Votre calendrier de l'Avent Empruntis : aujourd'hui, un conseil spécial assurance emprunteur !
Écrit par : Caroline Pasquereau
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🎄🎁Jour 6 de votre calendrier de l’Avent ! 🎄🎅
A chaque case, un conseil de votre courtier pour préparer votre projet immobilier. Aujourd’hui, parlons assurance de prêt.
En effet, vous n’êtes pas sans savoir qu’un crédit immobilier s’accompagne automatiquement d’une assurance couvrant la somme empruntée. La banque se protège ainsi d’une éventuelle défaillance de l’emprunteur liée à un accident de la vie, et au-delà, c'est surtout une protection pour l'emprunteur lui-même !
Or cette protection doit faire l’objet de toute votre attention : ainsi, vous êtes sûr d’opter pour la bonne couverture (et on parle pas ici du plaid qui réchauffe nos soirées de décembre).
C’est pourquoi, de la même manière que vous comparez attentivement les offres des banques pour votre futur prêt immobilier, pensez aussi à comparer les assurances de prêt immobilier à la loupe !
Comment comparer les contrats à la loupe ?
Choisir le meilleur contrat d’assurance de prêt revient à comparer les contrats entre eux sur plusieurs plans.
Ainsi, comme l’explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis, "Il est très important lors de la comparaison de ne pas s’arrêter au tarif, l’assurance de prêt est la seule protection de l’emprunteur. Il est donc essentiel de s’assurer que les garanties correspondent à la situation, au-delà des exigences de la banque".
Voici un exemple : la banque vous demande, pour couvrir votre crédit immobilier, une assurance comprenant les garanties suivantes :
- décès,
- perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- invalidité permanente totale (IPT) ;
- invalidité temporaire totale de travail (ITT).
Si votre contrat doit au moins couvrir ces risques, vous pouvez néanmoins choisir un contrat plus couvrant selon votre besoin, en optant pour une garantie complémentaire comme la garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) par exemple. Avec elle, vous êtes couvert pour une invalidité dont le taux est compris entre 33 % et 66 % (quand l’IPT ne couvre qu’à partir de 66 % d’invalidité). Ou encore, choisir l’option Maladies Non Objectivables (MNO), aussi appelée option Dos/Psy, pour couvrir les affection psychiques ou disco-vertébrales.
Comparez tout !
Votre contrat d’assurance de prêt doit s’adapter au mieux à votre situation : êtes-vous fumeur ? Exercez-vous une profession à risque ? Ou pratiquez-vous un sport à risque ? Au-delà d’un tarif ajusté et compétitif, vérifiez que votre contrat s’adapte pleinement à votre besoin.
D’autres éléments sont d’ailleurs à comparer. Par exemple, une assurance qui vous couvre en cas d’ITT si vous ne pouvez plus exercer "votre profession" sera plus couvrante qu’une assurance dont la clause est rédigée avec "toute profession".
De même, surveillez les délais de carence et de franchise. Le délai de carence (entre la signature de votre contrat et le moment où les garanties sont actives), par exemple, peut s’étendre jusqu’à 12 mois selon les contrats. Le délai de franchise (qui court depuis la déclaration d’un sinistre jusqu’à la prise en charge par l’assureur) est également variable.
Enfin, si vous avez un crédit immobilier en cours, sachez qu’il n’est pas trop tard pour mettre en concurrence les offres du marché de l’assurance emprunteur, pour trouver un tarif plus bas et des conditions ajustées. La loi Lemoine vous permet en effet de comparer à tout moment ! Tout d’abord, vous pouvez demander auprès de votre banque si une renégociation de votre assurance est possible. Vous pouvez également comparer les offres des assurances individuelles.
Il vous reste une question ? Un conseil peut en cacher un autre 😉 : n'hésitez pas à contacter nos courtiers, toujours à votre écoute pour accompagner vos projets et répondre à vos interrogations, qu'elles concernent votre assurance, votre capacité d'emprunt ou votre dossier de prêt.
🎄A demain pour la case n°7 de votre calendrier de l’Avent !🎄
