Rachat de crédit

Surendettement : ce que révèlent les données du FICP

Ajouter Empruntis aux favoris
FICP

Selon les dernières données du Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), plus de la moitié des personnes ayant déposé un dossier de surendettement en 2024 avaient déjà connu des incidents de paiement. Un constat qui éclaire sur les profils concernés, mais qui montre aussi que le surendettement peut frapper sans avertissement.

Crédits à la consommation : des impayés en hausse depuis 2022

Dans son bulletin publié le 26 juin, la Banque de France met en lumière les données clés issues du FICP. Cet outil recense les défauts de paiement liés aux emprunts, souvent premiers signaux d’une situation financière fragile.

Après un net repli durant la crise sanitaire, les incidents de paiement repartent à la hausse depuis 2022, en particulier sur les crédits à la consommation et les découverts. Cette reprise s’explique en grande partie par l’inflation de 2022/2023, qui a fortement pesé sur les budgets des ménages les plus modestes, affectés par la hausse des prix de l’énergie et de l’alimentation.

Déposer un dossier de surendettement : profils et tendances

Selon la Banque de France, une corrélation existe entre les inscriptions au FICP et les dépôts de dossiers de surendettement, avec un décalage d’environ un an. En 2024, 58 % des personnes ayant déposé un dossier avaient connu au moins un incident de paiement entre 2016 et 2024.

Ces profils sont généralement plus jeunes, plus endettés, mais également mieux insérés sur le marché du travail. À l’inverse, 42 % des dossiers ont été déposés par des personnes n’ayant jamais été inscrites au FICP, preuve que le surendettement peut frapper sans antécédent de défaut de paiement.

Cette dynamique s’est traduite par une remontée des dépôts de dossiers à partir de 2023, après près d’une décennie de recul initiée par la loi Lagarde de 2010, qui avait renforcé l’encadrement des crédits à la consommation. La baisse s’était accentuée durant la crise du Covid-19, sous l’effet conjugué des restrictions sanitaires et des mesures de soutien public.

Du FICP au surendettement : comprendre le cheminement

D’après une enquête menée depuis 2023 par la Banque de France auprès des personnes ayant déposé un dossier en ligne, l’aggravation des difficultés financières constitue la principale motivation, citée par 41 % des répondants.

Pour un tiers d’entre eux, ces problèmes sont apparus au cours des douze derniers mois, pour un autre tiers entre un et deux ans, et pour le dernier tiers, ils remontent à plus de deux ans.

Un tiers des incidents de paiement régularisés rapidement

Entre 2010 et 2024, une corrélation nette apparaît entre inscriptions au FICP et dépôts de dossiers de surendettement, avec un décalage d’un an. Toutefois, seuls 17 % des incidents débouchent sur un dossier, un tiers étant régularisés rapidement, tandis qu’un autre tiers reste inscrit jusqu’à l’échéance, signe d’une difficulté financière durable.

En 2024, sur les 148 000 dossiers de surendettement déposés, 85 000 concernaient des personnes déjà inscrites au FICP entre 2016 et 2024 pour au moins un incident de paiement. Cette analyse, fondée sur des données individuelles, confirme que la majorité des personnes concernées avaient déjà connu des difficultés à honorer leurs crédits ou découverts bancaires au cours des huit années précédentes.

97 % de nos clients sont satisfaits : soyez le prochain

Lire tous les commentaires

4.9 sur 5 basé sur 35987 avis

Google
  • « Je recommande vivement cette étude notariale pour son professionnalisme, sa disponibilité et son accompagnement tout au long de nos démarches. Nous avons été très bien conseillés et accompagnés, avec beaucoup de sérieux, de bienveillance et de réactivité. Tout a été expliqué clairement et nous nous sommes sentis en confiance du début à la fin. Un grand merci pour votre travail et votre gentillesse ! »

    Baron Ambre
  • « Un grand merci à l'agence Empruntis Le Havre, et tout particulièrement à Anthony et Delphine, pour leur professionnalisme, leur efficacité et leur grande réactivité tout au long de notre projet immobilier. C'est une agence qui nous accompagne depuis le début dans tous nos projets immobiliers, et à qui nous renouvelons notre confiance à chaque fois. Toujours disponibles, à l'écoute et de bon conseil, ils ont su nous accompagner à chaque étape, répondre rapidement à toutes nos questions et faciliter l'ensemble des démarches. Grâce à leur sérieux et à leur implication, notre financement s'est déroulé de manière fluide et efficace. Pierrick DEMARE »

    Pierrick DEMARE
  • « Accompagnement personnalisé, professionnalisme, disponibilité. Merci à tte l'équipe Empruntis et plus particulièrement à Julie qui nous a magnifiquement accompagné dans notre projet d'achat de résidence principale. Je recommande ! »

    Jeremy Tomal
  • « Nous tenions à remercier chaleureusement Madame Beaufils et son assistante, Madame Rigal, pour leur accompagnement exceptionnel tout au long de notre projet d'achat. Nous avons été parfaitement accompagnés du début à la fin. Toutes deux ont fait preuve d'un grand professionnalisme, d'une écoute attentive, d'une disponibilité sans faille et d'une réelle implication à chaque étape. Toujours présentes lorsque nous avions besoin de renseignements ou de conseils, elles ont su nous accompagner avec bienveillance, sérieux et efficacité, ce qui a rendu cette belle étape beaucoup plus sereine. Nous sommes absolument ravis d'avoir pu mener à bien notre projet à leurs côtés. C'est un véritable plaisir d'avoir été accompagnés par des personnes aussi professionnelles, humaines et investies dans leur travail. Un immense merci à toutes les deux pour votre disponibilité, votre gentillesse et la qualité de votre accompagnement. Nous les recommandons les yeux fermés et sans la moindre hésitation ! Vous pouvez leur faire confiance les yeux fermés, vous serez entre de très bonnes mains. »

    Lea Mega
  • « Je tiens à remercier Mme AVRILLA pour son accompagnement dans notre projet immobilier. Elle nous a permis d'avancer rapidement et sereinement dans notre dossier, en étant à l'écoute et disponible. Je recommande vivement Empruntis ! »

    Guillaume Loquet
  • « Je tiens à remercier tout particulièrement Élodie CANDAT pour son accompagnement exceptionnel tout au long de mon projet immobilier. Elle s'est énormément investie dans mon dossier, avec un professionnalisme, une disponibilité et une persévérance remarquables. Mon financement n'a pas été un long fleuve tranquille, très loin de là, mais Élodie n'a jamais baissé les bras. Toujours à l'écoute, réactive et impliquée, elle a su chercher des solutions, suivre chaque étape et faire preuve d'une patience remarquable malgré les nombreux rebondissements. Je tiens également à remercier Julie PELLEGRINI, directrice de l'agence, pour son implication et son accompagnement. C'est particulièrement appréciable de tomber sur des personnes qui ne se contentent pas de traiter un dossier, mais qui s'investissent réellement pour permettre à un projet immobilier d'aboutir. Dans mon cas, cet investissement a fait toute la différence. Un immense merci à Élodie et Julie pour leur travail et leur engagement. Je recommande vivement cette agence Empruntis ! »

    Randy Seillet
Lire tous les commentaires
+130 Agences en France
Votre agence Empruntis

Empruntis près de chez vous

Bénéficiez du savoir-faire d’Empruntis près de chez vous en confiant votre projet à l’une de nos 130 agences. Nos experts vous accompagnent jusqu’à l’obtention de votre financement.