un emprunt sur une durée de 20 ans le fait, en moyenne, à 3,85 %, contre 3,90 % le mois dernier et 4 % à la mi-juin. « Une première depuis 2010 », commente Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Crédit immobilier, le reflux des taux se poursuit "Les taux d'intérêt moyens s'affichent de nouveau en baisse sur toutes les durées, particulièrement sur trente ans (à 4,65 %), selon le baromètre d'Empruntis.com, site comparateur de crédits et d'assurances. Il s'agit d'« une première depuis 2010 », confirme Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis .com."
Les taux des crédits immobiliers à nouveau en repli "Le comparateur de crédits et d’assurance, Empruntis.com, qui publie un baromètre régional régulier des taux d’intérêt en vigueur, vient ainsi d’annoncer un nouveau recul des taux des crédits. Une première depuis 2010, confirme Maël Bernier, directrice de la communication chez Empruntis .com."
Crédit immobilier : faire jouer la concurrence entre les banques n’a jamais été aussi profitable, surtout pour les bons clients "Elles épluchent tout, à commencer par les relevés de compte, précieuses sources d’information pour étudier en détail vos charges récurrentes : pensions alimentaires, prélèvements… « Comptez deux heures par rendez-vous », prévient Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Toutes les pistes pour négocier au mieux son crédit immobilier "Dans tous les cas, n'hésitez pas à passer par un courtier spécialisé pour accomplir cette tâche : il vous décrochera souvent une proposition nettement plus avantageuse que celle que vous auriez eue en marchandant vous-même avec les banquiers. Remerciements aux professionnels qui nous ont aidés : Empruntis."
Passer par un courtier en crédits immobiliers permet d'obtenir de belles ristournes "A noter qu'en passant par les sites Internet d'intermédiaires comme Empruntis, vous n'aurez pas un centime à débourser (leur rémunération provient exclusivement de la banque avec qui le prêt est signé). Précisons enfin que, s'il peut être utile de comparer les offres de services des courtiers avant de faire votre choix, en lancer plusieurs dans la course ne sert strictement à rien : les banques ne traitent un dossier qu'une seule fois."
Crédit immobilier : les taux baissent encore en août "Selon le courtier Empruntis, à peine une seule de ses banques partenaires a augmenté ses taux pour le mois d'août. « La baisse du taux directeur de la BCE devrait maintenir les taux à un niveau bas en août », souligne Empruntis. A ces niveaux les taux sont toujours « historiquement bas », rappelle Empruntis."
Crédit immobilier : les taux baissent encore en août "Selon le courtier Empruntis, à peine une seule de ses banques partenaires a augmenté ses taux pour le mois d'août. Sur le plan technique « la baisse du taux directeur de la BCE devrait maintenir les taux à un niveau bas en août », souligne Empruntis. A ces niveaux les taux sont toujours « historiquement bas », rappelle Empruntis."
Les taux des crédits immobiliers baissent mais une hausse est envisageable "Les taux de crédit immobiliers proposés par les banques poursuivent leur baisse en juillet 2012, même si certaines banques commencent à relever leur barème, selon Empruntis.com. Les taux fixes des crédits immobiliers enregistrent de nouveau une baisse en juillet 2012, en moyenne, selon le dernier baromètre du courtier en ligne Empruntis.com. " Néanmoins, et c’est une surprise, l’un de nos importants partenaires a augmenté son barème en juillet, de 0,10 % sur 20 ans", indique Maël Barnier, directrice de la Communication d'Empruntis."
Immobilier : Nouvelle baisse des taux d'emprunt "Le courtier en crédit Empruntis n'envisage pas de remontée à court terme. Le dernier baromètre du courtier Empruntis.com, mis à jour le 31 juillet, fait ainsi apparaître un taux moyen de 3,50 % sur 15 ans, en baisse de 0,05 point par rapport au début du mois dernier. « La tension sur les marchés rend les banques méfiantes entre elles, explique Maël Bernier, porte-parole d’Empruntis. Ce défaut de liquidité entre les banques explique les taux plus tendus que le mois précédent, voire même en hausse pour l’un de nos partenaires »."
Crédit immobilier à taux favorables "Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis reconnaît à demi-mot cette sélectivité accrue : « Les banques continuent à prêter à tous les profils... pour peu que la demande de financement soit raisonnable »."
Baisse générale des taux de crédit immobiliers, en régions ""C'est la première fois depuis 2010 que le taux moyen observé est sous la barre des 4 % sur vingt ans", observe Maël Bernier, directrice de la Communication chez Empruntis.com. Pour que l'opération soit intéressante, il faut être dans les premières années de remboursement et obtenir une différence de taux d'au moins 0,8 point, souligne Maël Bernier, directrice de la Communication d'Empruntis."
Baisse générale des taux de crédit immobilier "La baisse est générale sur les taux moyens de crédit immobilier, selon le courtiers en crédit Empruntis. Pour un emprunt à taux fixe sur 20 ans, un montant inférieur à 4% hors assurance peut être obtenu en moyenne."
Taux de crédit : ou êtes-vous le mieux servi ? "Sur 15 ans, Empruntis signale un taux moyen de 3.50 %, et de 3.90 % sur 20 ans. "Seule la ville de Paris résiste avec un taux moyen à 4 %, mais des décotes sont possibles, au cas par cas, auprès de nos partenaires bancaires", explique Empruntis dans son communiqué."
Prêts immobiliers : les taux par région en juillet "Selon le baromètre Empruntis (basé sur les barèmes des banques avant négociation du dossier, hors assurance), sauf exception, les taux proposés par les banques sont tous en diminution, sur l'ensemble des régions et des différentes durées d'emprunt. C'est même « la première fois depuis 2010 que le taux moyen observé est sous la barre des 4 % sur 20 ans », note Empruntis."
Crédit immobilier : des taux en baisse dans la plupart des grandes villes "Une tendance comparable est observée en région, comme le montre le baromètre Empruntis. Par région, et cette fois-ci pour ce qui est des taux de marché, le courtier Empruntis montre des taux en baisse partout sur un mois au 16 juillet pour les prêts sur 20 ans [...]. Paris résiste toujours, avec un taux moyen à 4 % selon le courtier, « mais des décotes sont possibles, au cas par cas, auprès de nos partenaires bancaires », note Maël Bernier, directrice de la Communication d’Empruntis.com."
Prêts immobiliers : les taux par région en juillet "Selon le baromètre Empruntis (basé sur les barèmes des banques avant négociation du dossier, hors assurance), sauf exception, les taux proposés par les banques sont tous en diminution, sur l'ensemble des régions et des différentes durées d'emprunt. C'est même « la première fois depuis 2010 que le taux moyen observé est sous la barre des 4 % sur 20 ans », note Empruntis."
Les taux en régions "Les taux d'intérêt atteignent des niveaux particulièrement intéressants, révèle le baromètre du crédit en régions du courtier Empruntis. « Les profils avec des épargnes importantes obtiennent facilement des décotes sur leur taux, allant même jusqu'à 0,50 % par rapport aux barèmes de départ », observe Maël Bernier, directrice de la Communication d'Empruntis.com."
Les taux baisses mais les prix augmentent "Maël Bernier, directrice de la Communication du courtier en crédit Empruntis.com. « Malgré la baisse des taux de crédit, le pouvoir d'achat immobilier des Français a encore baissé en 2012. En cause : la hausse des prix. Un Parisien disposant de 4 710 euros de revenu net mensuel ne peut s'offrir que 31 mètres carrés, contre 33 en 2011. Et, à Rennes, avec un revenu moyen de 2 626 euros, un foyer doit se contenter de 62 mètres carrés, contre 66 en 2011. »"
Dix conseils pour décrocher votre crédit immobilier "« Les taux de crédit restent à des niveaux très bas. Malgré la conjoncture économique incertaine, la période est assez propice à l'achat immobilier. Les Obligations assimilables du Trésor restent exceptionnellement basses et le marché immobilier est plutôt calme. Difficile, donc, d'imaginer des taux de crédit à la hausse, en tout cas à court terme, sauf impondérable lié à l'euro », confirme Maël Bernier, directrice de la Communication et porte-parole du courtier en ligne Empruntis.com. Et Maël Bernier de confirmer : « les banques continuent à prêter à tous les profils, pour peu que la demande de financement soit raisonnable. Pas de resserrement des crédits mais pas d'excès non plus ! »"
Crédit immobilier : cinq conseils pour décrocher un taux canon/ Etudier les taux révisables "« Choisir un crédit à taux révisable permet d'obtenir un taux de départ inférieur à celui d'un emprunt à taux fixe, donc d'emprunter plus ou de limiter ses mensualités», analyse Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com."
La BCE baisse son taux d'intérêt pour soutenir l'activité "Dès hier, le réseau de courtiers Empruntis.com a salué « une bonne nouvelle » pour les emprunteurs, prévoyant que « les taux de crédit immobilier devraient ainsi rester très avantageux durant les prochains mois »."
Crédit immobilier : la baisse des taux est bel et bien générale ! "Dans sa lettre destinée au marché de l’immobilier français, Empruntis constate une baisse générale des taux des crédits aux particuliers et dévoile qu’un important réseau bancaire aurait d’ailleurs baissé son baromètre de 0,15 % en un mois. « Les banques appliquent couramment d’importantes décotes au cas par cas. L’un de nos clients, ayant un bon dossier, a obtenu un taux de 3,50 % sur 20 ans », note Maël Bernier, directrice de la Communication d’Empruntis.com."
Les taux des crédits immobiliers au plus bas "Même constat chez Empruntis, qui relève même des taux à 3,45% sur cette durée pour les très bons dossiers."
Crédit immobilier : la baisse des taux se poursuit en juillet "« Les banques appliquent couramment d'importantes décotes au cas par cas », rappelle Maël Bernier, directrice de la Communication chez Empruntis.com. Si cette baisse se confirmait « il y a de fortes chances pour que cette baisse se répercute sur les taux de crédit aux particuliers », indique Maël Bernier, confortant le mouvement actuel."
Crédit immobilier : la baisse des taux se poursuit en juillet "Il s'agit là de taux de base, avant négociation. « Les banques appliquent couramment d'importantes décotes au cas par cas », rappelle Maël Bernier, directrice de la Communication chez Empruntis.com. Si cette baisse se confirmait « il y a de fortes chances pour que cette baisse se répercute sur les taux de crédit aux particuliers », indique Maël Bernier, confortant le mouvement actuel."
Baromètre immobilier : le nombre de transactions continue de baisser en Ile-de-France "Les taux d’intérêt proposés par les banques aux rares acheteurs potentiels présentant une solvabilité élevée restent historiquement bas et baissent même parfois : « sur un mois, les durées de 10 et 15 ans ont encore perdu 0,05 %. Sur 20 et 25 ans, les taux moyens affichés pour les meilleurs dossiers s’établissent à respectivement 3,45 % et 3,60 %. » (Source Empruntis)"
Comment obtenir un crédit immobilier à bon prix ""La génération 25-35 ans est pénalisée", constate Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. D'où un effondrement de la demande: en quelques mois, la production de crédit immobilier a chuté de 30 à 40 %."
Pour qui ces crédits immobiliers pas chers "« La génération 25-35 ans est pénalisée », constate Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. « Certaines banques pratiquent des taux intéressants, mais avec des assurances chères », confirme Maël Bernier."
Tendance du marché immobilier pour 2012 "Pour l’instant, du côté des taux d'intérêt, les nouvelles sont bonnes puisqu'en mai, les taux d'emprunts moyens ont baissé dans toute la France selon le site Empruntis.com avec une moyenne de 3,70 % sur 15 ans et une moyenne de 4 % pour une durée de 20 ans."
Location meublée DEFISCALISATION "D'après le dernier baromètre Empruntis, le taux moyen pour un prêt sur quinze ans atteint désormais 3,55 % dans la région (avant négociation et hors assurance) contre 3,65 % un mois plus tôt."
Taux de crédit immobilier encore en baisse "Selon les dernières enquêtes mensuelles des courtiers en crédit Empruntis, le taux moyen du marché dans la deuxième quinzaine de mai permettait à un foyer acquérant un logement d'emprunter en moyenne de 3,5% à 3,8% hors assurance sur quinze ans, et de 3,9 % à 4,2 % hors assurance sur vingt ans."
Le timing est idéal pour renégocier votre crédit immobilier "D’après les courtiers immobiliers – Empruntis – les rachats de prêts représentent actuellement 10 % du total de la distribution de crédit immobilier. L’opération n’a rien de compliqué : en s’appuyant sur ces intermédiaires, les clients peuvent boucler leurs dossiers en moins de deux mois."
Taux d'emprunt régionaux : Les écarts entre région restent faibles "Empruntis publie aujourd’hui son baromètre mensuel des taux d’emprunt par région. « Les écarts entre les régions sont toujours faibles, note Maël Bernier, directrice de la Communication d’Empruntis.com. Les régions Est et Méditerranée affichent des taux stables sur 20 ans, mais en faible hausse (0,05 %) sur les durées courtes ». « Du côté des minima, les taux ont globalement baissé. Les banques continuent à apprécier les bons profils possédant de fortes capacités d’épargne. Mais les emprunteurs disposant de revenus moyens ne sont pas pour autant négligés. Pour peu que la demande de financement soit raisonnable, les établissements financiers continuent à accorder des crédits, voire même, au cas par cas, à proposer des taux plus faibles que ceux de notre baromètre », conclut Maël Bernier."
Prêts immobiliers : les taux par région en juin "Selon le baromètre Empruntis (basé sur les barèmes des banques avant négociation du dossier, hors assurance), sur la durée d'emprunt la plus courte (emprunts à 7 ans), les taux restent stables ou augmentent dans quatre régions sur sept."
Se prémunir contre la perte d’emploi "Parmi les professionnels du secteur, il existe deux écoles. D'un côté, ceux qui pensent que ces assurances coûtent trop cher (de 0,3 % à 5 % du capital emprunté, selon les modalités de garanties). « Surtout que la plupart du temps, les délais de franchise atteignent six mois, assure Maël Bernier d'Empruntis.com. Durant ce temps, l'emprunteur doit rembourser lui-même ces mensualités malgré son changement de situation. Ce délai est tellement énorme que l'assurance ne sert plus à rien ». De l'autre, il y a les frileux. Ceux qui arguent que « l'on ne sait pas de quoi demain sera fait »."
Bien négocier son crédit/Réduire les indemnités de remboursement anticipé "« II faut absolument négocier les indemnités de remboursement anticipé car ces frais ne correspondent à aucun service rendu par la banque », explique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis. La loi encadre ces pénalités. Elles correspondent au maximum à 3 % du capital restant dû, limitées à six mois d'intérêt."
Les taux d’intérêts en régions "Les taux sont en baisse dans la totalité des régions, signale le baromètre du crédit Empruntis.com. Autre bonne nouvelle : « au-delà des barèmes affiches, nous obtenons beaucoup plus facilement des décotes supplémentaires par rapport au début de l'année 2012 », explique Maël Bernier, directrice de la Communication de ce courtier en prêts immobiliers."
Les taux en légère baisse "Selon le courtier Empruntis, on peut aujourd’hui emprunter sur dix ans à 3,45 % en moyenne (2,99 % minimum, 4,10 % maximum) et sur vingt ans à 4,05 %. Pour Maël Bernier, d'Empruntis.com, ces taux de crédit « restent à des niveaux très bas, ce qui rend la période propice à l’achat immobilier » même si, compte tenu du contexte international incertain, tout pronostic sur l’évolution des taux reste « hasardeux »."
L’assurance crédit immobilier en cinq points "Maël Bernier, porte-parole du courtier en crédit Empruntis.com, fait valoir que, « à garanties vraiment équivalentes, la différence de taux entre un contrat groupe et un contrat individuel dépasse rarement 0,05 à 0,10 point. Quand on sait ça, on comprend qu’il vaut mieux regarder le contenu du contrat d’assurance avant son coût »."
Le prêt immobilier classique "Cependant, les tarifs étant libres, faites jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions en négociant éventuellement les frais de dossier. Le recours à un courtier (Empruntis...) est aussi un bon moyen de rechercher la meilleure offre."
Taux de crédit à la baisse "Selon Empruntis.com, les taux de crédit immobilier aux particuliers sont toujours en baisse. Cependant, Maël Bernier, directrice de la Communication du courtier, modère : « Depuis les élections, le marché immobilier reste très calme, mais le contexte économique est tellement volatile que tout pronostic serait hasardeux », pour les mois à venir."
Prêt immobilier. A vos calculettes! "Les taux des prêts immobiliers n'en finissent plus de baisser. Encore à 4% en début d'année, ils sont désormais à 3,60 % dans l'Ouest, pour un crédit de 15 ans, selon le baromètre régional diffusé par le courtier Empruntis."
Quel avenir pour les taux d’intérêts "Peut-on s’attendre à de nouvelles baisses du taux des crédits immobiliers ? Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis, n’en est pas certain, mais estime qu’il est « difficile… d’imaginer des taux de crédit à la hausse, en tout cas à court terme ». Seule certitude : « tout pronostic est hasardeux »."
Prêts immobiliers / Les taux de crédit en baisse en juin "Les taux des crédits immobiliers sont à la baisse, avec, en moyenne, 3,70 % sur 15 ans et 4,05 % sur 20 ans, selon Empruntis.com."
Comment monter un dossier convaincant ? "Cela n'a échappé à personne, les taux de crédits immobiliers sont dans la moyenne basse : 4,05 % sur 20 ans relèvent le courtier Empruntis [...] avec la possibilité de gagner quelques décimales pour les meilleurs dossiers."
Crédit immobilier : Empruntis publie son analyse, et de très légères baisses "Maël Bernier, directrice de la Communication d’Empruntis, tempère néanmoins ces résultats : « Il est de moins en moins rare de voir les banques appliquer, au cas par cas, des décotes supplémentaires sur ces baromètres ». Maël Bernier conclut avec quelques prévisions : « Les taux de crédit restent à des niveaux très bas. Malgré la conjoncture économique incertaine, la période est assez propice à l’achat immobilier. Les OAT restent exceptionnellement basses et le marché immobilier plutôt calme. Difficile, donc, d’imaginer des taux de crédit à la hausse en tous cas à court terme, sauf impondérable lié à l’euro. Les banques continuent à prêter à tous les profils, pour peu que la demande de financement soit raisonnable. Pas de resserrement des crédits mais pas d’excès non plus. Depuis les élections, le marché immobilier reste très calme, mais le contexte économique est si volatile que tout pronostic reste hasardeux. »
Enquête sur le crédit immobilier "Notre dernière enquête sur le crédit immobilier (voir «GO»n° 457, de février 201 1) prouve que, en passant par un courtier, vous avez des chances d'obtenir des taux plus intéressants. [...] Empruntis et [...]offraient en effet des taux très compétitifs."
Crédit immobilier : nouvelle baisse des taux en juin "Sauf « impondérable lié à l'euro », affirme Empruntis, la situation pourrait donc se maintenir."
Crédit immobilier : nouvelle baisse des taux en juin "Selon Empruntis (voir tableau ci-dessous, basé sur les grilles appliquées par les banques pour les dossiers qui leur seront présentés en juin), les emprunts à 10 ou 15 ans ont perdu en moyenne 0,05 % sur un mois."
Nouvelle baisse des taux immobiliers "Le dernier baromètre du courtier Empruntis.com, mis à jour le 6 juin, fait apparaître un taux moyen de 3,70 % sur 15 ans, en baisse de 0,05 point par rapport au début du mois dernier. Cependant « il est de moins en moins rare de voir les banques appliquer, au cas par cas, des décotes supplémentaires sur ces baromètres », tempère Maël Bernier, porte-parole du groupe. Compte tenu du niveau exceptionnellement bas des obligations assimilables du Trésor (OAT), Empruntis juge peu probable, « sauf impondérable lié à l’euro », que les taux des crédits repartent à la hausse à court terme."
La révolution du crédit avec les cybercourtiers "En passant par nos services, un client pourra bénéficier d’un taux plus bas lié à notre fort volume d’affaires. Aujourd’hui, nous arrivons à proposer, pour les bons dossiers, des taux de 0,4 à 0,5 point inférieurs à ce qu’ils obtiendraient seuls en agence ; pour les dossiers moyens, l'économie tourne autour de 0,3 point » confie Maël Bernier directrice de la communication d'Empruntis.com"
Crédit : des taux encore bas, mais sous conditions "Un emprunteur peut même espérer mieux en négociant son prêt par l'intermédiaire d'un courtier. « Cela permet de bénéficier d'une décote de 0,20 à 0,30 point en moyenne sur les taux affichés», explique Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Le prix de l’immobilier : la baisse gagne du terrain "Bonne nouvelle pour les futurs acquéreurs, depuis quelques semaines, les taux ont, de nouveau, tendance à baisser. « Les banques se livrent à une concurrence sur les crédits immobiliers. Non seulement, elles ont réduit leur taux moyen, mais elles acceptent aussi beaucoup plus facilement de négocier. Aujourd'hui, il est possible d'obtenir aisément 3,5 % sur 15 ans, contre 4 % en janvier », souligne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Assurance des prêts : la garantie chômage est-elle nécessaire ? "Les acquéreurs sont en demande d'une assurance-perte d'emploi mais peu d'entre eux la souscrivent », lance Maël Bernier, la porte-parole d'Empruntis."
Les prix de l’immobilier ancien baissent doucement "En moyenne le taux d'un crédit sur quinze ans atteignait 3,75 % en avril, contre 3,90% un mois plus tôt, selon Empruntis.com. Et sur vingt ans, il est passé de 4,15% à 4,05%. Au début de l'année, les taux sur quinze et vingt ans étaient respectivement à 4,05 % et 4,35 %."
Immobilier : les taux par région en mai "Nouveau mois de baisse pour les taux de crédit immobiliers : selon le baromètre Empruntis (basé sur les barèmes des banques avant négociation du dossier, hors assurance), le coût du crédit proposé par les banques diminue dans toutes les régions du pays, quelle que soit la durée de prêt considérée (barèmes du mois de mai comparés à ceux d'avril)."
Baromètre mensuel national des taux de crédits immobiliers : la baisse se poursuit "Le baromètre national des taux fixes de crédits immobiliers, établi par Empruntis.com, courtier en ligne spécialisé dans les crédits et assurances."
Crédit immobilier : La baisse des taux se poursuit "Les taux des crédits immobiliers poursuivent leur baisse. Actuellement, les emprunteurs s'endettent à 3,70% sur 15 ans en moyenne (hors assurance) et à 4% sur 20 ans, selon le courtier Empruntis. « Les banques accordent des décotes de taux à ceux qui répondent aux critères d'endettement », souligne Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com. « Les bons profils, avec des épargnent importants obtiennent facilement des décotes allant jusqu'à 0,5 % », poursuit Maël Bernier."
Immobilier : les taux bas sont à l’Ouest "Les taux des prêts immobiliers sont globalement en baisse au mois de mai, selon les données collectées par Empruntis. "Les barèmes affichent des taux intéressants, mais nos partenaires bancaires sont prêts à des décotes encore plus importantes, pour peu que l'emprunteur réponde aux critères d'endettement. Les OAT étant faibles, les taux devraient rester à des niveaux bas encore quelques temps", selon Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis, qui souligne que la capacité d'épargne de l'emprunteur joue davantage encore pour décrocher les taux minima, d'autant qu'avec l'arrivée de Bâle III, "les banques cherchent avant tout des liquidités, tout en restant très actives dans l'octroi de crédit immobilier. Les bons profils, avec des épargnes importantes, obtiennent facilement des décotes sur leur taux, allant même jusqu'à 0,50%", conclut-elle."
Immobilier : les taux d'emprunts moyens baissent dans toute la France "Empruntis.com a publié aujourd’hui la dernière édition de son baromètre des taux immobiliers régionaux. Maël Bernier, Directrice de la communication d’Empruntis.com, commente ces résultats : « Les barèmes affichent des taux intéressants, mais nos partenaires bancaires sont prêts à des décotes encore plus importantes, pour peu que l’emprunteur réponde aux critères d’endettement. Les OAT étant faibles, les taux devraient rester à des niveaux bas encore quelques temps ». En guise de conclusion, Maël Bernier s’exprime sur le point des minima : « Du côté des minima, la capacité d’épargne de l’emprunteur joue encore davantage. Avec les critères de Bâle 3, les banques cherchent avant tout des liquidités, tout en restant très actives dans l’octroi de crédit immobilier. Les bons profils, avec des épargnes importantes, obtiennent facilement des décotes sur leur taux, allant même jusqu’à 0,50 % »"
Qui gagne le plus perd il au change ? "L'union fait la force. Empruntis.com et MeilleursAgents.com ont décidé d'associer leurs compétences respectives pour créer le tout premier pouvoir d'achat immobilier qui prend en compte le revenu net moyen d'un ménage de l'Insee. Cette nouvelle méthodologie se révèle pour le moins instructive."
Des soldes dans le neuf "ll y a peut-être des opportunités à saisir alors que les banques ont baissé leurs taux d'intérêts depuis janvier 4,15 % sur 20 ans début avril (contre 4,30 % en janvier) selon le courtier Empruntis."
La pierre ne roule plus "2640 euros, c'est l'économie que réalisent les emprunteurs (pour un capital de 200 000 euros) grâce à la baisse des taux d'intérêt, qui sont passés de 4,15 % à 4,05 % pour des prêts souscrits sur vingt ans, selon le site Empruntis.com."
Les taux d’intérêt en régions "Les taux d'intérêt baissent pratiquement partout en France signale le baromètre du crédit en régions du courtier Empruntis.com."
Immobilier : faut-il acheter ou louer aujourd’hui "Les atouts en faveur de l'acquisition ne manquent pas Tout d'abord, les propriétaires désireux de vendre sont aujourd'hui plus disposes à négocier. Ensuite les taux de crédit sont particulièrement attrayants « Depuis janvier, us ont baisse de 0,3 point, un emprunteur au dossier moyen pourra aujourd'hui s’endetter à 3,85 % sur quinze ans et à 4,05 % sur vingt ans hors assurance », confie Maël Bernier, directrice de la communication d’Empruntis.com."
Et ci s’était le bon moment pour renégocier votre prêt immobilier ? "«Il faut être dans le premier tiers du remboursement du prêt, car si vous avez souscrit votre prêt en 2000 sur vingt ans, la plus grosse partie des intérêts aura déjà été remboursée et donc ce n’est pas intéressant» souligne Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Prêts immobiliers : les taux encore plus bas en avril "Selon le baromètre du courtier Empruntis.com, ils ont diminué de 0,05 point (pour les prêts à 25 ans et à 30 ans), et de 0,10 point en moyenne pour les emprunts les plus courants (à 15 et 20 ans)."
Crédit immobilier : le marché s’effondre "« Acheter sans apport est terminé et il n'y a plus d'emprunts a trente ans», confirme Mael Bernier de chez Empruntis, aux Echos."
Immobilier : Empruntis voit le mouvement de baisse des taux d’emprunts se poursuivre à court terme "A l'instar de ses confrères et conformément à ses prévisions, le courtier en prêts immobiliers Empruntis constate une poursuite de la baisse des taux d'intérêt en ce début de mois de mai. Pour les meilleurs dossiers, les banques sont prêtes à faire des efforts supplémentaires comme l'illustre un taux de 3,5% sur 20 ans récemment négocié par Empruntis. Les OAT étant basses et la concurrence entre les banques toujours de mise, Empruntis estime que les taux devraient continuer à baisser dans les semaines à venir."
Fourmi plutôt que cigale ""Ce qui compte, c'est la régularité dans l'épargne. Par exemple, créditer cinquante ou cent euros tous les mois sur un Livret A est un point positif pour votre dossier", note Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Les taux des crédits immobiliers ont encore baissés "Les taux de crédit proposés par les banques poursuivent leur baisse, selon Empruntis.com. Les taux fixes des crédits immobiliers enregistrent une baisse "sans surprise" de 0,10 %, en moyenne, selon le dernier baromètre du courtier en ligne Empruntis.com. En moyenne, les prêts à taux fixes d'une durée de 15 ans s'établissent à 3,75 % en mai 2012, contre 3,90 % le mois précédent. Sur 20 ans, la baisse est également de 0,10 point, pour un taux moyen ramené à 4,05 %. "Pour un emprunt de 200 000 €, c'est 2 640 € d'économisés sur le coût du crédit", souligne le courtier. Les emprunteurs ayant les meilleurs dossiers peuvent obtenir un taux de 3,35 %, sur 15 ans et de 3,60 % sur 20 ans."
Obtenir un crédit au meilleur taux/Les particuliers doivent apprendre à présenter leur dossier sous l'angle le plus favorable "Pour optimiser ses chances, il faut raisonner comme son banquier. Traduction : se comporter en fourmi plutôt qu’en cigale « Ce qui compte, c'est la régularité dans I’épargne. Par exemple, créditer cinquante ou cent euros tous les mois sur un Livret A est un point positif pour votre dossier», note Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Immobilier : Empruntis voit le mouvement de baisse des taux d'emprunts se poursuivre à court terme "C’est au tour d’Empruntis de confirmer la baisse des taux d’emprunt immobilier. En moyenne, les banques partenaires d’Empruntis accordent aujourd’hui des prêts d’une durée de 15 ans à 3,75 %, soit 0,15 point de moins qu’il y a un mois. A 20 ans, la baisse est de 0,10 point, pour un taux moyen ramené à 4,05 %."
Les taux par région en mai "Nouveau mois de baisse pour les taux de crédit immobiliers : selon le baromètre Empruntis (basé sur les barèmes des banques avant négociation du dossier, hors assurance), le coût du crédit proposé par les banques diminue dans toutes les régions du pays, quelle que soit la durée de prêt considérée (barèmes du mois de mai comparés à ceux d'avril). « Nos partenaires bancaires sont prêts à des décotes encore plus importantes, pourvu que l'emprunteur réponde aux critères d'endettement », affirme Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Des taux de crédits immobilier en baisse "Les meilleurs profils selon les banques bénéficient de taux très attractifs : « Les taux minima sont également en forte baisse, preuve que les banques, en cette période de conquête du printemps de l’habitat, sont prêtes à beaucoup d’effort pour attirer les meilleures clientèles », souligne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. « La bonne nouvelle, c’est qu’au-delà des barèmes affichés, nous obtenons beaucoup plus facilement des décotes supplémentaires par rapport au début de l’année 2012 », explique Maël Bernier.« En revanche, on ne saurait que trop conseiller de ne pas tarder car l’avenir au-delà du 6 mai reste incertain et toute prévision dans un sens ou dans un autre est aujourd’hui hasardeuse »."
Air du temps/Immobilier/ Les taux sont en baisse "Selon le comparateur de crédits et d'assurance Empruntis.com, les taux des crédits immobiliers sont en baisse. On peut aujourd'hui trouver un taux moyen sur quinze ans à 3,86% — contre 4% en février — et un taux moyen sur vingt ans à 4,10%, contre 4,25% toujours en février dernier. Le taux moyen le plus élevé sur quinze et vingt ans est en Ile-de-France avec respectivement 3,95% et 4,20%. Et que la région la moins chère est l'Ouest (Bretagne-Pays de la Loire) avec des taux respectifs de 3,75% et 4%. Malgré cette baisse, la porte-parole d'Empruntis, Maël Bernier, conseille de ne pas« trop tarder » pour souscrire un prêt « car, estime-t-elle, l'avenir au-delà du 6 mai reste incertain et toute prévision dans un sens ou un autre est aujourd'hui hasardeuse »."
Des taux révisables peu attractifs sauf pour les crédits mixtes. "Nous constatons un écart de 0,50 à 0,70 % entre les taux révisables et les taux fixes, constate Maël Bernier du courtier Empruntis.com."
Tout ce que vous devez savoir pour emprunter au meilleur taux "Bonne nouvelle : les taux des crédits immobiliers à taux fixes ont baissé depuis le mois de février, pour atteindre 4,15 % en moyenne sur vingt ans. Un taux légèrement plus attractif qu’il y a six mois (4,30 % en septembre 2011). Les établissements de crédit ont donc répercuté le recul de l’OAT 10 ans sous les 3 % cet hiver. « Les banques sont plus exigeantes : il faut désormais répondre précisément à toutes leurs conditions, par exemple un taux d’endettement maximal de 33 %, alors qu’elles pouvaient aller au-delà auparavant, indique Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com, Mais les taux des crédits devraient rester stables jusqu’à l’été »."
Les astuces pour obtenir un crédit immobilier "« Plus que jamais il faut présenter un solide dossier pour espérer obtenir le feu vert des banques », constate Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. « Hier, des emprunteurs, forts de 8 000 euros net par mois, pouvaient flirter avec les 40 %, précise Maël Bernier. Aujourd'hui, ce n'est plus possible. »"
Les prix devraient baisser de 5 à 10 % "Le recul des prix devrait entraîner un retour des acquéreurs: « En cas de baisse des prix de 10 %, si les taux de crédit immobilier restent stables, environ 20 % des ménages qui, ace jour, sont dans l'incapacité d'emprunter seraient à nouveau éligibles à l'emprunt », estime Maël Bernier, chez Empruntis.com."
Des banquiers plus tatillons que jamais « Pour les dossiers moyens, nous constatons plutôt un taux de4,20 % », nuance Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com. "Les banquiers se montrent également plus tatillons sur les dossiers : « On trouve à se financer si on entre parfaitement dans les clous, c'est-à-dire lorsque la mensualité ne dépasse pas 33 % des revenus et que l'apport est d'au moins 10 % lorsqu'on est jeune ou de 20 % pour les autres, note Maël Bernierd'empruntis.com. Il vaut mieux montrer patte blanche et ne pas avoir eu de découvert dans les mois qui précèdent la demande de crédit, car les banques sont devenues très pointilleuses. » « Les banques prennent en compte le risque qu'un des deux se retrouve au chômage par exemple », poursuit Maël Bernier."
Crédit : désserrez l’éteau "« Plus que jamais il faut présenter un solide dossier pour espérer obtenir le feu vert des banques », constate Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. « Hier, des emprunteurs, forts de 8 000 euros net par mois, pouvaient flirter avec les 40 %, précise Maël Bernier. Aujourd'hui, ce n'est plus possible. »"
Empruntis.com annonce des taux en baisse "« Sur le front des prêts immobiliers, le ciel semble s’éclaircir pour les taux des crédits. En effet, boostées par des taux longs en baisse et une Banque Centrale Européenne qui redonne des liquidités, les banques Françaises disposent d’une marge de manœuvre plus large qu’il y a quelques semaines et nous annoncent d’une voix unanime des baisses pour les semaines qui viennent. » explique Maël Bernier, directrice de la Communication d’Empruntis.com. « C’est une excellente nouvelle car cela signifie que les banques vont pouvoir à nouveau rentrer dans une phase active de concurrence toujours favorable à l’emprunteur. » ajoute-telle. « Cependant, cette baisse modérée des taux annoncée ne modifie pas l’application des critères d’endettement, qui reste très stricte en cette période troublée où la solidité financière des ménages est toujours très fragile en raison notamment des risques de chômage élevé. En d’autres termes, on prête moins cher certes, mais on prête prudent. » conclut-elle."
Crédits immobiliers : des taux à géographie variable "Les derniers baromètres régionaux des taux des crédits immobiliers publiés par le courtier en ligne Empruntis font apparaître des différences, parfois significatives, d'une région à l'autre. « Elles concernent des profils haut de gamme qui disposent de 25 à 30 % d'apport et empruntent sur 20 ans », explique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis."
Immobiliers : les taux à la baisse... "Comme un peu partout en France, les taux des crédits immobiliers sont à la baisse en février, selon le dernier baromètre du comparateur de crédits et d'assurances Empruntis.com."
Les banques françaises ont limité la casse en 2011 "Comme un peu partout en France, les taux des crédits immobiliers sont à la baisse en février, selon le dernier baromètre du comparateur de crédits et d'assurances Empruntis.com."
Vous voulez acheter : profitez des soldes avant que les banques restreignent le crédit "« Elles ne financent quasiment plus que les salariés en CDI et disposant d'au moins 20 % d'apport personnel », assure Maël Bernier, du courtier Empruntis."
Immobilier : baisse des taux en février "Bonne nouvelle pour ceux qui envisagent d'investir dans l’immobilier : les taux des crédits marquent — pour l'instant — une légère baisse en février. C'est ce que révèle la synthèse des baromètres publies par Empruntis."
Des taux immobiliers toujours attractifs "A noter que ces prévisions tranchent avec celles des autres courtiers immobiliers, Empruntis notamment, qui anticipent une remontée progressive des taux d’ici la fin du premier semestre."
Prêts immobiliers : les taux par région en février "Dans leur ensemble les taux (hors assurance) atteignent ainsi 4 %, et les taux à 20 ans 4,25 %, selon le baromètre Empruntis (17 janvier 2012 -15 février), qui se base sur les barèmes proposés par les banques. Deux des régions habituellement plus chères (à savoir l'Ile de France, et l'Est) baissent leurs taux sur toutes les durées de prêt considérées (dans le baromètre Empruntis).Les écarts entre les régions se réduisent énormément en raison principalement des fortes baisses enregistrées par les régions les plus chères le mois dernier', remarque Maël Bernier, directrice de la Communicaiton d'Empruntis.com."
Prêts immobiliers : les taux par région en février "Dans leur ensemble les taux (hors assurance) atteignent ainsi 4 %, et les taux à 20 ans 4,25 %, selon le baromètre Empruntis (17 janvier 2012 -15 février), qui se base sur les barèmes proposés par les banques. Les écarts entre les régions se réduisent énormément en raison principalement des fortes baisses enregistrées par les régions les plus chères le mois dernier, remarque Maël Bernier, directrice de la Communication d'Empruntis.com."
Immobilier : le ralentissement des transactions et des prix pourrait encore s’amplifier "« Il y a un an, les dossiers pouvaient passer avec des emprunts à 110 %, comprenant l’achat du bien et les frais de notaires. Aujourd’hui il faut oublier », commente Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Prêts immobiliers : les taux en légère baisse en février "Les taux fixes des crédits marquent une légère baisse Les taux fixes des crédits marquent une légère baisse en février, selon Empruntis, à 4 % et 4,25 % sur 15 et 20 ans."
Les syndicats de Cofinoga fulminent contre les bénéfices de BNP Paribas "Cette loi a en effet provoqué une chute de 50 % de la demande de crédits renouvelables, en deux ans, selon le courtier Empruntis.com."
Fin du triple A : conséquences "Pour les particuliers aussi, cette hausse du taux des obligations pourrait se ressentir. Par exemple, sur les taux du crédit. Le courtier Empruntis prévoit une hausse de 0,5 % des prêts immobiliers."
Crédit immobilier : accalmie sur les taux "La perte du triple A de la France n’a pas (encore) eu d’incidence sur les taux d’intérêts des prêts à l’habitat proposés par les banques. Selon les trois principaux courtiers en crédit immobilier en France Empruntis.com [...] – en février les taux d'emprunt sont globalement stables, voire en baisse."
Les dommages collatéraux de la perte du triple AAA "Les taux des crédits aux particuliers pourraient donc s’apprécier d'ici quelques mois - fin juin maximum – de 50 points de base, soit des taux moyens autour de 4,70 % sur 20 ans versus 4,20 % aujourd'hui », fait savoir Maël Bernier, directrice de la Communication d'Empruntis. « L'annonce de S&P ne va pas dans le bon sens car les banques qui ont déjà commencé à accroître leur vigilance sur l'octroi des crédits aux particuliers vont redoubler de prudence afin de ne pas augmenter leur exposition aux risques », conclut Maël Bernier."
Immobilier : les prix devraient baisser mais pas chuter "Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole d'Empruntis, abonde dans le même sens : « Les taux sont clairement sur une tendance haussière en ce début d'année, ce qui va contribuer à exclure encore de futurs acheteurs. » « Néanmoins, je ne vois pas de krach à l'horizon car la demande, notamment dans les grandes villes, reste encore très soutenue, principalement en raison d'un déficit dè l'offre », poursuit Maël Bernier."
En direct sur Radio France Bleu
La marche à suivre pour emprunter au meilleur coût "Prêt à vous lancer dans l'aventure? Il faut maintenant concevoir avec soin le financement de l'opération, dont dépend en partie le succès de votre investissement locatif. Les banques apprécient les emprunteurs contractant un crédit pour réaliser un investissement locatif car les loyers qu'ils percevront constituent une garantie supplémentaire. Précise Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com"
Les taux des crédits repartent à la hausse "La banque centrale européenne qui doit veiller à ce que l'inflation ne dépasse pas jamais les 2% a relevé hier son taux directeur à 1,25. Mais en réalité, les emprunteurs ont déjà subi cette hausse déjà anticipée par les banques, affirme le courtier Empruntis.com."
Nouvelle flambée des taux de crédit immobilier "Sans surprise, le dernier baromètre du courtier Empruntis.com constate de nouvelles hausses des taux de crédit immobilier au 18 avril. Elles sont comprises entre 0,05 et 0,20 point selon les régions et les durées."
Logements anciens : prix à la hausse malgré l'augmentation des taux d'intérêt "La hausse des taux d'intérêt, déjà entamée, fait peser des nuages noirs sur le secteur. La Banque centrale européenne a en effet relevé jeudi son principal taux directeur de 25 points de base. Concrètement, cela signifie que ce mouvement haussier de la BCE ne va pas faire bondir les taux des crédits aux particuliers de manière brutale, ces derniers ayant déjà augmenté très vite depuis 6 mois, mais que néanmoins, les indicateurs restent et demeurent haussiers car les banques vont se financer un peu plus cher sur les marchés. Explique Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Crédit conso : ce qui change au 1er mai "Malgré toutes ces amélioratios, cette nouvelle loi ne va pas assez loin au goût des associations de consommateurs (...) Le fichier positif fonctionne très bien dans les autres pays européens et permet aux prêteurs de savoir avec précision quel est le niveau d'endettement d'un particulier. Précise Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com"
La bulle immobilière va-t-elle éclater? "Or si la demande se resserre, les prix pourraient effectivement baisser. Pour Maël Bernier, du courtier immobilier Empruntis, les primo-accédants ne sont déjà plus là et le nouveau prêt à taux zéro ne va pas changer grand-chose. Or le marché ne redémarrera pas tant qu'ils ne seront pas de retour."
Guide du low cost : Assurez-vous moins cher "Comparez les tarifs des différentes compagnies sur les sites spécialisés comme (...) Empruntis.com."
Le crédit immobilier devient plus cher "Le ralentissement des ventes et de la hausse des prix est bien là, car avec le renchérissement des crédits, 15% des acquéreurs ne sont plus finançables, juge Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Empruntis. Preuve de cette solvabilité chancelante, la durée des crédits s'allonge à nouveau, passant désormais de 19 à 20,4 ans, en moyenne. D'ailleurs, il vaut mieux des logements meilleur marché et un crédit un peu plus cher, toujours renégociable dans le futur, estime-t-elle."
La hausse des taux d'intérêt inquiète le secteur immobilier "Nous renouvelons nos prévisions de hausse de taux, les taux des banques continuant à progresser, a avertit Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com, lors de la publication des derniers baromètres de ce courtier en crédit immobilier."
Les taux se resserrent "Pour le courtier Empruntis.com, le scénario le plus probable semble être une poursuite de la hausse des taux, jusque 4,50%."
Le nouveau PEL est-il un bon plan? "Ils se situent à 4,2% alors que, aujourd'hui, les taux d'emprunt sur le marché tournent autour de 4%, précise Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. Mais ce taux de 4,2% pourrait redevenir intéressant si les taux d'intérêt continuent d'augmenter. En 2008, ils ont atteint entre 4,8% et 5,5%."
10 points à vérifier avant de souscrire un crédit à la consommation "Pour vous aider, www.empruntis.com. Dans s'informer, cliquer sur calculettes."
La galère du candidat propriétaire "En douze ans, relève une étude du courtier Empruntis, le pouvoir d'achat a diminué de 50% en moyenne. Sur Paris, c'est encore pire: la famille qui pouvait s'offrir 77m² en 1998 doit se contenter aujourd'hui de 27m²"
Crédit immobilier : Empruntis prévoit une nouvelle hausse des taux "Relativisons cette remontée, précise néanmoins Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis. En octobre 2008, les banques proposaient 5,40%."
Crédit immobilier : nette hausse des taux "Fin janvier, les crédits à taux fixe sont remontés à 3,80% sur 15 ans et 4,00% sur 20 ans selon les statistiques du courtier en ligne Empruntis qui anticipe une hausse supplémentaire d'un demi-point d'ici la fin du premier semestre."
Crédit immobilier : la hausse des taux risque de freiner le marché "Selon Empruntis.com, une hausse de 50 points de base, soit un demi pourcent, élimine 10% des acheteurs, 18% si elle est de 100 points de base et si ce rencherissement se combine avec une hausse de 5% des prix des logements, plus du quart des acheteurs potentiels ne pourront plus passer à l'acte."
La semaine économie "Une étude du site Empruntis.com a montré qu'il y a douze ans, avec une mensualité de 1000€ par mois, vous pouviez vous offrir un 132m², aujourd'hui, vous devrez vous contenter d'un 65m². A Paris, c'est pire, la surface achetable a chuté de 70% en douze ans."
Le prêt à taux zéro plus avantageux. "Au final, difficile de dire si ce nouveau prêt à taux zéro est plus avantageux que l'ancien. Pour Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com, le PTZ + est globalement moins avantageux que le crédit d'impôt cumulé avec le PTZ. (...) Elle craint aussi une dérive du système : il ne faudrait pas que les vendeurs augmentent leurs prix sachant que les acquéreurs touchent le PTZ+."
Immobilier : les conseils pour bien vendre "En deux mois, les taux d'intérêt ont augmenté de 0,45 point, passant en moyenne de 3,35% sur 15 ans à 3,80%, une hausse aussi importante est historique, affirme Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com."
Les taux des crédits immobiliers s'envolent "D'après le courtier en ligne Empruntis, un demi point de hausse, c'est 10% d'acheteurs en moins."
Crédit habitat : les taux remontent fort "Les taux sont remontés très vite depuis novembre, retrace Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com. Nous n'avions pas eu de hausse aussi rapide depuis dix ans."
"3,85%, c'est le taux moyen des crédits à l'habitat dans la région pour Empruntis.com. La tendance est à la hausse."
Les taux immobiliers remontent "Selon le baromètre du courtier Empruntis, les taux à quinze ans s'établissent en moyenne à 3,80% et à vingt ans à 4%. La dernière fois que nous avons observé une hausse des taux aussi rapide, c'était en 1995. Analyse Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis."
Les taux immobiliers s'envolent "Des taux fixes aujourd'hui à 3,80% sur 15 ans et 4% sur 20 ans signent la fin de l'état de grâce selon Maël Bernier, la porte-parole d'Empruntis. Déjà amorcée, cette remontée qui n'est pas terminée va fortement peser sur la solvabilité des ménages, pronostique-t-elle, et plus encore si elle s'accompagne d'une hausse des prix, notamment dans les zones où l'offre est toujours inférieure à la demande."
Immobilier : comment profiter des taux bas? Les courtiers pour alliés "Le mieux sera de se faire assister par un courtier (comme Empruntis...). Gros apporteurs d'affaires pour les banques (ils pèsent désormais près de 20% du marché), ces spécialistes disposent d'une véritable force de négociation et marchanderont à votre place le taux offert."
Crédit Immobilier : consultez toujours un courtier avant de signer "Même si vous décrochez un taux attractif, lancez un courtier dans la course. (...) Signalons enfin que sur la vingtaine de courtiers actifs, seule une poignée a accès à toutes les banques. Leurs noms : (...) Empruntis.com."
Prêt immobilier : hausse historique des taux "Le baromètre du courtier Empruntis.com a pointé ce lundi une hausse de 0,25 à 0,35 point entre mi-décembre et mi-janvier 2011. (...) La remontée de l'OAT constitue bien entendu la principale explication de cette brusque hausse."
Pause en vue dans l'immobilier "Empruntis, courtier en prêts table aussi sur une stabilité des prix. Comme le souligne sa porte-parole Maël Bernier : si le contexte européen reste instable et si la pression sur la zone euro perdure, cela créera des tensions sur les taux en début d'année."
Les taux continuent à monter doucement en janvier "Le début d'année s'annonce haussier pour les taux des crédits immobiliers aux particuliers, selon le courtier en ligne Empruntis.com qui anticipe une progression de 0,10% à 0,15%."
Les taux des crédits remontent "Malgré ces changements, les taux des crédits immobiliers resteront historiquement bas. Ils se rapprochent de leur niveau de janvier 2010. Constate Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Imfo express : crédit immobilier "Cela devait arriver...après plusieurs mois de baisse, au point d'atteindre des planchers historiques, les taux des prêts immobiliers sont en légère hausse, maris restent mesurés, selon le courtier en ligne Empruntis."
Empruntis confirme une hausse des taux de crédit immobilier "Comme ses concurrents, le courtier Empruntis remarque que la période fin-novembre/début décembre a été marquée par une hausse des taux immobiliers. Dans toutes les régions et sur toutes les durées, souligne Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis."
Crédit immobilier : emprunter quand on est malade "La couverture est encore plus difficile à obtenir si la personne est âgée et emprunte un montant élevé. Commente Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com"
Des taux en hausse, mais encore bas "Pour le courtier en ligne Empruntis, les taux sont pour la première fois depuis deux ans en hausse suite à un mouvement unanime des banques. (...) Sur les nouveaux barèmes que nous avons reçus, les banques nous mettaient en bas : crise zone euro, hausse des OAT." Explique Maël Bernier, d'Empruntis.com
Les banques relèvent les taux de crédit immobilier "Après avoir atteint en novembre des taux historiquement bas, les taux remontent légèrement. (...) Pour le courtier en ligne Empruntis, les taux sont pour la première fois depuis deux ans en hausse suite à un mouvement unanime des banques."
Crédits immobiliers : la guerre des banques "Mais depuis trois mois, cerre OAT a grimpé (...), pour les banques, il était donc logique de remonter à leur tout leurs taux. La plupart d'entre elles l'ont fait ces derniers jours en évoquant la crise de la dette européenne. signale Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Des taux d'intérêts au plus bas "Il était question de renégociation, de taux de crédit immobilier et d’empruntis dans la matinale de Marc Olivier Fogiel sur Europe 1 ce vendredi 3 Septembre. La rentrée immobilière se fait dans d'excellentes conditions pour les emprunteurs puisque les taux atteignent un plancher.
Suppression du dispositif d’aide à l’achat de logement "Le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt immobilier jugé insuffisamment efficace sera remplacé par un prêt à taux zéro simplifié et majoré non soumis à condition de revenus. Maël Bernier d’empruntis.com revient sur cette réforme.
La reforme du PTZ "Mäel Bernier au micro de BFM revient sur la réforme du prêt à taux zéro pour aider les primo accédant à trouver une solution de financement. C’est également un début de réponse à la crise du logement à condition que les mises en chantier progressent.
Les meilleurs sites web pour dénicher son logement "Financer son logement sans sortir de chez soi, c'est possible sur certains sites de crédit en ligne. Par exemple, dès lors que vous aurez signé un compromis de vente et rempli le questionnaire disponible sur son site, le courtier Empruntis vous fera parvenir trois propositions de prêt. Après un contact téléphonique avec un conseiller, votre dossier sera transmis à l'établissement financier dont l'offre vous convient le mieux. Celui-ci organisera un RDV dans les 7 jours et c'est à ce stade que vous devrez, pour la première fois, vous déplacer. Cette procédure présente un autre avantage : sa gratuité."
Mais jusqu'où les taux d'intérêt vont-ils baisser? "La capacité d'achat des emprunteurs n'a donc cessé de s'améliorer depuis le point le plus haut en octobre 2008, fait valoir Maël Bernier, directrice de la communication et porte-parole d'Empruntis.com. A titre d'exemple, entre cette période et aujourd'hui, un couple qui s'acquitterait d'une mensualité de 1000€ pourrait emprunter sur 20 ans 186 666€ contre 146 573€ il y a un an et demi. Avec cette baisse des taux de plus de 160 points de baisse, la capacité d'achat s'est améliorée de 15%."
Les taux d'intérêt en baisse "Selon le baromètre régional empruntis.com, en un mois les taux des prêts immobiliers ont encore baissé en moyenne de 0,05%. Dans l'Ouest, le taux moyen sur 15 ans est de 3,40%."
Immobilier : les taux au plus bas "Selon Empruntis.com, en juin 2010, pour un emprunt de 150 000€ sur vingt ans, au taux de 3,65%, le coût total était de 61 680€. En juin 2009, avec un taux de 4,30%, le coût total atteignait 73 920€. Théoriquement, cet écart correspond à une augmentation du pouvoir d'achat immobilier de 1 à 5 m²."
Ajustements des taux de crédit immobilier "Selon le courtier en ligne Empruntis.com, le marché du crédit immobilier est marqué ces dernières semaines par des taux d'intérêt qui se stabilisent, diminuent ou augmentent selon les durées et les régions. Les durées d'emprunt les plus fréquemment souscrites par les emprunteurs (15 et 20 ans) sont encore globalement en baisse à 3,45% et 3,60% en moyenne. (...) L'impression générale est à la baisse ou tout du moins à la stabilisation, remarque Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Assurance : libre choix pour l'emprunteur : ITW Maël Bernier, Directrice de la communication d'Empruntis.com "A partir du 1er septembre, si vous trouvez une assurance individuelle dont les garanties sont au moins équivalentes à celles qui vous sont proposées par votre banque, elle ne pourra plus dire non, sans raison valable. (...) Ne mentez pas sur le questionnaire de santé. Si vous avez été opéré du genou il y a 6 mois, il faut le dire. A défaut de l'avoir mentionné, vous ne seriez pas couvert en cas de graves complications."
Rouler assuré sans trop débourser Empruntis soigne l'accompagnement "Empruntis met en place un service complet qui accompagne l'internaute du début de sa recherche d'assurance à la concrétisation de son projet futur. (...) La vraie valeur ajoutée du service est d'avoir su allier à l'ultraréactivité d'Internet un vrai conseil avec un suivi personnalisé du prospect."
Immobilier francilien : reprise durable ou impasse? "Nous ne voyons pas de remontée des taux avant la fin de l'année, ce qui devrait soutenir l'appétit des acheteurs, analyse Maël Bernier, Directrice de la communication d'Empruntis.com."
Assurance titre de propriété : utile ou superflu? Empruntis.com offre à ses clients un an de cotisation à cette assurance "Afin de se démarquer de la concurrence, le courtier en crédits Empruntis offre à tous ses clients une année d'assurance "titre de propriété". De quoi s'agit-il? D'un contrat qui couvre toute imprécision, inexactitude ou erreur portant sur le titre de propriété d'un bien immobilier, remettant en cause la propriété ou la jouissance du logement."
Des assurances gratuites pour la maison "Partant de du constat qu'un achat immobilier sur cinquante finit devant les tribunaux en raison d'une imprecision, inexactitude ou erreur du titre de propriété, Empruntis offre à ses clients une assurance d'un an sur ces titres.(...) Comme ces assurances sont gratuites, autant en profiter."
Crédit immobilier : la fin de la baisse des taux? "Empruntis estime donc que les taux des crédits aux particuliers ont, cette fois, réellement atteint leur plancher. Le statu-quo reste donc, pour le courtier, la solution la plus crédible pour les deux mois à venir."
Les français empruntent des sommes plus importantes "Le montant moyen emprunté s'élevait à 153 036€ en 2009. Le montant moyen emprunté en moyenne par les Français est reparti à la hausse en 2009, après avoir marque le pas en 2008, indique le bilan régional 2009 du courtier Empruntis.com."
Crédit : 3 raisons d'emprunter aujourd'hui "On n'est plus qu'à 0,2 point des records d'octobre 2005, constate Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis. En un an, grâce à la baisse des taux, la capacité d'emprunt des acheteurs a augmenté de 8%. Si l'on tient compte d'un recul de 5% des prix de l'immobilier, la hausse du pouvoir d'achat atteint même 13%!"
Crédit en ligne "Il est utile d'utiliser les comparateurs d'offres de crédits en ligne comme ceux de www.banques-en-ligne.fr. Leurs comparateurs en ligne sont établis en partenariat avec le courtier Empruntis.com, une référence dans le domaine. Ces comparateurs vous permettent de comparer directement plus de 100 banques, dont très certainement la vôtre."
Immobilier : sachez profiter des opportunités du marché "Certains marchés continuent de souffrir. C'est le cas, en régions, des communes situées à 25 ou 30 km des grandes villes. Les achateurs ont pris conscience de l'importance du coût du trajet et les maisons notamment celles en lotissement peinent à se vendre, renchérit Maël Bernier, porte-parole du courtier bancassurance Empruntis.com."
Prêts immobiliers : pas de remontée des taux avant l'automne "La grande majorité des banques après quelques très légères baisses début avril a maintenu ses barèmes inchangés, selon Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com"
Quelques idées à retenir : repères de taux "Le meilleur taux (...) il est préférable de faire jouer la concurrence. L'intéressé peut au préalable se renseigner via Internet, où certains sites parmis lesquels (...) Empruntis.com donnent une liste comparative des meilleurs taux."
Une assurance pour garantir les titres de propriété "Selon le courtier Empruntis.com, 1 achat immobilier sur 50 finit devant les tribunaux chaque année en France. Ces différentes erreurs peuvent engendrer des conséquences dramatiques comme l'annulation pure et simple de la vente et donc l'obligation pour le nouveau propriétaire de se reloger, explique Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com; d'où l'idée pour le courtier de proposer à ses clients, gratuitement pendant un an, une assurance titre de propriété qui couvre l'emprunteur contre tout litige découvert sur le titre de propriété, susceptible de remettre en cause le droit à la propriété ou d'en affecter la jouissance."
Les crédits immobiliers atteignent de nouveaux planchers : contexte favorable "Ainsi la région Rhônes-Alpes figure parmi les moins chères sur 15 ans (3,55%), 20 ans (3,75%) et 25 ans (3,95%). L'écart entre les régions tend toutefois à se resserrer, sauf sur les durées plus longues. Analyse Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com"
Crédit immobilier "Les taux fixes baissent encore. Selon le courtier en ligne Empruntis, les acquéreurs peuvent emprunter à 3,65% sur 15 ans et 3,80% sur 20 ans (3,35% sur 15 ans et 3,60% sur 20 ans pour un bon dossier). Les taux variables, à peine inférieurs, restent peu attrayants."
C'est le moment de renégocier les crédits immobiliers "Si le taux auquel ils ont souscrit leur crédit est supérieur de 0,5% aux taux actuels et qu'ils sont dans les premières années de leur prêt, ils peuvent envisager une renégociation. C'est en effet au cours de cette période qu'ils remboursent le plus d'intérêts. Les particuliers qui ont contracté un crédit entre fin 2007 et début 2009 sont donc particulièrement concernés. Explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com."
Des taux historiquement bas "En un an, pour une mensualité de 1000€, un emprunteur augmente sa capacité de 8%, précise Maël Bernier, Porte-Parole d'Empruntis.com."
Immobilier 2010 : une si fragile reprise "Entre le début de l'année 2010 et le mois de mars, le coût du crédit pour un emprunt de 200 000€ sur 20 ans est passé de 89 680€ à 87 040€, soit une baisse de 3%. Explique Maël Bernier cher Empruntis.com."
Louer grand ou acheter petit : à chacun son choix "Les jeunes de 25 ans qui commencent à travailler ont tout intérêt à acheter un studio aujourd'hui. Ils peuvent bénéficier du PTZ et probablement du prêt aidé de leur ville. Dans cinq ans, ils pourront revendre pour acheter plus grand, tout en ayant constitué un apport conséquent. Résume Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Le crédit conso de la Banque Postale est-il attractif? "L'arrivée de ce nouvel acteur majeur va contribuer à faire pression sur les établissements déjà établis, estime Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis. Le grand gagnant sera l'emprunteur."
Crédit immobilier : le bon moment pour renégocier un emprunt "Ainsi un couple ayant emprunté 215 000€ en décembre 2008 à 5,45% sur 25 ans a récemment renégocié son crédit via le courtier Empruntis, pour obtenir 3,80% sur 19 ans. A mensualité quasi-équivalente, ce couple va économiser 76 473€ sur le coût total de son crédit."
L'impact sur les placements "Les taux des crédits devraient se stabiliser en juin, avance Maël Bernier, chez Empruntis.com et précise les taux des crédits à l'habitat devraient rester autour des 4% jusqu'à la fin de l'année."
Immobilier : faut-il accélérer son achat? "Aujourd'hui, compte tenu du niveau très bas des taux immobiliers, un apport personnel même faible permet d'acheter, prévient Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis."
Les crédits : situation des prêts aux particuliers "Selon Maël Bernier d'Empruntis.com, les taux ne vont pas bouger avant le second semestre."
En associant bien des prêts complémentaires, il est possible de réduire considérablement le coût d'un emprunt "L'emprunteur peut faire passer son TEG (taux effectif global) de 0,1% à 0,5% Ce qui au mieux, lui permet de réduire de 20% le coût de financement du bien, estime Geoffroy Bragadir, fondateur du courtier Empruntis.com."
Prêts immobiliers : les taux baissent encore en avril "Ces dernières baisses amorcent très probablement une stabilisation dans le courant du mois de mai, liée notamment à la fin du premier temps fort habitat de l'année, explique Maël Bernier, chez Empruntis.com. Les grands réseaux qui sont particulièrement bien placés et extrêmement compétitifs affichent déjà des taux exceptionnellement bas, quasi-équivalents à ceux des records historiques d'octobre 2005, qui s'établissaient pour mémoire à 3,45% sur 15 ans et 3,65% sur 20 ans."
Taux immobiliers : la baisse continue "Les taux des prêts immobiliers aux particuliers ont continué à baisser sur la première moitié de mars selon Empruntis.com. Le taux moyen sur 15 ans se situe à 3,70% (...) et les meilleurs dossiers peuvent prétendre à des taux fixes de 3,50% sur 15 ans."
Les bons payeurs font les bons prêteurs "La caution mutuelle constitue aussi une garantie supplémentaire pour la banque. Les conditions d'accès sont strictes : si le crédit logement accepte de garantir le prêt, c'est que le dossier est bon. Souligne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com, courtier en bancassurance."
Les taux de crédit immobilier encore à la baisse "Ces nouvelles baisses assez inattendues ont été enregistrées depuis seulement 4 jours. En effet, un grand réseau pour lequel nous anticipions une stabilisation des barèmes déjà très bas, a procédé à une baisse conséquente de -0,10 point en moyenne, explique Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com"
Bien revendre pour acheter un logement "Aujourd'hui, les acquéreurs reviennent sur le marché et les banques accordent à nouveau des quotités (rapport entre la somme empruntée et la valeur du bien) à 70% en moyenne, contre 60% et moult expertises et précautions l'an dernier, note Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis, courtier en bancassurance."
Les prêts touchent le plancher "Traditionnellement, en mars, les banques se livrent à une concurrence acharnée. Cela fera baisser les taux de 0,20 point supplémentaire, explique Geoffroy Bragadir, porte-parole du courtier Empruntis."
Des taux toujours plus bas "Une diminution qui est générale. Elle est pratiquée par 90% de nos banques partenaires, explique Maël Bernier d'Empruntis.com."
C'est le moment d'emprunter, mais aussi de renégocier un prêt immobilier "L'année 2010 est une année où il ne va pas se passer grand-chose sur les taux. On est tranquille jusquà fin juin et assez tranquille jusqu'à décembre. Souligne Maël Bernier d'Empruntis.com"
Crédit : Empruntez futé "Pour ceux qui n'ont pas le loisir de faire eux-mêmes le tour des banques, le plus simple est de s'adresser à un courtier (...) comme Empruntis."
Immobilier : quatre raisons d'envisager un achat "Maël Bernier, la porte-parole d'Empruntis estime que la balle est dans le camp des emprunteurs aujourd'hui. Selon elle, après une année 2009 difficile, les établissements financiers doivent se refaire et se livrent donc à une concurrence accrue. (...)Par ailleurs, les taux d'emprunt sont aujourd'hui très favorables.Si l'inflation repart, le coût d'un crédit en sera diminué d'autant. L'inflation paiera les intérêts."
Immobilier : les taux des crédits restent bas "Les candidats à l'achat d'un logement bénéficient toujours de bonnes conditions d'emprunt. (...) Un prêt sur 15 ans se négocie 3,85% en moyenne, hors assurance, selon le courtier Empruntis qui anticipe de légères baisses de taux début mars."
Taux immobiliers "Selon le courtier Empruntis.com, les bons clients peuvent trouver 3,50% sur 15 ans et 3,60% sur 20 ans."
Le taux moyen du crédit est repassé sous les 4% "De 1997 à 2007, les prix de l'immobilier résidentiel ancien ont augmenté de façon continue, réduisant le pouvoir d'achat immobilier des ménages. Selon Empruntis, celui-ci a reculé de 60% en dix ans, mais il a regagné entre 20 et 28% depuis 2008, précise Geoffroy Bragadir."
Les taux de crédit immobilier atteignent un niveau plancher "En dix ans, le pouvoir d'achat immobilier a reculé de près de 60%, mais il a regagné entre 20 et 28% depuis 2008. Constate Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis. (...) Les banques pensent qu'une grande partie du mouvement de réajustement du marché a déjà été fait, souligne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis, c'est pourquoi les prêts relais peuvent aujourd'hui porter sur 70 à 80% de la valeur du bien."
Recul des taux de crédit immobilier en janvier selon Empruntis "Pour le courtier en ligne Empruntis.com, janvier s'annonce très favorable pour les emprunteurs : les taux des prêts immobiliers sont toujours en baisse. En seulement un an, pour une mensualité de 1000 euros, un emprunteur a augmenté sa capacité d'achat de 8% et entre octobre 2008 et maintenant de plus de 13%. Précise Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
De l'immobilier rassurant, les SCPI "Les investisseurs feront une affaire encore meilleure s'ils utilisent pour leur opération l'effet de levier du crédit. En empruntant, ils pourront investir davantage en mobilisant moins de capital. (...) Il faut s'adresser durectement à la cellule de gestion de patrimoine de sa banque ou encore passer par un courtier comme Empruntis, qui a toujours parmi ses fournisseurs, une banque qui souhaite attirer des clients patrimoniaux."
Prêt immobilier : le taux fixe sur vingt ans descend sous 4% "Le taux s'établit en ce début d'année à 3,95%. Une excellente nouvelle pour les emprunteurs. Cela démontre que les taux des crédits aux particuliers sont toujours orientés à la baisse et confirme que le début de l'année 2010 est tout à fait favorable aux candidats à l'acquisition. Estime Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Immobilier : les taux d'intérêt au plus bas "C'est donc le moment de renégocier son prêt pour ceux qui ont emprunté il y a douze mois à des taux bien supérieurs. La renégociation de crédit représente d'ailleurs 30% de l'activité du courtier Empruntis."
Crédits : nos conseils pour emprunter "Si vous investissez dans la pierre à crédit, négociez l'absence de pénalités en cas de remboursement anticipé et la possibilité de transférer le prêt sur un nouveau bien. Conseille Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Renégocier ou racheter son crédit immobilier "La renégociation est intéressante dès que le différentiel de taux est supérieur à 0,05 point et à condition de ne pas avoir encore remboursé beaucoup d'intérêts. Conseille Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. En moyenne, les personnes qui rachètent leur crédit peuvent économiser jusqu'à 25 000 euros, ajoute-t-elle."
Immobilier : les taux au plus bas depuis quatre ans "Selon le courtier Empruntis.com, les taux d'intérêt des crédits immobiliers sont restés stables en novembre. seules quelques baisses minimes de l'ordre de 0,05 point ont été observées sur les taux moyens."
Quasi stabilité des taux de crédit immobilier "Les taux d'intérêt sont restés stables en novembre. Des baisses minimes de -0,05% ont été enregistrées sur des prêts de 7, 10, 15 et 20 ans, selon le courtier Empruntis.com. (...) Empruntis.com table sur des taux intéressants jusqu'en mars 2010."
Immobilier : des taux bonifiés "Un emprunteur moyen pourra aujourd'hui trouver un crédit à taux fixe, hors assurance, à 3,90% sur 15 ans et autour de 4% sur 20 ans, alors qu'il devait s'endetter respectivement à 5,30% et 5,40% en octobre 2008. Confie Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Les aides pour votre première acquisition "Chez Empruntis, la durée moyenne des prêts souscrits par les primo-accédants est comprise entre 20 ans et 25 ans. (...) Je conseille de prévoir de quoi payer les frais de notaire. Au delà, il est parfois plus intéressant de conserver un PEL bien rémunéré et d'emprunter plutôt que de solder son épargne logement. Ajoute Maël Bernier, Responsable de la communication d'Empruntis.com."
Comment renégocier votre crédit immobilier? "Il faut toujours commencer par aller demander à son banquier de revoir son taux. En restant dans la même banque, vous ne subissez pas d'indemnités de remboursement anticipé, ni de frais de garantie. Vous pouvez donc accepter un taux légèrement supérieur à celui que vous pourriez obtenir ailleurs puisque vous serez exposés à des frais inférieurs, conseille Geoffroy Bragadir, le fondateur d'Empruntis.com."
Investir : le marché et les taux d'intérêt penchent actuellement en faveur des primo-accédants "Un bon montage financier permet de gagner jusqu'à l'équivalent d'un demi-point sur le taux d'intérêt, renchérit Maël Bernier, responsable de la communication du courtier en ligne Empruntis. Il reste que le dossier de l'emprunteur doit être bâti avec soin, pensez à présenter des comptes sains, sans découvert sur les six derniers mois et résiliez les petits crédits liés aux cartes de consommation. Souligne Maël Bernier."
Tout sur les taux de crédit "Certaines banques sont très bien placées en taux fixes, raison pour laquelle les taux révisables deviennent très difficiles à vendre, d'autant que les emprunteurs, ont tous en tête la crise des subprimes, précise Maël Bernier, la porte-parole d'Empruntis.com."
Immobilier : la fin de la baisse "Pour Geoffroy Bragadir, porte-parole du courtier en prêts Empruntis.com, il est difficile d'imaginer l'effet de cette baisse sur les emprunteurs, mais en un an leur pouvoir d'achat immobilier semble s'être amélioré de plus de 20%."
Rachat de crédits : prudence de rigueur A qui s'adresser? "Peu de banques proposent le rachat de crédits! En revanche, il existe de nombreux organismes de courtiers auxquels vous pouvez faire appel comme (...) Empruntis.com."
Halte aux idées reçues "Les formules de crédits mixtes, ce sont des crédits à long terme qui sont d'abord à taux fixe, en général pendant dix ans, puis passent en révisable capé. Explique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com"
Les taux devraient rester bas "Selon Empruntis, la tendance est à la stabilité, probablement jusqu'à la fin de l'année. Le courtier évoque même des nouvelles baisses dans les semaines qui viennent."
"4%, c'est le taux moyen du marché pour un crédit immobilier sur vingt ans contracté dans le Sud-Ouest, selon le dernier baromètre en ligne Empruntis.com."
Immobilier, c'est vraiment le moment d'acheter "Les banques ont fait un course à la baisse pour conquérir de nouveaux clients, souligne Maël Bernier chez Empruntis.com, un courtier en ligne. Ca ne devrait plus bouger beaucoup."
Des taux d'intérêt au plus bas "Depuis la rentrée, on assiste à des mouvements baissiers à des fréquences inhabituelles, les banques modifiant leur barème au gré des nouveaux établis par leurs consoeurs. Constate Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com."
Gérez-vous bien votre crédit immobilier? "Aujourd'hui, avec un très bon dossier, on peut prétendre à un taux fixe de 3,65% sur quinze ans ou 3,75% sur vingt ans, affirme Maël Bernier, la porte-parole d'Empruntis.com"
Renégocier son prêt, mode d'emploi "Peu importe le montant de l'emprunt. Il faut que la différence entre l'ancien taux et le nouveau soit supérieure à 0,5 point, explique Maël Bernier, porte-parole du courtier en ligne Empruntis.com. De plus, mieux vaut renégocier durant le premier tiers du remboursement : la renégociation porte sur les intérêts du crédit, or, on rembourse d'abord les intérêts puis le capital. Compte tenu de ces éléments, Maël Bernier estime que l'opération s'avère avantageuse pour les personnes ayant contracté un crédit en 2008."
Aides et subventions peuvent apporter un précieux coup de pouce aux acheteurs "D'après nos calculs, un PTZ associé à un prêt bancaire traditionnel permet de gagner 0,5% sur le TEG par rapport à un emprunt à 100% avec un crédit bancaire classique. Précise Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Crédit immobilier : des taux d'intérêt en forte baisse "C'est le bon moment pour acheter : les taux des crédits sont bas et on peut négocier les prix des biens. Confirme Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com"
La volte-face des taux des crédits immobiliers "On revoit des crédits à 25, voire 30 ans qui avaient disparu au plus fort de la crise, commente Geoffroy Bragadir, le Fondateur d'Empruntis.com. Si les banques font moins de crédit, c'est parce que la demande a baissé. La preuve de leur bonne volonté, c'est la concurrence qu'elles se livrent sur les taux depuis l'été."
Un prêt, ça se négocie, ça se rachète aussi "Les taux de crédit devraient se stabiliser à ces niveaux exceptionnellement bas, pronostique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com.(...) Le rachat de crédit représente 25% de nos dossiers confirme Maël Bernier, les emprunteurs conservent le plus souvent une mensualité équivalenten mais ils gagnent sur la durée et donc sur le coût du crédit."
Comment renégocier son crédit "Généralement pour obtenir de meilleures conditions, vous devrez changer de banque. Les banques font peu d'efforts en ce moment, car elles ont peu d'intérêt à renégocier ces prêts qui sont toujours dans leurs comptes. Explique Maël Bernier chez Empruntis."
Comment renégocier un prêt à la baisse? "La différence entre le taux moyen actuel et le taux auquel le prêt initial a été souscrit est d'au moins un point : voire un peu moins si vous profitez de cette baisse des taux pour diminuer la durée du prêt en augmentant votre mensualité, Précise Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis (courtier en crédit immobilier)."
Gagner avec l'immobilier aujourd'hui "A des clients qui avaient souscrit un prêt à taux variable à 4,75% sur 25 ans en juillet 2008, nous avons proposé le rachat et un prêt à taux fixe de 4%, cette fois sur 20 ans, dégageant un gain de quatre années sur le crédit initial et une économie de 23 000 euros malgré les pénalités de remboursement anticipé. Explique Maël Bernier d'Empruntis.com."
Renégociez votre crédit immobilier "Si vous remplissez les conditions, adressez-vous à un courtier en prêt (Empruntis.com par exemple) afin d'établir une simulation."
Le crédit immobilier coûte moins cher, mais... "Certes le marché frémit un peu depuis septembre, mais la production des crédits immobiliers reste faible. On table sur 90 milliards d'euros en 2009, contre 108 l'an dernier, explique Maël Bernier d'Empruntis.com. (...) La reprise du marché de l'immobilier? Maël Bernier veut croire qu'on est sorti du noir absolu, mais pour que ça reparte, il faut la combinaison d'un ensemble de facteurs : baisse des prix, baisse des taux et..baisse du rique de chômage conclut-elle."
Les acheteurs sont de retour "Le courtier Internet Empruntis.com vient de publier ses statistiques. Elles révèlent des niveaux jamais atteint depuis avril 2007. Les taux moyens se situent à 4% sur quinze ans."
Fixe ou variable, question à choix multiples "Pour éviter les situations délicates d'endettement, les emprunteurs doivent veiller à ce que le contrat de prêt stipule une mensualité plafond, conseille Maël Bernier d'Empruntis.com. Difficile d'être plus clair."
Le match de la semaine : taux fixe ou taux variable? "Certaines banques sont très bien placées en taux fixes, raison pour laquelle les taux révisables deviennent très difficiles à vendre d'autant que les emprunteurs ont tous en tête la crise des subprime, précise Maël Bernier, la porte-parole d'Empruntis.com."
Crédit immobilier : des banques plus innovantes "On note un retour des taux variables capés, remarque Maël Bernier, porte-paole d'Empruntis.com. Mais face à la frilosité des Français, il faut être très pédagogue. La production de ces crédits reste néanmoins marginale (2 à 5% chez Empruntis.com)."
Immobilier : comment bien revendre pour acheter "Il y a deux ou trois ans, les banques consentaient des prêts relais sur 80% de la valeur du bien à vendre. Aujourd'hui, on est tombé à 70%, voire 60%, explique Maël Bernier, responsable de la communication d'Empruntis.com."
Le prêt gratuit majoré de 50% pour les acquéreurs "Au total, l'obtention de ces prêts à taux zéro équivaut à une baisse d'environ 0,4% du taux du crédit, résume Maël Bernier, porte-parole du courtier en ligne Empruntis.com."
Crédit : les prêts immobiliers sous la barre des 5% "Le taux moyen d'un prêt sur 15 ans est ainsi tombé à 4% (...) d'après Empruntis.com. Certains établissements recommencent même à proposer des prêts sur 30 ans à 4,85%. Ces fortes baisses sont liées à la concurrence acharnée que se livrent à nouveau les banques entre elles pour conquérir de nouveaux clients, explique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Crédit immobilier : des taux fixes autour de 4% "Les crédits à taux variables méritent l'attention si leur taux est inférieur d'au moins un point par rapport au taux fixe proposé en parallèle, signale Maël Bernier chez Empruntis.com. Si l'emprunteur choisit un taux variable, il doit absolument opter pour un taux capé."
Crédit : l'heure est à la renégociation "L'opération commence à être intéressante seulement à partir de 0,5 point de différence, précise Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Emprunter reste intéressant jusqu'à la fin de l'année "Des taux d'intérêt qui ont chuté de 1,30% en 1 an. Un recul qui souligne Geoffroy Bragadir, président d'Empruntis.com, a fait gagner du pouvoir d'achat aux acquéreurs. Rien que sur les trois derniers mois et pour un achat de 150 000€, la baisse des taux permet d'acheter 1M² de plus. (...) Et la situation restera encore favorable aux emprunteurs jusqu'à la fin de l'année, selon Empruntis."
Interview Geoffroy Bragadir : baisse des taux, renégocier son credit immobilier
Interview de Maël Bernier sur l’opportunité de renégocier son crédit immobilier.
Crédit : Empruntez malin "Enfin pour ceux qui ont déjà acheté, il n'est trop tard pour faire des économies. Avec la baisse des taux, renégocier son crédit peut en effet valoir le coup. C'est le cas en particulier pour les gens qui ont acquis leur bien en 2008, lorsque les taux étaient proches de 5%, précise Maël Bernier, porte-parole du courtier Empruntis.com"
Immobilier : baisse des taux d'intérêt : il est temps de renégocier son crédit "Aujourd'hui 25% de nos dossiers concernent des rachats de crédits immobiliers, permettant de dégager un gain moyen d'environ 25 000 euros, précise Maël Bernier, la Porte-Parole d'Empruntis.com. Selon elle, cette démarche assez simple, peut s'avérer potentiellement intéressante pour tous ceux qui ont emprunté entre janvier et décembre 2008."
Immobilier : la baisse des taux pousse les emprunteurs à renégocier leur prêt "Depuis octobre 2008, les taux fixes ont chuté de 1 point et les taux variables de 2 points en moyenneexplique-t-on chez Empruntis.com courtier en crédit immobilier"
La baisse des taux relance l'intérêt pour le rachat de crédit immobilier "Vu le reflux des taux, passés sous les 4% après avoir dépassé les 5% l'an dernier, il y a une fenêtre de tir jusqu'à la fin de l'année au moins pour le rachat de crédits, qui peut représenter de véritables économies pour certains ménages, selon le courtier en crédit immobilier Empruntis."
"Les offres couplant credit et assurance valent-elles le coup? "Avant de souscrire, mieux vaut donc regarder les meilleures offres affichées par les comparateurs en ligne (...) ou Empruntis pour le crédit par exemple."
Immobilier : Fenêtre de tir ouverte pour les rachats de crédits "Une chute de 1,20 point qui représente, pour le courtier Empruntis, une belle fenêtre de tir jusqu'à la fin de l'année pour le rachat de crédit. Les potentiels gagnants de ce différentiel, selon la porte-parole d'Empruntis.com Maël Bernier, sont ainsi ceux qui ont emprunté entre janvier et décembre 2008."
Spécial Immobilier : l'arsenal des prêts aidés "Malgré toutes ces règles, le PTZ est une véritable aubaine pour les emprunteurs, en moyenne l'économie par rapport à un crédit classique atteint 20% à 30%, précise Maël Bernier, responsable communication du courtier Empruntis.com."
La baisse des taux relance le rachat de crédit "Le banquier ne peut pas faire grand chose, car quand il a consenti le prêt, il s'est lui même financé à un taux plus élevé que ceux pratiqués aujourd'hui, relève Maël Bernier, Porte-Parole d'Empruntis.com. Faute de pouvoir renégocier les prêts de leurs propres clients, les banques rachètent ceux souscrits dans d'autres établissements, s'assurant ainsi une nouvelle clientèle durable. Il y a donc une sorte de chassé-croisé en ce moment entre les banques, qui se rachètent des clients entre elles. Selon Maël Bernier."
Maël Bernier explique sur l'antenne de France Info l'évolution du marché du crédit immobilier. Diffusé sur France Info le 22 Juillet 2009 à 19h15
Geoffroy Bragadir s'exprime sur le niveau de rémunération du Livret A et de l'assurance vie Diffusé sur RTL le 22 Juillet 2009 à 13h00
Flash interview : Geoffroy Bragadir, Fondateur du courtier en ligne Empruntis.com "On a coutume de dire qu'à partir d'un point d'écart entre le taux souscrit et le taux actuel, le rachat de crédit est intéressant. Et c'est le cas aujourd'hui ! Mais mieux vaut ne pas tarder car on n'est jamais à l'abri d'une remontée soudaine des taux. Explique Geoffroy Bragadir d' Empruntis.com"
Immobilier : c'est le moment de renégocier vos prêts "C'est actuellement le meilleur moment pour essayer de renégocier. Et ceci pour deux raisons, explique Maël Bernier, la porte-parole du courtier Empruntis.com. La première, c'est que la baisse à laquelle nous venons d'assister depuis la fin 2008 a été très significative. (...) La seconde raison, c'est qu'il n'est pas du tout sûr que ce mouvement de recul des taux se poursuive jusqu'à la fin de l'année."
Actualités : les indicateurs "Les conditions d'emprunt des particuliers se sont donc considérablement améliorées. Si l'on compare, les taux maxima relevés aujourd'hui sont moins élevés que les taux moyens pratiqués en octobre 2008. Selon Maël Bernier, Responsable communication d'Empruntis.com."
Une fenêtre de tir pour acheter? "Les ménages qui avaient été exclus du marché par la hausse des taux sont à nouveau solvables, et ce sans prendre en compte l'effet de la baisse des prix, constate-t-on chez Empruntis."
Des signes d'embellie C'est le moment de renégocier "Pour la porte-parole d'Empruntis, Maël Bernier, il est grand temps de renégocier son crédit. Quelqu'un qui a emprunté 200 000€ en octobre peut, en renégociant aujourd'hui, gagner jusqu'à 25 000€ sur le coût total du crédit."
Les astuces pour décrocher un bon prêt immobilier "Vous manquez de temps pour négocier pied à pied tous les paramètres? N'oubliez pas la solution du courtier en crédit, qui effectuera ce travail à votre place (...Empruntis), ces professionnels qui gèrent 20% des demandes, disposent de toute l'offre du moment et à des taux préférentiels. (...) Tout compte fait, l'économie peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros, autant dire que le jeu en vaut la chandelle."
Crédits immobiliers : les taux ont cessé leur baisse selon Empruntis "Les taux d'intérêt des crédits immobiliers on cessé leur baisse, après neuf mois consécutifs de diminution, a indiqué mercredi le courtier en ligne Empruntis, dans un communiqué. Les taux fixes moyens des emprunts s'établissent fin juillet à 4,15% sur 15 ans et 4,30% sur 20 ans, pour les taux moyens hors assurance, comme le mois précédent, indique Empruntis."
Immobilier : la baisse des prix va se poursuivre jusqu'en 2010, selon Empruntis "Les prix de l'immobilier ancien en France, qui ont reculé de 9,9% en 2008, devraient chuter de 12% cette année et le leur baisse se poursuivra, dans une moindre mesure, en 2010, selon le courtier en ligne Empruntis. On pense que la correction sur les prix n'est pas terminée, a indiqué Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis."
Des coups de pouce pour devenir propriétaires "Une série de mesures gouvernementales offrent actuellement des opportunités intéressantes pour devenir propriétaires. (...) Ces mesures s'appliquent dans un contexte de faibles taux d'intérêt des crédits immobiliers : ils ont perdu plus d'un point en sept mois, souligne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com, courtier en ligne de bancassurance. Pour un prêt de 2000 000€ sur vingt ans, quelqu'un qui emprunte aujourd'hui à un taux moyen de 4,30% gagnerait près de 29 000€ sur le coût de son crédit par rapport à octobre 2008."
Un accès au crédit facilité "Emprunt : sur 100 dossiers finançables présentés en juin pour un crédit immobilier, tous ont été acceptés, contre 79 en octobre dernier selon l'étude Blanc ou noir : où en est le marché de l'immobilier? du courtier bancassurance Empruntis.com, tous les ménages exclus du marché immobilier à cause de la hausse des taux d'emprunt sont à nouveau solvables et ce, sans prendre en compte l'effet de la baisse des prix."
La baisse des taux immobiliers favorise le rachat de crédit "Passée de mode il y a quelques années, la renégociation de crédits immobiliers pourrait faire son grand retour cet été, à la faveur de la récente baisse des taux. Selon le courtier Empruntis.com, la pratique encore marginale, peut permettre aux acheteurs déjà endettés de réaliser une économie substantielle. Excellente nouvelle pour ceux qui ont attendu. Pour les autres, il n'est peut-être pas trop tard pour prendre le train en marche. Le rachat de crédit permet de profiter a posteriori d'un mouvement de forte baisse des taux, explique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com."
Logements anciens : la baisse des prix va se poursuivre jusqu'en 2010 "Les taux des crédits habitats, sont en net repli avec plus d'un point en 7 mois, note l'étude Empruntis.com, s'établissant à 4,15% en juin contre 5,30% en octobre. Cette baisse rapide des taux représente une opportunité pour les emprunteurs ayant souscrit récemment un crédit immobilier à des taux supérieurs de renégocier leur dette, analyse par ailleurs le courtier en ligne. Les taux du crédit habitat ont probablement fini de baisser et on a vraisemblablement une fenêtre de 18 mois à exploiter pour le rachat de crédit, a estimé Geoffroy Bragadir, porte-parole d'Empruntis.com."
Crédit immobilier : baisse des taux "L'observatoire Crédit Logemement et le courtier Empruntis constatent une poursuite de la baisse des taux du crédit immobilier. (...) Empruntis.com fait état d'une septième baisse consécutive en mai (0,1 point) qui porte les taux maximums enregistrés en fixes (5,10% sur 15 ans) à un niveau plus bas que les taux moyens pratiqués en octobre 2008."
Immobilier : peut-être la fin de la crise? "Après un dernier trimestre 2008 épouvantable, le marché immobilier redémarre. Explication : la baisse des prix et des taux d'intérêt mais aussi les aides proposées aux acheteurs. (...) Comme le rappelle Empruntis, il est aujourd'hui possible d'emprunter sur quinze ans, à moins de 4%."
Auto : 5 idées pour s'assurer moins cher "Trois ou quatre mois avant la date anniversaire de votre contrat, demandez des devis à différents assureurs et/ou pianotez en ligne sur des comparateurs spécialisés comme (...) Empruntis.com (...). Pour les mêmes prestations, vous constaterez des écarts de prix pouvant aller jusqu'à 40%, voire plus."
Sûr de son assurance "L'évaluation des biens, étape fondamentale Ni trop, ni trop peu, disent les sages. Un conseil, photographiez vos biens de valeur, là même où il se trouve, pour éviter tout litige ultérieur, indique Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com"
Mieux consommer : comment choisir son prêt immobilier? "Intermédiaire entre les banques et le client, le courtier en prêt est à l'origine de 20% des crédits immobiliers souscrits en France, selon Maël Bernier porte-parole du courtier en ligne Empruntis.com,. Le courtier prépare et présente le dossieur de l'acheteur potentiel aux banques qui en retour lui font des offres de prêts. Il est ainsi un apporteur d'affaires pour les banques, précise-t-elle."
Les primo-accédants se ruent sur le prêt à taux zéro, "Pour répondre au critère de primo-accédant, il faut simplement ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les deux dernières années, précise Maël Bernier, directrice de la communication d'Empruntis.com. (...) Aujourd'hui, 40% des dossiers de prêts montés auprès d'Empruntis, incluent un PTZ contre 20% il y a deux ans, précise Maël Bernier."
Immobilier : rachats de crédits : c'est peut-être le bon moment ! "Après une baisse continue depuis 7 mois des taux d'intérêt pratiqués sur le crédit habitat, les ménages déjà endettés peuvent aussi profiter de cette forte baisse en procédant à un rachat de crédit.(...) Le jeu en vaut-il la chandelle? A partir d'un écart de 0,5% entre le taux initial et le taux renégocié, l'économie peut vite être substantielle. Le courtier en crédits Empruntis.com s'est livré à une simulation avec l'exemple d'un emprunt de 200 000€ à 5,40% souscrit en octobre 2008. Aujourd'hui, après paiement d'environ 6000€ d'indemnités de remboursement anticipé, le ménage peut économiser plus de 25000€ sur le coût de son crédit avec un nouvel emprunt sur 19 ans à 4,30%."
"Selon Empruntis.com, les taux d'intérêt ont poursuivi leur décrue en juin, avec des baisses comprises entre -0,05% et -0,25% selon les régions et les durées (-0,20% dans l'ouest, -0,15% dans l'Est et l'Ile de France)."
Banquier/courtier : le match "Si votre dossier est moyen ou si vous redoutez le démarchage des différentes banques, l'autre solution consiste à passer par un courtier, dont le rôle réside à jouer l'intermédiaire entre le banquier et vous. Certains officient exclusivement sur le Net comme Empruntis se chargeant de mettre en relation, dans des délais très rapides, emprunteur et banquiers. Dans ce cas, vous faîtes votre demande grâce à un formulaire mis en ligne et le courtier se charge de le transmettre à certaines banques ciblées en fonction de votre profil."
Desserrer l'étau de la dette avec le rachat de crédits "Le principe du rachat de crédits est simple : regrouper l'ensemble des lignes de crédit d'une personne au sein d'un seul crédit. (...) Mais l'un des points principaux à regarder reste les frais pratiqués par les différentes banques et les intermédiaires. En moyenne, les frais pratiqués en France vont de 1 à 5% de la nouvelle somme empruntée. Mais certains intermédiaires peuvent appliquer des frais de l'ordre de 8% sur la somme prêtée, voire pratiquer un forfait de l'ordre de 7 à 8% quel que soit le montant emprunté; souligne Maël Bernier, chez Empruntis.com."
Le marché de l'immobilier s'est installé dans la baisse. "Ceux qui disposent déjà d'un bien immobilier et souhaitent le vendre pour s'aggrandir sont peut-être tenter de différer l'opération pour gagner à l'achat, mais commente Maël Bernier d'Empruntis.com,, ce faisant ils prennent le risque de perdre à la vente et de se priver d'une très belle plus-value. Surtout s'ils avaient réalisé leur première acquisition en l'an 2000."
Rachat de crédits : les 6 points à connaître Pour aller plus loin : www.empruntis.com
Crédit immobilier : nouvelle baisse des taux de 0,10% en mai "Les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont baissé en moyenne de 0,10% en mai par rapport à avril, soit une diminution de taux pour le septième mois consécutif, a indiqué le courtier en ligne Empruntis.com. Les taux fixes moyens des emprunts s'établissent en mai à 4,20% sur 15 ans et 4,30% sur 20 ans, hors assurances, indique Empruntis."
Taux d'intérêt en baisse "Sur quinze ans, les taux fixes des crédits immobiliers retombent à 4,30% en moyenne note le courtier en ligne Empruntis.com. Un couple avec des revenus nets de 4 000€ par mois peut ainsi emprunter 16 000€ de plus qu'il y a 6 mois."
Immobilier : les particuliers ne croient plus au crédit relais " Les banques ont semble-t-il largement contribué à refroidir les ardeurs des prétendants au prêt relais. Dans le meilleur des cas, les établissements financiers ne prêtent plus que 60 à 70% du montant du bien à vendre alors qu'auparavant, il franchissaient facilement les 80%. Certaines ont même modifié le mode de calcul du prêt relais, constate Maël Bernier, Responsable de la communication chez Empruntis.com,."
Le crédit conso a très peu suivi l'évolution de la BCE "Les comparateurs en ligne et les courtiers en crédit sur Internet comme Empruntis.com (...) comparent pour vous l'ensemble du marché. Et ce service est entièrement gratuit pour l'emprunteur."
"4,4% c'est le taux moyen fin mars pour un emprunt immobilier sur 15 ans, selon le courtier en ligne Empruntis.com"
L'immobilier entre chute et frémissement "Côté frémissement, il y a le constat du courtier en ligne Empruntis faisant état, en mars, d'un cinquième mois consécutif de baisse des taux d'intérêt. Il relève une augmentation très nette des demandes de crédits le mois dernier."
Vous avez besoin d'un crédit, faîtes jouer la concurrence... Faîtes appel à un courtier spécialisé pour dénicher la meilleure offre du moment "C'est souvent la solution la plus efficace pour réduire le coût d'un crédit immobilier. Près de 20% des emprunteurs passent aujourd'hui par un courtier comme (...) Empruntis.com. En tant que gros apporteurs d'affaires des banques, ces intermédiaires obtiennent auprès de celles-ci des taux inférieurs de 0,2 à 0,3 point à ceux que vous auriez décrochés par vous-même."
Crédit immobilier : baisse des taux et retour du variable "Bonne nouvelle. A en croire le courtier Empruntis.com, ces conditions favorables ont soutenu le marché de mars, premier temps fort pour l'habitat, qui a été marqué par une augmentation très nette des demandes de crédit. Une hausse qui semble confirmer la reprise du marché, timidement ressentie depuis le début de l'année 2009."
Crédits immobiliers : près d'un point de baisse en 5 mois "Les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont baissé en mars pour le cinquième mois consécutif, représentant une chute de près d'un point de pourcentage depuis fin octobre 2008, a indiqué mardi le courtier en ligne Empruntis.(...) Empruntis.com souligne que les prix immobiliers sont plus bas fin mars 2009 qu'ils ne l'étaient en juin 2007. La conjoncture est donc meilleure en mars 2009 qu'elle n'était en juin 2007."
Le marché repart...mais à la baisse "Les taux pourraient descendre à 4,50% en avril, estime Goeffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com. (...) La baisse des taux a resolvabilisé plus de la moitié des personnes qui ont été exclues par la hausse intervenue entre janvier 2007 et octobre 2008, continue Geoffroy Bragadir."
Crédit : passez par un courtier "Vous gagnerez du temps, mais aussi de l'argent. Sur l'immobilier, par exemple, les plus gros acteurs (...) comme Empruntis, obtiennent souvent entre 0,1 et 0,3 point de mieux sur le taux nominal."
La vérité sur le freinage du crédit immobilier "Maël Bernier à Empruntis confirme : les banques avaient un peu refait leur marge à l'automne, mais pas de manière outrancière. La tendance a changé depuis le début de l'année : elles ont de nouveau fait baisser leurs taux de crédit."
Crédits immobiliers : baisse des taux de 0,8% en 4 mois "Les taux d'intérêt ont baissé de 0,80% en 4 mois a indiqué lundi le courtier en ligne Empruntis. Le taux d'emprunt a ainsi reculé de 5,35% fin octobre à 4,55% aujourd'hui.(...) Empruntis, prévoit une nouvelle baisse au cours du mois de mars avec des taux moyens de 4,45% sur 15 ans et 4,60% sur 20 ans."
C'est le moment de saisir les bonnes affaires Ne faut-il pas attendre que ça baisse encore? "Non, la période est propice à l'achat. Le taux de solvabilité des ménages s'est nettement améliorée ces derniers mois selon une étude du courtier en crédits Empruntis.com. En octobre 2008, seuls 79 dossiers trouvaient une solution de financement. En janvier 2009, cette part est montée à 91 dossiers."
Crédit immobilier : obtenir le meilleur taux "Si faire le tour des agences est une démarche trop fastidieuse, la solution consiste à passer par les services d'un courtier spécialisé. Trois acteurs majeurs se partagent le marché (...) et empruntis.com. Ils disposent d'accords avec une centaine d'établissements bancaires à l'exception de la banque postale."
Malgré la forte baisse des taux, la demande de prêts immobiliers reste atone "La perspective d'une poursuite de la baisse des taux d'intérêt, associée à une baisse plus franche des prix, pourraient contribuer à débloquer la situation, selon Maël Bernier, du courtier immobilier en ligne Empruntis. Le pire est sûrement derrière nous estime-t-elle, précisant que quand vous avez reporté un projet depuis 6 mois, au bout d'un moment, vous ne pouvez plus attendre."
Crédit : jouez serré "Beaucoup de banques ont abandonné les prêts à trente ans, témoigne Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. Et quand ce n'est pas le cas, elles pratiquent des taux très dissuasifs, qui font grimper le coût du crédit."
Spécial immobilier : les vrais prix du marché "En octobre, les banques demandaient 20% d'apport personnel, constate Maël Bernier, porte-parole d'Empruntis.com. Aujourd'hui, on voit de nouveau passer des dossiers avec 10% d'apport."
Les taux se desserrent pour les acheteurs "Une éclaircie pour les acheteurs, les taux des crédits immobiliers sont en baisse depuis plusieurs mois. Le mouvement s'est enclenchée à la suite de la première baisse du taux directeur de la Banque centrale européenne en octobre dernier, explique Maël Bernier, porte-parole du courtier en ligne Empruntis.com . La tendance va-t-elle se poursuivre? Pour Empruntis ce taux moyen de 4,55% sur quinze ans pourrait descendre jusqu'à 4,40%."
Quelques conseils pour réussir à bien emprunter "La baisse des prix se conjugue désormais à des taux plus faibles, de sorte que l'environnement s'améliore considérablement pour les candidats à l'acquisition, explique Maël Bernier d'Empruntis.com"
Immobilier : c'est peut-être le moment d'acheter! "En janvier, ils avaient reculé de -0,15% à -0,40% selon Empruntis.com. Le taux moyen à 20 ans s'établit désormais à 4,85%."
Les prix des logements anciens en recul de 14% en 2009 "Les prix des logements anciens devraient baisser de 14% cette année en France, selon le courtier en ligne Empruntis.com. (...) Les banques, selon Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com, continuent de vouloire distribuer du crédit immobilier qui constituent pour elles un produit d'appel essentiel, mais elles durcissent les critères d'octroi pour certaines demandes comme les emprunts de longue durée."
Immobilier : la baisse des prix continuera en 2010 "Selon une autre étude pour le courtier en crédit immobilier Empruntis.com, la baisse des prix dans l'ancien devrait être de 14% en 2009."
"Immobilier : d'après le courtier Empruntis, les prix immobiliers dans l'ancien reculeront de 14% en 2009. Les taux du crédit à l'habitat baissent : les taux fixes à 15 ans sont à 4,75% en février, contre 5,35% en octobre 2008."
Le recul des ventes est moins lié au resserrement des conditions de crédit qu'au recul de la demande "S'appuyant sur une enquête réalisée auprès de ses partenaires banquiers, Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis, s'inscrit en faux contre l'idée défendue par les promoteurs et les agents immobilers, que le recul des ventes et donc le marasme du marché s'expliquerait essentiellement par le fait que les banquiers auraient fermé le robinet du crédit. Le recul spectaculaire de la production habitat s'expliquerait autant par une restriction de la demande, la baisse du nombre d'emprunteurs que par une restriction de l'offre."
Immobilier, c'est le moment de négocier "En faisant tourner les calculettes autrement, le courtier Empruntis.com considère que la baisse des prix de l'immobilier a été de 9,9% en France en 2008. (...) En prologant ces tendances, Empruntis promet une forte baisse de 14% en 2009. Fin 2006, le courtier avait été le premier à annoncer le retournement du marché, sous les huées des profesionnels qui prétendaient que tout allait bien."
L'art de bien négocier un crédit immobilier en période de crise Pourquoi privilégier les taux fixes? "Ce système garantit à l'emprunteur le taux déterminé à la signature durant toute la durée du crédit. Un taux révisable, lui, n'assure pas cette stabilité : il fluctue en parallèle de son indice de référence (euribor à 3 mois ou 1 an). Selon Maël Bernier, Porte-Parole d'Empruntis.com"
Immobilier : la crise a été plus forte que prévue "Le secteur de l'immobilier a connu une crise plus forte que prévue en 2008 avec une baisse de 9,9% dans le résidentiel ancien et un delai de 18 mois pour la vente dans le neuf, selon une étude publiée par le courtier en prêts Empruntis. (...) Après une hausse sensible au milieu de l'année 2008, les taux des crédits habitat ont connu récemment un net repli. (...) Cette baisse permet à une partie des ménages qui n'étaient plus éligibles à l'emprunt de l'être à nouveau. Sur 100 dossiers finançables en janvier 2007, seuls 78 l'étaient encore en octobre 2008 pour 91 en février 2009, selon Empruntis."
Point de repère : prêt immobilier moins cher "Les taux continuent à baisser, selon Empruntis courtier en crédit immobilier par Internet : le taux fixe sur quinze ans est passé en moyenne de 5,35% en octobre 2008 à 4,75% début février."
Lu, vu, entendu "Selon le dernier baromètre du courtier en bancassurance Empruntis.com, le Nord reste la région la plus chère en matière de taux bancaires qui ont toutefois baissé entre 0,05% et 0,30% en février."
Un acteur incontournable "Le courtier a comme mission de mettre en relation de futurs emprunteurs avec les banques, pour tout ce qui concerne les crédits immobiliers et les crédits à la consommation. Le rôle du courtier : il connaît les formules les mieux adaptées pour financer votre projet. (...) En négociant au meilleur taux du marché, il reste de loin très compétitif. (...) Si vous êtes accro du net, vous aurez le choix notamment avec Empruntis.com."
Baisse de la production des crédits à la consommation Les explications de Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com Voir l'extrait Voir l'émission complète
Comment éviter les pièges du Crédit à la consommation Les conseils de Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com Voir l'extrait Voir l'émission complète
Prêts immobiliers : nouvelle baisse des taux d'intérêt en janvier "Au 13 janvier, ils avaient reculé dans toutes les régions de France, de -0,15% à -0,40%, selon empruntis.com. (...) Les taux devraient encore baisser. Nous anticipons 4,50% en moyenne sur 15 ans et 4,60% sur 20 ans, en mars, un temps fort pour les prêts à l'habitat dans les agences bancaires, dit Maël Bernier-Resch, chez Empruntis.com."
Mieux utiliser les comparateurs de prix sur le web Quels sont les principaux comparateurs? "Ces sites mettent en concurrence plusieurs partenaires afin de vous obtenir le meilleur tarif pour un crédit, une assurance ou un placement. Les principaux sont (...) ou empruntis.com."
Emprunter au meilleur taux "N'hésitez pas à faire le tour des banques et à vous appuyer sur des courtiers tels qu'Empruntis (...). N'oubliez pas, en effet, que si les conditions d'accès au crédit diffèrent sensiblement d'un établissement à l'autre, c'est aussi le cas des taux pratiqués."
Prêts immobiliers : la baisse des taux enclenchée mais le crédit reste rare "Les banques répercutent les récentes actions de la Banque Centrale Européenne qui a diminué à trois reprises depuis octobre son principal taux directeur, explique Maël Bernier-Resch, porte-parole du courtier en ligne Empruntis."
Les acquéreurs sont en position de force "Le responsable d'Empruntis.com, le principal courtier en ligne de prêts immobiliers, prévoit de nouvelles baisses de taux et conseille aux acheteurs de négocier avec leur banque et les vendeurs."
Les crédits immobiliers à 20 ans sous les 5% "C'était prévisible, mais c'est désormais réel : le taux moyen fixe sur 20 ans est repassé sous la barre des 5%, selon le courtier Empruntis. La raison principale des ces baisses des taux d'intérêt est liée aux différents reculs successifs du taux directeur de la BCE, explique Empruntis."
Immobilier : baisse des prix dans l'ancien "C'est donc le moment d'acheter à condition de bien emprunter, en faisant le tour des banques et en s'appuyant sur des courtiers tels que Empruntis (...)."
Regrouper tous vos crédits en un seul, ça vaut le coup ou non? A qui vous adresser ? "Les courtiers : Ces intermédiaires travaillent avec de nombreux établissements. Ils négocient pour vous en cherchant l'établissement le plus intéressant dans votre cas et se rémunèrent en prélevant une comission. Privilégiez les courtiers qui ont une taille importante (la renommée est souvent le signe) comme (...) ou Empruntis.com sur Internet. Trop petits en revanche, ils n'ont pas assez d'établissements en portefeuille pour vous faire bénéficier de la concurrence."
La banque centrale européenne se porte au secours de l'économie "Il n'y a plus aucune raison de renchérir le loyer de l'argent, estime Maël Bernier-Resch, porte-parole d'Empruntis, courtier en crédits immobiliers. Désormais, la priorité est au soutien à l'activité. En abaissant ses taux, la BCE permet notamment de redonner des liquidités aux marchés, explique Maël Bernier-Resch. Les banques empruntent beaucoup moins cher. Elles peuvent donc prêter moins cher et relancer le marché du crédit qui est le moteur numéro 1 de la consommation, poursuit la Porte-Parole d'Empruntis.com."
Crédits moins chers "Le taux moyen sur 20 ans est repassé sous la barre des 5%. Néanmoins, on constate que les différentes baisses dont les banques ont pu bénéficier ne se sont pas répercutées intégralement sur les taux des crédits aux particuliers, les banques ont également profité de cette aubaine pour reconstituer leurs marges. explique Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com."
23% des français souhaitent acheter dans l'année "Les Français sont toujours attirés par la pierre. Dans un sondage réalisé par le courtier en crédits Empruntis.com auprès de 3000 internautes, 59% des personnes interrogées envisagent de devenir propriétaires : 25% d'entre elles considèrent la pierre comme une valeur refuge."
Chute des taux des crédits immobiliers "Depuis leur plus haut en octobre, les taux des crédits immobiliers ont baissé de l'ordre de 0,6%, estime Geoffroy Bragadir fondateur d'Empruntis.com. (...) Et la baisse n'est pas finie. En mars, le taux à 15 ans pourrait avoisiner 4,50% contre 4,75% aujourd'hui, avance Geoffroy Bragadir."
Dossier Immobilier : Prix, la nouvelle donne "Sur un profil sans apport personnel, Empruntis parvient à proposer un TEG de 5% (...), une performance due en partie au moindre coût de l'assurance proposée. De surcroit, Empruntis ne prélève aucun frais car il est rémunéré par l'établissement prêteur."
Crédit à la consommation : comment ça marche ? Les explications de Geoffroy Bragadir. Voir l'émission complète.
Crédit plus rare ? L’avis de Geoffroy Bragadir Voir l'émission complète.
Crédit revolving : vers plus de transparence ? Les explications de Geoffroy Bragadir, Fondateur d’Empruntis.com Voir l'émission complète.
Baisse des taux des crédits "Les taux des crédits immobiliers sont en baisse dans toutes les régions françaises. Les baisses sont comprises selon les régions et les durées entre -0,05% et -0,60%. Selon Empruntis.com, qui publie ces chiffres."
Doublement du prêt à taux zéro "Aujourd'hui, note Geoffroy Bragadir, Fondateur d'empruntis.com, beaucoup de personnes voient leur projet bloqué pour quelques milliers d'euros. Cette mesure va donc donner un énorme coup de pouce aux futurs emprunteurs et permettre à des acheteurs qui se situent à la limite de l'endettement de réaliser leur projet. (...) Empruntis estime ainsi que la mesure équivaut à une baisse des taux comprise entre 0,4% et 0,6%."
Crédits immobiliers : nouvelle baisse des taux en décembre "Les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont à nouveau baissé en décembre par rapport au mois de novembre, a indiqué lundi le courtier en ligne Empruntis, . (...) Toutes les régions affichent en décembre une baisse des crédits immobiliers de durée comprise entre 15 et 30 ans."
Les offres promotionnelles se multiplient, sachez en profiter "Sur le net, www.empruntis.com permet d'obtenir les dernières informations sur les taux appliqués."
Assurance emprunteur : le gouvernement veut faire jouer la concurrence "Selon la ministre, l'instauration de ce libre choix serait une vraie révolution. Mais à y regarder de plus près, on peut en douter." " Depuis des années, les emprunteurs peuvent déjà s'assurer auprès d'une autre compagnie que la filiale de la banque qui accorde le prêt immobilier, affirme Maël Bernier-Resch, directrice de la communication du courtier Empruntis.com. Environ 20% des contrats de prêts immobiliers seraient aujourd'hui souscrits via un concurrent de la banque."
Plan de relance : doublement du prêt à taux zéro "Pour Geoffroy Bragadir d'Empruntis.com, cela équivaut à une baisse de taux comprise entre 0,4 et 0,6%."
BCE : de nouvelles baisses en vue pour les taux des prêts immobiliers " La baisse record des taux de la BCE est une bonne nouvelle pour le marché immobilier. Elle devrait entraîner une nouvelle baisse des taux d'intérêts des crédits immobiliers, qui selon Empruntis.com pourraient tomber sous les 5% d'ici janvier."
Crédit immobilier : les taux à la baisse "Empruntis, courtier sur Internet, constate des baisses comprises entre 0,05% et 0,30% selons les régions et les durées."
Décrocher un crédit : le nouveau mode d'emploi "Passez par un courtier, surtout si votre dossier est limite C'est donc à ces derniers qu'il faut vous adresser (...) comme Empruntis car ils ont accès à presque toutes les banques. Crédit auto : évitez les offres des constructeurs Comment connaître l'état du marché à tout moment : Deux solutions : soit utiliser un comparateur Internet (...), soit faire appel à un courtier comme Empruntis.com. Après avoir rempli votre dossier, vous serez gratuitement mis en contact avec ses partenaires financiers les mieux placés."
Journal du soir Quels sont les impacts de cette baisse pour les particuliers ? Les explications de Geoffroy Bragadir.
Immobilier : comment emprunter sans se faire arnaquer Vérifiez la couverture des assurances "Il faut regarder avec attention les conditions et la couverture puis comparer avec d'autres offres. Est-il véritablement intéressant de gagner quelques dixièmes de points si c'est pour découvrir, in fine, que vous avez souscrit un contrat aux conditions abominablement exclusives, demande Maël Bernier-Resch responsable communication du courtier en ligne Empruntis.com."
Le crédit immobilier est devenu rare et cher "Pour Maël Bernier-Resch, responsable de la communication d'Empruntis.com, un comparateur de crédit sur Internet, le problème n'est pas que bancaire : une vraie dynamique du marché de l'immobilier naîtrait surtout de la baisse des prix des logements, seule à même de redonner du pouvoir d'achat aux acquéreurs"
Crédits immobiliers : les taux d'intérêt en baisse en novembre "Les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont baissé en novembre en France, par rapport à octobre, a indiqué lundi le courtier en ligne Empruntis.com dans un communiqué. (...) Toutes les régions affichent en novembre une baisse des crédits immobiliers de durée comprise entre 15 et 30 ans."
Faites le ménage dans vos assurances "Dernière solution : chercher l'assureur le moins cher, quitte à rogner un peu sur les garanties. Pour cela, utilisez les comparateurs de prix sur Internet tels (...) www.empruntis.com"
Des garde-fous contre le surendettement "Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com, apporte pourtant un petit bémol à l'initiative du sénateur de l'Oise : on peut regretter que la seule mesure efficace n'ait pas été évoquée, explique-t-il. Pour lui, en effet, il serait plus simple de créer un fichier positif, qui indiquerait tous les crédits en cours de l'empunteur et qui serait consultable par tous les organismes de crédit lors d'une nouvelle demande."
Crédits immobiliers : les taux baissent en province "Les baromètres empruntis.com indiquent que les crédits immobiliers ont baissé en province entre le 16 octobre et le 17 novembre 2008 de -0,05% à -0,30% selon les durées et les régions."
Les emprunteurs pourront librement choisir leur assurance "Généralement, les moins de 40 ans réalisent une économie de 0,10% à 0,15% en souscrivant cette assurance ailleurs que dans l'établissement prêteur, explique Maël Bernier-Resch, porte-parole d'Empruntis.com, comparateur de crédits sur Internet." Actuellement, ces assurances pèsent (selon l'âge de l'emprunteur) entre 0,25% et 0,40% du capital emprunté. "Toutefois, le plus souvent, les contrats des autres assureurs comportent davantage d'exclusions que ceux des établissements de crédit" nuance Empruntis.com.
Nos trop chers prêts immobiliers vont-ils baisser ? " Maël Bernier-Resch de chez Empruntis annonce une autre baisse de 0,20% à 0,30% en janvier. Et une autre bonne nouvelle possible : avec -5% en 2008, les prix de l'immobilier devraient chuter de -10% en 2009 soit l'équivalent d'une baisse des taux de 1,5%. De quoi resolvabiliser les emprunteurs? On pense que c'est la clé de la reprise."
Crédit relais : comment s’en sortir ? Geoffroy Bragadir intervient dans l’émission c’est notre affaire de France 5 en date du 29 octobre. Voir l'émission complète.
Les explications de Geoffroy Bragadir sur la situation actuelle du marché de l’immobilier. Voir l'émission complète.
Entretien avec Geoffroy Bragadir sur la situation actuelle du marché de l’immobilier. Télécharger l’émission complète en podcast.
Dossier du jour : le surendettement Geoffroy Bragadir Fondateur d’Empruntis.com explique les règles à observer et la marche à suivre pour éviter les solutions de surendettement. Voir l'émission complète.
Crédit relais : comment s’en sortir ? Geoffroy Bragadir Fondateur d’Empruntis.com énonce les solutions face à un crédit relais en bout d’échéancier. Voir l'émission complète.
La conjoncture française continue de se dégrader "Sans parler de l'immobilier, où la hausse des taux d'intérêt observée depuis le début de l'année a exclu un ménage sur cinq des prêts immobiliers, contribuant ainsi à la dégringolade des ventes, selon l'étude du courtier empruntis publiée hier."
La vie low cost : voitures en roue libre Comparez les assureurs "... et empruntis.com sont des comparateurs d'assurance qui permettent de visualiser les tarifs des différentes compagnies pour des garanties à peu près équivalentes. Elles n'y sont pas toutes répertoriées, mais cela évite au moins de choisir la plus chère du marché par ignorance."
Crédits: attention! Les taux ont grimpé "Vous n'avez probablement pas le temps de faire la tournée de dizaines d'établissements. Un bon conseil donc: déléguez cette tâche à un courtier spécialisé en crédit comme (...)Empruntis."
La baisse des taux n'enraye pas la chute des places financières "Cette baisse du taux de refinancement devrait à terme se répercuter sur les taux des crédits à l'habitat, tout d'abord sur les taux variables puis sur les taux fixes se réjouissait hier Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com. Mais prévient toutefois Empruntis, cette mesure ne sera suivie d'effets que si les marchés financiers réagissent positivement."
Crédit immobilier : un ménage sur cinq éligible à un prêt en 2007 ne l'est plus "Le coût du crédit a fortement augmenté depuis janvier 2007 à cause de la hausse des taux d'intérêt, qui ont atteint 5,30% en moyenne pour les crédits immobiliers à 15 ans, selon Empruntis. Dans les dernières années, le taux a atteint en moyenne un plus bas de 3,5% en octobre 2005."
"Empruntis.com, le courtier en ligne de crédit immobilier, attend une baisse des prix des logements anciens de 5% en 2008, suivie d'un nouveau recul de 9 à 14% en 2009, avec un durcissement des critères d'octroi de crédits."
Boutin, une certaine idée du logement social "Une étude du courtier empruntis.com l'affirme : un ménage sur cinq qui pouvait contracter un emprunt immobilier en janvier 2007, ne le peut plus aujourd'hui, en raison de la hausse des taux d'intérêt. Un acquéreur visant un bien de 150 000€ doit gagner au minimum 2 770€ nets par mois pour obtenir un prêt sur 25 ans à 5,55%, sans apport personnel. Avec un apport de 20%, il faut gagner au minimum 2 220€."
Le Flash emprunts "Un ménage sur cinq qui pouvait contracter un emprunt immobilier en janvier 2007, ne le peut plus aujourd'hui en raison de la hausse des taux d'intérêt, selon une étude du courtier Empruntis. Le crédit immobilier n'est plus disponible que pour un catégorie privilégiée de la population a affirmé Geoffroy Bragadir, le Fondateur d'Empruntis."
Les prêts immobiliers sont toujours rationnés "Selon le courtier en crédit immobilier Empruntis, les critères d'octroi vont se durcir avec une restriction sur les durées longues, une augmentation de la part d'apport et une investigation plus fine sur le reste à vivre, estime Goeffroy Bragadir, le fondateur d'Empruntis."
Des crédits immobiliers plus durs à obtenir "Un emprunteur sur cinq qui était finançable en janvier 2007 ne l'est plus aujourd'hui, du fait de la seule hausse des taux. Bref, pour emprunter le même capital qu'avant, il faut gagner plus. Selon Empruntis, le revenu médian (2 263€ nets par mois ne permet d'acquérir qu'un bien de 150 000€, à condition d'avoir un apport de 30 000€ et de s'endetter sur 25 ans à 5,55%"
Le prix du mètre carré pourrait baisser jusqu'à 14% en 2009 " Bonne nouvelle pour les plus modestes, ce resserrement du crédit bancaire, qu'Empruntis estime durable, serait compensé par la baisse du prix du mètre carré qui atteindrait 5% en 2008 et 14% en 2009 selon le courtier."
Plus difficile de trouver un crédit "Un ménage sur cinq qui pouvait contracter un crédit en janvier 2007 ne le peut plus aujourd'hui en raison de la hausse des taux d'intérêt. C'est la conclusion d'une étude du courtier Empruntis. Commentaire: le crédit immobilier n'est plus disponible que pour une catégorie privilégiée de la population."
"Dans les conditions actuelles, le revenu médian (2 263€) des Français ne permet d'acheter qu'un logement de 150 000€, et cela avec un apport de 20%. Souligne Geoffroy Bragadir, d'Empruntis.com."
La crise et l’immobilier Geoffroy Bragadir Fondateur d’Empruntis.com en direct sur le plateau d’Yves Calvi. Voir l'émission complète.
Ralentissement du marché immobilier ? Geoffroy Bragadir Fondateur d’Empruntis.com intervient au journal de 13 heures pour expliquer le ralentissement du marché de l’immobilier. Voir l'émission complète.
Les banques et le crédit à la consommation Geoffroy Bragadir Fondateur d’Empruntis.com intervient au journal de 13 heures sur les conditions d’obtention des crédits à la consommation.
Un coup de pouce aux logements verts "Pour Empruntis.com, ce crédit à 0% génère par rapport à un prêt classique 92 euros d'économie par mois pour un prêt de 30 000€ sur 5 ans, soit au total un gain de 5 557 euros."
Sept questions à se poser avant d'emprunter "'Parmi les candidats au crédit qui auraient été financés début 2007, un sur cinq ne passe désormais plus l'épreuve de solvabilité' observe Geoffroy Bragadir d'Empruntis.com."
rachat de crédit "Si votre banque fait la sourde oreille (...) vous pouvez également faire étudier votre dossier en ligne (...), si votre dossier est moins bon, vous serez peut-être tenté de le confier à l'un des 2000 courtiers en exercice pour le défendre auprès des établissements prêteurs. Préférez les acteurs qui ont pignon sur rue ou les gros acteurs comme (...) Empruntis.com. Fuyez en revanche, les démarcheurs à domicile ou les petits courtiers qui ne travaillent qu'avec un ou deux partenaires seulement et qui feront plus difficilement jouer la concurrence."
Prêt à taux zéro écologique : quelle économie pour les emprunteurs? "Le prêt à taux zéro écologique, d'un montant maximal de 30 000€, actuellement à l'étude et qui devrait être mis en oeuvre l'an prochain, permettrait à un ménage ayant demandé un emprunt de l'ordre de 180 000 à 200 000€ d'économiser plus de 5000€, soit environ 0.25% sur le montant total du taux d'intérêt, indique le courtier en ligne Empruntis.com."
Les solutions pour dénicher les meilleurs crédits "Pour ne pas louper d'occasion, la meilleure solution est donc de passer par un courtier. (...)Empruntis possède une taille suffisante pour traiter efficacement avec les banques. Si tout va bien, ils décrocheront un rabais de l'ordre de 0,3 point auprès de l'établissement le mieux placé. (...) A noter qu'Empruntis, (sur Internet) offre un service gratuit."
Immobilier : la crise atteint la France "Les acquéreurs ont intérêt à se tourner vers les cabinets de courtage (...) Empruntis, qui se chargent de négocier pour eux les taux plus offensifs. Ils obtiennent en moyenne jusqu'à 0,30% de rabais sur le taux moyen du marché, et, pour les bons dossiers, négocient l'assurance au meilleur prix ou encofre l'exonération des frais de dossier bancaire."
Etes-vous plutôt fourmi ou cigale? "Pour un prêt immobilier, faites le tour des banques sans oublier de déposer un dossier auprès d'un courtier en crédit (...www.empruntis.com) qui recherchera pour vous le prêt le moins cher. En passant par ces établissements rémunérés par l'organisme de crédit à chaque contrat conclu, vous n'aurez rien à payer pour le service rendu."
Négociez, comparez : et en prime soyez bien assurés "Comparez les prix : 'Des sites spécialisés existent sur Internet qui vous donneront une idée des tarifs (...www.empruntis.com).'"
"Il y a un an, le balancier était du côté des vendeurs. Aujourd'hui, ces derniers doivent comprendre que ce sont les acheteurs qui font le marché." Explique Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com
Crédit : je fais appel à un courtier "Le travail d'un courtier en crédit est de mettre en relation les futurs emprunteurs et les banques avec lesquelles il a négocié des accords commerciaux. Comme il apporte à ces dernières un volume important de prêt, il est en position de force pour faire jouer la concurrence, et au final vous permettre de profiter d'offres très intéressantes. A qui m'adresser ? Sur la toile uniquement, vous pouvez vous adresser à Empruntis.com (...), Discountis.com."
Pour les entreprises, un accès restreint au crédit "Depuis janvier 2007, 20% des ménages qui auraient pu jusqu'alors obtenir un prêt ne rentrent plus dans les critères, résume Geoffroy Bragadir, PDG du courtier Empruntis.com"
Immobilier : des prix en baisse de 4% en 2008 et de 6% en 2009 "La baisse du marché de l'immobilier est enclenchée. Les prix pourraient baisser de -4% en 2008, avant de chuter de -6% en 2009, selon le courtier en ligne Empruntis. Selon lui, il n'y a pas de crise des subprime à la Française. (...) L'endettement des ménages est resté sous contrôle, les crédits à taux variables sont peu répandus et le crédit à l'habitat à la Française offre un taux de défaut très faible parce que la sélection des emprunteurs se fait sur le revenu, fait valoir Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com."
Maison à 15€ "Le dispositif est encore mal connu. Selon un sondage réalisé par Empruntis.com, près d'un acquéreur potentiel sur deux n'en a pas entendu parler et 14% seulement se sont renseignés. De ce fait, s'ils ont assimilé qu'ils verseraient 15 euros par jour, ils n'ont pas compris le mode de financement."
Financement: dites oui au crédit "N'hésitez pas à utiliser les comparateurs de crédits disponibles sur Internet : www.empruntis.com."
Immobilier : les taux franchissement les 5% "Tout d'abord, le taux d'intérêt moyen des emprunts immobiliers a franchi la barre des 5%, un niveau jamais atteint depuis l'année 2003 observe le courtier Empruntis.com qualifiant de notables les augmentations intervenues au cours de ces dernières semaines."
Prêts immobiliers : la barre des 5% est franchie "Le taux moyen des prêts immobiliers sur 20 ans a franchi la barre des 5%. Un niveau jamais atteint depuis 2003. Entre début mai et et mi-juin, ils ont augmenté de 0.20% selon une étude du courtier Empruntis."
Le marché dans un trou d'air "D'après le courtier en ligne Empruntis.com, le taux fixe moyen des prêts immobiliers sur 20 ans a franchi la barre des 5% pour la première fois depuis 2003. (...) Cette remontée des taux a une incidence non négligeable sur le budget des ménages : un couple empruntant 150 000 € sur 20 ans rembourse aujourd'hui 990€ tous les mois contre 949 € en juin 2007. Précise Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com."
La hausse des taux va freiner les acheteurs "Le secteur de l'immobilier qui commençait à donner des signes d'essouflement n'avait pas besoin de ça: les taux d'intérêt des crédits viennent de franchir un nouveau palier. Selon le courtier en ligne Empruntis, le taux fixe moyen des prêts immobiliers sur 20 ans vient de franchir la barre des 5%, un niveau jamais atteint depuis 2003. (...) A l'heure où les discussions sans fin sur le pouvoir d'achat sont à la mode, voici un exemple très concret d'augmentation de dépense que l'on peut considérer comme contrainte, estime le Fondateur d'Empruntis, Geoffroy Bragadir."
Prêts immobiliers : barre des 5% franchie, une première depuis 2003 "Le taux fixe moyen des prêts immobiliers sur 20 ans a franchi la barre des 5%, un niveau jamais atteint depuis l'année 2003, selon une étude du courtier en crédit immobilier en ligne Empruntis.com publiée mercredi. (...) Pour le courtier immobilier en ligne, la raison principale de cette hausse est la remontée importante des OAT qui sont la référence du financement à long terme des banques."
Logement : Empruntis prédit -10% sur les prix d'ici 2009 Pas d'assèchement du crédit "Avec la hausse des taux et la récente envolée des prix, de plus en plus de gens se retrouvent sur le fil du rasoir. C'est ce qui donne l'impression que les conditions de crédit sont de plus en plus strictes, explique Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com. (...)En prenant en compte à la fois la hausse des prix des dernières années et la récente hausse des taux, la mensualité a bondi de 37% de 2005 à 2008 et le coût total du crédit de 80% selon les calculs d'Empruntis.com."
Le marché de l'immobilier se retourne dans le neuf et l'ancien "Les ménages modestes pourraient peut-être profiter de ces baisses s'ils n'encaissaient, dans le même temps, la montée des taux du crédit à l'habitat, passés de 4.50% en juin 2007, à 5% aujourd'hui. Le courtier en crédits empruntis a ainsi calculé que ces hausses successives réduisent de 20% la solvabilité des ménages."
Immobilier : la baisse des prix se confirme Pas de scénario de chute "Le marché de l'immobilier français peut-il subir un atterrissage aussi violent qu'aux Etats-Unis ou en Espagne? Geoffroy Bragadir, le fondateur d'Empruntis se veut rassurant, un certain nombre d'éléments, comme les déséquilibres persistants entre l'offre et la demande, soutenant le marché. On n'est pas dans un scénario de chute après 140% de hausse en dix anx, mais seulement dans un contexte de ralentissement, estime-t-il."
Immobilier : taux à 5%, conséquences pour l'emprunteur? "Le taux sur 20 ans a atteint les 5% aujourdh'ui, une première depuis juin 2003. Conséquences pour l'emprunteur? ITW de Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com"
Baisse des prix de l'immobilier : 10% d'ici 2010. ITW de Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com"
Immobilier : des garde-fous pour le crédit à taux variable "Anomalie historique : avec une différence de 0.5 point en faveur du crédit à taux fixe, les variables n'ont plus la cote. D'ailleurs, la majorité des banques ne les proposent plus" constate-t-on chez le courtier Empruntis.com."
Les prix devraient encore baisser dans le résidentiel en 2009 "Après une baisse de 4% en 2008, la chute des prix de l'immobilier résidentiel va s'accentuer en 2009, avec un recul de 4% à 6%, selon une étude Empruntis publiée hier. Ses auteurs estiment toutefois que la France n'est pas en route vers une crise immobilière comme en Espagne ou aux USA car les crédits à taux variables sont peu répandus."
Rachat d'emprunt : un peu d'air dans son budget "L'objectif étant d'alléger ses mensualités de remboursement. Car les Français sont de plus en plus nombreux à multiplier les lignes de crédit. L'accès au crédit s'est banalisé avec la multiplication des prêts à la consommation notamment via les cartes revolving sans réel contrôle et le recours facilité aux crédit immobilier, explique Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com."
Prêt immobilier : comment le renégocier? Passer à taux fixe maintenant, est-ce une bonne idée? "Vous paierez plus qu'il y a deux ou trois ans, mais vous ne subirez plus de hausse. Vos mensualités et la durée de remboursement seront balisées. Vous perdrez en revanche l'opportunité d'une baisse des taux. Le jeu n'en vaut pas la chandelle si vous avez bénéficiez de taux très bas pendant au moins 7 ans." Juge Geoffroy Bragadir d'Empruntis.com.
Argent : ça vaut le coup un courtier en credit? "Le courtier met les banques en concurrence (plus il a d'accords avec elles, mieux c'est) et peut ainsi faire baisser sensiblement le taux d'intérêt du prêt. Son principal avantage est d'optimiser le coût global du prêt (assurances moins chères, frais de dossier négociers, indemnités de remboursement anticipé qui sautent). C'est vraiment un plus si on a des revenus faibles ou irréguliers. La, le courtier connaît les banques qui sont d'accord pour s'engager. (...) Ou Internet nous suffit? On tape Empruntis. (...) Si on est pressé? On tape Empruntis, les réponses tombent en temps réel."
Pas de crédit crunch "Alors que les articles alarmistes sur un retournement des marchés immobiliers se multiplient, l'Anil et Empruntis.com remettent les pendules à l'heure. (...) Le courtier Empruntis, parle de resserrement des crédits et l'explique non par une plus grande frilosité des banques, mais par l'application du taux d'endettement maximum fixé classiquement à 33%, dans un contexte de hausse des taux et des prix. Si vous appliquez 0.65% de hausse sur les taux et 2.5% de hausse sur les prix, 16% des dossiers finançables en janvier 2007 ne le sont plus aujourd'hui car ils dépassent les 33%."
Maison à 15€ : flou et incompréhension "Le courtier en crédit Empruntis.com vient de mesurer le niveau de connaissance et d'intérêt pour la maison à 15€ auprès de 1 400 acheteurs potentiels actuellement en recherche de biens. Quelques constatations : 50% des personnes interrogées n'en ont jamais entendu parler; 86% n'ont pas cherché à se renseigner; 14% pensent que la maison coûte 15€ par mois."
Zoom sur les taux d'emprunts "Dans le sillage des obligations d'Etat, les taux d'emprunts immobiliers ont récemment augmenté. En moyenne, les prêts sur 15 ans se négocient à un taux de 4.75% et sur 20 ans à 4.85%, selon Empruntis.com."
Assurance-vie sans frais "Le site Empruntis.com lance deux contrats d'assurance-vie multisupport avec 0% de frais d'entrée et 0.60% de frais de gestion annuels pour le fonds en euros."
Combien coûte une assurance pour un scooter "Un truc : face à la profusion des offres, sachez que des courtiers, du type Empruntis.com, spécialisés dans les crédits immobiliers notamment peuvent aussi être utiles pour défricher le terrain des assurances."
Le flou persiste sur la déduction des intérêts "Si cette mesure redonne du pouvoir d'achat aux Français, elle ne permettra pas de fluidifier le marché, regrette Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis qui suggère que cette somme aurait pu être utilisée pour diminuer les frais de mutation."
Spécial Immobilier : financement "Faire jouer la concurrence, entre les banques et les courtiers Empruntis (...), Internet: Comparer et négocier le taux du crédit, le coût des assurances (décès, invalidité...), les frais de dossier."
Immobilier: tout ce que vont changer les baisses des prix "Reste que la solution la plus simple et la plus efficace est de passer par un courtier spécialisé, comme (...) ou Empruntis, pour ne parler que des plus actifs."
Emprunter après 50 ans, c'est possible! "Si vous n'êtes pas un grand spécialiste des crédits immobiliers ou des montages financiers, faites appel à un courtier qui se chargera de vous trouver le meilleur produit bancaire au meilleur prix. Les plus connus: Empruntis (...)."
Empruntis.com lance Questassur Vie et Epargne Plus "Le comparateur de produits financiers sur Internet Empruntis complète son offre en lançant une assurance vie. Questassur Vie, conçu par e-cie du groupe Generali et Epargne Plus, fruit de la collaboration entre Stratégie Euro Prestige et ACMN Vie."
Immobilier : les clés d'un bon achat "Aller voir sa banque pour décrocher un crédit. Avant, une visite s'impose sur les sites internets des courtiers en ligne tels que (...) Empruntis.com. On peut y déposer une demande de prêt et recevoir une réponse de principe dans les 24 ou 48 heures."
Prêts : courtier ou banque? "Comment obtenir les meilleures conditions pour son crédit? (...) Rien de plus facile aujourd'hui avec Internet. Certains sites comme (...) ou Empruntis sont en effet devenus de véritables comparateurs. Ils permettent de se faire une idée précise des taux de crédit."
Crédit plus cher "Les taux de crédits immobiliers devraient rester stables cette année, estime le courtier en ligne Empruntis. Les taux prévus se situent au dessus de 4.50% en moyenne, pour un prêt à taux fixe sur 15 ans et pourraient atteindre les 5% au second semestre. Les meilleurs dossiers peuvent espérer 0.30% de moins."
Je passe aux deux-roues Assurez un éventuel risque professionnel "N"hésitez pas à consulter les sites de comparaison en ligne, comme Empruntis.com (...)"
A vos rangs fixes Vive les courtiers "Un bon plan pour finir: si vous n'avez pas l'âme du marchand juif de Charlemagne, faîtes appel à un courtier en prêts immobiliers (...) Empruntis, il conduira les démarches juridiques, légales et financières et mènera les négociations auprès de ses banques partenaires. (...)En faisant appel à un courtier, vous pouvez encore baisser les taux pratiqués par les banques. De 0.20% au moins, c'est possible, selon votre profil..."estime Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com, leader sur le marché du courtage bancassurance en ligne.
Les prix de l'immobilier devraient baisser de 3% en 2008 "Selon Empruntis, le crédit immobilier reste, pour les banquiers, un produit clé de stratégies marketing alors que les budgets ne peuvent plus suivre l'augmentation du coût du crédit. Depuis un an, les taux d'intérêt à 15 ans ont augmenté en moyenne de 0.65% Une hausse qui suffit à exclure des "finançables" 12% des dossiers présentés par les postulants."
Immobilier : Empruntis fait le bilan "Empruntis.com, courtier en crédits immobiliers, a publié, mercredi 12 mars son bilan annuel. L'étude montre une augmentation de 11% en deux ans du montant moyen emprunté qui atteint 153 000€ en 2007. L'apport moyen ressort à 31 250€. La durée moyenne du crédit progresse de 9 mois par rapport à 2006, à 20.4 ans. L'emprunteur moyen est âgé de 35 ans et ses revenus avoisinent 4000€."
Immobilier: chronique d'une crise annoncée "Pour l'heure, assure le courtier Empruntis, la crise financière n'a pas eu d'effet restrictif sur les offres de prêt immobilier, hormis la légère hausse des taux d'intérêt (+0.65% en un an) qui a conduit à rejeter 12 dossiers sur 100 car ils dépassaient le seuil de 33% d'endettement."
Les prêts immobiliers à taux variables plus lisibles avec le taux maîtrisable. "Pour Geoffroy Bragadir, fondateur du courtier Empruntis, il s'agit d'une enième application du principe de précaution. Mais reconnaît-il, il y a des choses utiles comme l'obligation du tableau de financement.(...) Reste qu'actuellement, les crédits à taux variables ne sont quasiment plus proposés par les établissements prêteurs puisqu'ils sont plus élevés que ceux à taux fixe, explique le courtier Empruntis. Aujourd'hui pour un prêt sur 15 ans, le taux moyen proposé sera de 4.9% avec un taux variable et 4.7% à taux fixe."
Empruntis.com se lance dans l'assurance vie "Le courtier à distance empruntis.com se renforce dans l'univers du patrimoine et de l'épargne en lançant une offre d'assurance vie. Empruntis a choisi de proposer deux produits aux particuliers: Questassur vie, conçu par e-cie vie, du groupe Generali; et Epargne plus, fruit de la collaboration entre stratégie Euro Prestige et ACMN Vie."
Les prix devraient baisser dans l'immobilier en 2008 "Les prix dans l'immobilier pourraient baisser de 3% ou davantage en France en 2008 après des années de hausse, selon le courtier en crédit Empruntis.(...) Après des hausses de 130% des prix de l'immobilier, une baisse de 3 ou 5% en 2008 ne témoigne pas d'une crise, a assuré Geoffroy Bragadir, le fondateur d'Empruntis.com en faisant allusion au boom de ces dix dernières années."
Financement: des crédits plus difficiles "Le durcissement porte tout d'abord sur le pourcentage du bien financé. (...) Si un particulier a besoin d'un crédit-relais, les établissements dépassent rarement 70% de la valeur du bien, estimant que les particuliers ont tendance à surestimer leurs biens et que le marché peut baisser, comme le prédit Geoffroy Bragadir. le Président Fondateur d'Empruntis.com voit les prix baisser de 3% en 2008."
Le crédit fait relais "On distingue deux types de crédits relais, explique Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com. Tout d'abord, le crédit relais sec (...) et plus généralement, le prêt relais est adossé à un prêt immobilier complémentaire. (...) Aujourd'hui, on constate que le durée des prêts relais s'allonge: elle est de 8 mois en moyenne contre trois mois en moyenne en 2005."
Crédit immobilier: la moitié des banques anticipent une baisse de la demande "L'an dernier, les taux ont augmenté de 0.65%. Cette seule hausse conduit à exclure 12% des dossiers finançables, indique Geoffroy Bragadir, fondateur du courtier en crédit immobilier Empruntis. Un ménage qui gagne 7500 euros nets par mois et qui aurait repoussé d'un an l'achat d'un appartement de 65 m² à Paris devait débourser en janvier 455 000 euros (contre 443 625 euros) en janvier 2007. Or, au taux de 4.9% (4.25% en janvier 2007) sur 25 ans, il dépasse le taux d'effort autorisé habituellement par les banques (35% au lieu de 32%). Ce ménage devra soit emprunter sur 30 ans, soit perdre 6% de surface."
Immobilier: les prix de l'ancien baisse, comme le crédit "La réalité, c'est que les gens ont du mal à emprunter car en un an, les taux ont pris en moyenne 0.65%, a précisé Geoffroy Bragadir, Fondateur du courtier en crédit immobilier Empruntis.com. Il estime que les taux vont se stabiliser en 2008 entre 4.5 et 5%. Selon lui, sur 100 dossiers finançables en 2007, 12 ne le sont plus en 2008 à cause de la hausse des taux d'intérêt."
C'est par ici que ça se Pass! "Désormais, il suffit d'un clic, pour remplir le dossier sur le site empruntis.com (...)."
C'est dit, c'est fait...On devient propriétaires Allégez votre budget "Pour emprunter, contactez votre banquier. Une fois sa proposition en poche, comparez les taux en ligne (empruntis.com)."
Prêts immobiliers: les taux devraient continuer à grimper "Selon le courtier Empruntis qui publie son baromètre des taux, la hausse devrait se poursuivre en ce début d'année, les banques prévoient des augmentations d'environ 0.10 point, plus particulièrement sur les durées longues (25 et 30 ans), assure Empruntis. (...) Plus que jamais, Empruntis conseille ainsi de mettre en concurrence plusieurs établisssements."
Assurance emprunteur: ne signez plus les yeux fermés "Au départ balbutiantes, les premières offres individualisées d'assurance empunteur ont rapidement trouvé un relais efficace auprès des courtiers en prêts immobiliers intervenant sur Internet comme (...) Empruntis."
Où placer votre argent en 2008? Des taux en hausse "Le courtier Empruntis.com table sur une hausse des taux fixes à 5% pour les prochains mois. On prévoit une progression de 0.25 point pour un prêt sur 15 ans par rapport à 2007. selon Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com"
Les crédits au banc d'essai Prêt sans apport personnel : jusqu'à 20% déconomie "Les courtiers restent les meilleurs et singulièrement sur ce profil de jeunes accédants. Empruntis propose un TEG inférieur à 4.7% grâce, entre autres, à des frais de dossier ramenés à zéro."
Sur la piste du meilleur crédit Economiser de 500 à 1500 euros sur le crédit "Un service comme Empruntis.com permet de trouver le crédit le plus avantageux à partir d'une base d'une dizaine de partenaires, essentiellement constituée de sociétés de crédits et de banques. Selon Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com : nous estimons que nos services permettent d'économiser de 500 à 1500 euros sur le coût total d'un crédit auto."
La frayeur passée, le risque demeure L'immobilier va-t-il s'effondrer? "Pas de panique sur la pierre. Sans doute, les banquiers seront-ils de plus en plus sélectifs. Mais ils commençaient déjà de l'être: Avant, ils avançaient 80% de la valeur du bien en cas de crédit-relais, maintenant c'est 60%, note Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com, un gros courtier en crédit immobilier. Les banques seraient aussi plus attentives sur le niveau d'apport, mais aucune menace selon lui, d'un décrochage des prix de l'immobilier comme aux Etats-Unis."
Crédits immobiliers : nos conseils pour bien emprunter Négociez le taux "Un demi point de moins sur un prêt de 150 000 euros sur 20 ans, c'est au final près de 10 000 euros d'économies. De nombreux courtiers (...) Empruntis.com peuvent vous aider à trouver le meilleur taux."
"63% c'est le porucentage de Français qui ont l'intention de devenir propriétaires dont 22% cette année. Selon Empruntis.com."
Immobilier : les secrets d'un bon dossier "Les écarts de taux entre les meilleurs et les moins bons dossiers peuvent atteindre 0.65% précise Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com. Améliorer un dossier de prêt peut permettre de gagner 0.15%, poursuit-il."
Le chiffre: 4.75% "C'est le taux moyen d'un crédit immobilier sur 15 ans, selon le dernier observatoire réalisé par Empruntis.com."
Prêts à taux variables, les plaintes s'accumulent "Le phénomène apparu ces derniers mois en France n'a rien à voir avec le tsunami qui déstablise les banques américaines. Sur l'ensemble des prêts immobiliers contractés dans l'Hexagone, 80% sont à taux fixes et 20% à taux variables. Mais plus de 90% des taux variables sont capés et ne peuvent pas varier de plus de 1 ou 2 points, explique-t-on chez le courtier bancassurance Empruntis.com."
Prêts immobiliers : légère hausse des taux prévue en 2008 "Les emprunteurs s'en sont rendus compte: les taux des crédits immobiliers ont fortement augmenté en 2007.Pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, le taux est passé de 4.20% en janvier 2007 à 4.85% en décembre 2007, selon Empruntis, soit une majoration de 70 euros de la mensualité et de 16 861 euros pour l'ensemble du crédit sur la période considérée."
Immobilier : les prix stagnent Nouveau crédit d'impôt "La déductibilité des intérêts donne un peu d'air aux emprunteurs et leur permet de regagner en pouvoir d'achat ce qu'ils ont perdu sur les taux ces derniers mois, note Geoffroy Bragadir d'Empruntis.com. Selon ses calculs, le dispositif équivaut à une baisse de 0.11% du taux de crédit pour un célibataire, de 0.20% pour un couple sans enfant et de 0.25% pour un couple avec deux enfants."
Assurance: on vous fait économiser "Faites l'essai: consacrez quelques minutes aux formulaires des comparateurs disponibles gratuitement sur Internet. Par exemple (...)www.empruntis.com. En comparant les résultats, vous serez étonné: pour un scénic II et notre conducteur type, nous avons comparé une quinzaine d'offres différentes. En tous risques, les tarifs vont de 319 euros à 671 euros pour des garanties identiques!"
La Mutuelle, ce n'est pas un luxe! "A vous de comparer les offres en vous rendant sur certains sites Internet comme (...)www.empruntis.com."
La hausse des taux d'intérêt touche de plein fouet certains ménages français "Geoffroy Bragadir, patron du courtier en ligne Empruntis.com, rappelle que ces prêts n'ont pas que des inconvénients: ils ont permis à certains, notamment les jeunes primo-accédants, de devenir propriétaires en bénéficiant de taux exceptionnellement bas."
Assurer sa voiture sur Internet "Comparez les offres en réalisant des devis sur les sites des assureurs. Vous pouvez également solliciter gratuitement les services des comparateurs ou des courtiers en ligne, comme Empruntis (www.empruntis.com)."
Les limites du désir d'accéder à la propriété "Une étude réalisée la semaine dernière par Empruntis.com sur le pouvoir d'achat de ses internautes parvient aux même conclusions que les enquêtes récentes sur le désir des Français d'accéder à la propriété. Ainsi 35% des personnes intérrogées par le courtier en ligne déclarent que devenir propriétaire est une priorité, quitte à se priver sur les autres postes budgétaires; (...) et les sondés déclarent très largement (60%) que l'accession à la propriété est un objectif mais que cela ne doit pas avoir de conséquence sur leur pouvoir d'achat." note Empruntis.com
Prêts à taux variables : que faire? "Il existe trois types de prêts à taux variables: les prêts capés sur les taux, les prêts capés sur la mensualité et les prêts dits purs. Ces derniers subissant sans limite les variations de taux. Ainsi, ceux qui ont emprunté 200 000 euros en octobre 2005 à 2.75% et qui acquittaient une mensualité de 1084 euros paient aujourd'hui, avec des taux à 4.50%, 1249 euros, selon les calculs réalisés par Empruntis.com."
Immobilier : est-ce le moment d'acheter? Vaut-il mieux attendre avant d'acheter? "Ce que vous gagnerez grâce à la baisse des prix, vous allez le perdre avec la hausse des taux. Si vous avez besoin de vous loger, inutile d'attendre pour acheter. L'important est de vous assurer que vous avez bien les moyens pour financer votre achat." Précise Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com.
La Pierre, un investissement sous haute surveillance "En faisant appel à un courtier, type Empruntis.com ou similaire, vous pouvez encore baisser les taux pratiqués par les banques. De 0.20% en moins, c'est possible selon votre profil estime Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com."
Immobilier : légère hausse des taux d'intérêt "Les taux des crédits immobiliers ont légèrement augmenté entre la mi-octobre et la mi-novembre, selon le courtier en crédit immobilier Empruntis.com à l'exception de l'Est de la France, qui enregistre une baisse de l'ordre de 0.05%. (...) A noter également, le resserrement des écarts de taux entre les régions. Ils se situent autour de 0.10% à 0.15% selon les durées."
Immobilier: faut-il acheter ou louer? "1.22, c'est selon Empruntis.com le ratio entre la location et le coût d'être propriétaire. Ainsi, pour un bien de 100 M2, cela coûtera 220 euros de plus par mois au propriétaire qu'au loctaire."
Immobilier: baisse de 3% des prix dans l'ancien en 2008 "Les prix de l'immobilier résidentiel dans l'ancien s'orientent vers une baisse de 3% en 2008 en France, après avoir conclu l'année 2007 sur une hausse de 2%, selon le baromètre conjoint du cabinet d'étude Bipe et du courtier immobilier en ligne Empruntis."
Les prix pourraient baisser de 3% en 2008 dans l'immobilier "L'étude anticipe en outre un arrêt de l'allongement de la durée des crédits immobiliers, qui a permis lors de la préiode récente que la hausse des prix n'entame pas outre mesure la solvabilité des ménages. Alors qu'une durée maximum de 15 ans était autrefois la règle, 56% des Français empruntent aujourd'hui à 20 ans ou plus et les prêts sur 30 ans ont tendu à se développer ces dernières années." "On est probablement arrivé à la limite de ce mécanisme de compensation, comme c'est déjà le cas de la réduction de surfaces et de la délocalisation, a déclaré Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com."
Prix de la pierre "Selon le baromètre conjoint du cabinet d'étude en conjoncture Bipe et du courtier immobilier sur Internet Empruntis, les prix de l'immobilier résidentiel dans l'ancien devraient baisser de 3% en France en 2008. ce recul interviendrait après une hausse limitée de 2% cette année.(...) De fait, il n'y a aucune raison pour que les banques cessent de prêter aux ménages. Il faut garder à l'esprit que le crédit à l'habitat est un produit d'appel pour les banques. La concurrence est très forte et les marges plutôt faibles. En accordant des crédits immobiliers, elles espèrent qu'elles leur vendront également des produits d'épargne pour lesquels les marges sont intéressantes." explique Goeffroy bragadir, Fondateur d'Empruntis.com.
Bonus fiscal pour les nouveaux propriétaires "Pour un emprunt de 100 000 euros à 4.65%(hors assurance) sur 17 ans, soit 204 mensualités de 710.11 euros, le total des intérêts est de 44 862 euros selon Empruntis.com . Ce qui correspond pour un célibataire à un crédit d'impôt de 4 500 euros sur 5 ans et pour un couple avec 2 enfants de 5 084 euros."
Les 60 plans malins d'Economie Matin Gagnez 15 000 euros sur votre crédit "Misez sur les comparateurs de crédits en ligne comme (...) ou Empruntis (www.empruntis.com): le service ne donne lieu à aucun frais supplémentaire car les courtiers sont rémunérés par les banques partenaires."
En 2008, baisse des prix mais hausse des taux Les tarifs diminuent, c'est un événement "Après avoir augmenté, au total, de 135% depuis 1997, les prix dans l'ancien devraient baisser de 3% en 2008, selon Geoffroy Bragadir d'Empruntis.com, leader du courtage sur Internet. Ce n'est pas un krach, ce n'est pas une crise, mais une baisse, oui. dit-il." (...) La France à l'abri d'une crise du crédit "Selon le courtier, la France ne connaîtra pas de crise du crédit semblable à celle qui a éclaté cet été aux Etats-Unis. Pourquoi? Parce qu'en France on ne prête qu'aux riches, résume le Fondateur du site Internet. "
Immobilier : choisir son crédit en ligne "Créé en 2000, Empruntis.com se définit comme un courtier en bancassurance indépendant, dont le panel d'intervention est également très large (crédit à la consommation, crédit immobilier, rachat de crédit, assurances...). En 2006, il a financé 10 000 prêts par le biais d'Internet, ce qui en fait un leader du courtage en ligne. Il a réalisé 20 millions de chiffre d'affaires en 2006. Le courtier se positionne fortement sur le rachat de crédit, l'assurance à la personne et les produits de défiscalisation."
Le prix du M2 baisse vraiment "Le Bipe associé à Empruntis, a annoncé pour 2008 une décrue des prix de l'immobilier résidentiel dans l'ancien de 3%. Cela après un recul estimé à 2% cette année, que la société d'études avait déjà prévu il y a un an. La faute en incombe aux taux d'intérêt, dont la hausse depuis la fin 2005 perturbe le marché..."
Si vous empruntez sur 20 ans, mieux vaut habiter l'Ouest ou la région Rhône Alpes "Les taux moyens de crédits immobiliers restent stabls malgré quelques mouvements haussiers ou baissiers selon les régions, selon les constatations du courtier en ligne Empruntis. Les variations constatées en octobre par rapport au mois précédent sont de l'ordre de 0.05%. les différences de taux d'une région à l'autre se situent autour de 0.20% sur 15 ans, 0.25% sur 20 ans et 0.35% sur 30 ans, indiquent les spécialistes d'Empruntis."
Immobilier : stabilisation à tous les étages "La stabilisation conjuguée des prix et des taux est une bonne nouvelle pour les candidats à l'accession, notamment pour ceux qui cherchent à acquérir leur résidence principale en profitant des nouveaux avantages fiscaux. Pourtant selon Empruntis, l'effet de ces derniers sur le pouvoir d'achat sera assez limité. Le courtier en crédit immobilier s'est livré à quelques simulations: il en ressort que le bonus fiscal permet de gagner en ajoutant à cette réduction d'impôt une baisse des prix, 4 mètres carrés dans la capitale et 7 mètres carrés dans le reste de l'Hexagone."
Crédit d'impôt revu et corrigé Est-ce intéressant? "Selon le courtier Empruntis, le crédit d'impôt correspond à une baisse moyenne du taux d'emprunt de 0.4%. Une ristourne non négligeable puisqu'elle équivaut à un gain de 2 à 4 mètres carrés sur la superficie d'un appartement.(...) Au final, selon Empruntis, la mesure devrait susciter un nombre d'achats supplémentaires limité, de 20 000 à 30 000 par an."
Crédit : les solutions pour lutter contre la flambée des taux "Vous n'avez pas le temps de parlementer? Passez par un courtier. (...) Avantage de ces grossistes qui contrôlent près de 18% du marché: ils font à votre place le tour des banques.(...)Via certains sites comme Empruntis.com (...), vous n'aurez même pas à débourser un centime."
Des courtiers très en ligne "Ces courtiers (Empruntis, (...)) travaillent uniquement par Internet et se chargent de vous dénicher le meilleur taux. Grâce au volume d'affaires qu'ils traitent, ils peuvent négocier et obtenir de très bonnes conditions auprès des banques."
Immobilier : un été de bon augure "Depuis le 15 août, le nombre de dossiers de prêt a augmenté, tout comme la qualité des demandes. Les clients solvables reviennent sur le marché!" constate Geoffroy bragadir, fondateur du courtier de crédits en ligne Empruntis.com"
La déroute de Northern Rock La crise de la banque anglaise: conséquences éventuelles en France? Interview de Geoffroy Bragadir, Fondateur du courtier Empruntis.com
Crédits immobiliers : la hausse des taux se poursuit Cette hausse a en tous cas déjà une conséquence : la mise au ban des taux variables. "Un quart de nos partenaires bancaires a purement et simplement retiré de leurs offres les produits à taux variables. Pour ceux qui nous envoient encore des barèmes sur ce type de taux, ils sont trop élevés et le différentiel avec les taux fixes si minimes (en moyenne 0.20% d'écart) que rares sont les emprunteurs qui se tournent vers ce type de solutions" indiquait hier Geoffroy Bragadir, Fondateur du courtier Empruntis.com"
Comment bien financer la rentrée? Des crédits sous influence "Le courtier en crédits Empruntis.com fait aujourd'hui un constat sans appel au sujet des crédits immobiliers à taux variable. Dans un contexte où les taux de crédit immobilier sont en hausse quasi-continue depuis près d'un an dans la zone euro, l'offre en produits variables ne présente plus aucun intérêt."
Immobilier, c'est encore le moment d'acheter Nos conseils "Pour trouver le bon crédit, une règle de base: faire jouer la concurrence. Le mieux est soit de faire le tour des banques, soit de faire appel à un courtier qui trouvera une meilleure offre: les grands du marché: Empruntis.com (...)."
Bien choisir son assureur "Sur le net, l'offre en assurances se généralise et permet de comparer en toute tranquilité. Sur la toile, vous trouverez: les assureurs traditionnels (...), les 100% Internet (...)et les comparateurs d'offres comme (...) Empruntis.com qui interrogent les assureurs et proposent des devis selon votre profil."
Crédit: des prêts plus chers Déductions des intérêts "Selon les calculs d'Empruntis.com, pour un célibataire empruntant 100 000 euros sur 20 ans à 4.80% hors assurances, le gouvernement allège de 125 euros sa mensualité de remboursement la première année."
Première voiture: achetez-là, assurez-le et rassurez-vous! "En matières d'assurances et toujours de crédit, un seul mot d'ordre, à condition de disposer d'un peu de temps: comparer, comparer, comparer. Aujourd'hui, certains sites comme www.empruntis.com vous y aideront."
Paquet fiscal, le détail des mesures "Pour un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans à 4.30%, la nouvelle mesure revient à ramener ce taux à 4.00%, déclare Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com"
Une baisse de l'immobilier en trompe l'oeil "La baisse des prix découle aussi de la hausse des taux d'intérêt en juillet. C'est la plus importante observée depuis 2000, note le courtier en ligne Empruntis.com."
L'immobilier français est-il à l'abri de la crise américaine? Le point de vue de Geoffroy Bragadir: fondateur d'Empruntis.com "Aujourd'hui, je ne crois pas qu'il y ait de risque de contamination en France. Il n'existe pas ici de système de crédit uniquement dédié aux prêts hypothécaires à haut risque, les "subprimes". (...) Si la réglementation en France empêche la situation américaine de se reproduire telle quelle, on ne peut exclure que le pays soit touché par un effet de rebond."
Nos conseils pour emprunter dans de bonnes conditions Les prêts bancaires "Faites d'abord des simulations sur les sites (...) empruntis.com. Un conseiller très courtois vous rappelera pour vous faire préciser votre demande et vous serez joint par une banque prête à vous faire une offre.(...) Les courtiers comme Empruntis.com ne prennent pas de commission."
Immobilier : le vieux continent paraît plus à l'abri "Au total, le marché risque de perdre entre 20 000 et 30 000 transactions en 2007, soit une baisse de 3 à 4% par rapport à 2006 qui était une année record, estime Geoffroy Bragadir, fondateur du courtier en ligne Empruntis.com. Rien de dramatique, d'autant que la déduction des intérêts d'emprunt devrait représenter un allègement d'environ 0.3 point de pourcentage sur le taux nominal des crédits immobiliers, ce qui contribuera à soutenir la demande et à favoriser un atterrissage en douceur."
Bercy cajole doublement les nouveaux propréitaires "Si les économistes sont réservés sur l'efficacité de la mesure pour relancer la croissance, les professionnels ne boudaient pas leur plaisir. "On ne peut nier l'effet d'aubaine" surenchérit Geoffroy Bragadir, le Président d'Empruntis, courtier en crédit immobilier sur le net."
Nouveau dispositif fiscal : jusqu'à 22% d'économie "Cela gomme entre 0.2 et 0.4% l'impact des dernières hausses de taux d'intérêt sur la capacité d'emprunt, souligne Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com."
Carotte fiscale : une mesure controversée "Selon Geoffroy Bragadir, fondateur d'Empruntis.com, socialement le crédit d'impôt joue à plein son rôle auprès des foyers ne payant pas d'impôt puisqu'ils reçoivent un chèque du trésor public. A l'inverse, les catégories sociales les plus favorisées ne profitent que très peu de l'avantage fiscal."
Une crise financière inquiétante "La crise des subprime fait craindre un durcissement des offres de crédit. Qu'en est-il? Interview de Geoffroy Bragadir, Fondateur d'Empruntis.com"
C'est par ici que ça se Pass "Inutile d'implorer un dizième de point chez votre banquier puisque vous pouvez désormais bénéficier en ligne du Pass Travaux au taux imbattable de 1.5%. Si ce dispositif n'a rien de nouveau, il n'était disponible que par l'intermédiaire des organismes le distribuant. Désormais, il suffit d'un clic pour remplir le dossier sur le site www.empruntis.com après avoir contacté un conseiller du courtier pour savoir si vous êtes éligible."
Pass travaux d'Empruntis.com "Empruntis.com lance en ligne le produit Pass Travaux à un taux de 1.5% sur des durées de trois à dix ans. Montant maximum du prêt: 8 000 euros."
Prêts immobiliers : la hausse des taux s'accélère "Je pense que ces taux ne vont plus tellement bouger sur l'Eté, anticipe Geoffroy bragadir d'Empruntis.com, ensuite en fonction de ce qui va se passer la rentrée, on a peut-être une possibilité de monter au delà."
Pratique : à vos calculettes "Pour calculet le montant de votre crédit d'impôt pour un emprunt à venir ou en cours, aidez vous des calculettes à votre disposition sur Internet: lavieimmo.com; empruntis.com."
Emprunts "Le taux d'intérêt sur une durée de 20 ans a pris 0.20% en juin, selon Empruntis. Pour un emprunt de 200 000 euros, le crédit coûtera, de ce fait, 5 000 euros de plus."
Immobilier : des emprunts de plus en plus chers "On ne peut plus trouver un prêt à moins de 4.00%, résume Geoffroy Bragadir, Président du courtier en crédit immobilier en ligne Empruntis. (...) Après une lente remontée entamée au 4ème trimestre 2005, les taux ont soudain bondi en juin. Sur 20 ans, le taux d'intérêt a pris 0.20% en un mois, selon Empruntis."
Les banques répercutent la hausse des taux d'intérêt "Selon le courtier en ligne Empruntis, entre le 24 et le 29 juin, les banques ont majoré le tarif des crédits immobiliers de 0.05 à 0.1 point. Le taux du prêt sur 20 ans parsse de 4.50% à 4.55%, celui sur 25 ans de 4.60 à 4.70%n renchérissant la mensualité, pour 150 000 euros empruntés, respectivement de 4 et 8 euros."
Immobilier : le BIPE anticipe une baisse des prix en...2009 "Pour un couple avec un enfant empruntant 180 000 euros sur 20 ans, la mesure Sarkosy correspond à une baisse du taux d'intérêt de 0.3% : c'est comme s'ils empruntaient à 4.00% au lieu de 4.30%, explique Geoffroy Bragadir, Président du courtier en ligne Empruntis. (...) Selon Empruntis, les Français empruntent en moyenne sur 21 ans, alors que la durée moyenne était limitée à 17.5 ans en 2004."
Aïe! Les crédits immobiliers sont plus chers "On ne peut plus trouver un prêt à moins de 4.00% résume Geoffroy Bragadir d'Empruntis.com, courtier en crédit immobilier.(...)Empruntis évalue même le taux du marché pour un prêt sur 20 ans à 4.55%. "
La hausse des taux s'accélère dans l'immobilier "Habituellement, les banques nous communiquent leurs barèmes tous les mois. Mais depuis la fin mai, elles nous envoient toutes les semaines des nouveaux, explique Geoffroy Bragadir, Président d'Empruntis.com, courtier en crédit immobilier en ligne.(...) La note va donc devenir plus salée (...) Cela pourrait exclure une fraction de la population de l'accès au crédit immobilier, voire les contraindre d'acheter des surfaces plus petites ou plus loin en périphérie, affirme le patron d'Empruntis."
Le chiffre : 0.10 "C'est en point la hausse des taux de crédits immobiliers sur 5 jours! Conséquence d'un mouvement brutal et généralisé de la plupart des banques, les taux d'intérêt atteignent désormais 4.50% en moyenne pour des crédits sur 15 ans et 4.70% sur 20 ans. Selon Geoffroy bragadir, Président d'Empruntis.com, nous ne sommes qu'au début du réajustement des barèmes des banques."
Les crédits immobiliers sont de plus en plus chers Empruntez plutôt à taux fixe "Comparez les différentes propositions des banques. Malgré leur hausse générale, Empruntis.com cite une différence de 0.80% d'un établissement à l'autre dans le Nord. Ensuite, empruntez plutôt à taux fixe, le montant des mensualités ne bougera pas en cas de nouvelle remontée des taux."
Toutes les astuces pour gérer vos crédits "Les taux accordés pour un crédit à la consommation affecté vont de 3.9 à 9% et de 14 à 20% pour une réserve d'argent, explique Geoffroy Bragadir, Président d'Empruntis.com. Avec de telles différences, avoir recours à un courtier reste la solution la plus efficace pour obtenir le meilleur taux. (...) Pour obtenir un taux compétitif, faites jouer la concurrence en vous rendant sur le site Internet d'un courtier en crédits comme...Empruntis.com."
Immobilier : questions sur l'effet du crédit d'impôt "Chacun a fait marcher sa calculette. Pour Empruntis.com, la déduction va permettre de gagner 0.30 point sur le crédit."
www.empruntis.com "La vocation première de ce site est de guider l'internaute dans le choix de services financiers complexes et engageants comme l'assurance ou le crédit. Ceci est entièrement gratuit pour vous et ne vous engage à rien: vous recevez des propositions de leurs partenaires que vous pouvez accepter ou non."
Immobilier : pourquoi le krach ne vient pas "L'effet Psychologique est là, même si les modalités de la déductibilité des intérêts restent à définir.(...) Cette mesure devrait conduire à une hausse des prix sur un marché déjà tendu, les vendeurs risquant d'intégrer une partie de ce bonus fiscal dans le prix de vente" estime Geoffroy Bragadir, Président d'Empruntis.com."
Jouez la carte du prêt personnel "Avec Internet, vous pouvez gagner du temps en utilisant un site comparateur comme Empruntis.com."
Crédits immobiliers : négociez votre assurance 30 à 50% d'économie en passant par un courtier "Cette assurance individuelle dont la tarification est dégressive gagne du terrain grâce aux courtiers en ligne comme (...) empruntis...Profitant de l'attrait grandissant des emprunteurs et du volume d'affaires non négligeable qui passe désormais entre leurs mains, ces intermédiaires parviennent non seulement à négocier les taux de crédit les plus bas du marché mais aussi les primes d'assurance."
Intérêts d'emprunts: le détail des mesures fiscales du gouvernement "Compte tenu du double plafond, l'avantage sera maximal pour les ménages remboursant 7.500 euros d'intérêts par an, ce qui correspond peu ou prou, pour les premières années de remboursement, au plan d'amortissement d'un emprunt de 200 000 euros à 4.00% sur 20 ans. C'est un peu plus que le montant moyen emprunté: selon le courtier en ligne Empruntis.com, le montant moyen des crédits immobiliers était de 142 000 euros en 2006, sur près de 20 ans à un taux de 4.00%."
Les taux de la BCE au plus haut depuis cinq ans "Autre incidence notable, celle sur le marché immobilier. Mais là encore, les répercussions des hausses de la BCE se font avec un décalage de quelques mois. Il reste qu'"en 18 mois, les taux fixes ont augmenté en moyenne de 0.7 point" fait remarquer Geoffroy Bragadir, Président du courtier en ligne Empruntis.com. Ses services ont d'ailleurs calculé l'impact des hausses dans ce laps de temps: pour un emprunt de 200 000 euros sur 25 ans, le crédit est renchéri de 15 000 euros."
" Le Président d'Empruntis.com, Geoffroy Bragadir, estime que si les taux restent encore à des niveaux très intéressants pour les emprunteurs, il est très difficile de nier l'impact des hausses précédentes sur les taux d'intérêt d'emprunt. (...) Il souligne que l'effet des récentes mesures fiscales lancées par le Président Sarkosy devrait donner un peu d'air à un marché qui commençait à s'essoufler ces derniers temps."
Conséquences de la hausse des taux "Moralité, mieux vaut s'endetter dès que l'on peut alors qu'il y a encore quelques mois, on pouvait penser le contraire. De ce point de vue, le nouveau crédit d'impôt de 20% des intérêts plafonnés à 1 500 euros par couple arrive à point nommé pour éviter que le marché immobilier ne faiblisse. Selon le courtier Empruntis.com, pour un crédit de 200 000 euros sur 20 ans, la ristourne fiscale ramène son taux effectif, hors assurance de 4.3 à 4.00%. L'économie de taux est donc de trois dixièmes de point d'intérêt. Ce n'est pas beaucoup, mais ce n'est pas nul.Toujours selon Empruntis, le coût du crédit n'a augmenté que d'un dixième de point depuis le 1er janvier."
Affaire ou enfer? Un prêt immobilier sur 30 ans "On n'achète pas un bien immobilier comme on achète un camescope. Le meilleur prix, oui, mais la solution la mieux adaptée surtout! Et cette solution varie au cas par cas, selon une foule de critères : il est essentiel de demander les conseils d'un spécialiste. En matière de crédit, le sur-mesure n'est pas un luxe! www.empruntis.com est un site de courtage en crédits et assurances sur Internet. Le principe : accompagner gratuitement les particuliers sur des problématiques de financement, d'assurance (...) grâce à des interlocuteurs dédiées par métier."
Crédit immobilier : une réforme limitée "Dans une note Empruntis.com prend l'exemple d'un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans, la durée favorite des Français, à 4.30%. La démonstration est frappante, pour un même montant emprunté, la déduction à venir permet de gagner 0.30 point sur le crédit. A titre d'information, entre janvier et juin 2007, les taux ont augmenté de 0.10 point, l'impact de cette mesure reste tout de même de 0.20 point."
Les crédits à l'habitat un peu plus chers "La période de grâce qui depuis 4 ans permet aux Français de s'endetter à des conditions très attractives touche peut-être à sa fin. (...) Geoffroy Bragadir, Président du courtier Empruntis.com estime que les conditions de financement restent très avantageuses pour les particuliers. D'autant que les déductions d'intérêt d'emprunt prochainement votées permettront de compenser en partie l'impact de la hausse des taux."
Immobilier : impact limité de la déduction des intérêts d'emprunt " Le BIPE associée à Empruntis.com, courtier en crédits immobiliers qui pronostiquait en mars dernier une baisse globale des prix des logements anciens pour 2007 évaluée à -2% corrige le tir. Une nouvelle étude prévoit désormais pour l'année une croissance de 3%."
Le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunts aura un bénéfice limité "Le courtier Empruntis a fait les comptes : pour un montant emprunté de 200 000 euros sur 20 ans à 4.30%, l'avantage fiscal représente une économie de 7 453 euros. Conclusion d'Empruntis.com : s'il est voté en l'état après discussion au parlement, ce crédit d'impôt devrait permettre au souscripteur de gagner 0.3 point sur son crédit."
Immobilier : le crédit se renchérit "En mai, il était possible d'emprunter sur 15 ans à 3.8%, alors que l'OAT se négociait à 4.05%! Anomalie désormais réparée, car, explique Geoffroy Bragadir, du courtier Empruntis.com, les crédits à taux fixes ont augmenté en moyenne de 0.7 point en 18 mois."
Immobilier : la mesure Sarkosy peut pousser les prix à la hausse "Le véritable bénéfice de la mesure est peut-être à chercher ailleurs, en particulier du côté de son impact sur la solvabilité des emprunteurs. Les banques, rapporte Geoffroy Bragadir, Président d'Empruntis, témoignent d'une forte pression des pouvoirs publics en ce sens. Cependant, soit elles tiendront compte de ces sommes dans le calcul des revenus additionnels, soit elles donneront simplement des consignes à leur réseau pour ne les considérer que dans les dossiers tangents en termes de capacité d'emprunt."
Immobilier : l'aide ferait monter les prix "La déductibilité des intérêts d'emprunt de l'impôt sur le revenu pourrait provoquer une hausse de 3% des prix de l'immobilier en 2007, selon le baromètre Bipe/Empruntis."
Immobilier : l'effet Sarkosy "L'impact de la déduction des intérêts d'emprunt pendant 5 ans (...) reste limité. (...) Il ne va pas permettre à une famille d'acheter une pièce de plus, souligne Geoffroy Bragadir, Président du Directoire d'Empruntis.com. Un célibataire, s'il habite en Ile de France, pourra acheter 1.1m2 de plus et 1.7m2 s'il est en Province. Un couple avec deux enfants sera en mesure d'acquérir 2.4m2 de plus en Ile de France et 3.8m2 s'il habite en Province."
Déduction des intérêts "Si elle est votée telle quelle, la déduction des intérêts d'emprunt augmentera de 30 000 le nombre des transactions en 2007, selon les prévisions du Bipe et d'Empruntis. La baisse des ventes par rapport à 2006 serait ramené de 6 à 3%. (...) Pour aider les acqéreurs à calculer la réduction d'impôt à laquelle ils ont droit ou peuvent avoir droit les courtiers en ligne tels que (...) Empruntis.com ont mis au point des calculatrices sur leur site."
Les Français empruntent en moyenne sur 21 ans "Pour acheter un bien immobilier, les Français empruntent le plus souvent sur 20 ans. La moyenne nationale s'établit d'ailleurs à 21 ans. Toutefois, des prix exagérément élevés et la hausse des taux d'intérêt font qu'en Ile-de-France par exemple la surface d'achat a baissé de 10 m2 en 6 mois, soit l'équivalent d'une petite chambre, selon Empruntis.com, courtier en crédits et assurances."
Intérêts d'emprunt : la BCE joue en contre "Selon les calculs du courtier en ligne Empruntis.com, sa politique renchérissant le loyer de l'argent a provoqué en dix-huit mois une hausse de 0.7 point des taux fixes appliqués aux prêts immobiliers. Résultat, un emprunt de 200 000 euros sur 20 ans coûte aujourd'hui environ 15 000 euros de plus que fin 2005."
Crédits immobiliers : la France suit le mouvement "Le développement d'une offre à 30 ans ne s'est pourtant enclenché qu'il y a deux ans. Aujourd'hui six des sept grands établissements le proposent. (...) C'est que le jeu en vaut la chandelle : pour une même mensualité de remboursement de 1 000 euros , le courtier en crédits immobiliers en ligne Empruntis.com évalue, sans apport initial, la capacité d'emprunt à 220 000 euros sur 40 ans, contre 195 000 euros sur 30 ans et 162 000 euros sur 20 ans."
Comment déjouer les pièges de l'assurance? "Pour procéder à un tour d'horizon rapide de l'offre, consultez les comparateurs spécialisés en ligne (...) www.empruntis.com."
Un crédit imbattable pour vos travaux "Quel crédit peut faire mieux? Avec un taux d'intérêt de 1.50% seulement, le prêt Pass Travaux, financé par le 1% logement, est imbattable pour financer, dans une résidence principale, des travaux d'économie d'énergie, d'entretien, d'amélioration de l'habitat. (...) Désormais, les salariés y auront accès tout simplement via Empruntis.com. Il leur suffit de téléphoner à un conseiller de ce courtier en crédit, pour vérifier que le projet (et notamment les travaux envisgés) ouvre bien droit au Pass Travaux."
"Le courtier en ligne Empruntis vient de publier son baromètre des taux de crédits région par région. Dans l'ensemble, les taux sont orientés à la hausse par rapport au mois dernier, que ce soit sur les échéances les plus courtes ou les plus longues. (...) Par ailleurs, le courtier en ligne lance un prêt Pass Travaux, au TEG annuel de 1.5%. Ce produit donc l'attribution est soumise à plusieurs conditions, permet de financer des travaux d'un montant de 8 000 euros maximum sur des durées allant de 3 à 10 ans."
En assurance, le canal internet est complètement entré dans les moeurs Les Français sont fidèles à leur assureur, mais internet, avec ses comparateurs, courtiers et producteurs, change les comportements. "Appréhender les comportements des Français vis-à-vis de leur assurance et au delà voir de quelle manière Internet a influencé leur manière de s'assurer, c'est ce qu'a chercher à mettre en lumière une étude réalisée par le courtier en ligne Empruntis.com. En moyenne, les Français possèdent 4 contrats d'assurance : ils sont 89% à déclarer posséder une assurance voiture, 83% une assurance habitation et 72% une complémentaire santé. Enfin 37% d'entre eux disposent d'une assurance vie."
L'Etat de la France "19 ans et six mois, la durée moyenne des crédits immobiliers souscrits en 2006. Ce chiffre du courtier Empruntis est une bonne illustration des difficultés que rencontrent aujourd'hui les candidats à la propriété."
Contrats précaires, comment obtenir un prêt immobilier? Interview Geoffroy Bragadir, Président d'Empruntis.com "Hormis les personnes très âgées et les chômeurs de longue durée, la population des emprunteurs se segmente en deux catégories. D'une part, ceux qui peuvent être financés sans difficuluté et d'autre part, ceux qui cherchent un banquier susceptible de leur accorder un crédit immobilier. En tant que courtier, notre rôle est aussi de trouver des solutions à cette frange de la population pour laquelle la réponse n'est pas évidente au premier abord. Pour les salariés precaires, le recours à un courtier est toujours un plus. Il a une approche plus fine du métier et sait exploiter les situations à l'avantage du particulier."
Les principaux courtiers immobiliers "Empruntis.com, uniquement sur Internet, distribue plus d'un milliard de crédits immobiliers par an."
Retournement immobilier? "Les experts du bureau d'études Bipe, soutenus par le courtier en ligne Empruntis.com, pronostiquent toujours une légère baisse des prix qu'ils situent désormais à moins 2% seulement cette année."
Etude : pour s'assurer, les clients ne veulent pas du tout-Internet "Selon une étude réalisée par le comparateur d'assurance Empruntis.com, les internautes à la recherche d'un contrat sont d'abord des déçus de leur prestataire qui font le choix de le quitter. Dans cette hypothèse, les assurés se tournent, dans 70% des cas, vers Internet pour se renseigner. 60% d'entre eux privilégient les sites comparateurs. (...) Néanmoins, in fine, seules 17% des personnes interrogées optent pour une souscription à 100% en ligne, le solde préférant combiner le Net avec des moyens de communication plus traditionnels."
Les candidats à la Présidentielle et l'immobilier "Monsieur Sarkosy veut permettre à tous les Français de devenir propriétaires de leur logement. La mesure phare du programme du candidat UMP propose de déduire de sa déclaration d'impôt sur le revenu les intérêts du prêt immobilier. Concrètement, un couple empruntant 200 000 euros sur 20 ans, pourrait déduire plus de 8 000 euros sur sa déclaration d'impôt la première année de son achat. Une mesure très incitative...Certains acteurs comme Empruntis.com estiment que l'assagissement du marché de l'immobilier s'explique en partie par l'annonce de cette mesure. Certains candidats à la propriété attendent sans doute la fin des élections et la confirmation d'une telle mesure pour passer à l'achat!"
Quel crédit pour votre auto? "Le web est un outil presque indispensable pour comparer les différentes offres de crédit. (...) Pour une comparaison efficace des principales offres du marché, simulez votre crédit sur de sites tels que www.empruntis.com. Des renseignements très précis vous seront demandés pour recevoir des réponses aussi exactes que possibles. Ensuite, un conseiller prend contact avec vous pour des propositions concrètes et chiffrées."
Trouver facilement son crédit immobilier grâce à Internet "Sept ans après le lancement d'Empruntis.com, les courtiers en crédit immobilier en ligne ont le vent en poupe. (...)Que ce soit pour s'informer sur les taux de crédit actuellement proposés par les banques, pour faire une simulation ou pour construire son plan de financement, de plus en plus de Français consultent ces sites. (...) Mettre en concurrence la plupart des grandes banques généralistes et les réseaux muntualistes permet bien souvent de diminuer le coût total du crédit de 5 à 10% affirme Geoffroy Bragadir, Président d'Empruntis.com."
17% des Français prêts à souscrire une assurance sur Internet "Si Internet est un outil reconnu, tant pour la recherche d'informations que pour la souscription en ligne, seules 17% des personnes intérrogées optent pour une souscription directe en ligne. Les 83% restants préfèrent utiliser Internet en association avec un autre mode de communication et spécifiquement le téléphone (34%), le courrier (32%) ou un rendez-vous en face à face (17%). Telle est l'une des conclusions d'une étude menée par Empruntis.com auprès de 1000 internautes autour du thème "assurance et internet" afin d'appréhender les comportements des Français vis-à-vis de leur assurance."
Les taux variables repartent tous à la hausse "Les taux présentés sont les taux constatés auprès des banques partenaires du courtier en ligne Empruntis.com et indiquent la tendance générale des taux de crédits immobiliers dans la région Sud-Ouest. Si les taux fixes se stabilisent, voire baissent, les taux variables sont en revanche, tous orientés à la hausse."
Les comprateurs changent les comportements "Les Français restent remarquablement fidèles à leur assureur puisque 35% affirment n'en avoir jamais changé. Mais si jamais l'envie leur en prenait, 70% d'entre s'orienteraient vers le web pour se renseigner , indique une étude réalisée par l'institut Market Audit pour le compte du courtier et comparateur Empruntis.com."
Le prêt immobilier à 40 ans devrait rapidement se populariser en France "Ainsi pour une même mensualité de remboursement de 1 000 euros, le courtier de crédits immobiliers Empruntis évalue, sans apport initial, la capacité d'emprunt à 220 000 euros sur 40 ans, contre 195 000 euros sur 30 ans et 162 000 sur 20 ans. Cela va offrir à des gens qui ne sont aujourd'hui pas finançables la possibilité d'arbitrer entre un loyer et une mensualité, explique Geoffroy Bragadir, Président d'Empruntis.com. Autant l'offre à 50 ans ne concernait qu'une petite niche, autant pour les prêts à 40 ans, c'est la poursuite du mécanisme de l'allongement des prêts."
Stabilisation des prix en perspective "Le dynamisme du crédit habitat nous conduit à être plus optimistes. Il y a quelques mois encore, nous évoquions une baisse des prix de 4% en 2007; nous prévoyons désormais un léger recul de 2%." indique Geoffroy Bragadir, Président du Directoire d'Empruntis.com.
Les assureurs qui vous font une fleur "Les comparateurs d'assurance représentent l'outil indispensable même s'ils ne ciblent pas la totalité du marché.(...)www.empruntis.com
Passez par un courtier pour obtenir un taux de crédit avantageux "Près de 80% des acheteurs se dispensent d'un courtier spécialisé pour obtenir leur crédit. Et négocient donc eux-mêmes avec leur banquier. Dommage, car les (...) empruntis, pour parler des sociétés les plus actives parviennent presque toujours à décrocher un taux plus avantageux."
Prix des logements : trois mois de baisse consécutifs "Une récente enquête Bipe-Empruntis note une stabilisation des prix immobiliers en Ile-de-France mais une poursuite de la hausse en province. Cette étude pronostique même une baisse globale des prix des logements anciens qui pourrait atteindre 2% en 2007."
Empruntis révise sa prévision Le courtier en ligne Empruntis a révisé sa prévision pour la ramener à une baisse de 2%. (...) " Une baisse de 2% après 123% de hausse entre 1998 et 2006 constitue un recul modéré des prix. Elle ne changera pas fondamentalement le pouvoir d'achat des ménages."
Spécial Immobilier : 2007, l'année de la rupture? Prêts 50 ans, c'est un bail "Son coût réel est très élevé : pour un emprunt de 150 000 euros, il monte à plus de 250 000 euros, selon les calculs d'Empruntis.com. Soit cinq fois plus que pour un prêt à quinze ans! L'amortissement d'un tel crédit est, ensuite, très faible: au bout de 5 ans, vous n'êtes propriétaire que de 3% de votre logement."
Spécial immobilier: interview Geoffroy Bragadir, Président du directoire d'Empruntis.com Comment savoir s'il veut mieux louer qu'acheter? "De manière générale, l'achat est devenu plus cher que la location, la hausse des prix de vente ayant été plus rapide que celle des loyers. Nous avons constaté que pour un loyer de 1 000 euros, l'emprunteur devra débourser 1 240 euros pour acheter le même bien."
Les e-assureurs comptent leur force "Empruntis annonce entre 3 000 et 4 000 affaires conclues par mois.(...) La société a également développé une petite activité en santé. Elle annonce 200 contrats conclus par mois, tous en courtage. Si l'on rapporte ces chiffres sur l'année, on totalise quelques 50 000 à 60 000 affaires conclues par l'intermédiaire du site www.empruntis.com."
Les taux des prêts immobiliers devraient rester stables en 2007 "L'écart entre les taux fixes et variables n'étant plus que de 0.25%, le courtier Empruntis rappelle qu'ils ne présentent plus beaucoup d'intérêt. Les personnes ayant fait ce choix en 2002-2003 doivent se poser la question du rachat de crédit qui leur permettra de sécuriser leur emprunt en le convertissant à taux fixe" recommande le courtier.
Immobilier: hausse des emprunts "Selon Empruntis.com, en un an, le montant moyen emprunté pour acquérir son logement est passé de 137 000 euros à 142 000 euros en 2006. Il existe cependant des disparités entre les régions : pour acheter, il a fallu emprunter 171 000 euros en Ile de France et 150 149 euros sur le littoral méditerranéen alors que la moyenne française se situe entre 128 207 euros et 129 578 euros"
Crédit immobilier: bonnes et mauvaises nouvelles " Selon Empruntis.com, l'écart entre les taux des prêts à taux révisable et ceux des prêts à taux fixe ne cesse de se réduire, au point d'être pratiquement nul, ce qui milite en faveur des taux fixes, que les Français préfèrent. Geoffroy Bragadir, le patron d'Empruntis.com, conseille même à ceux qui se sont endettés à taux révisable en 2002 par exemple d'envisager une conversion en prêts à taux fixe."
Comment choisir son crédit auto? Pour bien choisir son crédit, un vrai mot d'ordre : comparez! Utilisez les comparateurs (...) www.empruntis.com, qui en un clin d'oeil, vous trieront les offres les plus compétitives du marché."
Crédit Immobilier : entrée libre "Geoffroy Bragadir, président du directoire d'Empruntis, met en garde les emprunteurs sur cinquante ans. Après cinq ans, ils ne sont propriétaires que de 3% de leur logement" confie-t-il.
Quatre comparateurs de crédit au banc d'essai Empruntis.com "Clair et facile d'utilisation, ce site vous prend par la main pour vous aider à fournir toutes les informations nécessaires: vos revenus, votre patrimoine, le choix entre taux fixe ou variable, le prix de l'acquisition pour un crédit immobilier. Vous recevez les offres par mail et on vous attribue un numéro de dossier. Le Plus: le site vous indique les meilleures offres des banques, situées à proximité de votre lieu d'habitation."
Epargne: la hausse des taux de la BCE dope les monétaires "Les prêts immobiliers à taux variables sont quant à eux pénalisés. Après avoir augmenté de 0.75% en un an, l'écart entre les taux fixes et variables n'est plus que de 0.25%. Le courtier Empruntis recommande d'ailleurs aux personnes ayant fait ce choix en 2002-2003 d'envisager un rachat de crédit pour sécuriser leur emprunt en le convertissant à taux fixe."
Immobilier: emprunter à moindre coût "Les courtiers en crédits les plus importants comme (...) Empruntis, peuvent vous obtenir des ristournes importantes sur le taux d'intérêt du crédit principal, parfois 0.8 point de moins que ce que vous auriez obtenu par vous-même, y compris dans votre banque."
Crédits immobiliers : des taux à la hausse "L'année 2006 a été marquée par une hausse des taux fixes de relative importance. Ils ont augmenté de 0.40% en 1 an pour une durée d'emprunt de 15 ans et de 0.35% pour une durée de 20 ans, précise Geoffroy Bragadir, Président du Directoire d'Empruntis.com."
Les prix des logements anciens ont cessé de croître "Le courtier en prêts immobiliers Empruntis pronostique dans son baromètre publié le 6 février un fléchissement des prix de l'immobilier de 2% en 2007, après les 123% de hausse depuis 1998.(...) La moyenne des crédits consentis par l'intermédiaire d'Empruntis.com est d'un peu plus de 20 ans (22 ans pour les primo-accédants)."
Immobilier: stabilisation des prix en 2007 "La baisse envisagée des prix ne va pas fondamentalement changer le pouvoir d'achat immobilier, selon le baromètre établi par l'organsime de prévisions économiques indépendant, le BIPE et par le courtier en prêts en ligne Empruntis.com. La moyenne des surfaces achetées baisse, passant de 76m2 à 71m2 entre le deuxième et le troisième trimestre 2006 et de 96 à 88m2 en province. La baisse la plus importante en province s'explique par le rattrapage des prix, la hausse ayant été plus sensible auparavant en Ile de France."
L'assurance au juste prix "Des comparateurs sur Internet (Empruntis.com notamment)(...) peuvent vous aider à dénicher la perle rare. Ils vous proposent de trouver les offres les moins chères en fonction de votre profil."
Trois solutions pour sortir du surendettement "Ceux qui n'ont pas encore d'impayé dûment enregistré au FCIP peuvent renégocier avec leur banquier (ou un concurrent) un rachat des crédits pour obtenir une mensualité plus supportable. Exemple: un couple gagnant 3 790 euros par mois, et remboursant un crédit immobilier (1 080 euros) et quatre crédits à la consommation (543 euros), s'est vu proposer par le courtier Empruntis de les regrouper en un seul crédit de 204 000 euros, dont 20 000 euros de trésorerie pour éponger les dettes non bancaires. L'emprunt sera remboursé pendant 20 ans, à raison de 1 280 euros par mois au lieu de 1 623 euros. Le taux d'endettement passe ainsi de 43% à 33%."
Immobilier, l'achat revient parfois plus cher que la location La baisse des prix de l'immobilier de 2% attendue par le baromètre Bipe-Empruntis.com en 2007, n'aura que peu d'influence sur la capacité d'achat des ménages. "Un ménage disposant de 1 875 euros nets par mois pourra acheter 1m2 de plus en Ile de France (32m2 au lieu de 31) et 2m2 supplémentaires en province (70m2 contre 68m2 à la fin de 2006). Même constatation pour les familles considérées comme "riches" 4 200 euros, elles pourront agrandir leur bien immobilier de 2m2 en Ile-de-France et de 4m2 en province."
Les emprunts toujours plus "Selon les résultats d'analyse de ses 500 000 demandes de crédit en 2006, Empruntis.com constate que le montant moyen emprunté a augmenté de 5 000 euros par rapport à l'année 2005 pour s'établir à 142 000 euros. Sans surprise, la région Méditerranéenne et l'Ile de France dépassant la moyenne nationale (171 000 euros)."
crédit immobilier "Photographié par le courtier Empruntis, le paysage régional du crédit immobilier permet de se faire une idée assez intéressante du sujet et de vérifier qu'hors Ile-de-France, la situation est globalement équilibrée. Si l'âge moyen de l'emprunteur tourne autour de 34 ans (...), côté apport personnel, la moyenne nationale grimpe en un an de 25 000 euros à 27 500 euros avec un mimimum dans l'Est (19 399 euros) et un maximum en Ile-de-France (41 290 euros)."
Emprunteur à vie "Le revers de la médaille d'un prêt long, c'est un coût élevé.(...) Une étude effectuée par Empruntis montre qu'au bout de 5 ans le capital remboursé sur un prêt de 150 000 euros sur 50 ans n'est que de 3%, contre 7% pour un prêt sur 35 ans et 13% pour un prêt sur 25 ans."
Les services auto sur le net sont-ils fiables et rentables? "Trouver un bon financement Le temps, c'est de l'argent: le recours à un courtier qui comparera les offres peut s'avérer payant, surtout si celui-ci est en contact avec plusieurs dizaines de banques. (...) Sites étudiés: www.empruntis.com"
Les prix de l'immobilier pourraient baisser de 2% en 2007 "Le BIPE et le courtier Empruntis viennent de publier leur deuxième baromètre sur le pouvoir d'achat immobilier et estiment que les prix devraient baisser de 2% en 2007, après avoir augmenté de 123% entre 1998 et 2006."
Un nouvel âge de pierre? "Des courtiers comme Empruntis font état d'une plus grande prudence des banques dans l'octroi des crédits. Elles serrent la vis sur les dossiers les plus fragiles, notamment pour les emprunteurs ne disposant pas d'apport."
Bonne année pour les taux "Empruntis souligne finement le fait qu'on arrive à un paradoxe où les taux courts (sur lesquels sont basés les taux variables) sont plus élevés que les taux longs (sur lesquels sont basés les taux fixes), ce qui fait que dans certaines enseignes, les produits variables présentent des taux plus élevés que les produits fixes. Cela est tellement vrai que dans certaines banques, les produits variables ont été retirés de la gamme destinés aux emprunteurs."
Le crédit reste peu cher en France "Aujourd'hui, on emprunte à 4.05% en moyenne sur 20 ans: pour un prêt de 220 000 euros, un couple remboursera près de 1 340 euros par mois", explique Geoffroy Bragadir, Président du Directoire d'Empruntis.com."
Où placer votre argent en 2007 Trésorerie, épargne et crédits "Bien que la tendance soit à la hausse des taux d'intérêt, le crédit reste bon marché. S'adresser à un courtier permet d'obtenir un taux inférieur de 0.5%" précise Vincent Lemaire d'Empruntis.com.
Le point sur les taux "L'année 2006 a été marquée par une hausse des taux relativement importante, souligne Geoffroy Bragadir, Président du Directoire d'Empruntis.com. Pendant l'année, les taux fixes ont ainsi augmenté de 0.40% sur la durée de référence de 15 ans et de 0.35% sur 20 ans. Les taux variables ont augmenté de manière un peu plus conséquente, mais ce relèvement ne dépasse pas 0.50% sur les deux durées (15 et 20 ans)."
Le primo-accédant contraint de faire des sacrifices "Pour tenter de conquérir la population des primo-accédants, les banques, tout en resserant leurs conditions de prêt, ont mis en place des crédits adaptés, rappelle Geoffroy Bragadir, Président du Directoire d'Empruntis.com, courtier immobilier en ligne. Certains proposent par exemple un taux variable capé 0, c'est à dire révisable uniquement à la baisse. D'autres font des crédits mixtes avec plusieurs années à taux fixe avant de passer au taux variable, une façon de faire baisser le coût total du crédit."
Dossier Immobilier : 9 clés pour obtenir le meilleur crédit Prêt sans apport personnel : jusqu'à 25% d'économie "Pour un jeune ménage qui ne dispose pas de fonds propres, sauf pour payer les frais de notaires (...) la meilleure offre provient en 2007 d'un courtier en ligne Empruntis, devant les courtiers historiques ACE et CAFPI. Empruntis parvient à descendre sous la barre des 4% : un effort à saluer." Prêt avec apport personnel : jusqu'à 24% d'économie "Sur ce dossier, c'est à nouveau Empruntis qui devance les autres offres avec une proposition canon de 3.89% contre 3.79% l'an dernier. L'intermédiaire parvient donc à limiter la répercussion de la hausse des taux."
Le loyer de l'argent au plus haut depuis 2001 "Ainsi les taux fixes ont augmenté de 0.4 point de pourcentage en un an sur la durée de référence 15 ans et de 0.35 point sur la durée 20 ans. Les taux variables ont augmenté de manière un peu plus conséquente, mais leur relèvement ne dépasse pas 0.5 point sur les deux durées, précise t'on chez Empruntis."
Hausse du taux de la BCE : impact limité sur le crédit immobilier à taux variable Alors que le taux directeur de la BCE a augmenté de 1.5 point en un an, celui des crédits à taux variables n'a progressé que de 0.5 point. "Par exemple, dans le cadre d'un prêt à taux variable à 3.15% d'un montant de 150 000 euros sur 15 ans, en décembre 2005, l'emprunteur s'engageait à des remboursements mensuels d'un montant de 1 046 euros. Toujours pour le financement d'un montant d'un montant de 150 000 euros, en décembre 2006, le taux variable hors assurance se chiffre cette fois à 3.60%. Donc une hausse de 0.50% dans l'intervalle. Dans ces conditions, l'emprunteur devra débourser mensuellement 1 079 euros, soit une augmentation de 33 euros. Ces calculs, effectués par le courtier Empruntis se réfèrent aux conditions de prêts à taux variables "capés" c'est à dire assortis d'un plafond de hausse."
La hausse des taux de la BCE indolore pour les ménages français. La décision de la Banque Centrale Européenne de relever à 3.5% son taux directeur aura peu d'influence sur les taux de crédits immobiliers en France qui ont même baissé entre novembre et décembre à la suite du tassement des taux de long terme. "En effet, la politique monétaire de la BCE n'a d'effet que sur les taux variables, les taux fixes suivant le cours des OAT, note le premier courtier immobilier en ligne français Empruntis.com"
Quand faut-il racheter ses crédits? " C'est une solution financière qui permet de regrouper tous ses crédits en un seul. Les crédits concernés peuvent être des crédits immobiliers, des prêts à la consommation ou des crédits revolvings.(...) Cette solution apparaît comme une réelle alternative à la spirale du surendettement, souligne Fabrice Rousseau, Directeur du développement d'Empruntis."
Immobilier : la hausse des taux de la BCE indolore en France "Dans le cadre d'un prêt à taux fixe d'un montant de 150 000 euros sur 15 ans en décembre 2005, le taux moyen était de 3.55% et l'emprunteur devait rembourser par mois 1 076 pour un coût total du crédit de 43 680 euros, selon Empruntis. Pour le même prêt en décembre 2006, le taux est passé à 3.95% : l'emprunteur remboursera chaque mois 1 105 euros pour un coût total du crédit de 49 039 euros, soit une différence de 29 euros par mois."
Immobilier : une dette qui passe mieux Etranglés par des crédits immobiliers et à la consommation, de plus en plus de ménages recourent à un courtier pour restructurer leurs dettes. "La restructuration de dettes est le nouvel eldorado des courtiers. (...) La technique est simple : rassembler plusieurs crédits, d'échéance et de taux divers, en un seule et unique emprunt, et lisser les mensualités pour éviter les fins de mois difficiles. Les courtiers comme Empruntis ont toiletté cette pratique, car auparavant l'activité était traitée dans des officines, par le biais d'annonces dans les journaux télé ou les gratuits, avec des taux à peine inférieurs à ceux des crédits précédents. L'arrivée des professionnels de bonne réputation a changé la donne."
Crédit immobilier : un prêt sur 5 est contracté en passant par un courtier "Même si votre banquier vous fait une offre alléchante, vous avez toujours intérêt, pour augmenter vos chances d'obtenir un bon crédit, à faire appel à un courtier. (...) Il se rémunérera, si vous passez par lui, grâce à la rétrocession que lui versera le banquier qu'il vous aura trouvé; et une fois l'affaire conclue en vous facturant entre 500 et 800 euros d'honoraires (1% du capital emprunté chez Cafpi) sauf s'il s'agit du courtier en ligne Empruntis, dont les services sont gratuits."
Bâtissez-vous un apport personnel "Selon l'indicateur Bipe-Empruntis, les établissements financiers réclament aujourd'hui en moyenne un apport personnel de 11.1% du prix du bien."
Immobilier, le truc: comparer sur Internet "Les banques se livrent à une vive concurrence sur le marché du crédit immobilier. Pour les comparer, le mieux est d'avoir recours, via Internet, aux courtiers qui vous dénicheront la meilleure offre: (...) www.empruntis.com."
Les taux restent bas mais les banques durcissent leurs conditions "Le choix d'une durée longue permet de réaliser le premier achat immobilier en envisageant un remboursement anticipé à la suite de la revente du bien. Dans ce contexte, si les prix de l'immobilier se stabilisent sur les derniers mois de l'année, leur hausse devrait s'établir à 6.00% en 2006 soit une augmentation moins forte que les année précédentes. Cette montée des prix va être dorénavant freinée et devrait laisser place à une baisse en 2007 d'environ 4.00% selon nos anticipations." prévoit le courtier en ligne Empruntis.com.
Le rachat de crédit : une offre en voie de banalisation "Autrefois réservé à une population surendettée et bénéficiant d'une notoriété confidentielle, le rachat de crédit est devenu un produit à part entière, connu par 89% des personnes sondées par la société de courtage en ligne Empruntis.com.(...). Les clients ne considèrent plus le rachat de crédit comme un sujet tabou. Une des explications réside dans le fait que la frontière entre crédit immobilier et crédit à la consommation s'est estompée" analyse Fabrice Rousseau, directeur de la stratégie d'Empruntis.com."
Crédit : emprunter après 60 ans, pourquoi pas? Zoom sur les courtiers "Recourir à un courtier vous permet d'éviter de faire le tour des banques et de négocier les taux. (...) Plus de repères: www.empruntis.com." (...)"Dans le cas d'un emprunteur âgé de 60 ou 65 ans, le point de départ d'un dossier de prêt est constitué par la visite avec le médecin-conseil de la compagnie d'assurances, qui définit la couverture du risque" explique Vincent Lemaire, Président du Directoire d'Empruntis.com.
Au secours, l'immobilier baisse... "Selon le nouvel indicateur Bipe/Empruntis publié en septembre 2006, les prix pourraient reculer de 4.00% en 2007. A comparer aux 115% de hausse entre 1997 et 2005!(...) L'indicateur Bipe/Empruntis relève, à cet égard, qu'au cours du deuxième trimestre 2006 les ménages ont préféré acheter moins grand pour préserver leur capacité de financement."
Le marché : des acheteurs prudents "Le dernier indicateur publié par le BIPE avec le courtier Empruntis, table sur un recul de la demande. La pierre angulaire du raisonnement? La remontée des taux d'intérêt , (le taux directeur de la BCE est ainsi passé de 3 à 3.25% début octobre), le durcissement des conditions de crédit et les exigences accrues des banques en matière d'apport personnel."
Taux fixe ou révisable : que choisir? Variables : les stratégies gagnantes "Evidemment, l'écart entre les taux fixes et variables s'est tellement réduit depuis un an qu'il parait risqué de s'engager dans des taux révisables. Pour autant ils n'ont pas disparu de l'offre bancaire traditionelle. Ils restent même intéressants dans plusieurs cas de figure, souligne Vincent Lemaire, Président du Directoire d'Empruntis.com; notamment si vous envisagez de garder votre prêt sept ou huit ans maximum. C'est par exemple la cas d'un premier achat immobilier, avec revente pour s'agrandir d'ici quelques années. C'est aussi ce qui peut se passer dans le cas d'un investissement Robien sur une durée de 9 neuf ans. En effet, le taux de départ en révisable étant plus faible que pour un prêt à taux fixe, le gain réalisé au cours des premières années sera suffisament important pour que l'opération soit rentable."
Empruntis ouvre son capital à 3I "Le comparateur en ligne d'assurances et de crédits Empruntis ouvre 40% de son capital au fonds d'investissement 3I, qui investit 32Millions d'euros. Avec plus de 120 partenaires dans la banque et l'assurance et 80 000 demandes par mois, Empruntis est devenu leader du crédit sur Internet."
Crédit immobilier : légères baisses des taux fixes "Empruntis conseille aux candidats à l'acquisition immobilière de profiter des conditions de financement particulièrement favorables. La baisse des taux pourrait redonner un peu de souffle à un marché de l'immobilier où des premiers signes de de ralentissement se faisaient sentir, ajoute le courtier.(...) Créé en mars 2000, Empruntis, intermédiaire entre l'emprunteur et les banques, traite environ 55 000 demandes de crédits immobiliers par mois. Le service, accessible sur Internet (www.empruntis.com) et suivi d'un conseil par téléphone, est gratuit pour l'emprunteur."
Immobilier : c'est plus que jamais le moment d'acheter "La flambée des prix, c'est de l'histoire ancienne. Cette année, l'accalmie est au rendez-vous sur le marché de l'immobilier. (...) Pour Empruntis, courtier en ligne, on devrait même voir baisser les prix de 4.00% l'année prochaine."
3I ouvre une nouvelle voie de sortie aux investisseurs Après le site seloger.com, il récidive avec Empruntis.com "A la mi-octobre, 3I récidive en prenant 40% du Capital d'empruntis.com, le numéro 1 du courtage bancassurance en ligne créé en 2000."
Immobilier : le sommet est atteint "Le courtier Empruntis a calculé l'effort que représenterait, pour un acheteur, le fait d'avoir différé son achat d'un an. L'appartement qu'il comptait acheter est passé de 200 000 euros en 2005 à 218 000 euros en 2006. De coup, sa mensualité, qui tient compte à la fois d'un emprunt plus important et de la légère remontée des taux, serait passée de 1 427 euros à 1 616 euros par mois. Soit près de 200 euros."
Quand faut-il racheter ses crédits? Combien peut-on gagner? "Empruntis effectue la projection chiffrée pour un ménage aux revenus de (3790 euros/mois). Son endettement est d'environ 43% avec un crédit immobilier de 1 080 euros/mois correspondant à un prêt sur 20 ans mis en place en 2002 à un taux fixe de 5.00% (Capital restant dû : 122 332 euros), et 2 crédits consommation, à des taux compris entre 6.00 et 7.00% et 2 crédits revolving à 19.00%. montant mensuel de remboursement : 1623 euros. Le ménage peut racheter l'ensemble avec un financement de 204 000 euros (tous frais inclus) sur 20 ans avec un taux nominal fixe de 4.41% soit une nouvelle mensualité de 1281 euros hors assurance. Il réalise alors un gain sur mensualité de 343 euros, descend son endettement à 33.00% avec en prime une enveloppe de trésorerie débloquée de 20 000 euros."
Le rachat de crédit appelé à se développer en France Cette solution financière permet de regrouper tous ses crédits et de diminuer ses mensualités, estime Empruntis. "Courante en Grande Bretagne, la solution financière du rachat de crédit devrait se développer de ce côté-ci de la Manche. En effet, d'après la dernière enquête menée par le courtier en ligne Empruntis auprès de 1760 internautes, 89% des répondants déclarent avoir déjà entendu parler de la possibilité de regrouper leurs crédits. D'ailleurs 60% des répondants sont concernés ou pensent qu'ils le seront à l'avenir. (...) En quelques années, le rachat de crédit est passée d'une pratique confidentielle à une formule officialisée permettant de gérer sa trésorerie personnelle, commente Fabrice Rousseau Directeur du développement chez Empruntis.com."
Crédits immobiliers : le courtier fait le tri Faire sa demande en ligne "Les courtiers fleurissent sur le net. Leurs sites permettent de visualiser les différentes offres du marché et d'obtenir des réponses précises et immédiates à une demande de prêt. En quelques minutes, vous remplissez un dossier en ligne en renseignant votre projet. Il est ensuite transmis aux banques partenaires. (...) C'est sans engagagement. Les services sont gratuits et il est ensuite rémunéré par la banque que vous avez choisie. Pour plus d'informations www.empruntis.com."
Bien se loger avec sa souris "Après la signature d'une promesse de vente devant un notaire en chair et en os, il faut maintenant trouver le meilleur taux d'intérêt. Là encore Internet se révèle efficace: quelques sites spécialisés font à votre place le tour des banques pour débusquer le taux d'intérêt le plus bas. (...) Les taux proposés sur ces sites de crédit sont moins élevés que ceux pratiqués dans le circuit bancaire traditionnel : ils n'ont pas à supporter les coûts liés au circuit de distribution des crédits immobiliers comme les frais d'agence. Cette différence de taux d'intérêt peut se chiffrer en mensualités. Sur la durée de l'emprunt, elle représente jusqu'à plusieurs mois de remboursement. Pour trouver son crédit sur Internet: (...) www.empruntis.com. A noter que ce site comparer les meilleures tarifs et prestations pour les assurances, auto, moto, et complémentaires santé, pour les crédits à la consommation et pour les produits de défiscalisation."
Conjoncture, vers une crise majeure? "La situation actuelle n'a rien à voir avec la période qui a précédé le krach immobilier dans les années 90, affirme-t-on chez Empruntis. Nous ne sommes pas dans la configuration de l'époque, où le marché était tiré vers le haut par des spéculateurs. Le risque d'acheter cher aujourd'hui et de voir son bien complètement dévalué dans les années qui viennent restent donc assez faible, ajoute Vincent Lemaire d'empruntis."
Immobilier: il est trop tard pour investir Un oeil sur les taux "Le point bas des taux fixes a été atteint en octobre 2005, relate Vincent Lemaire d'empruntis.com courtier de crédit en ligne. A l'époque, un profil moyen d'acquéreur pouvait obtenir un prêt sur 15 ans à 3.40%. Aujourd'hui, le taux proposé est plus proche de 4.10%. Ce qui fait une hausse de 0.7 point de base. Même chose pour les taux variables qui sont passés de 2.90% à 3.60% sur la même période. Mais il ne croit pas à un krach déclenché par les taux d'intérêt: Certes les conditions de crédit se resserent, les banques devenant plus exigeantes notamment à l'égard du niveau de l'apport. Mais les taux resteront relativement bas. Pour déclencher un krach, il faudrait qu'ils augmentent de façon brutale, par exemple de 2 points en l'espace de 6 mois!"
Questions argent : comment comparer deux offres de crédit à la consommation? La réponse de Vincent Lemaire, Président d'empruntis.com "La première des choses consiste à déterminer à quel type de crédit à la consommation vous souhaitez souscrire. Il existe différents types de produits (le prêt personnel, la réserve d'argent...) qui proposent des taux très différents (TEG moyen de 6.30. pour un prêt personnel non affecté et au dessus de 15.00% pour la réserve d'argent). Il est vrai que les taux et les conditions varient d'une banque à l'autre d'où la nécessité de comparer. Méfiez-vous des taux d'appel (3.00%) qui concernent des durées très courtes (48, 24 voire 12 mois) et qui s'appliquent seulement à certains types de projets, ce qui engendre des mensualités très importantes en contrepartie. On les retrouve sous la dénomination "taux à partir de..." et non " taux à...".
Comment financer sa résidence principale Les courtiers font gagner du temps et de l'argent "La perspective de faire jouer la concurrence ne vous enchante guère? Facilitez-vous donc la vie et demandez à un courtier de faire le travail. Commencez pas remplir votre dossier en quelques minutes sur Internet (www.empruntis.com). Effectuer à votre place la recherche du meilleur produit auprès des établissements partenaires, vous guider dans votre choix selon votre profil, c'est justement le credo de ces professionnels."
"11,1% c'est le pourcentage d'apport personnel versé par les emprunteurs dans le cadre d'une acquisition immobilière. D'après le nouvel indicateur Bipe-Empruntis, ce chiffre est en nette augmentation ces derniers mois. L'évolution traduit un durcissement des conditions de crédit: les banques sont moins disposées à financer 100% d'une acquisition."
Pas encore d'impact significatif sur le crédit immobilier "Jusqu'à présent, la hausse des taux d'intérêt ne s'est pas traduite par une envolée du coût du crédit immobilier. En cette rentrée 2006, les taux des crédits immobiliers connaissent une stabilisation, voire une légère baisse. Après avoir augmenté de plus d'un demi-point depuis le début de l'année, les taux se stabilisent à des niveaux particulièrement favorables. Cette stabilisation s'explique en partie par une détente des marchés obligataires, explique le site empruntis.com"
Un bol d'air pour les ménages endettés : le rachat de crédit "Solution financière permettant de regrouper tous les crédits (immobilier, consommation, revolving...) en un seul, le rachat de crédit permet de diminuer les mensualités de remboursement. (...) Le rachat de crédit offre à l'emprunteur la possibilité d'assainir ses finances en rééchelonnant ses besoins de financement. Dans les 2 exemples donnés par Empruntis.com, les bénéfices du rachat de crédit sont, en effet clairement visibles : une pression financière mensuelle plus légère, un taux d'endettement plus souple. En contrepartie, la durée de remboursement est allongée."
Immobilier : peut-on encore acheter? "Selon les estimations réalisées par le Bipe et Empruntis, la progression des prix devrait atteindre tout de même 6% sur l'ensemble de l'année...avant d'enregistrer une baisse d'environ 4% en 2007.(...)Malgré la montée des prix, les jeunes ménages continuent d'accéder à la propriété, quitte à réduire la taille des logements et à augmenter la période de remboursement de leur emprunt. L'âge moyen des primo-accédants se situe à 35 ans, constate Geoffroy Bragadir, directeur général d'Empruntis.com."
"Après plusieurs années de taux d'intérêt inférieurs à 4.00% et une explosion des prix (+120% en huit ans), le marché de l'immobilier conaît ses premiers signes de ralentissement. (...) Selon le baromètre Bipe-Empruntis.com publié en septembre, les acquéreurs ont perdu en moyenne 6M2 de surface entre 2003 et la mi-2006."
La hausse n'est pas finie pour les valeurs de l'immobilier "Depuis quelques mois, les banques se montreraient d'ailleurs plus sélectives et demanderaient davantage d'apport, selon les experts du distributeur de services financiers Empruntis, qui ont mis au point une batterie d'indicateurs sectoriels.(...) Ces mêmes experts tablent sur un recul des prix de l'immobilier limité à 4% dans l'ancien en 2007."
Crédits à la consommation : sachez comparer "Comparez sur Internet! Les comparateurs d'offres de crédit sur Internet sont des systèmes permettant en fonction de la situation de chaque demandeur et des caractéristiques du crédit souhaité, d'obtenir de manière simple et rapide des propositions de prêt de la part des organismes financiers partenaires, et cela sans aucune obligation. Pour en savoir plus: www.empruntis.com."
Immobilier : un tassement certain "La tendance ne devrait pas s'inverser. Pour une bonne raison : la hausse des taux de crédits immobiliers. Depuis le début de l'année, ils ont augmenté de 0.6 point. Selon le courtier en ligne Empruntis, cela revient à gonfler la mensualité de plus de 60 euros pour un achat de 200 000 euros."
L'entremetteur au point "La guerre des taux que se livrent les banques pour appâter le client aura au moins fait le bonheur d'une nouvelle profession : le courtier en prêts immobiliers. en quelques années, cet intermédiaire s'est imposé comme un acteur essentiel dans l'acquisition d'un logement. Près d'un acheteur sur cinq aurait désormais recours aux services des (...) et Empruntis. Le principe est simple : vous prenez contact avec un courtier via son site Internet et vous remplissez un dossier en fournissant les pièces habituelles (...). En quelques jours, ce professionnel vous obtient le meilleur taux d'intérêt possible selon votre profil et votre projet. Avec, à la clef, Le rendez-vous dans une agence bancaire."
Le recours au crédit jugé par les internautes "Une étude menée par le courtier Empruntis montre que les internautes français acceptent le recours au crédit pour l'achat d'une voiture ou d'un appartement mais qu'ils condamnent en majorité (53%) pour financer des loisirs. Leurs a prioro sur les personnes lourdement endettées ne sont pas péjoratifs, puisqu'ils attribuent le plus souvent cette situation aux accidents de parcours et aux manipulations de la part des organismes de crédit."
Acheter son premier logement "Consultez les sites d'infos comme www.empruntis.com."
Hausse des taux : Internet au secours des emprunteurs "Premier tour de marché : consulter sans se déplacer L'emprunteur peut sur certains sites (..., empruntis.com) remplir un formulaire détaillé pour lancer une demande de prêt électronique et recevoir très rapidement des propositions par mail ou par téléphone. (...) Un accompagnement qui est l'une des autres clés du succès des courtiers, Empruntis.com suit le dossier jusqu'à la signature chez le notaire et cela ne coûte rien de plus qu'une banque, puisque c'est l'établissement bancaire qui rémunère le courtier."
On peut encore emprunter à moins de 4%, tous frais compris, sur 10 ans. "Avec un dossier correct (...), sachez qu'il est possible de grapiller quelques dixièmes de points. Vous manquez de temps ou vous trouvez cela trop compliqué? Passez par un courtier comme (...)Empruntis (100% en Internet)."
"Pour se convaincre de l'intérêt de s'endetter pour acheter sa résidence principale, il suffit de comparer le montant des intérêts déboursés avec des loyers que lo'n versait à fonds perdus avant, ajoute Fabrice Rousseau, directeur du développement d'empruntis.com. Si vous remboursez 1000 euros par mois, vous versez 660 euros à fonds perdu, mais vous avez épargné 340 euros de capital. Alors que votre loyer vous aurait coûté 800 euros versés à fonds perdus, ne vous laissant que 200 euros d'épargne à placement."
Le marché de la Pierre s'effrite "Empruntis.com, un courtier en ligne, a modélisé le phénomène en prenant par exemple un appartement vendu 200 000 euros à l'été 2005. En raison de la hausse des prix (+8.8% sur un an), le logement vaut désormais 217 800 euros. Entre temps, les taux d'intérêt sont passés de 3.50% à 4.10%. Résultat, l'acheteur qui a acquis cet appartement à l'été 2005 avec un emprunt sur 15 ans, doit rembourser 1427 euros par mois. En réalisant l'opération en 2006, la traite passe à 1616 euros."
Combien ça coûte un crédit à la consommation? "Comparez les taux sur www.empruntis.com"
Des emplois au bout du fil "Chez Empruntis.com, on embauche les téléacteurs en CDI ou CNE, pour des fonctions avant tout commerciales.Les téléacteurs sont chargés de faire l'intermédiaire entre le client qui demande un crédit optimisé et les banques ou assurances.(...) Carina de Cillia tient à souligner que le secteur est exemplaire en terme de diversité culturelle dans le recrutement. Je suis fière que nos sociétés soit une porte de socialisation pour ces jeunes; ajoute Carina de Cillia d'empruntis.com."
Bien choisir son crédit immobilier "Selon le courtier en ligne Empruntis.com, le taux moyen pour un crédit sur quinze ans dépasse désormais les 4.00%."
Côté Finances, où se procurer l'argent? "Les courtiers font pour leurs clients la recherche auprès des banques du crédit le plus intéressant. Ils obtiennent en général une baisse de l'ordre de 0.20% du taux habituel. (...) Empruntis, leader du marché du courtage, propose par exemple un service gratuit sur Internet: pour ceux qui montent leur dossier sur son site, cet intermédiaire interroge ses partenaires bancaires pour dénicher le taux le plus intéressant. L'assistance d'un courtier peut se révéler précieuse pour les montages un peu compliqués, les prêts cumulés, etc."
La Flambée immobilière toucherait-elle à sa fin? "Les calculs du site internet Empruntis sont assez éclairants. Imaginons que vous vouliez emprunter 200 000 euros, il y a un an, pour vous acheter un appartement, cela vous faisait : 1430 euros par mois à rembourser. Ca c'était l'an dernier. Car depuis, les prix ont augmenté, ainsi que les taux d'intérêts. Résultat, pour acheter exactement le même appartement, votre mensualité s'établit, non plus à 1430 euros, mais à 1620 euros. Deux cents euros de plus."
Première décrue attendue des prix de l'immobilier ancien en 2007 " Selon le nouvel indicateur Bipe/Empruntis.com, les prix dans l'ancien pourraient baisser de 4% l'an prochain. Mais il n'est pas question d'une dégringolade, juste d'un atterrissage en douceur selon l'expression consacrée. Selon l'indicateur Bipe/Empruntis, il s'agit d'un recul de la demande. Les conditions de crédit habitat se durcissent: tous les experts anticipent une hausse des taux d'intérêt. La durée des prêts, en s'allongeant jusqu'à 30 voire 35 ans, a atteint un plafond complète Geoffroy Bragadir, directeur général d'Empruntis (courtier en bancassurance sur Internet)."
Crédit: privilégiez les taux fixes "D'après le courtier Empruntis, les emprunts à taux fixes ont peu grimpé cet été et se situent autour de 3.95% sur 10 ans et de 4.20% sur 20 ans. Les taux révisables, eux avoisinent 3.50% sur 10 ans et 3.70% sur 20 ans. L'écart entre les deux types de crédit pourrait encore diminuer."
Logements: la flambée des prix, c'est fini "Le Bipe et Empruntis qui se sont associés pour présenter des indicateurs, estiment, eux, que si les prix ne bougent plus entre septembre et décembre 2006, la hausse serait de l'ordre de 6% pour 2006.(...) Les apports remontent pour les populations considérées comme à risque et on assiste à une sélectivité croissante des dossiers, remarque Geoffroy Bragadir, directeur général d'Empruntis.com."
Prix de l'immobilier : les français calent "La durée des prêts s'allonge, elle atteint désormais 17.9 années en moyenne et trois ans de plus pour un primo-accédant, déclare le Bipe, qui a étudié les dossiers du courtier en ligne Empruntis.com . Quant à l'apport personnel, il ne représenterait plus que 11.1% du montant de la transaction contre 14.7% trois ans auparavant, alors même que le taux d'intérêt médian affiché par Empruntis ne s'élève qu'à 3.6%."
Nouvelle hausse des taux d'intérêt en Europe "En France, la croissance est déjà à peine suffisante pour créer de l'emploi. Illustration pour ceux qui veulent acheter un logement: les taux d'intérêts, à la hausse depuis un an, vont encore grimper. Hors frais et assurances, il en coûte maintenant plus de 4% pour un emprunt à taux fixe sur quinze ans, selon le baromètre du bancassureur Empruntis."
Argent. Le crédit toujours un peu plus cher " Sur le seul mois de juillet, le baromètre Empruntis avance des progressions allant jusqu'à 0.2 point. Sur vingt ans, les taux fixes proposés vont de 3.85% à 4.65%."
Assurance : comment limiter la facture " Avant de demander plusieurs devis, faites un détour par les sites comparateurs disponibles sur Internet. En 5 minutes, ils interrogent plusieurs compagnies et vous proposent une sélection des devis avec les meilleurs tarifs. Plus d'info sur www.empruntis.com"
Emprunter malgré l'augmentation des taux d'intérêt Les courtiers font chuter le coût des crédits "Une idée est à l'étude pour rendre plus séduisants les taux révisables, indique Vincent Lemaire, d'Empruntis.com : le révisable capé. Le principe est que le client accepte de payer un taux révisable un peu plus cher que celui auquel il pourrait avoir droit, avec, en contrepartie, l'assurance que ce taux ne peut bouger qu'à la baisse. Si les taux remontent, il conserve le taux d'origine; s'ils baissent, il en profite."
Crédit immobilier : s'endetter à moindre coût "Des sociétés comme Empruntis.com peuvent être très réactives et vous apportez un large panorama des principales offres de prêts de plus de 80 établissements bancaires. (...) La vision du marché par le courtier est un formidable atout pour obtenir les conditions les plus avantageuses surtout quand on doit s'engager pour 20 ou 25 ans. Les dossiers de crédits signés par l'intermédiaire de courtiers dépassent les 10% de l'ensemble des prêts et connaissent un développement rapide."
Empruntis.com étoffe son équipe de chargés de clientèle Pour satisfaire des clients toujours plus nombreux, le numéro 1 du courtage sur Internet en banque et assurance étoffe ses équipes et recrute entre quarante et cinquante commerciaux. " Ce comparateur en ligne de services financiers, qui gère 80 000 demandes de crédits (immobilier et à la consommation) par mois, se targue même d'avoir inventé un nouveau métier, celui de courtier sur Internet. (...) Les services d'Empruntis.com sont totalement gratuits pour les internautes, ce sont les banques et les assureurs qui rémunèrent cet apporteur d'affaires."
La pierre toujours précieuse Comment acheter quand même? "On voit apparaître des prêts semi-fixes : les acheteurs remboursent peu au cours des dix premières années et plus les dix suivantes; par exemple, explique Vincent Lemaire, Président du Directoire du courtier Empruntis.com."
Votre assurance auto est-elle adpatée à vos besoins? " Taper assurance dans un moteur de recherche Internet vous permet d'être orienté vers des comparateurs d'assurance. En 5 minutes, vous obtiendrez les trois ou quatre meilleures propositions d'assurances, que vous pourrez ensuite recevoir par mail pour vous assurer très vite auprès de la compagnie choisie, avec laquelle le comparateur vous met en contact. Le tout, sans bouger de votre fauteuil. Pour en savoir plus : www.empruntis.com "
Pause dans la hausse des taux avant la rentrée " Les taux variables étaient peu intéressants par rapport aux taux fixes ces derniers mois, note le courtier en ligne Empruntis.com dans sa dernière lettre d'information. Cela devient de moins en moins vrai, précise t'on chez Empruntis. Les taux variables proches des minima présentent désormais un écart souvent satisfaisant par rapport à un taux fixe."
Des crédits pour les jeunes Pensez aux courtiers "Parmi les plus connus, il faut citer (...) Empruntis.com. La solution peut s'avérer payante. D'une part parce que vous gagnerez du temps; d'autre part parce qu'ils peuvent interroger très rapidement, tout un réseau de banques avec lesquelles ils ont signé des accords de partenariats. Leur intérêt est de faire jouer la concurrence et de vous proposer les conditions les plus intéressantes possibles. Les courtiers se mettent aussi en quatre pour vous trouver le meilleur contrat s'assurance décès invalidité."
Financement : emprunter au meilleur prix Que gagnerez-vous à passer par un courtier? "En général, vous n'avez rien à débourser. Le courtier est rémunéré par la banque: si vous souscrivez finalement le prêt, elle lui versera une commission. (...) Plus d'info sur www.empruntis.com.
Emprunts : sur 15 ans, le taux moyen atteint 4.00% "C'est une première depuis décembre 2004 : le taux du marché sur 15 ans vient de repasser la barre des 4.00%, selon Empruntis.com."
Taux d'intérêt : la hausse est bien là "C'était prévisible mais c'est désormais d'actualité : le taux du marché sur 15 ans atteint 4% depuis le 21 juillet. Un niveau de taux qui n'a pas été atteint depuis décembre 2004 sur cette durée, souligne Vincent Lemaire, Président du Directoire d'Empruntis.com."
Immobilier : les taux des prêts passent le cap des 4.00% "(...) Par rapport à janvier 2006, le taux du marché est passé de 3.50% à 4.00%. cette hausse se répercute directement sur le coût du crédit. Selon les calculs effectués par le courtier en ligne Empruntis, pour un prêt immobilier de 150.000 euros sur 15 ans, le coût total du crédit augmente de 6.700 euros et la mensualité de 37 euros. Malgré cette tendance haussière, les taux restent avantageux. Et comme il n'y a pas de raison pour qu'ils baissent à nouveau prochainement, mieux vaut concrétiser son projet immobilier dès maintenant."
Le variable est mort, vive le révisable! " Depuis plusieurs mois, les taux des crédits immobiliers remontent peu à peu. L'impact est encore faible sur les prêts à taux fixe, car la concurrence fait rage entre les banques. Actuellement, les taux fixes moyens sur quinze ans sont de 3.85% environ, résume Vincent Lemaire, PDG du courtier en prêts sur Internet Empruntis.com."
Crédits: empruntez maintenant! "Avec 15% du marché des crédits, les cabinets de courtage, qui proposent leurs services sur Internet ou dans des agences, obtiennent des établissements bancaires une remise de 0.2% en moyenne par rapport aux crédits négociés en direct. Ils connaissent un succès grandissant. L'an dernier, Empruntis.com a distribué plus d'un milliard d'euros de crédits."
Bon à savoir "Vous pouvez utiliser Internet pour faire jouer la concurrence entre assureurs par le biais de comparateurs de prix. Pour cela, il vous suffit de remplir un questionnaire qui déterminera votre profil, plusieurs prix vous seront alors proposés pour la même prestation d'assurance. Quelques adresses de sites de comparateurs de prix: www.empruntis.com..."
Immobilier. Attention les taux augmentent "Il y a trois ans, la durée du prêt la plus fréquente était 15 ans. Aujourd'hui, la majorité des candidats emprunte sur 20 ans", note Vincent Lemaire, Président du directoire d'Empruntis.com."
Prêt: négocier au mieux " Vous pouvez également vous adresser aux courtiers en crédit immobilier présents sur Internet comme Empruntis.com. Ils négocieront pour votre compte auprès des établissements financiers et obtiendront souvent des conditions intéressantes, non seulement en terme de taux mais aussi au niveau des frais ou des assurances."
Le chiffre 4.05% "C'est le taux moyen, hors assurances, d'un emprunt immobilier à taux fixe sur 20 ans, selon le courtier Empruntis, à fin mai. "
Crédits immobiliers : empruntez malin! "Depuis le début de 2006, les mois se suivent et se ressemblent. Début juin, de nombreuses banques ont une fois de plus relevé les barèmes de leurs crédits immobiliers. "En fait, ce cycle de hausse des taux a démarré après un point bas atteint en novembre 2005" rappelle Vincent Lemaire, président du directoire d'Empruntis.com."
Crédit immobilier : les taux augmentent "Les banques commencent à répercuter la hausse des taux directeurs dans leur barème clientèle. Selon le baromètre du courtier Empruntis, les acquéreurs présentant un bon profil peuvent emprunter à taux fixe sur quinze ans à 3.65%, soit 0.20% de plus qu'en mars."
Gras Savoye s'appuie sur Empruntis "Avec Internet, le courtier ajoute une corde à sa stratégie multicanal. Et grâce au partenariat avec Empruntis, il capte de nouveaux clients. Depuis quelques mois, nous avons développé une stratégie volontariste, qui repose sur deux axes: notre propre site et des partenariats avec des comparateurs, comme celui que nous avons noué avec Empruntis, spécialisé dans le crédit et l'assurance."
La banque postale dresse un premier bilan de l'extension de sa gamme. "Le montant moyen des prêts accordés atteint près de 80 000 euros; ce chiffre reste inférieur à la moyenne du marché, remarque un postier. Selon le courtier en ligne Empruntis, le montant moyen d'un crédit immobilier avoisine les 137 000 euros."
www.empruntis.com "Empruntis offre un panel de produits très complets, de l'assurance moto aux crédits pour vos travaux. Les fiches de renseignements pour les crédits sont simples et la réponse est rapide."
Le Crédit immobilier repart à la hausse "Cette concurrence au couteau profite aux courtiers en prêts immobiliers comme Empruntis..., qui vous aident à décrocher le meilleur taux possible. Ils parviennent parfois à obtenir des conditions très favorables, grâce au nombre de dossier qu'ils traitent."
Emprunts : profitez des taux faibles! Dénicher le meilleur crédit "La connaissance des taux pratiqués sur le marché permet de discuter utilement. Mais ce n'est pas le seul élément à prendre en considération pour connaître le coût réel d'un emprunt. Le développement du courtage, notamment en ligne, a rendu la concurrence plus vive entre banques. Les courtiers en ligne qui interviennent sur le marché immobilier: (...) et www.empruntis.com permettent de consulter les taux pratiqués et de faire une demande de prêt."
Comment faire face à la hausse des taux d'intérêt Lente répercussion de la hausse "Or l'univers du crédit immobilier reste très concurrentiel. Si les banques ont d'ores et déjà commencé à répercuter la hausse des taux d'intérêt, elles le font lentement, pour ne pas effrayer les prospects. Selon le courtier Empruntis, le taux hors assurance pour un crédit sur quinze ans devrait atteindre en moyenne 4% à la fin 2006, à comparer à 3.65% à fin mars."
Economiser sur l'assurance de son crédit immobilier Des économies selon l'âge du souscripteur "Au final, le gain est considérable: le courtier en crédits Empruntis.com a calculé que pour un jeune âgé de 25 ans ayant emprunté 350 000 euros sur 20 ans, le recours à une délégation lui permet de faire passer le coût de son assurance de 0.30 à 0.12-0.14%, soit un gain de 6600 euros sur son crédit" (...) "Mais trouver un assureur prêt à vous couvrir ne suffit pas. Il faut en outre convaincre sa banque qu'elle doit abandonner son assurance de groupe pour une délégation et ce n'est pas gagné d'avance.Il faut vraiment négocier constate Ralph Ruimy, directeur opérationnel d'Empruntis.com."
Taux de crédit : quelle formule? "Ne vous limitez pas à votre seule banque, faites jouer la concurrence. Et si vous n'avez pas beaucoup de temps à y consacrer, allez voir un courtier comme Empruntis qui se chargera de négocier pour vous le meilleur taux auprès des banques."
Les bons plans et les bonnes adresses Les assurances "Pas facile de bien choisir son assurance...Pour évaluer ses besoins et avoir une idée de celle qui a des chances de vous convenir, on peut aller sur des sites comparatifs. Ils vous indiquent, une fois que vous avez rempli leur questionnaire, les assurances qui vous correspondent et vous indiquent les moins chères. C'est le cas sur Empruntis.com."
Crédits immobiliers plus chers "Cette faiblesse des taux d'intérêt et cette lutte sans merci des banques fait le bonheur des courtiers en prêts immobiliers, dont l'activité explose littéralement. Quelques noms à connaître : (...) Empruntis.com pour ne citer que les plus importants."
Assurances/bien choisir pour une meilleure protection "Pour comparer les tarifs des assureurs, il existe plusieurs sites Internet proposant des comparatifs en ligne: (...) empruntis.com.(...) Pour des garanties identiques, les tarifs peuvent varier de plus de 25% entre les compagnies. "
Crédit à la consommation "Utilisez les services d'un courtier de crédit à la consommation sur Internet (Empruntis...). Il vous permettra de comparer les taux offerts par les différentes banques et de calculer le montant des mensualités."
Les crédits immobiliers plus chers "Les taux des prêts immobiliers ont grimpé de 0.15% à 0.20% en avril, selon le courtier Empruntis. Les banques ont en effet commencé à répercuter la hausse des taux d'intérêt observée par les marchés financiers."
Les crédits immobiliers plus chers en France "Les banques ne pourront indéfiniment différer de répercuter à leurs clients la hausse des taux directeurs et nous anticipons pour la fin 2006 des crédits à 4%, souligne Vincent Lemaire, Président du directoire d'Empruntis.com, qui estime qu'1% (100 points de base) de majoration des taux signifie le retrait de 10% des acheteurs à revenus et projets constants."
Immobilier : les taux se réveillent en douceur "Il faudrait un choc important, un choc pétrolier supplémentaire par exemple, pour qu'il y ait un resserrement drastique des conditions de financement, avance Vincent Lemaire, Président du courtier Empruntis."
Les conducteurs de 4X4 "Les conducteurs de 4X4 ne sont pas tous des riches nababs avides d'écraser leur prochain? D'après les portraits types dressés par les site Internet comparateur d'assurances Empruntis, le propriétaire moyen du Rav 4 est un salarié privé de 41 ans qui choisit son automobile d'occasion.(...)"
Notre astuce pour économiser 10 000 euros sur votre prêt "Attention, le tarif d'une assurance décès dépend de nombreux paramètres (âge, état de santé, profession, habitudes de consommation...).Il suffit d'en modifier un seul pour que le coût grimpe ou chute de 20 ou 30%. Il est donc indispensable de demander des devis. Le plus simple est de s'adresser à un courtier, comme (...) Empruntis.
Le conseil du JDF "Recourez aux services des courtiers chercher le crédit le moins cher relève du parcours du combattant. Recourir au service d'un courtier en crédit vous permettra non seulement de gagner du temps, mais également d'obtenir des conditions financières souvent plus avantageuses. Notre sélection de courtiers: (...) www.empruntis.com."
Les comparateurs en ligne "Empruntis qui concentre ses efforts sur des niches telles l'assurance des voitures tout-terrain, des malussés ou des deux-roues espère bien prendre la première place sur ces risques, comme il l'a fait en matière de crédit." (...) "Le modèle mis en place par Empruntis consiste à panacher. Empruntis réalise des soucriptions complètes et fait office de courtier d'assurance sur plusieurs produits de niche. Mais le comparateur à également choisi la mise en relation des réseaux d'intermédiaires de ses assureurs partenaires pour les risques dommages de masse des particuliers."
Crédit : faîtes votre demande de crédit en ligne "sites internets conseillés: www.empruntis.com."
"Pour faire face à une très forte croissance et aux demandes toujours plus nombreuses de sa clientèle, le courtier en crédits sur Internet Empruntis renforce ses équipes. Cette société prévoit d'engager au moins 100 nouveaux employés en 2006."
Le chiffre : 137 000 euros. "En euros, c'est le montant moyen emprunté aujourd'hui au niveau national pour un achat immobilier, sachant que l'apport moyen, lui, est de 25 000 euros. Ces chiffres résultent de la photographie régionale du marché du crédit immobilier qu'a réalisé le courtier Empruntis.com."
Renégocier un crédit immobilier, c'est facile "Pour renégocier ou faire racheter votre crédit, la démarche est la même que pour rechercher un financement (...). Faites jouer la concurrence et faites un tour du côté des courtiers en prêts immobiliers: (...) comme Empruntis."
Le crédit relais : comparatif "Achat d'un bien de 250 000 euros avant la vente d'un bien de 150 000 euros : 34% d'économie avec Empruntis. Voici un dossier de crédit relais classique, avec l'achat d'un montant supérieur à celui qui est cédé. (...) La proposition d'Empruntis permet d'obtenir 34% d'économie par rapport à celle d'une banque!"
En Europe depuis hier, l'argent est un peu plus cher "Selon Vincent Lemaire, Président du courtier en ligne Empruntis.com, cette hausse ne peut pas suffire à elle seule à retourner le marché immobilier."
Emprunter après 50 ans "Empruntis.com, courtier en prêt immobilier, préfère conseiller une assurance groupe pour les emprunteurs âgés de plus de 50 ans. Une solution plus simple et plus sérieuse estime Ralph Ruimy, Directeur Opérationnel et qui couvre mieux l'emprunteur. Enfin, autre économie mise en avant par les courtiers, l'absence ou le moindre coût des frais de dossier."
Les crédits immobiliers à prix bradés "Selon Empruntis, il est encore possible de dénicher un prêt à quinze ans à un taux compris entre 3.20% et 4.10% avec une moyenne à 3.50% (taux fixe hors assurance). (...) Pour obtenir le meilleur, faites jouer la concurrence et faites un tour du côté des courtiers comme Empruntis."
Crédit : les taux en légère hausse. "Selon Vincent Lemaire, PDG du site de courtage en ligne Empruntis.com, l'augmentation lente et progressive des taux longs va se poursuivre jusqu'à la fin de l'année, mais toujours à un rythme plus modéré que celle des taux courts."
Question d'argent Les inégalités immobilières "Même si la hausse des prix de l'immobilier stagne depuis la fin 2005, les disparités entre les régions restent identiques. (...) Ces disparités sont confirmées par une récente étude du site empruntis.com qui a tiré le portrait-robot des acquéreurs de leur logement dans une France découpée en sept macrorégions."
Des taux d'emprunt immobilier encore inférieurs à 4% "Difficile pour l'emprunteur lambda de s'y retrouver (...), la solution : le recours à des sociétés de courtage en prêt immobilier. Une activité au développement boosté par un marché actif et soutenu par des faibles taux d'intérêt." (...) "En tant que centralisateur de toutes les offres et partenaires d'un grand nombre d'organismes, nous avons à un moment précis une grande visibilité sur le marché, ce qui permet d'orienter l'empunteur à cet instant T." poursuit Vincent Lemaire, du courtier en prêts Empruntis.com.
Atterrissage forcé en douceur La fin du crédit pas cher? "Pour Vincent Lemaire, président du directoire d'Empruntis.com, courtier en crédit immobilier, il faut remettre cette (légère) remontée des taux en perspective:" "il est possible que les taux d'intérêt remontent autour de 4% d'ici à la fin de l'année, prédit-il."Pour autant n'oublions pas qu'en 2000, les taux d'intérêt étaient aux alentours de 6%. Même en remontant à 4%, on reste à des niveaux de taux d'intérêt historiquement bas."
Internet "Empruntis.com site spécialisé dans le courtage bancassurance, renforce ses équipes et annonce la création de 100 postes. Il s'agit de conseillers de clientèle à distance, de postes d'encadrement comme reponsable de plateau ou responsable de service à pourvoir à Paris."
Crédit immobilier, les taux remontent "Dans son baromètre mensuel, Empruntis, courtier en ligne, avait déjà remarqué, en novembre dernier, un léger frémissement. (...) Dans son baromètre de décembre, Empruntis indiquait ainsi de nouveau une tendance à la hausse des taux variables, plus importante cette fois puisque sur la quasi-totalité des durées, elle était comprise entre 0.15 et 0.20%."
Empruntis.com devrait créer plus de 100 nouveaux emplois en 2006. "Empruntis.com, renforce ses équipes et anticipe un recrutement de plus de 100 personnes en 2006."
Comment bien choisir... "son assureur auto une piste à suivre: faites tourner les comparateurs en ligne. Rentrez vos critères et obtenez des devis en quasi-simultané. (...) www.empruntis.com."
100 embauches chez Empruntis "Le courtier en banque-assurance sur Internet Empruntis va recruter 100 personnes en 2006. Ces créations de postes s'adresseront à des profils commerciaux.(...) Toutes les nouvelles recrues seront formées aux services et aux techniques maison."
Empruntis.com va créer 100 nouveaux emplois en 2006. "Pour faire face à une croissance très forte et répondre aux demandes de plus en plus nombreuses de sa clientèle, le numéro 1 du courtage bancassurance sur Internet renforce ses équipes et anticipe un recrutement de plus de 100 personnes. Une nouvelle vague de créations de postes qui confirme la dynamique de recrutement très active dans laquelle s'est inscrit Empruntis.com et cela depuis déjà de nombreux mois."
Crédits en très légère baisse "D'après Empruntis.com, l'année 2006 débute dans d'excellentes conditions pour les futurs acquéreurs. Les taux fixes sont en très légère baisse et les taux variables se stabilisent."
Restructurez vos dettes pour éviter le naufrage "Nous avons l'habitude de recouper les relevés bancaires. Le fait d'omettre des crédits en cours ne sert à rien, à part à perdre du temps et à aggraver la situation, certfie Ralph Ruimy, directeur opérationnel d'Empruntis. Dans le même temps, n'hésitez pas à voir large. (...) Nous prévoyons pour cela parfois un emprunt plus important, quitte à placer l'argent reçu en bonus."
Investir à crédit, c'est le moment "Emprunter n'a jamais coûté aussi peu cher, confirme Vincent Lemaire, président du directoire d'Empruntis.com. "
Argent pas cher: les taux d'emprunt demeurent à un niveau inégalé. "Il y a un an, le même prêt coûtait 0.5 point plus cher, rappelle Vincent Lemaire, le président d'Empruntis, courtier sur le Net. La petite poussée de fièvre de novembre, lorsque la Banque centrale européenne avait relevé son taux de 0.25 point est déjà oubliée. (...) Il n'y a aucune remontée prévisible subsantielle à l'horizon de l'année, prédit-on chez Empruntis."
Comment emprunter au meilleur taux "Pour Vincent Lemaire, PDG d'Empruntis, les niveaux actuels des taux demeurent aujourd'hui encore bas. Ils sont moins élevés qu'il y a un an. Pas de quoi s'alarmer donc. Début 2005, un taux fixe à quinze ans se négociait autour de 4%, alors qu'aujourd'hui il avoisine 3.5%. (...)"
Empruntis étend son activité de comparateur à la restructuration de dettes et à la défiscalisation. "Empruntis, spécialiste du courtage en bancassurance sur Internet étend son activité de comparateur à la restructuration de dettes et à la défiscalisation. Sur le terrain de la restructuration de dettes, c'est aujourd'hui le seul courtier qui compare les offres de plusieurs partenaires généralistes ou spécialisés. En matière de défiscalisation, Empruntis.com s'est doté d'une cellule afin de conseiller et d'orienter l'internaute dans ses investissements et montages financiers."
La Banque postale veut séduire 10 millions de Français. "L'arrivée de la Banque Postale va renforcer la concurrence sur le marché du crédit immobilier qui est un produit d'appel. Les autres banques y réfléchiront à deux fois avant d'augmenter leurs taux, estime d'ailleurs Vincent Lemaire, président du courtier en ligne Empruntis.com."
Crédit immobilier. Hausse des taux. "La hausse amorcée en novembre a été confirmée en fin d'année 2005, note le courtier Empruntis. (...) Le courtier recommande plus que jamais aux emprunteurs de privilégier les solutions à taux fixes."
Dénichez le meilleur crédit où qu'il soit "C'est devenu un sport national : obtenir le meilleur taux possible. Aujourd'hui, en dépit d'une légère hausse fin 2005, il est possible de dénicher un crédit sur 15 ans à 3.55% contre 3.95%, il y a tout juste un an selon le courtier en ligne Empruntis. Un différentiel qui permet à l'emprunteur pour un crédit à 200 000 euros sur 15 ans, d'économiser sur la durée du prêt plus de 7 000 euros!, explique Empruntis."
Empruntis.com en plein développement et recrutement "Empruntis.com a pour but d'accompagner les particuliers à la recherche de financement ou d'assurance. Il dispose d'un centre d'appels en pleine expansion. Nous anticipons pour 2006 le recrutement d'au moins 100 nouveaux collaborateurs qui viendront renforcer les équipes existantes et répondre aux demandes de plus en plus nombreuses de notre clientèle." précise Vincent Lemaire, Président du directoire d'Empruntis.com."
Simulation de crédits "Aujourd'hui, plusieurs sites vous permettent, en à peine dix minutes, de simuler votre crédit! Tout est pris en compte : le montant demandé, l'apport initial, la durée de remboursement et les frais d'intérêts. (...) Les sites vous donnent, le plus généralement, un vrai ordre d'idée de la somme que vous aurez à rembourser. Certains permettent même de calculer, en plus, les frais de notaire. www.empruntis.com"
Emprunter moins cher : le filon des courtiers "Un courtier qui annonce une centaine de partenariats: Empruntis.com. cette société se différencie toutefois des autres car elle ne dispose d'aucune agence, ce qui ne l'empêche pas de comptabiliser 40 000 demandes de dossiers par mois. "Nous étions à 20 000 demandes l'année dernière et en trois ans, les demandes ont été multipliées par dix, constate Vincent Lemaire, Président du directoire."
La BCE resserre les taux "La BCE a relevé hier pour la première fois depuis deux ans son taux directeur. "Il y a une forte probabilité qu'un nouveau relèvement ait lieu au premier semestre 2006" déclare Vincent Lemaire, Président du directoire d'Empruntis.com."
Crédit : testez vos connaissances "Je peux renégocier mon prêt à tout moment. Vrai et Faux. "Renégocier son prêt contracté à un taux plus élevé il y a plusieurs années peut s'avérer très intéressant" explique Ralph Ruimy, directeur opérationnel chez le courtier en ligne Empruntis.com."
Crédit immobilier : avis d'expert "Pour Vincent Lemaire, Président du directoire d'Empruntis.com, nous avons touché un plancher près duquel nous sommes en train de rebondir. c'est clair, nous nous attendons à une remontée des taux. La question est maintenant de savoir à quel rythme et avec quelle intensité."
Les quatre questions clés taux fixe ou variable? "Plus que jamais, le taux fixe s'impose. Il faut privilégier les emprunts à taux fixe, moins risqués, car le montant des mensualités ne change pas. On évite ainsi les retombées d'une probable hausse des taux, explique Vincent Lemaire, Président d'Empruntis, courtier en prêts immobiliers."
Empruntis.com compare le refinancement des dettes "Empruntis.com vient de créer une structure dédiée à la restructuration de dettes. "Le courtier se veut le premier vrai comparateur en ligne sur ce type de produits", explique Vincent Lemaire le Président du directoire. (...) Pour ce type de produits comme pour le crédit immobilier, il est nécessaire de comparer les propositions des différents organismes financiers pour trouver l'offre la mieux adaptée. C'est ce que propose Empruntis à ses clients, fort de son expérience dans le courtage immobilier."
Taux à la hausse "La société Empruntis vient de publier son baromètre des taux constatés dans la région Est. (...) Les taux sont actuellement orientés à la hausse. Pour plus de renseignements, on peut consulter le site www.empruntis.com"
Crédit à la consommation : soldes sur les taux Recherche simplifiée avec les courtiers en ligne : le tour du marché sans sortir de chez soi "Trouver un crédit sans faire le tour des établissements, c'est possible! Pour cela, remplissez sur le site d'un courtier en ligne une demande de crédit (...). Empruntis (www.empruntis.com) propose un tour de marché en communiquant jusqu'à trois offres différentes. L'intérêt de passer par Internet pour obtenir un crédit à la consommation est double : vous vérifiez si votre projet est financièrement réalisable et vous obtenez un devis d'un simple clic."
Crédit immo : faites appel à un courtier "vous savez que les taux n'ont jamais été aussi bas et vous n'avez pas le temps de faire le tour des banques? Des courtiers peuvent se charger de vous trouver les meilleurs crédits, notamment les courtiers en ligne. (...) Si une proposition vous convient et que vous signez avec une banque, vous devrez payer généralement des frais de dossier (...) mais certains sites n'en facturent pas (par exemple, www.empruntis.com)"
Attention à la hausse des taux immobiliers "La situation est actuellement quelque peu paradoxale sur le marché du crédit immobilier: les taux d'intérêt à long terme montent mais, au mois d'octobre, les crédits à taux fixes qui évoluent, normalement de la même façon que ces taux à long terme, ont baissé. Pourquoi? Simplement, analyse le courtier empruntis, parce que les baisses intervenues au cours de ces dernières semaines ne sont plus issues d'une réelle tendance de fond mais des politiques commerciales des banques qui cherchent à atteindre leurs objectifs avant la fin de l'année."
Crédits, renégociez votre taux Le courtier, un intermédiaire efficace "faire la tournée des banques est fastidieux, éplucher les offres l'est encore plus! Cette tâche peut être confiée à un courtier en crédit immobilier. Ce professionnel réunit les pièces du dossier, réalise pour vous quelques simulations et dispatche votre demande auprès des différents établissements bancaires partenaires. (...)Non content de vous décharger des formalités de démarchage, il parvient généralement à obtenir des conditions de crédit très compétitives, compte tenu du volume d'affaires qu'il traite. (...) Aujourd'hui, la majeure partie des rachats de crédit se fait par l'intermédiaire de ces professionnels. (...) voici les principaux: ... www.empruntis.com."
"www.empruntis.com. Empruntis offre un panel de produits très complets, de l'assurance moto aux crédits pour vos travaux. Les fiches de renseignements pour les crédits sont simples et la réponse est rapide."
Empruntis étend sa gamme "Le courtier en ligne ajoute la restructuration de dettes et la défiscalisation immobilière à la gamme de produits financiers qu'il distribue en ligne. Positionné sur la bancassurance, Empruntis.com étend ses services à la comparaison en ligne des offres de rachat de crédit ou de dettes, "pour répondre à une demande croissante" indique Empruntis dans un communiqué. La seconde nouvelle cellule propose la comparaison d'investissements et montages financiers en matière de défiscalisation."
Où en sont les taux de crédit? "la baisse constatée en septembre n'aura certainement pas vocation à se poursuivre dans les mois à venir, avance Empruntis, sauf si, bien entendu, les fondamentaux économiques devaient se dégrader ou si les banques devaient rattraper leur retard dans l'atteinte de leurs objectifs commerciaux."
Immobilier : du retournement dans l'air "En 2000, les crédits sur vingt-cinq ans constituaient 3% des nouveaux prêts : ils en représentent aujourd'hui un quart. Mais l'exercice a aussi ses limites, comme le constate Vincent Lemaire, le président de la société Empruntis : le doublement des prix en sept ans a été absorbé pour 50% par la baisse des taux de crédit, pour 25% par l'allongement de la durée du crédit et pour 10% par l'augmentation des revenus. Pour les 15% restants, je ne sais pas; Mais c'est sans doute là que ça coince..."
Empruntis étend son activité de comparateur sur Internet "Empruntis.com renforce sa position de distibuteur de produits financiers en ligne avec la création de deux nouvelles cellules: la restructuration de dettes et la défiscalisation immobilière. La société se veut le premier comparateur en ligne sur ce type de produits."
Du virtuel au réel "Avant d'acheter, il faut également évaluer son budget et sa capacité d'emprunt. Un domaine pour lequel Internet peut aussi être d'une aide précieuse (...). A voir: empruntis.com"
Questions d'emprunt "Ce site permet de faire, en quelques minutes, une demande de prêt immobilier. Une mine d'informations financières. www.empruntis.com"
Les crédits qu'il faut renégocier "En octobre selon Empruntis.com, plus de la moitié des banques ont maintenu leurs taux inchangés. Celles qui les ont baissé étaient plus chères que les autres et donc en retard sur leurs objectifs commerciaux. Il semblerait que cette fois-ci les taux aient vraiment atteint leur plancher, écrit Empruntis.com, qui invite les emprunteurs à songer à renégocier leur crédit en cours."
Crédit Immobilier, empruntez disent-ils! "Cette faiblesse des taux d'intérêt et cette lutte sans merci des banques pour attirer de nouveaux clients via les prêts immobiliers (...) ouvre la voie à une nouvelle profession : celle de courtier en prêt immobilier. Les plus importants parmi lesquels Empruntis.com. Ces courtiers sont là pour vous aider à décrocher le meilleur taux possible en mettant les banques en concurrence."
Partenariat entre Kelkoo et Empruntis "Le moteur de shopping s'allie avec le site de courtage pour bénéficier de l'éxpérience de ce dernier sur le marché bancaire. Ce partenariat permet à kelkoo de proposer un service de comparaison en ligne notamment sur le crédit immobilier, le crédit à la consommation ou la défiscalisation."
L'immobilier en vogue "Il faut savoir que le taux d'intérêt que propose une banque lorsqu'elle prête de l'argent pour l'achat d'un bien immobilier n'est pas réglementé par la loi mais par le marché. Il est donc très important avant de se décider de se renseigner avec vigilance sur l'état général du marché et de consulter plusieurs banques pour comparer leurs offres. Pour vous aider, il existe des sites de courtage qui consultent les différentes banques pour vous. c'est le cas d'Empruntis.com."
Conseil : le coût du crédit immobilier "Selon le baromètre des taux du courtier Empruntis, le coût du crédit immobilier a encore battu des records de baisse. En pleine campagne immobilière 2004, le taux du marché à 15 ans était à 4.30%, 0.90 point de plus qu'aujourd'hui."
Se loger pas cher, c'est encore possible Trouvez le meilleur taux "Un courtier immobilier, vous dénichera le meilleur taux de crédit: www.empruntis.com"
Vous avez acheté à crédit : discuter est encore possible "Depuis le début des années 90, les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont perdu près de six points, passant en moyenne de 9.70% à 3.50% pour les prêts à taux fixe sur quinze ans (hors assurances). Le moment est idéal pour les particuliers qui ont souscrit un emprunt sur quinze ans entre 1993 et 2003, explique Vincent Lemaire, de la société Empruntis.com"
Les taux des crédits immobiliers "Selon une étude du courtier Empruntis, il est désormais possible de trouver des financements (hors assurances et garanties) à taux fixe, variant selon les banques et le profil de l'emprunteur, entre 2.65 et 3.90% pour les durées n'excédant pas sept ans."
L'immobilier sur le Web Trouver la meilleure assurance Les courtiers en ligne "Un cabinet de courtage travaille pour plusieurs assureurs et cherche dans son portefeuille la solution la moins coûteuse et la plus adaptée à votre profil et à vos besoins. Un courtier qui travaille bien permet d'économiser de l'argent. Empruntis.com travaille avec un grand nombre de partenaires (35 compagnies et assurances)."
Les vrais comparateurs de prix "www.empruntis.com : né en 2000, ce site compare aussi bien les assurances auto, moto, habitation, les complémentaires santé que les crédits. On peut joindre un conseiller par téléphone. Service gratuit."
Prêts personnels "Pour comparer les taux et les conditions de crédits à la consommation : www.empruntis.com"
Ouvrir l'oeil sur le net : les vrais comparateurs de prix www.empruntis.com " Né en 2000, ce site compare aussi bien les assurances auto, moto, habitation, les complémentaires santé, que les crédits. On peut joindre un conseiller par téléphone. Service gratuit."
Pour un crédit moins cher, passez par un courtier "'Passer par un courtier comme Empruntis (...). En négociant des prix de gros auprès des banquiers, ils obtiennent aisément un rabais de 0.3 point sur les taux affichés.' 'Près de 45% de nos prêts sont actuellement accordés sur vingt à trente ans, témoigne Vincent Lemaire, le patron d'Empruntis, un des plus gros courtiers de la place.'"
Immobilier : continuez d'emprunter "En province, explique Vincent Lemaire, président du courtier en prêts immobiliers en ligne Empruntis, les taux dépendent surtout de l'attitude des banques mutualistes, comme la Caisse d'épargne, le Crédit agricole, le Crédit mutuel et les Banques populaires. Si elles sont agressives, les autres doivent s'aligner. Sinon, les taux ont tendance à être plus élevés que le moyenne nationale."
"Les emprunts immobiliers à taux fixe sur quinze ans ont baissé de 0.35% en six mois, selon une étude du courtier Empruntis."
Fixe, révisable : que choisir? "Les taux de crédits immobiliers ont de nouveau battu des records historiques! Ils n'ont jamais été aussi bas depuis plus de 20 ans. Ainsi, le taux du marché sur 15 ans a perdu 0.35% en six mois, alors que déjà en janvier, nous parlions de palier historique atteint, constate Empruntis, le courtier en bancassurance."
Les courtiers en crédits démultiplient leurs stratégies commerciales "Dans les années 2000, nous étions une douzaine de sites de courtage en crédit immobilier sur Internet. Aujourd'hui, Empruntis.com est un des derniers "dinosaures" et le seul à être resté 100% sur ce modèle", raconte Vincent Lemaire, président du directoire d'Empruntis.
L'immobilier flambe, les taux restent bas "Depuis la fin de l'été, l'évolution des taux est, malgré tout, entrée dans une phase de stabilisation. A conditions inchangées, cette phase devrait se poursuivre au moins jusqu'à la fin de l'année, précise Vincent Lemaire, président du courtier bancassurance Empruntis."
Les taux vont rester compétitifs Questions à Vincent Lemaire, président du directoire de la société Empruntis. "La période est-elle toujours favorable pour acheter? Bien sûr! Le coût du crédit immobilier continue de baisser depuis un an, en raison d'une croissance molle et des faibles risques d'inflation. Emprunter sur quinze ans à un taux extrêment compétitif de 3.2%, nous n'avons jamais observé cela."
Les Crédits immobiliers moins chers "Selon Empruntis, le niveau actuel des crédits à taux fixes n'a jamais été atteint dans le passé et les banques travaillent quasiment à marge nulle sur les prêts immobiliers."
Trouvez la meilleure offre d'assurance "Vous recherchez une assurance auto, moto, habitation ou santé? Pour comparer et trouver l'offre qui vous correspond le mieux, connectez-vous au site d'Empruntis.com (www.empruntis.com), leader du courtage banque et assurance en ligne. Après avoir rempli un formulaire détaillé, vous recevrez gratuitement des propositions adaptées à votre profil."
dossier spécial immobilier Vincent Lemaire, président du directoire d'Empruntis.com "Traditionnellement, les courtiers sont rémunérés de deux façons : par les banques en tant qu'apporteurs d'affaires (...) et par les frais de dossier que leur versent les emprunteurs. Néanmoins, Empruntis.com, du fait de son modèle 100% Internet lui garantissant de faibles coûts de structure, ne prend pas de frais de dossier aux emprunteurs dans presque la totalité des cas (environ 95% des dossiers de crédit traités)."
Les courtiers en plein développement : ils cherchent la meilleure offre. "Le courtier recherche la meilleure offre auprès des établissements financiers partenaires. Réticentes au début, les banques plébiscitent aujourd'hui ces apporteurs d'affaires qui leur livrent des dossiers complets sur un plateau. N'hésitez pas à les mettre en concurrence: www.empruntis.com."
Bénéficiez des taux les plus bas. Le révisable encore défendable? "la différence du coût est minime. Aussi vaut-il mieux opter pour la sécurité et prendre du taux fixe, tellement bon marché aujourd'hui, conseille Vincent Lemaire, d'Empruntis.com."
Les banques prêtes à tout pour le crédit. "Le marché du crédit immobilier tient du Far West. Entre taux, modalités d'octroi et durées, tout semble possible. Quant aux courtiers en ligne, Empruntis (...), ils ne cessent de monter en puissance."
Crédit immobilier: nouveau record à la baisse "les taux de crédit immobilier n'ont jamais été aussi bas depuis plus de 20 ans. Ce sont les taux fixes qui enregistrent les plus fortes baisses. Au regard des taux historiquement bas proposés par les solutions à taux fixes, Empruntis continue de conseiller aux emprunteurs de privilégier ces dernières."
Le crédit et l'assurance en ligne voit leur avenir en rose "Le phénomène est encore peu connu, mais il est pourtant bien réel: Internet révolutionne la distribution de produits financiers (...) Taux de croissance exponentiel pour Empruntis, qui vient de fêter son cinquième anniversaire."
La pierre toujours plus chère "Quelques chiffres donnent la mesure de l'impact de la baisse des taux d'intérêt pour les budgets acquéreurs. En 1991, un emprunteur ayant une capacité de remboursement de 1015 euros par mois pouvait bénéficier d'un prêt de 100 000 euros sur 15 ans, avec un taux à 9%. Aujourd'hui, il obtiendrait 141 000 euros. Les taux sont tombés à 3.6% précise le courtier Empruntis.com."
rubrique juridique Est-il possible de trouver un simulateur de crédit sur Internet? "Il existe plusieurs sites spécialisés sur les crédits. Parmi les plus connus : (...) et www.empruntis.com. Il vous suffit d'entrer le montant que vous souhaitez emprunter, le taux d'intérêt et la durée de remboursement, pour connaître le montant de vos mensualités."
Le courtage immobilier en ligne a trouvé sa place "Le service est gratuit et le client reste libre, tout au long de cette recherche, de donner suite ou non aux propositions qui lui sont faites. Aucun frais ne peut lui être demandé tant que le crédit n'est pas signé. (...) Des frais de dossier sont la plupart du temps exigés, en revanche, Empruntis.com n'en facture pas."
Peu d'opérateurs dans l'assurance "Deux courtiers se distinguent et sortent du lot: (...) et Empruntis."
Immobilier : pour faire baisser le coût de votre prêt, surveillez les fraix annexes. Assurance emprunteur : ne souscrivez pas les yeux fermés "Pour faire jouer la concurrence, vous pouvez également vous tourner vers un courtier en prêts comme Empruntis. La profession est en plein essor."
Assurance : quatre questions à se poser "Choix, critères, précautions : assurer son auto peut être complexe. Voici quelques pistes avec Empruntis.com"
Taux d'intérêt : la baisse, toujours... "Le léger mouvement haussier des crédits à taux fixes amorcé au mois de mars n'a pas été suivi et a laissé la place à un tassement, signale début mai le courtier en crédit immobilier Empruntis."
Emprunter après 50 ans Les Assurances : question épineuse "En général, la banque qui vous accorde le prêt vous propose un contrat d'assurance de groupe, avec l'assureur auquel elle est liée. Mais vous n'êtes pas obligé d'accepter et vous pouvez faire jouer la concurrence. En particulier, avec le développement d'Internet, il est très facile et recommandé, de vous adresser à l'un des courtiers en bancassurance, tel qu'Empruntis..."
Emprunter sur 30 ans, pourquoi pas? Attention au remboursement anticipé "N'hésitez pas à consulter les courtiers en prêt comme Empruntis: ils se feront fort de négocier pour vous la diminution, voire la suppression de votre pénalité au moins au bout de la cinquième année."
Immobilier : Nouveaux records 2005 : jusqu'à 20 000 euros le mètre carré "La moyenne des prêts demandés par nos clients est passée de quinze ans en 2000 à dix-huit ans et demi actuellement" constate Vincent Lemaire, Président du courtier Empruntis.com.
Faut-il renégocier son prêt ? "Les courtiers parviennent à négocier de très bon taux, mais également la suppression des frais de dossier, voire les pénalités de remboursement anticipé pour le nouveau prêt. Attention, toutefois, aux honoraires. Si certains n'en prennent pas (Empruntis), d'autres demandent 1%, voire 2% du montant emprunté."
Empruntis recommande les emprunts à taux fixes "En avril, les taux de crédits immobiliers n'ont pas significativement bougé."
Immobilier "A 3.80%, le taux de référence à 15 ans est actuellement à son plus bas niveau depuis près de vingt ans, selon le baromètre des taux empruntis.com."
Empruntis.com, leader du courtage en ligne "Après cinq années d'existence, Empruntis.com affiche un beau parcours. L'an dernier le courtier bancassurance en ligne a traité plus de 335 000 demandes de crédit et plus de 510 000 demandes en assurance, une progression de 62% par rapport à l'année précédente."
Les taux sont au plus bas, faut-il s'endetter ? "Vincent Lemaire, PDG du courtier bancassurance Empruntis, remarque que cette baisse des taux gomme opportunément une partie de la hausse des prix."
Immobilier : comment acheter son logement sans se tromper "Un prêt sur 25 ans, à 3.85% revient même aujourd'hui moins cher qu'un emprunt sur 15 ans en 1996, précise Vincent Lemaire, Président du directoire d'Empruntis.com"
Immobilier : face aux difficultés à se loger "Selon le courtier en ligne Empruntis, pour la première fois depuis août 2004, près de la moitié des banques ont augmenté le mois dernier de 0.05 à 0.10 point leurs crédits à taux fixe."
Crédits : les taux remontent légèrement "Près de la moitié des banques ont relevé de 0.5% à 0.10% les taux de leurs crédits au cours du mois de mars...C'est du moins ce que constate le courtier Empruntis.com, dans son baromètre mensuel."
Décryptage. La baisse des taux rend plus lourds les frais annexes des prêts immobiliers Assurance, cautions, hypothèque : les bons choix pour votre crédit " En outre, avertit Vincent Lemaire, président d'Empruntis, il n'est pas toujours judicieux d'optimiser le coût d'un contrat d'assurance si c'est au détriment des garanties… "
Comparateurs de prix "Les assurances…Possibilité de souscrire et de négocier vos contrats en ligne. Empruntis.com"
Les taux immobiliers au plus bas depuis 30 ans "Les taux de crédit immobilier n'ont jamais été aussi bas depuis près de 30 ans, répète Empruntis.com"
Crédits immobiliers : la baisse est terminée "Aujourd'hui il est possible de souscrire un crédit à moins de 3.70%. Rien qu'entre janvier 2004 et janvier 2005, note Vincent Lemaire, le président du courtier immobilier Empruntis, le taux moyen d'un crédit est passé de 4.15 à 3.60%"
Crédits : faut-il passer par un courtier ? "Lancés en 1999 et 2000, meilleutaux.com et Empruntis sont les seuls courtiers en ligne à avoir passé le cap du siècle. Et ça marche plutôt bien !"
Crédit immobilier : renégociez au plus vite "Spécialistes de la négociation de crédit immobilier auprès des banques, les courtiers comme Empruntis (accessibles via Internet)...réalisent actuellement une part grandissante de leur activité dans ce domaine."
Emprunter sur 30 ans, pourquoi pas ? "N'hésitez pas à consulter les courtiers en prêt, comme … Empruntis, ils se feront fort de négocier pour vous la diminution, voire la suppression de votre pénalité au moins au bout de la cinquième année."
Des crédits à taux records : ces courtiers qui négocient pour vous "Les courtiers sont parfois rétribués par la banque à laquelle ils ont apporté votre dossier clé en main. C'est la seule rémunération par exemple pour le courtier sur Internet Empruntis.com"
Crédit : les coulisses d'une négociation "Courtiers à solliciter : ...www.empruntis.com, bon site, 10 minutes pour le questionnaire."
Comment renégocier son crédit "Comme courtier, nous disposons d'une marge de manœuvre plus importante " Vincent Lemaire, PDG d'empruntis.
Les meilleurs courtiers "Le courtier effectue ensuite les démarches et vous propose les solutions qui correspondent à votre recherche, parmi les nombreux sites disponibles : empruntis.com"
Dans le labyrinthe des crédits en ligne "Parmi les sites qui peuvent prétendre à la mission de comparateur, Empruntis tire son épingle du jeu."
Financement : nouvelle baisse du coût des crédits immobiliers "Le plus simple pour évaluer la rentabilité d'un rachat de crédit, est encore de consulter le tableau d'amortissement du prêt en cours, conseille Vincent Lemaire, qui préside le courtier Empruntis."
Le rachat de créances peut aider à faire face "On peut mettre en concurrence les principales offres du secteur en allant sur les sites des courtiers comme empruntis.com"
Les taux des crédits baissent, leurs durées s'allongent "Les crédits à taux révisable : ils sont surtout avantageux pour ceux qui veulent revendre vite explique Vincent Lemaire ; PDG d'Empruntis.com."
Des crédits immobiliers moins chers "Sur empruntis.com, vous avez accès à un barème de taux actualisé de prêts immobiliers. Vous pouvez ainsi vous faire une idée du marché."
"Crédit immobilier au plus bas, question à Vincent Lemaire, PDG d'Empruntis, leader du courtage en crédit immobilier en ligne"
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