Crédits immobilier et consommation : ce qui change avec les taux d'usure en 2026

Fin décembre 2025, la Banque de France a publié les taux d’usure applicables au 1er janvier 2026, à partir des taux effectifs moyens observés au 4ᵉ trimestre 2025. Ces nouveaux plafonds concernent aussi bien les crédits immobiliers que les prêts conso ou les financements accordés, et s’appliqueront sur l’ensemble du premier trimestre 2026.

Taux Empruntis relevés le 24/01/2026

Le taux d’usure, un plafond légal pour emprunter

Le taux d’usure correspond au taux maximum légal qu’un établissement de crédit est autorisé à pratiquer lors de l’octroi d’un prêt. Il s’apprécie à travers le taux annuel effectif global (TAEG), qui inclut non seulement le taux d’intérêt, mais aussi l’ensemble des frais annexes liés au crédit.

Fixés et publiés chaque trimestre par la Banque de France, les taux d’usure sont calculés à partir des taux moyens réellement pratiqués sur le marché, majorés d’un tiers. Leur objectif est de protéger les emprunteurs contre des conditions de financement excessives, tout en garantissant un cadre clair et sécurisé pour l’accès au crédit.

Les taux d’usure des crédits immobiliers au 1er janvier 2026

Pour les crédits immobiliers et les prêts travaux supérieurs à 75 000 euros, les plafonds varient selon la durée et le type de taux. À compter du 1er janvier 2026, le taux d’usure s’établit à 4,12 % pour les prêts à taux fixe d’une durée inférieure à 10 ans. Il atteint 4,59 % pour les financements compris entre 10 et moins de 20 ans, et 5,13 % pour les emprunts immobiliers de 20 ans et plus.

Les prêts à taux variable sont, quant à eux, plafonnés à 4,99 %, tandis que le prêt relais affiche un taux d’usure plus élevé, fixé à 6,15 %. Ces seuils traduisent la structure actuelle du marché immobilier, marquée par une relative stabilisation des taux sur les durées longues.

Les plafonds applicables aux crédits à la consommation

Les crédits à la consommation, comprenant notamment les prêts personnels, restent également strictement encadrés. Pour le premier trimestre 2026, le taux d’usure atteint 23,56 % pour les prêts d’un montant inférieur ou égal à 3 000 euros. Il est fixé à 15,87 % pour les emprunts compris entre 3 001 et 6 000 euros, et à 8,67 % pour les crédits supérieurs à 6 000 euros.