Quelle est la somme maximale autorisée pour un prêt personnel ?

Prêt personnel : emprunter jusqu'à 75 000 € sur 7 ans

En contractant un prêt personnel, l'emprunteur peut obtenir, en fonction de ses besoins, une somme allant de 200 € à plusieurs dizaines de milliers d'euros. 

Avec la loi Lagarde du 2 juillet 2010, le montant maximal d’un prêt personnel est passé de 21 500 € à 75 000 €. Le crédit personnel est également soumis à des contraintes relatives à la durée de remboursement, comprise entre 4 et 84 mois. 

Pourquoi ce montant maximum ? Le plafond du prêt personnel existe pour que l’emprunteur bénéficie toujours de la protection du Code de la consommation. Si la somme dépasse les 75 000 €, alors le contrat de crédit ne concerne plus la simple consommation, avec des modalités d’utilisation et de protection différentes.

Il existe également une somme minimale du prêt personnel de 200 €, sans quoi il n’est pas non plus couvert par le Code de la consommation.

75 000 €, une somme conséquente pour des achats importants

Grâce à son plafond élevé, le prêt personnel est idéal pour effectuer des achats importants. Par exemple, avec 75 000 €, l'emprunteur peut financer : 

• un mariage à l'étranger ;
• des études coûteuses ;
• l'achat d'un bateau ;
• l'achat d'une belle voiture ;
• la réalisation de travaux de rénovation.

Bien que des crédits spécifiques existent et offrent des garanties plus intéressantes pour certains de ces achats, le montant maximal du prêt personnel permet tout de même de couvrir ces frais. En revanche, le prêt personnel n'est que rarement adapté pour un investissement immobilier.

Attention : tout le monde n’est pas éligible au prêt personnel de 75 000 €. Il faut être en mesure de rembourser ce montant sur la durée maximale de 7 ans. L’établissement de crédit va donc étudier le profil de l’emprunteur selon les critères suivants :

• sa situation familiale ;
• le montant total des revenus du ménage ;
• son taux d’endettement ;
• sa situation professionnelle ;
• la bonne tenue de ses comptes et la gestion de son budget.

Un taux d'intérêt calqué sur le montant et la durée du prêt

Si le taux d'intérêt du prêt personnel n'est pas révisable, il dépend de la durée et du montant du prêt. Plus la durée de remboursement est courte, plus le taux d'intérêt est faible. En payant des mensualités plus importantes, l'emprunteur choisit donc un crédit moins coûteux. 

Enfin, le taux d'intérêt diminue en fonction du montant du prêt, jusqu'à un certain point. Un prêt personnel d'un montant inférieur à 5 000 € est en règle générale proposé à un taux beaucoup plus élevé qu'un prêt plus important.

En plus du montant maximal du prêt personnel de 75 000 €, il faut ajouter le coût des frais de dossier. Ils restent assez faibles avec une moyenne haute de 1 %, soit un montant maximum de 75 € de frais. À cela s’ajoute le coût des assurances. Même si elles sont facultatives, elles sont conseillées pour protéger l’emprunteur en cas de soucis de santé, de décès ou de licenciement.

Quelle est l'importance de comparer les offres de prêt personnel avant de s’engager ?

Il est crucial de choisir l’offre de crédit personnel la plus adaptée à vos besoins, à votre budget et à vos prévisions futures. Pour commencer, vous devez arbitrer entre la durée de remboursement et le coût total du crédit : 

• Vous estimez que vos finances actuelles ne permettent pas de payer une mensualité de prêt personnel trop importante : une petite mensualité sur une durée plus longue peut être intéressante, mais cela va augmenter le coût total de votre emprunt (taux d’intérêt, assurance, etc.).
• Vous pouvez assurer des mensualités plus élevées : dans ce cas, vous êtes en mesure de rembourser votre crédit plus rapidement, et donc de payer moins d’intérêts. 

Vous avez réussi à obtenir une offre égale au montant maximal d’un prêt personnel ? Avant de signer, faites également bien attention aux clauses du contrat de crédit pour éviter les pénalités financières. Les prêts personnels qui n’excèdent pas 75 000 € profitent de la loi Scrivener avec des garanties comme : 

• Le délai de rétractation : après la signature de l’offre d’emprunt, vous avez 14 jours ouvrés pour vous rétracter.
• Le délai de comparaison des offres de marché : vous avez 15 jours après la date d’émission de l’offre de prêt pour réfléchir et comparer les autres offres.
• La clarté du contrat : il doit contenir des informations précises et préciser le taux réel de l’emprunt.

Montant maximal d’un prêt personnel : ce qu’il faut retenir

• Le montant maximal pour un prêt personnel est de 75 000 €, avec une somme minimale de 200 €.
• Le coût total du prêt dépend directement de la somme empruntée et de la durée de remboursement, avec en complément les frais de dossier et les assurances.
• L’emprunteur doit s’assurer que ses droits sont couverts avec de signer, notamment le délai de rétractation, le délai de comparaison des offres de marché et la clarté du contrat.