Découvrez comment un prêt étudiant sans garant peut financer votre avenir

Prêt étudiant : que faut-il savoir sur le garant ou la caution ?

Les études supérieures peuvent représenter un coût important, notamment lorsque le cursus se fait au sein d'une école privée. Selon le magazine L'Étudiant, un élève non boursier dépense en moyenne 1 200 € par mois pour le financement de ses études. Pour les financer, les étudiants peuvent avoir recours à des prêts spécifiquement conçus pour payer les frais de scolarité, le loyer d’un appartement ou du matériel.

Le prêt étudiant classique est un prêt à la consommation réservé aux étudiants majeurs de moins de 28 ou 30 ans selon les cas. Les banques demandent souvent un garant, aussi appelé caution solidaire. Ce rôle est souvent endossé par les parents qui prennent en charge le remboursement des mensualités si l’étudiant n'en a pas la possibilité. Dans ce cas, le taux d’endettement est calculé en prenant en compte les revenus du garant. Pour y voir plus clair, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne qui vous permettra d'évaluer rapidement votre situation et de comparer les offres. Cette démarche en ligne vous aidera à estimer les solutions de financement et à calculer le coût global du crédit.

Qu’est-ce que le prêt étudiant garanti par l'État ?

Pour les étudiants sans solution de garant, l’État a mis en place un prêt étudiant garanti par ses soins. Il est attribué aux étudiants sans conditions de ressources et ne disposant pas de caution d’un tiers. 

Conditions d’éligibilité

Le prêt étudiant garanti par l’État est réservé aux étudiants :

• inscrits dans un établissement d’enseignement supérieur en France ;
• âgés de moins de 28 ans à la souscription ;
• de nationalité française (les ressortissants de l’Espace économique européen sont éligibles s’ils peuvent justifier d’une résidence régulière en France depuis au moins deux ans).

Faut-il un apport personnel pour contracter ce prêt ?

Si vous disposez d'un garant, qu'il s'agisse de vos parents ou d'un organisme, la banque ne vous demandera souvent pas d'apport personnel. L'apport personnel est principalement demandé pour les crédits immobiliers. Pour les crédits à la consommation, dont fait partie le prêt étudiant, aucun apport personnel n'est généralement exigé. 

Fonctionnement du prêt étudiant garanti par l’État

La durée du prêt est de deux ans minimum, avec un montant qui ne peut dépasser 20 000 €. L’État garantit le prêt à 70 %.

L’étudiant peut également demander un remboursement différé, en général à la fin des études :

• pour une franchise partielle, le capital est remboursé en différé, mais les intérêts sont remboursés pendant la durée du crédit ;
• pour une franchise totale, l’étudiant rembourse le capital et les intérêts à une date donnée (fin des études la plupart du temps).

Dans tous les cas, le différé ne peut dépasser dix ans après la signature du crédit. Le prêt étudiant peut aussi être remboursé par anticipation, généralement sans pénalités. Les modalités pour rembourser par anticipation sont fixées dès la signature du contrat avec la banque. 

Demande du prêt étudiant garanti par l’État

Le prêt est à demander directement à l’une des banques accréditées pour octroyer le crédit à l’étudiant. Parmi ces banques figurent :

• CIC ;
• la Société Générale ;
• le Crédit Mutuel ;
• la Société Générale.

Chaque organisme applique ses propres critères et garde la possibilité d’accorder ou non le crédit en fonction de la situation de l’étudiant. Une étude bancaire approfondie est menée systématiquement avant toute attribution pour valider l'offre financière la plus adaptée au profil de l'emprunteur.

Attention, les prêts étudiants sont attribués jusqu’à épuisement des fonds octroyés chaque année par les pouvoirs publics. Il est donc préférable de faire sa demande de crédit assez rapidement pour bénéficier de cette enveloppe annuelle. 

Quels sont les documents requis pour une demande de prêt étudiant ?

Comme lors de toute demande de prêt, l'organisme de crédit demande à l'emprunteur de fournir un ensemble de documents. Voici les documents qui peuvent vous être demandés par la banque pour compléter votre dossier : 

• une pièce d'identité (carte d'identité ou passeport) ; 
• un justificatif de domicile (factures, quittance de loyer, avis d'imposition) ; 
• un certificat de scolarité ; 
• une attestation d'inscription dans un établissement d'enseignement supérieur ;
• un relevé de compte bancaire ; 
• un justificatif de revenus ou de garant (si nécessaire). 

Une fois le dossier déposé, la banque étudie les différentes options de remboursement qui s'offrent à l'emprunteur. Elle passe au crible les capacités financières de l'étudiant pour lui faire bénéficier des options les plus adaptées à son profil.

Que faut-il savoir sur le prêt étudiant garanti par les établissements scolaires ?

En complément du prêt étudiant garanti par l’État, des aides financières sont proposées par certains établissements scolaires. Certaines écoles octroient des prêts étudiants en partenariat avec des banques ou se portent garantes pour les étudiants n’ayant pas de caution solidaire. Il s’agit généralement des formations en école de commerce, d’ingénieur ou les grandes écoles.

Les banques partenaires proposent souvent une offre sur mesure adaptée au profil de l'école. En sollicitant ces établissements partenaires, l'élève accède à des offres négociées et à des services dédiés pour emprunter sereinement. Cette garantie offerte par l'établissement est une assurance supplémentaire pour l'établissement prêteur, rassurée de voir l'emprunteur soutenu par son institution, tandis que ce dernier s'engage à rembourser son crédit dès sa sortie.