Comment obtenir un crédit à l'étranger rapidement ?

Comment obtenir un crédit à l'étranger rapidement ?

Vous cherchez à obtenir un prêt rapide (immo, conso, perso, travaux...) à l’étranger ? Voici comment procéder.

Se renseigner sur la législation en vigueur

La première étape est de se renseigner sur les règles en vigueur dans le pays où vous souhaitez contracter. L'état permet-elle aux étrangers d’emprunter ? Dans quelles conditions ?

Si vous souhaitez réaliser un crédit à la consommation dans un pays de l’Union européenne, sachez qu’il existe des facilités. Depuis 2008, la Commission européenne a facilité la souscription de prêts consos pour tous les ressortissants européens, peu importe le territoire dans lequel est sollicité le crédit.

La constitution d’un dossier de demande de prêt à l’étranger

Pour réaliser votre demande de prêt en ligne ou en présentiel, vous aurez à constituer un dossier. Il est destiné à prouver votre solvabilité et votre capacité à rembourser le capital emprunté. Comme en France, vous devez y préciser vos revenus et vos données personnelles.

Néanmoins, chaque pays peut posséder ses propres pratiques en la matière. Ainsi certaines banques étrangères requièrent la réalisation d’examens médicaux avant d’accepter de prêter de l'argent. Il peut être intéressant de se faire accompagner par un courtier expert. De cette manière, vous êtes assuré de fournir des renseignements exhaustifs dans votre projet. C’est une chance de plus d’obtenir le financement.

Où emprunter à l’étranger ?

Il est plus facile d’obtenir un crédit rapide dans certains pays. C’est notamment le cas pour les régions frontalières, comme le Luxembourg, la Belgique, Andorre ou la Suisse.

En général, les pays de l’UE sont à privilégier. Ils proposent des conditions d’emprunts plus sécurisantes.

• Remboursement anticipé par un virement.
• Taux d’intérêt fixe.
• Assurance emprunteur.
• Modulation de la mensualité.
• Contrat de prêt soumis à la législation européenne, similaire à celle de la France.
• Protection du consommateur.
• Etc.

Les établissements bancaires étrangers faisant partie d’un groupe français sont également à préférer. Elles peuvent en effet être plus enclines à prêter. Voici quelques exemples.

• BNP Paribas.
• Société Générale.
• Crédit Agricole.

Les garanties demandées à l’étranger

Pour contracter et financer un ou plusieurs projets à l’étranger, vous aurez à présenter une garantie.

• Une caution par une personne physique ou une société spécialisée.
• Une hypothèque. Attention, la plupart des organismes bancaires accepteront cette garantie uniquement si le bien hypothéqué est situé sur leur territoire. En effet, les règles de saisie ne sont pas les mêmes dans tous les états.
• Un nantissement qui est, pour rappel, une garantie pour le créancier qui obtient un droit sur un bien incorporel de son débiteur.

Pour optimiser vos chances d’obtenir un prêt à l’étranger, il est recommandé de disposer d’un apport personnel. Le fait de participer en partie au financement de votre projet grâce à des fonds personnels est un véritable atout aux yeux des banques.

Prêt personnel à l'étranger : quels sont les risques ?

En France, le consommateur est protégé par le Code de la consommation lorsqu’il souscrit un crédit à la consommation. Il dispose de plusieurs droits :

• obtenir des informations claires et transparentes sur le coût global du prêt ;
• disposer d’un délai de rétractation ;
• pouvoir rembourser par anticipation le prêt.

Les états membres de l’UE proposent les mêmes garanties. Ce n’est pas le cas des autres pays. En empruntant à l’étranger, vous vous soumettez à une législation que vous ne maîtrisez pas forcément bien, ce qui peut avoir des conséquences non négligeables.

Le second risque à contracter à l’étranger concerne la fluctuation des taux de change. Si vous êtes amené à effectuer le paiement des mensualités du crédit étranger depuis un compte français, il est possible que l’opération ne soit pas intéressante si le taux de change augmente.

Pourquoi contracter un prêt personnel à l'étranger ?

Il existe une multitude de raisons de réaliser un prêt personnel à l’étranger. En voici les principales.

Pour les expatriés

Les expatriés souhaitant s’installer sur le long terme dans leur pays d’accueil peuvent avoir besoin de réaliser un crédit à la consommation.

• Pour s’installer dans le pays (achat de meubles, paiement de la caution d’une location, déménagement, etc.).
• Pour réaliser un projet (mariage, fête, par exemple).
• Pour voyager (achat de billets vers la France pour les vacances).

Disposer d’un compte bancaire et d’un contrat de travail dans le pays, sont des critères bien souvent indispensables pour obtenir l’emprunt. Le nombre d’années passées dans cet état peut également jouer un rôle significatif.

Pour les frontaliers

Les frontaliers travaillent généralement d’un côté de la frontière et vivent de l’autre. 

Le fait de disposer d’un contrat de travail dans le pays étranger permet d’obtenir plus facilement un emprunt. En fonction des conditions pratiquées par les établissements bancaires de cette zone, cela peut s’avérer intéressant. Il est bien sûr indispensable de se renseigner sur le taux de change en amont pour vérifier le bien-fondé de l’opération.

Pour acquérir un bien mobilier à l’étranger

Si vous souhaitez acquérir un bien mobilier à l’étranger, il peut être plus facile de demander un prêt dans le pays dans lequel se trouve le bien visé. En effet, les établissements bancaires préfèrent les investissements réalisés localement. C’est autant vrai pour l’achat d’une voiture, d’une œuvre d’art que pour le rachat d’actions dans une entreprise.

A contrario, vous pourriez rencontrer des difficultés à obtenir un prêt de la part d’une banque française, surtout si le bien est très éloigné du territoire.

Pour les personnes ne pouvant pas emprunter en France

Vouloir emprunter à l’étranger peut être dû à l’impossibilité de souscrire un crédit en France, même en faisant une simulation en ligne. C’est le cas des personnes fichées par la Banque de France dans le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Cela concerne toutes les personnes ayant eu un incident de remboursement d’un crédit. Il existe également un fichier central des chèques (FCC) centralisant tous les défauts de paiement par des consommateurs. Ce fichage peut également empêcher d’obtenir des prêts en France.

Les organismes bancaires étrangers n’ont pas accès au FICP ou au FCC. Ils ne sont pas soumis à l’obligation de refuser les demandes d’emprunt des personnes fichées. Néanmoins, un établissement bancaire étranger peut tout à fait demander à disposer des informations sur la situation FICP et FCC du demandeur de crédit. De plus, il est fortement recommandé de régulariser sa situation avant d’envisager un nouveau crédit.

Et le micro-crédit ?

Pour information, le microcrédit est destiné aux personnes exclues du système de prêt bancaire classique. Cette exclusion peut être due soit à des revenus insuffisants, soit à une situation de précarité sociale.

Les prêts sollicités sont accordés conjointement par des établissements de crédit spécialisés et des associations habilitées par le Fonds de cohésion sociale (FCS). Concrètement, le microcrédit vise l’insertion sociale ou professionnelle du bénéficiaire. Il est généralement accordé à des demandeurs d’emploi ou bénéficiaires des minima sociaux. 

Les caractéristiques des microcrédits personnel et professionnel ne sont cependant pas les mêmes : 

• microcrédit personnel : son montant est compris entre 300 et 8 000 € remboursable sur une durée variant entre 6 mois et 7 ans. Le prêt peut être soldé par anticipation si le bénéficiaire retrouve une situation financière saine. Le taux du crédit varie de 1,5 à 4 % en 2026, fixé par la banque.
• microcrédit professionnel : il s’obtient pour la création ou la reprise d’une entreprise et est donc distribué par des établissements d’accompagnement à la création d’entreprise. Son montant est compris entre 1 000 et 17 000 € et il se rembourse en 5 ans maximum.

Dans l’absolu, tout le monde peut demander un microcrédit, car il n’y a pas de conditions de revenus. Cependant, les bénéficiaires principaux du microcrédit sont les personnes exclues du système bancaire classique :

• bénéficiaires des minima sociaux ;
• demandeurs d’emploi ;
• personnes âgées ;
• étudiants ;
• personnes en situation précaire…

Bien sûr, tout prêt doit être remboursé dans son intégralité. Vous pouvez aussi faire une simulation de crédit sur celui d'Empruntis pour avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter et vos capacités de remboursement. 

 Se faire accompagner d’un courtier peut être aussi une bonne idée. Un courtier est un guide professionnel du prêt qui peut vous apporter la solution. Il peut vous conseiller pour la constitution de votre dossier emprunteur et analyse votre capacité à emprunter, le financement nécessaire et quel est le potentiel risque pour vous . Il vous indique également quelle est la banque idéale pour financer votre projet et ce qu'elle peut, ou non, vous demander.

Les courtiers Empruntis vous apportent tous les conseils, les solutions et le support dont vous avez besoin. Ils peuvent vous aider à obtenir le taux le plus avantageux, mais aussi à bien choisir votre assurance emprunteur. Si vous souhaitez souscrire un crédit au meilleur taux, utilisez notre simulateur et comparez les offres des différentes banques.

Ouvrir un compte bancaire à l'étranger : les informations à connaître

La procédure pour ouvrir un compte bancaire à l’étranger, pour faire un virement notamment, est relativement simple. Le particulier doit fournir des justificatifs sur sa situation personnelle, professionnelle et financière. Les banques étrangères demandent généralement un justificatif de votre identité et un justificatif de votre résidence dans le pays d’accueil. Il est souvent nécessaire de disposer d’un titre de séjour en vigueur.