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Peut-on obtenir un prêt personnel au chômage ?

L'essentiel en quelques mots

La personne qui perd son emploi, pour des raisons économiques ou autres, se retrouve au chômage pour une durée indéterminée. Parfois longue, cette période a des répercussions sur le niveau de vie et de précarité des personnes et de leur famille. Heureusement, il est possible de décrocher un crédit pour chômeur pour subvenir à ses besoins !

- Obtenir un crédit pour demandeur d’emploi est plus compliqué, mais loin d’être impossible si vous montez un dossier solide.
- Faites en sorte que vos mensualités soient remboursées avant la fin de vos droits aux allocations chômage et respectez un taux d’endettement inférieur à 33 % de vos revenus/reste à vivre.
- Mettez en avant vos atouts : être propriétaire, avoir encore droit à une longue indemnisation ou posséder des produits de placement.
- Il existe d’autres aides pour vous aider à financer votre projet comme le microcrédit, les prêts CAF ou Pôle Emploi, et les prêts d'honneur de l'ADIE.

Peut-on obtenir un prêt personnel au chômage ?
Peut-on obtenir un prêt personnel au chômage ?

Chômage : des revenus en baisse

La situation financière du demandeur d'emploi est fragile puisque ses revenus sont réduits tant dans leur montant que dans leur durée. En effet, les allocations d'aide au retour à l'emploi (ARE) représentent généralement moins de 60 % du salaire journalier de référence (SJR) servant de base de calcul et sont versées pour une période maximale de 2 ans (3 ans pour les plus de 50 ans). 

En conséquence, les banques sont fortement réticentes à accorder un prêt personnel à une personne en situation de chômage pour deux raisons :

Est-il possible de souscrire un crédit en étant chômeur ?

Même si décrocher un crédit pour chômeur est complexe, ce n’est pas impossible ! Votre statut professionnel n’est pas le seul critère étudié par la banque. Cette dernière s’intéressera à votre recherche d’emploi, vos périodes d’activité/inactivité, votre projet professionnel, etc.

L’établissement de prêt se penchera sur différents éléments pour vérifier vos dires, éléments qui serviront de justificatifs comme :

💡

Notre conseil

Plus l’emprunteur est en mesure d’apporter des éléments positifs à son dossier, plus la balance penchera en sa faveur. Que ce soit pour un prêt classique ou un crédit pour chômeur en ligne, mettez toutes les chances de votre côté en construisant un dossier béton.

Comment décrocher un crédit personnel au chômage ?

Quelles sont les bonnes pratiques pour augmenter ses chances d’obtenir un crédit pour chômeur ? Voici quelques conseils :

Les garanties pour couvrir son prêt personnel au chômage

Pour couvrir votre crédit pour chômeur, vous pouvez lever les garanties suivantes :

Dans le cas où vos garanties sont suffisantes pour assurer votre prêt chômeur, vous aurez plus de chances de voir votre dossier accepté et il ne sera pas nécessaire de chercher d’autres solutions de financement, ni de payer une assurance emprunteur.

💡

Bon à savoir

Rien dans la loi n’oblige les emprunteurs à avoir une assurance. Mais en temps de chômeur et sans garanties, sachez qu’il est peu probable qu’une banque consente à votre demande d’emprunt sans assurance. Pour réduire les frais, pensez simplement à lever votre droit à la délégation pour comparer les offres d’assurance et trouver la moins chère. 

D'autres prêts pour les chômeurs 

Microcrédit, prêts CAF ou prêts d'honneur de l'ADIE sont des solutions alternatives qui peuvent être étudiées par un chômeur. Ce sont des prêts plus avantageux, mais qui nécessitent de constituer un dossier et de répondre à certains critères :

Quels sont les projets qu’on peut financer avec un prêt pour chômeur ?

Un crédit pour chômeur classique permet de financer de multiples projets parmi lesquels :

Crédit pour chômeur : ce qu’il faut retenir

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