⏱L'essentiel en quelques mots
Carrefour Banque est depuis de nombreuses années devenue une banque à part entière proposant de nombreux produits financiers dont des crédits conso, auto ou travaux notamment. Comme les autres banques, l’organisme propose également une offre de rachat de crédits compétitive :
- Une collaboration avec BNP Paribas, première banque de France sur le rachat de crédits.
- Des taux parmi les plus bas du marché.
- La possibilité de regrouper des prêts jusqu'à 150 000 €.
- Des durées de remboursement longues qui permettent d’étaler les remboursements afin de retrouver un reste à vivre plus confortable.
- Carrefour Banque propose également la possibilité de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
Sommaire
- Carrefour Banque : une banque à part entière
- Quelles sont les conditions du regroupement de crédits proposé par Carrefour Banque ?
- Quel taux de rachat de crédits propose Carrefour Banque en 2022 ?
- Quels sont les avis sur le regroupement de prêts chez Carrefour Banque ?
- Comment procéder à mon rachat de prêts chez Carrefour Banque ?
Au fil des années, Carrefour Banque, branche bancaire du géant de la grande distribution, a évolué jusqu'à devenir une banque à part entière. Qu'en est-il de son offre de rachat de crédit ?
Carrefour Banque : une banque à part entière
Carrefour Banque existe sur le marché bancaire depuis plus de 30 années avec une offre initiale autour des cartes de paiement et de sa carte Pass. Après avoir élargi son offre aux assurances et aux crédits à la consommation, Carrefour Banque a lancé une offre de banque en ligne avec un compte courant, présentée comme accessible au plus grand nombre. Carrefour Banque propose le rachat de crédit.
Quelles sont les conditions du regroupement de crédits proposé par Carrefour Banque ?
Carrefour Banque propose deux formes de regroupement de prêts :
- Le rachat de crédits consommation, qui consiste à reprendre les prêts conso tels qu'un prêt personnel, prêt travaux, crédit auto ou encore crédit renouvelable ;
- Le rachat de crédits hypothécaire, qui consiste à regrouper les crédits à la consommation et un prêt immobilier (la part immobilière représentant au minimum 60% du montant total à financer).
Pour souscrire un rachat de crédit Carrefour Banque, l'emprunteur remplit une demande en ligne, puis est recontacté par un conseiller qui le guidera dans la concrétisation de son regroupement de crédits. Des pièces justificatives sont demandées afin de créer le dossier de rachat de crédit par Carrefour Banque (parmi elles, les pièces d'identité, avis d'imposition, bulletins de salaire, tableaux d'amortissements des crédits à racheter ou encore relevés de compte bancaire, etc.).
Carrefour Banque distingue bien dans son offre les profils souhaitant effectuer un rachat sans garantie et les profils souhaitant effectuer un rachat en acceptant d’apporter une garantie. Ces derniers bénéficient de prérogatives supérieures par rapport aux premiers.
| Conditions d’application | Rachat de crédits Carrefour Banque |
|---|---|
Type de taux |
Fixe ou variable au choix |
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
de 3 à 6 % |
Montant des frais de dossier |
Aucun |
Montant d’emprunt minimum |
Sans garantie hypothécaire : 1 500 € Avec garantie hypothécaire : 30 000 € |
Montant d’emprunt maximum |
Sans garantie hypothécaire : 150 000 € Avec garantie hypothécaire : pas de plafond |
Durée de remboursement minimum |
Sans garantie hypothécaire : 60 mois Avec garantie hypothécaire : 96 mois |
Durée de remboursement maximum |
Sans garantie hypothécaire : 120 mois Avec garantie hypothécaire : 300 mois |
Date de la première échéance |
1 mois |
Quel taux de rachat de crédits propose Carrefour Banque en 2022 ?
Le taux de rachat de crédits proposé par Carrefour Banque dépendra de différents facteurs autant inhérents au projet qu’au profil du souscripteur. Parmi eux, on retrouve notamment :
- la situation personnelle de l’emprunteur : composition du foyer, nombre de personnes à charge
- les revenus de l’emprunteur (réguliers ou non) : salaires, revenus immobiliers, autres revenus
- la situation professionnelle de l’emprunteur : type de contrat, temps plein ou temps partiel
- les différents prêts déjà en cours : nombre et montants
- le besoin de trésorerie supplémentaire éventuellement sollicité pour un nouveau prêt
- les éventuelles garanties apportées (caution, hypothèque, nantissement…) qui influeront sur le montant racheté ainsi que la période de remboursement.
Les taux de rachat de crédit proposés par Carrefour Banque sont globalement bien positionnés par rapport aux autres acteurs du marché du regroupement de crédits.
| Année | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
Taux moyen du rachat de crédit LCL |
de 3 à 6 % |
de 3 à 6 % |
de 3 à 6 % |
Quels sont les avis sur le regroupement de prêts chez Carrefour Banque ?
Le rachat de crédits Carrefour Banque présente l’avantage majeur de pouvoir faire racheter des prêts pour des montants importants (jusqu’à 150 000 € notamment) et d’étaler ses mensualités sur de longues périodes par rapport aux autres offres du marché (120 mois). A noter que le regroupement de prêts, par sa mécanique d'allongement de la durée de remboursement, engendre un coût total plus important.
L’apport d’une garantie permet de repousser ces plafonds avec un montant maximum de rachat illimité et une période de remboursement pouvant s’étaler jusqu’à 25 ans. Pour cela, le souscripteur devra apporter une garantie solide comme l'hypothèque. Les clients apprécient également les taux proposés par l’organisme comme étant parmi les plus bas du marché.
Les conseillers Carrefour Banque sont par ailleurs spécifiquement formés pour ce type de projet de regroupement de crédits et peuvent ainsi apporter des solutions rapides et adaptées à la plupart des profils d’emprunteur.
Certains regretteront toutefois l’impossibilité d’effectuer une simulation au préalable sur le site et le nécessaire recours à un conseiller dès le départ.
Retrouvez tous les avis le rachat de crédits chez Carrefour Banque
Les avantages du rachat de crédit Carrefour Banque
- Une offre qui permet de racheter tous les types de crédit (immo, conso, travaux, auto etc.).
- Un étalement des remboursements possible sur de longues périodes grâce à l’apport d’une garantie.
- Des montants de rachat jusqu’à 150 000 € et sans plafond en cas d’apport de garantie.
- Des taux parmi les plus bas du marché.
- Aucuns frais de dossier facturé.
- Possibilité de demander une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
- Le report de mensualités est éventuellement négociable en contactant directement votre conseiller.
- Plus de 200 agences Carrefour Banque réparties sur tout le territoire qui permettent une certaine relation de proximité.
Comment procéder à mon rachat de prêts chez Carrefour Banque ?
Pour effectuer une demande de rachat de crédits, il vous faudra solliciter un entretien téléphonique avec un conseiller. Il n’est en effet pas possible d’effectuer une simulation directement en ligne.
Pour cela, vous devrez compléter le formulaire de demande en ligne. Un conseiller vous contactera ensuite pour vérifier les informations renseignées et vous guidera pour choisir la formule de regroupement de crédits la plus adaptée à votre situation.
Vous pouvez également contacter Carrefour Banque par téléphone au 08 06 06 06 01 du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 14h.
Il est aussi possible d’obtenir plus de renseignements en se rendant directement dans un des guichets Carrefour Banque et Assurance présents dans de nombreux hypermarchés.
Vous pouvez enfin contacter Carrefour Banque par courrier pour obtenir plus d’informations à l’adresse suivante :
Carrefour Banque - Service Relations Clients
TSA 74116
77026 Melun cedex
Quelles pièces justificatives apporter pour ma demande ?
Pour une étude de votre profil par Carrefour Banque, vous devrez joindre à votre demande un dossier complet composé de toutes les pièces justificatives suivantes :
- un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité et celui du conjoint le cas échéant ;
- un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone fixe ;
- un justificatif de revenus : les 3 derniers bulletins de salaire ou le dernier bilan pour les indépendants et ceux du conjoint le cas échéant ;
- le dernier avis d’imposition ;
- les 3 derniers relevés bancaires ;
- les derniers relevés et les tableaux d’amortissement des prêts en cours ;
- une copie de chaque contrat faisant l’objet du regroupement de crédits ;
- un relevé d’identité bancaire ;
- l’éventuelle document certifiant la garantie (titre de propriété notamment) et toutes les informations la concernant si vous décidez d’en apporter une (caution, hypothèque nantissement).
Après étude approfondie par la banque de votre dossier et de toutes les pièces justificatives pour évaluer la pertinence de cette restructuration de dettes, une réponse vous sera apportée dans les plus brefs délais. En cas d’acceptation du dossier, Carrefour Banque se chargera alors d’effectuer le remboursement anticipé des prêts en cours souscrits dans un autre organisme de crédit. Les éventuelles indemnités de remboursement anticipé (IRA) seront à prendre en compte dans le calcul global de l’opération.
Conseil Empruntis : Toutes les réponses aux questions que vous vous posez sur le rachat de crédit par une autre banque sont disponibles sur notre foire aux questions.
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