Comprendre le microcrédit personnel la Banque Postale
Écrit par : Saida Boukhers - Relu par : Jules Stalin
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L'essentiel en quelques mots
Afin d’épauler financièrement un public fragile et éloigné des solutions bancaires traditionnels, certains établissements ont mis au point une offre de microcrédits personnels, à l’image de la Banque Postale. Voici tout ce que vous devez savoir à ce sujet :
- le microcrédit personnel est une forme de prêt à la consommation ;
- il s’adresse exclusivement aux personnes dont le statut socioprofessionnel est considéré comme précaire ;
- l’objectif de ce prêt est de bâtir un projet de maintien ou de retour à l’emploi par le financement de biens ou de services précieux (permis de conduire, formation professionnelle, ordinateur, etc.) ;
- le montant maximal du microcrédit personnel de la Banque Postale est fixé à 8 000 € ;
- les taux d’intérêt pratiqués se situent généralement entre 1,5 % et 4 % ;
- vous êtes épaulé par un référent social ;
- l’acceptation de votre demande et le déblocage des fonds demandent généralement une dizaine de jours.
Qu’est-ce qu’un microcrédit personnel la Banque Postale ?
Un microcrédit est un type de prêt spécifique. Il s’adresse aux personnes éloignées des crédits à la consommation traditionnelle. Cet éloignement peut généralement s’expliquer par :
- une faible solvabilité ;
- une situation personnelle délicate ;
- l’absence d’une situation professionnelle stable.
Afin d’épauler ces personnes, la Banque Postale a développé une offre de microcrédit personnel. Accompagnées par un référent social, elles construisent un projet à destination d’un maintien ou d’un retour à l’emploi. On peut par exemple penser au financement :
- d’une voiture d’occasion ;
- d’un ordinateur ;
- du permis de conduire ;
- d’une formation ;
- etc.
Il est à noter que le microcrédit personnel de la Banque Postale s’inscrit dans le cadre de son dispositif L’Appui. Il s’agit d’un dispositif spécialement dédié aux personnes qui rencontrent des difficultés financières et/ou ont besoin d’un accompagnement spécifique.
Les caractéristiques du microcrédit la Banque Postale
En tant que forme de prêt spécifique, le microcrédit de la Banque Postale répond à certains critères. Ainsi, on peut mentionner que celui-ci :
- se destine à public éloigné des crédits conventionnels ;
- est plafonné à un montant de 8 000 € ;
- s’étale sur une durée maximale de 7 ans ;
- nécessite l’accompagnement par un référent social ;
- doit servir exclusivement au financement de projets à destination du retour ou d’un maintien à l’emploi.
Bon à savoir
Veillez à ne pas confondre le microcrédit personnel avec les offres de mini-prêts proposés par les organismes bancaires. Ces derniers sont des prêts à la consommation faciles et rapides à souscrire en raison de leur faible montant, et non pas des crédits encadrés visant à l’insertion sociale et/ou professionnelle. Pour ces derniers, la Banque de France met à disposition un annuaire des acteurs du microcrédit.
La banque postale : exemple de simulation de mini-prêt
Sur son site, la Banque Postale ne communique pas sur les taux d’intérêt pratiqués dans le cadre de son microcrédit personnel. En revanche, il est communément admis que ces derniers sont généralement fixés entre 1,5 % et 4 % selon les banques et la conjoncture actuelle.
Pour vous donner une idée du coût d’un microcrédit personnel chez un organisme à l’image de la Banque Postale, vous pouvez baser sur la simulation suivante :
|
Montant emprunté |
Durée du crédit |
Mensualités |
Taux d’intérêt |
Coût du crédit |
Coût total |
|---|---|---|---|---|---|
|
1 000 € |
12 mois |
84 € |
3 % |
16 € |
1 016 € |
|
2 000 € |
24 mois |
86 € |
3,15 % |
65 € |
2 065 € |
|
5 000 € |
36 mois |
145 € |
3,30 % |
255 € |
5 255 € |
Ces calculs ont été effectués depuis la calculette mise à disposition par Empruntis, réalisés en Décembre 2023
Bon à savoir
La souscription d’un microcrédit personnel à la Banque Postale n’implique aucuns frais de dossier.
Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un microcrédit personnel la Banque Postale ?
On vient de le voir, le microcrédit personnel de la Banque Postale est destiné à un public que l’on peut qualifier de précaire. Vous devez donc justifier d’une situation objective d’exclusion des prêts bancaires traditionnels pour y prétendre.
Concernant votre statut, sachez que le microcrédit de la Banque Postale peut aussi bien être souscrit par un étudiant, un salarié ou une personne en recherche d’emploi. L’important est de pouvoir justifier votre demande à travers un projet viable et cohérent. Celui-ci doit impérativement viser une amélioration de votre condition sociale et/ou professionnelle.
Concernant les délais d’obtention, sachez que les équipes de la Banque Postale étudient votre dossier dans les jours suivants sa réception. La validation de ce dernier ainsi que le déblocage des fonds interviennent alors dans une période comprise entre une dizaine de jours et plusieurs semaines. Notez également que l’établissement bancaire se réserve le droit de refuser votre demande si elle estime que les garanties liées à vos capacités de remboursement sont insuffisantes.
Bon à savoir
Vous êtes épaulé par votre référent social tout au long des étapes menant à l’obtention et au remboursement du microcrédit personnel. Ce dernier vous aide à monter votre dossier et peut se rendre disponible pour vous assister dans le versement des mensualités.
Micro-prêt la Banque Postale : contacter le service client
Si vous souhaitez souscrire un microcrédit personnel auprès de la Banque Postale, sachez que vous devez contacter leur service spécialisé : L’Appui. Cette plateforme d’accompagnement bancaire et budgétaire est joignable uniquement par téléphone au 09 69 36 39 20 du lundi au vendredi entre 8h00 et 18h00.
Que faut-il savoir sur la résiliation d’un micro-crédit personnel la Banque Postale ?
Même s’il s’agit d’un prêt à la consommation à part entière, le microcrédit personnel est soumis à la même réglementation en matière de résiliation. Autrement dit, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours suite à la signature du contrat.
Votre demande de résiliation doit être effectuée par le biais d’une lettre recommandée. Notez que le référent social associé à votre projet de microcrédit personnel la Banque Postale peut vous épauler lors de ces démarches de résiliation.
Bon à savoir
Même si le microcrédit personnel est souscrit par l’intermédiaire d’un service d’accompagnement social, il engage votre responsabilité et doit être remboursé.
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