Sélection des banques traditionnelles pour votre prêt travaux

Pourquoi choisir une banque traditionnelle pour un prêt travaux ? 

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ? 

Le prêt travaux est un crédit à la consommation adapté pour financer un projet de travaux de : 

• rénovation légère (changement de fenêtres, ravalement de façade…) ; 
• décoration (revêtement de sol ou de mur, aménagement de pièces supplémentaires) ; 
• rénovation énergétique (isolation, changement de chauffage…) ; 
• aménagement extérieur (création d’un jardin, allée, cour, piscine…). 

Il s’agit généralement d’un prêt non affecté, c’est-à-dire que le montant peut être utilisé comme vous le souhaitez. Le prêt affecté n’est déblocable que sur production d’un devis des travaux ou d’une facture. Les banques traditionnelles distribuent généralement cette offre de prêt dans la limite de 75 000 €. 

Les avantages d’un organisme bancaire traditionnel pour un prêt travaux 

Choisir un organisme prêteur traditionnel pour son prêt travaux présente plusieurs avantages. D’abord, certaines banques traditionnelles sont habilitées à distribuer l’éco-prêt à taux zéro qui peut être mobilisé en complément du crédit travaux pour des opérations de rénovation énergétique. 

Les banques traditionnelles sont également nombreuses à proposer en complément des assurances habitation intéressantes pour le logement pour les titulaires de crédits. 

Vous pourrez en outre bénéficier d’un service de conseils et d'aides sur le montage financier, d’un taux souvent intéressant et d’une capacité de négociation élargie. Une banque traditionnelle peut en effet se montrer plus souple sur les critères, surtout si vous êtes déjà client chez elle. 

Quels sont les critères pour sélectionner une banque pour un prêt travaux ? 

La sélection d’une banque pour son prêt travaux passe par l’étude de plusieurs éléments. Vous devez comparer les offres de différentes banques afin de faire votre choix en mettant en regard tous les éléments. 

• Le taux d’intérêt est le critère essentiel, car il détermine le coût total du prêt. 
• Le montant des frais de dossier varie d’une banque à l’autre, mais il fait souvent l’objet de la négociation afin de faire baisser le coût du crédit. Si vous êtes déjà client de la banque, vous pouvez obtenir dans certains cas l’effacement des frais de dossier. 
• Les modalités de remboursement sont également importantes à étudier. Certaines banques autorisent la modulation des échéances à la hausse ou à la baisse en fonction de vos capacités financières. La plupart permettent de rembourser le prêt par anticipation, mais le comparatif porte alors sur la présence et le montant des pénalités. 
• Les services fournis par la banque constituent un élément déterminant du choix. Si vous êtes déjà client, le conseiller connaît déjà votre dossier et sera plus à même de vous orienter vers un montage financier intéressant. 

Les banques proposant un prêt travaux 

Presque tous les organismes bancaires traditionnels proposent une offre de prêt travaux, avec des taux et des conditions différentes. Généralement, les établissements rendent accessibles sur leur site des outils de simulation pour obtenir un aperçu de leur offre selon votre profil et votre projet. 

Comment comparer efficacement les offres de crédit? 

Vous pouvez solliciter l'aide d'un courtier, avec de l'expérience en crédit personnel et dans un délai court, pour comparer plus efficacement les offres de prêts et peut aussi donner des conseils en fonction du résultat de votre simulation. 

Comment fonctionne un comparateur de prêts ? 

Pour faire une simulation de prêt travaux, vous devez remplir certaines informations. 

• Le type de financement, ici un prêt travaux. 
• Le montant du capital à emprunter pour le prêt travaux. 
• La durée du crédit. Sur quelle durée souhaitez-vous emprunter pour vos travaux ? Celle-ci déterminera notamment le montant des mensualités de remboursement. 
• Le TAEG, c'est-à-dire le taux annuel fixe global. Il comprend bien sûr le taux d'intérêt mais également les autres potentiels frais pouvant s'ajouter pour une comparaison objective et exhaustive. Il s'affiche par défaut en fonction de la durée indiquée, mais vous pouvez saisir le taux que vous souhaitez. Le taux est fixe et hors assurance. Les assurances sont par ailleurs légalement facultatives dans le cas d'un prêt travaux même si l'établissement prêteur peut vous contraindre à en souscrire une pour vous octroyer le prêt. 

Le TAEG regroupe sous la forme d'un pourcentage le taux prêt travaux nominal, les frais de dossier et, éventuellement, les frais d'assurance. Il permet, de ce fait, de mesurer le véritable coût de votre financement et donc, de mieux comparer les prêts travaux. 

Quels documents sont nécessaires pour faire une demande de prêt ? 

Les banques classiques ont besoin de plusieurs éléments pour prendre leur décision concernant l'octroi d'un prêt travaux. Elles étudient notamment votre situation financière. Pour constituer le dossier de prêt travaux, vous devrez généralement produire les documents relatifs à : 

• votre identité et votre domicile pour vérifier ces éléments ; 
• votre situation patrimoniale et des relevés bancaires pour vérifier que vos ressources et vos charges permettent de rembourser le prêt, mais aussi pour évaluer votre gestion financière ; 
• vos revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, bilan comptable pour les indépendants…). 

S’il s’agit d’un prêt affecté, vous devrez également produire un devis détaillé des travaux. Certaines banques classiques demandent ce devis même pour un prêt non affecté, afin de voir si le montant sollicité est cohérent avec le projet. 

Vous faire accompagner d’un courtier avec de l'expérience dans le prêt à la consommation peut être une bonne idée. Un courtier est un guide professionnel du prêt qui peut vous apporter plusieurs types d'aides et dans un délai court. 

Il peut vous conseiller pour la constitution de votre dossier emprunteur et analyse votre capacité à emprunter, l'argent nécessaire pour réaliser vos travaux dans votre logement immobilier et quel est le potentiel risque pour vous. Il vous indique également quel est l'organisme idéale pour votre projet et ce qu'il peut, ou non, vous demander. 

Enfin, il négocie le prêt à vos côtés avec la durée des mensualités. Les courtiers vous apportent tous les conseils, les solutions et le support dont vous avez besoin. Ils peuvent vous aider à obtenir le taux le plus avantageux, mais aussi à bien choisir votre assurance emprunteur. Si vous souhaitez souscrire un crédit personnel au meilleur taux, utilisez notre simulateur et comparez les offres des différents organismes bancaires.