Comment obtenir un prêt personnel en étant au chômage ?

Chômage : des revenus en baisse 

La situation financière du demandeur d'emploi est fragile puisque ses revenus sont réduits tant dans leur montant que dans leur durée. En effet, les allocations d'aide au retour à l'emploi (ARE) représentent généralement moins de 60 % du salaire journalier de référence (SJR) servant de base de calcul et sont versées pour une période maximale de 2 ans (3 ans pour les plus de 50 ans).  

En conséquence, les banques sont fortement réticentes à accorder un prêt personnel à un individu en situation de chômage pour deux raisons : 

• rien ne garantit que le crédit pour chômeur sera remboursé sans encombre : l’établissement de crédit n'est pas assuré de la solvabilité de l’emprunteur à moyen terme, surtout si la longueur de remboursement du crédit perso dépasse celle de versement des indemnisations chômage. Les aides au chômage ne sont ni fixes ni éternelles ;
• selon le contrat d'emprunt, les mensualités peuvent être élevées et entraîner un surendettement : si les mensualités deviennent compliquées à assumer à cause de dépenses imprévues, l’emprunteur plongerait dans un cercle vicieux. Les impayés entraînent des pénalités de retard, qui augmentent davantage la dette à rembourser. 

Est-il possible de souscrire un crédit en étant chômeur ? 

Même si décrocher un crédit au chômage est complexe, ce n’est pas impossible ! Votre statut professionnel n’est pas le seul critère étudié par la banque. Cette dernière s’intéressera à votre recherche d’emploi, vos périodes d’activité/inactivité, votre projet professionnel, etc. 

En fonction du montant demandé, l’établissement de prêt se penchera sur différents éléments pour vérifier vos dires, éléments qui serviront de justificatifs comme : 

• le dernier avis d’imposition ; 
• les derniers bulletins de salaire ; 
• les derniers relevés de compte ; 
• le reste à vivre ; 
• votre apport ou un capital de départ ; 
• les éventuelles garanties apportées en complément. 

Comment décrocher un crédit personnel au chômage ? 

Quelles sont les bonnes pratiques pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit pour chômeur ? Voici quelques conseils. 

• Misez sur une phase courte de remboursement : cela vous permet de rembourser toutes les mensualités avant la fin de vos droits aux allocations chômage. C’est idéal si vous venez tout juste de perdre votre emploi.
• Calculez votre capacité d’endettement : le premier critère analysé par les banques, c’est la capacité de s'endetter du ménage (revenus moins dépenses et charges mensuelles). Le taux d’endettement doit rester inférieur à 35 % de vos revenus, ou ici de votre reste à vivre en tant que chômeur. 
• Utilisez les bons arguments : si vous êtes propriétaire et que vous n’avez pas de prêt immobilier, vous n’avez donc pas de loyer à payer. Si votre période d’indemnisation rentre dans votre période de crédit pour chômeur, c’est aussi un très bon point. Enfin, il est pertinent de mettre en avant votre assurance-vie ou tout autre produit de placement si vous en avez un. 

Quelles sont les garanties pour couvrir son prêt personnel au chômage ? 

Pour couvrir votre crédit pour chômeur (immobilier, consommation...), vous pouvez lever les garanties suivantes : 

• une caution : il peut s’agir d'une personne de votre entourage ou encore d’une entreprise de cautionnement (contre dédommagement et frais). Dans tous les cas, elles se portent cautions en cas de défaut de paiement de votre part ; 
• un nantissement : ce sont des valeurs apportées directement à la banque comme cautions, comme un placement ou une assurance-vie. 

Dans le cas où ces informations sont suffisantes pour couvrir votre prêt, vous aurez plus de chances de voir l'ensemble de vos documents acceptés et il ne sera pas nécessaire de chercher d’autres solutions de financement, ni, dans certains cas, de souscrire une assurance emprunteur. 

D'autres crédits pour les chômeurs  

Microcrédit, prêts CAF ou crédits d'honneur de l'ADIE sont des solutions alternatives qui peuvent être étudiées par une personne en recherche de travail. Ce sont des prêts plus avantageux, mais qui nécessitent de constituer un dossier et de répondre à certains critères : 

• les crédits et aides financières de France Travail : l’aide aux déplacements (plafonnée à 5 000 €) est accordée aux chômeurs qui retrouvent un emploi sur plus de 3 mois. L’aide au permis de conduire finance jusqu’à 1 200 € à condition de toucher l’ARE ou le RSA. Le prêt NACRE à taux zéro permet d’emprunter jusqu’à 10 000 € sans garantie exigée. Enfin, l’ACRE est une aide à la création ou au rachat d’entreprise pour réduire les charges ; 
• les crédits de la Caisse d'allocations familiales : le prêt d’honneur finance l’achat d’un véhicule ou sa réparation (aide entre 1 000 et 3 500 € selon les CAF) tandis que le prêt préventif permet de remplacer sa voiture jusqu’à 1 200 € sans s’endetter ; 
• le microcrédit social de l’Adie : ce crédit mobilité finance un véhicule ou le permis de conduire jusqu’à 5 000 €. Le prêt social simple est dédié à la création ou au développement d’une entreprise, inscrit au Registre du commerce et des sociétés (RCS),  avec une aide allant jusqu’à 10 000 €. 

Se faire accompagner d’un courtier peut être aussi une bonne idée. Les courtiers Empruntis vous apportent tous les conseils, les solutions et le support dont vous avez besoin selon votre projet. Ils peuvent vous aider à obtenir le taux le plus avantageux. 

Quels sont les projets qu’on peut financer avec un prêt pour chômeur ? 

Un crédit pour chômeur classique permet de réaliser de multiples projets selon le montant parmi lesquels : 

• le permis de conduire ; 
• l’achat ou le rachat d’une voiture ou tout autre moyen de transport ; 
• des achats comme de l’électroménager ou du mobilier pour un logement ; 
• une formation professionnelle. 

Crédit pour chômeur : ce qu’il faut retenir en fonction de votre situation 

• Le crédit pour demandeur de travail est possible, surtout si vos mensualités sont remboursées avant la fin de vos droits au chômage et que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 % de vos revenus/reste à vivre. 
• Posséder un logement, justifier d’une caution ou d’un garant, avoir encore droit à une longue indemnisation et posséder des produits de placement sont des plus sur votre dossier. 
• Complétez votre prêt pour chômeur à emprunter avec des aides comme le microcrédit, les prêts CAF ou France Travail, et les prêts d'honneur de l'ADIE pour financer votre projet.