Crédit immobilier : les taux poursuivent leur remontée début 2026

Le marché du crédit immobilier continue d’évoluer dans un environnement incertain. Selon les dernières données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, les taux ont poursuivi leur remontée en février 2026, tandis que les conditions d’accès au financement restent contraignantes pour une partie des ménages. Dans ce contexte, les banques ajustent leurs stratégies pour préserver l’activité tout en limitant les risques.

Taux Empruntis relevés le 02/08/2026

Des taux de crédit en hausse depuis l’automne

En février 2026, le taux moyen des crédits immobiliers accordés par les banques s’établit à 3,25 % hors assurance et coût des sûretés sur 20 ans. Dans le détail, il atteint 3,19 % pour l’accession dans le neuf et 3,26 % pour l’ancien.

Après avoir reculé pendant plus d’un an, les taux s’étaient stabilisés entre mars et août 2025 autour de 3,06 %. Mais la tendance s’est inversée à partir de septembre : entre juin et décembre 2025, ils ont progressé de 11 points de base, pour terminer l’année à 3,16 %. La hausse s’est poursuivie depuis le début de 2026, avec + 4 points de base en janvier puis + 5 points en février.

Au total, depuis juin 2025, les taux ont augmenté de 20 points de base. Les prêts sur 25 ans ont enregistré la progression la plus marquée (+ 20 pdb), suivis des prêts sur 20 ans (+18 pdb), tandis que ceux sur 15 ans n’ont augmenté que de 10 pdb.

Malgré cette remontée, certaines banques cherchent à préserver leur activité commerciale. Des ajustements ponctuels peuvent être observés avec le retour du printemps et le regain saisonnier de la demande, mais ces efforts restent sélectifs afin de limiter les risques de défaut dans un contexte jugé incertain.

Des durées d’emprunt toujours élevées

Pour soutenir la solvabilité des emprunteurs, les établissements bancaires continuent de jouer sur la durée des crédits. En février 2026, la durée moyenne des prêts atteint 252 mois, soit 21 ans, avec 264 mois dans le neuf et 266 mois dans l’ancien.

Ces niveaux restent proches des records observés sur le marché. Les banques tentent ainsi d’atténuer les effets de la hausse des coûts immobiliers et des taux sur la capacité d’emprunt des ménages.

Toutefois, la structure des prêts évolue. La part des crédits d’une durée de 25 ans et plus recule à 48,8 %, contre 54,1 % un an plus tôt. À l’inverse, les prêts compris entre 20 et 25 ans progressent, représentant désormais 32,6 % de la production, contre 28,2 % en février 2025.

Un marché toujours actif mais une reprise qui ralentit

Du côté de la demande, les conditions restent difficiles. Les revenus des emprunteurs reculent légèrement début 2026 (– 0,5 % sur un an), tandis que le coût des opérations immobilières continue d’augmenter (+ 4,3 %). Résultat : le coût d’un achat immobilier financé par crédit représente désormais 4,2 années de revenus, contre 4,0 ans un an plus tôt.

L’accès au crédit demeure également plus strict, notamment pour les ménages modestes disposant d’un apport limité. Dans le même temps, les emprunteurs doivent souvent contracter des montants de prêts plus élevés pour compenser la hausse des prix.

Malgré ces contraintes, l’activité reste dynamique. En février 2026, la production de crédits immobiliers progresse encore de 25,4 % sur un an, tandis que le nombre de prêts accordés augmente de 33,4 % en niveau annuel glissant.