Tout savoir sur le micro-crédit personnel Cetelem
Écrit par : Caroline Pasquereau
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L'essentiel en quelques mots
Vous envisagez de souscrire un miniprêt pour faire face à une facture imprévue ou pour profiter d’un week-end entre amis ? Cette solution de financement permet de disposer des fonds rapidement et d’échelonner les dépenses sur plusieurs mois.
Vous vous intéressez particulièrement au microcrédit proposé par Cetelem ? Découvrez :
- les offres de l’organisme et leurs caractéristiques (montant minimum de 500 €, durée de remboursement de 7 à 60 mois, services Souplesse qui proposent entre autres un report des mensualités jusqu’à deux fois par an et une modification du montant à la hausse ou à la baisse…) ;
- nos différentes simulations pour connaître les taux moyens et les coûts globaux des miniprêts ;
- les démarches à réaliser pour une souscription 100 % en ligne et les pièces justificatives à joindre à votre demande de prêt (carte d’identité, justificatif de domicile…) ;
- les moyens à votre disposition pour contacter le service Client.
Que faut-il savoir sur le microcrédit personnel Cetelem ?
Le microcrédit Cetelem est une forme de prêt personnel à la consommation, destinée le plus souvent aux particuliers exclus du système bancaire qui n’ont généralement pas accès aux solutions de financement traditionnelles. Il concerne des montants relativement modestes et permet de financer divers projets.
Par exemple :
- des dépenses imprévues (panne d’un appareil électroménager, facture à payer…) ;
- un week-end ou des vacances ;
- un événement particulier (mariage, anniversaire…) ou une occasion spécifique (permis, études…).
Quelles sont les conditions pour souscrire un microcrédit Cetelem ?
Les offres de microprêt Cetelem s’adressent aux particuliers majeurs :
- qui résident en France métropolitaine ;
- qui disposent d’un compte bancaire en France ;
- qui ne sont ni sous tutelle, ni sous curatelle.
Les minicrédits se sont développés à l’origine pour aider les personnes éloignées des réseaux bancaires traditionnels (étudiants, demandeurs d’emploi, intérimaires…) dont le profil ne possède pas de garanties suffisantes au regard des banques pour l’octroi d’un financement classique.
Cependant, même si les organismes de prêt demandent un avis d’imposition ou un bulletin de salaire, ils ne tiennent pas compte obligatoirement des données pour valider la demande de microprêt. C’est-à-dire qu’il est possible pour tout particulier, même avec un “bon profil bancaire”, d’opter pour cette solution de financement.
Quelles sont les caractéristiques du minicrédit Cetelem ?
Le minicrédit Cetelem couvre des financements à partir de 500 €. Il présente des mensualités fixes.
Le taux moyen pratiqué s’élève à 21,10 % pour les petits montants.
Les durées de remboursement proposées s’étendent de 7 à 60 mois selon le montant du prêt sollicité et celui des mensualités que vous choisissez.
Avec les services Souplesse de Cetelem, il est possible :
- de reporter une mensualité jusqu’à deux fois par an (demande à faire 15 jours avant l’échéance à reporter) ;
- de changer la date de prélèvement (demande à faire au minimum 10 jours avant le prochain prélèvement) ;
- de modifier le montant des échéances à la hausse ou à la baisse jusqu’à 30 %, après les six premiers mois du crédit et selon les modalités du contrat. À noter que ce changement implique un allongement ou un raccourcissement de la durée du prêt, et donc une modification du montant des intérêts et du coût global du prêt.
Cetelem propose une assurance emprunteur facultative qui prend en charge vos remboursements en cas de décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) et perte d’emploi suite à un licenciement.
Par ailleurs, l’organisme ne demande aucun frais de dossier lors de la souscription des prêts.
Simulation du minicrédit Cetelem
Pour étayer votre réflexion sur le minicrédit express Cetelem, nous avons procédé à différentes simulations sur plusieurs montants de prêts.
Voici les mensualités proposées par l’organisme, les taux d’intérêt et les coûts globaux du crédit.
|
Montant emprunté |
Montant des mensualités |
Durée du crédit |
Taux d’intérêt |
Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|
|
500 € |
76,10 € |
7 mois |
21,10 % |
32,70 € |
|
600 € |
91,32 € |
7 mois |
21,10 % |
39,24 € |
|
700 € |
106,54 € |
7 mois |
21,10 % |
45,78 € |
|
900 € |
136,97 € |
7 mois |
21,10 % |
58,79 € |
|
1 000 € |
92,30 € |
12 mois |
21,10 % |
92,30 € |
Comment souscrire un microcrédit Cetelem ?
Il est possible de faire une demande de prêt rapide auprès de Cetelem en ligne depuis leur site Internet. Pour cela, il suffit de réaliser une simulation de votre projet et de compléter votre demande de prêt. Vous recevez une réponse de principe immédiate et un mail récapitulant votre solution de financement.
Une fois l’offre reçue, vous pouvez la signer électroniquement et joindre toutes les pièces justificatives pour finaliser votre dossier.
Les documents demandés sont les suivants :
- un justificatif d’identité en cours de validité ;
- un justificatif de domicile de moins de trois mois ;
- deux derniers bulletins de salaire ou le dernier avis d’imposition ;
- un relevé d’identité bancaire.
Si vous êtes déjà client Cetelem, vous pouvez souscrire un microcrédit depuis votre espace personnel.
Bon à savoir
Les fonds sont mis à disposition à partir du 8ème jour suivant l’acceptation du contrat de crédit si vous avez donné un accord express ou à l’expiration du délai de rétractation légal de 14 jours.
Comment résilier le microprêt Cetelem ?
Il est possible d’annuler votre minicrédit Cetelem durant le délai de rétractation légal de 14 jours sans motif. Pour cela, vous devez signer et renvoyer le bordereau de rétractation inclus dans l’offre de crédit.
Au-delà de ce délai, le contrat de prêt devient définitif et vous êtes tenu de rembourser votre crédit selon les dispositions de l’offre.
Comment contacter le service client de Cetelem ?
Vous souhaitez échanger avec le service Client de Cetelem ? Voici les informations essentielles :
- si vous n’êtes pas client, le numéro de téléphone à composer est celui-ci : 09 69 32 75 02. Les conseillers sont joignables de 8h30 à 19h du lundi au vendredi et de 9h à 13h et de 14h à 16h le samedi ;
- si vous êtes client, vous pouvez utiliser le formulaire de contact disponible dans votre espace personnel.
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