Assurance de prêt : quel choix pour un couple de séniors ?
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Lorsque les enfants ont quitté la maison ou que l’heure de la retraite a sonné, un couple de seniors est souvent appelé à déménager. Direction un appartement en ville pourquoi pas, ou une villa près de la mer tant qu’à faire ! Pour boucler son budget, il peut avoir besoin d’un prêt immobilier et donc d’une assurance de prêt. Une question parfois délicate et redoutée par les co-emprunteurs seniors...
Un achat plaisir à l’heure de la retraite
Voilà deux seniors qui ont vendu leur vaste 4 pièces à Rodez au prix de 140 000€ : ils ont depuis toujours le projet de s’installer près de leurs enfants à Montpellier, dans une résidence neuve tout confort. Mais cela a un prix : 240 000€ pour un trois pièces. Il faudra donc un emprunt de 100 000€ pour prendre en charge la différence, ce qui correspond à des mensualités de 600€ hors assurance sur un prêt immobilier de 15 ans à 1,10% d’après une simulation d'assurance prêt immobilier mise à votre disposition gratuite par Empruntis.
Deux options disponibles en matière d’assurance emprunteur
La donne a changé depuis leur dernier achat dans les années 1990. Depuis la loi Lagarde de 2010, il n’est plus obligatoire de souscrire l’assurance de prêt immobilier auprès de l’établissement prêteur. Il peut ainsi être fait appel à la délégation d’assurance afin de faire jouer pleinement la concurrence et bénéficier d’offres compétitives. La seule contrainte étant alors de bénéficier des garanties minimales exigées par l’organisme prêteur (généralement la garantie décès, et l’invalidité totale).
Pourquoi le contrat groupe n’est pas la solution idéale
Face aux nombreuses démarches nécessaires à la souscription d’un crédit immobilier, beaucoup de seniors emprunteurs renoncent à faire jouer la concurrence pour leur assurance de prêt, souscrivant automatiquement à l’assurance groupe de l’établissement prêteur. Une solution certes plus simple et rapide, mais qui s’appuie sur une mutualisation des risques tenant nettement moins compte des spécificités de chaque emprunteur : les garanties et les coûts sont uniformes pour chaque typologie de souscripteur.
Délégation d’assurance : des économies importantes à la clé !
Faire appel à la délégation d’assurance c’est avant tout obtenir une proposition personnalisée à un coût ajusté. Sans compter que les primes d’assurance sont alors basées sur la base du capital restant dû et non celui du montant total emprunté, l’assurance emprunteur souscrite par délégation voit ses mensualités diminuer au fil du temps. Cette formule prend en compte les spécificités de santé des seniors, et permet de pouvoir emprunter après 65 ans ou d’étendre la durée de remboursement au-delà de 70 ans.
