Taux immobiliers : ce contexte (enfin) favorable aux emprunteurs
Écrit par : Solange Rigon
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Les taux immobiliers nationaux évoluent encore en ce début du mois de décembre, mais la stabilisation tend à se confirmer.
Atterrissage en vue !
Si les taux immobiliers subissent de dernières hausses en cette fin d’année, l’atterrissage que nous annoncions se confirme. On pourrait presque faire un camembert avec un tiers de chaque : même proportion de hausses, de stabilité ou de baisses des taux.
Et quand mouvement il y a, ceux-ci sont de l’ordre de 10 à 20 points de base à la hausse comme à la baisse.
Nuance toutefois : certaines banques ne nous ayant pas encore soumis leurs barèmes (qui sont les mêmes pour tous les courtiers, ce sont uniquement les conditions négociées au cas par cas qui peuvent changer), nous pourrions tout à fait en recevoir d’autres indiquant des baisses.
Parlons peu, parlons chiffres
A quoi pouvons-nous nous attendre concrètement ? Prenons l’exemple classique : le taux moyen du crédit immobilier sur 20 ans s’établit à 4,35 % début décembre. C’est 10 points de base de plus qu’en novembre. Le meilleur taux sur cette durée est de 3,90 %, en progression de 20 points de base cette fois.
Et pour avoir la vision complète de la grille de cette fin d’année, voici un magnifique tableau récapitulatif (avec, même, la progression en points de base par rapport à novembre pour chaque donnée !).
|
Durée d’emprunt |
Taux immobilier moyen (et progression en pdb) |
Taux immobilier mini (et progression en pdb) |
|---|---|---|
|
7 ans |
3,75 % (taux stable) |
3,30 % (+ 5 pdb) |
|
10 ans |
3,80 % (- 5 pdb) |
3,50 % (+ 20 pdb) |
|
15 ans |
4,20 % (+ 5 pdb) |
3,75 % (+ 25 pdb) |
|
20 ans |
4,35 % (+ 10 pdb) |
3,90 % (+ 20 pdb) |
|
25 ans |
4,45 % (+ 10 pdb) |
4,05 % (+ 5 pdb) |
La question qui brûle les lèvres : est-ce le bon moment pour emprunter ?
La réouverture de la concurrence a démarré en septembre, et la baisse du coût de l’argent pour les banques (traduite par l’OAT 10 ans – Obligations assimilables du trésor) la favorise. Des banques se repositionnent pour attirer de nouveaux emprunteurs et atteindre leurs objectifs… À noter que les premiers éléments sur la production de crédits du 1er trimestre 2024 ne sont pas excellents.
Un contexte qui n’est pas forcément une mauvaise nouvelle pour les emprunteurs, nous explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis :
"Le marché est insuffisamment dynamique pour permettre aux banques de réaliser leurs objectifs, bien qu’ils aient été définis en intégrant un marché encore moins dynamique qu’en 2023. Les taux traduisent encore une fois la volonté de prêter des établissements, qui n’auront malheureusement pas plus de liberté pour agir depuis la dernière séance du HCSF. Ces tensions sont favorables aux futurs acquéreurs qui peuvent faire jouer la concurrence pour obtenir un crédit, et aux conditions les plus favorables possibles".
Un rappel toutefois : la nécessité de bien ficeler son dossier, car les banques ne s’engagent pas sur un projet risqué ou mal préparé.
