Comprendre le microcrédit social familles rurales
Écrit par : Saida Boukhers
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L'essentiel en quelques mots
Pour diverses raisons, certaines personnes peuvent se trouver éloignées des circuits de financement traditionnels. Afin de les soutenir, des organismes proposent des offres de prêt adaptées à leurs besoins. Voici tout ce que vous devez savoir sur le microcrédit personnel Familles Rurales :
- il s’adresse à un public fragile (revenus irréguliers, chômage, etc.) ;
- il permet de financer des projets à destination d’une insertion sociale ou professionnelle (permis de conduire, formation, etc.) ;
- son montant est plafonné à 3 000 € (5 000 € dans certains cas particuliers) ;
- les taux d’intérêt pratiqués suivent ceux du marché en vigueur ;
- les emprunteurs sont épaulés et guidés tout au long du prêt par un référent social ;
- le microcrédit personnel ne doit pas être confondu avec les solutions de crédit classiques proposées par les banques qui utilisent souvent à tort le terme de « microcrédit ».
Qu’est-ce qu’un microcrédit personnel Familles Rurales ?
Pour vous aider au financement d’un projet personnel, le collectif Familles Rurales propose un type de prêt particulier : le microcrédit personnel.
À quoi sert un microcrédit personnel ?
Le microcrédit personnel est un type de prêt à la consommation spécifique. Il se destine à un public qualifié de fragile, éloigné des circuits de financement classiques. Autrement dit, si vous vous essuyez plusieurs refus de la part des banques pour financer un projet personnel, alors le microcrédit personnel peut s’avérer une bonne alternative.
Bon à savoir
Le terme de microcrédit est souvent employé à tort. Il ne doit pas être confondu avec les mini-prêts proposés par les banques. Ces derniers sont des crédits de faibles montants, souscrits sur un très court laps de temps pour le libre financement d’un projet. Les microcrédits quant à eux sont particulièrement encadrés. Ils ont vocation à financer l’acquisition de biens ou de services visant à l’amélioration de la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur. Ils sont par ailleurs distribués par l’intermédiaire d’un service d’accompagnement social.
Zoom sur l’association Familles Rurales
Mouvement associatif national, Familles Rurales regroupe aujourd’hui plus de 160 000 adhérents et 2 200 associations locales. Acteur majeur du paysage associatif français, ce collectif porte des valeurs d’entraide, de solidarité et de citoyenneté.
En tant que relais privilégié des familles dans le besoin, Familles Rurales a développé une offre de microcrédit personnel : le crédit Élan.
Les caractéristiques du microcrédit Familles Rurales
En tant que prêt à destination d’un public fragile, le microcrédit Familles Rurales répond à certains critères bien précis.
Qui peut en bénéficier ?
Le micro-prêt personnel Familles Rurales s’adresse aux personnes éloignées des circuits de financement classiques. En d’autres termes, celles qui accusent une situation personnelle et/ou professionnelle trop instable(s) pour se voir accorder un prêt par la banque.
Que permet-il de financer ?
Le cadre qui régit la distribution de ce type de prêt est très strict. L’octroi d’un microcrédit doit exclusivement contribuer à l’amélioration de la situation sociale et/ou professionnelle. Dans sa brochure consacrée au crédit Élan, Familles Rurales mentionne par exemple :
- l’achat ou la réparation d’un véhicule ;
- le financement du permis de conduire ;
- des frais de santé (lunettes, appareillage auditif, etc.) ;
- des frais liés au logement (travaux de rénovation énergétique, adaptation à un handicap, etc.) ;
- etc.
Quel est son montant ?
Dans la majorité des cas, le montant du microcrédit Familles Rurales est plafonné à 3 000 €. Notez toutefois que pour les projets les plus importants, l’association peut consentir à quelques exceptions et atteindre un plafond fixé à 5 000 €.
Quelle est sa durée ?
La durée d’un microcrédit personnel Familles Rurales est directement liée à son montant. Pour un prêt de 3 000 €, les mensualités peuvent courir jusqu’à une durée de trois ans. Ce délai passe à cinq ans pour les microcrédits plafonnés à 5 000 €.
Quel est son taux ?
Même s’il s’agit d’un prêt particulier conçu pour soutenir et accompagner un public fragile, les taux d’intérêt pratiqués suivent le marché en vigueur. À l’heure actuelle, on estime que les taux pour un microcrédit personnel sont compris entre 1,5 % et 4 %.
Bon à savoir
La souscription d’un microcrédit personnel Familles Rurales n’implique pas le versement de frais de dossier.
Familles Rurales : exemple de simulation de mini-prêt
Le site de Familles Rurales ne propose pas d’outil pour réaliser une simulation en ligne pour un microcrédit personnel. On peut néanmoins trouver un exemple sur la brochure consacré au prêt Élan :
|
Montant emprunté |
Montant des mensualités |
Durée du prêt |
Taux d’intérêt |
Coût du crédit |
Coût total |
|---|---|---|---|---|---|
|
1 500 € |
64,80 € |
24 mois |
3,50 % |
55,31 € |
1 555,31 € |
Il est à noter que dans cette simulation, il n’est pas tenu compte des éventuels coûts supplémentaires impliqués par la souscription d’une assurance emprunteur.
Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un microcrédit personnel Familles Rurales ?
Comme on l’a déjà mentionné, le micro-prêt Famille Rurales s’adresse à un public en difficulté. On peut par exemple penser aux personnes :
- qui souffrent de revenus irréguliers ;
- qui sont éloignées de l’emploi ;
- qui sont connues pour problèmes de solvabilité ;
- etc.
Dans cette optique, passer par un microcrédit personnel est généralement l’une des dernières solutions viables pour financer un projet de vie, à l’image de l’achat d’un véhicule ou du financement du permis de conduire pour gagner en attractivité et en autonomie sur le marché de l’emploi.
Il convient également de mentionner que la souscription d’un micro-prêt Familles Rurales s’inscrit dans le cadre d’un accompagnement social. Il est donc nécessaire de contacter l’association pour établir avec eux si vous y êtes éligible ou non. Après avoir échangé avec vous et examiné votre situation, Familles Rurales prend la décision de présenter votre dossier à une banque partenaire.
Bon à savoir
Même s’il s’agit d’un prêt à la consommation spécifique, souscrire un microcrédit personnel engage votre responsabilité et doit être remboursé.
Micro-prêt Familles Rurales : contacter le service client
Qui dit microcrédit personnel dit accompagnement par un référent social. À cet effet, vous êtes en contact régulier avec un salarié ou un bénévole de Familles Rurales de votre demande de souscription jusqu’au remboursement total. Pour toute question liée au microcrédit personnel, c’est donc vers lui que vous devez vous tourner.
Pour en savoir plus sur Familles Rurales et son offre de crédit Élan, vous pouvez les contacter :
- par téléphone au 01 44 91 88 88 ;
- par email à l’adresse webmaster@famillesrurales.org ;
- par voie postale à l’adresse suivante : Familles Rurales, 7 cité d’Antin, 75009 Paris.
Que faut-il savoir sur la résiliation d’un microcrédit personnel Familles Rurales ?
À l’image de l’ensemble des crédits à la consommation, le micro-prêt Familles Rurales peut être résilié dans une période de 14 jours suivant la signature du contrat. Il est alors nécessaire de faire parvenir un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme de prêt. Notez toutefois qu’étant accompagné par un référent social, il est préférable de voir directement auprès de lui la procédure à suivre en cas de souhait de résiliation.
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