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Comment obtenir un prêt personnel pour une longue durée ?

L'essentiel en quelques mots

Il est possible de souscrire un prêt personnel longue durée sans avoir à justifier de l’utilisation des fonds. En règle générale, les établissements financiers proposent une durée maximale de 84 mois. Mais selon le projet et le profil de l’emprunteur, le crédit peut aussi courir sur 120 mois, soit 10 ans.

Les banques vont adapter la durée du prêt personnel en fonction du type de projet envisagé (travaux, mariage, voiture…) et de votre situation financière. Elles proposent par exemple un crédit sur 72 mois pour l’achat d’un véhicule neuf et sur 48 mois maxi pour une voiture d’occasion. Un prêt personnel sur 120 mois est possible notamment pour couvrir des travaux dans une maison.

Pour choisir la bonne durée de votre crédit, il est important :

  • de réaliser plusieurs simulations et de comparer les modalités ;
  • de tenir compte du coût global du prêt ;
  • de faire le point sur ses ambitions futures : achat de maison, voyage…

Quelle est la durée d’un prêt personnel ?

La durée de remboursement d’un prêt personnel n’est pas encadrée par la Loi, contrairement à celle du crédit renouvelable. Cependant, elle oscille la plupart du temps entre 3 et 84 mois, soit 7 ans maximum

Emprunter sur une longue durée sans justificatif comporte plus de risques pour les établissements bancaires. C’est pourquoi, dans la pratique, ils valident des prêts n’excédant pas 84 mois de remboursement. Néanmoins, certains organismes spécialisés dans le crédit proposent un prêt personnel sur 120 mois.

💡

Bon à savoir

Le prêt personnel est un crédit à la consommation. Il peut servir à financer toutes sortes de projets (sauf l’achat ou la construction d’un bien immobilier) sans avoir à justifier de l’utilisation des fonds. Il se distingue en ce sens du prêt affecté. Ce dernier est en effet destiné à couvrir l’achat d’un bien ou d’une prestation défini(e) en amont dans le contrat.

Un crédit personnel longue durée peut par exemple couvrir l’acquisition d’une voiture, un voyage d’envergure, les études d’un enfant ou un évènement exceptionnel (mariage, anniversaire…). Il permet d’échelonner vos dépenses et de préserver votre niveau de vie. Par exemple, vous prévoyez d’emprunter 40 000 € en partie pour des travaux chez vous. La mensualité sur une durée de 36 mois avec un TAEG fixe hors assurance de 2,40 % s’élève à 1 152 €. Si le montant vous semble excessif, vous pouvez allonger la durée à 84 mois par exemple. La dépense atteindra alors 544 € avec un taux de 4 %.

Pour souscrire un prêt personnel longue durée, vous pouvez solliciter une banque ou une société spécialisée dans le crédit.

Quelle est la bonne durée d'un crédit personnel pour les banques ?

Les banques et les organismes de crédit tiennent compte de différents paramètres pour définir la durée adéquate de votre prêt personnel. Ils se basent notamment sur le montant demandé, sur votre situation financière et sur votre capacité de remboursement.

Si votre profil est solide, ils peuvent consentir à un prêt personnel longue durée.

Mais cela dépend aussi beaucoup du type de projet envisagé, même si vous n’avez pas à justifier de l’utilisation des fonds. En effet, si vous voulez acheter une voiture neuve, les établissements financiers tablent le plus souvent sur une durée maximale de 72 mois. Contre 48 mois, si vous préférez faire l’acquisition d’une voiture d’occasion (comme sa valeur est souvent inférieure à celle d’un véhicule neuf).

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A noter 

La durée fait partie des modalités du financement fixées dès l’établissement du contrat de prêt, au même titre que le taux d’intérêt, les mensualités et le coût global du crédit.

Est-il possible de souscrire un prêt personnel sur 120 mois ? 

Certains organismes spécialisés dans le crédit proposent un prêt personnel sans justificatif sur 120 mois. Ce type de financement longue durée est privilégié pour les projets conséquents, comme des travaux de rénovation ou d’amélioration dans un logement

L’importance de comparer les offres de prêt personnel 

N’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements afin de disposer d’offres différentes. C’est le meilleur moyen de comparer les modalités et les conditions et de sélectionner la formule la plus adéquate. Surtout si vous réfléchissez à un prêt personnel longue durée. Car plus le crédit est étalé dans le temps, plus son coût global est élevé.

Reprenons l’exemple précédent des travaux à 40 000 €. Le premier prêt sur 36 mois vous reviendra au final à 41 478 €, quand le second sur 84 mois vous coûtera au total 45 742 €.

Pour gagner du temps dans vos recherches de financement, vous pouvez vous appuyer sur nos comparateurs en ligne et notre calculette de crédit conso.

Quelle est la bonne durée d’un prêt personnel ? 

La bonne durée d’un prêt personnel dépend du profil du demandeur, de son budget et de son projet. Il convient de faire le point sur votre situation et de réaliser plusieurs simulations avant de choisir.

Opter pour un prêt personnel longue durée présente certes des avantages. Vous diminuez les mensualités et vous pouvez ainsi mieux gérer votre budget actuel. Cependant, un crédit de long terme affiche un coût global plus élevé. C’est aussi une charge supplémentaire qui va peser sur vos projets futurs. Si vous prévoyez par exemple d’acheter un bien immobilier dans quelques années, le crédit de 120 mois pourrait faire gonfler votre taux d’endettement. Il est donc important de trouver le juste équilibre entre budget et projet.

N’oubliez pas non plus que le taux de crédit est également un critère primordial à étudier de près lors de vos démarches.

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